Hiệu lực của hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng theo pháp luật việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÒ THỊ MAI HƢƠNG HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÒ THỊ MAI HƢƠNG HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hƣớng dẫn khoa học: PGS TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Lò Thị Mai Hƣơng MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục bảng MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNG VÀ HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNGError! Bookmark not d 1.1 Khái niệm hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark not de 1.2 Đặc điểm hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark not d 1.2.1 Về chủ thể tham gia quan ̣ hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngânError! hàng Bookmark 1.2.2 Về nội dung hợp đồng bảo lãnh vay vố n ngân hàngError! Bookmark not de 1.3 Các trƣờng hợp hơ ̣p đồ ng bảo lãnh vay vố n ngân hàng vô hiệuError! Bookma 1.4 Hiêụ lƣ̣c của hơ ̣p đồ ng bảo lãnh quan ̣với hiêụ lƣ̣c hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.4.1 Đặc điểm hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.4.2 Mối quan hệ hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn với hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined Kết luận Chƣơng Error! Bookmark not defined Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT CỦA VIỆT NAM VỀ HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNGError! Bookm 2.1 Các quy định pháp luật Việt Nam hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vố n ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.1.1 Thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark 2.1.2 Điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark 2.1.3 Các trường hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng vô hiệuError! Bookmark not 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng Error! Bookmark not defined Kết luận Chƣơng Error! Bookmark not defined Chƣơng 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH VAY VỐN NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoàn thiện Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu áp dụng pháp luật hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.1 Khắc phục bất cập pháp luật hiền hành hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Về điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark 3.2.3 Về vấn đề vô hiệu hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàngError! Bookmark 3.2.4 Các vấn đề khác liên quan Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHUNG Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS: Bộ luật dân BLNH: Bảo lãnh ngân hàng ICC: Phòng Thương mại Quốc tế NHNN: Ngân hàng Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm hữu hạn UNCITRAL: Cơng ước Liên Hiê ̣p Quố c về Hơ ̣p đồ ng mua bán hàng hóa quốc tế URDG: Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu DANH MỤC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng Bảng 2.1: Số liệu vụ án bảo lãnh ngân hàng Error! giải Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội Bookmark từ năm 2009 - 2013 not defined MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong thời gian gần đây, với chuyển biến tích cực kinh tế giới kinh tế - xã hội nước ta có nhiều bước phát triển đáng kể, khơng thể khơng kể đến vai trị pháp luật điều chỉnh quan hệ kinh tế, quan hệ pháp lý lĩnh vực ngân hàng - nhằm lưu thông thúc đẩy nguồn vốn xã hội Đặc biệt, quan hệ bảo đảm tiền vay ngân hàng có vai trị vơ quan trọng việc đảm bảo nguồn vốn hoạt động ngân hàng Các biện pháp bảo đảm tạo sở để ngân hàng thu hồi vốn vay bảo đảm an toàn hợp đồng vay vốn, hạn chế tượng phá sản ngân hàng Khi nói đến biện pháp bảo đảm tiền vay nói chung bảo lãnh vay vốn ngân hàng nói riêng, khơng phải vấn đề chí pháp luật nước ta có nhiều quy định nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nâng cao hiệu pháp luật kinh doanh thương mại, ví dụ như: Bộ luật Dân 2005, Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Nghị định 163/2006/NĐ-CP Giao dịch bảo đảm Tuy nhiên, trình thực hiện, pháp luật bảo lãnh vay vốn ngân hàng bộc lộ nhiều thiếu sót làm cho hợp đồng khơng thực dẫn đến việc hiểu sai chất kiện tụng bên, không đáp ứng yêu cầu khách quan kinh tế, gây cản trở cho phát triển lành mạnh môi trường kinh doanh Để có nhìn tổng thể sở lý luận thực tiễn cho hoạt động bảo lãnh vay vốn đặc biệt hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng, từ đề xuất kiến nghị hồn thiện pháp luật bảo lãnh ngân hàng điều kiện phát triển nay, tác giả lựa chọn đề tài: “Hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng theo pháp luật Việt Nam” nhằm phân tích đặc điểm hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng hiệu lực hợp đồng này, góp phần nâng cao hiệu thực biện pháp bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng thực tế, việc xây dựng hoàn thiện pháp luật bảo lãnh vay vốn ngân hàng Với mong muốn nghiên cứu pháp luật hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng cách tồn diện, có hệ thống phù hợp với thực tiễn Việt Nam, lựa chọn vấn đề “Hiệu lực hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng theo pháp luật Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến việc nghiên cứu quy định pháp luật bảo lãnh, có nhiều cơng trình cấp độ khác nghiên cứu nhiều khía cạnh khác biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, sâu vào nghiên cứu khái niệm, đặc điểm, phân loại biện pháp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng, bảo lãnh vay vốn ngân hàng phương hướng hoàn thiện lĩnh vực pháp luật Một số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu vấn đề kể đến như: Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam Đại học Quốc gia Hà Nội (2005); Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam Đại học Luật Hà Nội (2012), Giáo trình tín dụng ngân hàng Học viện Ngân hàng (2001) Bên cạnh có số cơng trình nghiên cứu cấp độ khác nhau, kể đến là: - Vận dụng nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động ngân hàng VN nay, Luận án tiến sỹ Lê Hồng Tâm, Hà Nội, 2004 Luận án hệ thống hóa vấn đề lý luận nghiệp vụ bảo lãnh kinh tế thị trường Đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng Việt Nam thời gian qua đưa đề xuất thời gian tới Tuy nhiên, luận án thực trước Bộ luật Dân 2005 có hiệu lực nên nghiên cứu khơng cịn tính - Giao dịch bảo đảm theo thỏa thuận có đối tượng quyền đòi nợ theo quy định pháp luật Pháp, Anh Việt Nam, Luận án tiến sĩ Bùi Đức Giang, Đại học Paris II, 2014 Luận văn nghiên cứu so sánh giao dịch bảo đảm Việt Nam nước để làm bật lên tính chất thỏa thuận bên, chủ u phân tích đối tượng quyền địi nợ tài sản bảo đảm bên vay nợ - Hiệu lực hợp đồng theo quy định pháp luật Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Lê Minh Hùng, Thành phố Hồ Chí Minh, 2010 Nghiên cứu chế định hợp đồng hiệu lực hợp đồng, so sánh chế định hợp đồng Việt Nam với nước giới để đưa bất cập pháp luật nước ta quy định vấn đề này, tác giả thấy sở để nghiên cứu sâu rộng hiệu lực hợp đồng, có hợp đồng bảo lãnh vay vốn ngân hàng - Pháp luật bảo lãnh thực hợp đồng tín dụng, thực trạng phương hướng hoàn thiện, Luận văn thạc sĩ luật học Nguyễn Thị Minh Chi; TS Phạm Thị Giang Thu hướng dẫn - Hà Nội, 2004 Luận văn nghiên cứu biện pháp bảo lãnh thực hợp đồng tín dụng, có nhiều sáng kiến biện pháp nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề này, nhiên tác giả nhận thấy luận văn chưa làm bật tính chất “đối nhân” theo Bộ luật Dân 2005 quy định - Bảo lãnh thực nghĩa vụ hoạt động ngân hàng: Luận văn thạc sĩ luật học Nguyễn Thị Thảo; TS Phạm Công Lạc hướng dẫn - Hà Nội, 2006 Nêu lên trình thực nghĩa vụ bảo lãnh hoạt động ngân hàng, đồng thời nêu lên khó khăn, vướng mắc đưa biện pháp nhằm hồn thiện pháp luật q trình thực biện pháp Tuy nhiên, luận văn chưa nêu rõ hiệu lực hợp đồng bảo lãnh chưa làm bật hệ hợp đồng vô hiệu TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Avanexova.G (1996), “Việc áp dụng bảo lãnh ngân hàng hợp đồng bảo lãnh thực tiễn hoạt động ngân hàng”, Tạp chí Kinh tế pháp luật, (7) Bản án kinh doanh thương ma ̣i sơ thẩm số: 04/2013/KDTM-ST ngày 04/9/2013 về viê ̣c Tranh chấ p hợp đờ ng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Sơn La, tỉnh Sơn La Bản án phúc thẩm số: 04/2014/KDTM-PT ngày 24/6/2014 về viê ̣c Tranh chấ p hợp đồ ng tín dụng Tòa án nhân dân tỉnh Sơn La Bản án số: 05/KDTM-PT ngày 17/12/2010 Tòa án nhân dân tỉnh Sơn La việc Tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân tin ̉ h Sơn La Bộ Tư pháp (2012), Công văn số 1345/BTP-ÐKGDBÐ ngày 27/02/2012 gửi Tòa án nhân dân tối cao, Hà Nội Braginxki M.I & Vitrianki V.V (1998), Luật Hợp đồng: Những vấn đề chung, Macơva Chính phủ (1999), Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 giao dịch đảm bảo tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2000), Nghị định 08/2000/NÐ-CP ngày 10/3/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm, Hà Nội 10 Chính phủ (2002), Nghị định số 85/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 sửa đổi, bổ sung Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 giao dịch đảm bảo tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội 11 Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội 12 Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NÐ-CP ngày 22/02/2012 việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 163/2006/NÐ-CP, Hà Nội 13 Ngô Huy Cương (2013), Giáo trình Luật hợp đồng phần chung (Dùng cho đào tạo sau đại học), Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội 14 Đỗ Văn Đại (2010), Hoàn cảnh pháp lý người bảo lãnh người bảo lãnh lâm vào tình trạng phá sản, Tạp chí Khoa học Pháp lý (5), Đại học Paris, Cộng hòa Pháp 15 Ephimova.L.G (1994), “Bảo