Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo tại NHCSXH huyện thạch hà tỉnh hà tĩnh

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ & PHÁT TRIỂN h tế H uế  cK in KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO họ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ng Đ ại HUYỆN THẠCH HÀ - TỈNH HÀ TĨNH ườ Sinh viên thực hiện: Tr Nguyễn Thị Yến Giáo viên hướng dẫn: ThS Trần Đồn Thanh Thanh Lớp: K42B - KTNN Niên khóa: 2008 - 2012 Huế, tháng năm 2012 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh Lời Cảm Ơn Sau thời gian nghiên cứu, học tập Khoa Kinh tế phát triển, uế Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, giúp đỡ q báu thầy giáo, giáo bạn bè, tơi hồn thành khóa luận NHCSXH Huyện Thạch Hà - Tỉnh Hà Tĩnh” tế H cử nhân kinh tế với đề tài: “Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo h Hồn thành khóa luận này, cho phép tơi bày tỏ lời cảm ơn in sâu sắc tới giáo Ths Trần Đồn Thanh Thanh người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, đồng thời tơi cK xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo khoa Kinh tế phát triển tạo điều kiện cho tơi thực khóa luận họ Xin chân thành cảm ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng sách xã hội huyện Thạch Hà cho phép tơi thực tập đơn vị, đồng Đ ại thời tơi xin chân thành cảm ơn anh chị quan nhiệt tình quan tâm, giúp đỡ tơi ng Tơi xin chân thành cảm ơn đến tồn thể gia đình hộ nghèo hai xã Thạch Tiến Thạch Thanh họ góp phần lớn vào ườ thành cơng khóa luận tốt nghiệp Tr Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất bạn bè, đặc biệt người thân gia đình ln kịp thời động viên giúp đỡ tơi vượt qua khó khăn sống Mặc dù có nhiều cố gắng học tập nghiên cứu suốt năm qua, song thời gian có hạn, cộng với lực SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh chưa tốt nên khóa luận khơng tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận góp ý thầy giáo quan tâm tới đề tài này, để khóa luận tơi hồn thiện nâng cao uế tế H Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng năm Sinh viên Nguyễn Thị Yến Tr ườ ng Đ ại họ cK in h 2012 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh MỤC LỤC PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ .11 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 11 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .12 uế ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 12 3.1 Đối tượng nghiên cứu 12 tế H 3.2 Phạm vi nghiên cứu 12 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .13 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 h 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 in 4.3 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu 13 PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .14 cK CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 14 họ 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 14 1.1.1 Tín dụng, dịch vụ tín dụng chất lượng dịch vụ tín dụng 14 1.1.1.1 Tín dụng .14 Đ ại 1.1.1.2 Dịch vụ tín dụng 15 1.1.1.3 Chất lượng dịch vụ tín dụng 15 1.1.2 Đặc điểm đối tượng hộ nghèo vay vốn 17 ng 1.1.2.1 Quan điểm nghèo 17 1.1.2.2 Đặc điểm tài người nghèo .18 ườ 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ tín dụng hộ nghèo .19 Tr 1.1.3.1 Đặc điểm vốn tín dụng hộ nghèo 19 1.1.3.2 Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo 19 1.1.3.3 Quy định cho vay hộ nghèo 20 1.1.4 Vai trò vốn tín dụng hộ nghèo 22 1.1.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu đề tài .23 1.1.5.1 Nhóm tiêu đánh giá kết hiệu dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo 23 1.1.5.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động dịch vụ tín dụng .24 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh 1.2 CƠ SỞ THỰC TIỂN 26 1.2.1 Những kết đạt NHCSXH Việt Nam 26 1.2.2 Bài học kinh nghiệm dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo 29 1.2.2.1 Kinh nghiệm giới 29 uế 1.2.2.2 Kinh nghiệm nước .30 1.2.2.3 Bài học kinh nghiệm rút cho NHCSXH 31 tế H CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ 32 2.1 TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA HUYỆN THẠCH HÀ 32 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội .32 in h 2.1.1.1 Điều kiện tự nhiên 32 2.1.