phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại bidv pgd linh trung 1

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI BIDV PGD LINH TRUNG Sinh viên thực hiện: LÊ CÔNG THÀNH Lớp: DH27NH06 Khóa học: 2011- 2015 Giảng viên hướng dẫn: TS NGÔ VĂN TUẤN Tp Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: LÊ CÔNG THÀNH Sinh ngày 26/05/1993 Nơi sinh: Đồng Nai Hiện sinh viên trường Đại học Ngân Hàng Tp Hồ Chi Minh Lớp: DH27NH06 Khoá học: 2011 – 2015 MSSV: 030127111438 Chuyên ngành: Ngân hàng Cam đoan báo cáo: “PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI BIDV PGD LINH TRUNG 1” Giảng viên hướng dẫn: TS NGÔ VĂN TUẤN Bài báo cáo riêng tôi, không chép tài liệu Các số liệu, nguồn trích dẫn thích rõ ràng, minh bạch Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TÁC GIẢ LÊ CÔNG THÀNH NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đánh giá mức độ hoàn thành trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên: Xuất sắc Tốt Khá Đáp ứng yêu cầu Không đáp ứng yêu cầu Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng 12 năm 2014 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Điểm: …… Giảng viên chấm Giảng viên chấm MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam GDV Giao dịch viên KSV Kiểm soát viên PGD Phòng giao dịch DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, sản phẩm thẻ Ngân Hàng ngày phát triển sử dụng rộng rãi Sản phẩm thẻ ngày chiếm ưu trở thành m ột phương tiện toán hoàn hảo Nó đảm bảo tính an toàn, nhanh chóng, hiệu cho người sử dụng Thẻ Ngân Hàng xuất kết hợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý Ngân Hàng Sự đ ời c th ẻ bước tiến vượt bậc hoạt động toán qua Ngân Hàng Sở dĩ sản phẩm thẻ trở thành phương tiện toán hoàn hảo có đặc điểm sau:  Đối với khách hàng: thẻ đáp ứng tính an toàn, kh ả toán nhanh xác  Đối với Ngân Hàng: thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận từ khoản phí liên quan Nắm bắt xu hướng phương thức toán qua thẻ, BIDV trọng phát tri ển sản ph ẩm th ẻ đạt nhiều thành công Trong trình thực tập BIDV PGD Linh Trung 1, đ ược tiếp xúc thực tế hoạt động dịch vụ, sản ph ẩm Ngân hàng Hơn nữa, vị trí thực tập chủ yếu GDV Cụ thể, nhiệm vụ công việc giao trình th ực t ập nh sau:  Đọc nghiên cứu văn pháp lý, quy trình tín dụng  Hỗ trợ nhân viên tín dụng lập hồ sơ tín dụng  Tiếp xúc khách hàng, tư vấn hướng dẫn khách hàng lập chứng từ thích hợp  Tư vấn xử lý yêu cầu khách hàng sản phẩm thẻ: phát hành, kích hoạt… Qua công việc thực tế thực hướng dẫn GDV trình thực tập giúp hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ Ngân Hàng Trong có sản phẩm thẻ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm thẻ ghi n ợ n ội địa Từ tình hình thực tiễn trình tìm hi ểu t ại BIDV PGD Linh Trung 1, kết hợp với kiến thức có vi ết báo cáo thực tập với đề tài “PHÁT TRIỂN S ẢN PH ẨM TH Ẻ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI BIDV PGD LINH TRUNG 1” Phần cho nhìn rõ sản phẩm BIDV PGD Linh Trung Nội dung báo cáo trình bày qua ba chương sau: Chương 1: Tổng Quan Về BIDV PGD Linh Trung – Chi Nhánh Đông Sài Gòn Chương 2: Thực Trạng Về Nghiệp Vụ Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Tại BIDV PGD Linh Trung Chương 3: Đề Xuất Phương Pháp Phát Triển Sản Phẩm Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Dù cố gắng để hoàn thành báo cáo, nhiên tránh sai sót Rất mong nhận góp ý từ thầy cô anh chị BIDV PGD Linh Trung để hoàn thành tốt báo cáo 10 + GDV vào chương