Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2008 2013

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Sự cần thiết lựa chọn đề tài nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Cam kết tác giả Bố cục luận văn CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN (SCB) 10 1.1 GIỚI THIỆU KHÁI QT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 10 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 10 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý: 12 1.1.3 Sản phẩm, dịch vụ: 13 1.1.4 Kết hoạt động kinh doanh thời gian qua 15 1.1.4.1 Tình hình nguồn vốn 15 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng 18 1.1.4.3 Khả sinh lời 18 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO SCB VÀ CƠ SỞ THỰC TẾ CỦA ĐỀ TÀI 21 Kết luận chương I 22 CHƯƠNG II: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 23 2.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 23 2.1.1 Khái niệm 23 2.1.2 Các chiến lược kinh doanh thực tiễn : .25 2.1.2.1 Chiến lược tăng trưởng tập trung 25 2.1.2.2 Chiến lược phát triển hội nhập 25 2.1.2.3 Chiến lược đa dạng hố 25 2.1.2.4 Chiến lược suy giảm 26 2.2 QUY TRÌNH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH .26 2.2.1 Xác định nhiệm vụ kinh doanh 27 2.2.2 Phân tích yếu tố bên ngồi 27 2.2.3 Phân tích tình hình nội (ma trận IFE) 28 2.2.4 Phân tích lựa chọn chiến lược kinh doanh .28 2.3 CÁC CƠNG CỤ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 29 U NGUYỄN MINH THUẬN HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯC KINH DOANH NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN GIAI ĐOẠN 2008 - 2013 Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số : 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TIẾN SĨ: NGÔ QUANG HUÂN Tp Hồ Chí Minh – Năm 2008 Trang Trang 2.3.1 Giai đoạn nhập vào .29 2.3.1.1 Ma trận EFE (Ma trận yếu tố bên ngồi) 29 2.3.1.2 Ma trận hình ảnh cạnh tranh .30 2.3.1.3 Ma trận IFE (Ma trận yếu tố nội bộ) 30 2.3.2 Giai đoạn kết hợp 31 2.3.2.1 Ma trận SWOT 31 2.3.2.2 Ma trận SPACE (ma trận vị trí chiến lược đánh giá hoạt động) 32 2.3.2.3 Ma trận BCG .35 2.3.2.4 Ma trận IE 36 2.3.2.5 Ma trận Chiến lược 37 2.3.3 Giai đoạn định: Ma trận QSPM 38 Kết luận chương II : 39 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA SCB .40 3.1 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ BÊN NGỒI ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 40 3.1.1 Mơi trường kinh tế 40 3.1.2 Mơi trường văn hố, xã hội .44 3.1.3 Mơi trường trị nước : .45 3.1.4 Mơi trường cơng nghệ .45 3.1.5 Mơi trường cạnh tranh 46 3.1.6 Đánh giá Cơ hội, Thách thức 47 3.1.7 Ma trận đánh giá yếu tố bên ngồi (EFE) SCB .48 3.1.8 Ma trận hình ảnh cạnh tranh .51 3.2 PHÂN TÍCH YẾU TỐ NỘI BỘ SCB: 55 3.2.1 Nguồn nhân lực phát triển sản phẩm: 55 3.2.2 Năng lực tài chính: 56 3.2.3 Hoạt động Marketing 57 3.2.4 Cơ cấu tổ chức: 58 3.2.5 Ứng dụng cơng nghệ tin học quản lý điều hành 59 3.2.6 Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu 59 3.2.7 Ma trận đánh giá nội (IFE) SCB .60 Kết luận chương III 63 CHƯƠNG IV: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN GIAI ĐOẠN 2008 - 2013 65 4.1 MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN ĐẾN NĂM 2013 .65 4.1.1 Mục tiêu SCB đến năm 2013: 65 4.1.2 Các mục tiêu cụ thể giai đoạn 2008 - 2013: .65 Trang 4.2 PHÂN TÍCH CÁC CHIẾN LƯỢC KINH DOANH KHẢ THI ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC MỤC TIÊU ĐẶT RA 66 4.2.1 Phân tích ma trận SWOT SCB 67 4.2.2 Phân tích ma trận SPACE SCB 68 4.2.3 Phân tích ma trận chiến lược SCB .70 4.2.4 Xác định chiến lược kinh doanh có khả thay thế: 71 4.3 PHÂN TÍCH MA TRẬN QSPM ĐỂ LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH PHÙ HỢP NHẤT CỦA SCB 72 4.4 CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 74 4.4.1 Giải pháp tăng lực tài chính: 74 4.4.2 Giải pháp cấu tài sản có: 77 4.4.3 Giải pháp phát triển thương hiệu SCB : 79 4.4.4 Giải pháp phát triển mạng lưới hoạt động bán lẻ 81 4.4.5 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực: 82 4.4.5.1 Về tuyển dụng: 82 4.4.5.2 Về cơng tác đào tạo: 83 4.4.5.3 Về quản lý nhân sự, lương, đãi ngộ: 84 4.4.5.4 Đề bạt bố trí nguồn nhân lực: .84 4.4.6 Giải pháp phát triển cơng nghệ 85 4.4.6.1 Hệ thống cơng nghệ 85 4.4.6.2 Nhân cơng nghệ thơng tin (IT): 85 4.4.7 Giải pháp Marketing 86 4.4.7.1 Về thị trường: 87 4.4.7.2 Về sản phẩm: .88 4.4.7.3 Về kênh phân phối: .89 4.4.7.4 Về giá xúc tiến bán hàng: 89 4.4.8 Giải pháp nghiên cứu phát triển: 90 4.4.9 Thành lập đơn vị trực thuộc: 90 4.4.10 Giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra .91 4.5 CÁC KIẾN NGHỊ 91 4.5.1 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 91 4.5.2 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Cơng ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .92 4.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn 92 Kết luận chương IV: 93 KẾT LUẬN 95 Trang DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU I Hình: Trang - Hình 1.1 Cơ cấu vốn SCB 14 - Hình 1.2 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 14 - Hình 1.3 Biểu đồ tăng trưởng ROA ROE qua năm 16 - Hình 2.1 Sơ đồ ma trận SWOT 29 - Hình 2.2 Sơ đồ ma trận SPACE 31 - Hình 2.3 Sơ đồ ma trận BGC 32 - Hình 2.4 Sơ đồ ma trận IE 34 - Hình 2.5 Sơ đồ ma trận chiến lược lớn 35 - Hình 4.1 Chiến lược SCB ma trận SPACE 67 II Bảng biểu: - Bảng 1.1 Số liệu tình hình nguồn vốn đến 30/09/2007 13 - Bảng 3.5 Cơ cấu CBNV SCB 52 - Bảng 3.6 Ma trận IFE SCB 58 - Bảng 4.1 Ma trận SWOT SCB 64 - Bảng 4.2 Ma trận SPACE SCB 66 - Bảng 4.3 Ma trận QSPM SCB 70 - Bảng 4.4 Cơ cấu đối tượng mua TPCĐ năm 2006 71 - Bảng 4.5 Tương quan tài sản có ngân hàng 75 - Bảng 4.6 Các sách sản phẩm - thị trường 83 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Nội dung Chữ viết tắt Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SCB Ngân hàng Á Châu ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín STB - Bảng 1.2 Tình hình cho vay SCB 15 - Bảng 1.3 ROE ROA qua năm 2004-2006 16 Ngân hàng xuất nhập Việt Nam EIB - Bảng 3.1 Tốc độ tăng trưởng GDP qua năm 37 Ngân hàng An Bình ABB - Bảng 3.2 Ma trận EFE SCB 46 SBU - Bảng 3.3 Ma trận hình ảnh cạnh tranh SCB 49 Strategy Business Unit – Đơn vị kinh doanh chiến lược Tổ chức thương mại giới WTO Mạng tốn liên ngân hàng tồn cầu SWIFT - Bảng 3.4 Tương quan huy động thị trường ngân hàng 51 Trang Trang Đối tượng phạm vi nghiên cứu MỞ ĐẦU Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động SCB Sự cần thiết lựa chọn đề tài nghiên cứu vấn đề chiến lược yếu tố mơi trường bên ngồi ảnh hưởng đến hoạt Cùng với việc hội nhập kinh tế ngày sâu rộng, thực cam kết động kinh doanh SCB theo lộ trình gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO, Việt Nam chứng Phạm vi nghiên cứu luận văn giới hạn ngành kinh tế đặc kiến chuyển biến mạnh mẽ thị trường Rất nhiều ngành kinh tế đã, thù ngành ngân hàng, tình hình hoạt động kinh doanh SCB số đối thủ buộc phải mở cửa cho phần lại giới tạo tranh cạnh tranh khác thị trường kinh doanh phức tạp mà yếu tố cạnh tranh yếu tố khơng thể thiếu ngành nghề kinh doanh Các doanh nghiệp Việt Nam khơng Nhà nước bảo hộ biện pháp bao cấp nữa, thay vào đó, phải đối diện với vấn đề sống cạnh tranh Mục đích nghiên cứu Mục đích luận văn hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2008 - 2013 đề xuất giải pháp thực chiến lược nhằm đưa SCB trở thành ngân hàng hoạt động tốt giữ quy mơ Ngành ngân hàng Việt Nam khơng nằm ngồi tranh tồn cảnh Các ngân hàng thương mại Việt Nam nỗ lực để tồn phát triển bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt ngồi nước Các ngân hàng vị trí hạng trung Việt Nam khu vực Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu luận văn sử dụng mơ hình lý nước ngồi nước