Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHTMCP công thương (vietinbank) việt nam

Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCT VN : Ngân hàng công thương Việt Nam VND : Việt Nam Đồng USD : United States Dollar NHNNVN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam Cty TNHH : Công ty Trách nhiệm hữu hạn HĐQT : Hội đồng quản trị XNK : Xuất nhập Cty CP : Công ty Cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hội nhập toàn cầu, đặc biệt kiện Việt Nam gia nhập thức thành viên thứ 150 WTO, ngân hàng thương mại phải mở rộng, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng Ngân hàng công thương Việt Nam không năm xu Ngân hàng công thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Những kết đạt thời gian vừa qua cho thấy NHCT VN hội nhập tốt Trong thành công NHCT VN, NHCT chi nhánh Ba Đình góp phần không nhỏ.Lợi nhuận năm 2005 chi nhánh 90.681 tỉ VNĐ sang năm 2007 số 134.727 tỉ VNĐ Với đạt được, chi nhánh Ba Đình xứng đáng chi nhánh hàng đầu hệ thống NHCT VN Giai đoạn vừa qua thời gian sinh viên năm cuối trường ĐH Kinh tế quốc dân bước vào giai đoạn thực tập Trong thời gian ngắn, hướng dẫn tận tình thầy giáo TS Tạ Lợi giúp đỡ tận tình anh chị cán phòng Thanh toán Xuất nhập phòng ban khác Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình em hoàn thành “Báo cáo thực tập tổng hợp” cách tốt đẹp Vì hiểu biết hạn chế nên “Báo cáo thực tập tổng hợp” không tránh khỏi sai sót Kính mong thầy cô giáo xem xét góp ý giúp em hoàn thiện “Báo cáo thực tập tổng hợp” Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phan Hải Quế CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp NAM VÀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM : Ngày 26 tháng 03 năm 1988, Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT Hội đồng Bộ trưởng tổ chức máy NHNNVN, thức đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo định số 402/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14 tháng 11 năm 1990 Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 67/QĐ-NH5 việc thành lập NHCTVN thuộc NHNNVN Ngày 21 tháng 09 năm 1996, ủy quyền Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 việc thành lập lại NHCTVN theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tướng Chính Phủ Trải qua 20 năm xây dựng phát triển đến nay, Ngân hàng Công thương Việt Nam phát triển theo mô hình ngân hàng đa với mạng lưới hoạt động phân bố rộng khắp 56 tỉnh, thành phố nước, bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 138 chi nhánh; 188 phòng giao dịch; 258 điểm giao dịch; 191 quỹ tiết kiệm; 742 máy rút tiền tự động (ATM); 02 Văn phòng đại diện; 03 Công ty bao gồm Công ty cho thuê tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán (VietinbankSC) Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản; 03 đơn vị nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngoài ra, NHCT góp vốn liên doanh vào Ngân hàng Indovina Công ty Liên doanh Bảo hiểm Châu Á NHCTVN (IAI); góp vốn vào 07 công ty có Công ty cổ phần Chuyển mạch Tài quốc gia Việt Nam, Công ty cổ phần Xi măng Hà Tiên, Công ty cổ phần cao su Phước Hòa, Ngân hàng thương mại cổ phần Gia Định, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương v.v NHCT có quan hệ đại lý với 800 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia, vùng lãnh thổ toàn giới Vốn điều lệ NHCT thời điểm xác định giá trị doanh nghiệp (31/12/2007) 7.608 tỷ đồng, tổng tài sản lên tới 166.112 tỷ đồng, chiếm khoảng 10% tổng tài sản toàn ngành ngân hàng Theo BCTC chưa kiểm toán NHCT, thời điểm 30/09/2008 vốn điều lệ tổng tài sản NHCT tương ứng 7.626 tỷ đồng 187.534 tỷ đồng Có thể tóm tắt số thành tựu bật NHCT tính đến thời điểm tại, đồng thời mạnh NHCT so với NH thương mại khác sau: SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp - Tăng trưởng nhanh qui mô Tài sản Nợ, Tài sản Có nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phục vụ tích cực