Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng trong hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên

i ii ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên” thực từ tháng 10/2009 đến tháng 5/2010 Luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn khác Các thông tin rõ nguồn gốc, có số thông tin NGUYỄN HỮU THU thu thập từ điều tra thực tế địa phương, số liệu tổng hợp xử lý Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG TRONG HỘ NÔNG DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN trích dẫn rõ ràng Thái Nguyên, ngày …tháng…năm 2010 Tác giả luận văn CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP MÃ SỐ: 60.31.10 Nguyễn Hữu Thu L U Â ̣ N VĂ N T H A ̣ C S Y ̃ K I N H T Ê ́ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRẦN ĐÌNH TUẤN THÁI NGUYÊN - 2010 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii iv LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC Trong thời gian thực luận văn, nhận quan tâm giúp đỡ quý báu nhiều tập thể, cá nhân trường MỞ ĐẦU i Tính cấp thiết đề tài Trước hết, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Ban chủ nhiệm Mục tiêu nghiên cứu đề tài khoa Đào tạo Sau Đại học thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế 2.1 Mục tiêu chung Quản trị Kinh doanh tận tình giảng dạy giúp đỡ suốt trình 2.2 Mục tiêu cụ thể học tập trường Đối tượng phạm vi nghiên cứu Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Đình Tuấn - Giảng viên 3.1 Đối tượng nghiên cứu trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh, người tận tình bảo, 3.2 Phạm vi nghiên cứu giúp đỡ thời gian thực luận văn Bố cục luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đồng chí lãnh đạo UBND tỉnh, sở ban ngành chức tỉnh Thái Nguyên hộ nông dân giúp đỡ Chƣơng TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU tạo điều kiện thuận lợi cho trình thu thập thông tin để thực 1.1 Cơ sở khoa học vốn vốn tín dụng cho phát triển nông nghiệp luận văn nông thôn Tôi xin chân thành cảm ơn! 1.1.1 Cơ sở lý luận vốn vốn tín dụng Thái Nguyên, ngày …tháng…năm 2010 Tác giả luận văn 1.1.1.1 Một số khái niệm 1.1.1.2 Vai trò vốn phát triển nông nghiệp nông thôn 1.1.1.3 Vốn tín dụng tác động vốn tín dụng đến phát triển kinh tế hộ nông dân 10 Nguyễn Hữu Thu 1.1.2 Cơ sở thực tiễn vấn đề nghiên cứu 20 1.1.2.1 Kinh nghiệm số nước khu vực Châu Á sử dụng vốn tín dụng đầu tư cho nông nghiệp nông thôn 20 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn Việt Nam 27 1.1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút từ nghiên cứu tín dụng nông nghiệp nông thôn số nước giới Việt Nam 34 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v vi 1.2 Phương pháp nghiên cứu 35 2.1.3 Đánh giá chung đặc điểm địa bàn nghiên cứu 58 1.2.1 Các câu hỏi đặt 35 2.1.3.1 Thuận lợi 58 1.2.2 Phương pháp nghiên cứu cụ thể 36 2.1.3.2 Những khó khăn 60 1.2.2.1 Cơ sở phương pháp luận 36 2.2 Một số nét hệ thống tín dụng thức tỉnh Thái Nguyên 61 1.2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.2.1 Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Thái Nguyên 61 1.2.2.3 Phương pháp xử lý thông tin 38 2.2.2 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên 65 1.2.2.4 Phương pháp phân tích thông tin 38 2.2.3 Các quỹ Chương trình xoá đói giảm nghèo tỉnh Thái Nguyên 67 1.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 1.2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh hoạt động tín dụng 39 1.2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh kết sử dụng vốn vay 39 1.2.3.3 Nhóm tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn 39 1.2.3.4 Nhóm tiêu phản ánh tình hình hộ vay vốn tín dụng 40 2.3 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên 68 2.3.1 Tình hình huy động vốn tín dụng cho phát triển nông nghiệp nông thôn tỉnh Thái Nguyên 68 2.3.1.1 Tình hình huy động cho vay vốn Ngân hàng CSXH 68 2.3.1.2 Tình hình huy động cho vay vốn Ngân hàng NN &PTNT 77 Chƣơng THỰC TRẠNG SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ 2.3.1.3 Tình hình huy động vốn Ngân sách Kho bạc nhằm NÔNG DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN 41 giải việc làm cho lao động 88 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 41 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn vay hộ nông dân 91 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 41 2.3.2.1 Tình hình hộ nông dân 91 2.1.1.1 Vị trí địa lý 41 2.3.2.2 Thực trạng phát triển kinh tế hộ nông dân 94 2.1.1.2 Đặc điểm địa hình 42 2.3.2.3 Thực trạng vay vốn tín dụng hộ nông dân 97 2.1.1.3 Đặc điểm điều kiện đất đai 43 2.3.2.4 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng cho phát triển kinh tế 2.1.1.4 Đặc điểm khí hậu 45 hộ 100 2.1.1.5 Đặc điểm thuỷ văn 46 2.3.2.5 Hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ điều tra 105 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 47 2.1.2.1 Tình hình nhân lao động 48 2.1.2.2 Cơ sở hạ tầng 52 2.1.2.3 Kết sản xuất 53 2.1.2.4 Giáo dục 56 2.3.2.6 Đánh giá hộ nông dân hoạt động tín dụng nông thôn 114 Chƣơng MỘT SỐ ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHO HỘ NÔNG DÂN 118 3.1 Định hướng phát triển thị trường vốn tín dụng sử dụng vốn tín dụng nông nghiệp, nông thôn 118 2.1.2.5 Y tế 57 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii viii 3.1.1 Mở rộng tín dụng ngân hàng phục vụ đẩy nhanh CNH - HĐH DANH MỤC CÁC BẢNG nông nghiệp, nông thôn 118 3.1.2 Cần hướng vào thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác nông thôn 119 3.1.3 Huy động vốn phải từ nhiều kênh, đa dạng hoá hình thức huy động vốn cho vay vốn 119 3.1.4 Huy động vốn gắn với sử dụng vốn hiệu 120 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng 121 Bảng 2.1: Tình hình biến động đất đai tỉnh Thái Nguyên năm 2007 - 2009 44 Bảng 2.2: Tình hình dân số lao động tỉnh Thái Nguyên qua năm 2007 - 2009 50 Bảng 2.3: Kết sản xuất ngành kinh tế tỉnh Thái Nguyên năm 2007 - 2009 55 Bảng 2.4: Tình hình huy động nguồn vốn ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên 70 3.2.1 Nhóm giải pháp đơn vị cung cấp tín dụng 122 Bảng 2.5: Doanh số cho vay ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên 74 3.2.1.1 Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn hộ nông dân 122 Bảng 2.6: Số hộ vay vốn ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên 76 3.2.1.2 Tăng cường chi nhánh ngân hàng đến tận xã 123 3.2.1.3 Tăng cường cho hộ nông dân vay vốn trung hạn dài hạn 124 3.2.1.4 Phối hợp với tổ chức đoàn thể, xã hội xã thôn xóm, cho nông dân vay vốn theo tổ nhóm 124 3.2.1.5 Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng 125 3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra cho vay sử dụng vốn vay 126 3.2.1.7 Có khung pháp lý cho tín dụng không thống hoạt động 126 3.2.2 Nhóm giải pháp hộ nông dân 127 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 132 Kết luận 132 Kiến nghị 134 TÀI LIỆU THAM KHẢO 135 PHỤ LỤC 138 Bảng 2.7: Tình hình huy động nguồn vốn ngân hàng