ảnh hưởng môi trường kinh doanh đến vietcombank

Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tên đầy đủ Tiếng Việt : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Tên đầy đủ Tiếng Anh : Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of VN Tên giao dịch : Vietcombank Tên viết tắt tiếng Anh : Vietcombank – VCB Trụ sở : 198 Trần Quang Khải, Quận Hoàn Kiếm, HN PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH Môi trường vĩ mô Nhân tố văn hóa xã hội Nhân tố công nghệ doanh nghiệp Nhân tố kinh tế Nhân tố trị pháp luật a Nhân tố trị - pháp luật: • Chính trị: Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng nên kinh tế Việt Nam nói chung • Pháp luật: Bất kỳ doanh nghiêp chịu tác động mạnh mẽ luật pháp, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành Ngân hàng, ngành có tác động tới toàn kinh tế Các hoạt động ngành Ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định pháp luật, Ngân hàng thương mại chịu chi phối chặt chẽ Ngân hàng Nhà Nước Một số chế sách lãi suất mà NHNN đưa như: Cơ chế thức thi sách lãi suất cố định (1989-5.1992 Cơ chế điều hành khung lãi suất (6.1992-1995) Cơ chế điều hành lãi suất trần (1996-7.2000) Cơ chế điều hành lãi suất kèm biên độ (8.2000-5.2002) Cơ chế lãi suất thỏa thuận (6.2002 – 2006) b Nhân tố văn hóa - xã hội: + + + + + Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện… nhu cầu người dân liên quan đến việc toán qua ngân hàng, sản phẩm dịch vụ tiện ích khác Ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người dân Việt Nam biến động không ngừng theo quy luật biến động thị trường mang lại Ví dụ tình hình kinh tế lạm phát người dân chuyển gửi tiền mặt sang tiết kiệm vàng… Tốc độ đô thị hoá cao (sự gia tăng khu công nghiệp, khu đô thị mới) với cấu dân số trẻ khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích Ngân hàng mang lại gia tăng c Nhân tố công nghệ Với xu hội nhập giới, ngày có nhiều nhà đầu tư nhảy vào Việt Nam Các Ngân hàng nước có chiếm nhiều ưu Ngân hàng nước mặt công nghệ để cạnh tranh Ngân hàng nước phải không ngừng cải tiến công nghệ Khoa học công nghệ ngày phát triển đại, đặt hội thách thức cho Ngân hàng chiến lược phát triển ứng dụng công nghệ cách nhanh chóng, hiệu d Nhân tố kinh tế Các nhân tố nhóm nhân tố kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh VCB: • Tín dụng vấn đề khoản hệ thống ngân hàng Trước dấu hiệu gia tăng lạm phát xuất từ cuối năm 2007, từ đầu năm 2008, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) theo đuổi sách tiền tệ thắt chặt nhằm hạn chế ảnh hưởng tiêu cực đến ngành Ngân hàng đến kinh tế Sự sụt giảm thị trường chứng khoán phản ứng tiêu cực thị trường tín dụng Việt Nam như: khan nguồn tín dụng, lạm phát gia tăng ảnh hưởng mạnh đến hoạt động VCB • Đầu biến động giá Bối cảnh kinh tế giới nhiều biến động diễn biến phức tạp giá dầu mỏ, giá vàng lên xuống thất thường, “cơn sốt”giá lương thực… tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động đầu quốc tế Một số nhà đầu tập đoàn tài đa quốc gia với tài sản hàng nghìn tỉ USD thao túng thị trường giao dịch hàng hóa thiết yếu đầu vào sản xuất quan trọng dầu thô, lương thực vàng, tiếp đến tiền tệ tài sản tài quốc gia ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động Ngân hàng nói chung VCB nói riêng • Lạm phát tăng trưởng: Việt Nam nước có tốc độ tăng trưởng nhanh châu Á sau Trung Quốc với tiềm tăng trưởng to lớn năm tiếp theo; GDP bình quân đầu người VN tăng khoảng 10%/năm vòng năm qua Những số phản ánh hội tăng trưởng to lớn doanh nghiệp nước nước VN Lạm phát Việt Nam tăng mạnh nửa đầu năm 2008 Cuối tháng 6-2008, số giá so với kỳ gốc 2005 144,30%; quý III-2008, tốc độ tăng CPI giảm dần