Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 20 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
20
Dung lượng
342,24 KB
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - NGUYỄN THỊ HOA HOẠTĐỘNGCỦACÁCDOANHNGHIỆPBẢOHIỂMNƯỚCNGOÀITẠIVIỆTNAMVÀTHÁCHTHỨCĐỐIVỚIDOANHNGHIỆPBẢOHIỂMVIỆTNAM Chuyên ngành : KTTG & QHKTQT Mã số : 60.31.07 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nguyễn Như Tiến Hà Nội, 2010 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Kể từ ViệtNam chƣa thức mở cửa thị trƣờng bảohiểmdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc chuẩn bị sẵn cho kế hoạch để chờ đến thời khắc mở cửathức Vì vậy, sau ViệtNam mở cửa thị trƣờng bảo hiểm, hàng loạt doanhnghiệpbảohiểm nƣớc ạt vào ViệtNam Điều đáng lƣu ý doanhnghiệp không “tấn công” vào thị trƣờng, mà công doanhnghiệpbảohiểm nƣớc Từ môi trƣờng cạnh tranh sôi động, nhƣng khắc nghiệt diễn ra, doanhnghiệpbảohiểm nƣớc khẳng định đƣợc nhiều lợi vƣợt trội so vớidoanhnghiệp nƣớc Trƣớc năm 1993 ViệtNam tồn Tổng công ty bảohiểmViệtNam (Bảo Việt) vừa tiến hành hoạtđộng kinh doanhbảo hiểm, vừa thực chức quản lý nhà nƣớc Sau năm 1993, thực sách mở cửa thị trƣờng, ngành bảohiểmViệtNam có bƣớc phát triển số lƣợng lẫn chất lƣợng phục vụ khách hàng, song non yếu Vậy, doanhnghiệpbảohiểmViệtNam phải làm để cạnh tranh với hãng bảohiểm lớn, có kinh nghiệm lâu năm tiền lực tài vững mạnh giới? Xuất phát từ bối cảnh doanhnghiệpbảohiểmViệtNam non trẻ, việc đánh giá hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc Việt Nam, phân tích tháchthức mà doanhnghiệpbảohiểmViệtNam phải đối mặt, nhƣ hội tiếp nhận để từ tìm đƣợc số giải pháp nhằm giúp doanhnghiệpbảohiểmViệtNam vƣợt qua tháchthức yêu cầu tất yếu mặt lý luận thực tiễn Đó lý vấn đề đƣợc tác giả lựa chọn làm đề tài Luận văn Thạc sỹ kinh tế Tình hình nghiên cứu: Bảohiểm dịch vụ tàiđóng vai trò quan trọng ổn định kinh tế quốc dân đời sống xã hội Đây lĩnh vực không giới, song với thị trƣờng non trẻ ngỡ ngàng trƣớc tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế nhƣ ViệtNambảohiểm lĩnh vực hấp dẫn Cho đến nay, có nhiều ngƣời nghiên cứu hoạtđộng kinh doanhbảohiểmtáibảohiểm song đề tài tập trung sâu vào nghiệp vụ kinh doanh cụ thể Có thể nói đề tàiHoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc ViệtNam vấn đề mở, đòi hỏi phải có nghiên cứu sâu hơn, bao quát để tìm giải pháp cho doanhnghiệpbảohiểmViệtNam chủ động hội nhập Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích đánh giá cách khách quan thực trạng hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc Việt Nam, luận văn tổng hợp tháchthức hội doanhnghiệpbảohiểmViệtNam Liệu đứng trƣớc trở ngại khó khăn tiềm lực chƣa đủ mạnh doanhnghiệpbảohiểmViệtNam phải làm để tồn phát triển? Chính Luận văn này, tác giả xin đề xuất số giải pháp cụ thể để phát triển doanhnghiệpbảohiểmViệtNam bối cảnh hội nhập Nhiệm vụ nghiên cứu: - Nghiên cứu hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc ViệtNam thời gian qua 3 - Tìm hiểu tháchthức hội phát triển cho doanhnghiệpbảohiểmViệtNam - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển doanhnghiệpbảohiểmViệtNam trƣớc hội tháchthức bối cảnh hội nhập Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề tài, luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc Việt nam, tìm hội, tháchthứcdoanhnghiệpbảohiểmViệtNam để đƣa đƣợc giải pháp phát triển doanhnghiệpbảohiểmViệtNam Phạm vi nghiên cứu: - Căn vào yêu cầu đề tài, tác giả nghiên cứu thực trạng hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc ViệtNam - Hoạtđộngbảohiểm đƣợc đề cập bảohiểm mang tính thƣơng mại, bảohiểm mang tính xã hội nhƣ bảohiểm xã hội hay bảohiểm y tế bắt buộc đƣợc thựcViệtNam Phƣơng pháp nghiên cứu: Khi nghiên cứu đề tài, tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu sau: - Phƣơng pháp