khẩn trương thành lập, mở rộng qui mơ hoạt động nhằm tạo đứng định cho Việc hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp thuyết quản trị chiến lược doanh nghiệp để vận dụng vào điều kiện cụ với đặc điểm cụ thể ngân hàng nhằm tồn tại, phát triển chiến thắng thể ngân hàng nhằm hoạch định chiến lược cho ngân hàng Ngồi ra, luận văn sử dụng phương pháp lịch sử kết hợp với phương cạnh tranh trở thành nhu cầu cấp thiết ngân hàng Xuất phát từ thực tiễn đó, với kiến thức thu Q Thầy pháp dãy số theo thời gian để phân tích, tổng hợp, kết hợp với cơng cụ ma trận Cơ suốt khóa học, hướng dẫn khoa học thầy Ngơ Quang Hn thực học mơn học trường ứng dụng vào nghiên cứu đặc điểm tiễn cơng tác Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), tác giả chọn đề tài “Hoạch kinh doanh, số liệu tài SCB số ngân hàng ngành định chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2008 - 2013” Cam kết tác giả làm luận văn tốt nghiệp Nội dung đề tài xoay quanh việc phân tích Trong q trình thực luận văn, tác giả có tham khảo qua số tài liệu, điểm mạnh, điểm yếu SCB hội, nguy mơi trường kinh số liệu từ: báo cáo SCB, báo cáo đối thủ cạnh tranh, tạp chí chun doanh, từ tổng hợp thơng qua cơng cụ ma trận để lựa chọn chiến lược đề ngành, thơng tin từ trang web, … đồng thời có tham khảo hình thức nội dung giải pháp kinh doanh giai đoạn SCB trình bày luận văn khố trước Tác giả cam kết luận văn cơng trình tác giả thực thơng qua thầy hướng dẫn TS Ngơ Quang Hn Trang Trang Bố cục luận văn CHƯƠNG I Luận văn bố cục theo nội dung sau : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG I : Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn CỔ PHẦN SÀI GỊN (SCB) CHƯƠNG II : Cơ sở lý luận chiến lược kinh doanh doanh nghiệp CHƯƠNG III : Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1.1 CHƯƠNG IV : Hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Gòn giai đoạn 2008 – 2013 GIỚI THIỆU KHÁI QT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN Ngân hàng TMCP Sài Gòn (tiền thân Ngân hàng TMCP Quế Đơ) KẾT LUẬN thành lập vào năm 1992 theo Giấy phép hoạt động số 00018/NH – GP, Giấy phép TÀI LIỆU THAM KHẢO thành lập số: 308/GP – UB, Đăng ký kinh doanh số: 4103001562 PHỤ LỤC Trải qua 10 năm hoạt động khơng hiệu quả, đến cuối năm 2002, Ngân hàng Quế Đơ hoạt động trạng tài thua lỗ 20 tỷ chưa có nguồn bù đắp, máy quản trị điều hành suy sụp hồn tồn, khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, nợ q hạn 20 tỷ khơng có khả thu hồi; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trì chế độ tra – giám sát thường xun quy định hạn mức huy động 160 tỷ đồng, hoạt động kinh doanh nghèo nàn, khơng có hệ thống quy trình quy chế hoạt động nghiệp vụ, đội ngũ nhân yếu trình độ chun mơn… Nhận thức rõ khó khăn đó, tiếp nhận Ngân hàng, cổ đơng tin tưởng giao phó cho Hội đồng quản trị Ban Tổng giám đốc tiến hành biện pháp cải cách tồn diện để giải mâu thuẫn nội tại, kiện tồn máy tổ chức, làm sở để tháo gỡ khó khăn hoạt động Nhờ đó, Ngân hàng TMCP Quế Đơ thức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên gọi, vào hoạt động với thương hiệu mới: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB kể từ ngày 08/04/2003 Thương hiệu dần định hình ngày chiếm tin tưởng người dân doanh nghiệp khắp nước Với tâm đưa Ngân hàng lên, từ cố gắng phát triển kinh doanh đầy hiệu năm 2003 (SCB bắt đầu có lãi từ q II/2003), SCB có giải pháp thực tế, mang ý nghĩa đột phá, nhằm lành mạnh hố tình hình tài SCB, củng cố hệ thống quy trình, quy chế chun mơn nghiệp vụ tồn hàng Kết thúc năm 2006, SCB NHNN đánh giá xếp thứ hệ thống Trang Trang 10 NHTM địa bàn TP.HCM Đến thời điểm 30/06/2007, tổng tài sản SCB đạt 15.768 tỷ đồng, gấp 1,4 lần so với năm 2006; Tổng nguồn vốn huy động đạt 13.915 tỷ đồng, tăng 3.979,7 tỷ đồng tương ứng 40,1% so với đầu năm; Tổng dư nợ tín dụng - đầu tư 13.735 tỷ đồng tương ứng 56,26% so với năm 2006 Mạng lưới hoạt động từ điểm năm 2002 tăng lên 26 điểm bao gồm Hội sở, Sở giao dịch, chi nhánh phòng giao dịch khu vực Hà Nội, miền Trung, Tp.HCM, Miền Cúp Thánh Gióng Dành cho Tổng Giám đốc Cúp Vì phát triển cộng đồng Cúp vàng sản phẩm Việt uy tín chất lượng Tây Nam Bộ 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý: Trong q trình hoạt động, SCB vinh dự đón nhận giải thưởng: ƒ Cúp vàng thương hiệu Việt năm 2005 2006 ƒ Cúp vàng thương hiệu Mạnh năm 2006 ƒ Sơ đồ cấu tổ chức (Xem phụ lục 1) Diễn giải sơ đồ cấu tổ chức: 03 Cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm: Tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi; Tín dụng dành cho khách hàng vừa ƒ Danh hiệu “ Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng” năm 2006 ƒ Bằng khen Hiệp hội Ngân hàng trao tặng năm 2005 2006 Hội đồng quản trị: quan quản lý có tồn quyền nhân danh Ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi Ngân hàng, Kỷ lục Việt Nam “Ngân hàng TMCP lần phát hành trái phiếu trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt: Đại hội đồng cổ đơng bầu ra, quan có trách nhiệm chuyển đổi năm 2007” ƒ định vấn đề thuộc nhiệm vụ quyền hạn Luật pháp điều lệ SCB quy định nhỏ; Tín dụng tiêu dùng ƒ Đại hội đồng cổ đơng: quan có thẩm quyền cao SCB, “Cúp Cầu Vàng Việt Nam 2007” ngành Ngân hàng NHNN VN, Hiệp hội DN vừa nhỏ VN, Hiệp hội Bảo hiểm VN Hiệp hội kinh kiểm tra hoạt động tài Ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch tốn, hoạt động hệ thống kiểm tra kiểm tốn nội Ngân hàng SCB doanh chứng khốn VN trao tặng Ban Tư Vấn: phận có trách nhiệm tham mưu cho Hội đồng quản trị vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh, quản lý điều hành ngân hàng Ban Thư ký Hội đồng quản trị: phận thực chức thư ký Hội đồng quản trị, quản lý cổ đơng, cổ phần, cổ phiếu Cúp vàng Thương hiệu Việt năm 2006 Cúp vàng sản phẩm uy tín chất lượng Kỷ lục Việt Nam Ban Thư ký Ban Điều hành: phận thực chức thư ký Ban Điều hành bao gồm: Tổng hợp chương trình, kế hoạch cơng tác tồn hệ thống SCB; Đơn đốc, đánh giá, kiểm tra việc thực kế hoạch nhiệm vụ Ban Điều hành giao cho cá nhân, đơn vị; Hỗ trợ, tham mưu tư vấn pháp luật cho Ban Điều hành Trang 11 Trang 12 Tổng Giám đốc: người có trách nhiệm quản lý điều hành hoạt “Sản phẩm uy tín chất lượng” dành cho sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm dành động Ngân hàng theo pháp luật Nhà nước, quy định ngành, cho khách hàng 50 tuổi 2005 điều lệ, quy chế, quy định Ngân hàng, đồng thời người tham mưu cho ƒ vàng Hội đồng quản trị mặt hoạch định mục tiêu, sách Ban điều hành bao gồm Phó Tổng Giám đốc, Kế tốn trưởng máy Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ ƒ Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt chun mơn nghiệp vụ người hỗ trợ Tổng Giám đốc mặt điều Nam, ngoại tệ vàng hành ◊ Tài trợ nhu cầu vốn trung dài hạn: Phó Tổng Giám đốc phụ trách Khối: người có trách nhiệm điều hành tổ Cho vay đầu tư dự án: SCB tham gia tài trợ từ đầu cho dự án chức thực nhiệm vụ khối phân cơng phụ trách chịu như: cho vay đền bù giải tỏa, cho vay xây dựng sở hạ tầng (điện, trách nhiệm trước Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc mặt hoạt nước, đường sá, cầu cống) động khối phân cơng phụ trách Cho vay xây dựng nhà xưởng, mua sắm máy móc thiết bị, cho vay Chức phòng nghiệp vụ Hội sở: Trực tiếp quản lý, phát triển sản xây dựng cao ốc văn phòng, chung cư phẩm chi nhánh theo mơ hình dọc Tư vấn Ban điều hành chiến ◊ Tài trợ nhu cầu vốn ngắn hạn: Tín dụng hạn mức ln chuyển phục vụ nhu cầu vốn thiếu hụt thường lược giải pháp thực thi liên quan đến sản phẩm phòng phụ trách Sở giao dịch/Chi nhánh đơn vị trực thuộc: Theo mơ hình kinh doanh xun phục vụ sản xuất kinh doanh Tín dụng ngắn hạn tài trợ vốn thiếu hụt tạm thời tại, đơn vị kinh doanh chiến lược (SBU) SCB Điểm yếu mơ hình chi nhánh giống tất