Dẫn đến quý III-2008, CPI tăng 4,18% Từ tháng 10-2008, xuất dấu hiệu giảm phát CPI giảm xuống 148,2% so với mức 148,48% tháng trước • Đầu tư nước ngoài: Tăng trưởng đầu tư trực tiếp nước (FDI) xuất nhân tố chủ chốt thúc đẩy tăng trưởng vượt bậc VN năm qua • Sụt giảm thị trường chứng khoán Sự vận động lên xuống số chứng khoán giá loại cổ phiếu có tác động ngày lớn tới đời sống xã hội Đến cuối năm 2008, giá trị số chứng khoán giảm tới 70% so với đầu năm Ngay số cổ phiếu thuộc nhóm “bluechip” có mức sụt giảm lớn nhiều, SSI (- 84%) FPT (-78%) 2.MÔI TRƯỜNG NGÀNH a.Phân tích đối thủ cạnh tranh tại: Với giải thưởng “Ngân hàng tốt năm 2014” cho quốc gia khu vực châu Á Thái Bình Dương Tạp chí Alpha Southeast Asia (Alpha SEA) tổ chức nhiều giải thưởng khác, trình tái cấu, VCB cần phải thận để cạnh tranh với ngân hàng khác Hiện đối thủ cạnh tranh VCB ACB, Eximbank, BIDV, Sacombank… nỗ lực gia tăng thị phần, đối thủ VCB ngân hàng sở hửu 100% vốn nước ngoài, có lợi chất lượng dịch vụ VCb cần tận dụng ưu sẵn có mối tương quan với khách hàng tại, nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng trung thành có then khách hàng mới, thu hút khách hàng tiềm b Phân tích cạnh tranh tiềm ẩn: Rào cản gia nhập ngân hàng nội địa tăng lên sau phủ tạm ngưng cấp phép thánh lập ngân hàng từ tháng 8-2008 Với doanh nghiệp nước ngoài: sau gia nhập WTO, lĩnh vực ngân hàng mở cửa theo lộ trình năm, dẫn đến xuất ngân hàng 100% vốn nước Cường độ canh tranh tăng cao ngân hàng 100% vốn nước xuất hiện, ngân hàng nước cần trang bị hệ thống hạ tầng, công nghệ, sản phẩm dịch vụ, nhân sự… quy mô chuyên nghiệp Tùy phân khúc thị trường nhân hàng chọn gia nhập mà rào cản khác Sau thời khì hậu khủng hoảng kinh tế, ngân hàng non yếu, nhiều ngân hàng nhỏ đến phá sản c Phân tích sức ép nhà cung ứng: VCB có nguồn vốn huy động từ khách hàng, cổ đông, doanh nghiệp, nhà xuất nhập khẩu, ngân hàng khác…do VCb cúng phải chịu không tác động trực tiếp từ nhà cung ứng d Phân tích áp lực khách hàng: - Khách hàng nguồn cung cấp: đòi hỏi quyền đàm phán cao cho nguồn lợi ngân hang phụ thuộc nguồn vốn họ ngân hàng không đáp ứng họ đầu tư vào ngân hàng khác tính canh tranh cao sản phẩm khác biệt hóa - Khách hàng vay: thường không nhiều áp lực từ khách hàng Song có nguy doanh nghiệp phá sản làm ăn thua lỗ không trả nguồn vay e Phân tích nguy sản phẩm thay thế: - Khách hàng doanh nghiệp: nguy bị thay không cao đối tượng cần rõ rang chứng từ, hóa đơn gói sản phẩm, dịch vụ Nếu có vấn đề, họ tìm đến ngân hàng khác thay tím tới dịch vụ thay - Khách hàng tiêu dùng: đễ thay đổi Chính phủ doanh nghiệp khuyến khích sử dụng tài khoản ngân hàng trả lương… để minh bạch tài song địa điểm chấp nhận toán thẻ Thêm đó, lãi suất không cao gặp nhiều rủi ro họ tìm đến sản phẩm thay khác f Các bên liên quan: bao gồm phủ, quỹ tín dụng… ngân hàng thương mại cổ phần nói chung VCb phải đối mặt với áp lực Phân tích nội doanh nghiệp 4.1 Hoạt động chính: a Hậu cần nhập (huy động vốn): Là hình thức huy động vốn mà VCB sử dụng Đó là: tăng vốn điều lệ thông qua bán cổ phiếu cho nhà đầu tư; thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân thành phần kinh tế; vay NHNN tổ chức tài chính, tín dụng khác b Hậu cần xuất (cho vay): VCB chủ yếu kinh doanh tín dụng, nguồn thu lợi nhuận từ việc huy động vốn cho vay VCB cho khách hàng vay vốn với mức lãi suất thích hợp cho đối tượng khách hàng Những biến động thị trường tiền tệ vừa qua cho thấy, việc đứng chân tín dụng có nhiều rủi ro; từ khó khăn này, ngân hàng ý tập trung mạnh cho phát triển dịch vụ để đứng vững "hai chân" Điều này, phù hợp với xu phát triển thị trường vốn Việt Nam c Marketing bán hàng: Có thể thấy thời