Chính sách marketing đối với hoạt động huy động vốn tại khối khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG THỊ THẢO CHÍNH SÁCH MARKETING ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG THỊ THẢO CHÍNH SÁCH MARKETING ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐỨC THÀNH Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn đầy đủ theo quy định Tác giả Hoàng Thị Thảo LỜI CẢM ƠN ********** Trƣớc hết Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô trƣờng Đại Học Kinh tế- ĐHQG Hà Nội trang bị cho Tôi nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Đức Thành ngƣời hƣớng dẫn khoa học luận văn, tận tình hƣớng dẫn Tôi hoàn thành luận văn Sau cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn đến ngƣời bạn, đồng nghiệp ngƣời thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ Tôi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời./ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU, SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 1.2 Huy động vốn marketing nguồn vốn huy động NHTM 1.2.1 Vốn ngân hàng thương mại .7 1.2.2 Marketing nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Chính sách marketing nguồn vốn huy động NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm sách marketing nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.2 Mục tiêu tiêu chí đánh giá sáchError! Bookmark not defined 1.3.3 Các sách phận Error! Bookmark not defined 1.3.4 Yếu tố ảnh hưởng đến sách marketing nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Thiết kế nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH MARKETING ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI KHỐI NGÂN HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAMError! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu sơ lƣợc ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.1 Sự hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu máy Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng huy động vốn khối Ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 Thực trạng huy động vốn theo hình thức huy độngError! Bookmark not defined 3.2.2 Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn Error! Bookmark not defined 3.2.3 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Error! Bookmark not defined 3.3 Thực trạng sách marketing nguồn vốn huy động Ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải Việt NamError! Bookmark not defined 3.3.1 Chính sách sản phẩm Error! Bookmark not defined 3.3.2 Chính sách lãi suất Error! Bookmark not defined 3.3.3 Chính sách mạng lưới huy động Error! Bookmark not defined 3.3.4 Chính sách nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.3.5 Chính sách quảng bá xúc tiến dịch vụ ngân hàngError! Bookmark not defined 3.4 Đánh giá sách Marketing nguồn vốn huy động khối Ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải VN Error! Bookmark not defined 3.4.1 Đánh giá theo tiêu chí sách marketing nguồn vốn huy động khối ngân hàng cá nhân cuae ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.4.2 Đánh giá theo nội dung sách marketing nguồn vốn huy động khối ngân hàng cá nhân ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng huy động vốn ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải VN Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp hoàn thiện sách marketing hoạt động huy động vốn Khối Ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải VNError! Bookmark not defined 4.2.1 Hoàn thiện sách sản phẩm Error! Bookmark not defined 4.2.2 Hoàn thiện sách lãi suất Error! Bookmark not defined 4.2.3 Hoàn thiện sách mạng lưới giao dịchError! Bookmark not defined 4.2.4 Hoàn thiện sách nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 4.2.5 Hoàn thiện sách quảng bá xúc tiến dịch vụ ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị điều kiện để thực giải phápError! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước: Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp ĐKSL Định kỳ sinh lời HĐQT Hội Đồng Quản Trị KH Kỳ hạn LSCN Lãi suất cao MSB Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng Trung ƣơng 10 PC&GSTT Phòng chống giám sát tuân thủ 11 PGD Phòng giao dịch 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TGĐ Tổng Giám Đốc 14 TMCP Thƣơng Mại Cổ Phần 15 VN Việt Nam 16 VND Việt Nam Đồng i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Tên bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn theo hình thức huy động 37 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 39 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 42 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Lãi suất huy động tiết kiệm VND ngày 28.5.2012 49 Bảng 3.6 Lãi suất huy động tiền gửi VNĐ ngày 24.12.2012 50 Bảng 3.7 Lãi suất huy động tiền gửi VNĐ ngày 21.1.2013 51 Bảng 3.8 Lãi suất có hiệu lực từ ngày 17/04/2015 52 Bảng 3.9 Mạng lƣới giao dịch Maritime Bank đến năm 2014 57 10 Bảng 3.10 Quy mô huy động vốn 65 11 Bảng 4.1 76 Nguồn vốn huy động đƣợc thông qua sản phẩm huy động dành cho khách hàng cá nhân năm 2014 Chỉ tiêu huy động đến năm 2016 ii 47 DANH MỤC CÁC BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên hình Biểu đồ 3.1 Nội dung Quá trình tăng vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Trang 33 Nguồn vốn huy động đƣợc thông qua sản Biểu đồ 3.2 phẩm huy động dành cho khách hàng cá nhân 46 năm 2014 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Sơ đồ 3.1 Lãi suất huy động bình quân Mạng lƣới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm ngân hàng qua năm từ 2011-2014 Cơ cấu máy nhân iii 54 56 34 LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài, câu hỏi nghiên cứu Huy động vốn vấn đề quan trọng doanh nghiệp đặc biệt ngành Ngân hàng Ngân hàng ngành kinh doanh đặc biệt với sản phẩm dịch vụ đặc thù, huy động vốn nhiều hoạt động ngân hàng đƣợc thực dễ dàng Có huy động ngân hàng có vốn vay thực hoạt động khác cách hiệu từ đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nƣớc ta nói chung có chuyển biến sâu sắc, quy mô hoạt động kinh doanh ngày mở rộng số lƣợng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Với ngân hàng TMCP Hàng Hải vậy, để loại hình kinh doanh đa dạng phong phú, ngân hàng chia thành Khối Ngân hàng nhỏ, có Khối Ngân Hàng cá nhân, Khối Ngân Hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, Khối Ngân Hàng doanh nghiệp lớn Khối Ngân Hàng định chế tài chính, năm qua Khối Ngân Hàng có thành công đáng kể công tác huy động vốn, nhiên điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng với số lƣợng ngân hang ngày lớn tình hình huy động vốn Ngân Hàng TMCP Hàng Hải, cụ thể Khối Ngân Hàng Cá Nhân gặp nhiều hạn chế, để khắc phục hạn chế mà Khối ngân hàng cá nhân gặp phải để đạt đƣợc hiệu công tác huy động thiết cần phải phối hợp Marketing vào hoạt động huy động vốn Vì vậy, việc nghiên cứu sách Marketing nguồn vốn huy động vấn đề quan trọng cần thiết Hiện Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam áp dụng sách marketing vào hoạt động huy động vốn, nhiên trình thực nhiều điểm hạn chế Chính vậy, lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Chính sách Marketing hoạt động huy động vốn khối khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” nhằm tìm điểm hạn chế từ trả lời đƣợc câu hỏi: Hệ thống sách marketing hoạt động huy động vốn ngân hàng bao gồm sách thành phần nào? Các yếu tố ảnh hƣởng đến sách huy động vốn tác động sao? Đánh giá thực trạng tác động sách huy động vốn ngân hàng theo tiêu chí nào? Điểm mạnh, điểm yếu sách nguyên nhân nó? Cần phải có giải pháp đề xuất nhằm hoàn thiện sách Marketing nguồn vốn huy động ngân hàng? Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu hệ thống hóa vấn đề lý luận Marketing NgânHàng Thƣơng Mại - Xây dựng khung lý thuyết để đánh giá sách huy động vốn tạikhối ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - Trên sở phân tích thực trạng tác động sách huy động đếncác mục tiêu đề sách giai đoạn vừa qua, rõ kếtquả đạt đƣợc nhƣ bất cập sách, điều kiện đểthực thành công giải pháp sách - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện sách marketing đối vớinguồn vốn huy động khối ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải VNphù hợp với phát triển kinh tế VN Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu sáchMarketing nguồn vốn huy động Ngân hàng cá nhân NH TMCPHàng Hải Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Chính sách marketing nguồn vốn huy động baogồm nhiều sách phận luận văn tập trung nghiên cứu cácchính sách sau: * Chính sách sản phẩm * Chính sách lãi suất * Chính sách mạng lƣới huy động * Chính sách nguồn nhân lực * Chính sách quảng bá xúc tiến dịch vụ ngân hàng + Về không gian: Luận văn nghiên sách marketing phạmvi Khối ngân hàng cá nhân NH TMCP Hàng Hải Việt Nam + Về thời gian: Luận văn nghiên cứu trình thực sách từnăm 2011 – 2014 đƣa giải pháp hoàn thiện đến năm 2016 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập huy động đƣợc để đầu tƣ cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Tại ngân hàng TMCP Hàng Hải VN có nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải VN” phận nguồn vốn nhiên nghiên cứu đi sâu vào việc sử dụng nguồn vốn cách có hiệu chƣa làm bật lên đƣợc mục tiêu sách huy động vốn nhƣ đƣa đƣợc đánh giá cho nguyên nhân hạn chế sách huy động vốn Để tăng đƣợc nguồn vốn huy động thiết phải kết hợp marketing vào công tác huy động Luận văn Thạc Sỹ tác giả Nguyễn Bá Phƣơng (2011), trƣờng Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Hoàn thiện sách marketing Ngân hàng TMCP Công Thƣơng – chi nhánh Kon Tum” cho Marketing công cụ hữu hiệu để nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng, tác giả Marketing ngân hàng hành động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trƣờng, sở thực mục tiêu ngân hàng Trong luận văn mình, nghiên cứu thực trạng huy động vốn nhƣ sách marketing nguồn vốn huy động tác giả đƣợc thành công định là: Những dịch vụ đƣợc trọng, phần lớn khách hàng đánh giá cao sách giá cả, sách sản phẩm dịch vụ, phân phối… Nhân viên đƣợc phần đông khách hàng đánh giá có thái độ nhiệt tình việc cung cấp dịch vụ đến với khách hàng Các sản phẩm ngân hàng phân phối đến khách hàng hợp lý Các hoạt động quan hệ công chúng mang lại hiệu cao Tuy nhiên, luận văn thành công mà ngân hàng đạt đƣợc sách marketing nguồn vốn huy động tồn hạn chế công tác xác định thị trƣờng mục tiêu định vị sản phẩm chƣa đƣợc thực cách rõ ràng Ngân hàng chƣa chủ động công tác phát triển thị trƣờng, hoạt động quảng cáo thời gian qua chƣa thật mang lại hiệu Sau nghiên cứu sách marketing, thấy đƣợc thành công hạn chế công tác huy động Theo tác giả để tăng nguồn huy động, sách marketing mà tác giả tập trung nghiên cứu sách sản phẩm, sách giá, sách phân phối, sách xúc tiến truyền thông sách nguồn nhân lực Luận văn Thạc Sỹ tác giả Võ Thị Mỹ Lệ (2012), trƣờng Đại học Đà Nẵng với đề tài: “ Hoàn thiện sách Marketing ngân hàng công thƣơng Việt Nam – CN Bình Định” nghiên cứu sách marketing ngân hàng Công Thƣơng, theo tác giả việc tiếp thị sản phẩm ngân hàng cần thiết, hoạt động marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều dần tính cạnh tranh thị trƣờng Theo tác