chi ◊ Tài trợ xuất nhập Chiết khấu chứng từ hàng xuất; Nghiệp vụ Bao tốn nhánh, chưa xây dựng mơ hình riêng cho chi nhánh theo đặc điểm nước xuất địa bàn, thị trường khác theo đối tượng khách hàng khác Đây mục tiêu chiến lược lâu dài mà SCB hướng đến để ◊ Tín dụng tiêu dùng: Cho vay tín chấp cán nhân viên doanh nghiệp, đặc biệt hồn thiện doanh nghiệp có quan hệ tín dụng SCB 1.1.3 Sản phẩm, dịch vụ: Cho vay du học Trong năm qua, hoạt động kinh doanh mà đặc biệt dịch vụ Cho vay mua ơtơ tín dụng, bảo lãnh SCB đạt nhiều thành đáng kể, danh mục sản Cho vay mua nhà, xây dựng – sửa chữa nhà phẩm ngày đa dạng đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn cá nhân, ƒ Mua bán cổ phiếu có kỳ hạn doanh nghiệp (Repo) SCB vinh dự nhận Cúp vàng “Sản phẩm uy tín, chất lượng 2006” dành cho sản ƒ Thanh tốn quốc tế, ngân hàng đại lý phẩm “Tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ” cúp vàng “Sản phẩm Việt uy Dịch vụ tốn quốc tế SCB đa dạng phong phú, SCB thực đầy tín, chất lượng” năm 2006 dành cho sản phẩm “Tín dụng tiêu dùng”, Cúp vàng đủ nghiệp vụ chuyển tiền (TTR), nhờ thu (D/A, D/P), tín dụng chứng từ, doanh nghiệp địa bàn mà SCB có sở trú đóng, đặc biệt năm 2006, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, với chi phí hợp lý cạnh tranh Hiện nay, Trang 13 Trang 14 SCB có quan hệ đại lý mở nhiều tài khoản ngoại tệ USD, EUR, GBP, Đến 31/12/2006, tổng tài sản SCB đạt 10.974 tỷ đồng, tăng 6.940 tỷ ngân hàng lớn giới Với khả tốn quốc tế trực tiếp thơng qua (172%) so với năm 2005 Năm 2007, chín tháng đầu năm tổng nguồn vốn SCB mạng SWIFT, SCB ln cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốn quốc tế đạt 20.134 tỷ đồng, tăng 9.160 tỷ đồng tương ứng 83% so với đầu năm nhanh chóng hiệu ƒ Kinh doanh ngoại tệ, vàng, dịch vụ kiều hối ƒ Dịch vụ thẻ, dịch vụ chi hộ lương, dịch vụ SMS banking Bảng 1.1: Số liệu tình hình nguồn vốn đến 30/09/2007 Đơn vị tính: tỷ đồng SCB nhận chi trả lương, thưởng, thù lao cho nhân viên hay đại lý doanh nghiệp qua hình thức trích tài khoản doanh nghiệp mở SCB chuyển vào tài Stt Nguồn vốn khoản lương cán cơng nhân viên, tiền lương rút thơng qua thẻ TCTD khác Vietcombank đứng đầu) Vay NHNN, TCTD khác SCB triển khai dịch vụ SMS banking thơng qua mạng nhắn tin 997, khách hàng Tiền gửi TCKT, dân cư cần có điện thoại di động, có tài khoản tốn mở SCB, đăng ký Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư sử dụng dịch vụ ngay, hồn tồn miễn phí Với dịch vụ này, việc cập nhật Phát hành giấy tờ có giá thơng tin số dư, tra cứu số dư dễ dàng thuận tiện Tài sản nợ khác Vốn quỹ Tài khoản doanh nghiệp – tiền gửi tốn chóng, tới ngân hàng khác khắp tỉnh thành tồn quốc Đó SCB Giá trị 30/09/2007 (%) Giá trị (%) Tiền gửi KBNN thuộc liên minh thẻ Connect 24 (bao gồm 20 ngân hàng thương mại Khách hàng miễn phí mở tài khoản chuyển tiền qua tài khoản nhanh 2006 Giá trị ATM SCB Link giao dịch tất điểm ATM SCB ngân hàng ƒ 2005 Tổng nguồn vốn 1,952 5,299 48.3 6,253 31.0 60 61 0.6 71 0.4 1,617 3,576 32.6 10,783 53.6 0.0 - 1,000 9.1 1,000 5.0 75 188 1.7 514 2.6 330 850 7.7 1,512 7.5 4,034 10,974 20,134 (Nguồn: BCTC kiểm tốn năm 2005, 2006 09 tháng đầu năm 2007 SCB) có mối quan hệ hợp tác tốn song biên với Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, hợp tác chuyển tiền nước với Sở giao dịch II Ngân hàng cơng thương Việt Nam Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh thành phố HCM Đặc biệt khách hàng miễn phí dịch vụ tốn có quan hệ tín dụng SCB 1.1.4 Kết hoạt động kinh doanh thời gian qua Từ ngày đổi tên, hoạt động kinh doanh SCB ngày phát triển thể qua số hoạt động chủ yếu sau: 1.1.4.1 Tình hình nguồn vốn Trang 15 Trang 16 Trong cấu tổng nguồn vốn, nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức CƠ CẤU VỐN ĐẾN 30/09/2007 514 , 3% 1,000 , 5% 6,253 , 31% , 0% phản ánh uy tín chất lựợng kinh doanh ngân hàng Cuối năm Tiền gửi KBNN TCTD khác 1,512 , 8% 2006 nguồn huy động đạt 3.576 tỷ đồng, tăng 1.959 tỷ (121,2%) so với Vay NHNN, TCTD khác năm 2005 Đến 30/09/2007 nguồn huy động đạt 10.783 tỷ đồng, tăng Tiền gửi TCKT, dân cư 7.207 tỷ đồng, tăng 201% so với đầu năm Đây tỷ lệ tăng ngoạn mục, thể uy tín ngày cao SCB thị trường huy Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư Phát hành giấy tờ có giá 71 , 0% 10,783 , 53% động vốn 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng Bảng 1.2: Tình hình cho vay SCB Tài sản nợ khác Loại hình cho vay Vốn quỹ - Cho vay ngắn hạn (tỷ đồng) - Cho vay trung, dài hạn (tỷ đồng) Hình 1.1: cấu vốn SCB Tổng cộng 2005 2006 Q 3/2007 2,511 6,557 13,182 846 165 2,508 3,357 8,207 15,690 Đánh giá hoạt động tín dụng: BIỂU ĐỒ TĂNG TRƯỞNG NGUỒN Tổng dư nợ cho vay năm 2006 8.207 tỷ đồng, tăng 4.850 tỷ (144,5%) so với năm 2005 Đến 30/09/2007 dư nợ cho vay 15.690 tỷ đồng, tăng 7.483 30,000 tỷ đồng, tương đương 91,1% so với đầu năm Đây tỷ lệ tăng trưởng 25,000 tốt 20,000 Mặc dù có tốc độ tăng trưởng dư nợ cao tình hình nợ q hạn 15,000 SCB diễn biến theo chiều hướng tốt, hoạt động tín dụng 10,000 bảo đảm chất lượng Tỷ trọng nợ q hạn, nợ xấu tổng dư nợ ngày 5,000 thấp Tổng dư nợ xấu năm 2006 (bao gồm nợ tiêu chuẩn, nợ nghi 2005 2006 Huy động dân cư TCKT ngờ, nợ có khả vốn) chiếm 0,84% tổng dư nợ, giảm 0,32% so 30/09/2007 với năm 2005 Đến cuối q III năm 2007 dư nợ xấu 93,2 tỷ đồng, chiếm Tổng nguồn vốn 0,59% tổng dư nợ, giảm 0,25% so với đầu năm Đây điều đáng tự hào SCB vấn đề kiểm sốt chất lượng tín dụng Hình 1.2: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 1.1.4.3 Đánh giá tình hình nguồn vốn: Qua số liệu trên, thấy nguồn vốn SCB tăng tốt Các năm gần đây, tốc độ tăng bình qn 150% năm Đây tốc độ tăng Khả sinh lời Trong phạm vi đề tài này, đánh giá khả sinh lời SCB, tác giả phân tích hai tiêu chủ yếu ROA ROE Tình hình biến động hai tiêu SCB qua năm sau: cao ổn định mà khó có ngân hàng đạt Trang 17 Trang 18 Bảng 1.3 : ROE ROA qua năm 2004-2006 Chỉ tiêu 2004 1/ Thu nhập ròng (tỷ đồng) 2/ Tổng tài sản (tỷ đồng) 3/ Vốn tự có (Equity, tỷ đồng) 2005 19 47 154 2.269 4.032 10.973 150 271 600 Từ ngân hàng có quy mơ nhỏ hiệu quả, sau năm hoạt động SCB tạo cho tảng vững cho bước đường Thương hiệu 2006 SCB ngày nhiều khách hàng biết đến quan tâm Bình qn tăng trưởng huy động tồn ngành: năm 2004 tăng 23%, năm 2005 tăng 23%, năm 2006 tăng 35% Với xuất phát điểm thấp hạn chế nhiều 4/ ROA (%) 0,84 1,16 1,41 mặt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân cư, tổ chức kinh 5/ ROE (%) 12,75 17,18 25,71 tế SCB đạt mức bình qn 110%/năm cao so với bình diện chung tồn ngành Điều cho thấy vươn lên thương hiệu SCB đến vị (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh SCB) ngày tốt thị trường ROA ROE SCB qua năm 30.0% 2005 tăng 19%, năm 2006 tăng 21,4% Riêng SCB có tốc độ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đạt mức bình qn 185%/năm cao so với bình 25.7% 25.0% diện chung tồn ngành 20.0% 15.0% 17.2% ROA (%) 12.8% 0.8% 1.2% 1.4% 2005 SCB mở rộng bước thực dịch vụ: tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, vàng, dịch vụ kiều hối… Tuy nhiên mức độ khiêm 0.0% 2004 Các số ROA, ROE SCB có cao số đối thủ cạnh tranh nhìn chung thấp so với ngân hàng TMCP lớn nước ROE (%) 10.0% 5.0% Bình qn tăng trưởng dư nợ cho vay tồn ngành: năm 2004 tăng 27%, năm tốn Đây yếu SCB so với đối thủ cạnh tranh Để cải 2006 Năm thiện mức thu phí dịch vụ tổng thu ngân hàng, SCB sử dụng sách thu phần phí lãi suất cho vay Đây giải pháp Hình 1.3 : Biểu đồ tăng trưởng ROA ROE qua năm tình giai đoạn Đánh giá khả sinh lời SCB: Diễn biến tăng qua năm số quan trọng ROA ROE cho thấy suất sinh lời SCB tăng tốt Đặc biệt, số ROE tăng mạnh Quy mơ vốn tài sản thấp, mạng lưới khiêm tốn Điểm mạnh lớn SCB sách tiền lương thu hút, sách tuyển dụng đào tạo có hệ thống Từ đó, SCB có