đề thi nghiệp vụ huy động vốn-Tindung-KHCN

Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click NGÂN HÀNG CÔNG THUONG VIỆT NAM CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2010 ĐỀ CƯƠNG ÔN TẬP NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN, TÍN DỤNG VÀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ KHCN Dành cho:  Nhân viên phòng Khách hàng cá nhân – Tại Trụ sở  Lãnh đạo nhân viên Phòng Khách hàng cá nhân phòng Khách hàng (nếu CN phòng Khách hàng cá nhân)  Lãnh đạo phụ tránh Tín dụng nhân viên Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm (không phải GDV thủ quĩ) A - NỘI DUNG ÔN TẬP I Tiền gửi Khách hàng cá nhân 1- Tiền gửi toán (TGTT) 1.1 Đối tượng áp dụng 1.2 Điều kiện mở sử dụng tài khoản TGTT 1.3 Hồ sơ mở tài khoản TGTT (bao gồm trường hợp có đồng chủ sở hữu) 1.4 Quyền chủ tài khoản TGTT 2- Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) 2.1 Đối tượng áp dụng 2.2 Đối tượng gửi TGTK 2.3 Điều kiện để thực giao dịch liên quan đến TGTK 2.4 Các kênh phân phối (bán sản phẩm) TGTK : quầy, ATM 2.5 Hình thức sở hữu TGTK 2.6 Các hình thức gửi TGTK 2.7 Thủ tục gửi TGTK 2.8 Sử dụng tài khoản TGTK 2.9 Địa điểm nhận chi trả TGTK 2.10 Thủ tục rút gốc, lãi 2.11 Đồng tiền chi trả TGTK 2.12 Rút TGTK theo thừa kế 2.13 Rút TGTK theo uỷ quyền 2.14 Rút TGTK có kỳ hạn trước hạn 2.15 Chuyển quyền sở hữu thẻ tiết kiệm 2.16 Phong toả tài khoản TGTK 1/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click 2.17 Xử lý trường hợp thẻ tiết kiệm II Giấy tờ có giá (GTCG) Khách hàng cá nhân Đối tượng áp dụng Người mua GTCG Các hình thức phát hành GTCG Đồng tiền phát hành Các phương thức phát hành Thời hạn phát hành Thủ tục phát hành toán GTCG NHCT Việt Nam Thanh toán gốc lãi GTCG Chuyển nhượng GTCG, xử lý tranh chấp xử lý trường hợp rủi ro khác NHNN quy định III Tín dụng (chỉ ôn tập nội dung có liên quan đến Khách hàng cá nhân):  Giới hạn tín dụng Mục đích xác định GHTD Điều kiện cấp GHTD GHTD bảo đảm Xác định GHTD tần suất xác định GHTD Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập cấp GHTD Sử dụng GHTD Quản lý khách hàng quan hệ nhiều Chi nhánh Phân bổ GHTD cho đơn vị hạch toán phụ thuộc Thẩm quyền định GHTD NHCT 10 Phân cấp thẩm quyền định GHTD hệ thống NHCT  Cho vay Khách hàng vay vốn Điều kiện cho vay Thời hạn, thể loại cho vay Các nhu cầu cho vay/ hạn chế cho vay/ không cho vay Các phương thức cho vay (trường hợp áp dụng, nội dung ) Kiểm tra giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Các sản phẩm cho vay  Bảo đảm tiền vay Các biện pháp bảo đảm tiền vay (khái niệm, trường hợp áp dụng) Điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay, loại tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT 2/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click Thẩm định xác định giá trị tài sản bảo đảm Các trường hợp phải công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Đăng ký giao dịch bảo đảm Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản: Nội dung, cách xử lý trường hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ Mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm Thời hạn sử dụng lại tài sản bảo đảm Xử lý tài sản bảo đảm  Quản lý, xử lý nợ, XLRR, Giảm miễn lãi Phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro: - Phân loại nhóm nợ theo hai tiêu chí định lượng định tính - Phân loại nợ khách hàng có nhiều khoản vay; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay nhiều TCTD; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay chi nhánh hệ thống NHCT - Các trường hợp phải thử thách thực phân loại nợ - Các trường hợp phải chủ động phân loại nợ vào nhóm nợ có rủi ro cao Điều kiện TSBĐ khấu trừ trích lập dự phòng rủi ro Tỷ lệ khấu trừ TSBĐ - Trích lập dự phòng rủi ro, dự phòng cụ thể, dự phòng chung XLRR: Nguyên tắc XLRR, số tiền XLRR, thẩm quyền XLRR - Giảm , miễn lãi: Nguyên tắc, điều kiện giảm miễn lãi Thẩm quyền GML Mức phê duyệt GML Quy trình, nội dung thẩm định GML IV Các sản phẩm cho vay KHCN: (Bao gồm sản phẩm: Cho vay du học, Cho vay mua ô tô, Cho vay mua nhà dự án, Cho vay người Việt Nam lao động nước theo hợp đồng, Cho vay cá nhân kinh doanh chợ, Cho vay tiêu dùng CBCNV, Cho vay tiêu dùng có bảo đảm số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán nhà đầu tư) Đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm Tiện ích, đặc điểm sản phẩm 3/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click Điều kiện sử dụng sản phẩm, bao gồm bảo đảm tiền vay bên thứ liên quan (nếu có) Phương thức cho vay Mức cho vay Thời hạn cho vay Lãi suất áp dụng Thẩm quyền định cho vay (chi nhánh, TSC) Các hồ sơ, tài liệu cần thiết mà khách hàng phải cung cấp để sử dụng sản phẩm V Sản phẩm dịch vụ cụ thể thuộc nhóm: huy động vốn (Tiết kiệm bậc thang theo số dư, Tiết kiệm bậc thang theo số tiền gửi, Tiết kiệm bậc thang theo thời gian, Tiết kiệm lãi suất thả nổi, Tiết kiệm rút gốc linh hoạt), thẻ (các loại thẻ ghi nợ thẻ tín dụng), kiều hối (Chuyển tiền kiều hối qua Swift, Chuyển tiền kiều hối từ Mỹ Việt nam, Chuyển tiền kiều hối online, Chuyển tiền kiều hối qua thẻ ATM, Chuyển tiền nhanh WESTERN UNION, Chi trả kiều hối nhà), dịch vụ ngân hàng điện tử (SMS/SMS chuyển khoản, Internet Banking), dịch vụ khác (Gửi giữ tài sản, Cho thuê ngăn tủ sắt, Thu chi tiết kiệm nhà, Bảo hiểm người kết hợp tín dụng, Mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi) Tên sản phẩm dịch vụ Đối tượng áp dụng Tiện ích, đặc điểm sản phẩm dịch vụ Điều kiện thực sản phẩm dịch vụ Hồ sơ, thủ tục khách hàng Các loại rủi ro biện pháp quản lý rủi ro (chỉ xét rủi ro khách hàng gây ra): sản phẩm thẻ, internet banking Chính sách khách hàng sản phẩm thẻ: đối tượng điều kiện áp dụng, sách (ưu đãi) Ghi chú: - Phần IV, V không bao gồm quy trình giao dịch nghiệp vụ nội NHCT - Đối với sản phẩm kiều hối, ngoại trừ sản phẩm chuyển tiền kiều hối online, sản phẩm lại cần nắm tên sản phẩm - Đối với dịch vụ mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi, cần nắm loại tài khoản giao dịch mà khách hàng thực nhiều nơi 4/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click B- TÀI LIỆU I Huy động vốn Các văn NHCT Việt Nam Tiền gửi Giấy tờ có giá - Quy định tiền gửi tiết kiệm hệ thống NHTMCP Công Thương VN ban hành theo Quyết định số 565/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 10/07/2009 Hội đồng Quản trị; - Quy định phát hành giấy tờ có giá hệ thống NHTMCP Công Thương ban hành theo Quyết định số 1139/QĐ-NHCT19 ngày 31 tháng 05/2009 Hội đồng Quản trị - CV số 