Xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội

1.Lý do chọn đề tàiCùng với xu hướng phát triển chung trong lĩnh vực ngân hàng, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh của mình theo hướng tăng tỷ trọng dịch vụ, giảm tỷ trọng tín dụng. Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng hiện tại và trong tương lai, tín dụng vẫn đem lại nguồn lợi nhuận chính cho các ngân hàng thương mại. Việc kiểm soát chất lượng tín dụng là một phần không thể thiếu trong quản trị ngân hàng với mục tiêu đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả. Chính vì thế, làm thế nào để hạn chế, quản lý và xử lý nợ xấu đang là một đề tài được các nhà quản trị ngân hàng ngày một quan tâm. Ngày nay, nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến trang thiết bị kỹ thuật, nâng cao công nghệ và các nhu cầu phục vụ sản xuất kinh doanh luôn tăng lên, các ngân hàng thương mại cũng phải luôn mở rộng quy mô cho vay, điều đó có nghĩa là rủi ro cho vay cũng phát sinh nhiều hơn và nợ xấu có thể tăng lên nhiều hơn. Do đó, đi đôi với sự phát triển của tín dụng thì vấn đề nợ xấu và xử lý nợ xấu đang gia tăng cần phải được quan tâm giải quyết một cách sâu sắc.Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội là một trong những chi nhánh hàng đầu của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động cho vay chiếm trên một nửa thu nhập của Chi nhánh và có tác động lớn tới nguồn thu của các hoạt động khác như: hoạt động thanh toán, tài trợ thương mại... Tuy nhiên, hoạt động tín dụng của chi nhánh vẫn tồn tại nhiều rủi ro và nợ xấu do nhiều nguyên nhân khác nhau. Trong những năm qua, nợ xấu trong cho vay đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Vì vậy, yêu cầu về xử lý nợ xấu, hạn chế nợ xấu ở mức thấp nhất là mục tiêu hàng đầu trong công tác quản trị tín dụng nói riêng cũng như điều hành kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội. Xuất phát từ những lý do trên, tôi đã lựa chọn đề tài: “Xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội” để nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về nợ xấu và xử lý nợ xấu của Ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng nợ xấu của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội, đánh giá các biện pháp xử lý nợ xấu Chi nhánh đã và đang áp dụng để rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại. Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: nghiên cứu về nợ xấu và xử lý nợ xấu.Phạm vi nghiên cứu: + Về thời gian: tập trung trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014. + Về không gian: nghiên cứu nợ xấu và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội.4. Phương pháp nghiên cứuLuận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thống kê, kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, tư duy logic… để luận giải các vấn đề đề cập trong nội dung bài viết.5. Kết cấu luận vănNgoài phần Mở đầu, Kết luận, Lời cam đoan, Lời cảm ơn, Các danh mục, Phụ lục, Nội dung chính của Luận văn được trình bày trong 3 chương như sau:Chương 1: Những vấn đề cơ bản về nợ xấu và xử lý nợ xấu của ngân hàng thương mại.Chương 2: Thực trạng nợ xấu và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội.Chương 3: Giải pháp tăng cường xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN ĐàO NGọC CHUNG Xử Lý Nợ XấU TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH BắC Hà NộI Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN THị BấT Hà nội 2015 ii LI CAM OAN Tụi xin cam oan lun thc s X lý n xu ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh H Ni, ngy thỏng nm 2015 Tỏc gi lun o Ngc Chung MC LC LI CAM OAN i Tụi xin cam oan lun thc s X lý n xu ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc i Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh i H Ni, ngy thỏng nm 2015 i Tỏc gi lun i o Ngc Chung i 3.2.1.2 y mnh cụng tỏc thu hi n trc tip 75 3.2.1.3 C cu li n cho khỏch hng trờn c s ngun thu m bo, chc chn v phng ỏn tr n c cu kh thi 76 3.2.1.4 Trớch lp v s dng qu d phũng ri ro hp lý v cú hiu qu 76 3.2.1.5 Khai thỏc, x lý cú hiu qu cỏc ti sn bo m n vay 77 3.2.1.6 Bỏn cỏc khon n xu .78 a) Nõng cao hiu qu hot ng ca Hi ng x lý ri ro 80 b) Thnh lp Ban x lý n ti cỏc chi nhỏnh 80 c) Tng cng, nõng cao hiu qu hot ng ca Cụng ty Qun lý n v Khai thỏc ti sn (BAMC) 81 DANH MC CC T VIT TT BIDV BIDV Bc H Ni NHNN DNNN NHTM QHKH TCTD HQT TSB DPRR QLRR AMC Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni Ngõn hng Nh nc Doanh nghip Nh nc Ngõn hng thng