hệ nhân năm 2006 cho thấy hiệu sử dụng vốn cổ đơng tốt viên trẻ, sáng tạo Tuy nhiên, để đáp ứng cho tốc độ tăng vốn tài sản, đặc Thu nhập SCB năm qua tập trung vào tín dụng Mặc dù biệt tăng trưởng mạng lưới năm nhân tổng nguồn huy động cho vay tăng mạnh qua năm gần số ROA ROE tăng cho thấy tăng trưởng bền vững khả kiểm sốt nguồn vốn tốt SCB Nhìn chung, hoạt động SCB năm qua có điểm bật sau: Trang 19 chưa đáp ứng hết Nhìn chung, sức cạnh tranh SCB yếu Đến nay, SCB chưa có lợi cạnh tranh rõ ràng so với đối thủ khác thị trường tài Với đặc điểm ngân hàng hoạt động kinh doanh qua năm gần Trang 20 tăng vốn điều lệ để tăng lực tài chính, mặt khác SCB tận dụng Như vậy, sau đáo hạn trái phiếu chuyển đổi (01/12/2007), vốn điều lệ SCB tăng lên 770 tỷ đồng đạt 1.970 tỷ đồng Phần giá trị tăng thêm 315 tỷ đồng phân phối lại vào tháng 1/2008 sau: mạng lưới có từ ngân hàng Đây giải pháp giúp SCB tăng vốn nhanh, nhiên thực hiện, ngân hàng cần ý số điểm: 9 85% phân phối cho cổ đơng hữu cổ phiếu theo tỷ lệ nắm Phải nắm rõ hoạt động ngân hàng dự định sáp nhập vào SCB, chất lượng tài sản có phải đảm bảo để sau sáp nhập khơng ảnh hưởng đến giữ; uy tín hoạt động SCB 15% thưởng cổ phiếu cho Ban Điều Hành, cán nhân viên SCB đối tượng bên ngồi giúp SCB phát triển Giải pháp thực phải mềm dẻo, uyển chuyển, phải có sách rõ ràng nhân ngân hàng bị sáp nhập Tuy nhiên, cần thiết phải Kết thúc tháng 1/2008, vốn điều lệ SCB 2.285 tỷ đồng đưa mức chuẩn vị trí để tránh nguy bị phá vỡ tính Sau thành cơng đợt phát hành trái phiếu 2006, kế hoạch tháng 1/2008 hệ thống SCB sau thực sáp nhập SCB phát hành đợt trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnh giá 1.400 tỷ đồng, Giải pháp thứ hai: lãi suất 8,5%/thời hạn 13 tháng (đến tháng 2/2009) Nếu tính theo kế hoạch tăng Cũng thực phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi đối tượng vốn lượng cổ phiếu chuyển đổi từ trái phiếu 1.118 tỷ đồng chênh lệch mua tổ chức tài quốc tế Vấn đề thời điểm phát hành có từ sau chuyển đổi 400 tỷ đồng Như vậy, đến q 1/2009 vốn điều lệ SCB lợi cho SCB, tác giả đưa giải pháp sau: là: Đợt phát hành trái phiếu đầu năm 2008 chuyển thành cổ phiếu q 2.285 + 1.118 + 400 = 3.803 tỷ đồng 1/2009 với vốn điều lệ đạt ước khoảng 3.803 tỷ đồng Một tiêu Vậy giải pháp để SCB tăng thêm khoảng 6.200 tỷ đồng thiếu quan trọng ngân hàng nhà nước để xếp hạng ngân hàng ROE tính vốn để đạt mức vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng vào đầu năm 2013 Theo ý kiến tác giả, chủ sở hữu vào 31/12 hàng năm Trong điều kiện vốn tăng từ đầu năm, SCB phải SCB thực đồng thời giải pháp sau: tăng cường hoạt động để bảo đảm số ROA ROE vào cuối năm tài Giải pháp thứ nhất: 2009 nhằm đạt chuẩn ngân hàng loại A theo xếp loại ngân hàng nhà nước Theo quy định NHNN, đến năm 2010 tất ngân hàng phải có mức Do đó, việc phát hành trái phiếu chuyển đổi cho đối tác chiến lược thời điểm vốn điều lệ tối thiểu 3.000 tỷ đồng Xét thị trường tài nay, có chuyển đổi thiết phải rơi vào đầu năm 2010 Với thời hạn chuyển đổi thơng nhiều ngân hàng có quy mơ vốn điều lệ thấp khoảng từ 300 – 500 tỷ đồng như: thường 13 tháng thời gian phát hành phải nằm q 4/2008 Gia Định, Thái Bình Dương số ngân hàng có vốn điều lệ 500 tỷ đồng Mặt khác, giá bán cho đối tác chiến lược thời điểm để đạt mức như: Nam Việt, Nam Á Về mặt hiệu kinh doanh uy tín thị trường khách thỏa thuận cao điều kiện để SCB cần xem xét phát hành Theo quan mà nói có số ngân hàng khơng đủ điều kiện đến thời điểm đánh giá chun gia ngành, năm 2008 năm tiếp tục tăng 2010 trưởng mạnh ngành ngân hàng Việt Nam tiếp tục cho nhiều Đây xem hội bỏ ngỏ cho SCB Thực chiến năm Với hiệu kinh doanh ngày tốt, số kinh doanh lược hội nhập theo hàng ngang, SCB nghiên cứu hoạt động ngân SCB ngày đẹp việc phát hành trễ lợi để SCB hàng để thương lượng sáp nhập vào SCB trước thời điểm 2010 Một mặt, SCB đàm phán giá với đối tác Trang 75 Trang 76 Như vậy, cân nhắc hai yếu tố với lộ trình phải tăng vốn hàng năm để đạt mục tiêu quy mơ vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng vào đầu năm 2013 thời Tình hình sử dụng nguồn ngân hàng đến thời điểm 30/09/2007 khái qt qua bảng sau: điểm SCB phát hành trái phiếu chuyển đổi cho đối tác nước ngồi vào Bảng 4.5: Tương quan tài sản có ngân hàng khoảng q 4/2008 Phương án phát hành sau: Đơn vị tính: tỷ đồng - Giả sử giá đạt gấp lần mệnh giá chuyển đổi thời điềm q STT Ngân hàng 4/08, lãi suất trái phiếu 8,5%/13 tháng - Phát hành 4.000 tỷ đồng trái phiếu Tổng Cho tài sản (VNĐ) - Đầu năm 2010 tăng 4.340 tỷ đồng Bao gồm: 1.000 tỷ đồng từ cổ Cho Góp Đầu tư Tỷ vay/huy vay/ vốn cty/ CK/ trọng động tổng tài VTC TTS đầu tư TT1 sản TSCĐ/ phiếu mới, 3.000 tỷ đồng từ chênh lệch 340 tỷ đồng từ lãi phát hành VTC trái phiếu Trong đó, 3.340 tỷ đồng đưa vào quỹ dự trữ bổ sung ACB vốn điều lệ đưa vào vốn điều lệ cần thiết Sacombank 46.002 62% 48% 28,8% 14% 19,6% Eximbank 28.146 69% 48% 22,2% 16% 19,8% SCB 18.807 135% 77% 3,7% 8% 22,8% ABB 9.472 59% 35% 13,5% 9% 3,8% Với kế hoạch trên, vốn quỹ SCB đến đầu năm 2010 : 3.803 + 4.340 = 8.143 tỷ đồng Giải pháp thứ ba: 77.292 47% 31% 44,5% 6% 29,1% Lên kế hoạch niêm yết thị trường chứng khốn để phát hành cổ phiếu huy động vốn Căn theo kế hoạch tăng vốn SCB, đầu năm 2008 Có thể thấy tài sản có SCB tập trung nhiều vào tín dụng Tổng 2009 ngân hàng có đợt tăng vốn lớn Do đó, để giảm áp lực kinh doanh số tiền cho vay vượt qua số tiền huy động từ thị trường đạt tỷ lệ đảm bảo số ROA, ROE tốt huy động vốn cách thực 135%, cấu nguồn SCB có phần lớn huy động từ thị từ đầu năm 2010 trường liên ngân hàng Đây rủi ro tiềm ẩn lớn SCB Trong đó, đối Tuy nhiên, ngân hàng nên hoạt động SCB đối thủ cạnh tranh thấu hiểu Việc niêm yết thị trường bất lợi đối thủ cạnh tranh triệt để khai thác thơng tin Do đó, việc niêm yết thực lực SCB đủ mạnh thuận lợi nhiều thủ mạnh ACB tỷ lệ có 47% tập trung mạnh vào việc góp vốn cơng ty - chiếm đến 44,5% Để cải thiện danh mục đầu tư, theo đề xuất tác giả SCB thực giải pháp sau: Tóm lại, với giải pháp tăng vốn trên, SCB hồn tồn đạt - Hiện SCB có nhiều khách hàng với dư nợ lớn để thực dự mức vốn điều lệ theo mục tiêu đề án trung dài hạn Thay tập trung cho vay, SCB đề nghị góp vốn liên 4.4.2 Giải pháp cấu tài sản có: doanh để thực dự án, đặc biệt dự án kinh doanh bất động sản Theo Mục tiêu giải pháp đa dạng hóa danh mục đầu tư SCB, giảm cách này, SCB bước chủ động thành lập cơng ty nhiều thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Đồng thời, làm tăng quy mơ tổng tài sản lĩnh vực khác Ngồi ra, SCB thực góp vốn vào ngành ngân hàng ngân hàng khác số ngành nghề phát triển như: khách sạn, để đạt hiệu việc sử dụng vốn chủ sở hữu du lịch dịch vụ Trang 77 Trang 78 - Với lộ trình tăng vốn điều lệ hàng năm giải pháp nêu phần Kinh Đơ ngược lại Kinh Đơ tham gia vào lĩnh vực tài ngân hàng; trên, SCB sử dụng vào việc mua lại mặt kinh doanh dự kiến mở rộng Sacombank phát triển qua hoạt động đầu tư bất động sản, lĩnh vực cơng nghiệp mạng lưới lên đến 160 điểm thay th Để quản lý mặt thể thao để quảng bá ngược lại Hồng Anh Gia Lai tham gia vào này, SCB thành lập cơng ty độc lập với chức quản lý, khai thác lĩnh vực tài sử dụng Sacombank hầu bao tài cho Về phía SCB, vấn đề cần phải giải lựa chọn đối tác th lại SCB Giải pháp mặt làm cho tổng tài sản có SCB tăng mặt khác, hiệu kinh doanh riêng ngân hàng khơng bị ảnh hưởng nhiều liên minh nhanh chóng đưa hình ảnh SCB vào nhận thức người tiêu dùng chi phí cho phần th định kỳ mà khơng trả lần cho mặt kinh thị trường bán lẻ Đó phải thương hiệu mạnh Việt Nam có mong doanh Xét dài hạn, cơng ty có lãi giá đất thường có xu hướng muốn mở rộng phạm vi hoạt động sang lĩnh vực tài sử dụng dịch vụ ngân hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh họ Có nhiều