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 32 cK 2.1.2 Tình hình nghèo đói địa bàn huyện Thạch Hà 33 2.2 TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ 34 2.2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động máy 34 họ 2.2.2 Mơ hình cho vay vốn NHCSXH huyện Thạch Hà 25 2.2.3 Quy trình cho vay NHCSXH Huyện Thạch Hà 26 Đ ại 2.2.4 Tình hình lao động ngân hàng CSXH huyện Thạch Hà 38 2.2.5 Tình hình nguồn vốn ngân hàng qua năm 2009 - 2011 38 2.3 KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHO HỘ ng NGHÈO CỦA NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ QUA NĂM 2009 - 2011 41 2.3.1 Tình hình phát triển mạng lưới cho vay NHCSXH Huyện Thạch Hà 41 ườ 2.3.2 Doanh số cho vay thu nợ hộ nghèo NHCSXH Huyện Thạch Hà 42 2.3.3 Dư nợ chương trình tín dụng NHCSXH Huyện Thạch Hà 45 Tr 2.4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN VAY VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ QUA KHẢO SÁT ĐIỀU TRA 48 2.4.1 Khái qt nhóm hộ điều tra .49 2.4.2 Quy mơ vay vốn hộ nghèo 50 2.4.3 Mục đích vay vốn của hộ nghèo 41 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh 2.4.4 Thực tế sử dụng vốn vay hộ nghèo 53 2.4.5 Tình hình hồn trả nợ hộ nghèo 55 2.4.6 Mức độ đáp ứng nhu cầu NHCSXH Huyện Thạch Hà lượng vốn vay, thời gian lãi suất cho vay hộ nghèo .56 uế 2.4.6.1 Nhu cầu vay vốn mức độ đáp ứng nhu cầu vốn vay .56 2.4.6.2 Nhu cầu mức độ đáp ứng nhu cầu thời gian vay vốn 47 tế H 2.4.6.3 Nhu cầu mức độ đáp ứng nhu cầu lãi suất vay vốn .58 2.4.7 Tác động tín dụng đến thay đổi hoạt động sản xuất hộ nghèo 59 2.4.8 Ý kiến đánh giá hộ vay vốn chất lượng dịch vụ NHCSXH Huyện Thạch Hà 60 in h CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN cK THẠCH HÀ - TỈNH HÀ TĨNH 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG 66 3.1.1 Định hướng xóa đói giảm nghèo Huyện Thạch Hà .66 họ 3.1.2 Định hướng chiến lược ngân hàng 66 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH Đ ại VỤ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ 68 3.2.1 Giải pháp cấp Chính quyền .69 3.2.2 Giải pháp phía NHCSXH huyện Thạch Hà 69 ng 3.2.2.1 Nhóm giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng nâng cao tính chủ động nguồn vốn Ngân hàng 69 ườ 3.2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ tín dụng .71 3.2.2.3 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác cho vay vốn nâng cao hiệu Tr sử dụng vốn vay hộ nghèo 73 3.2.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay uỷ thác phần qua Tổ chức hội đồn thể 75 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 KẾT LUẬN .77 KIẾN NGHỊ .78 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh : Ngân hàng sách xã hội UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo LĐ – TBXH : Lao động – Thương binh xã hội TK & VV : Tiết kiệm vay vốn CT – XH : Chính trị - xã hội HPN : Hội phụ nữ HND : Hội nơng dân HCCB : Hội cựu chiến binh ĐTN : Đồn niên HSSV : Học sinh sinh viên TW : Trung ương DSCV : Doanh số cho vay CBTD h in cK họ DSTN tế H NHCSXH uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT : Doanh số thu nợ : Cán tín dụng : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn NN – NT : Nơng nghiệp – Nơng thơn NHTM : Ngân hàng thương mại Tr ườ ng Đ ại NN NN & PTNT SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: LÃI SUẤT CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG CỦA NHCSXH 28 uế Bảng 2: TÌNH HÌNH NGHÈO ĐĨI TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN THẠCH HÀ 33 QUA NĂM 2009- 2011 33 tế H Bảng 3: TÌNH HÌNH LAO ĐỘNG CỦA NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ 38 QUA NĂM (2009 - 2011) 38 Bảng 4: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ h QUA NĂM (2009 - 2011) 40 in Bảng 5: Mạng lưới cho vay NHCSXH Huyện Thạch Hà .41 Bảng 6: DOANH SỐ CHO VAY VÀ THU NỢ HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN cK THẠCH HÀ QUA NĂM 2009 - 2011 .43 Bảng 7: TÌNH HÌNH DƯ NỢ VÀ NỢ Q HẠN CỦA CÁC HỘ VAY VỐN TẠI họ NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ QUA NĂM 2009 - 2011 47 Bảng 8: THƠNG TIN CHUNG CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA 49 Bảng 9: PHÂN TỔ CẤC HỘ VAY VỐN THEO QUY MƠ VỐN VAY 50 Đ ại Bảng 10: MỤC ĐÍCH VAY VỐN CỦA CÁC HỘ NGHÈO THEO KHẾ ƯỚC 52 Bảng 11: THỰC TẾ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NGHÈO ĐIỀU TRA 54 Bảng 12: TÌNH HÌNH HỒN TRẢ VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NGHÈO ng ĐIỀU TRA 56 Bảng 13: NHU CẦU VAY VỐN VÀ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG NHU CẦU VAY VỐN.57 ườ Bảng 14: NHU CẦU VÀ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỀ THỜI GIAN VAY VỐN 57 Tr Bảng 15: NHU CẦU VÀ MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỀ LÃI SUẤT VAY VỐN 58 Bảng 16: TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐẾN THAY ĐỔI HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT 59 Bảng 17: Ý KIẾN CỦA CÁC HỘ NGHÈO VAY VỐN ĐƯỢC ĐIỀU TRA 62 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức máy NHCSXH huyện Thạch Hà 34 uế Sơ đồ 2: Mơ hình cho vay vốn NHCSXH Huyện Thạch Hà 35 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H Sơ đồ 3: Quy trình thủ tục cho vay 36 SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh TĨM TẮT NGHIÊN CỨU Lý chọn đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu, mục tiêu xóa đói giảm nghèo khơng nước ta mà nhiều nước giới Tuy nhiên, tùy thuộc uế vào điều kiện kinh tế - xã hội cụ thể mà quốc gia có giải pháp sách khác Trong đó, tín dụng ln xem giải pháp tích tế H cực nhằm hỗ trợ tài cho người nghèo ngun tắc hồn trả có thời hạn vốn lãi Trong năm qua, NHCSXH Huyện Thạch Hà có hỗ trợ tích cực đến h hộ nghèo địa bàn nhằm ổn định kinh tế, cải thiện đời sống cho bà Mặc in dù khơng ngừng nổ lực phục vụ người dân kể từ thành lập, việc xác định lượng vốn vay đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh cK hộ, thời gian vay lãi suất vay mức độ hộ nghèo chấp nhận với lượng vốn vay thời hạn vay vậy? Bên cạnh việc xác định thời điểm họ người dân có nhu cầu vay vốn cao? Làm để họ tiếp cận vốn cách kịp thời thuận lợi nhất? Những hộ có vốn họ sản xuất kinh doanh nào? Có sử dụng vốn vay mục đích khơng? Để có câu trả lời cho vấn đề Đ ại tơi chọn đề tài: “Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH Huyện Thạch Hà - Tỉnh Hà Tĩnh” Mục tiêu ngiên cứu ng - Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH ườ - Đánh giá thực trạng dịch vụ tín dụng chất lượng dịch vụ tín dụng Tr hộ nghèo NHCSXH Huyện Thạch Hà - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng NHCSXH Huyện Thạch Hà Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp điều tra vấn - Phương pháp tổng hợp, thu thập phân tích tài liệu - Phương pháp thống kê mơ tả SVTH: Nguyễn Thò Yến Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh 3.2.2.3 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác cho vay vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo Để thực tốt cơng tác cho vay vốn, đảm bảo cung cấp vốn kịp thời cho hộ nghèo, giám sát nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo, uế NHCSXH huyện cần quan tâm đến số giải pháp sau: Chủ động nắm số liệu phân loại hộ nghèo theo tiêu chí ban hành, tế H xác định ngun nhân nghèo đói để từ có giải pháp cụ thể cho hoạt động tín dụng ngân hàng cơng tác XĐGN địa phương Thực đúng, nghiêm túc quy trình tín dụng từ khâu xét duyệt, cho vay cuối thu nợ có ý nghĩa quan trọng, định chất lượng NHCSXH Nó in h tạo điều kiện thực chế độ tín dụng cơng khai dân chủ cộng đồng người nghèo, đồng thời cung ứng vốn kịp thời đối tượng cK Trong q trình xét duyệt cho vay, Ngân hàng phải xem xét thẩm định cho vay đối tượng, mục đích NHCSXH cấp tín dụng ngun tắc “cho vay hộ nghèo có sức lao động, có khả sản xuất kinh doanh thiếu vốn” họ Tổ chức điều tra, tìm hiểu nhu cầu mục đích vốn khách hàng, tư vấn cho họ vấn đề liên quan đến việc vay vốn, trả lãi nợ gốc Tận tình giải đáp Đ ại thắc mắc, điều chưa rõ cho hộ nghèo Hướng dẫn họ cách giao dịch với Ngân hàng cho đơn giản, tiện lợi Nơi dùng làm phòng giao dịch định kỳ NHCSXH xã nên bố trí Hội ng trường UBND xã nhà văn hố tiểu khu, đảm bảo rộng rãi, thống mát có đủ bàn ghế phục vụ cán làm việc khách hàng đến giao dịch Thường xun rà ườ sốt phương tiện làm việc tổ giao dịch lưu động để đảm bảo đầy đủ ln vận hành tốt Tr Ngân hàng cần có tính tốn cụ thể để lịch trình giải ngân phù hợp với thời vụ sản xuất bà Chủ động tiếp cận với khách hàng, khuyến khích hộ nghèo mạnh dạn vay vốn để mở rộng quy mơ sản xuất, chọn lọc dự án khả thi để đầu tư Nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo thơng qua việc kiểm tra, thẩm định kĩ trước cho vay SVTH: Nguyễn Thò Yến 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh Cán tín dụng phải thường xun theo dõi, kiểm tra định kỳ tình hình sử dụng vốn vay, tư vấn cho bà cho sử dụng vốn vay hiệu Thực cơng tác giải ngân vốn cho vay hộ nghèo thơng qua ủy thác phần với tổ chức CT - XH, có lịch giải ngân kịp thời thời vụ địa bàn xã uế Đẩy mạnh cơng tác khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư nhằm giúp đỡ hộ nghèo mở rộng sản xuất, tiếp cận với tiến khoa học kỹ thuật, sử dụng tốt tế H yếu tố đầu vào q trình sản xuất kinh doanh vốn, giống, phân bón, lao động… nâng cao hiệu sản xuất nơng nghiệp Tranh thủ lãnh đạo cấp ủy Đảng, Chính quyền địa phương phối hợp ngành Tổ chức đồn thể nhằm triển khai đồng cơng tác cho vay in h hộ nghèo giải pháp khuyến nơng cung ứng vật tư kỹ thuật cho sản xuất tổ chức thị trường, tạo điều kiện để hộ nghèo sử dụng vốn có hiệu vươn lên cK khỏi đói nghèo, chuyển đổi cấu trồng vật ni với việc sử dụng vốn tín dụng sở cấu lại nợ Đào tạo bồi dưỡng cán chun mơn nghiệp vụ Đặc biệt cán tín dụng họ phải hiểu biết quy trình sản xuất nơng nghiệp, hiểu biết kĩ thuật canh tác; trồng , vật ni… để hướng dẫn hộ nghèo thực phương án SXKD Đ ại có hiệu cao Thơng qua cơng tác đào tạo, tập huấn bước nâng cao chất lượng làm dịch vụ ủy thác, cán có trình độ thành thạo sử dụng vi tính nhằm tiết kiệm thời gian thực thủ cơng ng Việc cấp tín dụng cho hộ nghèo chưa kết nối chương trình chuyển giao kĩ thuật đem lại hiệu chưa cao Vì vậy, đồng thời với việc cấp tín dụng ườ cho hộ nghèo cần ý vấn đề sau: + Cung cấp kiến thức sản xuất, chăn ni đến hộ dân Tr + Tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận khoa học kĩ thuật, phương thức sản xuất: để từ ứng dụng khoa học kĩ thuật vào thực phương án sản xuất kinh doanh + Kết hợp đồng thời việc cấp tín dụng với hướng dẫn khoa học kĩ thuật trồng trọt, chăn ni, cách làm ăn, sử dụng vốn vay Thực đồng cách sách xóa đói giảm nghèo, lồng ghép chương trình tín dụng với chương trình khuyến nơng, SVTH: Nguyễn Thò Yến 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh khuyến lâm, khuyến ngư Thực chuyển vốn cho nơng dân nghèo qua dự án khả thi, phù hợp với chương trình, kế hoạch phát triển địa phương Kiện tồn mở rộng tổ TK&VV, để tổ thực cầu nối NHCSXH huyện với hộ nghèo vay vốn, tạo điều kiện để hộ tiếp cận dễ dàng với uế vốn tín dụng ưu đãi nhằm phát triển sản xuất, tạo cơng ăn việc làm cho lao động 3.2.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay uỷ thác phần qua Tổ chức tế H hội đồn thể Hiện nay, việc cho vay uỷ thác phần qua Tổ chức hội đồn thể xác định phương thức cho vay chủ yếu NHCSXH Cần trọng tập trung giải pháp sau: in h Cơng tác bình xét vay vốn tổ TK&VV phải ln ln đảm bảo cơng khai, dân chủ, tránh hình thức lấy lệ Hộ bình xét vay vốn phải đối tượng, mục cK đích; mức vay, thời hạn vay phải phù hợp với đối tượng đầu tư khả quản lý vốn khách hang, tránh tượng mức vay chia bình qn Tăng cường cơng tác thơng tin, tun truyền thực tốt cơng tác thơng tin họ định kỳ đột xuất tổ TK&VV với Hội đồn thể xã Đồng thời trì thực tốt cơng tác giao ban trực báo hàng tháng, hàng q, sáu tháng, hàng năm Đ ại NHCSXH với hội đồn thể cấp Tổ TK&VV có vai trò quan trọng cần trọng nâng cao vai trò chất lượng hoạt động tổ TK&VV với giải pháp sau: ng - Thường xun phối với Chính quyền, tổ chức Hội đồn thể cấp xã rà sốt, kiện tồn, chấn chỉnh, xếp lại tổ TK&VV đảm bảo quy định phù hợp ườ với kiện thực tế địa phương - Tổ TK&VV phải kiện tồn địa giới hành thơn, xóm, đội, làng, Tr - Số lượng thành viên tổ nên từ 15 người trở lên đến 50 người; thành viên q tính cộng đồng tổ kém, dư nợ thấp dẫn đến phí dịch vụ thấp, ảnh hưởng đến hoạt động Ban quản lý tổ - Ban quản lý tổ TK&VV nên có từ - người, rà sốt thay hợp lý thành viên BQL hội Định kỳ tổ chức, đánh giá, xếp loại để có biện pháp chấn chỉnh, giúp đỡ kịp thời tổ xếp loại trung bình, yếu SVTH: Nguyễn Thò Yến 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh 3.2.3 Giải pháp phía hộ nghèo vay vốn Việc sử dụng vốn vay có hiệu quan trọng cố gắng thân hộ vay Để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay cần có giải pháp hộ nghèo vay vốn sau: uế - Trước có ý định vay vốn, hộ phải xây dựng phương án trước vay vốn, mục đích vay vốn để làm gì, trồng gì, ni gì… sau cần tính tốn tế H cách chi tiết chi phí cần thiết để thực phương án đó, kiểm tra vốn tự có gia đình chiếm tổng chi phí dự án để xác định số vốn cần vay - Phải có kế hoạch sử dụng vốn mục đích, tiến hành sản xuất có vốn, tránh trường hợp để vốn chưa sử dụng bị thâm hụt sử dụng vào mục in h đích khác phi hiệu - Tích cực tham gia đầy đủ buổi tập huấn địa phương nhằm nâng cao kiên cK thức kỹ thuật sản xuất phương pháp làm ăn có hiệu - Trong q trình tiến hành chu kỳ sản xuất, hộ cần ghi chép đầy đủ cụ thể khoản chi phí để xác định lỗ lãi, có kế hoạch trả nợ vay hạn đồng thời Tr ườ ng Đ ại họ rút kinh nghiệm cho chu kỳ sản xuất SVTH: Nguyễn