Báo cáo thực tập tại phòng tín dụng của chi nhánh ngânhàng NHTMCP công thương (vietinbank) tỉnh thái nguyên

MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng công thương 1.1 Lịch sử hình thành phát triển .4 1.2 Các mốc lịch sử Tổ chức máy hoạt động 2.1 Sơ đồ tổ chức 2.2 Bộ máy hoạt động 10 Chương 2: GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN .19 Sơ lược đăc điểm, tình hình đơn vị 19 1.1 Đặc điểm, tình hình đơn vị .19 1.2 Chức nhiệm vụ 21 Cơ cấu tổ chức .21 3.Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 22 3.1 Hoạt động sử dụng vốn 22 3.2 Hoạt động khác 23 Muc tiêu đặt cho năm 2009 24 Chương 3: PHÒNG TÍN DỤNG 26 Chức 26 Nhiệm vụ 26 Quy trình thẩm định 28 KẾT LUẬN CHUNG 28 LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, với phát triển tương đối nhanh ổn định kinh tế nước ta, cộng với xu hướng toàn cầu hóa diễn mạnh mẽ ngân hàng ngày thể rõ vai trò tổ chức tài quan trọng Ngân hàng xem xương sống kinh tế, phát triển hệ thống ngân hàng thước đo phản ánh rõ nét đời sống kinh tế toàn xã hội Ngân hàng đóng vai trò người thủ quỹ cho toàn xã hội, tiến hành biện pháp nghiệp vụ nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư, vừa tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, chí cho vay nhà nước Bên cạnh đó, ngân hàng công cụ hữu hiệu nhà nước việc thực sách tài - tiền tệ cho phù hợp với giai đoạn phát triển kinh tế Vì song song với việc đổi chế quản lý, phủ quan tâm tới việc đổi đại hóa hệ thống ngân hàng Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn qui mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng mắt xích quan trọng kinh tế nào, trung gian tài chính, nhân vật thiếu kinh tế quốc dân Là sinh viên chuyên ngành Kinh tế đầu tư, với mong muốn áp dụng kiến thức học vào thực tế, đồng thời tìm hiểu kỹ công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại, cộng với giúp đỡ, tạo điều kiện Ban lãnh đạo Ngân hàng Công Thương – chi nhánh Thái Nguyên, em bố trí thực tập phòng Tín dụng Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên Em xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tập thể cán công nhân viên phòng Tín dụng hướng dẫn, bảo tận tình PGS.TS Từ Quang Phương giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo tổng hợp Tuy nhiên thời gian thực tập tổng hợp hạn chế phạm vi kiến thức hạn hẹp, báo cáo xin trình bày cách khái quát vấn đề liên quan đến Ngân hàng Công Thương thông tin liên quan đến Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thái Nguyên Em mong nhận bảo, nhận xét giáo viên hướng dẫn bạn đọc để viết thêm hoàn thiện Chương I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng công thương 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng công thương Việt Nam (Vietinbank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Là bốn Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam, Vietinbank có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn Vietinbank tăng trưởng qua năm, tăng mạnh từ năm 1996, đạt bình quân >20%/năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Vietinbank ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành ngân hàng Việt Nam Vietinbank có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với sở giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phòng giao dịch Vietinbank có 04 công ty hạch toán độc lập là: - Công ty cho thuê Tài - Công ty TNHH Chứng khoán - Công ty quản lý nợ khai thác tài sản - Công ty TNHH Bảo hiểm Vietinbank có 03 đơn vị nghiệp là: - Trung tâm Công nghệ thông tin - Trung tâm thẻ - Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank thành viên sáng lập tổ chức tài tín dụng: - Sài Gòn Công Thương Ngân hàng - Indovinabank (Ngân hàng liên doanh Việt Nam) - Công ty cho thuê Tài quốc tế - VILC (công ty cho thuê Tài quốc tế Việt Nam) - Công ty liên doanh Bảo hiểm châu Á – NHCT đồng thời thành viên thức tổ chức như: - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) - Hiệp hội