trình quản lý thẻ, chọn chức REACTIVATE CAPTURED PIN Kích hoạt thẻ từ trạng thái CPIN thành ACTV Trong trường REMARK ghi “kích hoạt” ngày, thời gian kích hoạt + GDV đưa CMND thẻ khách hàng cho KSV duyêt Sau duyệt xong, GDV trả CMND thẻ cho khách hàng Quy trình xử lý số nghiệp vụ khác liên quan đến thẻ ghi nợ nội địa  Khách hàng báo thẻ GDV yêu cầu khách hàng xuất trình CMND, tiến hành khóa thẻ cho khách hàng GDV vào chương trình quản lý thẻ, chọn chức MARK HOT CARD để khóa thẻ từ trạng thái ACTV thành LOST OR HOST, trường REMARK ghi “mất thẻ” ngày, thời gian khóa thẻ Sau GDV tư vấn khách hàng làm lại thẻ  Khách hàng thẻ, thẻ GDV khóa thẻ Nhưng khách hàng tìm thấy thẻ yêu cầu khách hàng kích hoạt lại Thì khách hàng yêu cầu kích hoạt thẻ Nếu chữ ký khách hàng khớp với hệ thống GDV vào chương trình quản lý thẻ chọn chức REMOVE HOT STATUS để kích hoạt thẻ từ trạng thái LOST OR HOST thành ACTV, trường REMARK xóa ghi “kích hoạt” ngày, thời gian kích hoạt Chuyển thẻ cho KSV duyệt Khách hàng phải nộp phí kích hoạt 11.000đ (bao gồm VAT) GDV thu tiền, yêu cầu khách hàng kí vào bảng kê thu phí kích hoạt Sau trả thẻ CMND cho khách hàng  Khách hàng yêu cầu kích hoạt thẻ (trường hợp khách hàng nhập sai mã PIN) GDV yêu cầu khách hàng xuất trình CMND thẻ để kiểm tra tình trạng thẻ chương trình quản lý thẻ chức DISPLAY CARD INFORMATION Trường hợp tình trạng thẻ CHOT, định kỳ Ngân Hàng thu phí thường niên từ tài khoản Nhưng tài khoản khách hàng không đủ tiền để thu phí thường niên nên thẻ khách hàng bị khóa GDV tư vấn khách hàng đóng phí thường niên ký vào phiếu thu phí Sau đó, GDV vào chương trình quản lý thẻ, chọn chức REACTIVATE CAPTURED CHOT để kích hoạt thẻ khách hàng từ trạng thái CHOT thành ACTV, trường REMARK ghi “kích hoạt” ngày, thời gian kích hoạt Giống trường hợp kích hoạt khách hàng nhập sai mã PIN, GDV đưa CMND thẻ khách hàng cho KSV duyệt trả CMND, thẻ phiếu thu phí cho khách hàng  Khách hàng bị nuốt thẻ yêu cầu lấy thẻ có trường hợp: 22 Trường hợp Thẻ khách hàng bị nuốt khách hàng thực giao dịch máy ATM Ngân Hàng khách hệ thống BIDV, GDV yêu cầu khách hàng xuất trình CMND làm giấy xác nhận chủ thẻ, đưa cho KSV ký tên, đóng dấu phòng GDV đưa giấy xác nhận CMND cho khách hàng tư vấn khách hàng mang giấy xác nhận đến PGD chi nhánh Ngân Hàng quản lý máy ATM nuốt thẻ để nhận thẻ Trường hợp Thẻ khách hàng bị nuốt máy ATM hệ thống BIDV, GDV tư vấn khách hàng đến PGD Chi Nhánh quản lý máy ATM để nhận thẻ Nếu máy ATM thuộc quản lý PGD Linh Trung GDV kiểm tra CMND trả thẻ cho khách hàng Khách hàng phải ký vào sổ theo dõi thẻ bị nuốt Trước trả thẻ cho khách hàng, GDV kiểm tra tình trạng thẻ khách hàng để tư vấn khách hàng xử lý Sau trả thẻ cho khách hàng  Khách hàng khiếu nại tài khoản bị trừ tiền: Trường hợp xảy khách rút tiền máy ATM, tài khoản bị trừ tiền máy ATM lại không xuất tiền mặt Lúc này, GDV yêu cầu khách hàng xuất trình CMND kiểm tra giao dịch gần khách hàng Nếu tài khoản khách hàng bị trừ lời khách hàng nói, GDV tư vấn khách hàng hoàn thành biểu mẫu khiếu nại chủ thẻ Khách hàng phải điền đầy đủ thông tin ký tên khớp với chữ ký hệ thống Sau hoàn thành, GDV nhận lại biểu mẫu khiếu nại, trả CMND cho khách thông báo thời gian 2-4 tuần Ngân Hàng kiểm tra hoàn tiền lại vào tài khoản  Chú ý: kiểm tra thông tin CMND khách hàng trước xử lý yêu cầu, thông tin CMND khác với thông tin hệ thống GDV phải yêu cầu khách hàng qua nhân viên tín dụng cập nhật lại thông tin Sau cập nhật GDV xử lý