Thò Yến 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN uế Qua q trình phân tích thực trạng dịch vụ tín dụng chất lượng dịch vụ tín tế H dụng cho người nghèo NHCSXH huyện Thạch Hà, chúng tơi xin đưa số kết luận sau: Trong năm 2009 - 2011, Ngân hàng có nỗ lực cố gắng gặt hái thành đáng ghi nhận Trước hết, Ngân hàng phần chủ động h nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn đối tượng vay vốn địa bàn in Huyện Tổng nguồn vốn năm qua liên tục tăng mức cao, năm sau cK tăng cao năm trước Đây dấu hiệu cho thấy hoạt động Ngân hàng ngày đa dạng, linh hoạt thể tin tưởng hộ nghèo đối tượng vay vốn Ngân hàng họ Ngân hàng ngày mở rộng siết chặt mối quan hệ Ngân hàng với người dân địa phương Đồng thời, Ngân hàng quan tâm đến vai trò tín dụng ngân hàng việc phát triển kinh tế hộ, để từ giúp hộ nhìn nhận cách đầy đủ Đ ại có mặt đồng vốn việc định đời sống hộ gia đình, từ có định hướng đắn cho việc sử dụng vốn vay có hiệu Tuy nhiên, bên cạnh Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Thạch Hà có ng hạn chế Như việc xây dựng nguồn vốn ổn định, lâu dài Ngồi ra, việc phân giao trách nhiệm quản lý, tổ chức điều tra, thống kê, cập nhật số liệu hộ nghèo, hộ cận ườ nghèo hộ có hồn cảnh khó khăn chưa khoa học, khơng sát thực tế tạo kẽ hở quản lý, gây khó khăn cho NHCSXH huyện việc thực Tr sách Nhà nước dẫn tới cơng địa phương Những tồn ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động Ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế nói chung Huyện nhà năm qua Bằng biện pháp, sách tín dụng năm qua, NHCSXH Thạch Hà thực tốt nhiệm vụ đưa vốn đến hộ nghèo đối tượng SVTH: Nguyễn Thò Yến 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh sách cần vay vốn địa bàn huyện, giúp người nghèo nhận thức đầy đủ hoạt động Ngân hàng Nhờ mà hộ nghèo mạnh dạn vay vốn, đầu tư thâm canh, mở rộng quy mơ sản xuất Hạn chế tối đa việc cho vay nặng lãi địa bàn Ngân hàng đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện cho người nghèo dễ dàng uế tiếp cận với đồng vốn Chính phủ, có vốn đầu tư làm ăn, khỏi đói nghèo, bước vươn lên hòa nhập với cộng đồng, khơi dậy động lực to lớn tế H bước đầu góp phần thay đổi, ổn định đời sống cho phận người nghèo địa bàn huyện Ý kiến đánh giá hộ nghèo vay vốn chất lượng dịch vụ tín dụng Ngân hang nhìn chung tốt, phù hợp với nhu cầu nguyện vọng người dân Tuy in h nhiên, số vấn đề tồn mức vay thấp chưa phù hợp với đối nghèo sản xuất độc canh… cK tượng sản xuất, thời gian vay vốn ngắn, vấn đề thu nợ gốc gây khó khăn cho hộ Trên sở đề tài đề xuất nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho KIẾN NGHỊ họ vay chất lượng dịch vụ tín dụng Ngân hàng * Đối với Nhà nước Chính quyền địa phương Đ ại - Cần có định hướng đầu tư vào Nơng nghiệp - Nơng thơn, đặc biệt đầu tư xây dụng sở hạ tầng nhà máy chế biến nơng sản Đồng thời cần có sách ưu đãi nhằm thu hút vốn đầu tư ngồi nước đầu tư vào NN - ng NT Có sách khun khích, hỗ trợ đảm bảo cho người nghèo vay vốn n tâm mạnh dạn đầu tư vốn vào sản xuất ườ - Đối với ban ngành cần tổ chức tốt hoạt động thơng tin tun truyền hoạt động NHCSXH, thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng Tr (truyền hình, truyền thanh, báo chí…), nhằm nâng cao nhận thức, trách nhiệm cấp ngành tồn xã hội chủ trương Đảng Nhà nước chế độ sách tín dụng hổ trợ người nghèo đối tượng sách khác, đồng thời làm cho người dân hiểu mục tiêu NHCSXH để từ xác định ý thức trả nợ người dân - Chính quyền địa phương cần phối hợp với NHCSXH việc đào tạo nghề, hướng dẫn sử dụng vốn tư vấn kinh doanh gắn liền với SVTH: Nguyễn Thò Yến 78 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh việc cho vay vốn Thường xun cố đội ngủ cán làm cơng tác XĐGN, tổ chức tập huấn kiến thức định hướng phát triển địa phương * Đối với NHCSXH Huyện Thạch Hà - Tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát chấp hành chế độ sách uế Đảng, Nhà nước, thể lệ chế độ ngành, văn chế độ ngành, văn đạo điều hành nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng Phát tế H xữ lý kịp thời trường hợp cho vay sai quy chế, sử dụng vốn sai mục đích tượng tiêu cực khác phát sinh q trình cho vay sử dụng vốn vay - Phối hợp hoạt động cho vay với việc thực chương trình chuyển giao, hướng dẫn đầu tư kỹ thuật, kiến thức làm ăn cho hộ nghèo in h - Thường xun nâng cao chất lượng cơng tác quản lý, điều hành máy, trọng cơng tác cán bộ, kết hợp đào tạo tập huấn cho cán nhằm nâng cao cK cơng tác quản lý vốn vay có