phân tích – tổng hợp - Phƣơng pháp thống kê - Phƣơng pháp so sánh Kết cấu luận văn: Kết cấu luận văn phần mở đầu, phần kết luận gồm chƣơng sau: Chƣơng I: BảohiểmViệtNam cam kết hội nhập quốc tế ViệtNam lĩnh vực bảohiểm Chƣơng II: Hoạtđộngdoanhnghiệpbảohiểm nƣớc ViệtNamtháchthứcdoanhnghiệpbảohiểmViệtNam Chƣơng III: Một số giải pháp cho doanhnghiệpbảohiểmViệtNam nhằm vƣợt qua tháchthức Đề tài đƣợc tiến hành điều kiện công tác thống kê toàn ngành chƣa hoàn thiện, việc trao đổi cập nhật thông tin quan quản lý bảo hiểm, hiệp hội bảohiểm nhiều hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đƣợc thông cảm nhiệt tình đóng góp thầy, cô bạn bè Tôi xin chân thành cảm ơn khoa Sau Đại học, thầy, cô giảng viên cho lớp Cao học 14 trƣờng Đại học Ngoại Thƣơng, Hà Nội nhiệt tình giảng dạy, truyền bá kiến thức quý báu, sâu rộng giúp có tảng khoa học thực đề tài nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn tỏ lòng biết ơn đặc biệt tới PGS.TS Nguyễn Nhƣ Tiến, ngƣời thầy tận tình hƣớng dẫn trình thực đề tài 5 CHƢƠNG 1: BẢOHIỂMVIỆTNAMVÀ NHỮNG CAM KẾT HỘI NHẬP QUỐC TẾ CỦAVIỆTNAM TRONG LĨNH VỰC BẢOHIỂM 1.1 Vài nét thị trƣờng bảohiểmViệtNam 1.1.1 Quá trình đời phát triển thị trƣờng bảohiểmViệtNam Cuối kỷ 19, đầu kỷ 20 bảohiểm xuất ViệtNam nhƣng dƣới hình thức đại lý bảohiểm nƣớc Hầu hết luật lệ, quy định bảohiểm giai đoạn Pháp Đến năm 1964, yêu cầu cấp bách việc thực biện pháp cấp thiết để đảm bảo an toàn cho ngƣời, tài sản, phƣơng tiện vận tải hoàn cảnh chiến tranh, ngày 17/12/1964 Chính phủ định thành lập Công ty bảohiểmViệtNam (nay Tổng Công ty bảohiểmViệt Nam) Với 40 năm hình thành phát triển, nói thị trƣờng bảohiểmViệtNam chia thành ba giai đoạn nhƣ sau: Giai đoạn 1965 - 1986 Trong giai đoạn này, thị trƣờng có công ty bảohiểm Nhà nƣớc hoạt động, Công ty bảohiểmViệtNam Bên cạnh chức độc quyền cung cấp dịch vụ bảohiểm cho thị trƣờng nội địa, Công ty bảohiểmViệtNam giữ vai trò quản lý Nhà nƣớc điều hành hoạtđộng thị trƣờng bảohiểm nƣớc Sản phẩm bảohiểm giai đoạn nghèo nàn Tuy có đủ loại hình bảohiểmbảohiểmtai nạn, bảohiểm trách nhiệm dân bảohiểm ngƣời nhƣng số lƣợng nghiệp vụ sản phẩm không nhiều Giai đoạn 1987 – 1994 Cùng với tác động công đổi kinh tế, Công ty bảohiểmViệtNam (Bảo Việt) chuyển hƣớng hoạtđộng cho phù hợp với chế thị trƣờng Tuy nhiên, thời gian này, BảoViệtnắm giữ vai trò độc quyền thị trƣờng bảohiểmViệtNam Số lƣợng nghiệp vụ sản phẩm bảohiểm giai đoạn khoảng 30 loại hình Năm 1989, BảoViệt đƣợc Nhà nƣớc chuyển đổi thành Tổng công ty bảohiểmViệtNamvới công ty bảohiểm trực thuộc tất tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng Giai đoạn 1994 đến Vào năm 1994, Chính phủ định mở cửa thị trƣờng bảohiểm việc cho phép công ty bảohiểm khác đƣợc đời, vai trò độc quyền BảoViệt chấm dứt Theo đánh Bộ Tài vào thời điểm , BảoViệt đáp ứng đƣợc từ 10-15% nhu cầu thị trƣờng Sau năm 1994, loạt công ty bảohiểm nƣớc đƣợc thành lập Các khách hàng chủ yếu thị trƣờng bảohiểm giai đoạn doanhnghiệp quốc doanh lớn nhƣ Tổng Công ty hàng không Việt Nam, Petro Việt Nam, Tổng Công ty than Bên cạnh đó, hệ thống liên doanhdoanhnghiệpViệtNam nƣớc khách hàng quan trọng thị trƣờng bảohiểm Theo quy định Chính phủ kinh doanhbảohiểm luật đầu tƣ nƣớc ngoài, tất dự án đầu tƣ nƣớc phải tiến hành bảohiểmtài sản trách nhiệm dân công ty bảohiểm đƣợc phép hoạtđộngViệtNam Trƣớc đó, chƣa có chế tài bắt buộc nên có dự án đầu tƣ nƣớc mua bảohiểmViệtNamCác quy định làm cho thị trƣờng bảohiểmViệtNam sôi động Thị trƣờng bảohiểmViệtNamthực đƣợc hình thành có bƣớc phát triển nhanh chóng Theo ƣớc tính, tốc độ tăng trƣởng bình quân thị trƣờng 30-40%/năm 7 Năm 1996, lần Bộ Tài Chính cho phép BảoViệt đƣợc bán sản phẩm nhân thọ Đây bƣớc lớn thể nỗ lực Chính phủ ViệtNam việc đa dạng hoá sản phẩm thị trƣờng bảo hiểm, nhƣ việc tối đa hoá tiềm thị trƣờng