yêu cầu khách hàng Các quy trình công việc thường ngày mà thực trình thực tập BIDV PGD Linh Trung Một phần thể công việc thường ngày quy trình thực nghiệp vụ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa GDV Các loại phí liên quan Các loại phí liên quan đến sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa cụ thể phụ lục 23 2.2.2.2 Đánh giá khác biệt quy trình thực tế với quy định liên quan Trong trình quan sát quy trình làm việc GDV thực hành thực tế, đối chiếu với quy định liên quan sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Thì có số khác biệt quy trình nghiệp vụ thẻ thực tế quy định Một số nét khác biệt sau:  Trong quy trình phát hành thẻ, GDV không phát hành phiếu hẹn lấy thẻ cho khách hàng theo quy định quy trình nghiệp vụ thẻ Mà GDV trả cho khách hàng phiếu thu phí, phiếu thu phí có thông tin ngày làm phiếu Bắt đầu từ ngày làm phiếu, GDV hẹn khách hàng tuần sau nhận thẻ Sự khác biệt không ảnh hưởng nhiều đến hiệu quy trình phát hành thẻ, thời gian lấy thẻ hướng dẫn dựa thời gian lập phiếu thu phí Tuy nhiên, số khách hàng không nhớ dẫn GDV nên đến lấy thẻ sớm thẻ chưa phát hành Dẫn đến việc GDV phải giải thích cho khách hàng thời gian nhận thẻ  Thời gian từ lúc khách hàng yêu cầu làm thẻ thẻ làm xong, chuyển PGD lâu so với quy định BIDV Theo quy định thời gian trả thẻ không ngày làm việc thực tế thời gian mà thẻ có để trả cho khách hàng 9-10 ngày làm việc Do đó, GDV hẹn khách hàng tuần sau lấy thẻ Sự chậm trễ thời gian luân chuyển từ PGD Chi Nhánh Đông Sài Gòn quy trình làm thẻ Điều gây số trở ngại cho khách hàng Đặt biệt, khách hàng có nhu cầu sử dụng ngay, làm xa… 2.2.2.3 Kết nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa BIDV PGD Linh Trung Với vị trí thuận lợi, đặt trung tâm điều hành khu chế xuất Linh Trung Xung quanh công ty nhiều công nhân, nhân viên Thì thuận lợi lớn PGD Linh Trung cho phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Bên cạnh đó, PGD Linh Trung tạo điều kiện hỗ trợ cho công nhân, nhân viên hoạt động khu chế xuất dễ dàng làm thẻ Để đáp ứng nhu cầu chuyển lương, toán, an toàn…cho công nhân 24 Sự phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa PGD Linh Trung thể qua số liệu doanh số thẻ phát hành, doanh thu từ sản phẩm thẻ (thu từ khoản phí liên quan) qua năm sau: Bảng 2.1 Số lượng thẻ ATM phát hành PGD Linh Trung ĐVT: Năm 2011 2012 2013 4.653 4.247 5.400 Nguồn: Bộ phận ATM BIDV Chi Nhánh Đông Sài Gòn tổng hợp Các năm gần đây, doanh số thẻ phát hành hàng năm với số lượng lớn 4.200 thẻ Cao năm 2013, PGD phát hành 5.400 thẻ Cho thấy sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa PGD phát triển Bảng 2.2 Doanh thu từ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa PGD Linh Trung ĐVT: triệu đồng Năm 2011 2012 2013 125,87 121,69 70,95 Nguồn: Bộ phận ATM BIDV Chi Nhánh Đông Sài Gòn tổng hợp Doanh số thẻ phát hành hàng năm PGD lớn, đóng góp phần doanh thu đáng kể từ khoản phí phát hành loại phí liên quan cho PGD Cũng góp phần gia tăng hiệu hoạt động kinh doanh phòng Trong năm 2011 2012 doanh thu từ sản phẩm 120 triệu đồng Nhưng năm 2013, PGD áp dụng nhiều sách ưu đãi cho đối tượng công nhân, sinh viên Do doanh thu từ sản phẩm thẻ năm 2013 70,95 triệu đồng Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa PGD Linh Trung năm gần đạt kết khả quan, đóng góp vào tăng trưởng hiệu PGD Bảng 2.3 So sánh hiệu sản phẩm thẻ PGD Linh Trung so với PGD khác năm 2013 25 Chỉ tiêu Doanh số thẻ ĐVT: Doanh thu ĐVT: triệu đồng PGD Linh Trung 5.400 6.314 663 1.616 1.042 31.979 2.595,02 70,95 60,26 71,52 48,11 5,05 2.850,90 Chi nhánh 16.944 PGD Linh Tây PGD công nghệ cao PGD Linh Trung PDG Quận Tổng Nguồn: Bộ phận ATM BIDV Chi Nhánh Đông Sài Gòn tổng hợp Từ bảng số liệu cho thấy sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa PGD Linh Trung phát triển so với PGD khác Cả doanh số doanh thu từ thẻ, PGD Linh Trung có kết khả quan 26 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT PHƯƠNG PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA 3.1 ÐỐI VỚI BIDV – HỘI SỞ 3.1.1 Thiết kế chương trình thông báo thu phí thường niên cho chủ thẻ Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV phải trả phí thường niên Phí phụ thuộc vào loại thẻ khác Nhưng hầu hết chủ thẻ Ngân Hàng tự động thu phí thường niên vào ngày Và đến ngày thu phí thường niên, Ngân Hàng tự động thu phí từ tài khoản Nếu thời điểm này, tài khoản không đủ số dư để thu phí thường niên tài khoản tự động bị khóa Và chủ thẻ không thực giao dịch từ thẻ Ðể kích hoạt lại thẻ, chủ thẻ phải đến Ngân Hàng đóng phí thường niên, yêu cầu Ngân Hàng kích hoạt lại thẻ Ngoài khoản phí thường niên chủ thẻ phải đóng thêm phí kích hoạt Ðiều khiến cho chủ thẻ khó hiểu xúc Ðây thực trạng diễn thường xuyên PGD Linh Trung Do dó, BIDV cần nghiên cứu phát triển chương trình thông báo cho chủ thẻ việc thu phí thường niên Ngân hàng Cụ thể, trước thời điểm thu phí tuần, Ngân Hàng thông báo cho chủ thẻ qua tin nhắn điện thoại khoản phí thường niên thời gian thu phí tự động Và cảnh báo tài khoản chủ thẻ không đủ số dư thẻ bị khóa Sự thông báo giúp chủ thẻ chủ động trì số dư tài khoản thích hợp tránh tình trạng thẻ bị khóa cố 3.1.2 Nhắc nhở tầm quan trọng việc giũ bí mật mã PIN, cảnh báo hậu xảy để người khác biết mã PIN Thiết kế chương trình báo mã xác nhận thứ qua điện thoại chủ thẻ thực giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền máy ATM Như trình bày phần trên, phần lớn chủ thẻ ghi nợ nội địa PGD Linh Trung đối tượng công nhân Đối tượng chủ yếu dùng thẻ để rút tiền mặt máy ATM lãnh lương Vì số lượng công nhân đông nên tình trạng xô đẩy, chen lấn diễn Do trật tự này, mà người xung quanh dễ dàng nhìn thấy mã PIN chủ thẻ thực giao dịch Do đó, người bạn chung phòng trọ, chung công ty dễ dàng biết mã PIN 27 thẻ người khác Và không cẩn thận mà chủ thẻ để lạc làm thẻ, lúc đến trình báo Ngân Hàng người bạn mà biết mã PIN sử dụng thẻ để rút tiền Đây thực trạng thường xuyên xảy PGD Linh Trung 1, chủ thẻ phải làm khiếu nại xem băng ghi hình máy ATM Tâm lý chủ thẻ lúc hoang mang số tiền bị số tiền tiết kiệm từ trước tới giờ, đối tượng công nhân có sống khó khăn Để khắc phục tình trạng này, GDV cần phải nhắc nhở cho khách hàng tầm quan trọng việc giữ bí mật mã PIN Và cảnh báo cho khách hàng hậu xảy để người khác biết mã PIN Sự nhắc nhở, cảnh báo quan trọng phải đính kèm phong bì chứa thẻ phát hành thẻ cho khách hàng Điều nâng cao cảnh giác chủ thẻ Nhưng để đảm bảo an toàn tài sản chủ thẻ nữa, BIDV cần nghiên cứu phát triển chương trình báo mã xác nhận thứ qua tin nhắn điện thoại cho chủ thẻ thực giao dịch rút tiền mặt chuyển tiền Cụ thể, thực giao dịch rút tiền mặt chuyển khoản BIDV gửi mã xác nhận qua tin nhắn vào số điện thoại chủ thẻ Và chủ thẻ phải nhập xác mã xác nhận thực giao dịch Chương trình hạn chế việc lấy thẻ người khác rút tiền Nhưng chương trình kéo dài thời gian thực giao dịch, ảnh hưởng đến người đứng chờ giao dịch chủ thẻ Do