có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp dân cư, khẳng định vai trò ngân hàng thương mại chủ lực Việt Nam Mở rộng phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ mới, hội nhập với thị trường tài khu vực giới - Xây dựng, phát triển máy tổ chức màng lưới kinh doanh lớn mạnh, phát triển nguồn nhân lực để vận hành có hiệu hệ thống kinh doanh NHCTVN - Xây dựng hoàn thiện hệ thống chế, quy chế nghiệp vụ điều hành nội bộ: mang tính thống nhất, đầy đủ, tiên tiến, đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai đoạn mới, đảm bảo an toàn, chất lượng, hiệu Có thể kể đến Bộ cẩm nang sổ tay tín dụng 61 quy trình nghiệp vụ theo quy chuẩn khoa học cấp chứng nhận ISO - Xây dựng sở vật chất kỹ thuật đại hóa công nghệ ngân hàng: Toàn hệ thống mạng lưới trụ sở giao dịch kiêm kho từ Trụ sở đến chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch khang trang đại, thiết kế qui chuẩn mang thương hiệu Vietinbank Có 88 công trình nhà làm việc đã, tiếp tục xây dựng mới, tiêu biểu như: Trụ sở 25 Lý Thường Kiệt, Trung tâm Đào tạo cán Huế Đồng Nai (mỗi nơi ha); Trường đào tạo cán Vân Canh 10,2 ha, chi nhánh TPHCM 26 tầng, chi nhánh Hoàng Mai 30 tầng - Tính từ năm thành lập (1988) đến NHCT tặng thưởng: 01 Huân chương Độc lập hạng Nhì, 01 Huân chương Độc lập hạng Ba, 04 Huân chương Lao động hạng Nhất, 22 Huân chương Lao động hạng Nhì, 121 Huân chương Lao động hạng Ba, 01 Huân chương Chiến công hạng ba, 03 tập thể tặng thưởng danh hiệu “Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới”, 333 khen Thủ tướng Chính phủ, 08 Cờ thi đua Chính phủ, 20 Cờ Thi đua Thống đốc NHNN hàng ngàn khen Thống đốc bộ, ban, ngành v.v Đồng thời năm 2008, Ngân hàng Công thương đạt Giải thưởng “Sao vàng Thủ đô 2008” trao cho sản phẩm thẻ E-Partner; Cup vàng “Thương hiệu - Nhãn hiệu” lần III; Giải thưởng “Cúp Vàng ISO lần thứ IV – 2008” Bộ Khoa học Công nghệ tổ chức bình chọn trao tặng, “Giải thưởng chất lượng quốc tế” - International Star Award (ISAQ) Thụy Sỹ, trở thành ngân hàng Việt Nam nhận vinh dự SƠ ĐỒ TỔ CHỨC SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Hình 1.1: Hệ thống tổ chức § Nguồn: www.icb.com.vn§ Cơ cấu tổ chức NHCT bao gồm Hội đồng quản trị, Ban Điều hành, Ban Kiểm soát số phòng ban giúp việc khác thực báo cáo cho HĐQT Cơ cấu tóm tắt sau: Hình 1.2: Cơ cấu máy điều hành § Nguồn: www.icb.com.vn§ (Con số ngoặc đơn số người phận) Hiện nay, NHCT tổ chức theo mô hình ban điều hành cao cấp bao gồm Tổng giám đốc Phó Tổng giám đốc Cơ cấu tổ chức NHCT phân chia thành khối chức sau: Hình 3: Cơ cấu tổ chức (Trụ sở chính) SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp § Nguồn: www.icb.com.vn§ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH : Ngân hàng công thương Ba Đình tiền thân Chi điếm Ngân hàng Đội Cấn thành lập từ năm 1958 đơn vị Ngân hang thành lập địa bàn Thủ đô Hà Nội,có trụ sở 126 phố Đội Cấn (nay 142), quận Ba Đình ,Hà Nội Năm 1988 NHCT VN đời, thành lập chi nhánh Ba Đình sở Chi điếm ngân hàng Đội Cấn 2.1.Hệ thống tổ chức : Hình 1.4: Sơ đồ Hệ thống tổ chức NHCT chi nhánh Ba Đình SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp § Nguồn: www.icb.com.vn§ 2.2.Chức nhiệm vụ phòng ban :( phụ lục kèm theo) Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình có 12 phòng ban với chức nhiệm vụ khác nhau, bao gồm : 1.Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn 2.Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 3.Phòng khách hang cá nhân 4.Phòng quản lí rủi ro nợ có vấn đề 5.Phòng kế toán giao dịch 6.Phòng toán xuất nhập 7.Phòng tiền tệ kho quỹ 8.Phòng tổ chức – hành 9.Phòng thông tin điện toán 10.Phòng tổng hợp 11.Phòng giao dịch (Tây Hồ) 12.Tổ thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử 2.3 Các hoạt động : 2.3.1.Huy động vốn - Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 2.3.2 Cho vay, đầu tư - Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ - Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất - Đồng tài trợ cho vay hợp vốn DA lớn, thời gian hoàn vốn dài - Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung - Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế - Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế 2.3.3 Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán 2.3.4 Thanh toán Tài trợ thương mại- Phát hành, toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, toán thư tín dụng nhập - Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền nước quốc tế - Chuyển tiền nhanh Western Union - Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả Kiều hối… 2.3.5 Ngân quỹ SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế 2.3.6 Thẻ ngân hàng điện tử - Phát hành toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking 2.3.7 Hoạt động khác - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư tài - Cho thuê tài - Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán - Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản CHƯƠNG II : TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH Cùng với tín hiệu khởi sắc kinh tế Việt Nam thời kỳ đổi mới, hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam có bước phát triển khả quan, thực đạt vượt tiêu kế hoạch tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro 15 năm xây dựng trưởng thành, NHCT Việt Nam vượt qua nhiều SV: Phan Hải Quế Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp khó khăn, thử thách, tiên phong chế thị trường, phục vụ góp phần tích cực thực đường lối, sách đổi Đảng Nhà nước; không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định đựơc vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, có bước phát triên tăng trưởng nhanh, đạt nhiều thành tựu to lớn mặt hoạt động kinh doanh-dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại, công nghệ ngân hàng tiên tiến,có uy tín với khách hàng nước quốc tế Thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội, phát triển đất nước đến năm 2010, chủ trương tiếp tục đổi hoàn thiện hệ thống tài chính-ngân hàng đề án cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2001 2010 Mục tiêu phát triển NHCT Việt Nam đến năm 2010 là: “Xây dựng NHCT Việt Nam thành Ngân hàng thương mại chủ lực đại Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, có kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam” Trong thành công chung NHCT VN chi nhánh Ba Đình đóng góp phần không nhỏ, xứng đáng chi nhánh hàng đầu NHCT VN.Trong năm qua chi nhánh không ngừng phát triển mặt, có uy tín với doanh nghiệp khách hàng xa gần Cụ thể chi nhánh có kết sau : Bảng 2.1: Bảng lợi nhuận năm chi nhánh STT Chỉ tiêu/năm 2005 2006 2007 Lợi nhuận trước trích dự phòng rủi ro 90.681 129 134.727 Lợi nhuận sau trích dự phòng rủi ro 57.782 89.165 42.59 Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (Đơn vị : tỷ VNĐ) Chi nhánh Ba Đình 20 năm qua với thành tích đạt cờ đầu hệ thống NHCT VN.Lợi nhuận chi nhánh tăng trưởng ổn định vượt kế hoạch SV: Phan Hải Quế 10 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp thành viên , chuyển vốn nội bộ, vài đơn vị chuyển vốn góp làm cổ đông chiến lược vào ngân hàng thương mại cổ phần.Mặt khác, số giá cổ phiếu cuối năm 2006 thị trường tăng nhanh có sức hấp dẫn, gia tăng thêm người tham gia kinh doanh cổ phiếu, nên tiền gửi khu dân cư sụt giảm nhiều so với trước, dẫn đến tổng nguồn vốn huy động năm tăng không đáng kể.Tuy nhiên nhìn nhận chung tỉ lệ tăng trưởng trung bình ba năm qua 12.4% số khả quan! Theo cấu vốn nguồn vốn huy động khu vự dân tăng trưởng ổn định năm qua, từ tổ chức kinh tế giữ vững đặc biệt năm 2007 tăng 855 tỉ VND tương đương 43.6% so với năm 2006 Để đạt kết vượt bậc , năm 2007 chi nhánh Ba Đình có loạt thay đổi, đích thân lãnh đạo tham gia vào công tác huy động vốn, tìmkiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động theo cấu vốn STT Chỉ tiêu/Năm 2005 2006 2007 Tổ chức kinh tế 2,050 1,962 