Luận văn mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB hội sở chính

MC LC LI M U Chng I: Nhng chung v hot ng Thanh toỏn quc t ti Ngõn thng mi 1.1 Thng mi quc t v vai trũ ca toỏn quc t ti Ngõn thng mi 1.1.1 c im ca Thng mi quc t 1.1.2 Vai trũ TTQT ca NHTM TMQT 1.1.2.1 Khỏi quỏt chung v NHTM 1.1.2.2 Vai trũ ca toỏn quc t ca NHTM TMQT 1.2 Hot ng TTQT ca Ngõn thng mi 1.2.1 Khỏi nim v hot ng TTQT 1.2.2 Cỏc phng thc TTQT ch yu hot ng TTQT ca NHTM 14 1.2.2.1 Phng thc chuyn tin .14 1.2.2.2 Phng thc toỏn nh thu 16 1.2.2.3 Phng thc toỏn tớn dng chng t ( Documentary Credit) .19 1.2.3 Cỏc ch tiờu o lng vic m rng TTQT 22 1.3 Cỏc nhõn t nh hng n hot ng TTQT .23 1.3.1 Nhõn t ch quan 23 1.3.2 Nhõn t khỏch quan 24 Chng II: Thc trng hot ng TTQT ti SHB 25 2.1 Gii thiu v SHB 25 2.1.1 Vi nột v SHB .25 2.1.2 Kt qu hot ng kinh doanh thi gian qua ca SHB 26 2.2 Thc trng hot ng TTQT ti SHB .30 2.2.1 Quy nh v TTQT .30 2.2.1.1 Mụi trng phỏp lý cho hot ng TTQT 30 2.2.2.2 Quy ch v hot ng TTQT ca SHB 34 2.2.2 Quy trỡnh thc hin cỏc phng thc TTQT ch yu ti SHB 35 2.2.3 Thc trng hot ng TTQT ti SHB 41 2.2.3.1 Thc trng hot ng 41 2.2.3.2 ỏnh giỏ v hot ng TTQT ti SHB 47 Chng III: Mt s gii phỏp m rng hot ng TTQT ti SHB 54 3.1 Nhng nh hng phỏt trin hot ng TTQT ti SHB 54 3.1.1 i mi cụng ngh toỏn Ngõn hng 54 3.1.2 V nghip v Ngõn hng quc t: 55 3.1.3 Tip tc m rng v nõng cao cụng tỏc kinh doanh ngoi t: 55 3.2 Mt s gii phỏp m rng hot ng TTQT 55 3.2.1 Tip tc nõng cao trỡnh ca cỏn b TTQT, tng bc hin i cụng ngh ngõn hng 55 3.2.2 Phũng trỏnh ri ro hot ng TTQT 56 3.2.3 Chỳ trng thc hin tt cụng tỏc qun lý iu hnh 57 3.2.4 a dng húa cỏc loi hỡnh TTQT 57 3.2.5 Xõy dng chớnh sỏch khỏch hng v h thng tip th nhm thu hỳt khỏch hng n vi ngõn hng 58 3.2.6 Phi hp cht ch cỏc nghip v liờn quan 58 3.3 Mt s kin ngh .59 3.3.1 Kin ngh vi Chớnh ph v b ngnh cú liờn quan 59 3.3.2 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc .60 KT LUN 62 LI M U Trong bi cnh hi nhp kinh t quc t l xu th tt yu v l mt yờu cu khỏch quan i vi tt c cỏc quc gia trờn th gii quỏ trỡnh phỏt trin Vit Nam ó t hot ng kinh t ngoi thng lờn hng u v coi ú l ng tt yu chin lc phỏt trin kinh t ca nc mỡnh Trong hot ng kinh t i ngoi, toỏn quc t cú mt v trớ ht sc quan trng Nú l mt mt xớch quan trng vic chp ni v thỳc õy phỏt trin cỏc hot ng kinh doanh khỏc ca Ngõn hng nh kinh doanh ngoi t, ti tr xut nhp khu, bo lónh ngõn hng ngoi thng, tng cng ngun huy ng c bit v ngoi t Khi nn kinh t nc ta ang c thc hin phỏt trin kinh t th trng m ca, hp tỏc v hi nhp thỡ hot ng Thanh toỏn quc t cng c m rng h tr c lc cho s phỏt trin hot ng thng mi quc t ca quc gia v s phỏt trin nghip v Ngõn hng quc t ca Ngõn hng thng mi Trong thi gian gn õy, Ngõn hn thng mi c phn Si Gũn H Ni SBB luụn quan tõm ti vic m rng hot ng Thanh toỏn quc t t ú thỳc y hot ng xõy dng ca Ngõn hng phỏt trin nhanh, n nh v ớt ri ro Tuy ó cú nhiu c gng nhng hot ng toỏn quc t ti SHB cũn mt s hn ch nh th phn nh bộ, quy mụ v nng lc cnh tranh thp T thc trng ú, em ó chn ti thc ca mỡnh l: M rng hot ng toỏn quc t ti SHB Hi s chớnh ti nghiờn cu hot ng toỏn quc SHB t nm 2006 n nm 2008 Chng I: Nhng chung v hot ng Thanh toỏn quc t ti Ngõn thng mi 1.1 Thng mi quc t v vai trũ ca toỏn quc t ti Ngõn thng mi 1.1.1 c im ca Thng mi quc t * Khỏi nim Thng mi quc t (TMQT) l s trao i húa v dch v gia cỏc quc gia, thụng qua mua bỏn, ly tin t lm mụi gii tuõn theo nguyờn tc trao i ngang giỏ nhm a li li ớch cho cỏc bờn TMQT l mt nhng hot ng chớnh v c bn ca quan h kinh t quc t TMQT i t rt sm, ban u ch l s trao i húa n thun gia cỏc thng gia mang quc tch khỏc Ngun gc ca nú liờn quan n vic gim chi phớ sn xut, m rng sn xut, chuyờn mụn húa da trờn c s li th so sỏnh Trong th gii hin i TMQT gi vai trũ ht sc quan trng v cn thit cho vic thc hin chuyờn mụn húa t hiu qu kinh t cao nn cụng nghip hin i Cú th núi hin TMQT gi mt v trớ trung tõm quan h kinh t quc t * TMQT cú nhng c im ni bt khỏc vi thng mi nc nhng im c bn sau: Mt l: Hot ng buụn bỏn vt ngoi biờn gii quc gia Hng húa cú th di chuyn t nc ny qua nc