vậy, BIDV cần phải nghiên cứu kỹ mặt chương trình 3.1.3 Cải thiện chất lượng thẻ ghi nợ nội địa Rất nhiều trường hợp khách hàng đến PGD Linh Trung yêu cầu làm lại thẻ thẻ bị cong vênh, bề mặt dãy từ tính bị bong tróc…chính điều làm cho thẻ khách hàng không thực giao dịch, bị nuốt máy ATM, gây trở ngại lớn cho chủ thẻ Do vậy, BIDV cần phải nghiên cứu cải thiện lại chất liệu thẻ ghi nợ nội địa 3.2 ÐỐI VỚI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 28 3.2.1 Đảm bảo an ninh ngày cao điểm Vào ngày công ty chuyển lương lượng khách hàng đến giao dịch đông Trong vừa có khách hàng đến Ngân Hàng giao dịch, vừa có công nhân đến trụ ATM để rút tiền Các phương tiện xe máy, xe đạp để lộn xộn Đối tượng công nhân đến trụ ATM rút tiền đông, chen lấn phức tạp Trong khi, PGD Linh Trung có nhân viên bảo vệ vừa coi tài sản Ngân Hàng vừa giữ xe cho nhân viên, khách hàng Thì vào ngày cao điểm trên, tình trạng cắp dễ xảy Từ thực trạng trên, BIDV Chi Nhánh ĐÔNG SÀI GÒN cần điều thêm nhân viên bảo vệ từ Chi Nhánh xuống PGD vào ngày cao điểm Vừa bảo đảm an toàn cho tài sản khách hàng, tránh chuyện đáng tiếc xảy vừa giúp cho khách hàng an tâm vào PGD giao dịch 3.2.2 Rút ngắn quy trình kích hoạt thẻ Theo quy trình xử lý yêu cầu kích hoạt thẻ, khách hàng yêu cầu điền vào biểu mẫu yêu cầu kích hoạt thẻ Sau biểu mẫu hoàn thành thông tin liên quan khớp với hệ thống, khách hàng nộp phí kích hoạt GDV vào chương trình quản lý thẻ để kích hoạt Sau KSV duyệt lại Như quy trình kích hoạt thẻ kết thúc, thẻ khách hàng kích hoạt Sau đó, biểu mẫu kích hoạt thẻ giá trị lưu trữ Vì phí kích hoạt ghi chép vào bảng kê thu phí, thông tin kích hoạt lưu lại trường REMARK chương trình quản lý thẻ Như vậy, việc yêu cầu khách hàng điền vào biểu mẫu yêu cầu kích hoạt không cần thiết, tốn việc in ấn, kéo dài quy trình Do đó, để hiệu BIDV CN Đông Sài Gòn cần rút ngắn quy trình hướng dẫn cho PGD Quy trình cần bỏ qua bước yêu cầu khách hàng hoàn thành biểu mẫu yêu cầu kích hoạt Cụ thể, khách hàng yêu cầu kích hoạt thẻ GDV kiểm tra thông tin CMND với thông tin hệ thống Sau yêu cầu khách hàng ký chữ ký mẫu, thông tin chữ ký khớp với hệ thống Thì khách hàng nộp phí kích hoạt, GDV kích hoạt chương trình quản lý thẻ Sau thông báo KSV duyệt Quy trình kích hoạt thẻ kết thúc 29 KẾT LUẬN Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV PGD Linh Trung hoàn thiện có ưu đãi phù h ợp với đ ối tượng khách hàng Sản phẩm thẻ tr ọng phát triển, đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày r ộng rãi phổ biến Như vậy, việc phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV PGD Linh Trung thực hi ện chủ trương đại hóa công nghệ Ngân Hàng Chính Ph ủ mà nghiệp vụ kinh doanh thi ếu m ột Ngân Hàng đại Góp phần làm tăng thu nhập làm phong phú thêm sản phẩm, hoạt động Ngân Hàng Do phương thức toán mẻ, nên BIDV PGD Linh Trung gặp phải không khó khăn thách thức Song với tiềm to lớn th ị tr ường th ẻ Vi ệt Nam với chiến lược kinh doanh đắn Ngân Hàng, sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV PGD Linh Trung ngày phát triển Đưa sản ph ẩm th ẻ tr thành sản phẩm hàng đầu Trong trình phân tích thực trạng sản ph ẩm thẻ ghi n ợ nội địa, đề xuất số phương pháp nhằm hoàn thi ện phát triển sản phẩm Đó điều đánh giá trình thực tập, tìm hiểu sản ph ẩm th ẻ ghi n ợ nội địa tai BIDV PGD Linh Trung Tuy nhiên, tính m ới m ẻ 30 vấn đề sinh viên vừa tiếp cận thực t ế sản phẩm ngân hàng thời gian ngắn, vốn kiến thức h ạn chế, chưa tích lũy nhiều nên tránh số thiếu sót Mong báo cáo nhận nhiều ý kiến góp ý quý thầy cô, giúp bổ sung, hoàn thi ện báo cáo vốn kiến thức Báo cáo thực tập hoàn thành có s ự h ỗ tr ợ t đơn vị thực tập BIDV PGD Linh Trung h ướng dẫn, giúp đỡ tận tình góp ý quý giá giảng viên h ướng dẫn thực tập, thầy Ngô Văn Tuấn Tôi xin chân thành cảm ơn! 