` NGÂN HÀNG TMCY ĐẦU TỪ conc HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM icv KDV2 (WN: Cơ chế giao dịch CCS không kèm hợp đồng tín dụng)
Hà Nội, ngàyA/Nháng § năm 2012
Kính gửi: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Giao dịch CCS được thực hiện trên cơ sở giao dịch gốc là một trong các giao dịch sau vay vốn, tiền gửi, mua bán hàng hóa trả chậm, cho thuê tài chính, phát hành đầu tư giây tờ có giá Tuy nhiên, hiện nay đối tượng khách hàng giao dịch CCS với BIDV chủ yếu dùng hợp đồng gốc là hợp đồng tín dụng Hình thức CCS không đi kèm tín dụng chưa được khai thác triệt dé
Để tiếp tục đây mạnh doanh s số giao dịch các sản phẩm hoán đổi lãi suất trong năm 2012, Hội sở chính hướng dẫn chi nhánh một số nội dung về cơ chế giao dịch Hoán đỗi tiền tệ chéo (CCS) USD/VND không kèm hợp đồng tín dụng như sau:
1 Diễn biến tỷ giá.lãi suất năm 2012 và cơ hôi thực hiện CCS không kèm hợp
đồng tín dụng
- Tỷ giá USD/VND: Chính sách tỷ giá năm 20 12 sẽ được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn để hỗ trợ xuất khẩu, giảm nhập siêu và tăng dần dự trữ ngoại hối Trong năm, dự báo VND sẽ được điều chỉnh giảm giá thêm khoảng 2-3% so với USD theo hướng tăng dần tỷ giá mục tiêu Tỷ giá USD/VND dự báo sẽ tương đối ổn định với mức độ biến động bình quân thấp hơn năm 2010 và 2011
-_ Lãi suất USD, VND: Trong điều kiện lạm phát được kiềm chế và NHNN dần nới lỏng chính sách tiền tệ NHNN mới đây đã quyết định hạ trần lãi suất huy động xuống mức 12%/naim và dự báo lãi suất cho vay VND trong thời gian tới sẽ giảm tương Ứng (xuống mức 13%-15%) Do đó, chênh lệch lãi suất USD và VND trên thị trường sẽ bị thu hẹp Mặc dù vậy, chênh lệch lãi suất USD-VND vẫn ở mức tương đối là 3%-8%
Hiện tại, mặc dù dư thừa thanh khoản trên thị trường liên ngân hàng khiến chênh lệch lãi suất USD-VND giảm sâu, làm giảm lợi nhuận đối với các giao dịch CCS xuất khẩu, tuy nhiên trong điều kiện tỷ giá ổn định, những khách hàng có nguồn thu USD vẫn có thể sử đụng sản phẩm CCS xuất khẩu kỳ hạn ngăn (dưới 3 thang) dé tan dung phân chênh lệch lãi suất USD-VND
Mặt khác, chênh lệch lãi suất USD-VND bị thu hẹp khiến chỉ phí bảo hiểm rủi ro tỷ giá cho khách hàng nhập khâu giảm VÌ vậy giai đoạn 2012 là thời điểm tốt để thực hiện CCS nhập khẩu để bảo hiểm rủi ro tỷ giá với chỉ phí thấp cho các kỳ hạn
trên 3 tháng
Trang 2
II Cơ chế giao dich Hoan đỗi tiền tê chéo khong di kem tín dung:
1 CCS xuất khẩu
1.1 Cơ chế giao dịch:
1.1.1 Dối tương khách hàng:
Khách hàng có nguồn thu ngoại tệ trong tương lai và có hợp đồng gốc chứng mình nguôn fhu ngoại tệ trong tương lai
_ 112 Hợp đồng gốc c: hop đồng xuất khâu, mua bán hàng hóa trả chậm, cho thuê tài chính chứng minh có nguồn fhu ngoại tệ trong tương lai
1.1.3 Cơ chế tỷ giá, lãi suất:
1
Lãi suất:
Giao dịch Chi nhánh-Khách hàng: Chênh lệch lãi suất USD-VND trên hợp đồng theo báo giá từng lần của Hội sở chính -Ban V &KDV, hiện tại tối đa khoảng 4%-6%/năm (hay đổi theo thông báo của HSC nếu điều kiện thị trường thay đổi)
Giao dịch Chỉ nhánh-Hội sở chính: Chênh lệch lãi suất USD-VND theo báo giá từng lần của Hội sở chính -Ban V&KDV, hién tai khoang 3%/nam - 5% Mam (thay doi theo thong bdo cia HSC nếu điều kiện thị trường thay đổi) Tỷ giá hoán đổi:
Là tỷ giá giao ngay tại thời điểm giao dịch theo thỏa thuận giữa chí nhánh và khách hàng
1.4 Loại hình giao địch: CCS USD/VND không trao đỗi gốc ban đầu
1.1.5 Kỳ hạn giao dịch: Trong điều kiện thị trường hiện nay, kỳ hạn phù hợp là các kỳ hạn ngắn, đưới 3 tháng Tuy nhiên, khi khách hàng có nhu câu giao dịch với kỳ hạn dài hơn, Chi nhánh chủ động liên hệ Ban VKDV để được tư vấn cụ thể
.2 Lợi ích và chỉ phí cơ hội của khách hàng
a Lợi ích của khách hàng
-_ Hưởng lợi từ phần chênh lệch lãi suất USD-VNĐ: Được hưởng phân chênh
lệch lãi suât VND-USD
- Phòng ngừa rủi ro tỷ giá: Phòng ngừa rủi ro VND lên giá so USD khiến đoanh thu xuât khâu quy đôi ra VND giảm sút
b Chỉ phí cơ hội của khách hàng
- Trường hợp tỷ giá tăng mạnh, do khách hàng đã thực hiện giao dịch CCS, khách hàng bỏ lỡ cơ hội bán USD với ty giá cao theo mức giá thị trường tại thời điểm nguôn USD của khách hàng về
1.3 Lợi ích của chỉ nhánh
-_ Chỉ nhánh chắc chắn có nguồn thu ngoại (ệ từ khách hàng đo cam kết trả nợ cuối kỳ của khách hàng tại hợp đồng CCS tại thời điểm ký kết hợp đồng, — góp phần gia tăng đáng kế thu nhập dịch vụ cho chỉ nhánh
Trang 3- Được hướng toàn bộ thu nhập từ chênh lệch tỷ giá (giữa tỷ giá Chi nhánh
thỏa thuận được với khách hàng và tỷ giá thực hiện với Hội sở chính)
- Được hướng thu nhập từ chênh lệch lãi suất (giữa lãi suất trong giao dịch Chi nhanh-Khach hang va giao dịch Chi nhánh — Hội sở)
2 CCS nhập khẩu 2.1 Cơ chế giao dịch:
2.1.1 Đối tượng khách hàng:
Khách hàng có nhu cầu thanh toán ngoại tệ trong tương lai và có hợp đồng gốc chứng mỉnh nhu cầu thanh toán ngoại tệ trong tương lai
2.1.2 Hợp động sốc: hợp đồng nhập khâu, mua bán hàng hóa trả chậm, cho thuê tài chính chứng minh nhu câu thanh toán ngoại tỆ trong tương la -
2.1.3 Cơ chế tỷ giá, lãi suất:
Lãi suẤt:
"Giao dich Chi nhánh-Khách h hàng: Chênh lệch lãi s suất USD-VND trên hợp đồng theo báo giá từng lần của Hội sở chính -Ban V&KDV, hiện tại khoảng 6%-8%/năm (hay đổi theo thông báo của HSC nếu điều kiện thị trường thay đổi)
“"_ Giao dich Chỉ nhánh-Hội sở chính: Chênh lệch lãi suất USD-VND theo báo giá từng lần của Hội sở chính -Ban V#&KDV, hiện tại khoảng 5%⁄%/năm - 7%/năm (hay đổi theo thông báo của HSC nếu điều kiện thị trường thay đổi)
Tỷ giá hoán đổi:
= Là tý giá giao ngay tại thời điểm giao dịch theo thỏa thuận giữa chỉ nhánh và khách hàng
2.1.4 Loại hình giao địch: CCS USD/VND không trao đỗi gốc ban đầu
2.1.5 Kỳ hạn giao dich: Trong điều kiện thị trường hiện nay, kỳ hạn phù hợp là các trên 3 tháng Tuy nhiên, khi khách hàng có nhu câu giao dịch với kỳ hạn ngắn hơn, Chỉ nhánh chủ động liên hệ Ban VKDV để được tư vấn cụ thể 2.2 Lợi ích và chỉ phí cơ hội của khách hàng
a Loi ich cua khách hang
- Phòng ngừa rủi ro tỷ giá: Phòng ngừa rủi ro VND mất giá so USD khiến chỉ phí nhập khâu g1a tăng
- Phòng ngừa rủi ro thanh khoản : Đảm bảo có nguồn USD để thanh toán tiền nhập khâu ngay cả khi thị trường thiêu thanh khoản
b Chỉ phí cơ hội của khách hàng
- Khách hàng có thế gặp chỉ phí cơ hội nếu tỷ giá USD/VND trên thị trường tại