thương hiệu để lựa ngày tăng theo thời gian - Triển khai nhanh việc xây dựng đưa vào khai thác, sử dụng chọn chậm chân SCB khó lòng nắm quyền chi phối có tiếng nói bất động sản 242 Cống Quỳnh, Quận 1, TP.HCM (địa điểm dự kiến làm trụ sở doanh nghiệp Hình thức kết hợp thơng qua hợp tác chiến lược ngân hàng) số vị trí khác Hà Nội … mua cổ phần lẫn Kịch mà tác giả đưa liên kết chiến lược với Saigon 4.4.3 Giải pháp phát triển thương hiệu SCB : Co-opmart - nhiều kịnh mà SCB lựa chọn để liên kết thực Mục tiêu giải pháp nhằm thực chiến lược WO, nghĩa cải thiện phát triển thương hiệu SCB trở thành điểm mạnh (S) để tận dụng hội Quyền lợi SCB - thị trường theo chiến lược phát triển thâm nhập thị trường Cũng giống hoạt động kinh doanh khác, mối quan hệ cộng sinh thương hiệu hoạt động ngân hàng giúp hai giành - nhiều thị phần Liên minh thương khơng đem lại cắt giảm chi phí – - giúp hai thương hiệu chuyển giao mạnh cho hình thức mua cổ phần) để mở rộng thị phần Eximbank – Kinh Đơ, Sacombank – Hồng Anh Gia Lai… Đây nói chiến lược hiệu hai ngân hàng hai ngân hàng dùng thương hiệu cộng tác để phát triển thương hiệu Đối tác thường xun với Saigon Co-opmart ưu tiên giới thiệu mở tài khoản SCB Quyền lợi Saigon Co-opmart - Saigon Co-opmart sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ SCB miễn phí cho tất cán nhân viên Các thương hiệu Kinh Đơ Hồng Anh Gia Lai thương hiệu tiếng quen thuộc Việt Nam Đến lúc đó, tiềm lực tài Saigon Co-opmart mở tài khoản tốn nhận giao dịch chuyển tiền tài khoản SCB bao gồm chi phí nghiên cứu phát triển – hình thức phối hợp thương hiệu Trong chiến lược bán lẻ, ngân hàng TMCP kết hợp (thơng qua Được treo Logo quảng cáo đặt máy ATM tất siêu thị Saigon Co-opmart - Saigon Co-opmart Được sử dụng dịch vụ tốn chuyển tiền qua tài khoản với mức phí rẻ cho Đây hình thức xây dựng thương hiệu Việt Nam Lợi ích liên minh SCB nhanh chóng đưa hình ảnh thực cách gián tiếp, có hiệu dài hạn có lợi cho đơi bên đến nhiều người phát triển dịch vụ khác kèm theo như: tốn, thẻ Eximbank tham gia vào lĩnh vực tiêu dùng bán lẻ tận dụng lợi mạng lưới ATM, huy động vốn… Trang 79 Trang 80 - Tổng số dân địa bàn 4.4.4 Giải pháp phát triển mạng lưới hoạt động bán lẻ Mục tiêu giải pháp cải thiện điểm yếu bên (W) mạng lưới - Đặc điểm kinh tế địa bàn có phù hợp với chiến lược phát triển chi nhánh để tận dụng hội (O) có thị trường tiềm bán lẻ SCB hay khơng? thị trường lớn Như vậy, thơng qua việc mở rộng mạng lưới, SCB phát triển thêm Như trình bày, điểm yếu nội lớn SCB mạng lưới q Vừa qua SCB triển khai ký kết thực hợp đồng sản phẩm ngân hàng bán lẻ Ở góc độ này, tác giả có nhận định giải pháp để phát triển sau: hợp tác tồn diện với ngân hàng quốc doanh lớn định hướng nhằm tận Dân số Việt Nam 80 triệu dân đánh giá thị dụng mạng lưới ngân hàng Tuy nhiên, xét lâu dài định hướng phát trường bán lẻ đầy tiềm Có nhiều tổ chức tài nước ngồi dòm triển SCB trở thành ngân hàng bán lẻ việc mở rộng mạng lưới cấp ngó chưa đủ điều kiện để thực thi Thực chiến lược hội nhập theo chiều bách Ngay giai đoạn này, SCB phải xây dựng cho mạng lưới đủ ngang, SCB liên kết với tập đồn với nhiều kinh nghiệm để mạnh để thực mục tiêu ngân hàng bán lẻ đến năm 2013 liên doanh thành lập tổ chức tín dụng vi mơ chun ngành cho vay dự án vừa, Nếu so với số vốn điều lệ mạng lưới SCB thấp nhỏ siêu nhỏ Việt Nam Mơ hình ban đầu: tập đồn nước ngồi thành lập so với tiềm lực tài Với tất dự đốn tiềm thị trường cơng ty chun thẩm định, SCB - với lợi mạng lưới nước đơn bán lẻ nước, SCB phải nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần nơi chưa vị nhận vốn giải ngân cho khách hàng Tiến tới giai đoạn sau thành lập đặt chi nhánh Ngồi ra, chi nhánh tỉnh nước, SCB thức tổ chức tài vi mơ chun cho vay đối tượng ngân hàng Nhà sử dụng chiến thuật “nở hoa” Nghĩa là, chi nhánh hoạt động tốt địa bàn nước Việt Nam cho phép Mơ hình thật thực thành cơng ấn phải mở thêm phòng giao dịch trực thuộc để dần chiếm lĩnh thị Độ Nga trước trường Khi hoạt động phòng giao dịch hoạt động hiệu 4.4.5 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực: nâng cấp lên thành chi nhánh Mục tiêu giải pháp trì phát triển mạnh nhân để thực Một điểm cần ý với việc mở rộng mạng lưới chi nhánh hiệu ngân hàng ngắn hạn giảm, phí để gánh cho chi nhánh đời hoạt động bị lỗ Thơng thường, chi nhánh làm tốt khoảng chiến lược phát triển mạng lưới, thâm nhập phát triển thị trường 4.4.5.1 Về tuyển dụng: Để thực thi chiến lược phát triển mạng lưới tỉnh năm có lãi lũy kế Tuy nhiên, theo quan điểm tác giả SCB chậm nước, thiết SCB phải có phải có định hướng rõ ràng việc tuyển dụng nhân chân đến hai năm hội để tự cải thiện khơng mà địa phương ngân hàng TMCP định vị thị trường ngân hàng nước ngồi thành lập chi nhánh Việt Nam Hiện nay, SCB có sách tuyển dụng tốt, ngân hàng liên kết đầu vào từ trường đại học để thu hút sinh viên trường có Để tăng hiệu việc mở rộng chi nhánh, tác giả đề nghị tiêu điểm học tập cao; Tổ chức tài trợ sân chơi kiến thức cho sinh viên để chí chủ yếu để chọn địa bàn dự định mở chi nhánh sau (theo thứ tự ưu tiên): tuyển sinh viên đạt giải thi Đây nguồn nhân lực có khả - Tổng số dư huy động cho vay ngân hàng có địa bàn làm việc tốt ngân hàng sau thời gian đào tạo Tuy nhiên, điểm hạn chế việc - GDP tính theo đầu người địa bàn Trang 81 Trang 82 liên kết với trường đại học thực Tp.HCM Hà Nội mà chưa mở đơn vị Sau thời gian làm việc với cấp định, nhân viên rộng mơ hình tỉnh khác phải đạt chuẩn kiến thức tối thiểu SCB thơng Theo ý kiến tác giả SCB cần nhân rộng mơ hình tuyển dụng chi qua kỳ “test” nghiệp vụ Theo tác giả, SCB thực tháng nhánh địa bàn tỉnh khác, đồng thời bổ sung sách tuyển dụng đối lần thơng qua để lựa chọn cá nhân vượt trội để có kế hoạch với sinh viên thực tập ngân hàng cách tiếp nhận sinh viên có đào tạo tốt điểm học kỳ cao ký hợp đồng thử việc trả lương thời gian thực tập Sau 4.4.5.3 Về quản lý nhân sự, lương, đãi ngộ: sinh viên đạt kỳ thi tốt nghiệp, SCB ký hợp đồng thức nhận vào làm việc Thực xây dựng bảng mơ tả cơng việc bảng tiêu chuẩn cơng việc cho ngân hàng Thiết nghĩ, chi phí trả lương, thưởng thời gian thực tập vị trí cơng tác ngân hàng để nhân biết phải làm gì, biết thấp so với hiệu so với việc thơng báo tuyển dụng phương tiện cống hiến, phấn đấu học tập đạt trình độ đảm trách chức vụ cao thơng tin đại chúng điều kiện khan nhân lực ngành tài (theo thang mơ tả cơng việc) Đồng thời, qua ngân hàng theo dõi, đánh giá 4.4.5.2 cơng tác người xác, khen thưởng, bổ nhiệm kịp thời, tránh dòng chất Về cơng tác đào tạo: Cho đến thời điểm nhiều năm nữa, nhân xám chảy qua ngân hàng khác Có chế độ trả lương chế độ đãi ngộ hấp dẫn để thu hút chất xám từ nơi nhân tố thường xun SCB Cho dù tuyển dụng hình thức nhân cần có thời gian đào tạo để thích nghi với mơi khác SCB Xây dựng phương án trả lương, thưởng phụ cấp theo kết kinh doanh trường kinh doanh SCB Cơng tác đào tạo SCB tương đối tốt, tất nhân viên kèm theo chế phân quyền mạnh mẽ cho đơn vị kinh doanh chiến lược đào tạo tự đào tạo thường xun để thích nghi với mơi trường kinh doanh (Strategy Business Unit – SBU) ngày biến động Về cơng tác đào tạo, theo tác giả SCB thực thêm 4.4.5.4 Quy hoạch đội ngũ cán quản lý cao cấp trung cấp thời gian nội dung sau: 9 Đề bạt bố trí nguồn nhân lực: Tranh thủ đầu tư từ cổ đơng chiến lược, tổ chức hợp tác kinh tế năm tới Từ đó, có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng để đủ điều kiện thừa kế cơng tác Ủy ban hợp tác kinh tế Thụy Sĩ (Seco), Tập đồn tài tồn cầu Thụy điều hành ngân hàng, thực chiến lược SCB đến năm 2013 Sĩ (GMG) … để đào tạo lại cho nhân lãnh đạo nhân nòng cốt Từng vị trí lãnh đạo ngân hàng có vai trò quan trọng, đặc biệt SCB để đạt tầm nhìn cao Giải pháp nhằm giúp SCB nghiệp vụ tín dụng Ngồi mối