giả, marketing ngân hàng hệ thống biện pháp tổ chức cách khoa học, tiến để thông qua trình tìm hiểu khách hàng, lựa chọn phân khúc thị trƣờng mục tiêu nhằm đƣa giải pháp đồng marketing Trong luận văn mình, tác giả đƣa đƣợc tiến trình xây dựng sách marketing, việc phân tích yếu tố thuộc môi trƣờng vĩ mô, tác giả phân tích yếu tố thuộc môi trƣờng vi mô Nghiên cứu sách marketing nguồn huy động tác giả đƣa đƣợc thành công hạn chế tồn Cũng theo tác giả, để tăng nguồn huy động tác giả tập trung nghiên cứu sách nhƣ: Chính sách sản phẩm dịch vụ, sách giá phí, sách quảng bá xúc tiến dịch vụ, sách phân phối, sách nguồn nhân lực… Luận văn Thạc Sỹ tác giả Phạm Thị Thu Hiền (2013), trƣờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân, với đề tài: “Hoàn thiện sách marketing ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng” cho bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nhƣ nay, để có đƣợc nguồn vốn lớn đòi hỏi ngân hàng thƣơng mại phải có sách marketing phù hợp để thu hút đƣợc lƣợng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thƣơng mại Tác giả cho Chính sách marketing nguồn vốn huy động ngân hàng hiểu nhƣ sau: “đó tổng thể công cụ, quan điểm, cách thức phƣơng pháp, chƣơng trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng” Trên sở hai bên có lợi Nhƣ dễ dàng nhận thấy sách marketing nguồn vốn huy động ngân hàng thƣơng mại phần vô quan trọng mục tiêu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Ở luận văn tác giả, sách marketing nguồn vốn huy động tác giả tập trung nghiên cứu sách sản phẩm, sách lãi suất, sách mạng lƣới huy động sách xúc tiến hỗn hợp Ngoài có số công trình luận văn thạc sỹ nghiên cứu đề tài nhƣ: “ Các giải pháp phát triển huy động vốn ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- CN TP.HCM” tác giả Lê Quốc Huy (2007), trƣờng Đại học Kinh Tế TP.HCM, hay đề tài “Gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam” tác giả Nguyễn Thị Minh Hiếu (2009), trƣờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân, hay đề tài “Tăng cƣờng vốn sở giao dịch ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam” tác giả Trần Thị Phƣơng (2010), trƣờng Đại học Thƣơng Mại Có thể thấy việc đƣa sách marketing vào công tác huy động vốn vô quan trọng, có marketing việc huy động vốn trở nên dễ dàng hơn, nguồn vốn huy động ngân hàng ngày đƣợc mở rộng Những nghiên cứu dần đánh giá đƣợc tác động sách huy động vốn ngân hàng, nghiên cứu đề xuất đƣợc giải pháp với NH để hoàn thiện sách nhiên lại chƣa làm bật đƣợc tác động sách đến với đối tƣợng khách hàng khác Trong luận văn mình, tập trung nghiên cứu vào nội dung nghiên cứu sách sản phẩm, sách lãi suất, sách mạng lƣới huy động, sách quảng bá xúc tiến dịch vụ, sách nguồn nhân lực Thông qua việc nghiên cứu sách này, nhằm thu hút đƣợc nguồn vốn huy động cách hiệu quả, bền vững chất lƣợng nhƣ số lƣợng Góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh NHTM, cụ thể Khối ngân hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Giúp tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng, điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động theo định hƣớng phát triển ngân hàng cách hợp lý tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn có kỳ hạn, điều chỉnh đối tƣợng huy động hợp lý, tăng tỷ trọng huy động vốn từ nguồn khách hàng mục tiêu, khách hàng có nguồn huy động ổn định giảm dần nguồn huy động từ đối tƣợng khách hàng mục tiêu theo định hƣớng phát triển ngân hàng 1.2 Huy động vốn marketing nguồn vốn huy động NHTM 1.2.1 Vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại tổ chức trung gian tài với chức trung gian tín dụng, trung gian toán chức tạotiền Để thực đƣợc chức vào hoạt động cách hiệu đem lại lợi nhuận đòi hỏi NHTM phải có lƣợng vố n hoạt động định Vốn NHTM đóng vai trò quan trọng không hoạt động kinh doanh ngân hàng mà trình phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Vậy, nguồn vốn NHTM gì? Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập huy động đƣợc để đầu tƣ cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1.2 Phân loại vốn ngân hàng thương mại Vốn NHTM đƣợc hình thành từ nguồn: Nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động, nguồn vốn vay, nguồn vốn khác Ngoài phận vốn điều lệ thành lập tích lũy đƣợc trình kinh doanh, phận vốn chủ yếu ngân hàng phần thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà ngƣời chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác  Nguồn vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn (thƣờng khoảng 5%) nhƣng có vai trò quan trọng Do tính chất thƣờng xuyên ổn định nên ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nhƣ trang bị sở vật chất kỹ thuật, tạo tài sản cố định phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay, đầu tƣ, góp vốn liên doanh Mặt khác, vốn chủ sở hữu đƣợc coi nhƣ tài sản đảm bảo, gây lòng tin với khách hàng Nó định quy mô khối lƣợng vốn huy động, tính toán tiêu đảm bảo an toàn giới hạn mức cho vay bảo lãnh ngân hàng Vốn sở hữu NHTM bao gồm: Vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu bổ sung quỹ ngân hàng, đó: - Vốn điều lệ: vốn chủ sở hữu ban đầu thành lập ngân hàng Đối với loại hình sở hữu ngân hàng, vốn điều lệ có nguồn gốc khác nhau, vốn điều lệ ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động NHTM nhƣng thể lực xu phát triển ngân hàng - Vốn chủ sở hữu bổ sung quỹ ngân hàng hình thành ngân hàng vào hoạt động, có Nhà nƣớc cấp, việc bán thêm cổ phần, nhƣng chủ yếu đƣợc trích từ lợi nhuận ngân hàng trình kinh doanh Các quỹ đƣợc sử dụng vào mục đích định Vốn chủ sở hữu ngân hàng yếu tố tài quan trọng bậc nhất, vừa cho thấy qui mô ngân hàng vừa phản ánh khả đảm bảo khoản nợ ngân hàng khách hàng  Nguồn vốn huy động: Nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, thông thƣờng tỷ lệ 70%- 80% Nguồn vốn huy động nguồn vốn không thuộc sở hữu ngân hàng, đƣợc huy động qua tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân nhƣng ngân hàng có quyền sử dụng tạm thời khoản vốn cho vay khách hàng để hƣởng lãi, đồng thời ngân hàng phải trả lãi cho ngƣời gửi tiền, khách hàng mua trái phiếu, kỳ phiếu khoản tiền lãi suất huy động tính số tiền huy động Hiện ngân hàng huy động vốn qua đối tƣợng sau: - Huy động từ dân cư Trên sở hoạt động mình, ngân hàng thƣơng mại tiến hành huy động nguồn tiền nhàn rỗi dân cƣ, thông qua hình thức tiết kiệm, gửi toán, ủy thác cho ngân hàng đầu tƣ Tuy nhiên nguồn tiền gửi dân cƣ chiếm tỷ lệ đáng kể ngân hàng thƣơng mại Nguồn vừa có tính ổn định cao, thời hạn chủ yếu trung dài hạn, khoản chi phí cho giao dịch nguồn thƣờng thấp số tƣơng đối, khách hàng mang tính ổn định cao, biến động, thuận lợi cho việc hoạch định sách hoạt động ngân hàng nói chung sách marketing nguồn vốn huy động nói riêng - Huy động từ doanh nghiệp Các tổ chức kinh tế, xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, thông thýờng tổ chức không thƣờng xuyên gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm mà chủ yếu dùng vào việc toán Trên sở nắm bắt đƣợc chu kỳ, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, chu kỳ hoạt động tổ chức, mà ngân hàng đề nghị, khuyến khích doanh nghiệp, tổ chức gửi tiền tiết kiệm theo số quy định cụ thể mà hai bên thỏa thuận, nhƣ quy định hành pháp luật - Huy động từ tổ chức tín dụng Đối với ngân hàng thƣơng mại khác, áp dụng trƣờng hợp ngân hàng thƣơng mại tạm thời thiếu hụt toán cho khách hàng, trƣờng hợp ngân hàng thiếu hụt dự trữ theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc để đáp ứng tình bất khả kháng Tỷ trọng nguồn thƣờng thấp, tính ổn định không cao không thƣờng xuyên Các ngân hàng thƣơng mại hạn chế sử dụng tới nguồn  Nguồn vốn vay: Nguồn vốn vay nguồn vốn đƣợc hình thành mối quan hệ tổ chức tín dụng với tổ chức tín dụng với NHTW Nguồn vốn bao gồm: Nguồn vốn vay tổ chức tín dụng khác nguồn vốn vay NHTW Nguồn vốn thƣờng chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn kinh doanh cua NHTM, nhƣng góp phần 10 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc, 2008 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lê Anh Cƣờng, 2003 Tạo dựng quản trị thương hiệu Hà Nội: Nhà xuất Lao động - Xã hội Lê Vinh Danh, 2006 Tiền hoạt động ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lê Vinh Danh, 2009 Giáo trình Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Giao thông vận tải Hồ Chí Minh Dwighi S.Ritter, 2002 Giao dịch Ngân hàng đại - Kỹ phát triển sản phẩm Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Đoàn Thị Thu Hà Nguyễn Thị Ngọc Huyền, 2009 Giáo trình sách kinh tế xã hội Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Đoàn Thị Thu Hà Nguyễn Thị Ngọc Huyền, 2009 Giáo trình khoa học quản lý tập I Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Đoàn Thị Thu Hà Nguyễn Thị Ngọc Huyền, 2009 Giáo trình khoa học quản lý tập II Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Phạm Thị Thu Hiền, 2013 với đề tài: Hoàn thiện sách marketing ngân hàng TMCP Kỹ Thương Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân 10 Nguyễn Thị Minh Hiếu, 2009 Gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân 11 Lê Quốc Huy, 2007 Các giải pháp phát triển huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- CN TP.HCM Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế TP.HCM 11 12 Nguyễn Minh Kiều, 2010 Tiền tệ Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 13 Võ Thị Mỹ Lệ, 2012 Hoàn thiện sách Marketing ngân hàng công thương Việt Nam – CN Bình Định Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng 14 Nguyễn Kiều Minh, 2012 Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Lao Động - Xã Hội 15 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2011 Báo cáo thường niên 16 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2012 Báo cáo thường niên 17 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2013 Báo cáo thường niên 18 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2014 Báo cáo thường niên 19 Nhiều tác giả, 2010 Phân tích tài doanh nghiệp TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh 20 Nguyễn Bá Phƣơng, 2011 Hoàn thiện sách marketing Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Kon Tum Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng 21 Trần Thị Phƣơng, 2010 Tăng cường vốn sở giao dịch ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Thƣơng Mại 22 Đỗ Hoàng Toàn Mai Văn Bƣu, 2001 Quản lý học kinh tế quốc dân tập I Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật 23 Bùi Đức Tuân, 2005 Giáo trình kế hoạch kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Lao động - Xã hội 12 [...]... trong hoạt động huy động vốn, tuy nhiên trong quá trình thực hiện vẫn còn nhiều điểm hạn chế Chính vì vậy, tôi đã lựa chọn đề tài nghiên cứu: Chính sách Marketing đối với hoạt 1 động huy động vốn tại khối khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nhằm tìm ra những điểm còn hạn chế và từ đó trả lời đƣợc các câu hỏi: Hệ thống chính sách marketing đối với hoạt động huy động vốn của ngân hàng. .. những giải pháp chính sách - Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách marketing đối vớinguồn vốn huy động tại khối ngân hàng cá nhân tại NH TMCP Hàng Hải VNphù hợp với