NN&PTNT 80 Bảng 2.8: Doanh số cho vay Ngân hàng Nông nghiệp PTNT tỉnh Thái Nguyên 84 Bảng 2.9: Số hộ vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT tỉnh Thái Nguyên 87 Bảng 2.10: Tình hình biến động nguồn vốn tín dụng giải việc làm 90 Bảng 2.11: Tình hình hộ điều tra 92 Bảng 2.12: Tình hình tài sản hộ điều tra 95 Bảng 2.13: Tình hình sử dụng đất đai hộ điều tra 96 Bảng 2.14: Tình hình vay vốn tín dụng hộ điều tra 98 Bảng 2.15: Tình hình sử dụng vốn tín dụng hộ điều tra 101 Bảng 2.16: Chi phí sản xuất hộ điều tra 104 Bảng 2.17: Kết sản xuất hộ điều tra 106 Bảng 2.18: Hiệu sử dụng vốn hộ điều tra 108 Bảng 2.19: Kết sản xuất hộ điều tra phân theo địa bàn nghiên cứu 110 Bảng 2.20: Hiệu sử dụng vốn huyện theo ngành sản xuất 112 Bảng 2.21: Ý kiến hộ điều tra hoạt động tín dụng nông thôn 115 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ix x DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT Biểu đồ 2.1: Cơ cấu đất đai tỉnh Thái Nguyên năm 2007 - 2009 45 CNH - HĐH : Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá CN - TTCN : Công nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp Biểu đồ 2.2: Cơ cấu lao động tỉnh Thái Nguyên năm 2007 - 2009 52 CTTDUĐ : Chương trình tín dụng ưu đãi Biểu đồ 2.3: Cơ cấu giá trị sản xuất ngành kinh tế tỉnh Thái Nguyên năm DTBQ : Diện tích bình quân DV - NN : Dịch vụ - Ngành nghề Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động qua năm 2007 - 2009 71 ĐTCS : Đối tượng sách Biểu đồ 2.5: Cơ cấu doanh số cho vay qua năm 2007 - 2009 75 GO : Giá trị sản xuất Biểu đồ 2.6: Cơ cấu số hộ vay vốn qua năm 2007 - 2009 77 HTXTD : Hợp tác xã tín dụng Biểu đồ 2.7: Cơ cấu huy động vốn qua năm 2007-2009 81 IC : Chi phí trung gian Biểu đồ 2.8: Cơ cấu vay vốn hộ theo ngành 88 MI : Thu nhập hỗn hợp Biểu đồ 2.9: Cơ cấu sử dụng vốn tín dụng hộ điều tra 103 NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội Sơ đồ 01: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo 64 NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Sơ đồ 02: Quy trình cho vay vốn NHNN&PTNN 66 NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NLNTS : Nông lâm nghiệp thuỷ sản NS&VSMT : Nước vệ sinh môi trường QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân SXKD : Sản xuất kinh doanh SXKDVKK : Sản xuất kinh doanh vùng khó khăn TS : Tài sản TCTD : Tổ chức tín dụng TM-DV : Thương mại - Dịch vụ TK-VV : Tiết kiệm vay vốn UBND : Uỷ ban nhân dân VA : Giá trị gia tăng XĐGN : Xoá đói giảm nghèo 2007 - 2009 56 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Việc huy động sử dụng nguồn vốn để phù hợp với MỞ ĐẦU địa phương, đầu tư hướng địa phương, nhằm Tính cấp thiết đề tài Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 70% dân số chiếm 17% tổng dư nợ cho vay kinh tế hệ thống tổ chức tín dụng Kinh tế thị trường phát triển, nông nghiệp, nông thôn người nông dân khó có hội tiếp cận với nguồn tài - tín dụng [28] Việc phân bổ vốn đầu tư cân đối chưa hợp lý, thiếu trọng điểm, trọng tâm biểu tình trạng ban phát; nguồn vốn đầu tư cho phát triển nông nghiệp - nông thôn có nhiều kênh đáp ứng cho nhiều đối tượng, chưa phối hợp đồng để đầu tư, sử dụng có hiệu mà tình trạng dàn trải, chồng chéo; thiếu nguồn vốn giá rẻ nên lãi suất khoản cho vay thương mại nông nghiệp - nông thôn mức cao Đây lý tình hình khu vực nông nghiệp Việt Nam chưa có cải thiện mạnh mẽ mức sống trình độ kinh tế Giải toán vốn cho thị trường tài nông thôn bối cảnh Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) vấn đề khó khăn Nền kinh tế nhiều bất ổn với giá dầu giá lương thực Việt Nam, nước phát triển giới, phải đối phó với vấn đề thiếu vốn nói chung, đặc biệt thiếu vốn cho lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn Đặt mục tiêu tăng trưởng cao thường dựa vào khu vực sản xuất công nghiệp - thương mại dịch vụ, khu vực nông nghiệp nhận quan tâm Vì vậy, toán vốn cho nông nghiệp nông thôn đặt cho Chính phủ, tổ chức tài vấn đề cần có giải pháp tạo nguồn sử dụng vốn có hiệu để tạo chuyển biến mạnh mẽ sản xuất nông nghiệp, kinh tế nông thôn nâng cao đời sống nhân dân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn, để thực mục tiêu xoá đói giảm nghèo, ổn định kinh tế trị xã hội nông thôn toán khó cho cấp ngành, đòi hỏi cấp thiết nhằm thúc đẩy tiến trình phát triển công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn góp phần vào xây dựng phát triển kinh tế đất nước Thái Nguyên tỉnh trung du miền núi phía Bắc có nét đặc thù riêng Trước có số nghiên cứu hiệu sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư cho phát triển nông nghiệp nông thôn số địa phương tỉnh chưa có đánh giá toàn diện cụ thể hiệu sử dụng nguồn vốn tín dụng cho phát triển nông nghiệp nông thôn toàn tỉnh Thái Nguyên Vì vậy, nghiên cứu đề tài: “Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên” vấn đề có ý nghĩa lý luận thực tiễn cho mục tiêu phát triển kinh tế nói chung, phát triển nông nghiệp nông thôn sở phát huy lợi vùng nói riêng Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung Trên sở đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên, qua nhằm đưa kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng góp phần tăng thu nhập nâng cao đời sống nhân dân, thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn thời kỳ 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá vấn đề lý luận chung vốn vốn tín dụng cho phát triển nông nghiệp nông thôn http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn - Đánh giá tình hình sử dụng vốn hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn tỉnh Thái Nguyên Chƣơng TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VÀ - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU nguồn vốn tín dụng cho phát triển kinh tế hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên 1.1 CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VỐN VÀ VỐN TÍN DỤNG CHO PHÁT TRIỂN NÔNG Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu NGHIỆP NÔNG THÔN 3.1 Đối tượng nghiên cứu Tình hình sử dụng vốn tín dụng hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân 1.1.1 Cơ sở lý luận vốn vốn tín dụng 1.1.1.1 Một số khái niệm a Khái niệm vốn 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Đề tài thực tỉnh Thái Nguyên - Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình sử dụng hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân, từ đề xuất số giải pháp Vốn nhân tố quan trọng bậc trình tăng trưởng phát triển kinh tế quốc gia Việt Nam nước phát triển, có nhu cầu vốn lớn để đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước Tuy nhiên, tích luỹ từ nội kinh tế quốc dân thấp, khả thu hút vốn từ nước làm tăng hiệu sử dụng vốn tín dụng cho hộ - Về thời gian: Đề tài tiến hành nghiên số liệu chủ yếu giai đoạn 2007 - 2009 Các số liệu điều tra kinh tế hộ số liệu mà hộ thực hạn hẹp nên lượng vốn đầu tư phát triển kinh tế thấp Vì vậy, nhận thức vận dụng đắn phạm trù vốn tiền đề thúc đẩy việc khai thác có hiệu tiềm vốn để