2,817 Dân gửi 2,114 2,388 2,324 Tổng 4,164 4,350 5,141 Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (Đơn vị : tỷ VNĐ) 2.Công tác tín dụng Bảng 2.4: Dư nợ theo phân loại tiền STT Chỉ tiêu/ năm 2005 2006 2007 Dư nợ VND 1,950 1,710 1,844 Dư nợ ngoại tệ (qui VND) 866 650 799 Tổng 2,816 2,360 2,643 Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (Đơn vị : tỷ VNĐ) Tình hình dư nợ cho vay chi nhánh năm qua không ổn định tình hình sản xuất kinh doanh tài doanh nghiệp thất thường, đặc biệt với doanh nghiệp Xây dựng bản- khách hàng lớn chi nhánh.Năm 2005 tình hình dư nợ tăng tới 48.7% so với năm 2004 sang năm 2006 tình hình dư nợ đột ngột giảm tới 16% sang SV: Phan Hải Quế 12 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp năm 2007 dư nợ cho vay chi nhánh tăng 12% Tình hình chất lượng tín dụng chi nhánh không ổn định.Năm 2005 tình hình nợ đọng ngành xây dựng tác động lớn đến chất lượng tín dụng chi nhánh, số doanh nghiệp ngành Giao thông vận tải, Xây dựng công nghiệp, y tế không toán vốn kịp thời nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ gia hạn chuyển sang nợ hạn, nợ xấu gia tăng lớn vào tháng cuối quý III/2005 Để khắc phục tình hình ban lãnh đạo chi nhánh kịp thời bám sát khoản thu chi doanh nghiêp để thu nợ đến cuối 2005 nợ xấu 77.361 tỉ VND, chiếm tỉ trọng 2.75%trên tổng dư nợ, xử lý rủi ro 53.865 tỉ VND.Bên cạnh năm 2005 giá nguyên vật liệu xây dựng có nhiều biến động, số mặt hàng săt thép tiêu thụ chậm, nợ đọng vốn xây dựng kéo dài nên phát sinh nợ gia hạn nợ hạn cuối tháng 9/2005 lên tới 178 tỉ đồng, số tiền trích dự phòng rủi ro lên 112 tỉ đồng.Sang quí IV năm 2005 chi nhánh kịp thời đưa biện pháp khắc phục tình trạng nên cuối năm 2005 sau xử lý rủi ro nợ gia hạn nợ hạn 65 tỉ VNĐ Bảng 2.5: Dư nợ theo chất lượng tín dụng STT Chỉ tiêu/ năm 2005 2006 2007 Nợ nhóm I 2,677.639 2,177 2,488.004 Nợ nhóm II 65 182.73 114.278 Nợ nhóm III 73.361 0.927 40.718 Tổng 2,816 2,360 2,643 Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (Đơn vị : tỷ VNĐ) Chú thích : Nợ nhóm II - nợ gia hạn ;Nợ nhóm III - nợ xấu Rút kinh nghiệm năm 2005 không để tình trạng cuối năm khổ sở khắc phục, sang năm 2006 chi nhánh tiến hành phân tích khoản nợ xấu đưa biện pháp cụ thể kết nợ xấu chiếm 0.04 % tổng dư nợ, khoản nợ 927 triệu VND công ty SX VL XDCT I.Năm 2006 chất lượng tín dụng quản lý sát nên số trích dự phòng rủi ro chi nhánh đến 31/12/2006 39.632 tỉ (năm 2005 53.865 SV: Phan Hải Quế 13 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp tỉ).Tuy nợ xấu giảm rõ rệt nợ nhóm II lại tăng đột biến gấp 2.91 lần so với kế hoạch năm gấp 2.82 lần năm 2005 Bước sang năm 2007 tình hình sản xuất kinh doanh tài số doanh nghiệp xây dựng công trình giao thông bộc lộ yếu năm gần chưa khắc phục được.Tình hình khả toán năm 2007 trầm trọng năm trước, có lẽ chủ quan với kết đạt năm 2006 nên tình hình nắm bắt hoạt động sản xuất kinh doanh tài doanh nghiệp chưa sâu sát hiệu xuống rõ rệt năm 2007, nợ hạn nợ xấu gia tăng lớn,khả thu hồi chậm Nợ nhóm II đến 31/12/2007 dư nợ 114.278 tỉ VND tăng 37% so với kế hoạch năm đặt ra,bao gồm tổng công ty XDCTGT I 98.680 tỉ, cty SX VLXD CT I157 triệu , Cty TNHH Âu Lạc 10.933 tỉ, cty CP Viglacera 4.508 tỉ.Còn nợ xấu đến 31/12 40.718 tỉ so với kế hoạch tăng 245 lần so với năm 2006 43.92 lần.Nếu tính số nợ nhóm V xủ lý nợ ngoại bảng 39.788 tỉ nợ xấu năm 2007 80.446 tỉ Để đảm bảo công tác tín dụng, chi nhánh Ba Đình cần phải sát tình hình SXKD tài doanh nghiệp khách hàng để kịp thời đưa giải pháp xử lý nợ xấu, nợ hạn 3.Hoạt động tài trợ thương mại Hoà không khí Việt Nam gia nhập WTO, hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh ngày tăng số lượng lẫn chất lượng 3.1 Thanh toán quốc tế Bảng2 6: Khối lượng toán quốc tế STT Chỉ tiêu/năm 2005 2006 2007 Nhập 153tr / 1890món 143.685 tr /2363 254.18tr/4380món Xuất 6tr / 171 31.315tr / 1038món 57.43 tr/1975món Tổng 159 tr / 2061 175tr /3401 