Nếu nhƣ doanh thu phí bảohiểm nhân thọ chiếm 10% tổng phí bảohiểm thị trƣờng vào năm 1998, đến năm 2008, tỷ trọng 48% Trong giai đoạn tiếp theo, thị trƣờng bảohiểm nhân thọ nhân tố chủ đạo cho mục tiêu tăng trƣởng vƣợt bậc thị trƣờng bảohiểmViệtNam Ngày 9/7/1999, Thủ tƣớng Chính phủ định thành lập Hiệp hội bảohiểmViệtNam Mục đích Hiệp hội “đại diện bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, liên kết, hỗ trợ, hợp tác, thúc đẩy lẫn phát triển lành mạnh thị trƣởng bảohiểmViệtNam khuôn khổ pháp luật Việt Nam” Tuy nhiên sau thức vào hoạt động, vai trò Hiệp hội dừng lại mức độ hạn chế Tình trạng không tôn trọng cam kết Hiệp hội thƣờng xuyên xảy ra, điều làm cho liên kết doanhnghiệp Hiệp hội trở nên yếu ớt.[13] Tháng 12 năm 2000, Quốc hội phê chuẩn Luật Kinh doanhbảohiểm bắt đầu có hiệu lực thi hành từ ngày 1/4/2001 Vậy sau 40 nămđờihoạt động, ngành bảohiểmViệtNam có văn pháp lý cao riêng việc tạo điều kiện cho ngành bảohiểmViệtNam nhanh chóng hoà nhập với thị trƣờng bảohiểm khu vực giới Nhƣ vậy, với chặng đƣờng phát triển tƣơng đối ngắn, thời gian hoạtđộng theo chế thị trƣờng chƣa dài nhƣng thị trƣờng bảohiểmViệtNam có bƣớc phát triển chất lƣợng, với hệ thống khung pháp lý hoàn thiện, tốc độ tăng trƣởng mạnh mẽ thị trƣờng sản phẩm số lƣợng sản phẩm doanh thu phí, nói thị trƣờng bảohiểmViệtNam có bƣớc phát triển đáng ngạc nhiên, bƣớc vào giai đoạn phát triển – hội nhập kinh tế quốc tế 1.1.2 Môi trƣờng pháp lý cho hoạtđộng kinh doanhbảohiểm Phát triển thị trƣờng dịch vụ tài nói chung thị trƣờng bảohiểm nói riêng ƣu tiên hàng đầu Chính phủ ViệtNam Để có đƣợc thị trƣờng bảohiểm phát triển lành mạnh, việc hình thành khung pháp lý điều tiết thị trƣờng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Trong năm qua, Chính phủ quan tâm khuyến khích phát triển thị trƣờng bảo hiểm, thể qua việc tạo hành lang pháp lý dần đƣợc hoàn thiện để tạo điều kiện tốt hơn, giúp doanhnghiệpbảohiểm tiến hành hoạtđộng kinh doanh phát triển Sau thời gian dài không phân định rõ chức quản lý Nhà nƣớc kinh doanhbảohiểm thị trƣờng, việc Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 kinh doanhbảohiểmViệtNam nói thiết lập đƣợc khung pháp lý để điều tiết trình vận hành thị trƣờng bảohiểmViệtNam Tuy nhiên, khung pháp lý điều chỉnh thị trƣờng thực phát triển với việc lần Luật Kinh doanhbảohiểm đƣợc Quốc hội thức thông qua vào ngày 9/12/2000 Đặc biệt, Chính phủ xây dựng “Chiến lƣợc phát triển thị trƣờng bảohiểmViệtNam từ năm 2003 đến năm 2010” thể qua Quyết định số 175/2003/QĐTTg ngày 29/8/2003 Điều có ý nghĩa to lớn phát triển toàn ngành bảohiểmnăm an toàn, hiệu sẵn sàng hội nhập Để thực chiến lƣợc này, hàng loạt văn bản, chế độ đƣợc khẩn trƣơng xây dựng ban hành theo kế hoạch đề Cùng với việc xây dựng chế sách mới, việc tiếp tục hoàn thiện văn ban hành nhằm cải thiện môi trƣờng kinh doanh, tăng cƣờng công tác quản lý nhà nƣớc hoạtđộng kinh doanhbảohiểm theo nguyên tắc chuẩn mực quốc tế đƣợc quan tâm, thể qua việc ban hành văn sau: - Nghị định 45/2007/NĐ-CP, Nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 (thay Nghị định số 42/2001/NĐ-CP, Nghị định số 43/2001/NĐ-CP) - Thông tƣ 155/2007/TT-BTC, Thông tƣ 156/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 (thay Thông tƣ 98/2004/TT-BTC, Thông tƣ 99/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004) - Quyết định 96/2007/QĐ-BTC Bộ Tài ngày 23/11/2007 Ban hành Quy chế triển khai sản phẩm bảohiểm liên kết đơn vị - Quyết định 23/2007/QĐ-BTC Bộ Tài ngày 9/4/2007 Ban hành Quy tắc biểu phí BHBB TNDS chủ xe giới - Quyết định 28/2007/QĐ-BTC ngày 24/4/2007 ban hành Quy tắc biểu phí bảohiểm cháy nổ bắt buộc - Nghị định 103/2008/NĐ-CP ngày 16/9/2008 chế độ bảohiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới - Nghị định 118/2003/NĐ-CP ngày 13/10/2003 xử phạt hành hoạtđộng kinh doanhbảohiểm Nghị định 45/2007/NĐ-CP, Nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007, Thông tƣ 155/2007/TT-BTC, Thông tƣ 156/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 tạo đƣợc rào cản kỹ thuật để sàng lọc Doanhnghiệpbảohiểm muốn đƣợc thành lập hoạtđộng nhƣ tăng vốn pháp định từ 70 tỷ đồng lên 300 tỷ đồngdoanhnghiệp phi nhân thọ, 140 tỷ đồng lên 600 tỷ đồngdoanhnghiệp nhân thọ, tổ chức nƣớc đứng thành lập doanhnghiệpbảohiểm phải có 10 nămhoạtđộng kinh doanhbảohiểm tổng tài sản tỷ USD, quy định lực quản lý chuyên môn cho chức danh Chủ tịch ủy viên Hội đồng quản trị, Giám đốc Phó Giám đốc Chi nhánh, điều kiện mở thêm chi nhánh phòng kinh doanh 10 Tiến tới năm 2010 sửa đổi Luật kinh doanhbảohiểm phù hợp với tiêu chuẩn, chuẩn mực quản lý tổ chức hoạtđộng kinh doanhbảohiểmbảo vệ quyền lợi khách hàng ngày tốt [1] Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu phát sinh thực tiễn, tránh thất thoát, lãng phí xây dựng bản, Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản, biểu phí bảohiểm xây dựng, lắp đặt áp dụng công trình sử dụng vốn có nguồn gốc từ ngân sách nhà nƣớc Có thể thấy rằng, công tác xây dựng chế độ sách lĩnh vực bảohiểm hƣớng, đảm bảo tính khả thi phù hợp với điều kiện thực tế thị trƣờng Cơ chế sách bƣớc đƣợc công khai, minh bạch hoá tạo môi trƣờng pháp lý phù hợp nhằm phát triển thị trƣờng bảohiểm toàn diện, an toàn, lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảohiểm kinh tế dân cƣ, đảm bảo cho tổ chức, cá nhân đƣợc thụ hƣởng sản phẩm bảohiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế; thu hút nguồn lực nƣớc nƣớc cho đầu tƣ phát triển kinh tế – xã hội; nâng cao lực tài chính, kinh doanhdoanhnghiệphoạtđộng kinh doanhbảo hiểm; đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế 1.1.3 Quản lý nhà nƣớc hoạtđộng kinh doanhbảohiểm Từ tháng 6/1992, Bộ Tài tách chức quản lý Nhà nƣớc chức kinh doanh Tổng Công ty bảohiểmViệtNam thành lập Phòng quản lý Nhà nƣớc kinh doanhbảohiểm thuộc Vụ Tài Ngân hàng, tham mƣu cho Bộ Tài công tác quản lý Nhà nƣớc hoạtđộng kinh doanhbảohiểm Đến năm 2003, phát triển nhanh chóng thị trƣờng bảohiểmViệtNam chế mở cửa, Phòng quản lý bảohiểm đƣợc tách trở thành Vụ bảohiểm Nhƣ vậy, việc quản lý bảohiểm đƣợc chuyên môn hoá với tầm quản lý vĩ mô cao nhiều so với trƣớc Từ đây, thị trƣờng bảohiểmViệtNam có điều kiện để phát triển 11 mạnh Vụ bảohiểm quan quản lý trực tiếp Nhà nƣớc lĩnh vực kinh doanhbảo hiểm; tiếp nhận cấp, thu hồi giấy phép kinh doanhbảohiểm Vụ quản lý bảohiểm quan giám sát doanhnghiệpbảo hiểm; phê chuẩn, ban hành, xác nhận hoàn tất thủ tục đăng ký quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng nghiệp vụ bảohiểm cụ thể Nhận thức rõ cần thiết khách quan việc trì thị trƣờng bảohiểm phát triển lành mạnh, an toàn bền vững, thời gian qua Bộ Tài trọng công tác quản lý, giám sát doanhnghiệphoạtđộng lĩnh vực kinh doanhbảohiểm số lƣợng chất lƣợng, chiều rộng lẫn chiều sâu Mạnh dạn đổi phƣơng thức quản lý sở hạn chế can thiệp hành vào hoạtđộngdoanh nghiệp, kết hợp kiểm tra chỗ giám sát từ xa, sử dụng công cụ phân tích tài – kinh doanh, hệ thống tiêu đánh giá kết hoạtđộng phần mềm quản lý, đồng thời nâng cao tính tự giác tự chịu trách nhiệm doanhnghiệp Cơ quan chức không tuỳ tiện can thiệp vào hoạtđộng kinh doanhdoanh nghiệp, trừ vấn đề định đến khả toán doanhnghiệp Quan hệ quan quản lý doanhnghiệp dựa tinh thần hợp tác xây dựng Thông qua hoạtđộng mình, quan quản lý bảohiểm kịp thời phát kiên xử lý chấn chỉnh biểu lệch lạc nhƣ cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi không tuân thủ yêu cầu tài làm ảnh hƣởng đến quyền lợi đáng ngƣời tham gia bảohiểm Bên cạnh công tác tuyên truyền, hƣớng dẫn doanhnghiệpthực nhiều chủ trƣơng, sách lớn Đảng Nhà nƣớc tiếp tục đƣợc quan tâm, thực có kết hƣớng đến nhiều