Ngân hàng châu Á (AABA) - Hiệp hội tài viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) - Tổ chức phát hành toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Ngân hàng công thương ký hiệp định Tín dụng khung với quốc gia Bỉ, Đức, Hàn Quốc, Thụy Sỹ có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng lớn toàn giới Ngân hàng công thương ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam, đồng thời ngân hàng công thương Việt Nam ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình phương châm hoạt động: "Tin Cậy, Hiệu Quả, Hiện Đại", ngân hàng công thương Việt Nam không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng 1.2 Các mốc lịch sử  Ngày thành lập Ngân hàng công thương Việt Nam - Ngày 26/03/1988 Thành lập Ngân hàng chuyên doanh (theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng) - Ngày 14/11/1990 Chuyển ngân hàng chuyên doanh công thương Việt Nam thành Ngân hàng công thương Việt Nam (theo định số 402/CT Hội đồng Bộ trưởng) - Ngày 27/03/1993 Thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công Thương Việt Nam (theo định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 21/09/1996 Thành lập ngân hàng công thương Việt Nam (theo định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam )  Ngày thành lập đơn vị thành niên - Ngày 08/02/1991 Thành lập 69 chi nhánh NHCT (theo Quyết định số 12/NHCT Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam) - Ngày 20/04/1991 Thành lập Sở giao dịch II NHCT VN (theo Quyết định số 48/NH-QĐ Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 29/10/1991 Thành lập ngân hàng liên doanh INDOVINA (theo giấy phép số 08/NHGP VN) - Ngày 27/03/1993 Thành lập thành lập lại 77 chi nhánh NHCT nước (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) -Ngày 30/03/1995 Thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam (theo Quyết định số 83/NHCT-QĐ Chủ tịch Hội đồng Quản trị) -Ngày 28/10/1996 Thành lập Công ty Cho thuê Tài Quốc tế Việt nam (theo giấy phép số 01/GP-CTCTTC Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 01/07/1997 Thành lập Trung tâm BDNV (theo Quyết định số 37/QĐ-NHCT1 Tổng Giám đốc) - Ngày 29/06/1998 Đổi tên thành Trung tâm Đào tạo (theo Quyết định số 52/QĐ-HĐQTNHCT1) - Ngày 30/10/2001 Đổi tên thành Trung tâm Đào tạo Phát triển Công nghệ thông tin (theo Quyết định số 089/QĐ-HĐQT-NHCT1) - Ngày 27/06/2005 Thành lập Văn phòng đại diện NHCT khu vực miền Trung Tp Đà Nẵng, (theo định số 249/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) - Ngày 28/09/2007 Thành lập Trung tâm Thẻ NHCT Việt Nam (theo định số 358/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) - Ngày 17/03/2008 Thành lập Sở giao dịch III NHCT Việt Nam (theo định số 160/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) - Ngày 19/09/2008 Thành lập trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực NHCT Việt Nam (theo định số 410/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam) Tổ chức máy hoạt động 2.1 Sơ đồ tổ chức Hình 1: Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công Thương TRỤ SỞ CHÍNH SỞ GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CHI NHÁNH CẤP QUỸ TIẾT CHI NHÁNH KIỆM CẤP PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP QUỸ TIẾT KIỆM QUỸ TIẾT KIỆM CÔNG TY TRỰC THUỘC CHI NHÁNH PHỤ THUỘC Hình 2: Cơ cấu tổ chức điều hành trụ sở Hội đồng quản trị Bộ máy giúp việc Ban kiểm soát Tổng Giám đốc Kế toán trưởng Phó Tổng giám đốc HT kiểm tra toán nội Các phòng chuyên môn Hình 3: Cơ cấu tổ chức máy điều hành sở giao dịch, chi nhánh cấp 1,2 Giám đốc Phó Giám đốc Trưởng phòng Kế hoạch Tổ kiểm tra nội Các phòng nghiệp vụ Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm 2.2 Bộ máy hoạt động 2.2.1 Các hoạt động Ngân hàng công thương a Huy động vốn Tiền gửi khách hàng kênh huy động vốn quan trọng NHTM Ngân hàng thường huy động nguồn cho vay doanh nghiệp tổ chức dân cư Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt vấn đề huy