mi Quan h Khỏch hng T chc tớn dng Hi ng qun tr Ti sn m bo D phũng ri ro Qun lý ri ro Cụng ty qun lý ti sn DANH MC CC BNG BIU, S BNG LI CAM OAN i Tụi xin cam oan lun thc s X lý n xu ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni l cụng trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng tụi, cha cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu no Cỏc ngun ti liu, trớch dn s dng lun ny l nhng thụng tin xỏc thc i Tụi xin chu trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh i H Ni, ngy thỏng nm 2015 i Tỏc gi lun i o Ngc Chung i 3.2.1.2 y mnh cụng tỏc thu hi n trc tip 75 3.2.1.3 C cu li n cho khỏch hng trờn c s ngun thu m bo, chc chn v phng ỏn tr n c cu kh thi 76 3.2.1.4 Trớch lp v s dng qu d phũng ri ro hp lý v cú hiu qu 76 3.2.1.5 Khai thỏc, x lý cú hiu qu cỏc ti sn bo m n vay 77 3.2.1.6 Bỏn cỏc khon n xu .78 a) Nõng cao hiu qu hot ng ca Hi ng x lý ri ro 80 b) Thnh lp Ban x lý n ti cỏc chi nhỏnh 80 c) Tng cng, nõng cao hiu qu hot ng ca Cụng ty Qun lý n v Khai thỏc ti sn (BAMC) 81 S 2.1: Quy trỡnh x lý n xu ti BIDV Chi nhỏnh Bc H Ni Error: Reference source not found Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN ĐàO NGọC CHUNG Xử Lý Nợ XấU TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH BắC Hà NộI Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn PG S.TS NGYễN THị BấT Hà nội 2015 i TểM TT LUN VN Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni l mt nhng chi nhỏnh hng u ca h thng Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) Hot ng cho vay chim trờn mt na thu nhp ca Chi nhỏnh v cú tỏc ng ln ti ngun thu ca cỏc hot ng khỏc nh: hot ng toỏn, ti tr thng mi Tuy nhiờn, hot ng tớn dng ca chi nhỏnh tn ti nhiu ri ro v n xu nhiu nguyờn nhõn khỏc Trong nhng nm qua, n xu cho vay ó nh hng khụng nh n hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh Vỡ vy, yờu cu v x lý n xu, hn ch n xu mc thp nht l mc tiờu hng u cụng tỏc qun tr tớn dng núi riờng cng nh iu hnh kinh doanh ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni Xut phỏt t nhng lý trờn, tụi ó la chn ti: X lý n xu ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni lun nghiờn cu c chuyờn sõu, tụi i vo phõn tớch, nghiờn cu v n xu v x lý n xu ti Chi nhỏnh thi gian t nm 2012-2014 CHNG NHNG VN C BN V N XU V X Lí N XU CA NGN HNG THNG MI 1.1 Ri ro tớn dng hot ng ca Ngõn hng thng mi Theo Quyt nh 493/2005/Q-NHNN ngy 22/04/2005 ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam: Ri ro tớn dng l kh nng xy tn tht hot ng ngõn hng ca t chc tớn dng khỏch hng khụng thc hin hoc khụng cú kh nng thc hin ngha v ca mỡnh theo cam kt Cỏc biu hin ca ri ro tớn dng bao gm: Khụng thu c lói ỳng hn, khụng thu c ỳng hn, khụng thu lói, khụng thu vay Phõn loi ri ro tớn dng da trờn nhiu tiờu khỏc nh: Theo i tng s dng vay, theo phm vi nh hng, theo giai on phỏt sinh, theo tớnh cht ri ro, theo mc tn tht ỏnh giỏ ri ro tớn dng, da trờn cỏc tiờu sau: S bin ng c cu d n, t l n nhúm 2/tng d n, t l n quỏ hn, t l n xu, t l trớch lp d phũng ri ro 1.2 N xu v x lý n xu ca Ngõn hng thng mi 1.2.1 N xu hot ng tớn dng ca Ngõn hng thng mi Theo thụng l quc t, n xu v c bn c xỏc nh da trờn yu t: (i) quỏ hn trờn 90 ngy v (ii) kh nng tr n nghi ng õy c coi l nh ngha ca Chun mc k toỏn quc t IAS (International Accounting Standards) ang c ỏp dng ph bin hin hnh trờn th gii ii Ti Vit Nam, Thụng t 02/2013/TT-NHNN ngy 21/01/2013 v Thụng t 09/2014/TT-NHNN ngy 18/03/2014 sa i thụng t 02/2013/TT-NHNN ca Thng c NHNN Vit Nam v vic sa i, b sung mt s iu ca Quy nh v phõn loi n, trớch lp v s dng d phũng x lý ri ro tớn dng hot ng ngõn hng ca t chc tớn dng ban hnh, vic xỏc nh v phõn loi n xu ca cỏc TCTD ó bc u theo sỏt vi thụng l quc t: N xu l nhng khon n c phõn loi vo nhúm (n di tiờu chun), nhúm (n nghi ng) v nhúm (n cú kh nng mt vn) Cỏc nguyờn nhõn dn n n xu: Nguyờn nhõn khỏch quan (S thay i chớnh sỏch ca Nh nc, mụi trng t nhiờn, mụi trng kinh t xó hi, nguyờn nhõn t phớa khỏch hng), nguyờn nhõn ch quan (s qun lý yu kộm ca Ngõn hng, trỡnh yu kộm ca i ng cỏn b tớn dng, nn tham nhng hi l ngõn hng, ngun cung cp thụng tin hn ch, cỏc nguyờn nhõn t bo m tin vay, yu kộm khõu qun tr ri ro ca mt s ngõn hng) Cỏc ch tiờu phn ỏnh n xu ca Ngõn hng: Tng s n xu, t l gia giỏ tr cỏc khon n xu/tng d n cho vay v cho thuờ, t l n khú ũi/tng d n v n khú ũi/n xu, t l qu d phũng ri ro/ n xu, c cu n xu 1.2.2 X lý n xu ca Ngõn hng thng mi X lý n xu l nhng hot ng ca ngõn hng c trin khai n xu ó phỏt sinh nhm gim thiu nhng tn tht n xu gõy Cỏc phng thc x lý n xu m ngõn