311.61tr/6355món Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (Đơn vị : triệu USD) Năm 2005 tổng giá trị 159 triệu USD với 2061 giá trị nhập 153 triệu với 1890 món, năm 2006 tổng giá trị 175 triệu USD tới năm 2007 311.61 triệu USD SV: Phan Hải Quế 14 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp 3.2 Bão lãnh xuất nhập : Biểu đồ 2.1: Bão lãnh XNK Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (đơn vị : tỉ VND) Ba Đình chi nhánh có lượng phát hành bão lãnh lớn, bình quân tháng phát hàng 150 món, số dư bão lãnh ngày tăng, từ chỗ cuối năm 2001 có số dư 350 tỷ VND qua năm 2005 đạt 496 tỷ VND với 1374 món, năm 2006 611.34 tỷ VND với 1907 số vào năm 2007 tăng 6.46% 650.84 tỷ VND với 1687 Có thể nói,uy tín NHCT VN nói chung NHCT Ba Đình nói riêng ngày nâng cao mắt doanh nghiệp khách hàng khác 3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ : Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ SV: Phan Hải Quế 15 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (đơn vị: triệu VND) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thu phần lãi không nhỏ cho chi nhánh,và kể từ thành lập tới hoạt động đáng giá hiệu ; doanh số mua bán ngoại tệ tăng cao qua năm : năm 2005 tổng doanh số mua bán đạt 493.37 triệu USD lãi 1.357 tỷ VND chiếm 2.34 % tổng số lợi nhuận chi nhánh đạt được, năm 2006 tổng doanh số 878.73 triệu USD đạt lãi 3.122 tỷ VND chiếm 3.5% tổng số 89.165 tỉ VND lợi nhuận năm chi nhánh năm 2007 tổng doanh thu có giảm 45.36 triệu so với năm 2006 ,chỉ 833.37 triệu USD thu 2.63 tỷ VND tiền lãi chiếm 6.17 % tổng số 42,59 tỉ VND lợi nhuận năm 2007 chi nhánh.Ngoài thu đổi, mua bán ngoại tệ đại lý, qua thị trường tự thị trường liên ngân hàng chi nhánh Ba Đình khai thác, thu mua từ doanh nghiệp xuất khẩu,đơn vị có nguồn ngaọi tệ lớn đồng thời theo dõi sát chặt chẽ luồng tiền đến, tỷ giá,hạn mức, điều chuyển vốn…Do rủi ro,trạng thái ngoại tệ khắc phục,tuân thủ theo quy định NHCT VN.Do kết đạt năm qua điều dễ hiểu Các mặt hoạt động khác : 4.1 Phát triển dịch vụ thẻ : Đây hoạt động mà chi nhánh Ba Đình cần phải trọng hơn, so với ngân hàng khác địa bàn năm tiêu phát triển thẻ vượt kế hoạch giao số lượng thẻ năm sau tăng trưởng số thẻ chi nhánh quản lý thấp Đến 31/12/2005 chi nhánh phát hành 3,142 thẻ ATM (trong năm 2005 1,413 thẻ 25 thẻ tín dụng quốc tế) sang năm 2006 phát triển thêm 2,908 thẻ ATM 60 thẻ tín dụng quốc tế, 100%so với năm 2005, năm 2007 sau phát hành 3,508 thẻ 108 thẻ tín dụng quốc tế tính đến thời điểm 31/12/2007 chi nhánh quản lý 9,340 thẻ ATM, 136 thẻ tín dụng quốc tế thiết lập 22 đơn vị chấp nhận thẻ Biêu đồ 2.3 : Số thẻ phát hành năm SV: Phan Hải Quế 16 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình (đơn vị :chiếc) So với kế hoạch yêu cầu phát triển dịch vụ toán thẻ số thẻ phát hành số sở chấp nhận đặt máy toán thẻ thấp Do khối lượng toán qua thẻ, thu phí dịch vụ hạn chế.Có thể thấy hoạt động phát triển thẻ toán chi nhánh hạn chế, số lượng thẻ chi nhánh quản lý thấp so với tiềm chi nhánh 4.2.Kế toán giao dịch : Cơ chế toán ngân hàng nhà nước không ngừng hoàn thiện tạo sở cho NHTM hoạt động với trình đổi mới,áp dụng công nghệ cao vào dịch vụ toán qua NH gia tăng, tỷ trọng toán không dùng tiền mặt tăng lên rõ rệt Biểu đồ 2.4 : Hoạt động kế toán giao dịch Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình(đơn vị : tỷ VND) Đến hết 2006 có 5,554 tài khoản tiền gửi giao dịch toán, tăng 9.4% so với năm trước, khối lượng toán 299,755 tăng 8.2%,doanh số SV: Phan Hải Quế 17 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp toán 47,863 tỷ VNĐ tăng 29%.Doanh số toán không dùng tiền mặt chiếm tỉ trọng 81.35% tăng 3.49% so với năm trước( năm 2005 có 136,515 không dùng tiền mặt với giá trị 28,810 tỉ VND).Sang năm 2007 khối lượng toán 383,593 tăng 27.97 %, doanh số toán 68,357 tỉ tăng 42.81%.Doanh số toán không dùng tiền mặt chiếm tỉ trọng 57.52%.Các toán ,chuyển tiền thực theo quy trình nghiệp vụ quy