27. Quy che cho vay hop von

QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XXX Số: CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc /2016/QĐ-HĐQT XXX, ngày tháng năm 20xx QUYẾT ĐỊNH V/v: Ban hành Quy chế cho vay hợp vốn Quỹ tín dụng nhân dân XXX HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - Luật tổ chức tín dụng số 47/2012/QH12 ngày 16/06/2010 - Căn Thông tư số 42/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 Ngân hàng Nhà nước quy định việc cấp tín dụng hợp vốn tổ chức tín dụng khách hàng; - Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân XXX QUYẾT ĐỊNH Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định “Quy định hoạt động cho vay hợp vốn Quỹ tín dụng nhân dân XXX” Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày / /20xx thay Quyết định số ngày / /2015 Hội đồng Quản trị việc ban hành Quy chế hoạt động cho vay hợp vốn Quỹ tín dụng nhân dân XXX Điều 3: Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX có trách nhiệm thi hành Quyết định này./ Nơi nhận: - Như Điều - NHNN XXX - Lưu QTD T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỢP VỐN CỦA QTDND XXX (Ban hành theo Quyết định số /2016/QĐ-HĐQT ngày / /20xx Chủ tịch HĐQT Quỹ tín dụng nhân dân XXX) Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Văn hướng dẫn việc cho vay hợp vốn đồng Việt Nam Quỹ tín dụng nhân dân XXX khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Điều Giải thích từ ngữ Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai (02) tổ chức tín dụng trở lên thực nghiệp vụ cho vay khách hàng Điều Thông tư 42/2011/TTNHNN Bên cho vay hợp vốn: tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng nước ngồi nêu Khoản 2, Khoản Điều Thơng tư số 42/2011/TT-NHNN cam kết cho khách hàng vay, để thực một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh (sau gọi tắt dự án) Thành viên tham gia cho vay hợp vốn (sau gọi tắt thành viên): Là tổ chức tín dụng (hoặc chi nhánh tổ chức tín dụng ủy quyền theo quy định), chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam, tổ chức tín dụng nước ngồi tham gia cấp tín dụng hợp vốn theo quy định Thông tư số 42/2011/TT-NHNN Thành viên đầu mối dàn xếp cho vay hợp vốn: Là tổ chức tín dụng nhận hồ sơ đề nghị cho vay khách hàng phát hành thư mời tổ chức tín dụng tham gia cho vay hợp vốn thành viên tham gia cho vay hợp vốn lựa chọn thay mặt thành viên, làm đầu mối dàn xếp việc cho vay Điều Nội dung Văn tham chiếu hợp vốn khách hàng Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn: Là thành viên có đủ lực thành viên tham gia cho vay hợp vốn khác lựa chọn làm đầu mối thực cơng việc thuộc quy trình nghiệp vụ cho vay hợp vốn Thành viên đầu mối toán: Là thành viên thành viên tham gia lựa chọn làm đầu mối giải ngân, thu nợ thực nghiệp vụ toán khác có liên quan đến hoạt động cho vay hợp vốn cho dự án Thành viên đầu mối nhận tài sản bảo đảm: Là thành viên thành viên khác lựa chọn làm đầu mối nhận quản lý tài sản đảm bảo cho khoản cho vay hợp vốn khách hàng Tổ chức tín dụng nước ngồi: Là tổ chức tín dụng thành lập nước theo quy định pháp luật nước Hợp đồng cho vay hợp vốn (sau gọi hợp đồng hợp vốn): Là thỏa thuận văn thành viên tham gia cho vay hợp vốn cam kết cho vay khách hàng 10 Hợp đồng cho vay hợp vốn khách hàng (sau gọi tắt hợp đồng cho vay): Là thỏa thuận văn việc cho vay bên cho vay hợp vốn với khách hàng 11 Dư nợ cho vay hợp vốn thành viên tham gia cho vay hợp vốn: Là dư nợ cho vay thực tế thành viên khách hàng xác định thời điểm định Dư nợ cho vay tổ chức tín dụng thành viên cho vay hợp vốn tổng hợp, thống kê tổng dư nợ cho vay tổ chức tín dụng để tính tốn tỷ lệ đảm bảo an tồn tổ chức tín dụng Điều Nguyên tắc cho vay hợp vốn Việc cho vay hợp vốn thực sở tham gia Điều Thông tư 42/2011/ Điều Nội dung tự nguyện thành viên; theo nguyên tắc thẩm định, định cho