đầu tư phát triển kinh tế nói chung, năm 2009 nông nghiệp, nông thôn nói riêng, hội nhập tốt vào kinh tế giới Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận kiến nghị, luận văn gồm chương: Chương 1: Tổng quan tài liệu nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Chương 2: Thực trạng sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân tỉnh Trong lịch sử phát triển kinh tế, khái niệm vốn tiếp cận nhiều góc độ khác Trước Các Mác, nhà kinh tế học nghiên cứu vốn thông qua phạm trù tư đến kết luận: Vốn phạm trù kinh tế Các Mác nghiên Thái Nguyên Chương 3: Một số định hướng giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao cứu chuyển hoá tiền thành tư khẳng định: "Như giá trị ứng lúc ban đầu bảo toàn lưu thông, mà thay hiệu sử dụng vốn tín dụng cho hộ nông dân đổi đại lượng nó, cộng thêm giá trị thặng dư, hay tự tăng thêm giá trị Chính vận động biến thành tư [2] Sau Mác, phạm trù vốn phát triển kinh tế nhà kinh tế học tiếp tục nghiên cứu tiếp cận nhiều bình diện khác Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Dưới góc độ tài - tiền tệ, ấn phẩm "Chú giải thuật ngữ kế Tín dụng đời với xuất tiền tệ Khi chủ thể kinh tế toán Mỹ", tác giả Hồ Văn Mộc Điêu Quốc Tín cho Vốn "Tổng số cần lượng hàng hoá cho nhu cầu tiêu dùng sản xuất chưa tiền biểu nguồn gốc hình thành TS đầu tư kinh doanh để có tiền số tiền có chưa đủ họ sử dụng hình thức vay mượn để tạo thu nhập lợi tức" [14] đáp ứng nhu cầu Tín dụng mối quan hệ chuyển nhượng tạm thời lượng Dưới góc độ TS, "Dictonary of Economic" Penguin Reference, giá trị (dưới hình thức tiền tệ vật) từ người sở hữu sang người sử Phạm Đăng Bình Nguyễn Văn Lập dịch lại đưa khái niệm: "Vốn dụng để sau thời gian định thu hồi lượng giá trị lớn TS có khả tạo thu nhập thân khác lượng giá trị ban đầu [19] tạo ra" [20] Tín dụng “phạm trù kinh tế thể mối quan hệ người cho vay Ở Việt Nam, "Từ điển tiếng Việt" Viện ngôn ngữ học người vay Trong quan hệ người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao "Vốn tiền bỏ lúc đầu, dùng sản xuất kinh doanh, nhằm quyền sử dụng tiền hàng hoá cho người vay thời gian định, mục tiêu sinh lời" [27] tới thời hạn trả nợ người vay có nghĩa vụ hoàn trả số tiền hàng hoá Như vậy, "Vốn bao gồm thứ đưa lại luồng thu nhập qua thời gian", "Sự phát triển coi trình khái quát tích luỹ vốn" cho người cho vay kèm theo khoản lãi” Theo Đại từ điển Kinh tế thị trường: “Tín dụng hành động cho vay, bán chịu hàng hoá vốn người sở hữu khác Tín dụng Như cách tiếp cận vốn nêu rõ tính đa dạng, hình thái hoạt động vay tiền đơn giảm mà hoạt động vay tiền có điều tồn vốn Vốn tiền hay tài sản giá trị hoá Mặt khác, với kiện, tức phải bồi hoàn toán lợi tức Tín dụng hình thức đặc thù tư cách vốn tiền hay tài sản phải đầu tư vào hoạt động sản xuất - vận động giá trị khác với lưu thông hàng hoá đơn thuần: vận động giá trị nên kinh doanh để tạo hàng hoá, dịch vụ nhằm mục tiêu có thu nhập dẫn tới phương thức mượn tài khoản, bồi hoàn giá trị toán” [13] tương lai Nghĩa là, vốn gắn với vận động đảm nhiệm chức c Khái niệm hộ nông dân kinh tế hộ nông dân  Hộ nông dân sinh lời Từ phân tích đây, ta hiểu, vốn tổng giá trị Hộ nông dân đối tượng nghiên cứu chủ yếu khoa học nông nghiệp tài sản (tài sản hữu hình, tài sản vô hình tài sản chính) tham gia trực phát triển nông thôn, tất hoạt động nông nghiệp phi nông nghiệp tiếp gián tiếp vào trình sản xuất - kinh doanh nhằm mục tiêu thu nông thôn chủ yếu thực qua hoạt động hộ nông dân nhập tương lai Hộ nông dân hộ chủ yếu hoạt động nông nghiệp theo nghĩa b Khái niệm tín dụng rộng bao gồm nghề rừng, nghề cá, hoạt động phi nông nghiệp nông Tín dụng xuất phát từ chữ La tinh Creditium có nghĩa tin tưởng, tín thôn Trong hoạt động phi nông nghiệp khó phân biệt cá.c hoạt động có nhiệm Tiếng Anh gọi Credit Theo ngôn ngữ Việt Nam vay mượn liên quan với nông nghiệp liên quan với nông nghiệp Cho đến Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn gần có khái niệm rộng hộ nông thôn, giới hạn thành giá sản phẩm nông nghiệp Vì vậy, nông dân có khả nông thôn thành thị vấn đề tranh luận tái sản xuất đơn giản hỗ trợ từ bên Khái niệm hộ nông dân gần định nghĩa sau: "Nông dân Mục tiêu sản xuất hộ định lựa chọn sản phẩm kinh doanh, nông hộ thu hoạch phương tiện sống từ ruộng đất, sử dụng chủ yếu lao định mức độ đầu tư, phản ứng với giá vật tư, lao động sản phẩm động gia đình sản xuất nông trại, nằm hệ thống kinh tế rộng thị trường hơn, đặc trưng việc tham gia phần thị trường hoạt động với trình độ hoàn chỉnh không cao" (Ellis - 1988) [25]  Động thái kinh tế hộ nông dân [25] Như vậy, sản xuất hộ nông dân tiến hoá từ tình trạng tự cấp sang sản xuất hàng hoá mức độ khác Trong trình tiến hoá hộ nông dân thay đổi mục tiêu cách thức kinh doanh phản ứng với thị trường Nền kinh tế nông dân tồn hình thái sản xuất đặc thù nhờ đặc điểm: Hộ nông dân hoàn toàn tự cấp theo lý thuyết Tchayanov có mục tiêu tối đa hoá lợi ích Lợi ích sản phẩm cần để tiêu dùng gia đình  Khả nông dân thoả mãn nhu cầu tái sản xuất đơn giản Người nông dân phải lao động để sản xuất lượng sản phẩm lúc không nhờ kiểm soát tư liệu sản xuất, ruộng đất Nhờ giá trị xã hội đủ sức để sản xuất nữa, nông nhàn (thời gian không lao động) nông dân hướng vào quan hệ qua lại vào việc đạt lợi nhuận cao coi lợi ích Nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu khả lao  Nhờ việc chuyển giao ruộng đất từ hệ sang hệ khác chống lại tập trung ruộng đất vào tay số nông dân động hộ cấu trúc dân số gia đình (Tỷ lệ tay làm miệng ăn) Tiến lên bước nữa, hộ nông dân bắt đầu phản ứng với thị trường,  Khả nông dân thắng áp lực thị trường cách tăng thời gian lao động vào sản xuất (khả tự bóc lột sức lao động)  Đặc trưng nông nghiệp không thu hút việc đầu tư vốn có tính mục tiêu chủ yếu tự cấp Đây kiểu hộ nông dân “nửa tự cấp” có tiếp xúc với thị trường sản phẩm, thị trường lao động, thị trường vật tư Hộ nông dân thuộc kiểu chưa phải xí nghiệp kiểu tư chủ nghĩa hoàn toàn phụ thuộc vào thị trường Các yếu tố tự cấp lại nhiều rủi ro cao hiệu đầu tư thấp  Khả nông dân kết hợp hoạt động nông nghiệp phi định cách sản xuất hộ Vì vậy, điều kiện nông dân có nông nghiệp để sử dụng hết lao động tăng thu nhập Tuy vậy, tất phản ứng với giá cả, với thị trường chưa nhiều Tuy vậy, thị trường nông thôn xã hội kinh tế nông dân phải tìm cách để tồn điều kiện thị trường chưa hoàn chỉnh, có giới hạn định Cuối đến kiểu hộ nông dân sản xuất hàng hoá chủ yếu: Người khó khăn áp lực chế độ hành gây  Việc huy động thặng dư nông nghiệp để thực lợi ích nông dân với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh toàn xã hội thông qua địa tô, thuế lệch lạc giá Các tiến kỹ gia đình Kiểu nông dân phản ứng với thị trường vốn, thị trường ruộng thuật làm giảm giá trị lao động nông nghiệp thông qua việc làm giảm giá đất, thị trường vật tư, lao động thị trường sản phẩm Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn 10 1.1.1.2 Vai trò vốn phát triển nông nghiệp nông thôn Các nhà kinh