đối tƣợng khác nhau, thông qua nhiều hình thức thiết thực, phong phú, sinh động nhƣ báo chí, đài phát thanh, hội thảo Qua đó, góp phần xử lý kịp thời yêu cầu phát sinh, đảm bảo thị trƣờng phát triển ổn định nâng cao nhận thức ngƣời 12 dân kinh doanhbảohiểm quản lý Nhà nƣớc hoạtđộng kinh doanhbảohiểm Đặc biệt, đƣợc đồng ý Chính phủ Bộ Tài chính, ngày 9/7/1999, Hiệp hội bảohiểmViệtNam đƣợc thành lập với chức đại diện cho tiếng nói quyền lợi doanhnghiệpbảohiểm trƣớc quan nhà nƣớc có thẩm quyền công chúng Việc thành lập Hiệp hội góp phần hỗ trợ cho công tác quản lý Nhà nƣớc đƣợc hiệu 1.2 Thực trạng hoạtđộng kinh doanhbảohiểmViệtNam 1.2.1 Cơ cấu quy mô thị trƣờng bảohiểm Trong năm vừa qua, thị trƣờng bảohiểmViệtNam có bƣớc phát triển nhanh chóng chất lƣợng, đánh dấu bƣớc phát triển từ thị trƣờng độc quyền nhà nƣớc sang thị trƣờng hoàn chỉnh theo chế thị trƣờng với tham gia đủ thành phần kinh tế (nhà nƣớc, cổ phần, liên doanh, 100% vốn nƣớc ngoài) hoạtđộng khu vực kinh doanhbảohiểmNăm 2008, thị trƣờng có thêm doanhnghiệp đƣợc cấp phép mới, nâng tổng số doanhnghiệp lên 49 doanhnghiệp thuộc thành phần kinh tế tham gia hoạtđộng kinh doanhbảohiểmbao gồm doanhnghiệp Nhà nƣớc, 23 công ty cổ phần, doanhnghiệp liên doanh 20 doanhnghiệp 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài.[2] 13 BẢNG 1.1: SỐ LƢỢNG CÁCDOANHNGHIỆPBẢOHIỂM THEO KHỐI DOANHNGHIỆPNĂM 2008 Loại hình doanh Nhà Cổ Liên 100% vốn Tổng nghiệp nƣớc phần doanh nƣớc cộng 15 27 Bảohiểm nhân thọ 1 11 Táibảohiểm Môi giới bảohiểmBảohiểm phi nhân thọ Tổng cộng 23 4 10 20 49 Nguồn: Bộ Tài Chính, Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008 [2] Bên cạnh đó, góp mặt 42 văn phòng đại diện tổ chức bảohiểm nƣớc ViệtNam góp phần cải thiện môi trƣờng đầu tƣ tăng lòng tin nhà đầu tƣ nƣớc đến làm ăn ViệtNam Thị trƣờng bảohiểm tiếp tục trì tốc độ tăng trƣởng cao so với tăng trƣởng GDP, doanh thu toàn ngành đạt 27.668 tỷ đồng, tăng 15,45% so vớinăm 2007 doanh thu phí bảohiểm đạt 21.253 tỷ đồng, doanh thu đầu tƣ đạt 6.799 tỷ đồng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, vai trò, vị trí doanhnghiệpbảohiểm nƣớc tiếp tục đƣợc củng cố tăng cƣờng, chiếm 64,97% tổng doanh thu phí bảohiểm 14 BẢNG 1.2: DOANH THU PHÍ BẢOHIỂMVÀ THỊ PHẦN THEO KHỐI DOANHNGHIỆPNĂM 2007 - 2008 Các tiêu Đơn vị Phi nhân thọ 2007 Doanh thu phí bảohiểm 2008 Nhân thọ 2007 2008 Toàn thị trƣờng 2007 2008 Tỷ đồng 8.213 10.950 9.437 10.303 17.650 21.253 Tốc độ tăng trƣởng % 28,27 33,33 11,09 9,18 18,47 20,41 Tỷ trọng/tổng phí % 43,53 53,47 51,52 48,48 100 100 Tỷ trọng phí/GDP % 0,72 0,90 0,82 0,85 1,54 1,75 Nguồn: Bộ Tài Chính, Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008 [2] 1.2.2 Hoạtđộng kinh doanhbảohiểm phi nhân thọ Bảohiểm Phi nhân thọ đạt doanh thu 10.950 tỷ VND tăng 33,33% so vớinăm 2007 Thị phần doanh thu phí bảohiểm tiếp tục tập trung vào doanhnghiệp lớn hoạtđộng thị trƣờng, dẫn đầu BảohiểmBảoViệt 3.320 tỷ VND, tiếp PVI 2.020 tỷ VND, Bảo Minh 1.884 tỷ VND, PJICO 1.060 tỷ VND, PTI 443 tỷ VND Chiếm tỷ trọng lớn nghiệp vụ bảohiểm xe giới 3.182 tỷ VND, bảohiểmtài sản kỹ thuật 2.024 tỷ VND, bảohiểm ngƣời 1.597 tỷ VND, bảohiểm thân tàu TNDS chủ tàu 1.266 tỷ VND, bảohiểm hàng hóa vận chuyển 972 tỷ VND Toàn thị trƣờng giải bồi thƣờng 4.511 tỷ VND, tỷ lệ bồi thƣờng 41,5% Cácnghiệp vụ có tỷ lệ bồi thƣờng cao bảohiểm xe giới 1.830 tỷ VND (chiếm 58%), bảohiểm ngƣời 724 tỷ VND (chiếm 45,3%), bảohiểm thân tàu TNDS chủ tàu 583 tỷ VND (chiếm 46%), bảohiểmtài sản thiệt hại 695 tỷ VND (chiếm 34,3%) Cácdoanhnghiệp có tỷ lệ bồi thƣờng cao Bảo Minh 50,5%, BảoViệt 48%, PVI 43,4% Tỷ lệ bồi thƣờng 15 so với phí đƣợc hƣởng (50% phí thực thu năm) cao, có nhiều nghiệp vụ doanhnghiệpbảohiểm mức đáng báođộng Chính vậy, năm 2008 có nhiều doanhnghiệpbảohiểm có kết kinh doanhnghiệp vụ bảohiểm số âm phải sử dụng đến phòng giao động lớn Lãi có đƣợc từ kết kinh doanh nói chung chủ yếu thu đƣợc từ lãi đầu tƣ có tiền gửi ngân hàng.