Việc cải thiện môi trường kinh doanh có ảnh hưởng vô cùng quan trọng đến các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Đây là một trong những nhân tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank(gọi tắt là ngân hàng Agribank) là một trong những ngân hàng tốp đầu . Chính vì vậy, trong bài viết này, em xin lựa chọn đề tài” Ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Agribank” để tìm hiểu và nghiên cứu
1 ĐỀ TÀI:ẢNH HƯỞNG CỦA MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐẾN HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK MỞ ĐẦU Để tăng trưởng kinh tế bền vững, Việt Nam cần đảm bảo môi trường kinh doanh lành mạnh Các tiêu chí đánh giá Ngân hàng Thế giới coi gợi ý có giá trị cho Việt Nam q trình cải cách mơi trường kinh doanh Muốn đạt tiêu chí trên, yêu cầu tất yếu đặt cần có thay đổi toàn diện từ pháp luật liên quan đến nỗ lực quan quản lý vĩ mô Môi trường kinh doanh dần cải thiện, giải pháp Chính phủ đưa để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa hướng Tuy nhiên, rào cản cần liệt loại bỏ Việc cải thiện mơi trường kinh doanh có ảnh hưởng vơ quan trọng đến doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng Đây nhân tố định đến hiệu kinh doanh ngân hàng Tại Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Agribank(gọi tắt ngân hàng Agribank) ngân hàng tốp đầu Chính vậy, viết này, em xin lựa chọn đề tài” Ảnh hưởng môi trường kinh doanh đến hiệu kinh doanh ngân hàng Agribank” để tìm hiểu nghiên cứu NỘI DUNG PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: Agribank ngân hàng thương mại nhà nước thành lập nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Ngân hàng lập ngày 26/03/1988 theo QĐ số 53/HDBT chủ tịch hội đồng Bộ Trưởng Ngân hàng doanh nghiệp nhà nước đặc biệt đươc tỏ chức theo mơ hình tổng cơng ty nhà nước, có thời hạn hoạt động 99 năm Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngắn hạn bao gồm: huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chúc cá nhân sơ tài khả nguồn vốn ngân hàng Thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giáy tờ co giá khác, dịch vụ ngân hàng đươc ngân hàng nhà nước việt Nam cho phép PHẦN II: PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.Cơ sở lý thuyết 1.1 Khái niệm Môi trường kinh doanh hiểu cách đơn giản khung cảnh bao trùm lên hoạt động kinh doanh.Bao gồm tổng thể nhân tố bên bên ngồi, mang tính khách quan chủ quan,vận động tương tác lẫn nhau, tác động trực tiếp gián tiếp đến hoạt động kinh doanh ,sự tồn phát triển doanh nghiệp Sự tác động thuận lợi khó khăn cho hoạt động kinh doanh Các nhân tố cấu thành môi trường kinh doanh vừa tự vận động lại vừa tác động qua lại với trở thành ngoại lực cho vận động biến đổi môi trường kinh doanh Các nhân tố đa dạng, phong phú Trong trình hoạt động doanh nghiệp không thụ động chịu tác động từ môi trường kinh doanh mà lại sản sinh tác nhân làm thay đổi môi trường kinh doanh 1.2.