hiệu - Để cơng tác thu nợ có hiệu quả, cán tín dụng phải phối hợp chặt chẽ với tổ chức đồn thể Chính trị xã hội cố nâng cao chất lượng hoạt động họ Tổ tiết kiệm vay vốn - Phối hợp với quyền địa phương cơng tác thu nợ, lập đồn Đ ại thu nợ lưu động có biện pháp mạnh hộ dân có thái độ chây ỳ, khơng muốn trả nợ cho ngân hàng - Cần có phân cơng, phân nhiệm phận để tránh tình trạng chồng Tr ườ ng chéo cơng việc, đảm bảo độ xác hiệu SVTH: Nguyễn Thò Yến 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Tình hình kinh tế xã hội Huyện Thạch Hà qua năm (2009 – 2011) uế Văn số 316 NHCS – TD, ngày 02/05/2003 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo tế H Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng CSXH Thạch Hà qua năm (2009 – 2011) Lê Thị Cầm, Tình hình cho vay sử dụng vốn vay hộ nghèo PGD Ngân h hàng sách xã hội huyện Phong Điền – Tỉnh Thừa Thiên Huế, Khóa luận tốt in nghiệp K41 – Khoa Kinh tế Phát triển – Trường Đại học Kinh tế Huế, 2011 Nguyễn Thị Hiền, Hiệu sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo cK địa bàn huyện Cẩm Xun – Tỉnh Hà Tĩnh, Khóa luận tốt nghiệp K41 – Khoa Kinh tế Phát triển – Trường Đại học Kinh tế Huế, 2011 Một số website tham khảo: - www.tailieu.vn Đ ại - www.youtube.com họ - www.congdongcviet.com Tr ườ ng - www.vbsp.org.vn PHIẾU ĐIỀU TRA (Đối với khách hàng hộ nghèo vay vốn NHCSXH Huyện Thạch Hà) Chỉ tiêu Diện tích (m2) họ Đất vườn nhà Đất nơng nghiệp Đất lâm nghiệp Đất ni trồng TS cK + Tình hình đất đai hộ in h tế H uế I TÌNH HÌNH CHUNG CỦA HỘ 1.Thơng tin tổng qt Họ tên chủ hộ:…………………………………………………………… Tuổi:… Giới tính: Nam  Nữ  Trình độ văn hóa:……………… Địa chỉ: thơn……… Xã ………… , huyện Thạch Hà- Hà Tĩnh Nghề nghiệp chính:…………………… Nghề phụ……………………… Phân loại hộ nghèo: Có  Khơng  Tình hình nhân lao động Tổng số nhân khẩu:…… người Trong : +Lao động độ tuổi: … người +Lao động ngồi độ tuổi: ……người Đ ại Tình hình thu nhập hộ: Ngành nghề Giá trị thu nhập (triệu đồng) Tr ườ ng Nơng nghiệp - Trồng trọt - Chăn ni Lâm nghiệp Thủy sản Các ngành nghề, dịch vụ Thu khác( lương, bảo hiểm, trợ cấp) Tổng Tình hình vay vốn thời gian qua hộ Thời gian Lãi Nguồn vốn Số tiền vay vay vốn suất/tháng (%) (tháng) Ngân hàng Quỹ tín dụng Mục đích vay vốn Bạn bè, bà Nguồn khác II TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ TẠI NHCSXH Nguồn vốn in 1.Trồng trọt 2.Chăn ni Thủy sản Ngành nghề, dich vụ Mục đích khác Tổng Mục đích vay vốn hộ NHCSXH: h Vốn tự có tế H uế Nguồn vốn Vốn vay NHCSXH TCTD khác Lĩnh vực đầu tư ườ cK ng Đ ại SXKD - Trồng trọt - Chăn ni - Ngành nghề HSSV Nhà Giải VL XKLĐ NS VSMT Khác (ghi rõ) Tổng Thời hạn vay (Tháng) Khế ước Q hạn họ Chỉ tiêu Tổng giá trị (Tr.đ) Khế ước Thực tế Tr Đối với số tiền vay sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh xin ơng (bà) vui lòng cho biết: Mục đích Có Khơng Tăng quy mơ sản xuất Phát triển sản phẩm - - tế H uế Nếu có xin ơng (bà) vui lòng cho biết tên sản phẩm cụ thể Tình hình nợ q hạn: Số tiền gia đình nợ………Triệu đồng Chỉ tiêu Nợ q hạn (Tr.đ) Lý nợ q hạn Xây Nhà Cho vay HSSV 3.Nước VSMT 4.Giải việc làm Xuất lao động SXKD h - Trồng trọt - Chăn ni - Ngành nghề in Tổng Tr ườ ng Đ ại họ cK III Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG CỦA NHCSXH Xin Ơng/ Bà vui lòng cho biết ý kiến dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Thạch Hà, cách đánh dấu X vào mà Ơng/Bà cho phù hợp cho biết ý kiến riêng Mức đánh giá: 1: Hồn tồn khơng phù hợp, 2: Khơng phù hợp, 3: Chưa phù hợp, 4: Phù hợp, 5: Rất phù hợp 1- Về sản phẩm tín dụng: 1.1 Ơng/ Bà vay vốn để làm gì? 1.2 Ơng /Bà cần vay bao nhiêu? trđ NHCSXH cho vay bao nhiêu? …………trđ 1.3 Ơng/Bà muốn vay bổ sung thêm vốn để mở rộng SXKD? ., có bao nhiêu? trđ 1.4 Ơng /Bà mong muốn vay thời hạn bao lâu? ….năm NH cho vay bao lâu? năm 1.5 Ơng/ Bà NHCSXH cho vay lãi suất? %tháng, so với lãi suất thị trường cao  hay thấp  1.6 Ơng /Bà mong muốn lãi suất cho vay bao nhiêu………% tháng 1.7 Ơng/Bà đánh giá mức độ phù hợp sản phẩm tín dụng Mức đánh giá Các vấn đề sản phẩm tín dụng a Mức cho vay b Thời hạn cho vay c Lãi suất cho vay Về thủ tục, hồ sơ cho vay: Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế 2.1 Khi vay vốn Ơng/ Bà phải làm thủ tục (liên quan đến giấy tờ vay vốn)? …………………………………………………………………………………… … 2.2 Ồng/ Bà cho biết cơng tác bình xét hộ vay tổ TK&VV có cơng khai dân chủ khơng? Có  Khơng  2.3 Ơng /Bà cho biết tổ TK &VV họp bình xét hộ vay có tham gia giám sát hội đồn thể