quan hệ tốt với mơi trường bên ngồi, người đương đầu với ngân hàng nước ngồi ngân hàng lãnh đạo phải người am hiểu nghiệp vụ để tránh trường hợp rủi ro đáng đổ vào Việt Nam tiếc xảy dẫn đến hậu nghiêm trọng Do đó, SCB cần thiết phải Cơng tác đào tạo phải cơng tác thường xun Hội sở tất xây dựng chế đề bạt cán lãnh đạo theo lực khơng theo thâm niên đơn vị kinh doanh tồn hàng, đồng thời phải tiêu chí để xét cơng tác, đánh giá lực lãnh đạo qua tiêu kinh doanh, trình độ nhận thi đua, khen thưởng định kỳ SCB cần ban hành chuẩn quy định thức, nghiệp vụ Từ đó, xây dựng mơi trường tâm lý chấp nhận lên xuống theo cơng tác đào tạo như: thời gian, kiến thức đạt nghiệp vụ, nhiệm kỳ cương vị lãnh đạo quản lý… gắn cơng tác đào tạo nhân viên với trách nhiệm trưởng Trang 83 Trang 84 Thực sách chun viên: Trong thực tiễn có số nhân mạnh động đội ngũ nhân IT Đồng thời, cơng tác giỏi nghiệp vụ khơng có khả quản trị Vì vậy, Ngân hàng thực phòng ban u cầu trung tâm thực cần thể rõ thành hợp đồng nội sách thi chun viên có sách lương cao chun viên Khi thi để xác định trách nhiệm, tiến độ thực phận, tuyệt đối xố quan điểm chun viên, cán nhân viên phải thực đề tài khoa học nhờ nhau, phối hợp… dẫn đến thiếu trách nhiệm tranh cải Việc đào tạo cho đội ngũ cơng nghệ thơng tin cần đầu tư mức Để 4.4.6 Giải pháp phát triển cơng nghệ Với mục tiêu đạt chuẩn trình độ ngân hàng đại, tiên tiến, khơng thua thu hút lực lượng nhân viên cơng nghệ thơng tin giỏi, SCB áp dụng sách ngân hàng thương mại Việt Nam khu vực ASEAN đến giai lương cho đội ngũ nhân viên cơng nghệ thơng tin theo cung cầu thị trường, tránh đoạn 2009 – 2010, SCB cần thực giải pháp để phát triển hệ thống cơng tình trạng trả lương bình qn lương nhân viên thuộc phận tác nghệ nhân để ứng dụng cơng nghệ nghiệp khác 4.4.6.1 4.4.7 Giải pháp Marketing Hệ thống cơng nghệ Chính sách phát triển sản phẩm, phát triển thị trường khái qt bảng Với chương trình Smartbank áp dụng từ năm 2003 đến mang lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng thơng qua việc quản lý kết nối trực tuyến sau đây: (online) tồn hệ thống Tuy nhiên SCB cần xác định rằng, chương trình Bảng 4.6: Các sách sản phẩm - thị trường: rào cản cho phát triển giai đoạn SẢN PHẨM Đến nay, SCB có bước ban đầu việc chuẩn bị hệ CŨ thống cơng nghệ cho tương lai Dự kiến tháng 12/2007 ký hợp đồng MỚI Chiến lược nâng cao Phát triển sản phẩm Chiến lược kinh thức với nhà cung cấp để sử dụng cơng nghệ Teminos - Thụy Sĩ, đơn vị cung T hiệu sản phẩm thị trường cũ Cung doanh theo chiều cấp cơng nghệ ngân hàng hàng đầu giới Ngồi ra, phần cứng cơng nghệ H cũ thị trường cũ; cấp cho khách hàng sâu thị sử dụng IBM Tuy nhiên, q trình thực SCB cần lưu ý: Thứ nhất, Ị chương trình cơng nghệ phải phù hợp với định hướng xây dựng sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin quốc gia Thứ hai, phải tính qui chi nhánh, điểm giao dịch T xác lập u cầu quản trị điều hành theo thơng lệ Thứ ba, cần xây R dựng trạm máy tính xử lý dự phòng tỉnh lân cận thành phố để tránh Ư trường hợp khủng hoảng, động đất… Ờ 4.4.6.2 N Nhân cơng nghệ thơng tin (IT): Khả hoạt động hữu hệ thống cơng nghệ việc đưa sản C củng cố khách hàng Ũ truyền thống G Đưa sản phẩm M cũ vào thị trường Ớ Mở rộng thị phần với sản phẩm dịch vụ trường truyền Duy trì thị trường trưyền thống bao gồm thống sản sản phẩm cũ phẩm chất lượng Đưa sản phẩm dịch Phát triển thị vụ vào thị trường trường với sản phẩm cũ I sản phẩm cũ sản phẩm phẩm phụ thuộc nhiều vào đội ngũ nhân viên IT Do ngân hàng cần tuyển Duy trì sản phẩm cũ Cải cách tồn sản chọn đãi ngộ hợp lý với cán chun mơn lĩnh vực IT Để thực tốt mở rộng thị trường với phẩm thị trường cũ, cơng tác nhân IT, đề xuất nên chuyển phòng điện tốn thành Trung tâm Cơng sản phẩm có phát triển thị trường nghệ Thơng tin, đứng đầu giám đốc cơng nghệ thơng tin nhằm tăng cường sức Trang 85 với sản phẩm Trang 86 Phải nhìn nhận có vài sản phẩm SCB thị trường đánh giá cao số sản phẩm chưa đối thủ cạnh tranh tính đa dạng chưa có Thơng qua mạng lưới cho thấy SCB bỏ trống nhiều khu vực chưa khai thác Vì vậy, sách phát triển thị trường, sản phẩm cần phải Về sản phẩm: Đa dạng hố sản phẩm nhóm: nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có dịch vụ ngân hàng Đưa nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với tính chất thu nhập cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp Áp dụng chế lãi suất thực dương (lãi suất danh nghĩa thực lúc Các sách marketing xoay quanh: Thị trường, sản phẩm, kênh phân phối giá 4.4.7.1 4.4.7.2 > tỉ lệ lạm phát), sản phẩm quản lý tài sản tài (Assets management) cho khách hàng,… Phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho người 50 tuổi, người thân Về thị trường: Từ điểm mạnh sản phẩm dành cho người 50 tuổi khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng thương hiệu riêng cho SCB kết hợp với văn hố Việt Nam có tính truyền thống gia Đa dạng hố danh mục đầu tư vốn vào nhiều lĩnh vực khác đình Khảo sát thị trường cho thấy nguồn tiền người lớn tuổi có từ tiết kiệm, kinh tế theo ngun tắc phân tán rủi ro Áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng dành tích luỹ, cháu cho tặng Do đó, SCB triển khai chương trình dành cho cho cá nhân hệ thống phân loại tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp người thân khách hàng 50 tuổi quan hệ SCB Nếu thực tốt nhằm rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng định lượng hóa rủi ro tín dụng cơng tác chăm sóc đối tượng khách hàng này, coi SCB chiếm hầu hết thị Nghiên cứu áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội nhằm quản lý rủi ro danh trường ngân hàng cộng đồng mục đầu tư cách có hiệu Phát huy mạnh sản phẩm nêu trên, SCB cần tranh thủ đưa sản phẩm ngân hàng dành cho phụ nữ khẳng định với thị trường thương hiệu Phát triển loại hình cho vay chưa coi mạnh SCB: cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay du học, mua xe tơ Xu hướng thương mại chuyển từ quyền lực người bán sang quyền SCB thương hiệu mang tính nhân văn Phân khúc thị trường theo sản phẩm cho thấy dịch vụ tài ngày lực người mua xu hướng hoạt động thương mại tồn cầu tập trung chủ phát triển đa dạng hơn, SCB cần phải phát triển đa dạng hố sản phẩm để phục yếu từ tập đồn lớn nên việc tài trợ thương mại khơng dừng lại hình thức vụ trọn gói cho khách hàng quan hệ tốn chắn cho bên mua phương thức tốn L/C Theo thống kê Phân khúc thị trường theo địa lý, SCB cần khẩn trương phát triển mạng lưới có khoảng 70% luồng tiền tốn tồn cầu hình thức ghi sổ, 15% luồng theo lộ trình nêu phần để đưa sản phẩm có vào khai thác cung cấp tiền thực hình thức L/C (Năm 1950: 50% luồng tiền thực hình thêm sản phẩm thức L/C) Do SCB cần triển khai dịch vụ tốn: trả trước, ghi sổ, Về thị trường đối ngoại: Chính sách chung phát triển dịch vụ tài trợ xuất Do nghiệp vụ tốn quốc tế SCB vừa phép thực từ tháng nhờ thu Các hình thức tài trợ sau nhập - cho vay tín chấp; tài trợ trước xuất 04/2006 nên thương hiệu SCB thị trường quốc tế chưa biết nhiều Vì vậy, khẩu, mua, chiết khấu chứng từ xuất cần xúc tiến để phát triển SCB phải thực bước đệm phát triển dịch vụ tài trợ nhập để dần tạo dịch vụ xuất theo xu hướng thương hiệu cho thị trường quốc tế Đây sở để phát triển dịch vụ ngân hàng xuất Trang 87 Trang 88 Việc chiết khấu khoản nợ thương mại trung dài hạn để tối đa hố cân đối Đưa phương thức “Outsourcing” khai thác nguồn lực bên ngồi vào chiến kế tốn doanh nghiệp; bao tốn- tài trợ khoản phải thu; tài trợ hàng lược quảng cáo PR Theo ngân hàng ký hợp đồng với cơng ty quảng cáo tồn kho cần triển khai PR chun nghiệp để tư vấn, triển khai đánh giá hiệu chương trình Đẩy mạnh việc nghiên cứu, thực thi sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung ứng thị trường nhằm tối đa hóa tiện ích