Ý nghĩa việc phân tích mơi trường kinh doanh Nghiên cứu, phân tích môi trường kinh doanh điều kiện cần thiết, song tính đồ sộ nên người ta nghiên cứu nhóm nhân tố chõng mực coi chóng mơi trường phận môi trường tổng thể quan trọng để doanh nghiệp xác định miền kinh doanh phù hợp cho doanh nghiệp Việc nghiên cứu phân tích nhân tố môi trường kinh doanh giúp doanh nghiệp nhận thức cách rõ ràng thân doanh nghiệp Việc phân tích giúp cơng ty xác định thời thách thức, nắm xu hướng vận động chúng nắm tình hình đối thủ cạnh tranh.Qua cơng ty rót học, cách thức, hướng phù hợp Đây coi khâu then chốt để cơng ty tồn tại, đứng vững phát triển thị trường Là tảng cho việc mục tiêu đảm bảo thành công chiến lược kinh doanh để đạt mục tiêu 2.Phân tích mơi trường 2.1 Mơi trường bên ngồi a Nhân tố Chính Trị _ Pháp Luật Nền trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng có Agribank kinh doanh ổn định Để triển khai kịp thời, có hiêụ giải pháp tiền tệ, tín dụng ngân hàng theo đạo Chính Phủ Thủ Tướng Chính Phủ nghi số 01/NQ- CP ngày 09/01/2009, nghi số 30/208/NQ- CP ngày 11/12/2008, nghị số 30a/2008/NQ- CP ngày 27/12/2008 định 167/2008/QĐ- TTG ngày 12/12/2008 nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an ninh xã hội đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Bên cạnh pháp luật nước ta nhiều hạn chế yếu khơng đáp ứng phát triển ngành kinh tế Đây hạn chế lớn việc phát triển ngân hàng Theo nhà đầu tư nước ngồi, Việt Nam mơt địa điểm đầu tư hấp dẫn sâu vào tìm hiểu mơi trường yếu tố pháp luật ln trở ngại lớn cho đầu tư b.Nhân tố công nghệ Với phát triển công nghệ thông tin tạo điều kiện cho ngân hàng đổi khơng quy trình nghiệp vụ mà thay đổi cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm,dịch vụ với nhu cầu toán điện tử giúp người đân dễ dàng tìm hiểu ngân hàng ngược lại ngân hàng dễ nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng sản phẩm đối tác nước ngồi dễ dàng làm việc với ngân hàng Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ Ngay từ năm đầu, agribank đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Agribank đầu việc áp dụng cơng nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ toán, chuyển tiền tự động ATM ,SMS banking đa dạng hóa sản phẩm hướng tới ngân hàng bán lẻ đại chuyên nghiệp c Nhân tố kinh tế Trong năm gần kinh tế bị ảnh hưởng nhiều kiện Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO,TTP.như hết năm 2014, hạn chế với tỷ lệ thất nghiệp cao nguy giảm phát lớn.Tình trạng chững lại, suy giảm, suy thối tiếp tục diễn số khu vực tiêu biểu khác Kinh tế Nga có dấu hiệu suy thoái từ cuối năm 2014 Kinh tế Việt Nam năm có dấu hiệu phục hồi tích cực, kinh tế vĩ mơ trì ổn định vững chắc, tăng trưởng kinh tế phục hồi rõ nét đồng đều, thị trường tài có chuyển biến tích cực, cân đối ngân sách cải thiện ,lạm phát kiểm soát mức thấp vào năm 2014 1,84% d Nhân tố văn hóa- xã hội Ở Việt Nam phần lớn người độ tuổi trung niên người giữ quyền tài lớn gia đình có tâm lý gửi tiền vào vay ngân hàng thương mại nhà nước nghĩ an tồn Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng giới trẻ ngày tăng vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo trào lưu ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động ngân hàng Việt Nam có tới 85 triệu dân có chưa tới 10% dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng thị trường đầy tiềm Thu nhập mức sống người dân Việt Nam năm gần nâng cao đáng kể có xu hướng tốn qua thẻ 2.2Mơi trường nghành : • Cường độ cạnh tranh tăng Đe dọa gia nhập ngân hàng 100% vốn nước xâm nhập vào thị trường với công nghệ tiên tiến, lực quản lý lãnh đạo nguồn vốn lớn • Quyền lực từ phía nhà cung ứng cơng ty chịu trách nhiệm hệ thống bảo trì máy ATM Hiện việt Nam ngân hàng tự đầu tư trang thiết bị chọn cho nhà cung cấp riêng tùy theo điều kiện Điều góp phần giảm quyền lực nhà cung cấp thiết bị họ cung cấp cho thị trường lớn mà phaỉi cạnh tranh với nhà cung cấp khác Tuy nhiên tốn khoản chi phí lớn vào đầu tư hệ thống ngân hàng không muốn thay đổi nhà cung cấp tốn kém, điều làm tăng • quyền lực nhà cung cấp thắng thầu Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng việc sống ngân hàng dựa đồng vốn huy động khách hàng Nếu khơng thu hút • dòng vốn khách ngân hàng tất nhiên bi đào thải Đe dọa từ sản phẩm thay số người dùng khơng muốn dính líu hay nhũng thủ tục vay vốn với chênh lệch lãi suất ngân hàng với loại hình vay lãi tư nhân 2.3.Bên doanh nhiệp a Sản phẩm chủ yếu Agribank Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu Agribank nhưCho vay cá nhân,Bảo lãnh,Tiết kiệm đầu tư, Thẻ Agribank, Mobile bankink,Thanh toán quốc tế,Bao toán,Chiết khấu chứng từ,Kinh doanh ngoại tệ,Cho thuê tài chính, Kinh doanh chứng khốn, Kinh doanh mỹ nghệ,Dịch vụ du lịch… b Thị trường Agribank Định hướng chiến lược dài hạn Agribank xác định nông nghiệp, nông thôn nông dân thị trường khách hàng truyền thống Duy trì tỷ trọng cho vay nơng nghiệp nơng nghiệp nơng thơn chiếm 70% tổng dư nợ toàn hệ thống , dư nợ vay nơng thơn chiếm it 55% c.Các nguồn lực, lực dựa chuỗi giá trị doanh nghiệp • Nguồn nhân lực Agribank có 10000 cán tín dụng có kinh nghiệm 2000 chi nhánh Đây đội ngũ nhân lực giàu kinh nghiệm vay vốn, đặc biệt cho vay thành phần kinh tế nông nghiệp nơng thơn.Có tập thể ban lãnh đạo, hội đồng quản trị cán nhân viên đoàn kết, lòng phấn đấu cống hiến phát triển Agribank Đặc biệt ban lãnh đạo người có kinh nghiệm làm việc có định hướng • Hệ thống thông tin Agribank áp dụng công nghệ tiên tiến giới cho sản phẩm Khi đó, viêc quản lý liệu khách hàng, xây dựng sản phẩm mới, tạo báo cáo hoạt động ngân hàng nhanh chóng có hệ thống • Cơ sở hạ tầng Hiện so với ngân hàng nước Agribank đánh giá có sở hạ tầng dịch vụ khách hàng tốt Tuy nhiên so với ngân hàng quốc chi nhánh Agribank gặp nhiều khó khăn d Đánh giá lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh cuar Agribank tương đối mạnh thông qua việc triển khai số hoạt động tập trung đầu tư công nghệ.Ngay từ năm đầu Agribank triển khai đề án tin học hóa hệ thống quản trị ngân hàng, Tiếp để đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm đại hóa cơng tác quản trị ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế e Vị cạnh tranh Agribank ngân hàng hàng đầu VN dựa thơng tin sau: • Là ngân hàng có quy mơ lớn • Tình hình tài vững mạnh, kinh doanh hiệu • Nền tảng cơng nghệ đại 3.Mơ hình SWOT cuả Agribank Từ phân tích mà ta có