vay tự chịu trách nhiệm kết hoạt động cho vay Văn tham chiếu TTNHNN Các thành viên tham gia cho vay hợp vốn đóng góp vốn (hoặc nghĩa vụ) theo tỷ lệ tham gia quy định hợp đồng hợp vốn, hưởng lợi ích (lãi phí theo quy định) chia sẻ chi phí, rủi ro phát sinh quy định hợp đồng hợp vốn Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn đóng vai trò thành viên đầu mối dàn xếp cho vay hợp vốn, thành viên đầu mối toán, thành viên đầu mối nhận tài sản đảm bảo Ngân hàng hợp tác xã, Quỹ tín dụng nhân dân Cơng ty tài làm thành viên đầu mối cho vay hợp vốn, thành viên đầu mối toán trường hợp tổ chức hợp vốn vay cho dự án Các tổ chức tín dụng nước tham gia cho vay hợp vốn khơng thực vai trị thành viên đầu mối cho vay hợp vốn, thành viên đầu mối toán thành viên đầu mối nhận tài sản bảo đảm Các thành viên tham gia có trách nhiệm thực nhiệm vụ phân công, nhận thù lao từ việc thực nhiệm vụ thành viên khác ủy quyền Việc hợp vốn cho vay nghiệp vụ cụ thể quy định Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định pháp luật có liên quan nghiệp vụ cụ thể CHƯƠNG II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Đối tượng tham gia cho vay hợp vốn Các đối tượng tham gia cho vay hợp vốn cần đáp ứng điều kiện: Điều Thông tư 42/2011/ TT3 Điều Nội dung Đối với thành viên tổ chức tín dụng Văn tham chiếu NHNN a) Được thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng; b) Tuân thủ tỷ lệ đảm bảo an toàn sau ký kết hợp đồng hợp vốn, hợp đồng tín dụng; c) Khơng vi phạm giới hạn cấp tín dụng quy định luật tổ chức tín dụng (bao gồm dư nợ cho vay hợp vốn khách hàng mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi dự kiến tham gia) Đối với thành viên tổ chức tín dụng nước ngồi a) Là tổ chức tín dụng thành lập theo quy định pháp luật nước ngồi; b) Tn thủ quy định cấp tín dụng hợp vốn theo Thông tư số 42/2011/TT-NHNN, quy định đầu tư, cho vay, quy định quản lý ngoại hối quy định pháp luật khác có liên quan Trường hợp cho vay hợp vốn có tham gia tổ chức tín dụng nước ngoài, khách hàng phải đáp ứng quy định đăng ký khoản vay nước ngoài; mở sử dụng tài khoản vay vốn, trả nợ nước quy định pháp luật có liên quan vay, trả nợ nước Điều Các trường hợp cho vay hợp vốn Nhu cầu xin cho vay để thực dự án khách hàng vượt giới hạn cho vay tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Khả tài nguồn vốn tổ chức tín dụng khơng đáp ứng nhu cầu cho vay dự án Nhu cầu phân tán rủi ro tổ chức tín dụng Khách hàng có nhu cầu cho vay từ nhiều tổ chức tín dụng khác để thực dự án Điều 128 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/ QH12 giới hạn cấp tín dụng Điều Thông tư 42/2011/ Điều Nội dung Các tổ chức tín dụng cấp tín dụng hợp vốn dự án quan trọng theo đạo Chính phủ Điều Đề xuất cho vay hợp vốn Sau nhận hồ sơ đề nghị cho vay khách hàng, tổ chức tín dụng thực thẩm định sơ hồ sơ, tính khả thi đề nghị cho vay khách hàng Văn tham chiếu TTNHNN Điều Thông tư 42/2011/ TTNHNN Trường hợp cần cho vay hợp vốn khách hàng, tổ chức tín dụng phát hành thư mời cho vay hợp vốn, kèm theo tài liệu có liên quan để gửi cho tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng nước ngồi dự kiến mời cho vay hợp vốn Điều Quy trình dàn xếp cho vay hợp vốn Căn thư mời tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp, tổ chức mời tham gia xem xét có văn trả lời thức cho tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp việc chấp thuận (nêu rõ mức tối đa tham gia) hay không chấp thuận tham gia cho vay hợp vốn Điều Thông tư 42/2011/ TTNHNN Nếu số lượng tổ chức tham gia mức cam kết cho vay tổ chức tham gia chưa đáp ứng yêu cầu dự án tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp tiếp tục phát thư mời tổ chức khác đủ điều kiện tham gia Căn vào văn trả lời tổ chức mời tham gia, tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp xem xét định