động vốn không vấn đề với ngân hàng cụ thể mà chung cho toàn ngân hàng Để gia tăng nguồn tiền gửi điều kiện ngân hàng thường đưa thực nhiều hình thức khác nhau, đa dạng phong phú : - Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích luỹ - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu b Cho vay, đầu tư  Cho vay tiêu dùng : Thường cho vay tiêu dùng để nhằm vào mục đích : Mua nhà , xây sửa nhà , mua xe ,các dụng cụ ,đồ vật lâu bền gia đình, chi phí du học Cho vay tiêu dùng thường áp dụng cho các nhân có thu nhập tương đối cao ổn định, cho vay tiêu dùng thường khoản vay chịu rủi ro cao  Cho vay kinh doanh : Các doanh nghiệp thường có nhu cầu vốn để bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh , NHTM cho doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn trung hạn tùy theo mục đích sử dụng doanh nghiệp Các khoản vay ngắn hạn thường để đáp ứng bổ xung nguồn vốn lưu động nhiều hình thức: Chiết khấu thấu chi luân chuyển Còn đối 10 Bảng 2: Đồ thị hoạt động kinh doanh Bảng 3: Dư nợ cho vay thời kỳ 1988-2003 Tỷ đồng 15 2.2.3 Mục tiêu phát triển - Ngân hàng công thương Việt Nam xây dựng xong bắt tay vào triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2006-2010 với mục tiêu chiến lược giải pháp cụ thể theo năm - Chuyển ngân hàng công thương Việt Nam từ hình thức sở hữu Nhà nước thành ngân hàng thương mại cổ phần đa sở hữu, với tham gia nhà đầu tư chiến lược tập đoàn Ngân Hàng – Tài Chính có uy tín Quốc Tế phần cổ đông giành cho cán nhân viên ngân hàng công thương Và ngày 25/12/2008, Sở Giao dịch Chứng khoán Tp Hồ Chí Minh (HOSE), phiên đấu giá cổ phần lần đầu công chúng (IPO) Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) diễn thành công tốt đẹp Toàn khối lượng phát hành 53,6 triệu cổ phần bán hết, giá đấu thành công cao 45.000 đồng/cổ phần, giá đấu thành công thấp 20.000 đồng/cổ phần, giá đấu thành công bình quân 20.265 đồng/cổ phần Đây bước quan trọng để chuyển sang chế quản trị, điều hành theo nguyên tắc thương mại, thị trường thông lệ quản trị tốt - Đẩy mạnh việc đổi cấu, danh mục tài sản nợ, tài sản có theo hướng ngân hàng đa năng, tích cực giảm tỷ trọng tài sản có độ rủi ro cao, nâng cao tỷ trọng thu nhậptừ sản phẩm dịch vụ phi ứng dụng, áp dụng nguyên tắc quản trị rủi ro trích lập dự phòng theo thông lệ quốc tế - Đẩy mạnh tốc độ đại hoá công nghệ hoá ngân hàng để tự động hoá, tin học hoá tất giao dịch nghiệp vụ phần mềm ứng dụng tiên tiến, với mục tiêu để nâng cao lực cạnh tranh chất lượng sản phẩm , dịch vụ , giảm trị rủi ro trích lập dự phòng theo thông lệ quốc tế 16 - Đẩy nhanh tốc độ đại hoá công nghệ ngân àng để tự động hoá , tín học hoá tất giao dịch nghiệp vụ phần mềm ứng dụng tiên tiến, với mục tiêu để nâng cao lực cạnh tranh chất lượng sản phẩm, dịch vụ, giảm chi phí, nâng cao suất lao động - Lành mạnh hoá nâng cao lực tài Ngân Hàng Công Thương phấn đấu đến năm 2010 đạt thông số đánh giá an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế: Nợ hạn, nợ xấu 3%, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đạt 8% - Thực sách, chế để đầu tư đào tạo, phát triển nguồn nhân lực từ cán quản lý, điều hành đến cán chuyên môn nghiệp vụ, đặc biệt máy quản lý chủ chốt đội ngũ cán chuyên môn đầu ngành có trình độ chuyên môn cao - Hoàn thiện hệ thống chế, quy chế, quản trị điều hành, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, vừa đảm bảo sở pháp lý an toàn, hướng hoạt động, vừa thông thoáng, thuận lợi, cạnh tranh thu hút khách hàng - Nâng cao chất lượng hệ số tài chính, phấn đấu đạt hệ số an toàn vốn 8% vào năm 2009, hệ số sinh lời vốn chủ sở hữu bình quân 15% từ năm 2006-2010, tiền lương bình quân đầu người 300 USD năm 2006 mức 500-600 USD năm 2010 - Phát triển nhanh nguồn lực việc đào tạo, quy hoạch, xếp lại cán bộ, thu hút nhân tài, đáp ứng yêu cầu cấu lại mô hình tổ chức kinh doanh , với mục tiêu : “ xây dựng Ngân Hàng Công Thương Việt Nam thành Ngân Hàng thương mại đại, tổ chức máy phù hợp