lãnh – biện pháp bảo đảm tiền vay”, Tạp chí Kinh tế pháp luật, (6) 16 G.F Sersenhevich (1907), Giáo trình luật dân Liên bang Nga, Tái lần thứ 17 Bùi Đức Giang (2012), Chế định bảo lãnh Việt Nam nhìn từ góc độ Luật so sánh 18 Hiệp hội Ngân hàng (2012), Công văn số 17/HHNH ngày 02/02/2012 gửi Tòa án nhân dân tối cao 19 Lê Minh Hùng (2010), Hiệu lực Hợp đồng theo quy định pháp luật Việt Nam, Luận án Tiến sỹ Luật Học, Khoa luật – Đại học Quốc gia Hà Nội 20 I.B Novixki I.X Pereterxki (Chủ biên) (1996), Giáo trình Luật La Mã, Matxcơva 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN ngày 31-12-2001 Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Thông tư 07/2003/TT-NHNN ngày 19 tháng 05 năm 2003 việc Hướng dẫn thực số quy định bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03 tháng 10 năm 2012 quy định bảo lãnh ngân hàng 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 07/2015/TT-NHNN ngày 25 tháng năm 2015 việc quy định bảo lãnh ngân hàng 25 Lê Nguyên (1996), Bảo lãnh ngân hàng tín dụng dự phịng, tr.44, NXB Thống Kê 26 Nhà pháp luật Việt – Pháp (1998), Bộ luật dân Cộng hòa Pháp, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 27 Novoxiolava.L (1994), “Bảo lãnh – biện pháp bảo đảm tiền vay”, Tạp chí Kinh doanh ngân hàng, (31) 28 Phịng Tổng hợp tốn Vietcombank (2010), Những thay đổi URDG 758, Hà Nội 29 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1995), Bộ luật Dân sự, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 30 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2003), Luật Đất đai năm 2003, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 31 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2005), Bộ luật Dân sự, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 32 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2005), Luật Doanh nghiệp, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 33 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2006), Bộ luật Lao động, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 34 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội 35 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2011), Bộ luật Tố tụng Dân năm 2011, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 36 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2013), Luật Đất đai năm 2013, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 37 Đoàn Thái Sơn (2012) Một số vấn đề Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất bên thứ ba, Vụ pháp chế Ngân hàng nhà nước Việt Nam 38 Lê Thị Thu Thủy (2002), “Bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng”, Kỷ yếu Hội thảo thực trạng pháp luật hoạt động vốn cho vay TCTD, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội 39 Lê Thị Thu Thủy (chủ biên) (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng, Nxb Đại học quốc gia Hà Nội 40 Tòa án nhân dân huyện Yên Châu, tỉnh Sơn La (2015), Hồ sơ thỉnh thị án việc tranh chấp hợp đồng tín dụng 41 Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội (2009-2013), Báo cáo tổng kết công tác giải vụ việc, Hà Nội 42 Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội (2012), Bản án số 11/2012/KDTM-ST v/v tranh chấp bảo lãnh tốn tín dụng, ngày 15/02/2012, Hà Nội 43 Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội (2012), Trích Bản án số 38/2012/KDTMST ngày 24/4/2012, Hà Nội 44 Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội (2013), Trích Bản án số 24/2013/K DTM – PT ngày 26/4/2013, Hà Nội 45 Toà án nhân dân tối cao (2012-2014), Báo cáo tổng kết ngành Toà án, Hà Nội 46 Võ Đình Tồn (2002), “Một số vấn đề quan hệ bảo lãnh ngân hàng nước ta nay”, Tạp chí Luật học, (2), tr.42 47 Trường Đại học Luật Hà Nội (1993), Những quy định định chung Luật Hợp đồng Pháp, Đức, Anh, Mỹ, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 48 Trường Đại học Luật Hà Nội (2006), Giáo trình Luật Thương mại tập II, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 49 Trường Đại học Luật Hà Nội (2007), Giáo trình Luật Dân Việt Nam – Tập 2, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 50 Viện khoa học pháp lý – Bộ Tư pháp (1995), Bình luận khoa học Bộ luật dân Nhật Bản, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội II Tài liệu tiếng Anh 51 Georges Affaki, Roy Goode (2011), Guide to ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG 758), ICC Publication, Paris 52 ICC (1992), Uniform Rules for Demand Guarantees No.458 (URDG 458), ICC Publication, Paris III Tài liệu trang Web 53 http://tailieu.vn/doc/bai-giang-phap-luat-kinh-doanh-quoc-te-chuong1-khai-quat-chung-ve-phap-luat-kinh-doanh-quoc-te-1699351.html, Bộ luật thương mại thống Mỹ (UCC) (1952) 54 http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/vi-mo/seabank-tu-choi-chungthu-bao-lanh-150-ty-dong-2724338.html 55 http://moj.gov.vn/ 56 http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/ 57 http://vi.wikipedia.org/wiki/