chủng loại sản phẩm dịch vụ phục vụ xúc tiến bán hàng cách bản, thay làm theo kiểu tự làm trước 4.4.8 Giải pháp nghiên cứu phát triển: khách hàng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ vàng: bán chéo, trao Ngồi mơ hình phận nghiên cứu phát triển nay, SCB cần (Spot), kỳ hạn (Forward), quyền chọn (Option), kinh doanh vàng ngoại tài thiết phải có phận độc lập chun nghiên cứu thơng tin thị trường khoản… sản phẩm đối thủ cạnh tranh Mơ hình hoạt động phận Triển khai dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh mua bán nhà, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh thuế… 4.4.7.3 trực thuộc phòng Dịch vụ khách hàng Phát triển sản phẩm với chức chủ yếu sau: Về kênh phân phối: - Phát triển mạng lưới điểm giao dịch theo hướng đa dạng, với nhiều quy Cung cấp thơng tin cho phận phát triển sản phẩm hàng dọc để phát triển triển khai thành sản phẩm áp dụng vào thực tế mơ mức độ dịch vụ khác nhau, bao gồm Hội sở, Sở giao dịch, Chi nhánh, phòng - giao dịch,… để phù hợp với phân khúc thị trường khác Lấy thơng tin sản phẩm có đối thủ có u cầu phận phát triển sản phẩm hàng dọc Tiếp tục tăng cường hợp tác tồn diện với Ngân hàng lớn để khai thác 4.4.9 Thành lập đơn vị trực thuộc: điểm mạnh mạng lưới phân phối Trong giai đoạn thực chiến lược đến 2013, Ngân hàng phải thành lập Nhanh chóng mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng quốc tế để tạo thương hiệu thị trường quốc tế đơn vị trực thuộc sau để tạo thuận lợi, liên hồn hoạt động, đồng thời 4.4.7.4 cải thiện danh mục tài sản có: Về giá xúc tiến bán hàng: Xây dựng chương trình định giá (Pricing) loại sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để phục vụ cho cơng tác quản trị Theo đó, Ngân hàng cần tính tốn giá vốn loại sản phẩm dịch vụ, từ xác định giá bán đảm bảo ngun tắc - Triển khai thành lập trung tâm đào tạo để đào tạo nhân cho ngân hàng - Thành lập cơng ty chứng khốn để kinh doanh tạo tiền đề cho việc niêm yết chứng khốn ngân hàng thị trường thức điều kiện thuận lợi - cạnh tranh có lãi Chiến lược giá xác định mức tương đương rẻ đối thủ cạnh tranh trực tiếp ACB, Sacombank, Eximbank, sở suất lao động cao Thành lập cơng ty thẻ để chun mơn hố cung cấp dịch vụ thẻ cho khách hàng - Thành lập cơng ty cho th tài để đầu tư tài sản cho ngân hàng th lại Các chương trình xúc tiến bán hàng cần xúc tiến thường xun hai hình - Thành lập cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản để khai thác tài sản thức: quảng cáo (Advertisement) quan hệ cơng chúng ( PR- public relation) nhận cấn trừ nợ, quản lý hàng hố cầm cố… nhằm đảm bảo cho cơng tác tín Ngân hàng cần xây dựng chiến lược quảng cáo chiến lược PR cho năm dụng nhắm vào mục tiêu quảng bá cho thương hiệu SCB thương trường Trang 89 Trang 90 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần đưa quy định việc sáp nhập, 4.4.10 Giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra Đây giải pháp cuối quan trọng nhằm đảm bảo hoạt động tất khâu tổ chức theo chuẩn mực định hướng mua lại ngân hàng khơng đủ lực tài đến năm 2010 để ngân hàng thương mại nước có định hướng phát triển rõ ràng ngân hàng Hiện có nhiều hệ thống mạng tốn thẻ: Liên minh Vietcombank, SCB cần quan tâm nâng cao trình độ lực tác nghiệp hoạt động thẻ Ngân hàng Đơng Á, thẻ BIDV… cạnh tranh khơng kết nối với nhau, điều kiểm tra, Giám sát, kiểm tốn nội SCB Việc gắn kiểm sốt ba cấp chưa thuận lợi nhiều cho cơng tác hạn chế tốn tiền mặt tồn quốc khâu nghiệp vụ kinh doanh theo chuẩn mực ngân hàng thương mại đại Để việc tốn qua hệ thống máy ATM hiệu quả, tiết kiệm chi phí cho u cầu phải thực thi triệt để, qn hệ thống quản trị kinh doanh SCB: kinh tế tăng tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước phải ◊ Kiểm tra trước (front office); quan đứng làm đầu mối thực việc thống hệ thống tốn ◊ Kiểm tra hoạt động (middle office); ◊ Kiểm tra sau (back office); Đồng thời với việc kiểm tra, kiểm sốt quản trị điều hành, SCB cần 4.5.2 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Cơng ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trọng nâng cao vai trò Giám sát cổ đơng HĐQT hoạt động Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VBA) cần phát huy vai trò liên kết kinh doanh SCB; việc đòi hỏi vai trò chủ động, sâu lực phân ngân hàng nước nhằm tăng cường khả cạnh tranh so với đối thủ tích, đánh giá Ban Kiểm sốt HĐQT Khối quản lý rủi ro Ban điều hành nước ngồi Các sách lãi suất, tỉ giá, đầu tư cơng nghệ đại, sản phẩm phải đẩy mạnh mới… phụ thuộc vào chiến lược riêng ngân hàng nên nằm khn 4.5 khổ thỏa thuận chung VBA, tránh chiến cạnh tranh giá CÁC KIẾN NGHỊ khơng cần thiết chiến lãi suất diễn năm gần 4.5.1 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính phủ cần thành lập quan đánh giá mức độ tín nhiệm (Credit Rating Agency) sớm tốt Cơ quan nghiên cứu có đánh giá độc lập lành mạnh tài doanh nghiệp ngân hàng, cơng khai thơng tin nhằm giúp giao dịch thương mại tài trở nên lành mạnh Chính phủ cần tăng cường hiệu lực máy thi hành án nhằm giúp ngân hàng nhanh chóng thu hồi khoản nợ xấu nhằm nhanh chóng xử lý Cơng ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần phải thực sách phí bảo hiểm khác dựa đánh giá thực trạng tài ngân hàng: ngân hàng có tài tốt áp dụng mức phí thấp, ngân hàng có thực trạng tài chưa tốt áp dụng mức phí cao để ngân hàng hướng tới hoạt động chuẩn mực 4.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Đề tài để đưa giải pháp để thực chiến lược kinh doanh khoản nợ xấu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần đưa ràng buộc khắt khe cấp cơng ty Để áp dụng cho đơn vị kinh doanh chiến lược (SBU) vốn pháp định, cơng nghệ nhằm tránh tình trạng q nhiều ngân hàng TMCP với chiến lược cần phải cụ thể hóa xuống đơn vị cụ thể theo đặc điểm qui mơ nhỏ bé cơng nghệ lạc hậu Động thái giúp tăng địa bàn hoạt động Tác giả kiến nghị SCB cần sớm triển khai đến người đứng đầu cường khả cạnh tranh ngân hàng TMCP Việt Nam tiến trình hội phận chức để cụ thể hố chiến lược năm 2007 nhập Trang 91 Trang 92 Trong triển khai chiến lược, nên lưu ý rằng, mong đợi cổ đơng Trong chương IV, tác giả phân tích ma trận SWOT, SPACE, ma trận khơng dừng lại mức cổ tức chia hàng năm mà đòi hỏi tạo giá chiến lược cuối sử dụng ma trận QSPM để lựa chọn chiến lược phù trị cho Ngân hàng (giá trị cổ phiếu) Vì vậy, triển khai chiến lược, hợp Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp thực để thực thi chiến lược phải kiên định với mục tiêu đưa ra, dành khoản chi phí phục vụ cho cơng lựa chọn Các giải pháp sách đưa cần phải thực đồng từ thời tác quản trị chiến lược, đừng xa rời lạc hướng, chệch mục tiêu Để đánh giá việc thực chiến lược, Hội đồng Quản trị cần thành lập ủy Ban quản lý chiến lược để kiểm tra, theo dõi đánh giá tình hình thực chiến điểm để SCB xác lập cho vị định thị trường tiền tệ tương lai lược Kiểm tra mục tiêu đặt xem xét mức độ hồn thành mục tiêu hàng năm, từ đưa giải pháp thích hợp quản trị chiến lược Cần xây dựng cơng bố sứ mạng SCB thời kỳ hoạt động để định hướng chiến lược dài hạn định hướng hành động đến cán nhân viên Xây dựng tầm nhìn đến năm 2018: chiến lược kinh doanh đến năm 2013 chưa phải cột mốc cuối Ngân hàng, SCB cần phải xây dựng cho tầm nhìn đến năm 2018 xa Tác giả cho đến năm 2020, SCB trở thành ngân hàng lớn Việt Nam khu vực, niêm yết thị trường chứng khốn SCB có lực cốt lõi tạo khác biệt với đối thủ cạnh tranh thơng qua chun nghiệp đội ngũ nhân viên sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao Để phù hợp cho viễn cảnh này, ngân sách cho đầu tư tuyển dụng, đào tạo nhân cập nhật hóa cơng nghệ nên xác định tỉ lệ cao tổng ngân sách đầu tư hàng năm SCB Kết luận chương IV: Theo phân tích ngành, năm 2008 năm phát triển nhanh ngành ngân hàng Việt Nam Trong đó, ngân