trình toán điện tử hệ thống TNCAS đảm bảo kịp thời xác an toàn tài sản 4.3 Quản lý kho quỹ : Khối lượng tiền mặt thu chi qua qũy NH năm 2006 đạt 14,610 tỷ VNĐ tăng 32.2%, ngoại tệ 390 triệu USD tăng 17.2%, kho quỹ đảm bảo an toàn tuyệt đối từ khâu vân chuyển giao nhận tiếp quỹ đến việc thực thu chi quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, chế độ vào kho Bảng 2.11: Doanh số thu chi tiền mặt STT tiêu/năm 2005 2006 2007 Tiền VND 11,050 tỉ VND 14,610 tỉ VND 15,931 tỉ VND Ngoại tệ 226 triệu USD 390 triệu USD 294 triệu USD Nguồn : phòng tổng hợp Vietinbank chi nhánh Ba Đình Chi nhánh trả lại cho khách hàng nộp tiền thừa 398 với số tiền 559.45 triệu VNĐ, 12,200 USD 3,000 EURO ; có tiền thừa cao nhât 100 triệu VNĐ.Sang năm 2007 khối lượng tiền mặt thu chi qua qũy NH đạt 15,931 tỷ VNĐ tăng 9.04%, ngoại tệ 294 triệu USD giảm 96 triệu so với năm 2006.Trong năm chi nhánh chi trả 411 tiền thừa cho khách hàng với số tiền 1.404 tỉ VND phát 254 tờ tiền giả trị giá 19.480 triệu VND SV: Phan Hải Quế 18 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 3: NHỮNG VƯỚNG MẮC VÀ BIỆN PHÁP THỰC HIỆN: Từ kết trên, rút ưu điểm vướng mắc mà chi nhánh Ba Đình tồn tại, qua đề kế hoạch biện pháp thực nhằm giúp chi nhánh hoạt động ngày tốt hơn: Ưu điểm : - Đội ngũ lãnh đạo tâm huyết,có định đắn Đội ngũ nhân viên trung thực nhanh nhạy - Liên tục có sách khuyến hấp dẫn nhờ thu hút khách hàng - Triền khai thực tốt đợt huy động vốn phát hành kỳ phíếu dự thưởng, phát hành chứng tiền gửi ngoại tệ NHCT VN - Các dự án có nguồn vốn ODA, WB chi nhánh khai thác tốt, ngày tăng đáp ứng nguồn ngoại tệ Nhược điểm : - Nợ xấu chi nhánh năm qua cao, nguy tiềm ẩn nợ xấu phát sinh còn, trích rủi ro lớn ảnh hưởng tới thu nhập người lao động - Tiền lương theo chế bình quân nên chưa kích thích người lao động tích cực tăng thêm lợi nhuận cho chi nhánh - Lực lượng lao động lớn (thứ hệ thống) lao động tinh nhuệ không nhiều, khó khăn việc phân công lao động để tạo suất lao động cao tạo thu nhập cao cho người lao động - Số lượng thẻ ATM chi nhánh phát hành quản lý thấp so với mặt chung nay.Chất lượng máy ATM chi nhánh quản lý chưa đảm bảo, tình trạng khách hàng khiếu nại bị máy “nuốt thẻ” SV: Phan Hải Quế 19 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp 3.Kê hoạch biện pháp thực : Để tiếp tục phát huy ưu điểm có hạn chế tồn tại,Chi nhánh Ba Đình cần phải thực biện pháp sau - Tăng cường giám sát quản lý chặt chẽ biện pháp phòng ngừa rủi ro trước, sau cho vay, không để tình trạng nợ gốc lãi vay đến hạn khách hàng không trả buông lỏng quản lý giám sát tình hình tài chính, toán khách hàng Đồng thời tăng cường kiểm tra, thường xuyên rà soát khoản vay để có giải pháp xử lý phù hợp,không để phát sinh nợ xấu,nợ nhóm giảm xuống dưới 50% so với mức dư nợ.Giao trách nhiệm thu nợ cho lãnh đạo, cán thu nợ xấu, thu nợ ngoại bảng để thực tốt tiêu kế hoạch NHCT VN (công tác năm 2006 thực tốt năm 2007 chủ quan nhánh không bám sát với tình hình khách hàng dẫn tới nợ xấu, nợ hạn gia tăng.Từng phòng khách hàng, phòng giao dịch phải lập dự án khai thác khách hàng tốt sở danh sách khách hàng loại A mua từ CIC - Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ,làm tốt công tác quản lý rủi ro xử lý nợ có vấn đề, kịp thời phát nắm bắt diễn biến tình hình hoạt động mặt nghiệp vụ để có biên pháp chỉnh sửa , khắc phục Đồng thời thực tốt kế hoạch kiểm tra kiểm soát chi nhánh NHCT VN - Các mặt hoạt động nghiệp vụ phải tuân thủ theo quy trình chuẩn hoá NHCT VN ban hành - Đẩy mạnh marketing, khai thác tốt khách hàng có nhiều tiềm - Tiệp tục phát huy tính chủ động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh để đáp ứng nhu cầu toán XNK khách hàng - Thu hút đơn vị có dự án đầu tư lớn, ổn định, dự án giải ngân vốn ODA có nguồn ngoại tệ chuyển nhằm tăng cường nguồn tiền gửi ngoại tệ, SV: Phan Hải Quế 20 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp nguồn kinh doanh ngoại tệ thực dịch vụ toán, tài trợ - Tích cực tiếp thị khách hàng để triển khai dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ - Tăng cường phục vụ khách hàng sở dịch vụ toán, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nâng dần tỉ trọng tài trợ xuất nhập hoạt động toán quốc tế - Tăng cường hoạt động khuyến mãi, quảng cáo thu hút khách hàng dùng thẻ ATM ngân hàng.Trong năm 2008 vừa qua Vietinbank triển khai công tác phát hành thẻ miễn phí cho tân sinh viên nhập học số trường đại học số lượng thẻ phát hành tăng lên nhiều.Do đó, chi nhánh Ba Đình cần tiếp xúc với nhiều trường để tăng số lượng thẻ phát hành - Kiểm tra kiểm soát lại chất lượng máy ATM - Nâng cao chất lượng hậu mãi, giải khiếu nại khách hàng nhanh chóng - Tổ chức học tập đào tạo, kiểm tra kiểm soát cán bộ,thanh lọc đội ngũ nhân viên yếu kém, luôn tìm hiểu cập nhật kiến thúc, cách thức giao dịch NH bạn, NH nước kiến thức khác KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế xu khách quan giới ngày SV: Phan Hải Quế 21 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp nay.Hội nhập đường tốt giúp Việt Nam rút ngắn khoảng cách với nước khác có điều kiện để phát huy hết mạnh mình.Ngày 1/1/2007 sau thời gian dài đàm phán, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới WTO, đánh dấu bước ngoặt đường hội nhập Sau hai năm gia nhập WTO, Việt Nam có bước chuyển rõ rệt.Hoạt động toán quốc tế hoà vào xu , có bước phát triển mạnh mẽ, có vai trò to lớn việc thúc đẩy kinh tế quốc gia Mặt khác, hoạt động toán quốc tế đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng cầu nối NHTM nước với Ngân hàng công thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam.Được triển khai từ năm 1991 hoạt động toán quốc tế NHCT VN đạt nhiều kết quả.Xác định cần thiết khách quan việc áp dụng phát triển nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế, năm 1993- sau năm NHCT VN triển khai nghiệp vụ toán quốc tế trụ sở chính-được đạo NHCT VN với tâm ban giám đốc, chi nhánh Ba Đình thức thực hoạt động toán quốc tế Kết đánh giá 15 năm thực toán quốc tế chi nhánh khả quan Tuy nhiên từ năm 2006 đơn vị xuất nhập có xu hướng thu hẹp, khó tiếp thị chế tín dụng chặt chẽ NHCT VN, doanh số toán phí dịch vụ toán quốc tế giảm, tăng chậm Lãi suất cho vay ngoại tệ/ chiết khấu chứng từ xuất NHCT cao NHTM khác, ví dụ : lãi suât vay ngoại tệ sàn NHCTVN qui định 6.7%, khách hàng truyền thống xem xét ưu đãi 6.2% Ngân hàng Ngoại thương 5.8%-6.0% Đặc biệt từ Việt Nam gia nhập WTO cạnh tranh lĩnh vực toán quốc tế ngày gay gắt SV: Phan Hải Quế 22 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Trong điều kiện nay, giải pháp đối phó kịp thời hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ba Đình không cạnh tranh Do đó, đề tài : “Nâng cao hiệu dịch vụ toán quốc tế NHCT chi nhánh Ba Đình điều kiện Việt Nam gia nhập WTO” đề tài mà em hướng tới “Chuyên đề tốt nghiệp” thời gian tới SV: Phan Hải Quế 23 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Website www.icb.com.vn Quyết định số 09/QĐ-CNBĐ-TCHC ngày 1/9/2008 giám đốc NHCT BĐ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phương hướng nhiệm vụ năm 2005, 2006 2007 – Phòng Tổng hợp NHCT BĐ Báo cáo tổng kết phòng Thanh toán Xuất nhập năm 2005, 2006 2007 – Phòng Thanh toán Xuất nhập NHCT BĐ Tập san “Ngân hàng Ba Đình 45 năm xây dựng phát triển “ năm 2003 SV: Phan Hải Quế 24 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC SV: Phan Hải Quế 25 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU SV: Phan Hải Quế 26 Lớp: KDQT 47B [...]