Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án tại chi nhánh thanh quan ngân hàng NHTMCP nhà HN (habubank)

Chuyên đề thực tập TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA ĐẦU TƯ ~~~~~~*~~~~~~ CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI PHÒNG GIAO DỊCH LONG BIÊN CHI NHÁNH THANH QUAN NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI HABUBANK HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp : ThS : PHAN THU HIỀN : HOÀNG VĂN LƯƠNG : KINH TẾ ĐẦU TƯ 47A HÀ NỘI CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI - HABUBANK .Error: Reference source not found ﾧ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI - HABUBANK 1.1 Vài nét ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) nhà Hà Nội Habubank .8 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức 10 1.1.3 Khái quát số lĩnh vực hoạt động Habubank giai đoạn 20032008 .11 1.1.3.1 Về tổng tài sản: 1.1.3.2.Về hoạt động cho vay HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 1.1.3.3 Về hoạt động bảo lãnh 10 1.1.3.4 Về hoạt động toán quốc tế 10 1.1.3.5 Hoạt động chuyển giao công nghệ .11 1.1.3.6 Hoạt động hợp tác đầu tư nước 13 1.1.3.7.Công tác đầu tư phát triển nguồn nhân lực: 13 1.1.3.8 Hoạt động đầu tư chứng khoán .15 1.1.3.9 Quản lý rủi ro hoạt động đầu tư 16 1.2 Tình hình thẩm định dự án đầu tư Habubank 17 1.2.1 Khái quát tình hình thẩm định dự án đầu tư Habubank 17 1.2.2 Mục tiêu thẩm định: 21 1.3 Quy trình, phương pháp,và nội dung thẩm định dự án đâù tư Habubank .21 1.3.1.Quy trình thẩm định: 21 1.3.2 Phương pháp thẩm đinh: 25 1.3.3.Nội dung thẩm định 27 1.3 3.1 Thẩm định hồ sơ xin vay vốn khách hàng 27 1.3.3.2 thẩm định đánh giá khách hàng vay vốn 30 1.3.3.3 Thẩm định dự án đầu tư : 36 1.4 Ví dụ thẩm định dự án đầu tư PGD Long Biên thuộc chi nhánh Thanh Quan ngân hàng TMCP nhà Hà Nội - Habubank .39 1.4.1.Thẩm định khách hàng vay vốn 40 1.4.1.1.Thẩm định lực pháp lý khách hàng vay vốn 40 1.4.1.2 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn 41 1.4.1.2.1 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 41 1.4.1.2.2.Tình hình tài .41 1.4.2 Thẩm định dự án đầu tư 43 HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 1.4.2.1 Sơ lược dự án đầu tư 43 1.4.2.2.Nội dung thẩm định ,kết đánh giá hình thành dự án 44 1.5.Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội - Habubank 47 1.5.1 đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư : 48 1.5.1.1 kết đạt 48 1.5.1.2.những tồn nguyên nhân 48 1.5.2.Đánh giá công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội - Habubank 49 1.5.2.1 Những kết đạt được: .50 1.5.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI - HABUBANK 54 2.1 Định hướng phát triển ngân hàng Habubank .54 2.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng Habubank .54 2.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án giai đoạn 2009-2012 .55 2.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Habubank .58 2.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .62 2.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định 65 2.2.3 Lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp 66 2.2.4 Giải pháp nội dung thẩm định 67 2.2.5 Giải pháp công nghệ .68 2.2.6 Giải pháp hệ thống thông tin ,cơ sở liệu 69 2.3 Một số kiến nghị 71 2.3.1 Kiến nghị với nhà nước ngành có liên quan 71 HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 2.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại khác 73 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 LỜI MỞ ĐẦU Trên đà phát triển chung toàn cầu có lên mạnh mẽ kinh tế, kéo theo hệ thống ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng , từ ngân hàng nhà nước đến ngân hàng thương mại Vai trò hệ thống ngân hàng ngày thể rõ ràng việc thu hút HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập phân phối nguồn lực vốn đầu tư tạo nên hoàn mỹ nên kinh tế Việt nam ta, hay giới đứng trước dich lạm phát toàn cầu, giá ngày gia tăng, nhiều hệ thống ngân hàng sụp đổ, phương thức kinh doanh, không phù hợp,mắc nhiêu sai sót cho vay vốn đầu tư vào dự án àm không thu hồi gốc lãi , rõ ràng hoạt động ngân hàng, thành công hay thất bại có yếu tố thẩm định đóng vai trò vô to lớn, thẩm định dự án đầu tư có hiệu hay không đồng nghĩa với việc ngân hàng có khả thu vốn không ? Với nhiệt huyết tuổi trẻ lại sinh viên trường đại học khối chuyên ngành đầu tư momg muốn tim hiểu đóng góp phần cho kinh tế chung hệ thống ngân hàng nhà nước hay thương mại nói riêng giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư dự án, thông qua khâu thẩm định dự án đầu tư nên chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án chi nhánh Thanh Quan- Ngân hàng thương mại cổ phân nhà Hà Nội – Habubank ’’ Mặc dù đề tài không mang ý nghĩa thực tiễn cao mang tính then chốt hoạt động tín dụng ngân hàng Trong viết nhiều sai sót, hạn chế nên em mong muốn nhận bảo thầy cô,để hoàn thiện viết khóa luận văn tốt nghiệp Bài viết chia làm hai chương: Chương I: thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cổ phần nhà - Habubank giai đoạn 2003-2008 Chương II: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cổ phần nhà - Habubank HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập Trong trình thực tập ngân hàng TMCP nhà – Habubank ,em không ngừng nhận giúp đỡ hay bảo tận tình anh chị làm việc chi nhánh Thanh Quan, ngày đến chi nhánh thực tập ngày học tập mở mang bao kiến thức , vun đắp ngày to lớn lại cộng hưởng bảo tận tình từ giảng viên ,Thạc Sĩ Phan Thu Hiền Qua em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy cô khoa kinh tế đầu tư đặc biệt giảng viên ,Thạc Sĩ Phan Thu Hiền HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI - HABUBANK 1.1 Vài nét ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) nhà Hà Nội - Habubank 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Habubank ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu hoạt động tín dụng dịch vụ lĩnh vực phát triển nhà Sự đời Habubank hòa xu chung tiến trình đổi sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI Đây kết hợp tác Ngân hàng Phát triển Việt Nam với cổ đông khác bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà du lịch Ngày 30 tháng 12 năm 1988, thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký định 139 – NH/QD ban hành “ Điều lệ ngân hàng phát triển nhà thành phố Hà Nội” Ngày 31- 12- 1988, UBND thành phố Hà Nội định số 6719/QĐ- UB cho phép ngân hàng phát triển nhà Hà Nội có tên gọi Habubank (viết tắt HBB) hoạt động từ ngày 2- 1- 1989 Ngày 6- 6- 1992, theo định số 00020/Ngân hàng- GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng nhà Hà Nội mang tên “ ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội” với vốn điều lệ tỷ đồng Sự thay đổi việc thực pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng công ty tài Chủ tịch nước Cộng hào xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành ngày 24- 5- 1990 Đồng thời Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành định số 104/QĐ- NH5 xác định nội dung hoạt động Habubank Thành lập với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, Habubank phép kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng 99 năm Tháng 10 HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực thêm số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, toán ngoại tệ phạm vi lãnh thổ Việt Nam Ngày 28- 3- 1995, Đại hội Cổ đông lần thứ IV đánh dấu bước ngoặt đáng ý chiến lược kinh doanh Habubank với việc trọng mở rộng hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân tổ chức tài khác bên cạnh việc thực hoạt động hỗ trợ phát triển nhà Thêm vào đó, cấu cổ đông mở rộng cách rõ rệt với nhiều cá nhân, doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển Đây dấu mốc ổn định bước sang giai đoạn phát triển bền vững Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội Từ chỗ ngân hàng chuyên kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ lĩnh vực nhà địa bàn Hà Nội, đến nghiệp vụ ngân hàng mở rộng đa dạng Điều lệ ngân hàng xác định “ Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội hoạt động đa kinh doanh tiền tệ, tín dụng, đầu tư dịch vụ ngân hàng thương mại, đặc biệt trọng lĩnh vực nhà đất, vật tư xây dựng, chương trình phát triển nhà chỉnh trang đô thị, dịch vụ thương mại nhà, đất xây dựng địa bàn thành phố Hà Nội vùng cần thiết khác” Tới nay, qua 20 năm hoạt động, Habubank có số vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày mở rộng, năm liên tục Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A công nhận ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn hiệu Habubank giữ vững niềm tin khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp tất nhân viên HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 1.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức Habubank có mô hình tổ chức báo cáo tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu hệ thống nâng cao tính động tổ chức Ðặc điểm bật mô hình Habubank tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp quản lý rủi ro hiệu Rủi ro phần gắn liền với hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra quản lý rủi ro cho cân mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi cấu tổ chức phù hợp sách quán toàn hệ thống Do đó, cấu Habubank hoàn toàn tổ chức theo chiến lược phát triển Hội đồng Quản trị đề liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt giảm thiểu quan liêu đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng thay đổi môi trường kinh doanh biến chuyển Hiện tại, Habubank có 01 Hội sở 26 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) hoạt động đầu tư khác thị trường chứng khoán HOÀNG VĂN LƯƠNG 10 Chuyên đề thực tập ngừng tăng nước nhân lực cho ngân hàng hay chi nhánh la khâu chủ chốt định thành công hay thất bại họ không thu hút mà Habubank cần tiếp tục co sách phù hợp để đảm bảo số lượng chất lượng nguồn nhân lực nói chung đội ngũ cán thẩm định nói riêng Với nhu cầu mở rộng thêm chi nhánh với quy mô hoạt động yêu cầu tuyển dụng them cán ngân hàng khách quan tất yếu Vì công tác tuyển dụng đào tạo cần phải tổ chức lam cách nghiêm túc mục tiêu chung lâu dài ngân hàng Phân công cán thẩm định cách hợp lý phát huy lực lĩnh vực riêng phân công hay thuyên chuyển cán cần phải lưu tâm đến sở trường , sở đoản họ có biên pháp giúp họ chuyên tâm công việc, định hướng cho họ lĩnh vực cụ thể định Công bồi dưỡng, đào tạo cán thẩm định phải tiến hành thường xuyên liên tục đào tạo bồi dưỡng phải ngắn với trình kiểm tra giám sát cách chặt, chẽ công việc phải giao cho tổ chưc có uy tín lực thực biến công việc thành thói quen cua ngân hàng coi trao dồi trở thành nghiệp vụ thường xuyên Đào tạo phải gắn lý thuyết đôi với thực hành điều chứng minh hội làm việc chi nhanh lớn kết hợp với đội ngũ cán già dặn kinh nghiệm hướng dẫn tỉ mỉ tao hội cho cán nhanh chóng hoc hỏi kinh nghiệm bắt kịp công việc, phù hợp vơi yêu cầu giao Một điều quan trọng khác đối vơi cán ngân hàng nói chung cán thẩm định nói riêng sách tiên lương, tiền thưởng làm lên gắn kết với ngân hàng tạo động lực cho họ làm việc phấn đấu đặc biêt cán thẩm định thưởng phải đôi với doanh số không tao nên nguy không an toàn việc thẩm định dự án cho vay HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập Theo số liệu thống kê Habubank hiên có mức lương mức thưởng cho cán làm việc Habubank cao so với mặt băng chung ngân hàng Điều tạo nên tác động tích cực tới đội ngũ nhân lực tạo nên động lực phấn đấu bới mức lương theo lực mặt khác trì ổn định , yên tâm cán Để kiểm tra giám sát đội ngũ cán thẩm định thi ngân hàng cần tăng cường kiêm tra giám sát nôi thiết lập mạng lưới thông tin phản hồi từ phía khách hàng nhằm đánh giá xác lực trình độ, đạo đức nghề nghiệp để kịp thời xử lý phân công , thuyên chuyển, hạn chế tiêu cực phát sinh mà tránh Về phía cán thẩm định: Không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn thông qua việc tham gia vào trình đào tạo bồi dưỡng thêm ngân hàng tổ chức Thường xuyên cập nhật quy định nhà nước lien quan tới lĩnh vực đầu tư, không ngừng đề cập tới tiêu chí đánh giá hiệu công tác thẩm định , bổ xung tiêu chí thấy cần , lược bỏ tiêu chi cũ nêu thây không phù hợp.cần ý tới quy định sau: Quy định dự toán tổng vốn đầu tư: cac dự án sư dụng vốn nhà nước nhà nước bảo lãnh thi cần cần co phê duyệt quan có thẩm quyền dự an lại thi ngân hàng tự thẩm định , không đủ lực thi phải thêu tổ chức thẩm định Quy định chế độ tài vơi loại hình doanh nghiêp khác nhau,từng ngành khác Quy định chế độ khấu hao tái sản cố định, chế độ tiền lương,thưởng,và bảo hiểm lao động Quy định tiên thêu giải phóng mặ phủ địa phương nơi dự án triển khai HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập Quy định loại thuế: xuất nhập khẩu, giá trị gia tăng, tiêu thụ đặc biệt,tài nguyên, thu nhập doanh nghiệp Quy định miễn giảm , ưu đãi , hỗ trợ, khuyến khích đầu tư nhà nước hay địa phương - Trang bị kiến thức kỹ cần thiết cán thẩm định, chu trọng kiến thức lập dự án, thẩm định dự án, với kỹ sử dụng phần mền phân tích,đồng thời để tăng mối quan hệ với khách hàng cán thẩm định cần phải trang bị chio kỹ mềm tao nên môi quan hệ thiêt lập nên móng dự án tương lai Con người luôn trung tâm vấn đề, hoạt động Do giải pháp nguồn nhân lực có hiệu mong có móng vững cho công tác thẩm định dự án đầu điêu làm nên sư thành bại ngân hàng Habubank khai thác lợi Với Habubank đội ngũ nhân lực tre tuổi, động, giàu nhiệt khuyết mang tinh thần học hỏi vấn đề làm 2.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định - Tiếp tục hoàn thiện quy trình tín dụng , quy trình thẩm định Để hoàn thiện đươc quy trình tín dụng , quy trình thẩm định việc phải làm tìm cho hở quy trình.điều Habubank tích cực nghiên cứu hoàn thiên cộng thêm trợ giúp ngân hàng Deutsche bank cử chuyên gia sang giúp đỡ nhằm tìm kiêm lỗ hổng quy trình thu kêt ngân hàng điều chỉnh nhăm hạn chế tối đa rủi ro xảy qua thực tế thẩm định dự án ngân hang thấy lưu ý sau: Mặc dù quy trình hoàn chỉnh cộng với hệ thống tiêu bám sát Xong công việc hướng dẫn chi tiết công tác thẩm định chi tiết lại chưa rõ ràng dẫn tới nhận định phân tích vê khách hàng cán HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập thẩm định thiếu sót phân Làm sai lệch tính khả thi thực dự án , tiêu đưa sơ sài Tuy nhiên yếu tối Habubank nhìn thấy triệt để tận gốc khắc phục thống hòan thiện tiêu thiếu chưa đầy đủ cách đưa văn hướng dẫn cụ thể Quy trình tín dụng chưa rõ vai trò trách nhiệm cán tín dụng công việc phần lớn phân công trưởng phòng thẩm định, phòng phát triển kinh doanh chi nhánh Mặc dù điều lam tăng linh hoạt chi nhánh trách nhiệm cán thẩm định lại giảm xuống rõ rang Do cần quy định lại trách nhiệm cán thẩm định văn thức để tăng tính trách nhiệm cán thẩm định Tạo nên chuyên tâm công việc, nghiêm túc tranh hiên tượng móc nối nhân viên ngân hàng với khách hàng vay vốn làm nên phồn vinh ngân hàng Tiếp nhận hồ sơ phân tích theo hướng chuyên môn hóa Phân mảng dự án cụ thể giải pháp quan trọng nhằm tiết kiệm thời gian chi phí, nâng cao chất lượng thẩm định đưa khách hàng tieps cân cán nhanh theo yêu cầu Đây công viêc mang tính tạo đà cho công việc sau, giảm áp lực, tăng hội chuyên trách lĩnh vực tao choi nhân viên , cán có chuyên môn sâu vững từ hướng dẫn khách hàng chi tiết sai sot mà khách hàng cần sửa bổ sung 2.2.3 Lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp Phương pháp thẩm định nhìn chung vô đa dạng nhiều phương pháp khác vận dụng phương pháp cho phù hợp cho dự án, nội dung cụ thể đòi hỏi trình độ cán thẩm định phải biết kết hợp hài hòa phương thức so sánh , đối chiếu, chi tiết HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập hay tổng quát cần phải bám sát vào quy định ngân hàng, nhà nước đề tiêu tinh toán Nếu công việc phức tạp thành lập nhóm công sự, cộng với giúp đỡ , tư vấn chuyên gia lĩnh vực thẩm định lĩnh vực đầu tư 2.2.4 Giải pháp nội dung thẩm định Đảm bảo nội dung thẩm định toàn diện xác Trong tờ trình thẩm định khách hàng , thẩm định khách hàng, yêu cầu mà ngân hàng đặt cho thấy nội dung báo cáo toàn diện đòi hỏi tính xác Vì vậy, cán thẩm định tiến hành thẩm định dự án,cần tuân thủy đầy đủ hướng dẫn quy trình Khi xem xét tờ trình thẩm định trưởng phận tín dụng phải yêu thẩm định báo cáo lại chưa đáp ứng yêu cầu đề Tờ trình kết trình thẩm định quan trọng để xét duyệt cho vay.tờ trình đảm bảo mặt nội dung tính xác làm xét duyệt Do việc thống nội dung hình thức thẩm định điều bắt buộc − Chú trọng công tác đánh giá khách hàng Dự án đầu tư doanh nghiệp tổng thể hoạt động doanh nghiệp Khi thẩm định ,nếu trọng thẩm định tiêu tài chính, nội dung lien quan trực tiếp đến dự án có nhìn chưa toàn diện dự án Nghiên cứu tách biệt dự án khỏi bối cảnh chung rễ đưa đến nhận định sai lệch Vì thẩm định khách hàng, thẩm định chung điều cần làm Thẩm định cho thấy uy tín lực thực dự án chủ đầu tư Qua thấy dự án thực hay không, có thuận lợi mặt pháp lý hay không Trong ví dụ thẩm định cán thẩm định nhận thấy chủ đầu tư người có nhiều kinh nghiện lĩnh vực làm, có mối quan hệ tốt với công ty xây dựng Đây thuận lợi lớn để HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập dự án chấp thuận tiến hành thuận lợi, dự án đảm Qua thấy thẩm định khách hàng thực quan trọng ngân hàng muốn có nhìn toàn diện dự án Bắt buộc ngân hàng phải nghiêm túc xác khâu thẩm định − Tính toán tiêu tài đưa đưa phân tích nhận xét cụ thể Các tiêu tài hướng đẫn tính toán cách chi tiết quy trình thẩm định Habubank Do việc tính toán thuận lợi Và nhận định tất cán thẩm định việc tính toán không khó khăn việc đưa phân tích, nhận định cụ thể Sẽ tỷ lệ dự án khác lại có ý nghĩa khác Do muốn đưa đánh giá xác, cán thẩm định phải có hiểu biết tiêu ngành Trong trình tính toán sai sót, số liệu phức tạp Vì việc đưa thống tiêu cách tính toán bắt buộc phải thực nghiêm túc va tuân thủ theo hướng dẫn lập báo cáo thẩm định Nhưng phải thực cách có sang tạo sở nhà nước sở quy định hướng đẫn chung 2.2.5 Giải pháp công nghệ Hiện ngân hàng trang bị cho cán thẩm định phương tiện cần thiết phục vụ công tác thẩm định dự án Mỗi cán sử dụng máy tính nói mạng có đầy đủ phần mền cho công việc phân tích : Microsoft Excel, rík master, Microsoft project… điều có tác động tích cực , giúp cán thẩm định chủ động, thuận tiên cho việc tìm kiếm thông tin , tiến hành khâu phân tích thẩm định Giải pháp đưa tích cực nâng cấp , bảo dưỡng máy tính cho cán thẩm định,có sách hỗ trợ máy tính xách tay cho cán thẩm HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập định thường xuyên phải xuống thẩm định dự án lớn phức tạp, xa nơi làm việc điều giúp cho việc hoc tập nghiên cứu , lưu giữ thông tin thuận tiện giúp việc phân tích báo cáo kịp thời luôn bảo đảm ổn định mạng thông tin nội kết nối internet Trong thời đại phát triên vũ bão công nghệ thông tin cần phải nâng cao trình độ vi tính điều khách quan Việc câp nhập phần mềm phân tích truyên thống bắt buộc, nhiên phải đầu tư mua them phần mên có khả mô hình hóa,dự báo, phân tích bám sát vấn đề làm giam chi phí thẩm định, giảm tải công việc cho cán thẩm định tăng tính hiệu thẩm định dự án đầu tư 2.2.6 Giải pháp hệ thống thông tin ,cơ sở liệu Trong trình thẩm định cán thẩm định có trách nhiệm thu thập thông tin sẵn có ngân hàng mà phải thu tập thông tin đong góp thông tin từ bên sưu tập Chú trọng nguồn thông tin tinh xác nguồn thông tin Thông tin mà cán cán thẩm định cần thu thập : Thông tin thực tế từ dự án trước Thông tin thực tế từ dự án va doanh nghiệp xin vay vốn Thông tin từ trung tâm tín dụng thuộc ngân hàng nhà nước ( CIC) Thông tin từ bạn hàng doanh nghiệp mà Habubank có mối quan hệ Thông tin từ doanh nghiệp cung ứng loại sản phẩm Thông tin từ văn phá lý, quy định tiêu chuẩn … nhà nước ban hành Thông tin từ quan nghiên cứu,các chuyên gia,Phương tiện đại chúng , đặt biệt cần chu trọng từ nguồn thông tin khổng lồ từ HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập internet Các thông tin cần chu trọng thu thập: Thông tin doanh nghiệp sản xuất mặt hàng Thị trường, thị phần,hay kể doanh nghiệp hình thành Mức cầu sản phẩn loại, sản phẩm thay thế,, tấc độ tăng trưởng loai sản phẩm, tiềm sản phẩm Mức cung thực tế doanh nghiệp thị trường hiên mứ cung đáp ứng phần trăm nhu cầu tương lai, tổng mức cung bao nhiêu, thị phầnmaf doanh nghiệp nắm Thông tin giá thị trường nước Các sách nhà nước, quy hoạch kế hoạch đầu tư,định hướng phát triển ngành xây dựng công bố Một điều mà ngân hàng cần triệt để yêu cầu cán thực nâng cao chất lượng nguồng thông tin thu thập từ phía khách hàng, cách xây dựng kỹ mềm , thông qua tự học hơi, đào tạo khảo sát thực tế qua khách hàng Cán thẩm định cần chủ động tích lũy kinh nghiệm, thu thập thông tin theo nhiều hình thức khác Việc tìm hiểu thông tin không trông chờ vao phía khách hàng cung cấp mà cần phải có cách tìm hiểu riêng tránh cách nhìn phiếm diện chiều thiếu thực tế,điều làm giảm chất lượng công tác thẩm định , đồng nghĩa với việc tạo đà cho rủi ro phát sinh gây thiệt hại tranh né cho ngân hàng tăng cường khả thu hồi vốn lẫn lãi cho quý ngân hàng HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 2.3 Một số kiến nghị 2.3.1 Kiến nghị với nhà nước ngành có liên quan Trong kinh tế thị trường vai trò nhà nước không người huy mệnh lệch hành Song vai trò điều tiết vĩ mô phủ nhận Nên nhà nước cần phải vận dụng quy luật khách quan cách linh hoạt chủ động, cần có sách, quy hoạch cách tổng thể mang tính định hướng cho toàn kinh tế cụ thể: Thứ :nhà nước cần công bố quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế nước, quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế vùng, địa phương, quy hoạch phát triển ngành… dựa theo ngành kinh tế có định hướng phát triển cho riêng mình, ngân hàng thương mại có sở lập kê hoạch tín dụng trung dài hạn đảm bảo nhu cầu vốn vay đầu tư.đó để ngân hàng đưa nhận định xác mặt thị trường khả phát triển dự án Điều tác động không nhỏ đến chất lượng công tác thẩm định dự án Trong hoạt động ngân hàng, biện pháp nhà nước thường mang lại hiệu thực tế Song tính cạnh tranh từ giảm phải đánh đổi để đạt mục tiêu đề ví biện pháp mang tính tạm bợ Nhưng nhìn hoạch, sách ,định hướng ,văn quy định có tác động lâu dài mang tính ổn định mũi kim nam, liều thuốc cứu vãn kinh tế hay ngân hàng nói chung Thứ hai: nhà nước quy định rõ trách nhiêm chủ đầu tư người có thẩm quyền định đầu tư, trách nhiệm bêb kết thẩm định nội dung dự án đầu tư Đặc biệt đói vơi dự án sử dụng vốn đầu tư nhà nước chủ đầu tư thoát khỏi chức quản lý nhà nước , tập trung vào công tác quản lý xây dựng,tổ chức hạch toán, HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập sử dụng hiệu vốn đầu tư nguồn vốn đầu tue từ ngân sách nhà nước , doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng cao, có vai trò quan trọng công định hướng, kết hợp nguồn vốn nguồn vốn thẩm định từ phía ngân hàng nâng cao hiệu kinh tế xã hội nói chung , chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng đảm bảo không lợi nhuận, mà nâng cao lực kinh tế nói chung Thứ ba :Nhà nước yêu cầu doanh nghiệp thực nghiêm túc chế độ kế toán, thống kê , thông tin báo cáo theo quy định,thực chế độ kiểm toán bắt buộc tao điều kiện cho việc ngân hàng phân tích tình hình tài chính, nhận định hay có nhìn toàn diện doanh nghiệp Mọi thông tin cần phải công khai minh bạch Điều không dơn mặt lý thuyết nên hoàn hảo mà điêu kiện để ngân hàng trì đảm bảo chất lượng công tác thẩm định dự án Tránh bị doanh nhiệp lừa dối Tạo nguồn kênh thông tin đáng tin cậy làm sở để ngân hàng đưa phán Thứ tư : ngành cần có phối hợp chặt chẽ công việc thẩm định avf phê duyệt dự án đầu tư,nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án.với dự an lớn, phức tạp thi ngân hàng dựa vao kết thẩm định ngành có liên quan Do khâu thẩm định ngành co ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động thẩm định ngân hàng hoạt động dựa án sau Sở dĩ nói ảnh hưởng đến dự án sau thẩm định sai lầm cho dự án vay vốn thực dự án chủ đầu tư thua lỗ bỏ qua yếu tố cần tính đến , thiếu sót ngân hàng HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập 2.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại khác Một là: Ngân hàng nhà nước cần hệ thống hóa kiến thức thẩm định dự án, hỗ trợ cho ngân hàng thương mại nâng cao nghiệp vụ thẩm định Hàng năm, ngân hàng nhà nước cần tổ chức hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để nâng cao hiểu biết hợp tác ngân ngân hàng thương mại công tác thẩm định Việc tổ chức lớp tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ cần thiết Việc thực nhờ đơn dặt hàng ngân hàng thương mại định ngân hàng Nhà nước để lam lành mạnh hóa tài ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng nước Hai là: ngân hàng nhà nước cần mở rộng phạm vi , nội dung, tăng tính cập nhập thông tin trung tâm tín dụng ngân hàng ( CIC ) Khai thác thông tin tín dụng doanh nghiệp việc mà cán thẩm định thiết phải thực để có nhìn xác toàn thể doanh nghiệp có dự án xin vay vốn Nếu CIC có sập nhập bảo đảm xác tham khảo quan trọng cho cán thẩm định Ba : Ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát ngân hàng thương mại để phát kịp thời sai sót công tác tín dụng công tác thẩm định để giảm thiểu rủi ro Việc thực nghiêm túc định ngân hàng liên quan tới hoạt động tín dụng đảm bảo cho hoạt động tín dụng lành mạnh hiêu Bốn : Đề nghị phận thẩm định ngân hàng thương mại Việt Nam phối hợp với để trao đổi kinh nghiệm thông tin Đặc biệt xu hướng ngân hàng cho vay đồng tài trợ dự án có quy mô lớn, việc hợp tác tận dụng mạnh ngân hàng HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập công việc thẩm định nhanh chóng tìm sai sót, thâm chí giúp đỡ chủ đầu tư bổ xung hạn chế , sai lầm dự án thực , nhằm đặt hiệu kinh tế cho hai, hay nói rộng hiệu chung cho toàn xã hội HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội ngân hàng thương mại cổ phần Viêt Nam Từ hoạt động chủ yếu lĩnh vực nhà bất động sản Đến Habuabnk mở rộng lĩnh vực hoạt động ngân hàng khác, chí có bước táo bạo nhiều chiến lược chuyển sang cho vay tiêu dùng bước nghe mạo hiểm lại vô chắn đầy tính sáng tạo Qua 20 năm hoạt động thành xuất sắc tuyệt vời Habubank luôn tự hào điều với thể hệ trẻ nhiệt huyết ,năng động , sáng tạo, giàu kinh nghiệm thực tế, mang tinh thần chia sẻ , học hỏi tạo nên luồng gió vốn mang sức sống mãnh liệt củng cố phát huy Năm 2006 bước ngoặc Việt Nam chung ta nhập tổ chức thương mại giới WTO năm đánh dấu khó khăn cua nên tài nước nhà cạnh trạnh tài từ bên chế thông thoáng Không riêng ngân hàng khác kể ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại khác có Habubank phải tạo hướng cho riêng , thực tế chứng minh hướng mà Habubank chọn hoàn toàn đắn , điều mà Habubank tự tin nói phấn đấu trở thành ngân hàng đứng đầu Việt Nam lĩnh vực bán lẻ Với hiệu logo “ giá trị tích lũy liềm tin ” Habubank góp nhặt từ giá nhỏ bé xây dựng lên Habubank ngày phương châm hiệu luôn không đổi Tích lũy tận tình phục vụ dịch vụ ngân hàng Habubank tạo nên chất lượng, uy tín cho riêng HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập Hoàn thiện hoàn thiện mặt ngân hàng Trong có công tác thẩm định dự án đầu tư khâu vô quan trọng hiệu đống vốn cho vay hay nói cách khác yếu tố nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Habubank HOÀNG VĂN LƯƠNG Chuyên đề thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên, Habubank Sổ tay cán tín dụng, Habubank Quy trình tín dụng, Habubank Các trang web: Habubank.com.vn, VIB.com.vn, dân tri.com.vn … Giáo trình thẩm định dự án, giáo trình lập dự HOÀNG VĂN LƯƠNG