2926/CV-NHCT10 ngày 15/9/2003 v/v Hướng dẫn mở sử dụng tài khoản tiền gửi hệ thống NHCTVN - CV số 6556/CV-NHCT10 ngày 20/11/2008 v/v Hướng dẫn bổ sung công văn 2926/CV-NHCT10 ngày 15/9/2003 - CV số 5763/CV-NHCT10 ngày 28/8/2009 v/v mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ Các văn Sản phẩm huy động vốn - Công văn số 5910/CV-NHCT19 ngày 04/12/2006 “V/v hướng dẫn áp dụng Sản phẩm Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư” Công văn số 850/CVNHCT19 ngày 18/02/2009 “V/v thực lãi suất huy động TK không kỳ hạn LS bậc thang theo số dư” - Công văn số 2617/CV-NHCT19 ngày 19/07/2005 “V/v Hướng dẫn thực sản phẩm Tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số tiền gửi” - Công văn số 4387/CV-NHCT19 ngày 22/08/2008 “V/v Hướng dẫn triển khai sản phẩm tiết kiệm mới”; Công văn số 8407/CV-NHCT19 ngày 16/12/2009 “V/v Điều chỉnh lãi suất rút trước hạn sản phẩm tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt” - Công văn số 744/CV-NHCT19 ngày 22/02/2010 “V/v cải tiến sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi” - Công văn số 7380/CV-NHCT19 ngày 02/11/2009 “V/v triển khai sản phẩm Tiết kiệm lãi suất bậc thang theo thời gian” II Tín dụng Quy chế Hội đồng tín dụng, phán tín dụng - Quyết định 180/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 05/05/2008 NHCT Việt Nam, ban hành Quy chế Hội đồng tín dụng NHCT - Văn 1157/CV-NHCT9 ngày 17/03/2010 NHCT Việt Nam việc Thông báo mức phán tín dụng cho chi nhánh Quy định phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro 5/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click - Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 09/06/2005 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT” - Quyết định số 296/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 01/08/2007 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT ban hành theo Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 Hội đồng quản trị” - QĐ 320/CV-HĐQT-NHCT37 ngày 03/12/2008 HĐQT NHCT VN V/v thông báo tỷ lệ khấu trừ giá trị TSBĐ trích lập DPRR; Quy định giảm miễn lãi Quyết định 1252/QĐ- HĐQT-NHCT37 ngày 29/9/2009 HĐQT NHCTVN, Quy định giảm, miễn lãi vay khách hàng vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quy định cho vay Quyết định 221/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010 NHTMCPCT Việt Nam, quy định cho vay cá nhân, hộ gia đình Các sản phẩm cho vay - Hướng dẫn Cho vay du học ban hành theo Quyết định số 1887/QĐ-NHCT19 ngày 10/7/2009 Tổng giám đốc - Hướng dẫn Cho vay mua ôtô ban hành theo Quyết định số 2549/QĐ-NHCT19 ngày 02/10/2009 Tổng giám đốc - Hướng dẫn Cho vay mua nhà dự án ban hành theo Quyết định số 2550/QĐNHCT19 ngày 02/10/2009 Tổng giám đốc - Quy định cho vay người lao động Việt Nam làm việc nước theo hợp đồng ban hành theo Quyết định số 1358/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 18/11/2009 Hội đồng quản trị - Hướng dẫn cho vay cá nhân kinh doanh chợ ban hành theo Quyết định số 3047/QĐ-NHCT19 ngày 04/12/2009 Tổng giám đốc - Hướng dẫn cho vay tiêu dùng cán công nhân viên ban hành theo Quyết định số 2918/QĐ-NHCT19 ngày 16/11/2009 Tổng giám đốc - Quyết định số 249/QĐ-NHCT19 ngày 01/02/2010 Tổng giám đốc việc Sửa đổi, bổ sung lần thứ Hướng dẫn cho