sự phát triển của kinh tế VN 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu về chính sáchMarketing đối với nguồn vốn huy động tại Ngân hàng cá nhân tại NH TMCPHàng Hải Việt Nam - Phạm vi... dung: Chính sách marketing đối với nguồn vốn huy động baogồm nhiều chính sách bộ phận vì vậy luận văn sẽ tập trung nghiên cứu cácchính sách sau: 2 * Chính sách sản phẩm * Chính sách lãi suất * Chính sách mạng lƣới huy động * Chính sách nguồn nhân lực * Chính sách quảng bá xúc tiến dịch vụ ngân hàng + Về không gian: Luận văn nghiên cứ chính sách marketing trong phạmvi Khối ngân hàng cá nhân tại NH TMCP Hàng. .. Hàng Cá Nhân vẫn còn gặp nhiều hạn chế, để khắc phục những hạn chế mà Khối ngân hàng cá nhân đang gặp phải và để đạt đƣợc hiệu quả trong công tác huy động thì nhất thiết cần phải phối hợp Marketing vào trong hoạt động huy động vốn Vì vậy, việc nghiên cứu chính sách Marketing đối với nguồn vốn huy động là vấn đề quan trọng và cần thiết Hiện nay Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã áp dụng chính sách marketing. .. nhân, Khối Ngân Hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, Khối Ngân Hàng doanh nghiệp lớn và Khối Ngân Hàng định chế tài chính, trong những năm qua các Khối Ngân Hàng cũng có những thành công đáng kể trong công tác huy động vốn, tuy nhiên trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt của ngành ngân hàng với số lƣợng các ngân hang ngày càng lớn thì tình hình huy động vốn của Ngân Hàng TMCP Hàng Hải, cụ thể hơn là Khối Ngân Hàng. .. bao gồm những chính sách thành phần nào? Các yếu tố nào ảnh hƣởng đến chính sách huy động vốn và tác động của nó ra sao? Đánh giá thực trạng tác động của chính sách huy động vốn của ngân hàng theo những tiêu chí nào? Điểm mạnh, điểm yếu của chính sách là gì và nguyên nhân của nó? Cần phải có những giải pháp đề xuất gì nhằm hoàn thiện chính sách Marketing đối với nguồn vốn huy động tại ngân hàng? 2 Mục... cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về Marketing NgânHàng Thƣơng Mại - Xây dựng khung lý thuyết để đánh giá chính sách huy động vốn tạikhối ngân hàng cá nhân tại NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - Trên cơ sở phân tích thực trạng tác động của chính sách huy động đếncác mục tiêu đề ra của chính sách trong giai đoạn vừa qua, chỉ rõ những kếtquả đạt đƣợc cũng nhƣ những bất cập của chính sách, những điều kiện... Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Giúp tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn huy động theo định hƣớng phát triển của ngân hàng một cách hợp lý giữa tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn và có kỳ hạn, điều chỉnh đối tƣợng huy động hợp lý, tăng tỷ trọng huy động vốn từ nguồn khách hàng mục tiêu, khách hàng có nguồn huy động ổn định và giảm dần nguồn huy. .. Nguồn vốn huy động là nguồn vốn không thuộc sở hữu của ngân hàng, đƣợc huy động qua tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân nhƣng ngân hàng có quyền sử dụng tạm thời khoản vốn này và cho vay đối với khách hàng để hƣởng lãi, đồng thời ngân hàng phải trả lãi cho ngƣời gửi tiền, khách hàng mua trái phiếu, kỳ phiếu một khoản tiền bằng lãi suất huy động tính trên số tiền huy động Hiện nay ngân hàng huy động. .. tệ Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê 13 Võ Thị Mỹ Lệ, 2012 Hoàn thiện chính sách Marketing tại ngân hàng công thương Việt Nam – CN Bình Định Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng 14 Nguyễn Kiều Minh, 2012 Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất bản Lao Động - Xã Hội 15 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2011 Báo cáo thường niên 16 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2012 Báo cáo thường niên 17 Ngân hàng