khơng? Có  Khơng 2.4 Ơng/ Bà đánh giá mức độ phức tạp thủ tục , hồ sơ cho vay theo mức ý nghĩa Mức đánh giá Vấn đề thủ tục, hồ sơ a Quy trình thủ tục b Hồ sơ vay vốn Phương thức trả nợ, trả lãi gửi tiền tiết kiệm: 3.1 Ơng/Bà trả nợ gốc theo kỳ hạn nhỏ (6 tháng năm) hay trả vào kỳ hạn cuối ? Phương thức trả nợ có gặp khó khăn khơng? …………………………………………………………………………………… … 3.2 Ơng/ Bà thường trả lãi hàng tháng có đặn khơng? Có  Khơng 3.3 Ơng/ Bà có gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng khơng? Có  Khơng Nếu có mổi tháng bao nhiêu………ngàn đồng 3.4 Ơng/ Bà đánh giá mức độ phù hợp phương thức trả nợ Mức đánh giá Vấn đề thủ tục, hồ sơ a Trả nợ gốc b Trả nợ lãi c Gửi tiết kiệm Về mơ hình tổ chức phục vụ: (làm thủ tục hồ sơ, giải ngân cho vay, thu nợ thu lãi, thu tiết kiệm xử lý nợ) 4.1 Ơng/Bà cho biết việc tiến hành thủ tục vay vốn thơng qua tổ TK&VV thực xã, phù hợp chưa? Phù hợp  Khơng phù hợp  Nếu chưa phù hợp theo ơng bà nên tổ chức lại nào? …………………………………………………………………………………… … 4.2 Kể từ ngày hồn thành thủ tục hồ sơ vay vốn xã, sau NHCSXH giải ngân cho vay trực tiếp tới Ơng bà điểm giao dịch xã?… ngày Ơng bà có mong muốn khơng? Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế …………………………………………………………………………………… … 4.3 Ơng/ Bà cho biết việc giải ngân cho vay NHCSXH kịp thời với thời vụ sản xuất kinh doanh khơng? Kịp thời , tương đối kịp thời , hồn tồn khơng kịp thời , Ơng/ Bà có mong muốn khơng? …………………………………………………………………………………… … 4.4 Hàng tháng Ơng/Bà gửi tiền cho Tổ trưởng lên trả nợ gốc, lãi gửi tiết kiệm cho NHCSXH điểm giao dịch  hay gửi tổ trưởng tiền để trả lãi gửi tiết kiệm, tiền gốc phải đem trả trực tiếp cho NHCSXH điểm giao dịch , Ơng/bà có gặp khó khăn trả nợ trả lãi gửi tiết kiệm? …………………………………………………………………………………… … 4.5 Ơng/Bà cho biết việc bố trí điểm giao dịch NHCSXH UBND xã mổi tháng NHCSXH giao dịch tối thiểu lần phù hợp hay chưa? Phù hợp  , khơng phù hợp  Nếu chưa phù hợp Ơng/Bà đề xuất cho phù hợp…………… 4.7 Ơng/ Bà đánh giá mức độ phù hợp mơ hình phục vụ Mức đánh giá Vấn đề mơ hình phục vụ a Thủ tục hồ sơ vay vốn liên quan đến hộ vay lập xã b NHCSXH giải ngân trực tiếp tới hộ vay điểm Giao dịch c Hộ vay gửi tiền tổ trưởng lên nộp lãi, gửi tiết kiệm NH d Hộ vay phải trả nợ gốc trực tiếp cho NH điểm giao dịch Các hỗ trợ khác: 5.1 Ơng/Bà tiếp cận thơng tin vay vốn từ nguồn nào? Qua đài báo, truyền hình , Tổ TK&VV , Hội đồn thể xã , cán thơn xã , cơng khai cán NHCSXH điểm giao dịch xã  5.2 Ơng/ Bà miển lệ phí làm hồ sơ vay vốn khơng? Có  Khơng  5.3 Ơng/ Bà đánh giá tính tương trợ lẫn thành viên Tổ TK&VV: Cao , thấp , chưa có tính tương trợ , Ơng/bà có đề xuất gì?………………………………………………………………………………… 5.4 Hàng năm Ơng/Bà có quyền xã tổ chức tập huấn kỹ thuật hướng dẩn cách làm ăn khơng? Có  Khơng  Nếu có nội dung tập huấn phù hợp? Có  Khơng  Mong muốn ơng bà vấn đề nào? ng Đ ại họ cK in h tế H uế 5.5 Ơng/Bà đánh giá mức độ phù hợp hỗ trợ khác Mức đánh giá Các hỗ trợ khác a Miễn phí làm hồ sơ b Tính tương trợ tổ TK&VV c Tập huấn, hướng dẫn cách làm ăn Về sở vật chất, phương tiện làm việc nhân viên phục vụ 6.1 Ơng/Bà cho biết phòng giao dịch NHCSXH UBND xã bố trí đâu? Phòng Hội đồn thể xã , phòng Hội trường UBND xã , phòng khác , phương tiện làm việc đảm bảo chưa? Đảm bảo , chưa  có đề xuất gì? 6.2 Ơng/bà cho biết thành phần tham gia ban quản lý tổ TK&VV ai? Cán xã , cán Hội đồn thể xã , cán hưu , hộ nghèo , thành phần khác ; Họ có làm tốt nhiệm vụ BQL tổ: Tốt , Chưa tốt , Khơng tốt  Ơng /bà có mong muốn thành viên BQL tổ mình………… …………………………………………………………………………………… … 6.3 Ơng/Bà cho biết lực làm việc nhân viên NHCSXH phiên giao dịch nhanh , chậm trể , xác , khơng xác  Thái độ: lịch , vui vẽ , hách dịch cau có  Ơng/Bà có mong muốn điều nhân viên NHCSXH……………………… Tr ườ …………………………………………………………………………………… 6.4 Ơng/Bà đánh giá mức độ phương tiện làm việc nhân viên phục vụ Mức đánh giá Các phương tiện làm việc nhân viên phục vụ a Cơ sở vật chất, phương tiện làm việc NHCSXH điểm GD b Năng lực làm việc Ban quản lý tổ TK&VV c Thái độ làm việc ban quản lý tổ TK&VV d Năng lực làm việc nhân viên giao dịch NHCSXH e Thái độ phục vụ nhân viên giao dịch NHCSXH họ cK in h tế H uế Xin Ơng/Bà cho biết khó khăn hạn chế chủ yếu mà Q vị thường gặp việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tín dụng hộ nghèo NHCSXH Huyện Thạch Hà …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … Xin Ơng/ Bà cho biết giải pháp mà Q vị cho phù hợp để khắc phục khó khăn hạn chế nêu …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… … Tr ườ ng Đ ại Xin chân thành cảm ơn hợp tác Q Ơng/ Bà [...]