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội đia Quyết định số 5411/QĐ-TTT quy định nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa TỔNG GIÁM ĐỐC BIDV ban hành vào ngày 21/9/2009 Bidv.com.vn 32 PHỤ LỤC Danh mục sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Loại thẻ Đặc điểm BIDV Lingo – Thẻ Với ưu đãi giảm giá và tích lũy điểm thưởng hàng tiêu dùng thông minh trăm thương hiệu hàng đầu, ưu thích Việt Nam và thế giới lĩnh vực thời trang, du lịch, ẩm thực, làm đẹp,…,BIDV Lingo là tấm thẻ tiêu dùng thông minh đầy hấp dẫn dành cho thương nhân, nhân viên văn phòng giới trẻ động BIDV Hamorny Xuất phát từ quan niệm Âm dương - Ngũ Hành, bộ thẻ ghi nợ cao cấp BIDV Harmony thiết kế với năm màu sắc tượng trưng cho năm trạng thái Kim – Mộc – Thủy – Hỏa – Thổ kết hợp với hình ảnh phượng hoàng, linh vật của Ngũ hành tạo nên vẻ đẹp đậm đà phong cách Á Đông và sẽ mang lại nhiều may mắn cho Chủ thẻ BIDV Etran BIDV eTrans sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tích hợp đa dạng tính tiện ích, không làm hài lòng khách hàng cá nhân mà lựa chọn hoàn hảo cho doanh nghiệp mong muốn sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ATM BIDV Moving Bên cạnh tính tiện ích vốn có thẻ ghi nợ, BIDV Moving mang tới cho Quý khách hàng nét “Năng động, trẻ trung đại” Kết hợp vệt ánh sáng tông màu lạnh ấn tượng, BIDV Moving tượng trưng cho chuyển động không ngừng sống đại Trong hành trình liên tục sống đó, bạn trở thành tâm điểm để khám phá khẳng định Phụ lục Biểu phí thẻ ghi nợ nội địa MÃ PHÍ CNM1.0 STT MỤC PHÍ I SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA Phí Phát hành thẻ Phí Phát hành lần đầu 1.1 MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) Mức phí VND Thẻ BIDV Moving (KH trả lương) 50.000 VND CNM1.0 CNM1.0 CNM1.0 CNM1.0 CNM1.0 CNM1.0 CNM1.0 1.2 Thẻ BIDV Moving (KH vãng lai) 1.3 Thẻ BIDV eTrans 1.4 Thẻ BIDV Harmony 1.5 Thẻ Liên kết sinh viên 1.6 Thẻ Liên kết khác 1.7 Thẻ đồng thương hiệu BIDV - Co.op Mart 1.8 Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 CNM2.0 MÃ PHÍ Thẻ BIDV Moving (KH trả lương) 2.2 Thẻ BIDV Moving (KH vãng lai) 2.3 Thẻ BIDV eTrans 2.4 Thẻ BIDV Harmony 2.5 Thẻ Liên kết sinh viên 2.6 Thẻ Liên kết khác 2.7 Thẻ đồng thương hiệu BIDV - Co.op Mart 2.8 Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo II - Đợt phát hành 2000 thẻ: 30.000 VND/thẻ - Đợt phát hành từ 2000 thẻ trở lên: 20.000 VND/thẻ 50.000 VND Miễn phí 90.000 VND Phí phát hành lại (do hỏng, mất, quên PIN) 2.1 STT - Thẻ 30.000 VND - Thẻ phụ: 30.000 VND - Thẻ 50.000 VND - Thẻ phụ: 50.000 VND - Thẻ 100.000 VND - Thẻ phụ: 100.000 VND MỤC PHÍ SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA Phí quản lý thẻ Phí thường niên (Miễn phí thường niên năm sử dụng thẻ) 30.000 VND - Thẻ 20.000 VND - Thẻ phụ: 20.000 VND - Thẻ 30.000 VND - Thẻ phụ: 30.000 VND - Thẻ 50.000 VND - Thẻ phụ: 50.000 VND 30.000 VND 50.000 VND 50.000 VND 50.000 VND MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) Mức phí VND CNM3.0 1.1 Thẻ BIDV Moving (KH trả lương) 1.2 Thẻ BIDV Moving (KH vãng lai) 1.3 Thẻ BIDV eTrans CNM3.0 1.4 Thẻ BIDV eTrans trả lương (thẻ cũ phát hành) CNM3.0 1.5 Thẻ BIDV Harmony CNM3.0 1.6 Thẻ Liên kết sinh viên CNM3.0 1.7 Thẻ Liên kết khác 1.8 Thẻ đồng thương hiệu BIDV - Co.op Mart 1.9 Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo CNM3.0 CNM3.0 CNM3.0 CNM3.0 CNM4.0 CNM5.0 CNM6.0 CNM6.0 MÃ PHÍ Phí kích hoạt lại thẻ Phí thay đổi tài khoản liên kết Phí đóng thẻ Đến 30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ 20.000 VND/thẻ/năm 30.000 VND/thẻ/năm Đến 30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ 60.000 VND/thẻ/năm Đến 30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ Đến 30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ 50.000 VND/thẻ/năm 30.000 VND/thẻ/năm 5.000 - 10.000 VND/lần 5.000 - 10.000 VND/lần thay đổi TK Đến 30.000 VND/thẻ Đóng Thẻ liên kết, đồng thương hiệu STT MỤC PHÍ CNM7.01 III 1.1 SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA PHÍ GIAO DỊCH THẺ Phí giao dịch thẻ ATM BIDV Phí rút tiền mặt CNM7.02 1.2 CNM7.03 CNM7.04 1.3 1.4 CNM7.05 1.5 Phí chuyển khoản hệ thống BIDV Phí vấn tin tài khoản Phí xem kê tài khoản rút gọn Phí in hóa đơn (các giao dịch ATM) MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) Mức phí VND 1.000 VND/giao dịch 0,05% số tiền giao dịch Tối thiểu 2.000 VND, tối đa 15.000 VND Miễn phí Miễn phí 500 VND/giao dịch CNM7.06 1.6 CNM7.07 CNM7.08 CNM7.09 1.7 1.8 1.9 Phí yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kì hạn Phí yêu cầu in kê tài khoản Phí yêu cầu phát hành sổ séc Sử dụng dịch vụ giá trị gia tăng CNM8.01 CNM8.02 CNM8.03 CNM8.04 2.1 2.2 2.3 2.4 CNM8.05 2.5 CNM9.01 CNM9.02 1.1 1.2 Phí giao dịch thẻ ATM Ngân hàng kết nối Phí rút tiền mặt Chuyển khoản nội BIDV Phí vấn tin tài khoản Phí xem kê tài khoản rút gọn In kê tài khoản in chứng từ vấn tin tài khoản Phí giao dịch thẻ POS BIDV Thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ Phí vấn tin số dư CNM9.03 1.3 Phí ứng, rút tiền mặt qua POS CNM10.0 CNM10.0 CNM11.01 Phí giao dịch thẻ POS Ngân hàng kết nối 2.1 Thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ 2.2 Phí vấn tin số dư Phí giao dịch toán trực tuyến Website chấp nhận thẻ ghi nợ nội địa BIDV Miễn phí 5.000 VND/lần 9.000 VND/lần Miễn phí 3.000 VND/giao dịch 1.500 VND/giao dịch 500 VND/giao dịch 500 VND/giao dịch Chưa áp dụng Miễn phí Miễn phí 0,5% số tiền giao dịch, tối thiểu 5.000 VND Miễn phí 500 VND/giao dịch Miễn phí [...]... phận ATM BIDV Chi Nhánh Đông Sài Gòn tổng hợp Các năm gần đây, doanh số thẻ phát hành hàng năm luôn với số lượng khá lớn và trên 4.200 thẻ Cao nhất là năm 2 013 , PGD đã phát hành 5.400 thẻ Cho thấy sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại PGD rất phát triển Bảng 2.2 Doanh thu từ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại PGD Linh Trung 1 ĐVT: triệu đồng Năm 2 011 2 012 2 013 12 5,87 12 1,69 70,95 Nguồn: Bộ phận ATM BIDV Chi... định liên quan về sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của Ngân Hàng Nhà Nước và của BIDV ban hành Cụ thể là dựa trên quyết định số 5 411 /QĐTTT về quy định nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa do Tổng Giám Đốc BIDV Ban Hành Các GDV tại BIDV PGD Linh Trung 1 đã thực hiện các nghiệp vụ về sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa một cách hoàn chỉnh và chặt chẽ Trong quá trình thực tập tại BIDV PGD Linh Trung 1, được sự chỉ dẫn tận tình... Kết quả nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa tại BIDV PGD Linh Trung 1 Với vị trí khá thuận lợi, đặt tại trung tâm điều