ngày đáo hạn tăng ít hơn mức chênh lệch lãi suất khách hàng phải trả Tuy
nhiên khi biết trước chỉ phí và loại trừ mọi rủi ro, khách hàng có thể xây dựng một phương án kinh doanh hợp lý
Trang 4- Được hưởng toàn bộ tu nhập từ chênh lệch tỷ giá (giữa tỷ giá Chi nhánh thỏa thuận được với khách hàng và tỷ giá thực hiện với Hội sở chính)
- Được hưởng thu nhập từ chênh lệch lãi suất (giữa lãi suất trong giao địch Chi nhánh-Khách hàng và giao dịch Chỉ nhánh — Hội sở)
IIL Tổ chức thực hiện:
1 Hội sở chính
- Ban Vốn & Kinh doanh Vốn:
o_ Hướng dẫn chi nhánh cách thức thực hiện giao dịch CCS tuân thủ quy định tại công văn này và Quy định về hoán đổi lãi suất ban hành kèm theo Quyết định số 7616/QĐ-KDV2 ngày 31/12/2009 và Quyết định số 5067/QĐ-KDV2 ngày 04/10/2010 của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và các Công văn hướng dẫn cơ chế giao dịch của Hội sở chính
o Phối hợp với chỉ nhánh thực hiện các chương trình công tác khách hang chao ban san phẩm và tìm kiếm khách hàng mới
o_ Thực hiện các chương trình tập huấn, đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ mới theo nhu cầu đăng ký của chỉ nhánh (nếu có)
- Ban Quan bệ Khách hàng Doanh nghiệp: phối hợp với Ban V&KDV và các chỉ nhánh rà soát danh sách khách hàng tiềm năng tại BIDV, thực hiện tiếp cận, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng; quản lý và theo dõi việc sử dụng hạn mức HĐLS của KHDN theo quy định tại công văn số 5461/CV- KDV2 ngày 25/10/2010 ví Cơ chế cấp hạn mức HĐLS cho khách hàng doanh nghiệp
- Ban Quan lý rủi ro tín dụng: quản lý và theo dõi việc sử dụng hạn mức HĐLS của KHDN theo quy định tại công văn số 5461/CV-KDV2 ngày 25/10/2010 v/v Cơ chế cấp hạn mức HĐLS cho khách hàng doanh nghiệp 2 Chỉ nhánh
„ Chủ động triển khai giới thiệu cơ 'chế sản phẩm đến các khách hàng tiềm năng Trường hợp › cần phối hợp với Ban V&KDV bán sản phẩm đến khách hàng, chi nhánh chủ động đề xuất
= Chịu trách nhiệm đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, kiểm tra nguồn thu ngoại tệ của khách hàng đảm bảo thực hiện hợp déng CCS day đủ, đúng han;
Chấp hành đầy đủ quy trình giao dịch U theo Quy định về hoán đỗi lãi suất ban hành kèm theo Quyết định số 7616/QĐ-KDV2 ngày 31/12/2009 va Quyết định sô 5067/QĐ- KDV2 ngày 04/10/2010; Công văn hướng dẫn cơ chế giao địch của Hội sở chính số 755/CV-KDV2 và 754/CV-KDV2 ngày 08/03/2011,
1261/CV-KDV2 ngày 21/03/2012 và công văn này
“ Khi có khách hàng yêu cầu đặc biệt về tỷ giá và lãi suất hoặc trước khi chào
giá cho khách hàng, chí nhánh cần trao đổi trước với hội sở chính (Ban VKDV) để có giá cập nhật chào khách hàng
Trang 5Trong quá trình triển khai, nếu có vướng mắc, chỉ nhánh trao đối, liên hệ với Hội sở chính (Nhóm Phái sinh tài chính, Phòng Giao dịch phục vụ khách hàng - Ban Vẫn & Kinh doanh vốn - số điện thoại ( 04) 22200422 máy lẻ (8270)) hoặc (0) 22206825 đễ phối hợp thực hiện./ ^t YO KT TONG GIAM DOC Noinhdn: ( ban) ee - Như trên; - Chủ tịch HĐQT, TGĐÐ (đề b/c} - Các PTGĐ - phối hợp chỉ đạo - Kế toán trưởng: - Các ban QLRRTD, QHKH, Kế toán, TT DVKH, Pháp chế, KTNB; - Luu Ban V&KDV, VT
PHO TONG GIAM BOC
QUACH HUNG HIEP