với tính chất kinh doanh, tinh gọn, hiệu quả, đủ điều kiện hội nhập khu vực quốc tế” - Phát triển nhanh nguồn kinh doanh đổi hoạt động tính dụng theo nguyên tắc thương mại thị trường Thực phương châm “ phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả”, không phân biệt đối tượng, thành phần 17 kinh tế , trọng phát triển tính dụng tiêu dùng Nâng cao chất lượng, hiệu tín dụng - Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối bước thâm nhập vào thị trường tiền tệ quốc tế thông qua việc quản lý sử dụng có hiệu tài sản nợ - có - Nâng cao chất lượng hiệu công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ, giữ vững kỷ cương điều hành ngăn chặn, phát hiện, khắc phục kịp thời sai sót để hạn chế thấp rủi ro tài sản người - Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Ngân Hàng Công Thương cần phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá hoạt động, gắn kết hoạt động kinh doanh với chương trình xã hội mang tính cộng đồng làm cho hình ảnh Ngân Hàng Công Thương Việt Nam ngày rõ nét thị trường nước quốc tế Mở nhiều thời hội phát triển 18 Chương 2: GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN Sơ lược đăc điểm, tình hình đơn vị 1.1 Đặc điểm, tình hình đơn vị - Tên đơn vị: Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên - Địa điểm trụ sở chính: số 62, đường Hoàng Văn Thụ, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên - Quá trình thành lập: Chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Thái Nguyen tiền thân Ngân hàng công thương tỉnh Bắc Thái thành lập thánh 8/1988; đến ngày 1/1/1997 tỉnh Bắc Thái chia tách thành hai tỉnh Thái Nguyên Bắc Cạn, lúc ngân hàng công thương tỉnh Bắc Thái đổi tên thành chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên từ đến quy mô hoạt động chi nhánh không ngừng lớn mạnh, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương bước ổn định phát triển -Tóm tắt cấu tổ chức: Tổng số lao động: 116 người +Trình độ chuyên môn Trên đại học :3 Đại học, cao đẳng : 86 Khác : 27 +Trình độ trị: Cao cấp :4 Trung cấp :5 +Tổ chức màng lưới: Phòng ban nghiệp vụ : 11 Phòng giao dịch :2 19 Điểm giao dịch :3 +Tổ chức Đảng: Đảng có 62 Đảng viên +Tổ chức Công đoàn : 116 đoàn viên - Đặc điểm đơn vị, địa phương, thuận lợi khó khăn thực nghiệp vụ: Hoạt động chi nhánh Ngân hàng Công Thương tỉnh Thái Nguyên diễn điều kiện tình hình kinh tế trị xã hội tỉnh Thái Nguyên nói chung ổn định, sở hạ tầng quan tâm đầu tư nhiều,ngành công nghiệp tỉnh xuất từ sớm với ngành công nghiệp luyện kim, sản xuất gang – thép mũi nhọn có mức tăng trưởng ổn định Ngoài địa bàn tỉnh có số làng nghề truyền thống khác, môi trường thuận lợi để Ngân hàng tiếp cận đầu tư vốn cung cấp sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên so với tốc độ phát triển chung nước, Thái Nguyên tỉnh kinh tế phát triển tương đối chậm, mức thu nhập người dân chưa cao, dự án khả thi Trên địa bàn tỉnh có nhiều tổ chức tín dụng khác hoạt động, tạo sức ép cạnh tranh gay gắt Ngoài việc chế lãi suất tiền gửi biến động tăng cao đầu năm liên tục giảm vào cuối năm 2008 đầu năm 2009, với nhiều yếu tố khách quan khác gây khó khăn định cho công tác huy động vốn chi nhánh năm 2008 tháng đầu năm 2009, lãi suất đầu lúc cao làm doanh nghiệp không tiếp cận nguồn vốn, lúc mức thấp kinh tế lại có dấu hiệu suy thoái, nhu cầu đầu tư giảm sút mạnh phần gây áp lực cho chi nhánh Việc cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại chưa có điều kiện phát triển mạnh tỉnh thành phố khác phần lớn phận dân cư tỉnh chủ yếu dân số nông nghiệp 20 - Cơ sở vật chất: luôn tăng cường, đến chi nhánh Ngân hàng Công Thương tỉnh Thái Nguyên có giá trị tài sản cố định hàng chục tỷ đồng gồm trụ sở chi nhánh- tòa nhà tầng nằm mặt đường gần với trung tâm thành phố, phòng giao dịch thị trấn Chùa Hang Thịnh Đán điểm giao dịch khắp phường thành phố khang trang, đẹp, trang bị đầy đủ thiết bị nội thất văn phòng hệ thống máy tính đại bảo đảm thuận tiện cho hoạt