hành khu chế xuất Linh Trung Xung quanh là các công ty và rất nhiều công nhân, nhân viên Thì đây là một thuận lợi lớn của PGD Linh Trung 1 cho sự phát triển của sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Bên cạnh đó, PGD Linh Trung 1 luôn tạo điều kiện và hỗ trợ cho công nhân, nhân viên hoạt động tại khu... sản phẩm thẻ trong năm 2 013 là 70,95 triệu đồng Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại PGD Linh Trung 1 trong các năm gần đây luôn đạt kết quả khả quan, đóng góp vào sự tăng trưởng và hiệu quả của PGD Bảng 2.3 So sánh hiệu quả của sản phẩm thẻ tại PGD Linh Trung 1 so với các PGD khác năm 2 013 25 Chỉ tiêu Doanh số thẻ ĐVT: cái Doanh thu ĐVT: triệu đồng PGD Linh Trung 2 5.400 6. 314 663 1. 616 1. 042 31. 979 2.595,02... 60,26 71, 52 48 ,11 5,05 2.850,90 Chi nhánh 16 .944 PGD Linh Tây PGD công nghệ cao PGD Linh Trung 1 PDG Quận 9 Tổng Nguồn: Bộ phận ATM BIDV Chi Nhánh Đông Sài Gòn tổng hợp Từ bảng số liệu trên cho thấy sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại PGD Linh Trung 1 rất phát triển so với các PGD khác Cả về doanh số và doanh thu từ thẻ, thì PGD Linh Trung 1 luôn có kết quả khả quan 26 CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT PHƯƠNG PHÁP PHÁT TRIỂN... duyệt Quy trình kích hoạt thẻ kết thúc 29 KẾT LUẬN Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại BIDV PGD Linh Trung 1 luôn được hoàn thiện và có những ưu đãi phù h ợp với các đ ối tượng khách hàng Sản phẩm thẻ này luôn được chú tr ọng phát triển, đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày r ộng rãi và phổ biến Như vậy, việc phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại BIDV PGD Linh Trung 1 không những thực hi ện... của khách hàng về sản phẩm thẻ Tôi tóm tắt công việc thực tập thường ngày cũng như quy trình thực hiện các nghiệp vụ về sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại Ngân Hàng như sau: Quy trình làm thẻ mới 18 BIDV PGD Linh Trung 1 đặt trụ sở tại phòng điều hành của khu chế xuất Linh Trung Với vị trí như vậy, PGD Linh Trung 1 đã hợp tác với các công ty trong khu chế xuất về phát hành thẻ ghi nợ nội địa cho công nhân... chế xuất dễ dàng làm thẻ Để đáp ứng nhu cầu chuyển lương, thanh toán, an toàn…cho công nhân 24 Sự phát triển của sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tại PGD Linh Trung 1 được thể hiện qua các số liệu về doanh số thẻ phát hành, doanh thu từ sản phẩm thẻ (thu từ các khoản phí liên quan) qua các năm như sau: Bảng 2 .1 Số lượng thẻ ATM phát hành mới tại PGD Linh Trung 1 ĐVT: cái Năm 2 011 2 012 2 013 4.653 4.247 5.400... CNM3.0 1 1 .1 Thẻ BIDV Moving (KH trả lương) 1. 2 Thẻ BIDV Moving (KH vãng lai) 1. 3 Thẻ BIDV eTrans CNM3.0 4 1. 4 Thẻ BIDV eTrans trả lương (thẻ cũ đã phát hành) CNM3.0 5 1. 5 Thẻ BIDV Harmony CNM3.0 6 1. 6 Thẻ Liên kết sinh viên CNM3.0 7 1. 7 Thẻ Liên kết khác 1. 8 Thẻ đồng thương hiệu BIDV - Co.op Mart 1. 9 Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo CNM3.0 2 CNM3.0 3 CNM3.0 8 CNM3.0 9 CNM4.0 1 CNM5.0 1 CNM6.0 1 CNM6.0... 50.000 VND CNM1.0 2 CNM1.0 3 CNM1.0 4 CNM1.0 5 CNM1.0 6 CNM1.0 7 CNM1.0 8 1. 2 Thẻ BIDV Moving (KH vãng lai) 1. 3 Thẻ BIDV eTrans 1. 4 Thẻ BIDV Harmony 1. 5 Thẻ Liên kết sinh viên 1. 6 Thẻ Liên kết khác 1. 7 Thẻ đồng thương hiệu BIDV - Co.op Mart 1. 8 Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo 2 CNM2.0 1 CNM2.0 2 CNM2.0 3 CNM2.0 4 CNM2.0 5 CNM2.0 6 CNM2.0 7 CNM2.0 8 MÃ PHÍ Thẻ BIDV Moving (KH trả lương) 2.2 Thẻ BIDV Moving