tế học từ cổ đại đến đại khẳng định: Vốn nhân 1.1.1.3 Vốn tín dụng tác động vốn tín dụng đến phát triển kinh tế hộ nông dân a Sự tồn khách quan tín dụng kinh tế thị trường tố trình tăng trưởng phát triển kinh tế Có thể nói, vai trò nhân tố vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn nước ta lớn, thể góc độ sau: Thứ nhất, vốn làm thay đổi mặt kết cấu hạ tầng theo yêu cầu chuyển Theo học giả nghiên cứu kinh tế cổ điển sản xuất hàng hoá, tín dụng tồn hoạt động tất yếu khách quan cần thiết cho phát triển kinh tế xã hội Xã hội có sản xuất hàng hoá tất yếu có hoạt động tín dụng Trong kinh tế thị trường ngày nay, sản dịch cấu kinh tế nói chung, phát triển nông nghiệp, nông thôn nói riêng, xuất hàng hoá phát triển mạnh mẽ với tồn mối quan hệ cung thúc đẩy CNH- HĐH cầu hàng hoá - vật tư, sức lao động quan hệ cung cầu tiền vốn Thứ hai, vốn đầu tư vào khoa học - công nghệ tạo động lực để phát triển nông nghiệp chất lượng cao bền vững, gắn với bảo vệ môi xuất ngày phát triển đòi hỏi cần thiết khách quan kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu tiết kiệm đầu tư [5] Nhà nước, doanh nghiệp, hộ gia đình, tổ chức tài trường sinh thái Thứ ba, vốn tác động vào hệ thống công nghiệp phục vụ cho sản xuất nông nghiệp làm tăng suất, chất lượng hiệu kinh doanh nông nghiệp tổ chức xã hội đơn vị cung đơn vị cầu vốn Là đơn vị cung vốn có khả tài chính, thu nhập lớn chi tiêu phần lớn dành để tiết kiệm Các tổ chức cầu vốn Thứ tư, thông qua huy động, đầu tư sử dụng có hiệu nguồn nhu cầu chi tiêu lớn phần thu nhập Họ kiếm vốn thị vốn thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, hình thành phát triển trường hai cách; thứ vay trực tiếp người có vốn vay tổ vùng chuyên canh, vùng kinh tế trọng điểm nông nghiệp chức tín dụng trung gian; thứ hai, gọi vốn trực tiếp thị trường Thứ năm, vốn nhân tố thiếu phát triển nguồn nhân lực phục vụ nông nghiệp nói chung, nông thôn nói riêng, đáp ứng yêu cầu cách phát hành trái phiếu Đối với hộ nông dân, có nhu cầu vốn, họ vay tổ chức tín dụng bạn bè, anh em, tư nhân [5] Do vậy, chế thị trường cần thiết phải có giao lưu vốn chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH Tóm lại: Vốn nhân tố thiếu trình phát triển nông người cần vốn người có vốn Từ hình thành nên thị trường tài chính, nơi mà cung cầu vốn gặp Trong thị trường đó, hoạt động nghiệp, nông thôn Hiểu rõ tầm quan trọng vốn thúc đẩy việc tìm kiếm thị trường vốn tín dụng phận thiếu giải pháp nhằm khai thác huy động sử dụng vốn có hiệu quả, thúc đẩy b Bản chất, chức hình thức tín dụng kinh tế thị trường nông nghiệp phát triển theo hướng sản xuất hàng hoá, hội nhập quốc tế,  Bản chất tín dụng: xây dựng nông thôn Tín dụng tồn nhiều phương thức sản xuất khác Ở phương thức sản xuất nào, tín dụng biểu bên vay Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 121 122 phương án phát triển, lựa chọn dự án đầu tư" Chủ trương quán triệt vận động hộ, chưa có hỗ trợ tích cực từ bên mặt khoa học kỹ rõ đường lối phát triển nông nghiệp, nông thôn Đảng Nhà nước thuật, thị trường tiêu thụ…Để cho hoạt động tín dụng sở tỉnh Thái ta thời gian qua Nguyên đạt hiệu có ý nghĩa trình phát triển kinh 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG tế hộ nông dân, đưa số giải pháp sau Căn vào điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên phương hướng công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông 3.2.1 Nhóm giải pháp đơn vị cung cấp tín dụng 3.2.1.1 Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn hộ nông dân thôn tỉnh, hoạt động tín dụng sở nghiên cứu phát triển chưa tương Thủ tục cho vay vốn ngân hàng chưa hoàn toàn phù hợp với xứng với vị trí vai trò tổ chức tín dụng thống chưa điều kiện hoàn cảnh cụ thể nông nghiệp, nông thôn, nông dân địa bàn xuống đến tận sở, tín dụng nặng lãi thời gian qua lại phát triển huyện, thời gian vay vốn từ lúc có đơn xin vay đến nhận tiền vay mạnh, nợ nhỏ, gặp nhiều rủi ro sản xuất, thủ tục vay còn dài Bởi muốn vay vốn phải qua nhiều bước từ thẩm định dự chỗ chỗ rườm rà, phức tạp, hộ nghèo có khả tiếp cận với án, duyệt hồ sơ, giấy tờ có liên quan đến vay vốn Ngân hàng nên có nguồn vốn thống Thị trường vốn tín dụng nông thôn địa bàn cải tiến phương pháp cách thức hoạt động cho vay, cho vừa đảm nghiên cứu phát triển với tham gia nhiều thành phần khác bảo lợi ích ngân hàng, lợi ích nông dân, vừa thúc đẩy sản xuất phát Ngân hàng NN&PTNT chiếm thị phần lớn thị trường vốn tín dụng triển phù hợp với định hướng phát triển kinh tế xã hội huyện nông thôn, số hộ vay vốn ngân hàng ngày tăng, góp phần giảm bớt tín - Trong trường hợp cho vay trực tiếp đến hộ, thủ tục giấy tờ cho vay dụng nặng lãi nông thôn Các hộ nông dân vay vốn đầu tư có hiệu nên đơn giản cho phù hợp với điều kiện trình độ nông dân Căn vào nhiều mục đích sản xuất khác nhau, góp phần tăng thu nhập thực cho vay không nên cứng nhắc dựa vào tài sản chấp mà xem xét cụ thể mục tiêu công nghiệp hoá, đại hoá nông thôn khả trả nợ hiệu mục đích sử dụng tiền vay Cán tín Tuy nhiên địa bàn có nhiều tổ chức tham gia nắm giữ, quản lý dụng cần trực tiếp đến hộ để thẩm định xem xét thực trạng hộ để xét duyệt phức tạp gây thời gian, dẫn tới tiêu cực lãng phí định đến việc cho vay Mọi định thủ tục cần nhanh chóng gọn Mạng lưới tín dụng thống chưa trải rộng đến thôn xã trừ ngân gàng, nên gói gọn vài ngày, tránh tình trạng hộ nông dân phải chờ hàng CSXH có điểm giao dịch xã, điều làm ảnh hưởng đợi lâu lại nhiều lần lớn đến việc huy động vốn vay vốn hộ nông dân Việc cho - Trong trường hợp cho vay gián tiếp qua tổ liên doanh, ngân hàng cần vay chưa phù hợp với nhu cầu thực tế số lượng vốn vay, thời hạn vay… quy định lịch làm việc cụ thể, nên tuần có ngày làm việc với tổ chức Thời gian vay chủ yếu ngắn hạn, vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ không việc xét duyệt cho vay, tránh tình trạng yêu cầu số lượng vốn vay tổ đáng kể Các hộ sử dụng vốn có hiệu chưa cao Việc sản xuất phải đủ lớn (tới trăm triệu) người phụ trách tín dụng tổ làm tiêu thụ sản phẩm hộ phụ thuộc vào thị trường tự do, vào khả tự thủ tục vay với ngân hàng nay, làm cho có hộ từ làm đơn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 123 124 tới nhận vốn vay phải hàng tháng, chí vài tháng Mặt khác, hạn chế cho vay đơn lẻ hộ vừa tiết kiệm chi phí, thời gian lại hộ ngân hàng không nên phó mặc việc giải ngân tới tay hộ nông dân việc thu nông dân vừa tăng cường công tác kiểm tra trình sử dụng vốn vay hồi lãi vốn cho tổ liên doanh tự ý nâng lãi suất cao quy định thu thành viên nhóm, đảm bảo an toàn đồng vốn cho vay lãi trước, gây thiệt hại cho hộ nông dân Cần thành lập thêm số Quỹ tín dụng nhân dân xã có đủ - Thực tế cho thấy, phần lớn hộ nghèo có chủ hộ nữ Kết hoạt điều kiện Trước mắt, hình thành xã xa cụm NHNN&PTNT, động tín dụng XĐGN năm qua cho thấy phụ nữ quản lý sử dụng đông dân cư, giao lưu kinh tế nhu cầu giao lưu vốn nhiều, kinh tế phát vốn có hiệu so với nam giới Từ kinh nghiệm cho hộ nông dân nghèo