khỏc Nhng khỏi nim ny cng ch mang tớnh cht tng i vỡ mua bỏn hng húa cho ngi nc ngoi ang sinh sng mt quc gia cng cú th coi l hot ng xut khu Hai l: Tham gia vo TMQT l nhng ngi cú quc tch khỏc nhau, nhiờn khỏi nim ny cng khụng chớnh xỏc tuyt i vỡ iu kin hin cỏc nc trờn th gii, phõn bit TMQT v kinh doanh nc ngi ta s dng yu t lónh th, ni c trỳ hoc tr s thay vỡ yu t quc tch Ba l: ng tin toỏn l ngoi t i vi mt bờn hoc l c hai bờn Trong thi i ngy nay, khụng cú nn kinh t quc gia no cú th tn ti c lp m bt buc phi tham gia TMQT Hot ng TMQT bao gm nhng hot ng sau: Xut nhp khu hang hoỏ hu hỡnh ( nguyờn vt liu, mỏy múc, thit b, lng thc, thc phm, hang tiờu dựng) Xut nhp khu hoỏ vụ hỡnh ( cỏc quyt cụng ngh, bng phỏt minh sỏng ch, phn mm vi tớnh dch v lp t, chuyn giao cụng ngh, du lch, ) Gia cụng thuờ cho nc ngoi v thuờ nc ngoi gia cụng Tỏi xut khu ( nhp hng ri xut sang nc th hoc ch thc hin cỏc dch v ti quỏ cnh, lu kho bói, bo qun) Xut khu ti ch nh cung cp hang hoỏ dch v cho ngoi giao on, khỏch du lch quc t 1.1.2 Vai trũ TTQT ca NHTM TMQT 1.1.2.1 Khỏi quỏt chung v NHTM * Khỏi nim Ngy nay, s phỏt trin kinh t ca hu ht cỏc quc gia trờn th gii u nh hng v chu nh hng bi s phỏt trin ca h thng ti chớnh ngõn hng Cú th xem ngõn hng l mch mỏu quan trng ca nn kinh t, mt nn kinh t mnh ng ngha vi mt h thng ngõn hng vng mnh, v mt nn kinh t trỡ tr, kộm phỏt trin mt phn bi h thng ngõn hng yu kộm Trong h thng ngõn hng, ngõn hng thng mi (NHTM) l mt nhng ngõn hng i t sm, tm khong cui th k 18, ban u ú l nhng doanh nghip kinh doanh tin t, xut phỏt t nhu cu chuyn i, dch v bo qun v cho vay vng bc c xa Ngy nay, cỏc NHTM ó cú nhng bc tin vt bc so vi xut x ban u, vi nghip v kinh doanh phong phỳ, c cu t chc rng ln, NHTM ó l mt t chc ti chớnh quan trng i vi nn kinh t, cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht, c bit l tớn dng, tit kim, dch v toỏn v nhiu chc nng ti chớnh khỏc * Tm quan trng ca cỏc NHTM i vi nn kinh t th hin chc nng c bn sau: - Chc nng trung gian tớn dng: ngõn hng huy ng ngun nhn ri ca xó hi nhm mc ớch kớch thớch quỏ trỡnh luõn chuyn tỏi sn xut m rng, ng thi a tit kim ờn vi u t trờn phm vi ton xó hi - Chc nng trung gian toỏn: cung cp cỏc dch v toỏn , mụi gii, t v c bit l ngõn hng thc hin chc nng to tin qua quỏ trỡnh toỏn bng bỳt t 1.1.2.2 Vai trũ ca toỏn quc t ca NHTM TMQT Trong thi i hin nay, quan h quc t gia cỏc quc gia bao gm nhiu lnh vc nh kinh t, chớnh tr, ngoi giao, húa, khoa hc k thut thỡ ú quan h kinh t chim vai trũ ch o v l c s cho cỏc quan h quc t khỏc tn ti v phỏt trin Quan h kinh t quc t ngy cng phỏt trin, nhu cu chi tr v toỏn gia cỏc ch th cỏc nc khỏc cng tng, t õy hỡnh thnh hot ng toỏn quc t (TTQT), m ngõn hng l cu ni gia cỏc bờn Hot ng TTQT i, tr thnh mt nhng dch v quan trng nht mng kinh doanh i ngoi ca NHTM TTQT l khõu then cht cui cựng khộp kớn mt chu k mua bỏn hng húa hay trao i dch v Vic toỏn tin hng c nhanh chúng, chớnh xỏc, an ton l m bo gii quyt c mi quan h lu thụng húa - tin t gia ngi mua - ngi bỏn V mt kinh doanh, toỏn tin hng th hin cht lng kinh doanh, núi lờn hiu qu kinh t v ti chớnh hot ng ca doanh nghip i vi NHTM, TTQT cú nhng vai trũ quan trng nh sau: Mt l: TTQT to iu kin thu hỳt khỏch , m rng th trng Khỏch hng tỡm n ngõn hng vi mong mun c tha cỏc nhu cu v dch v ti chớnh Trong iu kin hin nay, buụn bỏn kinh doanh, du lch, u t, ó vt biờn gii ca quc gia, nhu cu TTQT i vi cỏc cỏ nhõn, t chc ngy cng ln Mt khỏc, cuc cnh tranh gay gt gia cỏc ngõn hng, vic ỏp ng kp thi, y nhu cu ca khỏch hng l mt nhng mc tiờu m cỏc ngõn hng hng n nhm thu hỳt khỏch hng, chim lnh th trng Hai l: TTQT to kh nng tng doanh thu v li nhun Khi khỏch hng n vi ngõn hng ngy cng nhiu thỡ li ớch ca ngõn hng ngy cng tng Khụng nhng doanh thu ca ngõn hng tng lờn tuyt i m nhng khon thu phớ cng tng cung cp c nhiu hn cỏc dch v cho khỏch hng, ng thi h tr cho hot ng khỏc ca ngõn hng thờm phỏt trin T ú ngõn hng cú iu kin tng thờm ngun huy ng, to iu kin m rng quy mụ tớn dng Trong quỏ trỡnh tham gia hot ng TTQT, khỏch hng cũn phỏt sinh thờm nhng nhu nhu cu dch v khỏc ca ngõn hng nh: bo lónh toỏn, ti tr cỏc hp ng xut nhp khu, thc hin hp ng, mua bỏn ngoi t, tin mt ngoi t t ú gúp phn phỏt trin hot ng TTQT ca ngõn hng, tng thờm thu nhp cho ngõn hng Ba l: TTQT to iu kin phõn tỏn ri ro Kinh doanh ngõn hng l mt nhng lnh vc tim n nhiu ri ro, nht l bi cnh hin nay, nn kinh t ton cu, kinh t khu vc v kinh t mi quc gia luụn cú nhiu bin ng Din bin phc ca kinh t th gii v cỏc th on la o tinh vi dn n nguy c ri ro ngõn hng phi gỏnh chu ngy cng nhiu ú l ri ro tớn dng, ri ro lói sut, ri ro ngoi hi, ri ro khon, ri ro hot ng ngoi bng, ri ro cụng ngh hot ng v ri ro quc gia Vi vic kinh doanh nhiu lnh vc, dch v l phng thc hiu qu nht phõn tỏn ri ro kinh doanh ngõn hng Li nhun thu c t hot ng TTQT gúp phn h tr cho ngõn hng th trng bin ng, giỳp ngõn hng gi vng c s n nh Bn l: Gúp phn m rng quy mụ v mng li Ngõn hng Hot ng TTQT giỳp cho hot ng ca ngõn hng vt phm vi quc gia, hũa nhp cng ng ngõn hng th gii, nõng cao uy tớn trờn trng quc t Trờn c s ú phỏt trin cỏc quan h i lý, khai thỏc ngun ti tr ca cỏc ngõn hng nc ngoi v ngun trờn th trng ti chớnh quc t nhm ỏp ng nhu cu phỏt trin kinh t xó hi Nm l: Gúp phn to dng v nõng cao uy tớn ca ngõn hng trờn th trng ti chớnh quc t S phỏt trin ca hot ng TTQT ti cỏc ngõn hng m c bit l s phỏt trin ca cỏc dch v TTQT, trỡnh x lý nghip v ca cỏn b TTQT ó gúp phn to dng nim tin i vi ngõn hng v c khỏch hng nc ngoi Vy hot ng TTQT giỳp cho ngõn hng m rng trờn lnh vc kinh doanh i ngoi, hũa nhp h thng ti chớnh ngõn hng ton cu, giỳp ngõn hng to dng c uy tớn i vi quc t Vy hot ng TTQT ca cỏc NHTM thng mi quc tờ núi riờng v kinh t i ngoi núi chung cú mt v trớ ht sc quan trng Nú l mt xớch khụng th thiu ton b dõy chuyn bt u t chun b nhng bc u tiờn sn xut hng húa v thu ng tin v tay ngi xut khu 1.2 Hot ng TTQT ca Ngõn thng mi 1.2.1 Khỏi nim v hot ng TTQT * Khỏi nim Thanh toỏn quc t: TTQT l vic thc hin cỏc ngha v chi tr v quyn hng li v tin t phỏt sinh trờn c s cỏc hot ng kinh t v phi kinh t gia cỏc t chc, cỏ nhõn nc ny, vi t chc, cỏ nhõn nc khỏc, hay gia mt quc gia vi t chc quc t, thụng qua quan h gia cỏc ngõn hng ca cỏc nc liờn quan * iu kin hot ng TTQT Thanh toỏn quc t liờn quan n toỏn tin hng ngoi thng nờn cỏc bờn phi tha thun nhng iu kin v toỏn, gm: iu kin v tin t, iu kin v a im toỏn, iu kin v thi gian toỏn v iu kin v phng thc toỏn iu kin v tin t Trong iu kin v tin t, cỏc bờn tha thun nhng nh: ng tin tớnh giỏ, ng tin toỏn v bo m ri ro t giỏ Trc ht, ta chỳ ý n phõn loi tin t TTQT phõn loi tin t, cú mt s tiờu nh: - Cn c phm vi s dng: tin t bao gm + Tin t quc gia ( National currency): ng tin ca mt nc Ngõn hng Trung ng phỏt hnh theo lut phỏp nc ú + Tin t quc t ( International currency): c hỡnh thnh trờn c s cỏc hip nh ca cỏc t chc ti chớnh, cỏc kinh t nh: SDR, EUR, XOF + Tin t th gii ( World currency): ng tin uc tt c cỏc nc trờn th gii cụng nhn v s dng lm phng tin TTQT Hin nay,mi ch cú vng c xem l tin t th gii - Cn c tớnh cht chuyn i: chỳng ta cú + ng tin t chuyn i ( Freely convertible currency): ng tin c t chuyn i khụng hn ch sang cỏc ng tin khỏc v ngi li cỏc giao dch gia ngi c trỳ v ngi khụng c trỳ + Chuyn i i ni ( Internal convertible): chuyn i ni t ngoi t v ngc li, ỏp dng hn ch cho ngi c trỳ + Chuyn i ton phn ( Exterbak convertible): chuyn i t ni t sang ngoi t v ngc li, cho tt c giao dch gia ngi c trỳ v ngi khụngc trỳ Chuyn i tng phn: l vic chuyn i ni t sang cỏc ngoi t v ngc li ch ỏp dng hn ch cho mt hay mt nhúm cỏc giao dch gia ngi c trỳ v ngi khụng c trỳ + ng tin khụng chuyn i ( Non- convertible): ng tin khụng c chuyn i sang bt k ng tin no khỏc Nhng thc t, ng tin nh th khụng tn ti theo ngha tuyt i - Cn c vo hỡnh thỏi tn ti ca tin t: + Tin mt ( cash): gm tin giy v tin kim loi ca tng quc gia, nhng TTQT nga tin mt ớt c s dng Thay vo ú ngi ta s dng tin in t 10 hp lý theo ch o ca Tng giỏm c v cú linh hot i vi khỏch hng truyn thng Th hai, hot ng TTQT úng gúp ngy cng tng vo thu nhp ca ngõn hng Thu phớ t hot ng TTQT ngy cng tng ó gúp phn thc hin phng chõm tng t trng thu t phớ tng thu nhp ca ngõn hng Th ba, hot ng TTQT phỏt trin ó thỳc y cỏc hot ng liờn quan phỏt trin theo Gia cỏc nghip v ca ngõn hng cú mi quan h hu c vi nhau, s phỏt trin ca nghip v ny s h tr cho nghip v liờn quan phỏt trin Phn ln cỏc nhu cu TTQT ca khỏch hng ti SHB cn cú s h tr ngoi t ca ngõn hng, chớnh s phỏt trin ca hot ng TTQT ó lm tng thờm nhu cu vay mn ca ngõn hng, l c s to iu kin cho vic tng d n cho vay ngoi t Nhng khon vay ngoi t ny thụng qua TTQT s gim bt c ri ro kinh doanh tin t i vi ngõn hng Ngõn hng to c mi tin cy vi nhiu ngõn hng i lý trờn th gii, vy ó khai thỏc rt tt ngun ngoi t kiu hi, lm tng doanh thu mua ngoi t v chuyn tin Hot ng kinh doanh ngoi t ca SHB liờn tc tng ó n lc to iu kin thun li cho hot ng TTQT c m rng v phỏt trin Th t, chớnh sỏch khỏch hng c ci thin, SHB ó thu hỳt c thờm nhiu doanh nghip xut nhp khu toỏn qua ngõn hng Ngõn hng cung cp y mi yờu cu v toỏn v cỏc nghip v liờn quan cho doanh nghip vi chi phớ hp lý so vi ngõn hng khỏc i vi khỏch hng cỏ nhõn, ngõn hng cung cp y nh chi tr kiu hi, chuyn tin, thu i ngoi t mt cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc v thõn thin i vi khỏch hng Vi cỏc n lc trờn, ngõn hng ó trỡ c mt s khỏch hng truyn thng v ngy cng thu hỳt c nhiu khỏch hng mi, tng uy tớn ca ngõn hng 48 Th nm, SHB cú mt i ng cỏn b TTQT tr, chuyờn mụn cao, cú tinh thn trỏch nhim v hiu bit rng TTQT l nghip v phc tp, ũi hi cỏn b thc hin khụng nhng phi gii nghip v ngõn hng m cũn phi cú kin thc ngoi thng, thụng tho ngoi ng, nm vng cỏc quy nh v qun lý xut nhp khu hin hnh ca nh nc Cỏn b TTQT cng l ngi trc tip tip xỳc khỏch hng, t v hng dn khỏch hng thc hin TTQT, l nhõn t quyt nh s trụi chy v thnh cụng ca hot ng TTQT ti ngõn hng Vi i ng cỏn b TTQT hin nay, SHB thc s ó to lc lng nũng ct, l mt yu t quan trng gúp phn m rng hot ng TTQT 2.2.3.2.2 Hn ch v nguyờn nhõn Bờn cnh nhng thnh tu ó t c thỡ hot ng TTQT ti SHB cũn tn ti mt s tn ti v hn ch a Hn ch Th nht, tng doanh s hot ng TTQT cũn cha cao Nc ta ang thc hin chớnh sỏch m ca, thu hỳt s tham gia ụng o ca cỏc cụng ty xut nhp khu, lng hng húa xut nhp khu vỡ th ngy cng ln nhng doanh s hot ng TTQT ca SHB mi ch dng s rt khiờm tn, t trng rt nh so vi doanh s hot ng ca ton ngnh ngõn hng Th hai, SHB cha khai thỏc c ht cỏc nhu cu ca khỏch hng Hin nay, s lng khỏch hng giao dch ni t ti SHB rt ụng, ú cú c nhng khỏch hng hot ng kinh oanh xut nhp khu Nhng nhng ngi ú ch s dng dch v ni a ca ngõn hng cũn cỏc nhu cu s dng dch v TTQT li s dng ca cỏc ngõn hng khỏc trờn cựng a bn Hoc cú nhng khỏch hng cú ti khon giao dch ti SHB nhng ch s dng sn phm dch v TTQT ca SHB rt hn ch, mt phn nhu cu h n vi ngõn hng khỏc iu ny núi lờn rng cỏc nhu cu s dng dch v TTQT ca khỏch hng ti SHB cũn nhng cha c tip cn v khai thỏc trit 49 Th ba, cỏc sn phm dch v cũn cha a dng, ti SHB cỏc sn phm dch v ch yu l cỏc dch v truyn thng phc v giao dch nh: m v toỏn L/C nhp khu, thụng bỏo v toỏn L/C xut khu, toỏn chng t nh thu, chuyn tin xut nhp khu, chuyn tin kiu hi Cỏc dch v ngõn hng hin i cha a dng Hot ng TTQT cũn nhiu hn ch, ngun ớt, s d ngun ngoi t trung bỡnh nm cha nhiu b Nguyờn nhõn Nguyờn nhõn ch quan Cỏc sn phm dch v TTQT gia nhp th trng mun n nm 2006 SHB mi bt u tham gia hot ng TTQT, tc l SHB tham gia cỏc ngõn hng ó n nh hot ng TTQT ca mỡnh v to c nn múng vng chc Mt phn nguyờn nhõn dn n hin tng doanh s hot ng TTQT thp l SHB trin khai hot ng TTQT chm, vỡ th c cu khỏch hng giao dch ti SHB ch yu l khỏch hng kinh doanh ni a, s lng khỏch hng cú hot ng kinh doanh xut nhp khu v n v cú hot ng xut khu cũn hn ch Mt khỏc, cỏc sn phm dch v khỏc nh th tớn dng quc t, toỏn sộc du lch cũn cha cú cỏc ngõn hng khỏc ó v ang giai on phỏt trin chớn mui sn phm dch v iu ny gõy khú khn cho SHB vic tỡm c ch ng ca mỡnh trờn th trng Cụng ngh ngõn hng cha theo kp mc tiờn tin ca cỏc ngõn hng bn Mc dự SHB ó trang b mỏy múc hin i phc v hot ng kinh doanh núi chung v hot ng TTQT núi riờng nhng hin nay, mt s chng trỡnh phn mờm ỏp dng cho TTQT cha c thc hin iu ú dn n ngõn hng cha phỏt huy ti a th mnh sn cú, m bo cho cụng vic toỏn c trụi chy, rỳt ngn thi gian toỏn, to iu kin thun li cho khỏch hng v kh nng kim soỏt cao ca ngõn hng 50 Bờn cnh hai nguyờn nhõn ch quan trờn, cũn cú nhng nguyờn nhõn khỏc thuc v ngõn hng nh hot ng TTQT cũn cha thc s c chỳ trng, sn phm dch v khụng a dng, ngun ớt, s d ngoi t trung binh fhng nm cha cao SHB vi tin thõn l ngõn hng Nhn i Cn Th, mi chuyn tr s chớnh Th ụ H Ni cha lõu nờn ớt c khỏch hng bit n l iu tt yu So vi nhng ngõn hng ln, cú quỏ trỡnh phỏt trin lõu di, quy mụ hot ng rng rói, SHB cũn thiu kinh nghim v khụng gian thõm nhp th trng Mt khỏc, TTQT cng ch l mt hot ng ht sc mi m ti SHB nờn cha th phỏt huy ht ni lc sn cú ca ngõn hng Nguyờn nhõn khỏch quan Nguyờn nhõn khỏch quan l mụi trng v mụ cha hon chnh C th l: Chớnh sỏch thng mi cha n nh Chớnh sỏch thng mi thay i liờn tc khin doanh nghip b ng k hoch kinh doanh, t ú nh hng ti hot ng xut nhp khu ca doanh nghip v giỏn tip nh hng ti cụng tỏc TTQT ca ngõn hng Nhng mt hng c phộp xut nhp khu thay i lm cho doanh nghip khụng kp cp nht, biu thu bin ng gõy khú khn cho vic tớnh toỏn hiu qu kinh doanh ca doanh nghip, th tc hnh chớnh qun lý xu t nhp khu rm r lm mt thi gian, l c hi kinh doanh ca c doanh nghip v ngõn hng Cỏc bn phỏp lý iu chnh hot ng TTQT cha ng nht v phỏt huy hiu qu Nc ta va gia nhp WTO, v ang quỏ trỡnh hi nhp kinh t ton cu nờn khung phỏp lý mi c hỡnh thnh nhng cha hũan thin, cha thc s to mụi trng phự hp thỳc y v khuyn khớch cnh tranh lnh mnh gia cỏc t chc, cỏ nhõn hot ng kinh t Trong hot ng TTQT, cỏc chun quc t c hu ht cỏc nc 51 tham gia hot ng TTQT tha nhn nhng õy l quy chun khụng mang tớnh bt buc, v cỏc quy nh ỏp dng cho TTQT ca Vit Nam cũn cha c th, rừ rng gõy bt li ln cho ngõn hng gii quyt cỏc phỏt sinh liờn quan Nhng bt ng gia thụng l quc t v quỏn quc gia ó xay hot ng kinh doanh i ngoi núi chung v hot ng TTQT núi riờng Do ú ũi hi sm cú cỏc bn hng dn y , c th v TTQT hot ng ny c phỏt trin hn Th trng liờn ngõn hng hot ng cha hiu qu, kộm sụi ng, thnh viờn tham gia cũn hn ch v nggip v n gin Hot ng din trờn th trng ny cũn theo mt chiu, ngoi t d tha thỡ ngõn hng no cng mun cho bỏn, khan him thỡ cỏc ngõn hng ng lot cho mua, thm cú ngõn hng d tha ngoi t cng khụng bỏn Nhng hn ch ny dn ờn ngun cung cu ngoi t khụng s lng phc v cho nhu cu TTQT Hn na, cỏc nghip v kinh doanh ngoi t trờn th trng cha phỏt trin, mi dng li mt s giao dch mua bỏn giao ngay, ú giao dch mua bỏn k hn cũn hn ch Chớnh iu ny to khú khn cho vic tớnh toỏn hiu qu kinh doanh v kh nng phũng nga ri ro t giỏ ca doanh nghip tham gia hot ng TTQT Chớnh sỏch t giỏ hi oỏi cha n nh, ụ la M cú chiu hng mt giỏ cuc khng hong ti chớnh th gii xut phỏt t M Trong nm qua, cuc khng hong ti chớnh th gii ó lan t M sang cỏc nn kinh t phỏt trin khỏc, Vit Nam khụng chu nh hng trc tip nhng nm h thng ti chớnh th gii cng ó chu nhng tỏc ng nht nh Kinh t chu suy thoỏi dn n TMQT, mt b phn ca nn kinh t cng b tỏc ng tiờu cc theo Vỡ lớ ú nờn hot ng TTQT khụng cú iu kin phỏt trin l iu tt yu 52 T giỏ ụ la M bin ng v chớnh sỏch t giỏ khụng n nh lm cho ngõn hng v doanh nghip xut nhp khu khụng cú phn ng kp thi , dn n vic toỏn v khai thỏc ngoi t toỏn b trỡ tr, gõy tõm lý hoang mang cho c ngõn hng v khỏch hng Trỡnh nghip v ca cỏc n v xut nhp khu cũn thp nh hng n vic phỏt trin TTQT Khỏch hng thiu kin thc v kinh nghim gõy khú khn cho xõy dng v thm nh d ỏn Vic kinh doanh xut nhp khu nc ta va m ca hi nhp nn kinh t ton cu kộm phỏt trin kinh nghim v ngoi thng, s am hiu v thụng l v quỏn quc t hn ch iu ny cựng nng lc ti chớnh cha tt, thi gian thõm nhp thng trng ngn ó khin cho hot ng kinh doanh ca cỏc doanh nghip chu thua l, xut nhp khu ri ro cao, liờn quan trc tip n cht lng hot ng tớn dng v hot ng TTQT ca ngõn hng Khỏch hng thiu hiu bit nờn lp cỏc chng t, hp ng, cú nhiu sai sút, nờn ngõn hng phi t chi toỏn v chu trỏch nhim liờn i Vỡ th uy tớn ca ngõn hng cng chu nh hng 53 Chng III: Mt s gii phỏp m rng hot ng TTQT ti SHB 3.1 Nhng nh hng phỏt trin hot ng TTQT ti SHB 3.1.1 i mi cụng ngh toỏn Ngõn hng Vic i mi cụng ngh toỏn ti SHB c th hin trờn cỏc mt: Tiếp tục kiện toàn đại hoá hệ thống toán Thị trờng tài quốc tế khu vực mạng liên thông toàn cầu, dịch vụ ngân hàng liên kết doanh nghiệp, nhà đầu t với phạm vi toàn cầu, giao dịch nên tính giây, chốc lát, để chuyển khoản toán nhận khoản toán đến từ ngân hàng đại lý đợc thiết lập với HSC mà cần thẳng tới chi nhánh để rút ngắn thời gian toán, đờng vòng Đa dạng hoá đại hoá dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lợng khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ có, tiến hành nghiên cứu bớc đa sản phẩm vào hoạt động: dự án rút tiền tự động (ATM), dự án toán điện tử, dịch vụ toán thẻ, phát triển dịch vụ kiều hối, bảo hiểm, toán séc, t vấn chuyển tiền Tiếp tục triển khai dự án đại hoá ngân hàng tiến độ Nghiên cứu đầu t thêm trang thiết bị có trọng điểm vào nơi cần thiết, nâng cấp hệ thống máy tính có mạng truyền tin viễn thông Phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại: nhằm thoát khỏi đơn giản nghiệp vụ cho phát triển đa dạng đời sống kinh tế xã hội, dịch vụ cần sử dụng rộng rãi nh: chiết khấu hối phiếu, đại lý uỷ thác, dịch vụ mua bán nợ : Factoring, Forfaiting, thuê mua , kinh doanh hối đoái Về cấu phơng thức toán nên phát triển theo hớng : Thanh toán tín dụng chứng từ tỷ trọng 70% tổng số toán xuất nhập khẩu, tín dụng nhập chiếm 85% mở rộng đến tất loại hình doanh nghiệp; ứng trớc, chiết khấu chứng từ L/C xuất chiếm 70% Triển khai sản phẩm, dịch vụ toán không dùng tiền mặt nh séc du lịch, loại "Plastic Card" nh: thẻ ứng trớc tiền mặt, Credit card, Bank card, Cheque guarantee card 54 Thúc đẩy chiến lợc hớng vào thu hút vốn đầu t nớc ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá 3.1.2 V nghip v Ngõn hng quc t: Nghiên cứu mở rộng quan hệ đối ngoại theo hớng có chọn lọc để trì quan hệ với ngân hàng đại lý có, phát triển thêm ngân hàng đại lý nơi phát sinh nhiều giao dịch Khảo sát, nghiên cứu để có hớng mở văn phòng đại diện nớc Phát triển khối lợng toán xuất nhập khẩu, thu hút khách hàng, đặc biệt khách hàng xuất lớn để tạo nguồn thu ngoại tệ Tiếp tục mở rộng phát triển công tác kinh doanh ngoại tệ, tăng nguồn thu nhập kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ cho nhu cầu khách hàng nhập trả nợ nớc 3.1.3 Tip tc m rng v nõng cao cụng tỏc kinh doanh ngoi t: Tăng nguồn thu nhập ngoại tệ đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ cho nhu cầu toán trả nợ nớc 3.2 Mt s gii phỏp m rng hot ng TTQT 3.2.1 Tip tc nõng cao trỡnh ca cỏn b TTQT, tng bc hin i cụng ngh ngõn hng Con ngi l yu t quan trng hng u quyt nh s phỏt triờ ca nn kinh t Thc t ó chng minh mt ngõn hng mun phỏt trin v hot ng hiu qu thỡ phi cú mt i ng qun tr cú nng lc, t chin lc, tinh thụng v nghip v ngõn hng v cú tõm huyt vi ngh Phũng TTQT ca SHB mi i vo hot ng ba nm vi i ng cỏn b tr, cú trỡnh , nng ng, sang to nhng õy cng chớnh l mt im yu ca ngõn hng, vỡ i ng cỏn b tr cha hoc ớt kinh nghim v hot ng thc tin Trong ú, hot ng TTQT li khỏ phc tp, tim n nhiu ri ro cho c ngõn hng v khỏch hng Vỡ th yờu cu i vi toỏn viờn khụng ch gii chuyờn mụn, nghip v, dy dn kinh nghim, am hiu lnh vc ngoi thng, lut l, quỏn quc t m cũn phi bit t cho khỏch hng, giỳp khỏch hng an tõm s dng dch v ca ngõn hng 55 lm c nh vy, SHB cn cú chin lc phỏt trin ngi, tuyn chn cỏn b cht ch v hiu qu, tuyn nhng ngi cú nng lc, kin thc v TTQT v ngoi ng c bit quan tõm n cụng tỏc o to v o to li cỏn b nhm ỏp ng yờu cu cụng vic Hin i húa cụng ngh l c s quan trng nõng cao sc cnh tranh v v th ca ngõn hng, t ú ngõn hng cú iu kin m rng hot ng kinh doanh, tng li nhun Ngõn hng cn nõng cp h thng, c s k thut tng trỡnh v cht lng x lý giao dch Cựng vi hin i húa, ngõn hng cn chỳ trng n an ton thụng tin mng, nõng cp h thng bo mt hin cú, ban hnh quy nh v bo mt thụng tin cụng ngh ngõn hng 3.2.2 Phũng trỏnh ri ro hot ng TTQT Ngõn hng cn am hiu thụng l quc t ca tng phng thc TTQT, chn chnh v hon thin quy trỡnh nghip v toỏn, nõng cao i ng cỏn b hn ch ri ro ca tng phng thc Thng xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh kinh t chớnh tr ca cỏc quc gia cú quan h thng mi vi Vit Nam cú th thc hin tt cỏc d bỏo th trng th gii cú liờn quan n hot ng TTQT núi riờng v hot ng kinh doanh ca ngõn hng núi chung Da trờn d oỏn v s bin ng ca giỏ c, t giỏ hi oỏi, thay i chớnh sỏch i ngoi ca cỏc nc bn hng Ngõn hng s t cho khỏch hng cỏc bin phỏp phũng trỏnh hoc gim thiu ri ro hiu qu nht Khai thỏc thụng tin v tỡnh hỡnh ti chớnh, t cỏch o c ca i tỏc nc ngoi thụng qua Ngõn hng i lý trc thit lp quan h thng mi T cho khỏch hng t khõu ký kt hp ng n la chn phng thc toỏn Ngõn hng cn ch ng tỡm hiu ngun tin v tỡnh hỡnh giao hng, cht lng hng húa trỏnh toỏn n gi mo thit hi cho c hai bờn ngõn hng v khỏch hng 56 3.2.3 Chỳ trng thc hin tt cụng tỏc qun lý iu hnh Hot ng TTQT ũi hi cao v tớnh an ton v hiu qu Nú ỏnh giỏ kh nng v mc hi n hp quc t ca ngõn hng Cng ngy hot ng TTQT cng a dng, phc v cha ng nhiu ri ro hn trỏnh c nhng ri ro TTQT cú th nh hng n uy tớn ca ngõn hng trờn th trng nc v quc t thỡ cụng tỏc qun lý, iu hnh luụn phi sỏt vi hot ng Khụng ch dng li phỏt hin sai sút m phi quan tõm n phỏt hin cỏc ri ro tim n nghip v TTQT kp thi hn ch nhm nõng cao cht lng TTQT 3.2.4 a dng húa cỏc loi hỡnh TTQT Ngy nay, nhu cu ca khỏch hng v cht lng sn phm dch v v vic cung cp cỏc sn phm dch v mi gia tng nhanh chúng Ngõn hng cn a dng húa sn phm dch v, khụng ch lm tng sc cnh tranh m cũn gim thiu ri ro quỏ trỡnh hot ng kinh doanh ca Ngõn hng Trờn c s a dng húa sn phm dch v Ngõn hng s m rng hot ng TTQT c v chiu rng v chiu sõu Ngõn hng cn hon thin mt s im nh sau: - a dng húa cỏc hỡnh thc L/C - Ch o toỏn viờn tuõn th theo quy nh v nghip v TTQT - Linh hot quan h ký qu bt buc, to iu kin thun lk phỏt trin vũng quay cho doanh nghip i vi khỏch hng truyn thng cú th gim cc ký qu hoc khụng cn ký qu Kt hp chớnh sỏch a dng húa v chớnh sỏch giỏ c nhm thu hỳt khỏch hng, vớ d nu khỏch hng s dng dch v TTQT ca ngõn hng s c hng mt s tin ớch khỏc vi giỏ u ói 57 3.2.5 Xõy dng chớnh sỏch khỏch hng v h thng tip th nhm thu hỳt khỏch hng n vi ngõn hng S hp dn ca ngõn hng i vi khỏch hng ú l nhng tin ớch v li ớch m ngõn hng mang n cho khỏch hng SHB cn xõy dng chớnh sỏch khỏch hng hp lý cú hiu qu i vi khỏch hng truyn thng nờn ch ng u ói v phớ m, phớ toỏn L/C, lói sut cho vay, chờnh lch t giỏ ngoi t Phi hp gia nghip v kinh doanh ngoi t, nghip v tớn dng, nghip v TTQT nhm thu hỳt khỏch hng, trung toỏn xut nhp khu qua ngõn hng Hot ng Marketing ngõn hng cn c phỏt trin nghiờn cu nõng cao th trng, i th cnh tranh, phõn tớch ngun lc ngõn hng TTQT ch ng tip th, lụi kộo khỏch hng qua ú m rng hot ng toỏn cho khỏch hng, nõng cao sc cnh tranh 3.2.6 Phi hp cht ch cỏc nghip v liờn quan gia cỏc nghip v ngõn hng cú mi quan h khng khớt vi S phỏt trin mt nghip v ny s to iu kin cho nghip v liờn quan phỏt trin Hot ng tớn dng ngoi t cú mt mi quan h c bit vi hot ng TTQT Hu h phn ln phc v cho vic TTQT ca khỏch hng ti SHB l ngun vay ngõn hng Mt nghip v cú quan h mt thit vi hot ng TTQT ca ngõn hng l hot ng kinh doanh ngoi t Hot ng kinh doanh ngoi t nh ó phõn tớch trờn l cha phỏt trin mnh, cha ỏp ng n hu cu ngoi t cho toỏn m rng hot ng TTQT ngõn hng phi cú s quan tõm ỳng mc n phỏt trin nghip v ny 58 3.3 Mt s kin ngh 3.3.1 Kin ngh vi Chớnh ph v b ngnh cú liờn quan Chính phủ tích cực ban hành hệ thống văn pháp quy phối hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, làm sở điều chỉnh hoạt động TTQT cho ngân hàng thơng mại, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Các văn pháp lí cần quy định cụ thể quy chế quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ bên tham gia hoạt động TTQT, mối quan hệ pháp lý ngời mua, bán Ngân hàng việc thực TTQT từ khâu kí kết hợp đồng đến kết thúc trình toán Chính phủ cần đạo xúc tiến việc thực sách Thơng mại nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập đảm bảo ổn định cán cân toán quốc tế Cần có kết hợp quan hữu quan: tổng cục hải quan, công nghiệp, tòa an nhân dân nhằm tạo quán việc ban hành nh thi hành văn pháp lí TTQT Việt Nam Các văn phải phù hợp với điều kiện đặc điểm kinh tế Việt Nam Mở rộng nhằm nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hớng đa phơng hoá, đa dạng hoá, trì mở rộng thị phần thị trờng quen thuộc, xâm nhập phát triển thị trờng tiềm Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp điều kiện nớc ta đảm bảo thực cam kết quan hệ quốc tế Đẩy nhanh hoạt động tiếp thị, xúc tiến thơng mại, thông tin Thị trờng nhiều phơng tiện tổ chức thích hợp Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá, dịch vụ khai thác triệt để tiềm tài nguyên, nguồn nhân lực phát triển hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lợng trí tuệ, công nghệ cao Sử dụng có hiệu quỹ hỗ trợ xuất giúp cho tổ chức sản xuất có điều kiện tăng khả cạnh tranh xuất hàng hoá Đẩy mạnh lĩnh vực thu dịch vụ để thu ngoại tệ cho đất nớc, phát triển ngành du lịch, xuất lao động, tài tiền tệ Tiếp tục cải thiện môi trờng đầu t tranh thủ nguồn vốn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích ngời Việt Nam nớc đầu t kinh doanh, sử dụng hợp lý, hiệu nguồn vốn đầu t 59 Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành tạo thông thoáng cho hoạt động XNK Giảm bớt thủ tục phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí giúp đỡ doanh nghiệp XNK trình XNK hàng hoá 3.3.2 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc Ngân hàng nhà nớc với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thơng mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trò định hớng hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc tham gia thị trờng tiền tệ liên ngân hàng với t cách ngời mua bán cuối tham gia cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trờng điều kiện quan trọng để Ngân hàng Thơng mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT cách hiệu Thông qua thị trờng Ngân hàng Nhà nớc điều hành tỷ giá cách linh hoạt xác Ngân hàng Nhà nớc cần xây dựng chế điều hành tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trờng Cần nới lỏng biện pháp quản lí nh công bố tỷ giá giao dịch bình quân liên Ngân hàng, biện pháp quản lí ngoại hối để chúng không trở thành trở lực cho thị trờng ngoại hối phát triển Điều chỉnh linh hoạt biên độ dao động (hiện + 3%) để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả có quản lí Nhà nớc việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trờng ngoại tệ thúc đẩy hoạt động XNK nớc nhà Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phơng tiện TTQT đợc mua bán thị trờng, đa dạng hoá hình thức giao dịch nh mua bán có kỳ hạn, mua bán có quyền lựa chọn, hoái đối ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mợn thị trờng nớc quốc tế Ngân hàng Nhà nớc cần tính toán xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trờng ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lí nguồn ngoại tệ vào nh hoạt động mặt ngoại tệ thị trờng tự tránh hoạt động đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo sốt ngoại tệ 60 61 KT LUN Trong iu kin hin xu hng hi nhp quc t ang din mnh m, hot ng toỏn quc t ngy cng úng mt vai trũ quan trng hot ng ca ngõn hng núi riờng v nn kinh t núi chung Trong quỏ trỡnh phỏt trin, hot ng toỏn quc t ca mi ngõn hng thng ny sinh nhiu mi cn c nghiờn cu tỡm cỏc gii phỏp giỳp cho hot ng ny phỏt trin, to iu kin cho cỏc ngõn hng tng thờm thu nhp v to th cnh tranh vng chc cho cỏc ngõn hng trờn thng trng SHB l mt nhng ngõn hng thng mi c phn quy mụ cũn nh v thi gian hot ng cha lõu ti Vit Nam hin Hot ng toỏn quc t ca SHB mi hỡnh thnh nhng phỏt trin vi tc nhanh chúng v t c nhiu thnh tu ỏng k Tuy nhiờn toỏn quc t cho n c xem l hot ng mi m, cha c hon thin c v trỡnh cụng ngh ln kinh nghim thc t Nhn thc c tm quan trng ca hot ng toỏn quc t ca cỏc NHTM núi chung v SHB núi riờng, em xin c úng gúp mt vi ý kin nh ca mỡnh vi hy vng rng hot ng kinh doanh i ngoi ca SHB núi chung v hot ng toỏn quc t núi riờng ngy cng phỏt trin nht l m xu hng quc t hoỏ, ton cu hoỏ i sng kinh t ang ngy cng din mnh m hn, m s cnh tranh tn ti gia cỏc ngõn hng ang ngy cng din mnh m v khc lit hn Do s hiu bit cũn hn ch em rt mong nhn c nhiu ý kin úng gúp chuyờn tt nghip cú iu kin b sung v hon thin hn 62