hng thng ỏp dng bao gm: Tỏi c cu ti chớnh doanh nghip v c cu li n (iu chnh k hn tr n, gia hn n, gim mt phn n lói vay phi tr); Bỏn n, gỏn n, xit n; X lý ti sn; ũi n bờn bo lónh; S dng cỏc bin phỏp phỏp lý; S dng d phũng ri ro x lý ri ro; S tr giỳp ca Chớnh ph Cỏc tiờu ỏnh giỏ v x lý n xu: - S thay i ca c cu n xu: T l d n ca cỏc nhúm cú mc ri ro cao hn ngy cng gim thỡ chng t cụng tỏc hn ch n xu cng tt - T l cỏc khon n xu ó thu hi/tng d n: T l cỏc khon n = Tng n xu ó thu hi x 100% Tng d n cho vay xu ó thu hi - Mc gim t l n ngoi bng/tng n xu Mc tiờu ca x lý n xu: ci thin khon, tỡnh hỡnh ti chớnh, nõng cao hiu qu hot ng ca cỏc t chc tớn dng, ỏp ng yờu cu cho phỏt trin kinh t xó hi v bo m an ton h thng Cỏc nhõn t nh hng n mc x lý n xu ca Ngõn hng thng mi: - Nhõn t ch quan: Nng lc ti chớnh ca NHTM, trỡnh ca cỏn b tớn dng, - Nhõn t khỏch quan: Hnh lang phỏp lý, mụi trng kinh t, s quan tõm v quyt tõm ch o ca Chớnh Ph, NHNN v cỏc B ngnh chớnh quyn a phng 81 Ti Hi s chớnh, BIDV cn thnh lp b phn chuyờn qun lý v ch o tn thu hi n ngoi bng õy l mt bin phỏp rt quan trng tng nng lc ti chớnh ca ngõn hng Cho n nay, phn ln n ngoi bng ca BIDV l c x lý bng qu d phũng ri ro v phn cũn li c x lý bng ngun ca Chớnh ph Theo cỏc quy nh hin hnh, NHNN v B Ti chớnh cho phộp cỏc NHTM nh nc tn thu hi n ngoi bng c x lý t ngun ca Nh nc thỡ s thu hi ú s c b sung vo iu l, cũn i vi cỏc khon n ngoi bng khỏc tn thu hi c s hch toỏn vo thu nhp bt thng nờn cụng tỏc tn thu hi n xu ó x lý hch toỏn ngoi bng cn c y mnh nhm nõng cao thu nhp cho ngõn hng cng nh tng nng lc ti chớnh cho ngõn hng (thụng qua vic tng iu l) c) Tng cng, nõng cao hiu qu hot ng ca Cụng ty Qun lý n v Khai thỏc ti sn (BAMC) Qua quỏ trỡnh hot ng ca mỡnh, BAMC ó thc hin tt nhim v c giao: thu hi c phn ln cỏc khon n xu tip nhn, gii phúng mt lng BIDV cú iu kin m rng kinh doanh Tuy nhiờn, BAMC thc hin tt hn na nhim v c giao thỡ: Th nht, BIDV cn cú Quy nh c th v mi quan h gia cỏc n v ti Hi s chớnh, BAMC v cỏc n v thnh viờn cng nh trỏch nhim ca cỏc bờn quỏ trỡnh x lý n hot ng x lý n ca BIDV t c hiu qu cao nht Th hai, trin khai thc hin cỏc bin phỏp x lý, thu hi cỏc khon n xu, BAMC cn tranh th s ng h v h tr t phớa NHNN, cỏc c quan chc nng cú thm quyn v c quan ch qun cp trờn nh UBND, Vin kim soỏt, To ỏn, Cụng an i vi cỏc n cú cụng n nhiu TCTD, cn ch ng phi hp vi cỏc TCTD ny cựng tin hnh thc hin cỏc bin phỏp x lý nhm t c s thng nht cao, t c kt qu nh mong mun Trong mt s trng hp cn thit phi xin ch o ca NHNN Th ba, BAMC nờn to iu kin ti a cho cỏc n thc s cú thin tr n c ch ng huy ng cỏc ngun tr n vay iu ny s giỳp gim 82 cỏc chi phớ phỏt sinh cng nh tit kim c thi gian m hiu qu t c l khỏ cao Cũn i vi cỏc n khụng cú thin tr n thỡ cn phi x lý kiờn quyt, trit , k c vic a c quan phỏp lut x lý theo quy nh hin hnh Th t, xõy dng c ch khuyn khớch hn na cụng tỏc x lý n, ti sn tn ng Th nm, khụng ngng o to v o to li v nghip v, kin thc m rng, tin b khoa hc nhm nõng cao trỡnh nghip v cho i ng cỏn b dng vo cụng tỏc trc tip hng ngy ca Cụng ty Th sỏu, BAMC cn ch ng liờn h, trao i nhng kinh nghim cụng tỏc x lý n xu, chia s thụng tin v nhng nguyờn nhõn dn n n xu v bi hc kinh nghim ca vic x lý ny vi cỏc Ban, phũng chuyờn mụn ti Hi s chớnh, cỏc chi nhỏnh cng nh cỏc n v bn ngoi ngnh d) Nõng cao nng lc ti chớnh ca ngõn hng BIDV cn cú cỏc gii phỏp ng b nhm nõng cao hiu qu kinh doanh, tng li nhun tng s trớch qu b sung iu l Trờn c s ú xõy dng k hoch trớch lp d phũng ri ro, m bo trớch d phũng ri ro theo quy nh, ỏp ng nhu cu s dng d phũng x lý ri ro tớn dng i vi cỏc khon n xu e) o to phỏt trin ngun nhõn lc Hot ng x lý n xu ca ngõn hng luụn cú nhng c thự nht nh, cỏc cỏn b lm cụng tỏc x lý n xu phi l nhng cỏn b ó cú kinh nghim lm nghip v tớn dng, hiu rừ cỏc liờn quan n tớn dng cng nh phi nm c cỏc quy nh ca phỏp lut, ca ngnh ngõn hng v x lý n xu, cú trỡnh chuyờn mụn nht nh, thc s linh hot cỏc phng ỏn x lý n xu Do ú, BIDV cn nõng cao cht lng ca i ng cỏn b lm cụng tỏc x lý n xu cng nh cỏc cỏn b lm cụng tỏc tớn dng, tip tc o to v o to li nghip v x lý n mt cỏch bi bn, khoa hc, xõy dng chớnh sỏch o to nõng cao cht lng cỏn b (khuyn khớch cỏn b ang cụng tỏc ti ngõn hng tip tc i hc nõng cao kin thc nghip v v kin thc th trng, c cỏn b tham gia cỏc lp hun v phũng chng ri ro, cỏc lp cụng ngh thụng tin ng dng khoa hc k 83 thut vo cụng tỏc x lý n ) Ngoi ra, cn phi mi cỏc chuyờn gia phỏp lý n ging, trao i kinh nghim cỏc tỡnh hung, v ỏn liờn quan n lnh vc ngõn hng cỏn b lm cụng tỏc x lý n cú thờm kinh nghim, hiu thờm v phỏp