triển, nhiều ngành nghề, vay vốn nước giới, thấy thủ tục cho vay vần phải 3.2.1.3 Tăng cường cho hộ nông dân vay vốn trung hạn dài hạn đơn giản Vì thế, NHCSXH nên thông qua hội phụ nữ xã cho hộ nghèo vay Đa số hộ vay vốn ngắn hạn để sản xuất nông nghiệp vốn Thủ tục cho vay nên cải tiến sau: Hội phụ nữ xã vào đơn buôn bán, đặc điểm sản xuất nông nghiệp Thái Nguyên có số xin vay hộ, xem xét tình hình cụ thể lập danh sách hộ cần vay ngành cần nhu cầu vốn dài hạn chè, ăn quả, trồng mía, nuôi trâu vốn Cán tín dụng NHCSXH đến tận xã, với đại diện UBND xã bò ngành cần vay vốn trung dài hạn để kết thúc trình sản xuất hội phụ nữ, thẩm tra xem xét tình trạng cụ thể hộ, định cho nông nghiệp Hộ nghèo cần thời gian vay dài họ chủ yếu làm nông vay Mọi thủ tục xét duyệt cấp vốn nên vòng đến 10 ngày nghiệp Các nguồn vốn thống khác từ NHCSXH, cho hộ nông 3.2.1.2 Tăng cường chi nhánh ngân hàng đến tận xã dân vay ngắn hạn Nguồn tín dụng không thống hoàn toàn Trên địa bàn nông thôn, miền núi tỉnh Thái Nguyên bao gồm NHNN&PTNT, NHCSXH, đó, NHNN&PTNT chiếm thị phần lớn Tuy nhiên số cho vay ngắn hạn, mang tính chất bổ sung, tức thời, vay nhỏ Ngân hàng cần tăng lượng vốn trung hạn dài hạn cho hộ nông dân vay chi nhánh đặt xã so với nhu cầu, số chi nhánh cán tín Mặt khác, ngân hàng không nên quy định đồng loạt, cứng nhắc thời dụng phải phụ trách nhiều xã không thường trực thường xuyên, dẫn đến gian cho vay mà nên vào mục đích vay vốn, tình trạng hạn chế nhiều đến tiếp cận nông dân với ngân hàng quan hệ kinh tế hộ để định thời gian cho vay cho phù hợp giao dịch gửi tiết kiệm vay vốn Việc huy động tổ chức tín 3.2.1.4 Phối hợp với tổ chức đoàn thể, xã hội xã thôn xóm, dụng đến tận địa bàn xã nên ngân hàng nắm tình hình tất hộ cho nông dân vay vốn theo tổ nhóm nông dân xã, thuận tiện cho việc huy động nguồn tiết kiệm dân Thực tế nông dân Thái Nguyên tổ chức đoàn thể quần chúng như cho vay, đặc biệt hộ nghèo trung bình chưa tiếp cận Hội nông dân, Hội phụ nữ liên kết với ngân hàng nông nghiệp, NHCSXH với vốn tín dụng thống thành lập tổ vay vốn địa bàn thôn, xã hộ nông dân vay, Tiếp tục cho hộ nông dân vay vốn trực tiếp trụ sở ngân hàng huyện, đa số hộ nghèo hộ trung bình họ điều kiện tiếp cận liên xã xã Đồng thời tăng cường cho vay vốn qua tổ nhóm, khắc phục với tín dụng thống đủ tài sản chấp nên họ phải vay vốn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn 125 126 nhờ vào tín chấp tổ nhóm, đoàn thể quần chúng Chính vậy, để việc Mặt khác cần lưu ý đến tinh thần trách nhiệm cán đối cung cấp vốn tín dụng thống cho hộ nông dân nhiều hơn, đặc biệt với công việc giao tiếp thu nguyện vọng ý kiến phản hồi từ cho nhóm hộ trung bình hộ nghèo, góp phần phát triển kinh tế nông hộ, người để định cách sách thực xoá đói giảm nghèo, vấn đề cần thiết 3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra cho vay sử dụng vốn vay củng cố phát huy vai trò tổ chức đoàn thể quần chúng nông Trước định cho vay, cán tín dụng cần đến tận làng, xã, hộ thôn Nâng cao lực tổ chức đạo cán hội địa gia đình, kiểm tra thực tế khả trả nợ, lực sản xuất kinh doanh phương Đặc biệt cần phải tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức hộ điều kiện đảm bảo tính khả thi, tính hiệu dự án xin mang tính chuyên môn nghiệp vụ hoạt động tín dụng sản xuất kinh vay vốn doanh nông thôn cho cán tổ chức đoàn thể, xã hội Giúp cho Sau cấp vốn vay, cán tín dụng người phụ trách theo dõi giám họ có đủ phẩm chất, kiến thức trình độ tổ chức tốt có hiệu hoạt sát việc sử dụng vốn vay hộ xã Việc kiểm tra cần hướng vào động vay vốn cho nông dân việc xem xét liệu vốn vay dùng mục đích, liệu nông dân nắm 3.2.1.5 Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng kỹ thuật sử dụng vốn vay có hiệu quả? Liệu có rủi ro xảy Đối với Thái Nguyên, số cán nhân viên tín dụng nhìn chung thiếu Họ có trình độ nghiệp vụ ngân hàng thiếu kiến thức thị trường, đặc biệt kiến thức sản xuất kinh doanh Một số chưa coi trọng chất lượng tín dụng, cứng nhắc việc xem xét điều kiện vay xem nhẹ tính hiệu khả thi dự án vay vốn, làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng Vì vậy, cần thiết phải đào tạo đội ngũ cán nhân viên tín dụng đủ số lượng, giỏi chuyên môn nghiệp vụ tín dụng am hiểu kiến thức sản xuất kinh doanh nông nghiệp, nông thôn thị trường vấn đề quan trọng cần thiết phát triển thị trường tín dụng nông thôn Việc bố trí sử dụng đội ngũ cán quan trọng quản lý ngân hàng Một nguồn lực sử dụng đắn hợp lý tạo điều kiện ra? Có biện pháp cần điều chỉnh? Chỉ có sở vậy, cán tín dụng kịp thời giúp đỡ khắc phục khó khăn phát sinh trình sản xuất kinh doanh Cần kết hợp chặt chẽ với tổ chức quyền, đoàn thể địa phương việc hướng dẫn kiểm tra, sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm thu hồi vốn vay 3.2.1.7 Có khung pháp lý cho tín dụng không thống hoạt động Tín dụng không thống đóng vai trò quan trọng thị trường tín dụng nông thôn tỉnh Thái Nguyên, tín dụng không thống hoàn toàn sở thoả thuận viết giấy tay, ràng buộc pháp luật thường bị vay nợ với lãi suất cao Vì vậy, để phát huy vai trò tích cực tín dụng không thống, huy động nhiều nguồn vốn lúc tín dụng thống chưa đáp ứng nhu cầu thị trường, hạn chế cho cán phát huy hết lực mình, từ nâng cao hiệu hoạt tiêu cực xảy quan hệ tín dụng không thống, cần thừa động ngân hàng Muốn làm tốt việc này, trước hết lãnh đạo ngân hàng phải nhận tồn khách quan có đảm bảo mặt pháp lý định đánh giá xác trình độ, lực người làm sở bố trí người, cho tín dụng không thống hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn 127 128 Qua điều tra thực tế, có nhiều hộ thiếu vốn sản xuất lại sợ vay - Đối với huyện Phú Lương mạnh huyện dịch vụ - ngành vốn ngân hàng tâm lý họ sợ vay vốn sản xuất thua lỗ, nghề Vì huyện cần tập trung phát triển ngành để phục vụ phát triển đến hạn trả mà chưa có thu sản phẩm khả trả nợ ngân hàng, trồng trọt chăn nuôi, tổng giá trị sản xuất ngành trồng trọt thấp chịu trách nhiệm trước pháp luật Đó điều họ không muốn lo nên hiệu ngành trồng trọt không cao Để tìm đầu cho ngành ngại Mặt khác họ có thói quen mua chịu hàng hoá kể để tiêu dùng trồng trọt cần phải có giống chất lượng cao chuyển giao đến vật tư cho sản xuất Lúc khó khăn phải sử dụng đến tiền để chi tiêu nêu tận tay người nông dân Để thúc đẩy ngành chăn nuôi huyện phát triển không vay người thân họ lại vay với lãi suất cao nông thôn, loại hình phải nhập giống gia súc gia cầm chất lượng cao, mở rộng họ, hụi phát triển mạnh Vì có quy định pháp sản xuất cách phát triển trang trại gà, lợn, bò để cung lý giúp loại hình tín dụng không thống hoạt động lành mạnh ứng thịt cho thị trường huyện Phú Lương mà cho thành phố Thái Nguyên nhà nước kiểm soát được, vừa thu thuế cho ngân sách vừa huyện lân cận Nên trì làng nghề truyền thống hợp tác sản xuất tránh tệ nạn xã hội người nông dân đỡ phải chịu thiệt thòi 3.2.2 Nhóm giải pháp hộ nông dân Ở tỉnh Thái Nguyên phần lớn số vốn vay hộ đầu tư cho phát triển trồng trọt, chăn nuôi dịch vụ thương mại Điều