số lượng thành viên tham gia cho vay hợp vốn triệu tập họp thành viên để thỏa thuận nội dung triển khai việc cho vay hợp vốn Điều Thẩm định định cho vay hợp vốn Các thành viên thống hình thức thẩm định dự án cho vay hợp vốn, thông qua việc cử đại diện thực thẩm định, ủy quyền cho tổ chức tín dụng đầu mối cho vay thuê thẩm định độc lập bên thứ ba Điều 10 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Chi phí thẩm định thành viên tự thỏa thuận lập thành văn Điều Nội dung Văn tham chiếu Căn kết thẩm định cuối cùng, thành viên xem xét định tỷ lệ tham gia cho vay hợp vốn, thông báo cho thành viên đầu mối dàn xếp cho vay hợp vốn biết tự chịu trách nhiệm định Điều Hợp đồng hợp vốn Căn vào thông báo thành viên, thành viên đầu mối dàn xếp triệu tập họp thành viên để thỏa thuận hợp đồng hợp vốn Điều 11 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Hợp đồng hợp vốn tuân thủ quy định pháp luật hợp đồng dân sự, hoạt động cho vay, quy định pháp luật có liên quan phải bao gồm nội dung chủ yếu sau đây: a) Tên, địa thành viên tham gia cho vay hợp vốn; b) Tên khách hàng, dự án thông tin chủ yếu dự án; c) Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn; d) Thành viên đầu mối dàn xếp cho vay hợp vốn có; đ) Thành viên đầu mối tốn có; e) Thành viên đầu mối nhận tài sản bảo đảm có; g) Hình thức cho vay, tổng số tiền cho vay hợp vốn; tỷ lệ tham gia thành viên việc cho vay cho dự án; mức lãi hưởng thành viên chi phí phát sinh q trình cho vay hợp vốn theo quy định pháp luật; h) Phương thức giải ngân, thu nợ lãi gốc; i) Tài sản đảm bảo quản lý tài sản đảm bảo; Cơ chế xử lý tài sản đảm bảo khách hàng không trả nợ hạn; k) Thù lao dành cho thành viên đầu mối có; l) Quyền nghĩa vụ thành viên thành viên đầu Điều Nội dung Văn tham chiếu mối; m) Phương thức xử lý rủi ro trình cho vay hợp vốn, giải bất đồng thành viên tham gia cho vay hợp vốn; n) Cơ chế kiểm tra sau cho vay hợp vốn; o) Cơ chế cung cấp thông tin việc cho vay hợp vốn; p) Thỏa thuận việc cử thành viên làm đại diện chủ sở hữu tài sản cho thuê tài khách hàng nghiệp vụ hợp vốn thuê tài chính; q) Những thỏa thuận khác Trường hợp thành viên vi phạm quy định hợp đồng hợp vốn bên cịn lại có quyền khởi kiện thành viên vi phạm theo quy định pháp luật Điều Hợp đồng cho vay 10 Hợp đồng cho vay thành viên tham gia ký kết ủy quyền cho thành viên đầu mối cho vay hợp vốn đại diện cho bên cho vay hợp vốn ký với khách hàng Điều 12 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Hợp đồng cho vay phải phù hợp với quy định pháp luật hợp đồng dân sự, hoạt động cho vay, quy định pháp luật có liên quan phải quy định rõ quyền nghĩa vụ Bên cho vay hợp vốn khách hàng Hợp đồng cho vay lập thành nhiều để khách hàng thành viên giữ 01 Điều Tài sản đảm bảo cho vay hợp vốn 11 Các thành viên thỏa thuận định hình thức bảo đảm tài sản không bảo đảm tài sản, phù hợp với quy định pháp luật Điều 13 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Các thành viên thỏa thuận việc cử đại diện ủy quyền cho thành viên đầu mối nhận tài sản bảo đảm chịu Điều Nội dung Văn tham chiếu trách nhiệm đại diện cho bên cho vay hợp vốn quản lý, theo dõi xử lý tài sản bảo đảm cho khoản cho vay theo quy định pháp luật Các thành viên hồn trả vốn có nghĩa vụ tốn chi phí phát sinh theo tỷ lệ tham gia hợp vốn trường hợp Bên cho vay hợp vốn xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ Các chi phí thỏa thuận quy định cụ thể hợp đồng hợp vốn, hợp đồng cho vay Điều Đầu mối toán thực nghiệp vụ toán 12 Thành viên đầu mối toán thực việc tập hợp vốn từ thành viên, giải ngân, thu hồi nợ (bao gồm gốc lãi) thực nghiệp vụ tốn khác có liên quan đến hoạt động cho vay hợp vốn cho dự án Điều 14 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Thành viên đầu mối tốn có trách nhiệm theo dõi thơng báo kịp thời cho thành viên thơng tin