lut Cỏc cỏn b lm cụng tỏc x lý n xu bờn cnh vic trau di, nõng cao cỏc kin thc chuyờn mụn cn phi c o to v phm cht o c ngh nghip, thng xuyờn cp nht cỏc thụng tin v cỏc lnh vc cú liờn quan phc v cho cụng tỏc chuyờn mụn Cn cú cỏc chớnh sỏch ói ng nht nh i vi cỏc cỏn b lm cụng tỏc x lý n xu, gn trỏch nhim vi quyn li c hng Hin BIDV ó xõy dng c chớnh sỏch lng cho i tng l cỏn b lm cụng tỏc x lý n, nhiờn cũn nhiu hn ch vic ỏnh giỏ hiu qu cụng vic cng nh ỏnh giỏ cỏn b cũn nhiu bt cp, cha cú c s cú th a c nhng kt lun khỏch quan lm c s cho vic thng, pht 3.3.2 Kin ngh vi Chớnh ph a) Tng cng vai trũ ca Cụng ty mua bỏn n v ti sn tn ng ca doanh nghip trc thuc B Ti chớnh Cụng ty mua bỏn n v ti sn tn ng ca doanh nghip - B Ti chớnh ó c thnh lp v i vo hot ng theo Quyt nh ca Chớnh ph, nhiờn vai trũ ca Cụng ty ny hin rt hn ch Kinh nghim x lý n ca ca nhiu nc trờn th gii cho thy vic thnh lp mt t chc chuyờn mua bỏn n (mt t chc ti chớnh tớn dng c thự cú trỏch nhim x lý n) l cn thit, to iu kin cho vic x lý n xu tn ng c thc hin nhanh chúng v cú hiu qu Mt khỏc, t chc ny phi úng vai trũ ch o vic iu tit th trng v thc hin cỏc nhim v vt ngoi tm cỏc AMC khỏc u im ca gii phỏp ny l trung ton b cỏc khon n xu ca khỏch hng ti nhiu ngõn hng vo mt u mi x lý tng th v trit ; cũn cỏc khon n n trung bỡnh v tt c li NHTM, to iu kin ngõn hng hot ng hiu qu, lnh mnh theo ỳng thụng l quc t vic x lý n xu thụng qua Cụng ty mua bỏn n v ti sn tn ng ca doanh nghip - B Ti chớnh thc s t c hiu qu nh mong mun ca cỏc 84 NHTM, to iu kin cho cỏc NHTM nhanh chúng x lý dt im cỏc khon n xu, Chớnh ph cn cú chớnh sỏch vic chuyn nhng, tip nhn n xu t NHTM sang Cụng ty c thc hin theo hng: - i vi cỏc khon n xu v ti sn bo m (nu cú) tng ng ang c hch toỏn ni bng ti NHTM c chuyn nhng sang Cụng ty mua bỏn n s c chuyn nhng theo giỏ tr hch toỏn, ngun x lý khon n xu ny Ngõn sỏch nh nc chi tr - i vi cỏc khon n xu v ti sn bo m (nu cú) tng ng ang hch toỏn ngoi bng ti NHTM chuyn nhng sang Cụng ty mua bỏn n s c chuyn nhng theo giỏ tho thun gia ngõn hng v cụng ty, ngun x lý khon n xu ny t ngun ca cụng ty v ngun d phũng ri ro ca ngõn hng b) Hon thin c ch phỏp lý vic x lý ti sn m bo Tng cng tớnh hiu lc v thc thi ca h thng phỏp lut, hon thin h thng phỏp lut quy nh v quyn ca cỏc TCTD c phộp x lý ti sn m bo n vay khỏch hng vay khụng cú kh nng tr n ngõn hng, to khung hnh lang phỏp lý cho cỏc TCTD c ch ng x lý ti sn m bo tin vay ca khỏch hng thu hi n m khụng phõn bit loi hỡnh khỏch hng (DNNN, doanh nghip ngoi quc doanh, t nhõn cỏ th ) V vic x lý ti sn cn bo m quyn ch ng ca cỏc TCTD, c ch chớnh sỏch bo v quyn li ca ngi cho vay theo nguyờn tc ngi vay khụng tr c n, sau mt khong thi gian nht nh, TCTD cho vay c quyn x lý ti sn bo m tin vay lý cỏc khon n ú m khụng phi xin ý kin ca bt k c quan no, ngoi tr trng hp Hp ng tớn dng cú tranh chp Kin ngh Chớnh ph ban hnh c ch c thự, cho phộp Ngõn hng thng mi c ch ng hon thin cỏc th tc phỏp lý i vi cỏc ti sn m bo n vay, nht l bt ng sn nhm d dng vic phỏt mói thu hi n cng nh khai thỏc, s dng ti sn xit n, trỏnh vic hỡnh s hoỏ ca cỏc c quan bo v phỏp lut vo cỏc hot ng ny 85 Chớnh ph cn ban hnh c ch cho phộp v khuyn khớch cỏc hot ng thu hi n khụng thụng qua to ỏn, cú cỏc c ch nht nh to iu kin cho cỏc NHTM c ch ng, linh hot vic chi hoa hng x lý ti sn m bo n vay thu hi n cng nh cỏc c ch NHTM c thun li vic khai thỏc ti sn xit n Chớnh ph cn cú cỏc quy nh c th, to khuụn kh phỏp lý cho cỏc Cụng ty AMC cú th ch ng phỏt mi ti sn v t chu trỏch nhim v hot ng ca mỡnh, nht l cỏc c ch v u giỏ, phỏt mi cỏc ti sn cm c, th chp, chuyn nhng quyn s dng t, phỏt mi cỏc ti sn thuc s hu ca DNNN c) y nhanh tin sp xp li Doanh nghip nh nc cng nh cú cỏc quy nh c th vic x lý n vay ngõn hng ca cỏc DNNN thc hin sp xp li Vic thc hin i mi, sp xp li DNNN l mt ch trng ln ca ng v ca Nh nc, nhm i mi hot ng ca cỏc DNNN, chuyn hỡnh thc phỏp lý ca doanh nghip nhm hot ng cú hiu qu, nõng cao nng lc cnh tranh v ỏp ng yờu cu hi nhp Thc t cho thy, mt b phn khỏ ln cỏc DNNN sau thc hin c phn húa ó cú nhng chuyn bin rt tớch cc, hot ng sn xut kinh doanh cú hiu qu, cú li nhun v thc hin ngha v tr n vay ngõn hng y , theo ỳng cam kt nhn n v vay ó ký Trong quỏ trỡnh chuyn i cỏc DNNN, x lý ti chớnh cho cỏc n v ny c t lờn hng u, l iu kin tiờn quyt xỏc nh DNNN cú iu kin c chuyn i hay khụng Vic x lý ti chớnh ca doanh nghip s gúp phn vo vic gii quyt cỏc khon n tn ng ca khu vc ngõn hng Tuy nhiờn, bờn cnh ú tn ti mt b phn cỏc DNNN li dng ch trng, chớnh sỏch ca ng v Nh nc trn trỏnh ngha v tr n vay ngõn