chứng tỏ vốn tín dụng đầu tư phát triển kinh tế nông thôn thực CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn Vốn vay có tác dụng tạo thêm việc làm, tăng thêm sản phẩm cho xã hội, tăng thêm thu nhập cho nông hộ Yếu tố số lượng vốn vay tác động làm tăng nhiều đến thu nhập vốn vay mang lại ỏ tất hộ vay vốn Các nhóm hộ nghèo, hộ trung bình, xã nông, xã nghèo cần vốn cho phát triển sản xuất Tuy nhiên thực tế cho thấy việc sản xuất tiêu thụ sản phẩm hộ hoàn toàn phụ thuộc vào thị trường tự do, vào khả tự vận động hộ mà chưa có tư vấn, hỗ trợ với doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm thủ công mỹ nghệ địa phương khu vực nước để xuất Các cấp, ngành, đơn vị địa bàn tỉnh nên tiếp tục thực hỗ trợ lãi suất với dự án khôi phục phát triển diện tích chè có chất lượng cao, làng nghề truyền thống Đối với xã cần tăng cường phổ cập giáo dục cho lực lượng lao động trẻ Phòng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, trung tâm khuyến nông, khuyến ngư tổ chức lớp học phổ biến khoa học kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, kiến thức thương mại hoá marketing cho chủ hộ theo phương pháp tham gia, kết hợp với xây dựng mô hình trình diễn Phía hộ gia đình nên tăng cường đầu tư vào trang thiết bị sản xuất, việc làm quan trọng, hộ đầu tư cho hoạt động mua sắm máy móc thiết bị tích cực từ bên mặt kỹ thuật, thị trường tiêu thụ Cá biệt, có số hộ trang bị thêm công cụ, làm giảm nhẹ cường độ lao động, mặt khác phải chưa biết cách làm ăn, kết thu nhập mà nhờ có công cụ phương tiện tốt tạo nhiều sản phẩm nâng vốn vay không hoàn trả hạn Vì thế, để phát huy tác cao chất lượng sản phẩm Sự chuyển biến công tác đầu tư vào trang dụng vốn tín dụng, nâng cao hiệu đồng vốn, vừa đảm bảo thúc đẩy sản thiết bị đại phải liền với công tác đào tạo nguồn lao động địa xuất phát triển hướng, vừa đảm bảo lợi ích người vay vốn người phương, có vốn đầu tư cho sản xuất nói chung, vốn tín dụng nói riêng cho vay vốn, cần thực số biện pháp chủ yếu sau phát huy hiệu nó: tăng quy mô sản xuất sản phẩm, tăng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn 129 130 suất trồng, vật nuôi, tăng suất lao động, tạo khả cạnh nhiều khâu sản xuất, ví dụ khâu sản xuất giống lúa: hộ nên sử dụng tranh vùng, miền, quốc gia Từ đó, thu nhập hộ nông dân thực sân đất cứng có sẵn để gieo mạ thay đất gieo theo phương pháp cổ tăng cao, cải thiện đời sống họ truyền, gieo thời vụ (nếu mùa đông, gieo mạ chiêm xuân không - Đối với huyện Phú Bình cần tập trung nguồn lực để đẩy mạnh phát thời vụ mạ chết, gia cầm, gia súc chăn thả, chuột phá hoại, thời tiết bất lợi làm triển ngành mạnh vùng chăn nuôi, chăn nuôi đại gia súc tỷ lệ nảy mầm thấp, không đảm bảo đủ lượng giống cho diện tích gieo cấy, ngành trồng trọt, trồng lúa, hoa màu… Hai ngành phù hợp với việc làm gây lãng phí chi phí Đối với khâu chăm sóc, điều kiện tự nhiên vùng kinh nghiệm người dân địa phương Đây bón phân cho trồng không lúc, gây lãng phí nguồn phân bón ngành mang tính phổ thông truyền thống, không đòi hỏi vốn lớn, phù trồng không sử dụng hết lượng phân bón, phần phân dư thừa hợp với đại phận hộ nông dân nông thôn hộ nghèo hộ trung bình đồng ruộng bị rửa trôi bị phân hoá tác động tự nhiên Phú Bình Trong điều kiện chăn nuôi thường gặp nhiểu rủi ro dịch bệnh, nên tận dụng tối đa nguồn lực đất đai, mạnh dạn phát triển an lâu đặc biệt bệnh lây trực tiếp từ động vật sang người đòi hỏi hộ cần năm, nông nghiệp ngắn ngày theo hướng lấy ngắn nuôi dài, tận dụng theo dõi, tiêm phòng bệnh, chi phí cho 1000 đồng thuốc thú y để phòng bệnh đồng cỏ tự nhiên để phát triển chăn nuôi đại gia súc Với địa có hiệu gấp nhiều lần so với chi phí cho chữa bệnh, chí trắng bàn có điều kiện phát triển vùng thị trấn nên tập trung nguồn lực để không ý không đầu tư thoả đáng cho công tác đề phòng chuyển đổi cấu ngành nghề, đặc biệt ngành tiểu thủ công nghiệp, rủi ro xảy Biện pháp tiết kiệm chi phí thông qua cách thương thương mại dịch vụ, ngành mang lại hiệu kinh tế cao mại hoá sản phẩm marketing: tạo sản phẩm trái vụ, sản phẩm độc - Đối với huyện Định Hoá nên tiếp tục trì sản xuất sản phẩm theo đáo, sản phẩm an toàn cho người tiêu dùng, sản phẩm có uy tín thị hướng hàng hoá, sản phẩm mà địa phương sản xuất, trường, từ hộ sản xuất tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập tích luỹ đồng thời nên thận trọng đưa thêm tỷ trọng đàn bò sữa vào cấu đàn Đây biện pháp không áp dụng cho riêng Phú Bình mà áp dụng ngành chăn nuôi Tiếp tục đẩy mạnh chuyển dịch cấu trồng để tăng rộng dãi địa phương địa bàn tỉnh Hộ phải đẩy mạnh sản xuất sản vụ trồng trọt, tăng hệ số sử dụng đất, Định Hoá vùng có diện tích đất phẩm theo hướng hàng hoá tập trung, tăng hệ số quay vòng đất, sản xuất nông nghiệp đầu lao động tương đối thấp, người dân địa hộ có điều kiện sản xuất rau giống Trong điều kiện cho phép, hộ sản phương nên có hướng học hỏi tăng vụ thông qua sản xuất rau giống, xuất nông nghiệp thuê thêm đất hộ chuyển hướng sản thời gian cho vụ rau giống ngắn lao động địa phương xuất kinh doanh phi nông nghiệp Đối với làng nghề truyền thống huyện cần thừa, địa phương nên mở rộng số ngành nghề để giải việc làm có biện pháp để khôi phục, phát triển tìm đầu cho sản phẩm địa phương Nâng cao trình độ văn hoá, trình độ quản lý sản xuất kinh Ngoài ra, đôi với đầu tư vốn vay, vốn thân gia đình, hộ cần hết doanh, tiếp thu khoa học kỹ thuật: Vay vốn điều kiện ban đầu sức tiết kiệm chi phí sản xuất, khoản chi phí có liên quan đến sản xuất, để hoạt động có hiệu việc nâng cao trình độ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn http://www.lrc-tnu.edu.vn 131 132 quản lý sản xuất, quản lý vốn điều cần thiết hộ nông dân Xuất KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ phát từ thực tế có nhiều hộ có vốn tay phải lập kế hoạch sản xuất phải quản lý đồng vốn cho hợp lý có hiệu Để làm điều hộ cần: Tích cực tham gia hoạt động khuyến nông tổ chức đoàn thể, tham gia lớp tập huấn, đào tạo chuyển giao kỹ thuật kiến thức quản lý kinh doanh; chủ động tìm hiều khoa học kỹ thuật từ cán khuyến nông, tìm hiểu thông tin thị trường, kiến thức, kinh nghiệm quản lý qua sách, báo, tài liệu phương tiện thông tin đại chúng khác, học hỏi kinh nghiệm từ người biết làm ăn giỏi KẾT LUẬN Qua nghiên cứu đánh giá thực trạng tình hình cho vay sử dụng vốn vay từ hai nguồn vốn tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng NN&PTNT hộ nông dân, luận văn đưa số kết luận sau: - Để phát triển nông nghiệp kinh tế nông thôn theo hướng CNH, HĐH cần phải có nhiều giải pháp đồng mang tính chiến lược quốc gia, giải pháp sách tín dụng đóng vai trò quan trọng Sự đa dạng hoá tổ chức tín dụng thức tổ chức, chương trình tín dụng không thức hoạt động, cạnh tranh lĩnh vực nông nghiệp nông thôn điều cần thiết khách quan nhằm phát triển thị trường vốn tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn, huy động nhiều nguồn tài lực phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội nông thôn Việt Nam - Trong