bảng phân tích hội thách thức,điểm mạnh điểm yếu có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh đến hiệu kinh doanh ngân hàng Agribank Các hội - Việt Nam gia nhập WTO giúp ngành phát triển rộng - Thu nhập người dân tăng - Thanh toán tiền lương qua tài khoản ngân hàng việc sử dụng tài khoản toán ngân hàng tăng - Sự phát triển cơng nghệ thơng tin - Những sách ưu đãi nhà nước ngân hàng - Tốc độ phát triển kinh tế VN cao ổn định - Có thể đầu tư vượt biên giới Các thách thức - Suy thối kinh tế tồn cầu làm lãi suất giảm - Hội nhập kinh tế giới làm cho đầu tư nước tăng dẫn đến việc cạnh tranh nhiều làm giảm thị phần ngân hàng - Sự gia tăng ngân hàng thương mại cổ phần - Tâm lý người VN - Cơ sở hạ tầng nhiều khó khăn Những điểm mạnh - Văn hóa doanh nghiệp ln p - Chất lượng sản phẩm,dịch vụ - Năng lực quản trị tốt - Chính sách phát triển ổn định - Thị phần lớn - Cơ sở hạ tầng, công nghệ phá Những điểm yếu - Cơ chế hoạt động chưa linh h - Chưa hướng đến nhiều phân PHẦN III : PHÂN TÍCH VÀ ĐANH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH Với môi trường kinh doanh đầy đủ, phân bậc rõ ràng, hiệu thành mà Agribank đạt vô xứng đáng Kết số hoạt động kinh doanh có hiệu Agribank giai đoạn 2013- 2015 rõ lên tầm quan trọng cuả môi trường kinh doanh đến hiệu kinh doanh ngân hàng 1.Xử lý số liệu Bảng 1: Tình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 ( Đơn vị: triệu đồng) Năm 2013 2014 20115 Doanh thu(DT) 15.399.185 17.426.189 19.189.378 Lãi ròng () 1.678.685 1.786.995 2.372.751 Vốn tự có(V 37.767.003 41.181.159 42.508.067 Vốn kinh doanh 679.140.946 763.589.797 874.807.327 Từ bảng số liệu ta tính tiêu hiệu kinh doanh tổng hợp ngân hàng Agribank Bảng 2: Chỉ tiêu hiệu kinh doanh tổng hợp ngân hàng Agribank TCkd (triệu đồng) 13.720.500 15.639.194 16.816.627 Năm 2013 2014 2015 DDT (%) 10,9 10,25 12,36 DVTC (%) 4,44 4,34 5,58 DVKD (%) 0,24 0,23 0,27 SSXVKD SSXCPKD 2,21 2,28 2,19 1,12 1,11 1,14 Bảng 3: Tỷ số sinh lời ngân hàng Agribank(2013-2015)(Đv: %) Chỉ tiêu Năm 2013 2014 2015 ROA 0,24 0,23 0,27 ROE 4,4 4,34 5,8 ROS 10,9 10,25 12,36 2.Nhận xét,đánh gía Cụ thể dựa số liệu tính tốn ta nhận thấy rằng: • Các tiêu kinh doanh ngân hàng thay đổi theo chiều hướng tích cực Chỉ tiêu doanh thu tăng đến 19.189.378 triệu đồng 2015 tăng 3.790.193 triệu so với 2013 Cùng với tiêu khác tăng lãi ròng ngân hàng tăng từ 1.678.685 triệu năm 2013 đến 2.372.751 triệu năm 2015 • Với tiêu hiệu kinh doanh ta thấy mức tăng chi phí kinh doanh tăng dần theo năm từ 13.720.500 triệu(2013) đến 2015 lên đến 16.816.627 triệu 10 Bên cạnh doanh lợi doanh thu tăng đáng kể tăng 1.46% từ 2013 đến 2015 cho thấy khả tạo lơi nhuận cao dẫn đến việc doanh lợi vốn kinh doanh cao.Thật từ bảng số liệu ta thấy doanh lợi doanh thu tăng từ 0,24% đến 0,27% năm 2014 giảm 0,23% Chỉ tiêu doanh lợi vốn tự có có xu hướng giảm từ 4,44%(2013) xuống 4,34%(2-014) sau lại tăng đến 5,58%(2015) Về sức sản xuất ngân hàng thấy Trên đồng vốn kinh doanh sức sản xuất tăng vào giai đoạn 2013-2014 lại giảm xuống cò 2,19 (2015) cho thaasy năm 2015 đồng vốn cho 2,19 đồng doanh thu 2013 2,21 đồng 2014 2,28 