hng thc hin c phn húa, thm l xự n Vỡ vy, Chớnh ph cn ch o cỏc B, ngnh cú liờn quan chnh sa, hon thin cỏc quy nh v vic thc hin i mi, sp xp li DNNN, theo ú phi quy nh rừ cỏc DNNN sau thc hin chuyn i phi cú ngha v k tha, tip nhn 86 li ton b cỏc khon n vay cha tr ca DNNN trc chuyn i ti cỏc TCTD v phi thc hin tr n theo cỏc cam kt ó ký Ci cỏch ngõn hng phi gn vi ci cỏch kinh t ton din, m trc ht l y nhanh l trỡnh sp xp li, i mi, nõng cao hiu qu DNNN Bi vỡ hiu qu hot ng ca h thng NHTM chớnh l bc tranh phn chiu tỡnh hỡnh hot ng ca doanh nghip, cỏc NHTM s khụng th lnh mnh hoỏ tỡnh hỡnh ti chớnh nu cỏc doanh nghip - khỏch hng v ngi bn ng hnh ca h lm n thua l trin miờn Cú th núi, ci cỏch khu vc ngõn hng khú cú th thnh cụng nu cỏc khu vc khỏc ca nn kinh t khụng c i mi mt cỏch ng thi Do ú, cn t ci cỏch khu vc ngõn hng chng trỡnh ci cỏch kinh t ton din Ci cỏch ngõn hng phi tin hnh song song vi tin trỡnh i mi c ch qun lý kinh t v mụ, ci cỏch b mỏy qun lý nh nc i ụi vi ci cỏch khu vc chi tiờu cụng, ch ng v kim soỏt quỏ trỡnh hp tỏc quc t, ci cỏch v tng cng tớnh hiu lc ca h thng phỏp lut Chớnh ph cn ban hnh mt Ngh nh quy nh quyn hn v trỏch nhim ca NHTM vic c cu li DNNN theo hng: Th nht, NHTM vi t cỏch l ch n phi c tham gia, cú ý kin i vi ỏn sp xp li DNNN (bao gm c cu li hot ng v c cu li ti chớnh) trc trỡnh cỏc cp cú thm quyn phờ duyt Th hai, quỏ trỡnh tham gia xõy dng ỏn sp xp li DNNN nu xột thy DNNN khụng iu kin cú th tn ti c, NHTM ch ng ngh cho phỏ sn, gii th hoc chuyn i s hu Th ba, NHTM cú th c quyn c ngi tham gia qun tr iu hnh doanh nghip nu thy cn thit Nh vy, Chớnh ph cn cú quy nh c th cho phộp NHTM c tham gia s vo doanh nghip > 11% t cú ca doanh nghip nh hin nay, cú nh th ngõn hng mi c s tin hnh ci t li hot ng ca doanh nghip Chớnh ph cn ch o thng xuyờn v giao trỏch nhim c th i vi cỏc B, ngnh, a phng vic h tr, phi hp vi ngõn hng x lý cỏc 87 khon n xu iu ny s giỳp cho cỏc ngõn hng cú th tin hnh nhanh chúng cỏc gii phỏp x lý n v hn ch phỏt sinh nhng chi phớ quỏ trỡnh thu n d) y mnh ci cỏch khu vc Ngõn hng: Tip tc ci cỏch khu vc ngõn hng, bao gm c NHNN v cỏc NHTM iu kin trỡ tng trng nn kinh t nhm to iu kin thun li cho hi nhp quc t y nhanh tin thc hin hin i húa cỏc NHTM, cp b sung iu l cho cỏc NHTM nh nc nhm nõng cao nng lc t cú, m bo an ton hot ng kinh doanh ca ngõn hng y nhanh quỏ trỡnh c phn hoỏ cỏc NHTM nh nc, cho phộp nh u t nc ngoi c tham gia u t vo lnh vc ngõn hng nhm tng cng nng lc ti chớnh, tng cng k nng qun tr, iu hnh ca cỏc NHTM nh nc hin Phi xỏc nh õy l gii phỏp lõu di v bn vng nhm ngn chn nguy c gia tng n xu Mt nhng hn ch ca cỏc NHTM thi gian qua l quy mụ t cú nh, dn n nng lc ti chớnh cha mnh cnh tranh vi cỏc NHTM nc ngoi hi nhp quc t Do vy, ci cỏch h thng NHTM cn thc hin bng cỏc bin phỏp tng i ụi vi x lý n xu, nõng cao nng lc qun tr, iu hnh, qun lý cht lng tớn dng v qun lý ri ro hot ng kinh doanh Trong nhng nm qua, Nh nc tng cho cỏc NHTM nh nc nhng ch yu bng hỡnh thc phỏt hnh trỏi phiu Chớnh ph khụng chuyn i vỡ th kh nng toỏn ca ngõn hng cha c ci thin l bao chit khu trỏi phiu loi ny ti NHNN ch c 20% Mc dự cỏc NHTM ó cú nhiu n lc, c gng vic nõng cao hiu qu kinh doanh, tng kh nng sinh li, song ch ỏp ng phn tng thờm rt nh, õy thc s l bt cp ln quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t ang n gn tỏi c cu, tỏi cu trỳc hot ng ca cỏc NHTM, ngoi s h tr ti chớnh t phớa Nh nc thụng qua cp b sung Vn iu l tng t cú t h s CAR theo chun mc quc t, Nh nc cho phộp cỏc NHTM c thc hin c 88 phn hoỏ, cho phộp phỏt hnh trỏi phiu c bit thu hỳt vn, i mi phng thc qun lý, qun tr kinh doanh Chớnh ph cn tip tc thc thi chớnh sỏch cho phộp cỏc NHTM nh nc c ly phn li nhun vt k hoch giao v t ngun thu hi cỏc khon n xu ó x lý chuyn ngoi bng b sung iu l 3.3.3 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc - to iu kin cho cỏc NHTM c ch ng thc hin tt hn cụng tỏc phõn loi n, trớch lp v s dng d phũng x lý ri ro tớn dng, kin ngh NHNN ch o cỏc V, Cc cú liờn quan cn tip tc nghiờn cu, sa i, b sung cỏc quy nh v phõn loi n, trớch lp d phũng x lý ri ro tớn dng hot ng ngõn hng ban hnh theo Quyt nh 493/2005/Q-NHNN, Thụng t 02/2013/TT-NHNN v Thụng t 09/2014/TT-NHNN ca NHNN, theo hng: Th nht, Quy nh c th cỏc cn c v phng phỏp xỏc nh n xu ca NHTM Vic phõn loi n v xỏc nh n xu phi da trờn c s kt qu ỏnh giỏ khỏch hng theo hai tiờu chớ: tỡnh hỡnh toỏn n v tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng, c bit i vi khỏch hng l t chc, doanh nghip, ch khụng ch dng li vic ỏnh giỏ, phõn loi theo tng khon n riờng l Th