... ại hộ nghèo của NHCSXH Huyện Thạch Hà - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tại NHCSXH Huyện Thạch Hà ng 3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu ườ Đối tượng nghiên cứu là :Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo của NHCSXH Huyện Thạch Hà Tr 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về khơng gian: NHCSXH huyện Thạch Hà - Hà Tĩnh trong quan hệ với các đối tượng khách hàng là hộ nghèo. .. ứng vốn cho các hộ kịp thời, đầy đủ và có in h hiệu quả nhất Xuất phát từ thực tế nói trên, tơi đã chọn đề tài: Dịch vụ tín dụng cho hộ cK nghèo tại NHCSXH Huyện Thạch Hà - Tỉnh Hà Tĩnh làm luận văn tốt nghiệp 2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI - Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo của họ NHCSXH - Đánh giá thực trạng dịch vụ tín dụng và chất lượng dịch vụ tín dụng đối... nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo của NHCSXH Huyện Thạch Hà uế - Phạm vi nghiên cứu - Về khơng gian: NHCSXH huyện Thạch Hà - Hà Tĩnh trong quan hệ với các tế H đối tượng khách hàng là hộ nghèo vay vốn ở 2 xã Thạch Tiến và Thạch Thanh - Về thời gian: Phân tích thực trạng dịch vụ tín dụng của ngân hàng trong 3 năm 2009 - 2011 và ý kiến của hộ nghèo vay vốn điều tra năm 2011... nghiệm về dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo 1.2.2.1 Kinh nghiệm trên thế giới Ngân hàng phục vụ người nghèo Grameen - Cộng hòa Bangladesh: Nhà nước nộp bất cứ một loại thuế nào cho Nhà nước tế H Những đặc điểm chung về dịch vụ tín dụng của Grammeen Bank: uế Bangladesh có một bộ luật riêng cho Ngân hàng Grameen, Ngân hàng này khơng phải - Nhiệm vụ dịch vụ tín dụng Grammeen Bank là giúp các hộ gia đình nghèo. .. lượng tín dụng SVTH: Nguyễn Thò Yến 31 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Đoàn Thanh Thanh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN THẠCH HÀ uế 2.1 TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA HUYỆN THẠCH HÀ 2.1.1 Đặc điểm về điều kiện tự nhiên và kinh tế xã hội tế H 2.1.1.1 Điều kiện tự nhiên Thạch Hà là một huyện Dun hải nằm ở trung tâm tỉnh Hà Tĩnh Phía Tây Bắc giáp huyện. .. chức tín dụng, nhằm hổ trợ cho cá nhân và doanh nghiệp các chính sách về kinh tế, chính trị và xã hội của Nhà nước ườ Dịch vụ tín dụng chính sách là một loại hình dịch vụ tín dụng đặc biệt mà trong đó khách hàng mục tiêu sử dụng dịch vụ tín dụng được xác định rõ là hộ nghèo và các Tr đối tượng chính sách Tổ chức tài chính lớn nhất hiện nay của Việt Nam cung cấp dịch vụ tín dụng vi mơ là Ngân hàng Chính... gặp nhiều khó khăn; Tỷ lệ hộ nghèo còn cao hơn mức bình qn tồn tỉnh, đến cuối năm 2010 thì số hộ nghèo là 4062 hộ, chiếm 11% và số hộ cận nghèo là 5860 hộ chiếm 15,86% tổng số hộ tồn huyện 2.1.2 Tình hình nghèo đói trên địa bàn huyện Thạch Hà Năm in h Bảng 2: TÌNH HÌNH NGHÈO ĐĨI TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN THẠCH HÀ Năm 2010/2009 2010 2011 +/- Năm ĐVT Hộ Hộ đói nghèo Hộ Tỷ lệ hộ đói nghèo % 35.463 35.890 36.157... CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN tế H 1.1.1 Tín dụng, dịch vụ tín dụng và chất lượng dịch vụ tín dụng uế ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 1.1.1.1 Tín dụng - Khái niệm tín dụng: h Tín dụng biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với q trình tạo lập và sửa đổi và đời sống theo ngun tắc hồn trả in quỷ tín dụng nhằm mục đích thỏa mản nhu cầu vốn tạm thời cho q trình tái sản xuất cK Theo tài... lượng dịch vụ tín dụng chính sách cho hộ nghèo là khả năng đáp ứng dịch vụ tín dụng chính sách của các tổ chức tài chính đối Đặc điểm của chất lương dịch vụ tín dụng đối với người nghèo: uế với sự mong đợi của khách hàng vay, mà khách hàng ở đây là hộ nghèo vay vốn tế H - Mức vay phải phù hợp với đặc điểm tài chính của người nghèo, món vay ban đầu nên thấp sau đó tăng dần lên, để tập dần cho người nghèo. .. đề dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo của NHCSXH cK - Về mặt thực tế: Đề tài đã đánh giá được thực trạng dịch vụ tín dụng của NHCSXH Huyện Thạch Hà qua 3 năm 2009 - 2011 Qua q trình tìm hiểu thực tế tình hình vay vốn của hộ nghèo, đề tài đã thu thập những ý kiến đánh giá cũng như họ tâm tư nguyện vọng của hộ nghèo vay vốn Từ đó, rút ra được những nhận xét khách quan về thực trạng và chất lượng dịch vụ tín