[5] Sau trình thựcđồng nhiều giải pháp Chiến lƣợc phát triển thị trƣờng bảo hiểm, lực tài chính, lực kinh doanhdoanhnghiệp tăng lên đáng kể, công tác đánh giá rủi ro đề phòng hạn chế tổn thất đƣợc cải thiện Kết mức phí bảohiểm giữ lại toàn thị trƣờng bảohiểm phi nhân thọ tăng 39,2% so vớinăm 2007 lên mức 7.334 tỷ đồng Bên cạnh điểm sáng tăng trƣởng doanh thu, tình hình cạnh tranh phi kỹ thuật thị trƣờng tiếp tục diễn liệt, chi phí khai thác dịch vụ gia tăng mạnh, tình hình tổn thất diễn biến xấu Tình trạng hạ phí bảohiểm nhằm tạo lợi cạnh tranh diễn phổ biến nhiều loại hình nghiệp vụ nhƣ bảohiểm xe giới, bảohiểmtài sản, bảohiểm thân tàu, hàng hoá vận chuyển đƣờng biển không tạo môi trƣờng cạnh tranh không lành mạnh, mà ảnh hƣởng tới an toàn tàidoanhnghiệpbảohiểm Tình hình quản trị doanhnghiệp nhìn chung nhiều bất cập Số lƣợng doanhnghiệpbảohiểm gia tăng nhanh chóng thời gian vừa qua làm căng thẳng thêm tình trạng thiếu hụt nguồn nhân lực bảo hiểm, đặc biệt đội ngũ cán quản lý cấp cao Việc quản lý quản trị rủi ro/chi phí thực vấn đề nghiêm trọng hệ thống doanhnghiệp Mặc dù nhiều doanh nghiệp, đặc biệt doanhnghiệp lớn, trọng vấn đề này, nhƣng để cải thiện tình hình cần phải có thời gian 16 Tình hình tổn thất tiếp tục theo chiều hƣớng gia tăng hầu hết loại hình nghiệp vụ: cháy, kỹ thuật, thân tàu, hàng hoá Đặc biệt, trận mƣa lũ lịch sử Hà Nội đầu tháng 11/2008 gây thiệt hại nặng nề kinh tế nói chung ngành bảohiểm nói riêng Số tiền bồi thƣờng cho tổn thất tài sản (chủ yếu xe ô tô) cố lụt lội lên tới 70 – 80 tỷ VND.[10] Trong đó, xu hƣớng dịch vụ “xấu” không đáp ứng đƣợc điều kiện chuyển tái nƣớc ngoài, đƣợc chuyển tái cho thị trƣờng nƣớc, doanhnghiệp nƣớc chia sẻ dịch vụ với điều kiện bảohiểm giá không thuận lợi so với chuyển tái nƣớc ngày trở nên phổ biến Trong năm 2008 thị trƣờng bảohiểm phi nhân thọ có thêm doanhnghiệp đƣợc cấp giấy phép vào hoạt động: Công ty cổ phần Bảohiểm Hàng không (VNI), Công ty cổ phần Bảohiểm Hùng Vƣơng (HVI), Công ty bảohiểm Fubon, Công ty Bảohiểm SHB – Vinacomin (SVIC), Công ty Bảohiểm Mitsui Sumitomo Nhƣ tổng số doanhnghiệphoạtđộng thị trƣờng phi nhân thọ ViệtNam lên tới 27 công ty.[10] 1.2.3 Hoạtđộng kinh doanhbảohiểm nhân thọ Đầu năm 2008 vật giá leo thang, giá lƣơng thựcthực phẩm tăng gấp 1,5 đến lần làm cho đời sống ngƣời lao động khó khăn Giữa năm 2008 tiền gửi tiết kiệm có lãi suất tăng đột biến tới 18% Tình hình dẫn đến bảohiểm nhân thọ gặp khó khăn lớn Khách hàng tham gia bảohiểm chấm dứt hợp đồng trƣớc hạn, rút tiền gửi ngân hàng khiến cho giá trị hoàn trả tăng Nguồn khách hàng tiềm giảm nên số lƣợng hợp đồng khai thác đƣợc không nhiều Tuy nhiên với cố gắng doanhnghiệpbảohiểm tâm vƣợt qua tháchthức đƣa nhiều sản phẩm mới, hấp dẫn phù hợp với nhu cầu khách hàng nên đạt đƣợc doanh thu 10.339 tỷ đồng, tăng 9,3% 17 so vớinăm 2007 Dẫn đầu Prudential 4.270 tỷ đồng, BảoViệt 3.425 tỷ đồng, Manulife 1.081 tỷ đồngDoanh thu phí bảohiểmnăm đầu đạt 2.059 tỷ đồng tăng 13,88%, chủ yếu sản phẩm đƣợc thiết kế với số tiền bảohiểm lớn, thời gian bảo vệ dài khiến cho phí bảohiểm lớn Dẫn đầu Prudential 708 tỷ đồng, BảoViệt 512 tỷ đồng, Manulife 226 tỷ đồngDoanh thu phí bảohiểm lần đạt không nhiều 15 tỷ đồng ACE Life đạt tỷ đồng AIG đạt tỷ đồng.[10] Tổng số hợp đồngbảohiểm khai thác kỳ 552.304 giảm 13,71% so vớinăm 2007 Tổng số hợp đồngbảohiểm hết hiệu lực kỳ 594.485, tăng 26,17%, hợp đồng hủy bỏ trƣớc hạn 508.652 tăng 26,78% so vớinăm 2007 Đặc biệt số lƣợng hợp đồng hủy bỏ năm thứ 99.998 hợp đồng tăng 8,83% so vớinăm 2007 Tổng số hợp đồng có hiệu lực đến cuối kỳ 3.850.676 tăng 1,1% Doanhnghiệpbảohiểm có nhiều hợp đồng tính theo sản phẩm Prudential 1.566.031, BảoViệt 1.561.768, Manulife 252.849 Tổng số trả tiền bảohiểm 4.572 tỷ đồng tăng 29,5% so với 2007 Chi trả quyền lợi bảohiểm 2.539 tỷ đồng tăng 17,4%, BảoViệt 1.381 tỷ đồng, Prudential 833 tỷ đồng, Manulife 135 tỷ đồng Chi trả giá trị hoàn lại 2.033 tỷ đồng tăng 48,6% so vớinăm 2008, Prudential 760 tỷ đồng, BảoViệt 580 tỷ đồng, Manulife 451 tỷ đồng Số lƣợng hủy bỏ hợp đồngbảohiểm trƣớc hạn khó khăn kinh tế tăng lên năm 2008 khiến cho giá trị hoàn lại tăng cao Số lƣợng đại lý bảohiểm (là cá nhân kinh doanh có hợp đồng đại lý với DNBH) tính đến cuối kỳ 72.079 ngƣời tăng 2,29%, Prudential 25.594 ngƣời, BảoViệt 15.535 ngƣời, AIG 8.998 ngƣời, Dai-ichi 8.389 ngƣời Số lƣợng đại lý tuyển dụng đào tạo năm 61.935 ngƣời Prudential 24.452 ngƣời, AIG 9.680 ngƣời, Dai-ichi 8.510 ngƣời, 18 Manulife 6.198 ngƣời Điều chứng tỏ đại lý bỏ việc nhiều tình hình khai thác khó khăn nên doanhnghiệpbảohiểm phải tuyển dụng bổ sung [4] Trong tháng 6/2008 có thêm công ty bảohiểm nhân thọ 100% vốn nƣớc đƣợc cấp phép Công ty TNHH Bảohiểm Nhân thọ Hàn Quốc, thành viên tập đoàn Han Wha, tập đoàn kinh tế hàng đầu Hàn Quốc Đây công ty bảohiểm nhân thọ Hàn Quốc ViệtNamvới tổng số vốn đầu tƣ 60 triệu USD Cũng năm 2008, công ty bảohiểm nhân thọ khác Hàn Quốc Samsung Life khai trƣơng văn phòng Hà Nội Samsung Life thành viên tập đoàn Samsung vớidoanh thu năm 2007 lên đến 27,6 tỷ USD, chiếm 28% thị phần thị trƣờng Hàn Quốc [10] 1.2.4 HoạtđộngtáibảohiểmHoạtđộngtáibảohiểm xuất từ trƣớc năm 1995, nhƣng thời gian này, hoạtđộngtáibảohiểm tập trung chủ yếu vào chức bảo vệ kinh doanhbảohiểm gốc xử lý hợp đồng hết hiệu lực nhƣng trách nhiệm kéo dài Chỉ đến năm 1995, vớiđời Công ty táibảohiểm quốc gia ViệtNam (Vinare), thị trƣờng táibảohiểm nƣớc bắt đầu đƣợc hình thành mà bƣớc đầu táibảohiểm bắt buộc cho Công ty Táibảohiểm Quốc gia ViệtNam Trong vòng 10 năm qua, hoạtđộngtáibảohiểm ngày phát triển thu đƣợc kết khả quan Đặc biệt, năm 2008, tổng phí bảohiểm giữ lại thị trƣờng nƣớc tăng 19,67% từ 15.347 tỷ đồngnăm 2007 lên 18.747 tỷ đồngnăm 2008 Trong hoạtđộngtáibảohiểm thị trƣờng nƣớc đƣợc thực chủ yếu hoạtđộngbảohiểm phi nhân thọ với tỷ trọng 95,8% tổng số phí nhƣợng táiĐốivớinghiệp vụ bảohiểm có rủi ro lớn nhƣ bảohiểmtài sản thiệt hại; bảohiểm hàng không, bảohiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu; bảohiểm cháy, nổ, doanhnghiệpthựctáibảohiểmvới tỷ 19 trọng lớn để phân tán rủi ro (tỷ lệ giữ lại thấp năm 2007) Đốivớinghiệp vụ có rủi ro thấp nhƣ bảohiểm xe giới, bảohiểmtai nạn sức khỏe ngƣời, doanhnghiệp hầu nhƣ không nhƣợng tái nƣớc tốc độ tăng trƣởng doanh thu nghiệp vụ năm 2008 cao BẢNG 1.3: HOẠTĐỘNGTÁIBẢOHIỂMNĂM 2007 – 2008 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 17.648 21.253 Phi nhân thọ 8.211 10.950 Nhân thọ 9.437 10.303 1.995 2.505 1.922 2.400 73 105 15.653 18.747 Phi nhân thọ 6.289 8.549 Nhân thọ 9.364 10.198 Tổng phí bảohiểm gốc Nhƣợng táibảohiểm ròng nƣớc Phi nhân thọ Nhân thọ Tổng phí bảohiểm giữ lại Nguồn: Nguồn: Bộ Tài Chính, Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008[2] Có đƣợc kết khả quan xuất phát từ lực tài chính, lực kinh doanh, công tác đánh giá rủi ro đề phòng hạn chế tổn thất doanhnghiệpbảohiểm đƣợc cải thiện làm tăng mạnh doanh thu phí bảo hiểm, tăng lực giữ lại thị trƣờng Hoạtđộngtáibảohiểm nƣớc doanhnghiệpbảo hiểm, doanhnghiệptáibảohiểm có nhiều đóng góp tích cực đến thị trƣờng bảohiểm nói riêng kinh tế nói chung, làm tăng mức phí bảohiểm giữ lại thị trƣờng nƣớc, hạn chế tình trạng chuyển ngoại tệ nƣớc thông qua việc táibảohiểm [...]... ngoài) hoạtđộng trong khu vực kinh doanhbảohiểmNăm 2008, thị trƣờng có thêm 9 doanhnghiệp đƣợc cấp phép mới, nâng tổng số doanhnghiệp lên 49 doanhnghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế tham gia hoạtđộng kinh doanhbảohiểmbao gồm 2 doanhnghiệp Nhà nƣớc, 23 công ty cổ phần, 4 doanhnghiệp liên doanhvà 20 doanhnghiệp 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài. [2] 13 BẢNG 1.1: SỐ LƢỢNG CÁCDOANHNGHIỆPBẢO HIỂM... Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008[2] Có đƣợc kết quả khả quan là do xuất phát từ năng lực tài chính, năng lực kinh doanh, công tác đánh giá rủi ro và đề phòng hạn chế tổn thất của cácdoanhnghiệpbảohiểm đƣợc cải thiện đã làm tăng mạnh doanh thu phí bảo hiểm, tăng năng lực giữ lại của thị trƣờng Hoạtđộngtáibảohiểm trong nƣớc của cácdoanhnghiệpbảo hiểm, doanhnghiệptáibảohiểm đã có nhiều... thiệp hành chính vào hoạt độngcủa doanh nghiệp, kết hợp giữa kiểm tra tại chỗ và giám sát từ xa, sử dụng các công cụ phân tích tài chính – kinh doanh, hệ thống các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạtđộngvà phần mềm quản lý, đồng thời nâng cao tính tự giác và tự chịu trách nhiệm củacácdoanhnghiệp Cơ quan chức năng không tuỳ tiện can thiệp vào hoạtđộng kinh doanhcủadoanh nghiệp, trừ các vấn đề quyết... THEO KHỐI DOANHNGHIỆPNĂM 2008 Loại hình doanh Nhà Cổ Liên 100% vốn Tổng nghiệp nƣớc phần doanh nƣớc ngoài cộng 2 15 3 7 27 Bảohiểm nhân thọ 1 1 9 11 Táibảohiểm 1 Môi giới bảohiểm 6 Bảohiểm phi nhân thọ Tổng cộng 2 23 1 4 4 10 20 49 Nguồn: Bộ Tài Chính, Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008 [2] Bên cạnh đó, sự góp mặt của 42 văn phòng đại diện củacác tổ chức bảohiểm nƣớc ngoàitạiViệtNam cũng... 1,75 Nguồn: Bộ Tài Chính, Thị trường bảohiểmViệtNamnăm 2008 [2] 1.2.2 Hoạtđộng kinh doanh bảohiểm phi nhân thọ Bảohiểm Phi nhân thọ đạt doanh thu 10.950 tỷ VND tăng 33,33% so vớinăm 2007 Thị phần doanh thu phí bảohiểm tiếp tục tập trung vào cácdoanhnghiệp lớn hoạtđộng trên thị trƣờng, dẫn đầu là BảohiểmBảoViệt 3.320 tỷ VND, tiếp đó là PVI 2.020 tỷ VND, Bảo Minh 1.884 tỷ VND, PJICO 1.060... bảohiểmtài sản và thiệt hại; bảohiểm hàng không, bảohiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; bảohiểm cháy, nổ, cácdoanhnghiệpthực hiện táibảohiểmvới tỷ 19 trọng lớn để phân tán rủi ro (tỷ lệ giữ lại thấp hơn năm 2007) Đốivớicácnghiệp vụ có rủi ro thấp nhƣ bảohiểm xe cơ giới, bảohiểmtai nạn và sức khỏe con ngƣời, cácdoanhnghiệp hầu nhƣ không nhƣợng tái ra nƣớc ngoài trong khi tốc... và nâng cao nhận thứccủa ngƣời 12 dân về kinh doanhbảohiểmvà quản lý Nhà nƣớc đốivớihoạtđộng kinh doanhbảohiểm Đặc biệt, đƣợc sự đồng ý của Chính phủ và Bộ Tài chính, ngày 9/7/1999, Hiệp hội bảohiểmViệtNam đã đƣợc thành lập với chức năng đại diện cho tiếng nói và quyền lợi củacácdoanhnghiệpbảohiểm trƣớc các cơ quan nhà nƣớc có thẩm quyền và công chúng Việc thành lập Hiệp hội đã góp phần... hút các nguồn lực trong nƣớc và nƣớc ngoài cho đầu tƣ phát triển kinh tế – xã hội; nâng cao năng lực tài chính, kinh doanh củacácdoanhnghiệphoạtđộng kinh doanhbảo hiểm; đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế 1.1.3 Quản lý nhà nƣớc đốivớihoạtđộng kinh doanhbảohiểm Từ tháng 6/1992, Bộ Tài chính đã tách chức năng quản lý Nhà nƣớc và chức năng kinh doanhcủa Tổng Công ty bảo hiểm. .. và thu đƣợc những kết quả hết sức khả quan Đặc biệt, năm 2008, tổng phí bảohiểm giữ lại tại thị trƣờng trong nƣớc tăng 19,67% từ 15.347 tỷ đồngnăm 2007 lên 18.747 tỷ đồngnăm 2008 Trong đó hoạtđộngtáibảohiểm ra thị trƣờng nƣớc ngoài đƣợc thực hiện chủ yếu đốivớihoạtđộngbảohiểm phi nhân thọ với tỷ trọng là 95,8% tổng số phí nhƣợng táiĐốivớicácnghiệp vụ bảohiểm có rủi ro lớn nhƣ bảo hiểm. .. 45,3%), bảohiểm thân tàu và TNDS của chủ tàu 583 tỷ VND (chiếm 46%), bảohiểmtài sản thiệt hại 695 tỷ VND (chiếm 34,3%) Cácdoanhnghiệp có tỷ lệ bồi thƣờng cao là Bảo Minh 50,5%, BảoViệt 48%, PVI 43,4% Tỷ lệ bồi thƣờng 15 trên nếu so với phí đƣợc hƣởng (50% phí thực thu trong năm) là cao, có nhiều nghiệp vụ vàdoanhnghiệpbảohiểm ở mức đáng báođộng Chính vì vậy, năm 2008 có nhiều doanhnghiệpbảohiểm