... quốc tế đã đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng và là cầu nối của các NHTM trong và ngoài nước với nhau Ngân hàng công thương Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. Được triển khai từ năm 1991 hoạt động thanh toán quốc tế tại NHCT VN đã đạt được nhiều kết quả.Xác định được sự cần thiết khách quan của việc áp dụng và phát triển nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế, năm 1993- chỉ sau 2... năm 2005, 2006 và 2007 – Phòng Tổng hợp NHCT BĐ 4 Báo cáo tổng kết của phòng Thanh toán Xuất nhập khẩu các năm 2005, 2006 và 2007 – Phòng Thanh toán Xuất nhập khẩu NHCT BĐ 5 Tập san Ngân hàng Ba Đình 45 năm xây dựng và phát triển “ năm 2003 SV: Phan Hải Quế 24 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC SV: Phan Hải Quế 25 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU SV: Phan... ví dụ : lãi suât vay ngoại tệ sàn NHCTVN qui định là 6.7%, nếu là khách hàng truyền thống mới được xem xét có thể ưu đãi 6.2% trong khi Ngân hàng Ngoại thương là 5.8%-6.0% Đặc biệt trong từ khi Việt Nam gia nhập WTO sự cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế ngày càng gay gắt SV: Phan Hải Quế 22 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp Trong điều kiện hiện nay, nếu như không có các giải pháp đối... khai các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ - Tăng cường phục vụ khách hàng tại cơ sở đối với các dịch vụ thanh toán, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nâng dần tỉ trọng tài trợ xuất nhập khẩu trong hoạt động thanh toán quốc tế - Tăng cường các hoạt động khuyến mãi, quảng cáo thu hút khách hàng dùng thẻ ATM của ngân hàng. Trong năm 2008 vừa qua Vietinbank đã triển khai công tác phát hành... hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHCT chi nhánh Ba Đình trong điều kiện Việt Nam gia nhập WTO” là đề tài mà em sẽ hướng tới trong “Chuyên đề tốt nghiệp” trong thời gian tới SV: Phan Hải Quế 23 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Website www.icb.com.vn 2 Quyết định số 09/QĐ-CNBĐ-TCHC ngày 1/9/2008 của giám đốc NHCT BĐ 3 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và... doanh ngoại tệ tại chi nhánh để đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán XNK của khách hàng - Thu hút những đơn vị có dự án đầu tư lớn, ổn định, các dự án giải ngân vốn ODA có nguồn ngoại tệ chuyển về nhằm tăng cường nguồn tiền gửi ngoại tệ, SV: Phan Hải Quế 20 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp nguồn kinh doanh ngoại tệ và thực hiện các dịch vụ thanh toán, tài trợ - Tích cực tiếp thị khách hàng để triển... tỷ VND (tăng 18.2%) .Tại sao năm 2006 lại chỉ tăng có 4.56% và không đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra?Nguyên nhân chính là một số doanh nghiệp có tiền gửi thường xuyên lớn, 2 tháng cuối năm 2006 phải cấp vốn cho các đơn vị SV: Phan Hải Quế 11 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp thành viên , hoặc chuyển vốn nội bộ, một vài đơn vị chuyển vốn góp làm cổ đông chiến lược vào ngân hàng thương mại cổ phần.Mặt... KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 3: NHỮNG VƯỚNG MẮC VÀ BIỆN PHÁP THỰC HIỆN: Từ những kết quả trên, chúng ta có thể rút ra những ưu điểm cũng như những vướng mắc mà chi nhánh Ba Đình còn tồn tại, và qua đó đề ra các kế hoạch và biện pháp thực hiện nhằm giúp chi nhánh hoạt động ngày càng tốt hơn: 1 Ưu điểm : - Đội ngũ lãnh đạo tâm huyết,có những quyết định đúng đắn Đội ngũ nhân viên trung thực nhanh... ngoại bảng để thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch của NHCT VN (công tác này trong năm 2006 đã thực hiện rất tốt nhưng năm 2007 do chủ quan nên chi nhánh đã không bám sát với tình hình của khách hàng cho nên dẫn tới nợ xấu, nợ quá hạn gia tăng.Từng phòng khách hàng, phòng giao dịch phải lập dự án khai thác khách hàng tốt trên cơ sở danh sách khách hàng loại A đã mua từ CIC - Tăng cường công tác kiểm... việc phân công lao động để tạo ra năng suất lao động cao và tạo thu nhập cao cho người lao động - Số lượng thẻ ATM do chi nhánh phát hành và quản lý còn thấp so với mặt bằng chung hiện nay.Chất lượng các máy ATM do chi nhánh quản lý vẫn chưa đảm bảo, vẫn còn tình trạng khách hàng khiếu nại bị máy “nuốt thẻ” SV: Phan Hải Quế 19 Lớp: KDQT 47B Báo cáo thực tập tổng hợp 3.Kê hoạch và biện pháp thực hiện