đồng Trên đồng chi phí kinh doanh lại có tăng lên nhung khơng đáng kể.So với 2013 đến năm 2015 tăng từ 1.12 đến 1,14 tức đồng chi phí năm 2015 tăng 0,02 đồng • Tỷ suất sinh lời ngân hàng Tỷ suất lợi nhuận tổng tà sản ROA cho biết ngân hàng đầu tư 100 đồng thu đồng lợi nhuận sau thuế.Ta thấy nhìn chung ROA tương đối thấp có năm 2015 lớn 0,27% điều cho thấy hiệu sử dụng năm 2015 tốt Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE phản ánh khả sinh lời VCSH.Theo kết ta thấy từ năm 2013 có 4,44% lại giảm vào năm 2014 4,34% sau tăng đáng kể vào năm 2015 5,58%.Dễ hiểu ngân hàng tăng vốn điêu lên đến 42.508.067 triệu đồng Tỷ suất lợi nhuận doanh thu ROS phản ánh tính hiệu hoạt động kinh doanh lợi nhuân doannh thu mang lại Ta thấy ROS 2014 có phần giảm xuống 0,65% so với ROS 2013.nhưng sau tăng từ 10,25%(2014) đến 12,36%(2015).Mà năm 2015 ROS trung bình ngành ngân hàng 12% cho thấy tình hình hoạt động Agribank tốt 11 Tóm lại qua phân tích thấy tình hình hoạt động ngân hàng tốt ngân hàng làm ăn có lãi ,và sử dụng hiệu nguồn vốn Với tình hình mơi trường kinh doanh giai đoạn 2013-2015 đặc biệt năm 2015 năm mà tồn hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) phải đối mặt với nhiều thử thách từ ảnh hưởng kinh tế nước, thị trường tài có nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác Đồng thời, việc thực Đề án tái cấu giai đoạn 2013-2015 gặp nhiều khó khăn, vướng mắc từ chế, sách chưa giải đầy đủ, kịp thời Tuy nhiên, Agribank đạt nhiều kết bật, đích với chặng cuối năm thực Để án tái cấu (2013-2015) với kết đáng khích lệ tự hào KẾT LUẬN Với môi trường kinh doanh thuận lợi, Agribank ngày phát triển mạnh mẽ, lâu dài, ngày nhận tin tưởng người dân, doanh nghiệp vào môi trường làm việc, mức ưu đãi, dịch vụ hướng tới hồn thiện cho khách hàng.Bên cạnh ngân hàng hoạt động hiệu đạt nhiều thành tựu lớn tron hoạt động kinh doanh,phát triển dịch vụ tín dụng chăm sóc khách hàng Tuy vậy, hoạt động kinh doanh Agribank tồn điểm cần tập trung khắc phục, giải thời gian tới như: việc vốn huy động ngoại tệ giảm, tăng trưởng tín dụng thấp bình qn tồn ngành, kinh doanh dịch vụ nhiều hạn chế ….mà chưa cập nhật đến hạn chế việc phân tích yếu tố môi trường ảnh hưởng đến hiêu kinh doanh ngân hàng Agribank DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web: Agribank.com.vn Số liệu từ Phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Giáo trình Kinh doanh Môi trường, PGS.TS Nguyễn Thế Chinh 12 13 ... Các tiêu chí đánh giá Ngân hàng Thế giới coi gợi ý có giá trị cho Việt Nam q trình cải cách mơi trường kinh doanh Muốn đạt tiêu chí trên, yêu cầu tất yếu đặt cần có thay đổi toàn diện từ pháp luật... Nga có dấu hiệu suy thối từ cuối năm 2014 Kinh tế Việt Nam năm có dấu hiệu phục hồi tích cực, kinh tế vĩ mơ trì ổn định vững chắc, tăng trưởng kinh tế phục hồi rõ nét đồng đều, thị trường tài có. .. thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo trào lưu ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động ngân hàng Việt Nam có tới 85 triệu dân có chưa tới 10% dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng thị trường đầy