năm qua, tăng cường đổi phương thức huy động vốn nên Ngân hàng NN&PTNT tỉnh Thái Nguyên tăng dần tiêu huy động vốn địa bàn năm sau cao năm trước (năm 2008 tăng 14,51% so với 2007, năm 2009 tăng 34,55% so với 2008, bình quân năm 2007 - 2009 tăng 24,53%) Kết hợp với nguồn vốn chương trình, dự án, Ngân hàng NN&PTNT cung ứng lượng lớn vốn cho sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn Tuy nhiên, Ngân hàng cần đa dạng thêm hình thức huy động vốn để khai thác tiềm vốn chỗ, phục vụ cho yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội địa phương - Doanh số cho vay hàng năm Ngân hàng NN&PTNT tỉnh Thái Nguyên tăng lên đáng kể, năm 2008 tăng 2,73% so với 2007, năm 2009 tăng 59,17% so với 2008, bình quân qua năm doanh số cho vay tăng 39,95% Như vậy, nhu cầu cần vay vốn người dân ngày tăng cao Người dân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 133 134 trọng vào việc đầu tư sản xuất mua giống, giống, phân bón, KIẾN NGHỊ thuốc trừ sâu… nhằm nâng cao suất lao động Cho vay ngắn hạn Phát triển kinh tế với tốc độ cao, đời sống kinh tế hộ nông dân giúp cho ngân hàng hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, vay tạm, vay không ngừng cải thiện vấn đề đặt cho quyền nóng, bán lúa non… nông thôn Người dân tin tưởng vào ngân hàng, tỉnh Thái Nguyên trình đầu tư nguồn vốn tín dụng vào lĩnh vực coi ngân hàng người bạn gần gũi nhà nông Từ ngân hàng nông nghiệp, nông thôn Để đạt mục tiêu trên, đưa phần giúp cho quyền địa phương ổn định trị xã hội, giảm số kiến nghị: - Đối với tổ chức cho vay: cần nghiên cứu để đơn giản tình trạng nghèo đói nông thôn - Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên thành thủ tục vay vốn đại phận nông dân người có trình độ dân trí lập đạt kết khả quan Doanh số cho vay ngân hàng thấp Chú trọng bồi dưỡng, xây dựng nguồn nhân lực khu vực nông thôn năm 2009 đạt 1.015.819 triệu đồng, cao doanh số cho vay năm 2008 nhiều yếu kém, nghiệp vụ tín dụng nhiều hạn chế Kết hợp cho vay 291.092 triệu đồng năm 2007 527.092 triệu đồng, bình quân qua năm với công tác tập huấn chuyển giao khoa học kỹ thuật, công nghệ nhằm nâng doanh số cho vay tăng 44,22% Tuy nhiên nhu cầu vay vốn đối tượng cao khả sản xuất kinh doanh cho nông dân sử dụng vốn có hiệu sách xã hội địa bàn tỉnh lớn, vay mang tính - Đối với cán phụ trách tín dụng: cần đẩy mạnh công tác tuyên dàn trải vay nhỏ lẻ Ngân hàng cần có giải pháp để khắc phục vấn truyền, hướng dẫn người dân thủ tục vay vốn, cách thức vay vốn từ đề nguồn khác cho người dân Củng cố phát huy mạnh mẽ vai trò - Qua kết điều tra, lượng vốn tín dụng hộ nông dân tính bình tổ chức đoàn thể xã hội thôn xóm Hội Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, quân chiếm gần 70% tổng vốn đầu tư hộ, góp phần giải kịp Hội Cựu chiến binh… tạo điều kiện cho nông dân tiếp cận nhiều với thời khó khăn vốn hộ, tăng thu nhập cho hộ Trong việc đầu tư tổ chức tín dụng thống vốn đầu tư cho kinh doanh dịch vụ - ngành nghề đem lại hiệu cao - Đối với hộ nông dân: tập trung nguồn lực sẵn có, mạnh dạn (MI/IC = 0,44), tiếp đến đầu tư cho ngành trồng trọt (MI/IC=0,41) thấp chủ động tìm cách tiếp cận với tổ chức tín dụng để vay vốn phục vụ cho ngành chăn nuôi (MI/IC=0,19) nhu cầu thiết thực phát triển sản xuất mình, chủ động tìm kiếm - Trên sở thành tựu to lớn đạt được, với học kinh nghiệm sâu sắc thành công chưa thành công, tín dụng ngân hàng hỗ trợ kiến thức sản xuất, kinh doanh từ tổ chức đoàn thể, từ quyền địa phương nhằm sử dụng vốn có hiệu kinh tế hộ tỉnh Thái Nguyên nói riêng Việt Nam nói chung chắn không ngừng phát triển mạnh mẽ, vững chắc, góp phần xứng đáng thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn cải thiện đời sống nhân dân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 135 136 13 Hàn Khánh Linh, Đại từ điển kinh tế thị trường TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 Hồ Văn Mộc, Điêu Quốc Tín (1994), Chú giải thuật ngữ kế toán Mỹ, Nxb Lê Hữu Ảnh, Vũ Hồng Quyết (1997), Tài nông nghiệp, Nhà xuất Nông nghiệp, Hà Nội 15 Ngân hàng NN &PTNT tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình huy động Các Mác, Ph.anggen (1994), Toàn tập, tập 25, nhà xuất Quốc gia, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên, Niên giám thống kê tỉnh Thái Nguyên 2007-2009 cho vay vốn ngân hàng năm 2007 - 2009 16 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình huy động cho vay vốn ngân hàng năm 2007 - 2009 Chỉ thị 202/HĐBT (1991), Về việc cho vay trực tiếp kinh tế hộ nước, Công báo 17 Đỗ Tất Ngọc (2006), Tín dụng Ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, Nhà xuất Lao động, Hà Nội Ngô Thị Cúc, Ngô Phúc Thành Phạm Trọng Lễ (1995), Hoạt động tài kinh tế thị trường, Sở kinh tế đối ngoại Hà Nội Trung tâm giao lưu Quốc tế văn hoá, giáo dục, khoa học hợp tác xuất bản, Hà Nội Mai Thanh Cúc, Quyền Đình Hà (2005), Giáo trình phát triển nông thôn, Nhà xuất Nông nghiệp, Hà Nội Phan Đại Doãn, Nguyễn Trí Dĩnh (1995), Tìm hiểu kinh nghiệm tổ chức quản lý nông thôn số nước khu vực Đông Á Đông Nam Á, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 18 Nguyễn Văn Ngừng (1998), Kinh tế hộ gia đình bước chuyển sang chế thị trường nông thôn nước ta nay, Luận án Tiến sỹ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia, Hà Nội 19 Nguyễn Thị Oanh (2010), Giáo trình tài tiền tệ, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 20 Penguin Refence (1995), Từ điển kinh tế, Phạm Đăng Bình Nguyễn Văn Lập dịch, Nxb Giáo dục, Hà Nội 21 Quyết định số 390/TTg (1993), Về triển khai đề án thí điểm thành lập quỹ Nguyễn Điền, Trần Đức (1993), Kinh tế trang trại gia đình Thế giới Châu Á, Nxb Thống kê, Hà Nội Trần Đình Định (2002), Giải pháp tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn thời kỳ CNH - HĐH giai đoạn 2001 - 2010, Học viện Ngân hàng tín dụng nhân dân Việt Nam, Công báo 22 Trần Quang Trung (2002), Thực trạng hoạt động tín dụng Nông thôn Việt Nam, Tạp trí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 2, Học viện Ngân hàng 23 Trần Đình Tuấn (2004), Bài giảng Tài - Tín dụng nông thôn, dùng cho cao học kinh tế 10 Nguyễn Thị Hằng (1997), Vấn đề xoá đói giảm nghèo nông thôn nước ta nay, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Báo cáo hợp phần tín dụng/ASPS (2004), Hội thảo tài vi mô Hà Nội 12 Kho Bạc tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình cho vay vốn chương trình mục tiêu 2007- 2009 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Đồng Nai 24 Trần Đình Tuấn (2008), Huy động sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn miền núi, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội 25 Đào Thế Tuấn (1997), Kinh tế hộ nông dân, Nxb trị quốc gia, Hà Nội 26 UBND tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội từ 2007 - 2009 http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 137 138 27 Viện ngôn ngữ học (2000), Từ điển tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng 28 Một số trang Web http:// www.hanoimoi.com.vn http:// www.kinhtenongthon.com.vn http:// www.thainguyen.gov.vn http:// www.vi.wikipedia.org.vn http:// www.vietnamnet.com.vn Phô lôc Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 139 140 PHIẾU TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA HỘ NÔNG DÂN Tên chủ hộ vấn: Thôn:…….