vay tiêu dùng cán công nhân viên - Hướng dẫn cho vay tiêu dùng có bảo đảm số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá ban hành theo Quyết định số 069/QĐ- NHCT19 ngày 25/01/2010 Tổng giám đốc - Quy định cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán ban hành theo Quyết định số 2898/QĐ-NHCT19 ngày 16/11/2009 Tổng giám đốc Bảo đảm tiền vay 6/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click - Quyết định 612/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 31/12/2008 v/v Ban hành Quy định thực đảm bảo tiền vay khách hàng hệ thống NHCT - Công văn số 148/CV-NHCT35 ngày 09/01/2009 v/v hướng dẫn thực BĐTV III Thẻ Quy trình nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ E-Partner ban hành theo QĐ số 2106/QĐ-NHCT32 Quy định tạm thời quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ban hành theo QĐ số 2473/QĐ-NHCT32 Quy trình phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ban hành theo Quyết định 1870/QĐ-NHCT32 ngày 9/7/2009 Chính sách khách hàng thân thiết ban hành theo QĐ số 163/QĐ-HĐQTNHCT32 ngày 31/3/2009 Hội đồng quản trị Chính sách khách hàng hạng thẻ xanh ban hành theo QĐ số 2384/QĐ-NHCT32 ngày 30/9/2009 Tổng giám đốc Chính sách tín dụng thẻ tín dụng quốc tế ban hành theo QĐ số 925/QĐNHCT32 Tổng giám đốc CV số 3615/CV-NHCT32 ngày 19/7/2007 số 4479/CV-NHCT32 ngày 26/8/2008 v/v bổ sung, sửa đổi sách tín dụng cho thẻ tín dụng quốc tế CV số 4881/CV-NHCT32 ngày 24/9/2007 v/v điều chỉnh thời hạn hiệu lực thẻ tín dụng quốc tế lên năm Chính sách tín dụng thẻ khách hàng VIP ban hành theo QĐ số 286/QĐHĐQT-NHCT32 ngày 24/6/2008 IV Kiều hối Công văn số 6705/CV-NHCT30 ngày 06/10/2009 việc triển khai sản phẩm chuyển tiền kiều hối Online V Dịch vụ ngân hàng điện tử Quy định tạm thời khai thác, vận hành dịch vụ SMS Banking NHCTVN Mã số QĐ.40.02 ban hành theo Quyết định số 600/QĐ-NHCT40 ngày 27/03/2008 Quy định tạm thời khai thác, vận hành dịch vụ thông báo biến động số dư qua SMS Mã số Qđ.40.04 ban hành theo Quyết định số 2540/QĐ-NHCT40 Quy trình thực dịch vụ giao dịch chuyển khoản qua tin nhắn Mã số QT.40.01 ban hành theo Quyết định số 3099/QĐ-NHCT40 ngày 8/12/2009 Quy định quy trình nghiệp vụ Internet Banking ban hành theo Quyết định số 990/QĐ-NHCT40 ngày 31/05/2006 Quy định tạm thời Quản lý rủi ro hoạt động Internet Banking Mã số Qđ.40-01 ban hành theo Quyết định số 1837/QĐ – NHCT40 ngày 18/09/2007 7/8 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click VI Dịch vụ khác Quy định gửi giữ tài sản khách hàng hệ thống NHCT ban hành kèm theo Quyết định số 2970/QĐ-NHCT19 ngày 31/12/2008 Tổng Giám đốc Quy định cho thuê ngăn tủ sắt ban hành kèm theo Quyết định số 2967/QĐNHCT19 ngày 31/12/2008 Tổng Giám đốc Quy trình dịch vụ nhận chi trả Tiền gửi tiết kiệm, Giấy tờ có giá nhà, ban hành kèm theo Quyết định số 2819/QĐ-NHCT19 ngày 10/11/2009 Tổng Giám đốc Quy trình bảo hiểm người kết hợp tín dụng ban hành theo QĐ số 2567/QĐNHCT19 ngày 07/10/2009 Tổng giám đốc QĐ số 2924/QĐ-NHCT19 ngày 18/11/2009 Tổng giám đốc việc sửa đổi số điểm Quy trình bảo hiểm người kết hợp tín dụng Quy định dịch vụ mở tài khoản nơi, giao dịch nhiều nơi ban hành theo Quyết định số 1809/QĐ-NHCT12 ngày 12/09/2007 Tổng giám đốc./ ……………………………………………………………………………… 8/8