gian qua Ngân hàng Ngoại Thương tích cực việc tiến hành hoạt động Marketing Các chương trình khuyến mại làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, chương trình quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng (báo, tạp chí, truyền hình, truyền thanh, băng rôn, áp phích, gửi thư trực tiếp, Internet ) Ngoài ra, nắm bắt tâm lý người tiêu dùng, quan tâm tới đợt khuyến mãi, Ngân hàng đưa nhiều hình thức khuyến khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: chiến dịch khuyến mại mở thẻ ATM điểm giao dịch, áp dụng lãi suất bậc thang, tặng quà cho khách hàng dịp khai trương trụ sở hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mình, liên kết với trường đại học, quan, đơn vị để đặt máy ATM nơi đồng thời miễn phí cho sinh viên cán lập thẻ Bên cạnh với mạng lưới rộng khắp giúp cho khách hàng thuận tiện sử dụng dịch vụ d Dịch vụ: VCB biết tới địa tin cậy dịch vụ đa dạng đại dành cho khách hàng cá nhân (dịch vụ ngân hàng bán lẻ - retail banking) sản phẩm cho vay linh hoạt, thẻ toán, hệ thống máy rút tiền tự động ATM, sản phẩm huy động vốn đa dạng, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền kiều hối Bên cạnh vị vững lĩnh vực ngân hàng bán buôn với nhiều khách hàng truyền thống tổng công ty doanh nghiệp lớn, VCB xây dựng thành công tảng phân phối rộng đa dạng, tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại chất lượng cao Ngân hàng đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bất động sản, phát triển sở hạ tầng v.v thông qua công ty công ty liên doanh 4.2 Hoạt động hỗ trợ a Cơ sở hạ tầng Địa bàn hoạt động bao gồm: Hội sở chính, Sở giao dịch, 79 Chi nhánh, 333 Phòng giao dịch toàn quốc, công ty trực thuộc toàn quốc Hoạt động Ngân hàng Ngoại thương hỗ trợ mạng lưới giao dịch quốc tế lớn số ngân hàng Việt Nam với 1200 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH ĐVT 2012 2013 Tình hình tài Đv 2012 2013 Tổng giá trị tài sản Doanh thu Thuế khoản phải nộp Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Tỉ đồng Tỉ đồng Tỉ đồng Tỉ đồng Tỉ đồng 414.488 38.836 2.066 5.764 4.421 468.994 36.682 2.027 5.743 4.378 NHÀ ĐẦU TƯ LỚN Tên nhà đầu tư Cổ phần sở hữu Tỉ lệ sở hữu Ngân hàng nhà nước việt nam 1787.023116 77.11% MIDUHO Bank LTD 347.612562 15% b Quản trị nhân lực Chất lượng nhân viên kiểm soát từ đầu vào với sách tuyển dụng nghiêm túc, cán tuyển dụng theo vị trí công việc » Tích cực xây dựng chương trình đào tạo nước cho cán bộ, nhân viên để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong năm 2013 có hàng nghìn lượt cán tham gia đào tạo lĩnh vực quản lý rủi ro, xử lý nợ, toán quốc tế, kế toán, kiểm toán Chế độ lương, thưởng xây dựng gắn với kết công việc, không cào bằng, tạo động lực cho người lao động, hiệu công việc mang lại cao » Công tác quy hoạch cán thực đầy đủ nghiêm túc, xây dựng đội ngũ lãnh đạo người có kiến thức đại nhiều kinh nghiệm chuyên môn quản lý điều hành c Phát triển kỹ công nghệ Với gần 20 triệu USD đầu tư cho công nghệ thông tin hàng năm khoảng 200 cán IT quản lý đề án công nghệ đại, VCB đảm bảo tảng công nghệ thông tin giữ vai trò cốt lõi trình chuyển đổi mô thức quản trị kinh doanh, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến nâng cao chất lượng sản phẩm KẾT Với mục tiêu, chiến lược phát triển kinh doanh, VCB khẳng định, trì vai trò chủ đạo Việt Nam đồng thời định vị uy tín thương hiệu VCB thị trường quốc tế; Sớm trở thành Tập đoàn đầu tư tài ngân hàng đa (VCB Financial Holdings) trở thành 70 định chế tài hàng đầu Châu Á, có phạm vi hoạt động quốc tế vào năm 2015 – 2020 tài liệu tham khảo 1.Giáo trình quản trị kinh doanh 2.123doc.org 3.cafef.vn www.vietcombank.com.vn vnexpress.net