có liên quan đến giao dịch toán Bên cho vay hợp vốn với khách hàng; yêu cầu khách hàng thành viên chuyển tiền hạn để thực giao dịch toán; chuyển khoản tiền hưởng hợp pháp thành viên Điều Kiểm tra quy trình xử lý rủi ro khoản cho vay 13 hợp vốn Các thành viên tham gia cho vay hợp vốn theo dõi, kiểm tra khoản cho vay thơng qua hình thức ln phiên, cử đại diện ủy quyền cho thành viên đầu mối cho vay hợp vốn thực Điều 15 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Trường hợp phát khách hàng vi phạm hợp đồng cho vay phải thơng báo cho thành viên khác biết để thống biện pháp xử lý Bên cho vay hợp vốn có quyền khởi kiện theo quy định pháp luật, trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng cho vay Điều Quyền nghĩa vụ khách hàng 14 Điều Nội dung Văn tham chiếu Khách hàng vay có quyền: a) Từ chối yêu cầu Quỹ tín dụng nhân dân XXX khơng với thỏa thuận hợp đồng tín dụng; b) Khiếu nại, khởi kiện việc vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật Khách hàng vay có nghĩa vụ: a) Báo cáo cho thành viên đầu mối cho vay hợp vốn tiến độ sử dụng khoản cho vay báo cáo, thông tin cần thiết theo yêu cầu thành viên đầu mối cho vay hợp vốn chịu trách nhiệm tính xác thơng tin, tài liệu cung cấp; b) Sử dụng vốn vay mục đích, thực nội dung thoả thuận hợp đồng tín dụng cam kết khác; c) Trả nợ gốc lãi vốn vay theo thoả thuận hợp đồng tín dụng; d) Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thỏa thuận việc trả nợ vay thực nghĩa vụ bảo đảm nợ vay cam kết hợp đồng tín dụng Điều Quyền nghĩa vụ Quỹ tín dụng nhân dân XXX 15 Quỹ tín dụng nhân dân XXX có quyền: a) Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi, khả tài trước định cho vay; b) Từ chối yêu cầu vay vốn khách hàng thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn phương án vay vốn khơng có hiệu quả, khơng phù hợp với quy định pháp luật Quỹ tín dụng nhân dân XXX khơng có đủ nguồn vốn vay; Điều Nội dung Văn tham chiếu c) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng; d) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng; đ) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật; e) Khi đến hạn trả nợ mà khách hàng khơng trả nợ, bên khơng có thoả thuận khác, Quỹ tín dụng nhân dân XXX có quyền xử lý tài sản bảo đảm vốn vay theo thoả thuận hợp đồng để thu hồi nợ theo quy định pháp luật Quỹ tín dụng nhân dân XXX có nghĩa vụ: a) Thực thoả thuận hợp đồng tín dụng; b) Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật; c) Trong trường hợp thành viên đầu mối cho vay hợp vốn, Quỹ có trách nhiệm cung cấp thông tin khách hàng dự án cho vay hợp vốn cho thành viên khác có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước tình hình cho vay hợp vốn CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều Tổ chức thực 16 Quy chế có hiệu lực kể từ ngày / /20xx Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX, Ban Giám đốc, Ban tín dụng phận liên quan có trách nhiệm thi hành Quy chế Việc sửa đổi, bổ sung, thay thế, bãi bỏ Quy chế Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX định, phù 10 Điều Nội dung Văn tham chiếu hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Pháp luật T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH 11 ... (sau gọi tắt hợp đồng cho vay) : Là thỏa thuận văn việc cho vay bên cho vay hợp vốn với khách hàng 11 Dư nợ cho vay hợp vốn thành viên tham gia cho vay hợp vốn: Là dư nợ cho vay thực tế thành viên... mối cho vay hợp vốn đại diện cho bên cho vay hợp vốn ký với khách hàng Điều 12 Thông tư 42/2011/ TTNHNN Hợp đồng cho vay phải phù hợp với quy định pháp luật hợp đồng dân sự, hoạt động cho vay, quy. .. vi phạm quy định hợp đồng hợp vốn bên cịn lại có quy? ??n khởi kiện thành viên vi phạm theo quy định pháp luật Điều Hợp đồng cho vay 10 Hợp đồng cho vay thành viên tham gia ký kết ủy quy? ??n cho thành