… … Xã:…….……….Huyện:… …………Tỉnh: Ngày vấn: Mã số: Phần I: MỘT SỐ THÔNG TIN CHỦ YẾU VỀ HỘ Câu 1: Thông tin chủ hộ đƣợc vấn - Tuổi: - Giới tính Nữ  Nam  - Trình độ văn hoá: Không biết chữ: 1 Cấp 4 Cấp 2 Trung cấp 5 Cấp 3 Cao đẳng, đại học  Chuyên môn gì: Câu 2: Gia đình ông (bà) có nhân khẩu? Số nhân khẩu:…………… Người (1); Số lao động:…………… (2) Câu 3: Nghề nghiệp ông (bà): Thuần nông  Nông nghiệp kiêm ngành, nghề  Cán nghỉ hưu  Buôn bán  Tiểu - thủ công nghiệp  Nghề khác (ghi rõ): Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 141 142 Câu 4: Những tài sản chủ yếu gia đình ông (bà): Loại tài sản Đơn vị Số lƣợng Câu 5: Thu nhập bình quân hàng năm gia đình ông (bà) Giá trị (1000đ) Nguồn thu Tài sản sinh hoạt: Xe đạp Chiếc Từ trồng trọt Xe máy Chiếc - Lúa Đài Chiếc - Hoa màu Quạt điện Chiếc - Chè Tivi Chiếc Tủ lạnh Chiếc Điện thoại Chiếc Số lƣợng Đơn giá Thành tiền (kg) (1000đ) (1000đ) Ghi - Cây ăn - Cây khác (ghi rõ) Từ chăn nuôi Tài sản công cụ SX: - Trâu, bò Ô tô tải Chiếc Xe công nông Chiếc Máy bơm Chiếc Máy cày, bừa Chiếc - Con khác (ghi rõ) Máy tuốt lúa Chiếc Từ thuỷ sản Máy xay xát Chiếc Buôn bán Máy cưa Chiếc Lương Máy khác Chiếc - Lợn - Gà, vịt Làm thuê Tiền Tiểu thủ công nghiệp Tiền mặt có Đồng Tiền gửi ngân hàng Đồng Tiền cho tư nhân vay Đồng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Thu khác (ghi rõ) Tổng cộng http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 143 144 Câu 6: Chi phí bình quân hàng năm gia đình ông (bà) Câu 7: Số vốn ông (bà) dùng vào sản xuất kinh doanh năm Đơn vị: 1000đ Phân Loại chi Giống bón, thức ăn GS BVTV, thuốc TY Công cụ Thuế Lao Dịch động vụ thuê mua ngoài Lúa Loại chi Tổng số Vốn gia đình Vốn vay Tổng số Cho trồng trọt Cho chăn nuôi Cho ngành nghề Cho dịch vụ Hoa màu Câu 8: Tình hình sử dụng đất đai ông (bà) Chè Cây ăn Loại đất Cây khác Diện Sở hữu Đi Đấu gia đình thuê thầu mảnh tích (m ) Đất ruộng, màu Trâu bò Đất vườn Lợn Đất ăn Gà, vịt Đất CN dài ngày Con khác (ghi rõ) Đất ao 10 Từ thuỷ sản Đất lâm nghiệp 11 Buôn bán Đất khác 12 Tiểu thủ CN Tổng diện tích đất loại ông (bà) sử dụng:…… m2 Theo ông (bà) diện tích là: 13 Chi khác (ghi rõ) Tổng cộng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Số Quá hẹp  http://www.lrc-tnu.edu.vn Vừa  Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Rộng  http://www.lrc-tnu.edu.vn 145 146 * Từ nguồn tư nhân: Phần II: TÌNH HÌNH VAY VÀ CHO VAY VỐN CỦA HỘ Câu 9: Gia đình ông (bà) có vay vốn để phát triển sản xuất không ? Có  Vay đâu Không  Nếu có, xin ông (bà) vui lòng cho biết: * Từ nguồn Nhà nước Trực Gián tiếp Thời Lãi Gián vay gian suất Phát Ngành tiếp tiếp (nghìn vay vay triển nghề đồng) (tháng) (%) NN phi NN tiếp tiền Thời vay gian vay (nghìn (tháng) đồng) Mục đích vay Lãi suất Phát vay triển (%) NN Ngành dùng nghề Tiêu phi dùng NN Họ hàng Vay nặng lãi tư nhân Bán lúa non Kho bạc NN Từ nguồn khác NH công thương Câu10: Gia đình ông (bà) có cho vay vốn, gửi tiết kiệm không? Có NH ĐT & PT 1 Không  Nếu có, xin ông (bà) vui lòng cho biết: NH N0 & PTNT Số tiền NH người nghèo Cho vai (nghìn đồng) Quỹ TDND Lãi suất (% tháng) Gửi tiết kiệm ngân hàng Quỹ hỗ trợ N.dân Gửi quỹ tín dụng nhân dân Nếu vay qua tín chấp ông (bà) thông qua tổ chức đây? Hội phụ nữ  Tiêu Bạn bè Số Vay đâu Mục đích vay Số tiền Trực Hội nông dân  Hội niên  3 Mua trái phiếu, kỳ phiếu Cho tư nhân vay Hội cựu chiến binh  Hội làm vườn  5 Góp hụi, họ Hội khác (ghi rõ): Mua lúa non Cho vay khác Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 147 148 Phần III: NHU CẦU VỀ VAY VỐN VÀ NHẬN THỨC VỀ TÍN DỤNG Câu 14: Ông (bà) cho biết tổ chức tín dụng dƣới mà ông (bà) biết? - Kho bạc Nhà nước Câu 11: Gia đình ông (bà) có muốn vay tín dụng không? Có 1 1 - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn  Không  - Ngân hàng người nghèo 3 Số tiền cần vay:………………………………đồng - Ngân hàng đầu tư phát triển 4 Lãi suất chấp nhận:…………………… …% tháng - Ngân hàng công thương 5 Câu 12: Gia đình ông (bà) vay vốn để làm gì? - Quỹ tín dụng nhân dân 6 - Phát triển nông nghiệp: - Quỹ hỗ trợ nông dân 7 Nếu có, xin ông (bà) vui lòng cho biết: + Trồng trọt: Lúa  Hoa màu  Cây ăn  Hoa cảnh  Cây khác (ghi rõ): + Chăn nuôi: Lợn nái  Lợn thịt  Lợn sữa  Trâu, bò thịt  Trâu, bò sữa  Già, vịt  Cá, tôm  Con khác (ghi rõ): Phát triển ngành nghề phi nông nghiệp: Buôn bán  Tiểu thủ công nghiệp  - Tiêu dùng: Sinh hoạt hàng ngày  Xây dựng nhà cửa  Trả nợ  Ma chay, cưới xin  Tiêu dùng khác (ghi rõ): Câu 13: Theo ông (bà) vay vốn để phát triển nông nghiệp, ngành nghề khác - Lúc tiện ? Đầu năm  - Khác (ghi rõ): Ông (bà) muốn vay vốn: - tổ chức (ghi rõ): - Vay tư nhân: Vì ông (bà) lại muốn vay vốn đó? Lãi suất thấp 1 Thuận tiện thủ tục Vay số lượng lớn  Đảm bảo Thời gian vay dài - Thời gian bao lâu? tháng  tháng  năm  Theo chu kỳ sản xuất  5 3 - Ý kiến khác (ghi rõ): Câu 15: Nếu ông (bà) không muốn vay vốn, xin nêu rõ lý do: Không thiếu vốn  Thiếu lao động  Không biết sử dụng vốn vào việc  Không hiểu biết kỹ thuật  Cuối năm  Vào mùa vụ  Phù hợp nghề  4 Sợ rủi ro  Câu 16: Ông (bà) có nhận xét việc vay vốn tổ chức tín dụng: - Về số lượng tiền vay: Quá  Vừa  Quá lớn  - Về thời gian vay: Phù hợp  Quá ngắn  Quá dài  - Ý kiến khác (ghi rõ): - Về lãi suất: Cao  Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Vừa phải  Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Thấp  http://www.lrc-tnu.edu.vn 149 150 - Nên mức (ghi rõ): - Về quy mô: - Về thủ tục: Rất thuận tiện  Tương đối thuận tiện  Rườm rà  - Số lao động sử dụng: - Về cán tín dụng: Nhiệt tình  Bình thường  2Không nhiệt tình  - Diện tích (cây trồng) Ý kiến ông (bà) phương pháp, hình thức thu nợ phù hợp - Số (chăn nuôi) - Diện tích ao (nuôi cá, tôm) (ghi rõ): - Số sản phẩm (nghề tiểu thủ công nghiệp) - Thu nhập bình quân hộ/năm trước vay vốn Câu 17: Ông (bà) vui lòng cho biết tình hình trả nợ ngân hàng hộ gia đình ta: Đúng hạn  Câu 20: Xin ông (bà) vui lòng cho biết ý kiến vấn đề sau: Để phát triển sản xuất kinh doanh nông nghiệp tốt, với việc Quá hạn  cung ứng vốn tín dụng cần phải làm gì? (ghi rõ): Lý hạn (ghi rõ): - Về phía hộ gia đình: Câu 18: Trƣớc vay vốn, gia đình ông (bà) có sản xuất sản phẩm để - Về phía ngân hàng: bán không? Có  Không  Nếu có, xin cho biết thông tin sau: - Về phía Nhà nước (chính quyền xã, huyện, tỉnh, trung ương) - Về quy mô: - Số lao động sử dụng: - Diện tích (cây trồng) - Số (chăn nuôi) Chủ hộ điều tra Ngƣời điều tra - Diện tích ao (nuôi cá, tôm) - Số sản phẩm (nghề tiểu thủ công nghiệp) - Thu nhập bình quân hộ/năm trước vay vốn Câu 19: Sau vay vốn, gia đình ông (bà) mở rộng đƣợc sản xuất tăng đƣợc thu nhập không? Có  Không  Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn