Quản trị kinh doanh. Đây là bài phân tích ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đến hoạt động kinh doanh, hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Agribank. gồm 3 phân chính. 1. Vài nét về Agribank 2. Phân tích ảnh hưởng của môi trường kinh doanh 2.1 môi trường vĩ mô 2.2 môi trường vi mô 2.3 môi trường ngành 3. hiệu quả kinh doanh
MỤC LỤC I II III Vài nét giới thiệu Agribank Môi trường kinh doanh Môi trường kinh tế quốc dân 1.1 Bối cảnh kinh tế 1.2 Bối cảnh trị pháp lí 1.3 Bối cảnh xã hội 1.4 Bối cảnh công nghệ 1.5 Bối cảnh đạo đức 1.6 Bối cảnh quốc tế 1.7 Những đối tác bên có liên quan Môi trường ngành 2.1 Sự cạnh tranh ngân hàng 2.2 Sự tồn phát triển dịch vụ thay 2.3 Đối thủ cạnh tranh 2.4 Quyền lực nhà cung cấp 2.5 Quyền lực người tiêu dùng Môi trường nội 3.1 Cổ đông 3.2 Lãnh đạo doanh nghiệp 3.3 Người làm công 3.4 Công đoàn 3.5 Các nhà khoa học chuyên gia Hiệu kinh doanh I Vài nét giới thiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt AGRIBANK) ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Theo báo cáo UNDP năm 2007, Agribank doanh nghiệp lớn II Việt Nam Môi trường kinh doanh Môi trường kinh doanh tổng thể yếu tố, nhân tố (bên bên trong) vận động tương tác lẫn nhau, tác động trực tiếp gián tiếp đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Cũng nhiều doanh nghiệp khác, hoạt động kinh doanh Agribank chịu nhiều tác động môi trường kinh doanh Các tác nhân môi trường ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động Agribank là: Môi trường kinh tế quốc dân 1.1 Bối cảnh kinh tế Thị trường chứng khoán phát triển cách mạnh mẽ Việt Nam nhận đươc nhiều ủng hộ từ phía Chính phủ Dự đoán xu hướng phát triển nhu cầu laoij thị trường này, Agribank định đầu tư thêm dịch vụ đầu tư chứng khoán Dưới tác động kinh tế, đặc biệt từ sau khủng hoảng tài 2008, Agribank gặp không rắc rối đưa sách hạn chế tối đa ảnh hưởng tác động từ khủng hoảng Việc nghiên cứu kĩ thị trường kinh tế nước giới việc làm cần thiết cho tất doanh nghiệp nói chung Agribank nói riêng 1.2 Bối cảnh trị pháp lí Nhà nước tất cấp độ đóng vai trò quan trọng việc quản lí kinh tế Nhà nước kích thích ngược lại kìm hãm phát triển hoạt động kinh tế cộng đồng kinh doanh thông qua việc ban hành thực thi luật pháp Sự ảnh hưởng pháp luật, trị doanh nghiệp nói chung Agribank nói riêng việc vô quan trọng Khi trị ổn định góp phần giúp Agribank ngân hàng khác hoạt động cách hiệu Hệ thống sách, nghị ngân hàng định mức lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi, đầu tư vào ngành mới, đảm bảo lợi nhuận ngân hàng, định việc ngân hàng tiếp tục phát triển hay tuyên bố phá sản Mỗi thay đổi pháp luật kéo theo thay đổi nhiều hoạt động ngân hàng Một ngân hàng lớn Agribank, hỗ trợ từ hành lang pháp lí chặt chẽ chắn gặp nhiều bất ổn, xảy tranh chấp Một hành lang pháp lí hỗ trợ giúp cho ngân hàng phát triển ngày nhanh chóng mạnh mẽ, ngược lại, đất nước có trị hệ thống pháp lí bất ổn chắn làm giảm nhiều tin tưởng tốc độ phát triển ngân hàng 1.3 Bối cảnh xã hội Dân số phân bố dân cư điều mà tất doanh nghiệp bắt tay vào kinh doanh phải tìm hiểu rõ ràng dân chúng khách hàng, người tiêu dùng, người ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu doanh nghiệp Khi thành lập, Agribank có ba sở, theo thời gian, mạng lưới ngân hàng tăng lên, phần dân số tăng, nhu cầu tăng,… Không bị ảnh hưởng dân số phân bố dân cư, môi trường kinh doanh Agribank bị ảnh hưởng vấn đề văn hóa, lối sống chuẩn mực đạo đức Đối với nước phát triển Việt Nam, thói quen, lối sống chưa thật quen sử dụng dịch vụ ngân hàng nên việc đưa dịch vụ trở nên gần gũi với người dân việc cần triển khai không Agribank mà toàn hệ thống ngân hàng thương mại Sự khác biệt nhận thức ảnh hưởng phân hóa vùng miền nhiều ảnh huongr đến hoạt động ngân hàng Ví dụ người thành phố, có tiền nhàn rỗi họ không ngần ngại đầu tư vào ngân hàng để nhận lãi, trái lại, người nông thôn họ có xu hướng giữ tiền nhà để tiết kiệm gửi vào ngân hàng Để giảm thiểu tối đa ảnh hưởng khác biệt nhận thức vùng, Agribank có sách thiết thực để đưa dịch vụ ngân hàng trở nên gần gũi với người dân cho vay hạn mức tín dụng, cho vay lưu mùa, cho vay mua sắm, tiêu dùng hộ gia đình nhiều dịch vụ tiền gửi khác 1.4 Bối cảnh công nghệ Với phát triển mạnh mẽ công nghệ internet, năm gần Việt Nam có tác động mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Với phát triển công nghệ thông tin, tạo điều kiện cho ngân hàng không đổi quy trình nghiệp vụ mà thay đổi cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm, dịch vụ với nhu cầu toán điện tử Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ Ngay từ năm đầu, Agribank đầu tư phần mềm thực quản lí tập trung nối mạng trực tuyến quản lí toàn hệ thống Năm 2006, Agribank triển khai dự án đầu tư thay phần mềm để nâng cao lực quản lí theo chuẩn mực quốc tế hỗ trợ phát triển sản phẩm Agribank đầu việc thực quản lí liệu tập trung nối mạng toàn hệ thống đầu việc áp dụng công nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ toán, chuyển tiện tự động ATM, SMS, banking,… Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm hướng tới ngân hàng bán lẻ đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động ngân hàng liên tục mở rộng tới tỉnh thành nước 1.5 Bối cảnh đạo đức Hoạt động kinh doanh có mục địch tạo lợi nhuận, song hành với việc tạo lợi nhận việc có trách nhiệm xã hội, với người xung quanh Không thể lợi ích cá nhân mà đãnh lợi ích tập thể, lợi ích xã hội Là ngân hàng nhà nước, lại ngân hàng thuộc nhà nước có truyền thống nông nghiệp nên Agribank tạo điều liện tốt cho người dân phát triển nông nghiệp, vay vốn đầu tư vào loại hình nông nghiệp với múc lãi suất ưu đãi, tên nghân hàng nói lên mục tiêu, sứ mạng ngân hàng thành lập ưu tiên tuyệt đối cho phát triển nông nghiệp đất nước lên tầm cao Agribank hoạt động không lợi ích doanh nghiệp mà lợi ích cộng đồng 1.6 Bối cảnh quốc tế Nền kinh tế, trị đặc biệt hệ thống ngân hàng giới nhiều ảnh hưởng đến hoạt động Agribank Minh chứng cho thấy từ khủng hoảng tài 2008, từ gia nhập ASEAN, WTO vài tổ chức khác biến động kinh tế trị toàn giới 1.7 Những đối tác bên có liên quan Sự phát triển thịnh doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, nguồn thu chủ yếu người dân yếu tố ảnh hưởng đến phồn vinh Agribank Các doanh nghiệp làm ăn thuận lợi, có xu hướng mở rộng đầu tư, từ vay vốn nhiều để mở rộng quy mô sản xuất, ngân hàng lợi nhiều từ khaonr cho vay lớn Hay thu nhập người dân tăng lên yếu tố khác không đổi dẫn đến xu hướng tiết kiệm vào ngân hàng nhiều làm vốn ngân hàng tăng, cho vay nhiều Môi trường ngành 2.1 Sự cạnh tranh ngân hàng Việc kinh doanh loại hàng hóa, dịch vụ cạnh tranh điều tránh khỏi Với tất ngân hàng nước, cường độ cạnh tranh cao xuất ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước Các ngân hàng thương có phân khúc riêng, đa số doanh nghiệp nước từ nước họ Không cạnh tranh với ngân hàng nước mà mức độ cạnh tranh xảy dựa nhiều yếu tố khác như: cạnh tranh mức lãi suất cho vay, lãi suất tiết kiệm, dịch vụ kèm theo, uy tín ngân hàng,… tất điều tạo nên môi trường kinh doanh lành mạnh vô khốc liệt 2.2 Sự tồn sản phẩm dịch vụ thay Đối với doanh nghiệp, việc chuyển sang làm việc với ngân hàng khác không cao Tuy nhiên, ngân hàng làm việc doanh nghiệp phải có môi trường làm việc ngày chuyên nghiệp, hoá đơn chứng từ phải rõ ràng, làm việc phải nhanh chóng đầy đủ thủ tục giữ chân khách hàng quan trọng Tuy phổ biến việc sử dụng thẻ toán với nhanh gọn việc dùng tiền mặt, người dân có xu hướng giữ lại khoản tiền mặt định để chi tiêu độ khoản cao Chính thế, việc sử dụng tối đa nguồn lực ngân hàng chưa thể thực để hạn chế việc ngân hàng đưa mức lãi suất hấp dẫn nhiên lúc hấp dẫn người dân đảm bảo nguồn thu ổn định ngân hàng Đây khó khăn thách thức Agribank hệ thông ngân hàng thương mại khác 2.3 Đối thủ cạnh tranh Như đề cập trên, việc gia nhập ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài, với công nghệ tiên tiến, lực quản lí lãnh đạo nguồn vốn lớn đối thủ đáng gờm việc kinh doanh ngân hàng thương mại nước Tuy nhiên, việc gia nhập khó khăn chi phí gia nhập lớn Sự gia nhập xảy ngân hàng gia nhập tự tin vào chiến lược kinh doanh khác biệt sản phẩm dịch vụ thu hút quan tâm khách hàng 2.4 Quyền lực nhà cung cấp Ngân hàng Trung ương coi người cho vay cuối ngân hàng thương mai Agribank nên mức lãi suất chiết khấu ngân hàng Trung ương đặt nhiều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mức lãi suất chiết khấu lớn, ngân hàng thương mai bị thu hẹp nguồn vốn đó, hoạt động kinh doanh bị thu hẹp ngược lại Ngoài Ngân hàng Trung ương người dân nhà cung cấp vốn đáng kể cho ngân hàng Agribank, điều phụ thuộc vào mức lãi suất tiền gửi nhận gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng 2.5 Quyền lực người tiêu dùng Các doanh nghiệp với vai trò người tiêu dùng chủ đạo ngân hàng thương mại đóng góp vài trò quan trọn Để “giữ chân” doanh nghiệp sách có lợi cho hai bên điều cần thiết Bên cạnh doanh nghiệp người dân người tiêu dùng đầy “quyền lực”, họ sử dụng dịch vụ ngân hàng thấy rang có ngân hàng kahcs đáp ứng tốt cầu họ Vì đáp ứng nhu cầu khách hàng “khó tính” chiến lược lâu dài Agribank nói riêng toàn hệ thống ngân hàng nói chung Môi trường nội doanh nghiệp 3.1 Các cổ đông Agribank ngân hàng chưa thức vào cổ phần hóa nên việc ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh cổ đông chưa có 3.2 Các nhà lãnh đạo Việc Agribank hoạt động có hiệu hay không phần lớn tầm nhìn chiến lược nhà lãnh đạo Để làm tốt việc yêu cầu nhà lãnh đạo phải có tầm nhìn thị trường, thị hiếu khách hàng, bắt kịp với xu Bên cạnh việc phân chia công việc cho nhân viên mình, đối xử với nhân viên nghệ thuật dành cho nhà trị 3.3 Người làm công Hiện tại, nhân viên Agribank tương đối hài lòng công việc Vì vậy, họ phát huy khả làm việc cách hiệu Góp phần tạo nên chuyên nghiệp văn hóa làm việc Agribank 3.4 Công đoàn Mọi tổ chức, doanh nghiệp có công đoàn Agribank ngoại lệ để bảo vệ quyền lợi người làm công Bên cạnh đó, công đoàn góp phần thúc đẩy suất, hiệu làm việc nhận viên công đoàn Công đoàn tổ chức gắn kết nhân viên cách tạo nhiều thi đua, thi đấu thể thao hay lần phát động tham gia tịch cực hoạt động ngân hàng 3.5 Các nhà khoa học chuyên gia Như ngân hàng khác, chuyên viên tư vấn kĩ thuật pháp luật thiếu Agribank Các chuyên viên kĩ thuật giúp cho ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng xử lí kịp thời rắc rối gặp phải làm việc Ngoài ra, họ người truyền bá kiến thức trang thiết bị mới, tiên tiên cho đồng nghiệp thuộc phòng ban chuyên môn làm việc trực tiếp với thiết bị, phần mềm Ban cố vấn pháp luật giúp cho thỏa thuận, hợp đồng, giao dịch doanh nghiệp hay tư nhân với ngân hàng diến đầy đủ thủ tục III Hiệu kinh doanh Với môi trường kinh doanh đầy đủ, phân bậc rõ ràng, hiệu thành mà Agribank đạt vô xứng đáng Chúng ta điểm lại số hoạt động kinh doanh có hiệu Agribank năm 2015 để làm rõ lên tầm quan trọng cuả môi trường kinh doanh đến hiệu kinh doanh ngân hàng Năm 2015 năm mà toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) phải đối mặt với nhiều thử thách từ ảnh hưởng kinh tế nước, thị trường tài có nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác Đồng thời, việc thực Đề án tái cấu giai đoạn 2013-2015 gặp nhiều khó khăn, vướng mắc từ chế, sách chưa giải đầy đủ, kịp thời Tuy nhiên, với đạo kịp thời Đảng, Nhà nước, Chính phủ, đặc biệt Ngân hàng nhà nước, bên cạnh lựa chọn mục tiêu, giải pháp kinh doanh phù hợp, đoàn kết toàn thể cán viên chức điều hành liệt, hướng Ban lãnh đạo, Agribank đạt nhiều kết bật, đích với chặng cuối năm thực Để án tái cấu (20132015) với kết đáng khích lệ tự hào Tính đến 31/12/2015, toàn hệ thống Agribank thực huy động lượng vốn 804 nghìn tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng 16,5%, vượt kế hoạch năm 2014 đề ra, đồng thời vượt mục tiêu Đề án tái cấu Về dư nợ tín dụng, Agribank đạt 670 nghìn tỷ đồng; tỷ lệ dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm 73% Đặc biệt, hệ thống Agribank giảm thành công tỷ lệ nợ xấu xuống 2,01%, đạt mục tiêu Đề án tái cấu (dưới 3%) Nhận định kết thực hoạt động kinh doanh toàn hệ thống, Tổng Giám đốc Agribank nhấn mạnh số điểm bật như: Agribank có nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định, bền vững, định hướng, đáp ứng đủ kịp thời nhu cầu hoạt động kinh doanh; Tăng trưởng tín dụng đạt mục tiêu đề ra, chất 10 lượng tăng trưởng đảm bảo, phù hợp với khả quản lý, quản trị rủi ro, cấu tín dụng chuyển dịch tích cực, vừa đảm bảo tỷ trọng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất kinh doanh lĩnh vực ưu tiên Chính phủ, NHNN, vừa mở rộng cho vay lĩnh vực có hiệu khác để đảm bảo hiệu kinh doanh; Chất lượng tín dụng cải thiện, khoản nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ hết thời gian cấu, nợ phải chuyển nhóm theo thông tin CIC kiểm soát chặt chẽ, hạn chế nợ xấu phát sinh; Hoạt động đầu tư giấy tờ có giá, kinh doanh vốn thị trường liên ngân hàng đẩy mạnh phù hợp với thực tế thị trường để nâng cao hiệu sử dụng vốn gắn với đảm bảo an toàn khoản; Kinh doanh dịch vụ đa dạng hoá đạt mức tăng trưởng khá, vận hành hệ thống công nghệ thông tin ổn định hiệu quả, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh; không ngừng đổi nội dung, hình thức, kỹ thuật hoạt động tiếp thị, truyền thông quảng bá thương hiệu, góp phần tích cực việc củng cố, nâng cao hình ảnh, uy tín thương hiệu Agribank Tuy vậy, hoạt động kinh doanh Agribank tồn điểm cần tập trung khắc phục, giải thời gian tới như: việc vốn huy động ngoại tệ giảm, tăng trưởng tín dụng thấp bình quân toàn ngành, kinh doanh dịch vụ nhiều hạn chế… Từ kết đạt được, lí để Agribank lại không đưa mục tiêu to lớn vào 2016 Năm 2016, Agribank đặt mục tiêu đặt lợi nhuận trước thuế 4000 tỉ đồng Với mục tiêu chung năm 2016 trước mắt củng cố, ổn định, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh; nâng cao khả cạnh tranh, giữ vững vai trò chủ lực thị trường tiền tệ, tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn, đáp ứng nhu cầu vốn vay có hiệu phục vụ sản xuất nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực sản xuất kinh doanh; cung ứng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, hoạt động kinh doanh tăng trưởng, an toàn, hiệu quả, bền vững 11 Bên cạnh đó, Agribank triển khai hoạt động kinh doanh theo hướng lấy hiệu làm mục tiêu trung tâm, phấn đấu tăng tỷ lệ thu lãi nội bảng, thu nợ XLRR, nợ bán cho VAMC, giảm chi phí trích dự phòng rủi ro chi phí khác; nâng cao khả tài chính, đảm bảo ổn định cải thiện thu nhập, đời sống cho người lao động…; tăng trưởng tín dụng mức hợp lý, đôi với đảm bảo an toàn, hiệu quả; tiếp tục ưu tiên vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, lĩnh vực ưu tiên Đồng thời tăng dư nợ cho vay đối tượng, lĩnh vực có hiệu khác; liệt triển khai phương án xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ sau xử lý nợ tiềm ẩn rủi ro, ngăn ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh; đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; tập trung huy động vốn gắn với phát triển sản phẩm dịch vụ, mở rộng thị trường, thị phần; tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi toán, tiền gửi không kỳ hạn cấu nguồn vốn ngắn hạn… Vể tiêu cụ thể, Agribank đặt mục tiêu tăng trưởng 11% - 13% cho vốn huy động; tăng tối đa 18% dư nợ cho vay kinh tế, giữ vững tỷ trọng dư nợ nông nghiệp, nông thôn 70%; tỷ lệ nợ xấu 3%; thu dịch vụ tăng tối thiểu 17%; lợi nhuận trước thuế đạt 4.000 tỷ đồng, tiền lương cho người lao động không thấp năm 2015; đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VI Kết luận Với môi trường kinh doanh thuận lợi, Agribank ngày phát triển mạnh mẽ, lâu dài, ngày nhận tin tưởng người dân, doanh nghiệp vào môi trường làm việc, mức ưu đãi, dịch vụ hướng tới hoàn thiện cho khách hàng Một môi trường kinh doanh với đầy đủ yếu tố nên tảng tốt cho Agribank thực nhiệm vụ chiến lược kinh doanh 12 13