hàng nước ngồi đổ vào Việt Nam theo lộ trình WTO Nền kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng chứng kiến thay đổi chất mơi trường cạnh tranh: chuyển dịch từ cạnh tranh nội địa sang cạnh tranh mang tính quốc tế Mặc dù mơi trường nhận định phát triển tốt song mức độ cạnh tranh khốc liệt Điều khơng cho phép ngân hàng thương mại nước đánh tập trung chủ quan bước Trang 93 Trang 94 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Trong năm vừa qua, ngành tài ngân hàng Việt Nam có phát triển nhảy vọt Hoạt động từ lĩnh vực mang lại cho ngân hàng khoản lợi nhuận lớn có SCB Chính thành cơng đem đến cho SCB tư tưởng chủ quan kinh doanh mà kết nhãn tiền mức độ hồn thành kế hoạch tháng năm 2007 thấp so với dự kiến “Chiến lược sách kinh doanh” – Nhà xuất Thống kê, Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp “Quản trị doanh nghiệp vừa nhỏ” - Nhà xuất Thống kê, Chủ biên: TS Hồ Tiến Dũng Theo nhận định tác giả, giai đoạn bước đầu hàng loạt kiện liên quan đến ngành tài ngân hàng tiếp diễn nhiều năm, chí hàng chục năm đầy biến động Để tồn phát triển tương lai, SCB cần tỉnh táo xác định vị thị trường, định chiến lược thời kỳ triệt để thực giải pháp kinh doanh Đặc biệt, ngân hàng cần phải xây dựng cho sứ mệnh để Tài liệu mơn học “Quản trị Marketing”, Chủ biên: GS.TS Hồ Đức Hùng – 2004 Tài liệu mơn học “Phương pháp nghiên cứu kinh doanh quản trị”, TS Nguyễn Hùng Phong “Khái luận quản trị chiến lược” – Nhà xuất Thống kê, Fred R.David – 1995 “Thị trường, chiến lược, cấu” – Nhà xuất Tổng hợp Tp.HCM, tác giả Tơn Thất Nguyễn Thiêm – 2004 làm “kim nam” định hướng cho hoạt động Trong khn khổ đề tài, tác giả đưa chiến lược giải pháp thực chiến lược lựa chọn giai đoạn 2008 - 2013 Để thực chiến lược trên, SCB tất yếu trãi qua thời kỳ giằng co, xung đột lợi ích phận nội Song, với tâm huyết lực Ban Điều Hành, tác giả tin tưởng SCB hồn tồn thực cách mạng “Quản trị Makerting” – Nhà xuất Thống kê, Philip Kotler – 2003 Các số liệu tổng hợp hàng tháng NHNN chi nhánh Tp.HCM Các số liệu báo cáo kiểm tốn NH TMCP Sài Gòn (SCB) 10 Các báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gòn 11 Các báo cáo phân tích cạnh tranh hàng tháng Ngân hàng TMCP Sài Gòn tương lai để đưa tàu SCB đến với mục tiêu hạn Do khả tác giả thời gian hạn chế, luận văn chắn khơng 12 Các báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tránh khỏi thiếu sót định Tác giả xin chân thành tiếp thu ý kiến 13 Các báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (STB) đóng góp Q Thầy Cơ để hồn thành luận văn 14 Các báo tạp chí Phát triển kinh tế, tạp chí Nghiên cứu kinh tế, tạp chí Thời Xin chân thành cảm ơn! báo kinh tế Việt Nam năm 2007 15 Một số thơng tin từ trang web cục thống kê Trang 95 Trang 96 - Rất quan tâm Phụ lục 2: PHIẾU THAM KHẢO Ý KIẾN Chúng tơi, nhóm nghiên cứu thuộc ngân hàng TMCP Sài Gòn số vấn đề sau: … - Tạp chí chun ngành tài … Anh/chị có tham gia đầu tư thị trường chứng khốn hay - Có - Doanh nghiệp nhà nước … - Doanh nghiệp ngồi quốc doanh … - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi … - Tư nhân/Doanh nghiệp tư nhân … … - Khơng … Nếu câu số “Có”, anh/chị đầu tư vào cổ phiếu ngành ngân hàng hay chưa? - Có … - Chưa … Những yếu tố quan trọng để khách hàng đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng? (đánh số theo thứ tự ưu tiên, ưu tiên nhất) Điểm số Doanh nghiệp nơi anh/chị cơng tác có giao dịch thường xun với ngân hàng hay khơng? - Tin tức hàng ngày (Tuổi trẻ, Thanh niên…) khơng? Anh/chị cho biết loại hình doanh nghiệp nơi mà anh/chị cơng tác Anh/chị thường đọc loại báo/tạp chí sau đây? - Các loại báo/tạp chí khác: (SCB) thực cơng tác nghiên cứu tình hình thị trường tài ngân hàng Xin Q vị vui lòng cho biết ý kiến … - Vị trí giao dịch thuận tiện …… - Khơng thường xun … - Chính sách lãi suất hấp dẫn …… - Thường xun … - Uy tín thương hiệu …… - Rất thường xun … - Thủ tục đơn giản …… Mức độ quan tâm anh/chị thị trường tài Việt - Tư vấn tốt …… Nam - Tiện ích lúc nơi …… - Ít … - Dịch vụ đa dạng …… - Trung bình … - Khác …… - Trên trung bình … Trang 97 Trang 98 Theo anh/chị, yếu tố sau ảnh hưởng đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam giai đoạn tới nào? Việt Nam (Cho điểm từ – theo mức độ quan trọng từ thấp - Ít … đến cao, kể tích cực lẫn tiêu cực) - Trung bình … - Trên trung bình … - Cạnh tranh khốc liệt … Điểm số - Mơi trường trị - xã hội …… - Tốc độ phát triển kinh tế ngành tài …… 11 Theo đánh giá anh/chị, yếu tố sau ảnh hưởng - Mức độ lạm phát …… đến khả cạnh tranh NH TMCP với - Ảnh hưởng thị trường chứng khốn …… (Cho điểm từ – theo mức độ ảnh hưởng đến khả cạnh - Sự biến động lãi suất thị trường tiền tệ …… tranh từ thấp đến cao) - Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân Điểm số - Vốn tự có ngân hàng …… - Chiến lược mở rộng mạng lưới ngân hàng …… - Thương hiệu ngân hàng …… - Sự bình đẳng quan hệ nam nữ - Mạng lưới hoạt động …… - Tuổi thọ trung bình người dân cải thiện …… - Sự linh hoạt tổ chức …… - Tiềm thị trường bán lẻ nước - Chất lượng dư nợ tín dụng …… Ngồi yếu tố trên, theo anh/chị có yếu tố ảnh - Khả huy động …… hưởng đến thành cơng hoạt động kinh doanh - Dịch vụ đa dạng …… ngân hàng Việt Nam (Liệt kê cho điểm từ – theo - Chất lượng quy mơ tổng tài sản có …… …… 10 Theo anh/chị, mức độ cạnh tranh ngân hàng TMCP …… …… đánh giá anh/chị) - Mức độ quan tâm đến quản trị chiến lược ngân hàng …… Trang 99 - Phát triển dịch vụ liên quan ngoại hối …… Trang 100 12 Ngồi yếu tố trên, theo anh/chị có yếu tố ảnh 15 Đánh giá anh/chị chương trình quảng cáo, khuyến hưởng đến khả cạnh tranh NH TMCP với SCB (Liệt kê cho điểm từ – theo đánh giá anh/chị tương - Khơng hấp dẫn … ứng với mức độ ảnh hưởng đến khả cạnh tranh từ thấp - Trung bình … - Hấp dẫn … - Rất hấp dẫn … đến cao)) 16 Anh/chị có hài lòng ứng dụng cơng nghệ tin học SCB vào sản phẩm phục vụ khách hàng? Nếu anh/chị có giao dịch SCB, xin vui lòng cho biết ý - Rất khơng hài lòng … kiến anh/chị vấn đề sau đây: - Khơng hài lòng … - Bình thường … - Hài lòng … - Rất hài lòng … 13 Đánh giá anh/chị thương hiệu SCB - Rất yếu … - Yếu … - Trung bình … - Mạnh … - Rất yếu … - Rất mạnh … - Yếu … - Trung bình … - Tốt … - Rất tốt … 17 Đánh giá anh/chị thái độ phục vụ nhân viên SCB 14 Đánh giá anh/chị mạng lưới hoạt động SCB - Rất … - Ít … - Trung bình … - Nhiều … - Rất chậm … - Rất nhiều … - Chậm … - Trung bình … 18 Đánh giá anh/chị thời gian giải hồ sơ vay Trang 101 Trang 102 - Nhanh … - Rất nhanh … 19 Đánh giá anh/chị dịch vụ gia tăng SCB - Rất yếu … - Yếu … - Trung bình … - Tốt … - Rất tốt … Phụ lục ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG Ban kiểm sốt HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ 20 Đánh giá anh/chị trình độ nghiệp vụ nhân viên B.Thư Ký HĐQT Ban Tư vấn SCB TỔNG GIÁM ĐỐC - Rất yếu … - Yếu … - Trung bình … - Tốt … - Rất tốt … P.TGĐ Khối doanh nghiệp Phòng KDDN nhỏ P.TGĐ Khối bán lẻ Kế tốn trưởng khối kế tốn tài Phòng TD tiêu dùng Phòng kế tốn tài tổng hợp P.TGĐ Khối nghiệp vụ hỗ trợ P.TGĐ Khối quản trị rủi ro B.Thư Ký BĐH P.TGĐ Khối vận hành Phòng hành chánh quản trị Phòng quản lý rủi ro tín dụng Phòng pháp chế Phòng quản lý rủi ro thị trường Phòng KD DN vừa lớn 21 Theo anh/chị, SCB cần cải thiện yếu tố để phục vụ khách hàng tốt Xin chân thành cảm ơn anh/chị tham gia ý kiến! Trang 103 Phòng KD Bán sỉ, đầu tư trực tiếp, KD chứng khốn Phòng Tổ chức nhân Phòng Kiểm sốt nội Phòng giao dịc Phòng kinh doanh ngoại hối nguồn vốn Trung tâm tốn Phòng tiết kiệm & Huy động vốn Phòng Dịch vụ khách hàng & Phát triển sản phẩm Phòng cơng nghệ thơng tin Phòng phát triển mạng lưới Phòng quản lý rủi ro vận hành Phòng quản lý thẻ Phòng Ngân quỹ Phòng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Sở Giao Dịch CN, Cty trực thuộc Trang