hai, sa i h thng ti khon k toỏn, hng dn hch toỏn k toỏn theo sỏt vi thụng l quc t, phn ỏnh ỳng kt qu hot ng thc t ca ngõn hng v doanh nghip, m bo tớnh minh bch v thụng tin Th ba, NHNN cn cú hng dn c th cỏc ti liu lm cn c cho vic s dng qu d phũng ri ro x lý ri ro tớn dng, trỏnh tỡnh trng bn hng dn chung chung, khụng c th, gõy khú khn cho cỏc NHTM quỏ trỡnh thc hin - Cn ban hnh cỏc bn hng dn c th hot ng mua bỏn n, khai thỏc ti sn gia Cụng ty AMC vi cỏc t chc v cỏc cỏ nhõn khỏc hoc ngc li ng thi, NHNN cn nghiờn cu, b sung thờm cỏc chc nng, nhim v ca cỏc Cụng ty AMC cn c theo tỡnh hỡnh thc t hin - Tng cng cụng tỏc tra hot ng tớn dng ca cỏc NHTM, t ú cú th sm phỏt hin cỏc sai sút, xu hng lch lc ch o v phũng nga, chnh 89 sa v khc phc mt cỏch trit Quỏ trỡnh tra cn trung vo xu hng cnh tranh khụng lnh mnh, vic buụng lng cỏc iu kin tớn dng dn ti nguy c ri ro hot ng tớn dng ca khụng ch mt ngõn hng m c h thng ngõn hng - Sm nghiờn cu, ban hnh quy ch hng dn thc hin chuyn n thnh gúp vo cỏc doanh nghip giỳp ngõn hng cú c s tin hnh xỳc tin vic ci t li hot ng ca doanh nghip cú th thu hi n - Cn ban hnh thụng t v vic x lý nhng tn tht cỏc NHTM mua bỏn n to iu kin cho cỏc Ngõn hng yờn tõm thc hin vic x lý n ca mỡnh - Tin trỡnh tỏi cp cho cỏc NHTM nh nc ca Chớnh ph v NHNN ó c thc hin, nhng cha bo m theo l trỡnh v yờu cu ca thụng l quc t, lm nh hng n tin trin khai ỏn x lý n xu tn ng ca cỏc NHTM Mt khỏc, vic cỏc NHTM cha c cp hoc cha tỡm c gii phỏp cho tng s lm nh hng n uy tớn cng nh xp hng ca cỏc ngõn hng ny trờn trng quc t hi nhp Kin ngh cỏc c quan cp trờn sm thc hin cỏc cam kt tỏi cp cho ngõn hng hoc cú gii phỏp cho ny - Cỏc vng mc quỏ trỡnh x lý ti sn m bo n vay thu hi n ó c cp n rt nhiu ln nhng cha c gii quyt dt im ngh NHNN lm vic vi cỏc c quan cú thm quyn cú bn hng dn c th, to c s cho cỏc NHTM thc hin ng thi, NHNN cn cú c ch cho NHTM cú quyn ch ng x lý phỏt mói ti sn thu hi n, khụng quỏ l thuc vo nhiu B, ngnh, gõy khú khn chng chộo, kộo di thi gian x lý n quỏ mc Kin ngh NHNN nghiờn cu trỡnh Quc hi a vo Lut cỏc t chc tớn dng quyn ca t chc tớn dng cho vay c trc tip phỏt mói ti sn m bo ca bờn vay thu hi n - Cỏc tiờu bỏo cỏo v kt qu x lý n gia Ngõn hng Nh nc v cỏc nh ch ti chớnh hin cũn cú im cha thng nht, Ngõn hng Nh nc cn thng nht ny, trỏnh tỡnh trng mi k hp kim im tin trin khai chng trỡnh ci cỏch ngõn hng thng hay phỏt sinh cỏc vng mc v s liu bỏo cỏo 90 - Trỡnh Chớnh ph b sung thờm kinh phớ cho vic tỏi c cu li h thng Ngõn hng thng mi nh nc ú dnh s tin phự hp cp cho cỏc ngõn hng thng mi x lý n xu 3.3.4 Kin ngh vi cỏc B, Ngnh liờn quan a) i vi B Ti chớnh: - Cn cú hng dn vic khụng tớnh thu s dng t hng nm i vi t l ti sn m bo n vay c giao cho ngõn hng x lý thu hi n Do hin nay, c quan thu yờu cu ngõn hng phi np thu s dng t thi gian t (l ti sn m bo n vay) c giao cho ngõn hng x lý nhm thu hi n, thm c tin thu s dng t m ch s dng t c cha np õy l iu bt hp lý vỡ tớnh t thi im giao n ngõn hng x lý thu hi c n thỡ ngõn hng khụng s dng t ny i vi s tin thu s dng t m ngi s dng t cha np B Ti chớnh cng cn cú hng dn min, gim vỡ ch s dng t c khụng cũn t cỏch phỏp nhõn, gii th, phỏ sn, cht Vic lm ny s giỳp cho ngõn hng khụng phi chu nhng chi phớ khụng ỏng cú, to thờm nng lc ti chớnh cho vic x lý n - Cú c ch h tr ngun cỏc ngõn hng tng cng kh nng trớch lp d phũng ri ro, to iu kin x lý cỏc khon n khụng cú kh nng thu hi - Trỡnh Chớnh ph cp b sung iu l cho cỏc NHTM nh nc nhm nõng cao nng lc ti chớnh cho cỏc ngõn hng ng thi, cp b sung iu l i vi cỏc DNNN c thự cỏc doanh nghip cú ngun kinh doanh, tng thu nhp tr n vay ngõn hng - Sm ban hnh cỏc quy nh v c ch x lý ti chớnh, h tr ti chớnh i vi cỏc ngõn hng thc hin cỏc gii phỏp x lý n theo ch nh ca Chớnh ph, x lý n bng bin phỏp bỏn n b) i vi Tng cc a chớnh, B Ti nguyờn v mụi trng: Sm ban hnh bn hng dn th tc cp giy chng nhn quyn s hu, quyn s dng i vi t v nhng ti sn liờn quan ti t to c ch, th tc thun li cho cỏc ngõn hng vic x lý ti sn m bo n vay i vi 91 nhng ti sn l quyn s dng t m ti liu gc cú t nhng nm trc ch l cỏc quyt nh giao t v n cha th hon thin c th tc cp giy chng nhn quyn s dng t thỡ cú c ch c th ngõn hng cú c c s phỏp lý tin hnh mua bỏn ti sn ú trờn th trng, ci to cho thuờ hoc x lý nh cỏc ti sn cú y h s phỏp lý theo quy nh c) i vi cỏc c quan thc thi phỏp lut nh To ỏn, Vin kim sỏt, Cụng an, Chớnh quyn a phng cỏc cp, c quan thi hnh ỏn cỏc cp: Cn phi hp v h tr ngõn hng vic x lý, gii quyt cỏc khon n Trong nhiu trng hp cn thit cn s dng nhng bin phỏp cng rn nh buc n phi giao ti sn m bo cho ngõn hng, kiờn quyt kin v tin hnh x lý nhanh chúng kp thi cỏc v ỏn, hon thin th tc, h s phỏp lý cho nhng ti sn khụng h s phỏp lý cn thit giao cho ngõn hng x lý theo cỏc hng thớch hp i vi nhng n khụng cũn kh nng hot ng cn kiờn quyt thc hin th tc tuyờn b phỏ sn gii phúng ti sn, giao cho ngõn hng ng thi, vi cỏc bn ỏn ó cú hiu lc, c quan thi hnh ỏn cn nhanh chúng ỏp dng cỏc bin phỏp thi hnh ỏn ngõn hng cú th nhanh chúng thu hi n 92 KT LUN X lý n xu hot ng ngõn hng nhm nõng cao cht lng tớn dng, tng hiu qu hot ng kinh doanh, tng cng nng lc ti chớnh ca cỏc Ngõn hng thng mi Vit Nam iu kin phỏt trin kinh t th trng v hi nhp kinh t quc t l mt ch trng ln ca ng v Nh nc ta ó v ang ch o ton ngnh ngõn hng trin khai thc hin ti lun X lý n xu ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni c chn nghiờn cu gii quyt mt nhng thi s cp bỏch hin nc ta Trờn c s dng tng hp cỏc phng phỏp nghiờn cu khoa hc v phõn tớch ỏnh giỏ tng kt thc tin, v c bn lun ó hon thnh c cỏc nhim v sau: 1- Lun ó khỏi quỏt hoỏ c s lý thuyt c bn v n xu ca NHTM cng nh nguyờn nhõn phỏt sinh v bin phỏp x lý n xu quỏ trỡnh hot ng ca NHTM 2- Lun ó nghiờn cu thc trng hot ng kinh doanh ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ba nm t nm 2011 n nm 2014, i sõu phõn tớch, lý gii thc trng cụng tỏc x lý n xu ca BIDV chi nhỏnh Bc H Ni, qua ú ỏnh giỏ c nhng nguyờn nhõn dn n nhng hn ch cụng tỏc x lý n xu ca BIDV chi nhỏnh Bc H Ni 3- Trờn c s ỏnh giỏ thc trng cụng tỏc x lý n xu ti BIDV chi nhỏnh Bc H Ni, lun ó xut mt s gii phỏp v kin ngh cú tớnh kh thi nhm x lý cú hiu qu hn n xu ca BIDV chi nhỏnh Bc H Ni thi gian ti Lun cng a mt s kin ngh vi Chớnh ph, NHNN õy l mt ti rng, cú tớnh phc nờn nhng ỏnh giỏ, phõn tớch, nhng gii phỏp, kin ngh khụng trỏnh nhng thiu sút, hn ch Tỏc gi lun mong mun nhn c s tham gia úng gúp ý kin ca cỏc thy cụ giỏo, cỏc bn c lun cú iu kin hon thin thờm 93 80 TI LIU THAM KHO Hong Huyn Nga, Tỡnh hỡnh n xu v cỏc bin phỏp x lý n xu ti cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam http://tailieu.vn/doc/khoa-luan-tot-nghiep-tinh-hinh-no-xau-va-cac-bien-phapxu-ly-no-xau-tai-cac-ngan-hang-thuong-mai-vi-1681574.html Ngõn hng Nh nc (2005), Quyt nh 493/2005/Q-NHNN ngy 22 thỏng 04 nm 2005 ca Thng c Ngõn hng Nh nc v vic ban hnh quy nh v phõn loi n, trớch lp v s dng d phũng x lý ri ro tớn dng hot ng Ngõn hng ca cỏc TCTD, H Ni Ngõn hng Nh nc (2013), Thụng t 02/2013/TT-NHNN ngy 21 thỏng 01 nm 2013 ca Thng c Ngõn hng Nh nc v vic phõn loi ti sn cú, mc trớch, phng phỏp trớch lp d phũng ri ro v vic s dng d phũng x lý ri ro hot ng ca t chc tớn dng, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, H Ni Ngõn hng Nh nc (2014), Thụng t 09/2014/TT-NHNN ngy 18 thỏng 03 nm 2014 v vic sa i b sung mt s iu ca thụng t 02/2013/TT-NHNN ca Thng c Ngõn hng Nh nc v vic phõn loi ti sn cú, mc trớch, phng phỏp trớch lp d phũng ri ro v vic s dng d phũng x lý ri ro hot ng ca t chc tớn dng, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, H Ni Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni (2012 - 2014), Bỏo cỏo thng niờn t nm 2012 - 2014, H Ni Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni (2012 - 2014), Bỏo cỏo tớn dng t nm 2012- 2014, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2014), Ch th s 2501/CTHQT ngy 24/10/2014 ca Hi ng Qun tr BIDV v vic trin khai qun lý tớn dng v kim soỏt n xu giai on 2015-2020, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni (2012), ỏn tỏi c cu chi nhỏnh Bc H Ni giai on 2012-2015 v nh hng n 2020, H Ni Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2012), Nghi quyt s 1155/NQ-HQT ngy 22/08/2012 ca Hi ng Qun tr v vic phờ duyt 81 chin lc phỏt trin ca BIDV n nm 2020 v k hoch kinh doanh 20112015, H Ni 10 Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2013), Nghi quyt s 561/NQ-HQT ngy 24/04/2013 ca Hi ng Qun tr v vic phờ duyt ỏn tỏi c cu chi nhỏnh Bc H Ni giai on 2013-2015, H Ni 11 Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni (2014), Quyt nh s 0021/Q-BIDV.BHN ca Giỏm c Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni v vic ban hnh quy trỡnh x lý n xu ti Chi nhỏnh, H Ni 12 Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam (2013), Quy nh s 379 ngy 24/01/2013 ca Tng Giỏm c BIDV v trỡnh t th tc, thm quyn cp tớn dng i vi khỏch hng l doanh nghip, H Ni 13 Ngõn hng TMCP T&PT Vit Nam (2014), Quyt nh s 1130/Q-HQT ngy 15/06/2014 ca Hi ng qun tr BIDV v ban hnh quy ch mua bỏn n, H Ni 14 Nguyn Th Hoi Phng, Qun lý n xu ti ngõn hng thng mi Vit Nam http://123doc.org/document/1257442-quan-ly-no-xau-tai-ngan-hang-thuongmai-viet-nam.html 15 Phan Th Thu H (2013), Ngõn hng thng mi, Nh xut bn i hc Kinh t quc dõn, H Ni 16 Quc hi nc Cng hũa Xó hi Ch ngha Vit Nam (2010), Lut cỏc t chc tớn dng, H Ni 17 Tp u t v Phỏt trin 18 Trang thụng tin in t: www.bidv.com.vn www.sbv.gov.vn www.vietnam.net.vn tapchitaichinh.vn [...]... Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN ĐàO NGọC CHUNG Xử Lý Nợ XấU TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH BắC Hà NộI Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYễN THị BấT Hà nội 2015 1 M U 1 Lý do chn ti Cựng vi xu hng phỏt trin chung trong lnh vc ngõn hng, cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam ó m rng phm vi hot ng kinh doanh ca mỡnh theo hng... ngõn hng Cỏc bc tin hnh x lý n xu c thc hin qua cỏc bc sau : - Th nht, chi nhỏnh bỏo cỏo hi s chớnh v vic x lý n xu - Th hai, quy trỡnh x lý n xu ti chi nhỏnh: Bc 1: Phũng QLKH trỡnh ch trng x lý n xu theo tng trng hp-> Bc 2: Phú giỏm c v Giỏm c xem xột, phờ duyt trỡnh HXLNX -> Bc 3: HXLNX xem xột phờ vi duyt ch trng x lý -> Bc 4: Chi nhỏnh thnh lp T XLNX bỏo cỏo cỏc bin phỏp x lý (phỏt mi ti sn, bỏn... phũng Qun lý ri ro, BIDV Chi nhỏnh Bc H Ni) f X lý bng cỏc bin phỏp phỏp lý Ngoi vic x lý n xu bng cỏc bin phỏp trờn, trong thi gian qua chi nhỏnh Bc H Ni cũn thc hin bin phỏp phỏp lý õy l bin phỏp c chi nhỏnh ỏp dng cui cựng sau khi cỏc bin phỏp khỏc ó ỏp dng nhng vic thu hi n khụng cú hiu qu Bin phỏp ny cn s h tr ca cỏc c quan phỏp lut nh Tũa ỏn, Thi hnh ỏn trong vic thu hi n vay Vỡ vy, kt qu x lý n xu... ri ro, trỡnh v kinh nghim ca cỏn b tớn dng 2.2.2 Qun lý n xu ti BIDV Chi nhỏnh Bc H Ni 2.2.2.1 V b mỏy qun lý, t chc x lý n xu Hi ng x lý n xu vi thnh phn ca Hi ng tớn dng chi nhỏnh bao gm: Giỏm c Chi nhỏnh (Ch tch Hi ng); Phú Giỏm c ph trỏch qun lý ri ro tớn dng (Phú Ch tch Hi ng); Phú giỏm c ph trỏch tớn dng; Trng phũng tớn dng; Trng phũng Qun lý ri ro, Trng phũng Qun tr tớn dng, Trng phũng Ti chớnh... doanh ca chi nhỏnh Vỡ vy, yờu cu v x lý n xu, hn ch n xu mc thp nht l mc tiờu hng u trong cụng tỏc qun tr tớn dng núi riờng cng nh iu hnh kinh doanh ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni Xut phỏt t nhng lý do trờn, tụi ó la chn ti: X lý n xu ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni nghiờn cu 2 2 Mc ớch nghiờn cu ca ti - H thng hoỏ nhng vn lý lun... xu v x lý n xu ca Ngõn hng thng mi - Phõn tớch thc trng n xu ca Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Bc H Ni, ỏnh giỏ cỏc bin phỏp x lý n xu Chi nhỏnh ó v ang ỏp dng rỳt ra nhng kt qu t c v nhng hn ch cũn tn ti - xut mt s gii phỏp nhm tng cng x lý n xu ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Bc H Ni 3 i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu: nghiờn cu v n xu v x lý n xu... thỡ vn n xu v x lý n xu ang gia tng cn phi c quan tõm gii quyt mt cỏch sõu sc Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni l mt trong nhng chi nhỏnh hng u ca h thng Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) Hot ng cho vay chim trờn mt na thu nhp ca Chi nhỏnh v cú tỏc ng ln ti ngun thu ca cỏc hot ng khỏc nh: hot ng thanh toỏn, ti tr thng mi Tuy nhiờn, hot ng tớn dng ca chi nhỏnh vn tn... x lý n xu ti BIDV Chi nhỏnh Bc H Ni vn tn ti nhng khú khn, vng mc: - Th nht, h thng vn bn phỏp quy, cỏc c ch chớnh sỏch liờn quan n hot ng x lý n xu ca ngõn hng tuy ó c ban hnh, to c s phỏp lý cho cỏc ngõn hng thng mi ch ng trong x lý n xu nhng cũn cha hon chnh, thiu ng b v cha bao quỏt c ht cỏc tỡnh hung cú kh nng phỏt sinh trờn thc t - Th hai, c cu b mỏy t chc x lý n xu v quy trỡnh x lý n xu ca chi. .. U T V PHT TRIN VIT NAM CHI NHNH BC H NI 2.1 c im v t chc qun lý v hot ng kinh doanh ca BIDV Chi nhỏnh Bc H Ni 2.1.1 c im v t chc qun lý Ngy 15/10/2002, Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Bc H Ni thnh lp t vic tỏch khi chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin S Giao dch 1 tr thnh chi nhỏnh cp 1 trc thuc Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Ngy 30/11/2011, Th tng Chớnh ph ó ban hnh Quyt nh s 2124/Q-TTG... Vit Nam - Nõng cao hiu qu hot ng ca Hi ng x lý ri ro - Thnh lp Ban x lý n ti cỏc chi nhỏnh - Tng cng, nõng cao hiu qu hot ng ca Cụng ty Qun lý n v Khai thỏc ti sn ca BIDV (BAMC) - Nõng cao nng lc ti chớnh ca ngõn hng - o to phỏt trin ngun nhõn lc 3.3.2 Kin ngh vi Chớnh ph - Tng cng vai trũ ca Cụng ty mua bỏn n v ti sn tn ng ca doanh nghip trc thuc B Ti chớnh - Hon thin c ch phỏp lý trong vic x lý ti