động giao dịch, quản lý diễn nhanh chóng, thuận tiện an toàn cao 1.2 Chức nhiệm vụ Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam có chức nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, góp phần đắc lực việc thực mục tiêu phát triển kinh tế Đảng Nhà nước, thực thi sách tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Cơ cấu tổ chức P.Tổng hợp tiếp thị Chi nhánh Ngân hàng Công Thương tỉnh Thái Nguyên P.Quản lý rủi ro P.K Hàng số P.K hàng số P.Kế toán tài P Dịch vụ thẻ 21 P.Khách hàng cá nhân P.Tiền tệ kho quỹ P P.Tổ P.T Thanh toán Xuất nhập kaa chức hành Tin điện toán 3.Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh Năm 2008 hoạt động kinh doanh dịch vụ Chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên tiếp tục trì ổn định phát triển cho dù có nhiều khó khăn trở ngại cạnh tranh hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng địa bàn Nhưng đạo kịp thời, xác ban giám đốc chi nhánh với phong cách phục vụ nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán công nhân viên, thêm vào nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn làm cho hoạt động đầu tư cho vay chi nhánh có hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, giúp doanh nghiệp tạo thêm việc làm cho người lao động… Trong năm qua Chi nhánh hoàn thành tốt tiêu kế hoạch NHCT Việt Nam giao : tốc độ huy động vốn tăng trưởng 14,8% , tốc độ cho vay kinh tế tăng trưởng 17,5%, kết góp phần vào thành tích chung toàn hệ thống đóng góp không nhỏ vào công phát triển kinh tế tỉnh Thái Nguyên 3.1 Hoạt động sử dụng vốn Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh NHCT tỉnh Nam Định năm gần có chuyển biến rõ rệt Điều thể rõ tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng năm gần Trong thời đại kinh tế thị trường với xu hướng hội nhập công tác tín dụng NHCT tỉnh Thái Nguyên đặc biệt coi trọng, trọng tâm hoạt động kinh doanh ngân hàng Với biện pháp thích hợp ban lãnh đạo, hoạt động tín dụng ngân hàng ngày đổi phong phú để phù hợp với nhu cầu khách hàng thị trường Các năm 2005, 2006 2007 năm “ bứt phá tín dụng ” NHCT tỉnh Thái Nguyên Hoạt động tín dụng có tăng trưởng vượt bậc thời gian chất lượng tín dụng nâng cao Cuối năm 2007 tổng dư 22 nợ cho vay NHCT tỉnh Thái Nguyên đạt 701.777 triệu đồng, tăng 119.560 triệu đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 20,5% tỉ lệ nợ xấu, nợ hạn 1,09% tổng dư nợ Cùng với tăng trưởng hoạt động tín dụng, hoạt động tiền mặt tiền gửi NHNN có nhiều thay đổi Trong năm 2007 hoạt động thu chi tiền mặt thực cách an toàn, hiệu góp phần vào hoạt động kinh doanh chung ngân hàng: tổng thu tiền mặt 2772 tỉ đồng, tăng 114 tỉ đồng so với năm 2006, chi tiền mặt 2770 tỉ đồng , tăng 112 tỉ đồng so với năm 2006 Trong đó, tiền gửi vào NHNN 812 tỉ đồng, giảm 218 tỉ đồng so với năm 2006 Điều làm tăng khả sinh lời ngân hàng đặt yêu cầu đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp quản trị rủi ro khoản hiệu 3.2 Hoạt động khác a.Hoạt động toán : Hoạt động toán nước quốc tế Chi nhánh NHCT tỉnh Thía Nguyên ngày phát triển với hình thức hoạt động mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành L/C… Trong năm 2008 hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng gặp không khó khăn biến động tăng cao tỉ giá, kim ngạch xuất tỉnh tăng chậm… hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt thành công định Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ từ chỗ năm trước phải nhờ hỗ trợ từ NHCT Việt Nam đến tự cân đối lượng ngoại tệ để bán cho khách hàng toán hàng nhập khẩu, thừa hàng chục triệu USD điều chuyển NHCT Việt Nam Năm 2007 doanh số mua ngoại tệ : 35.310.951,30 USD, doanh số bán đạt : 35.075.175,16 USD thu ngoại tệ đạt : 19.444.327 USD, chi ngoại tệ : 19.483.731 USD 23 Hoạt động kế toán - tài có thay đổi đáng kể Ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp thích hợp, giảm bớt khâu không cần thiết nghiệp vụ mở tài khoản, chuyển rút tiền… tạo tiện lợi tâm lí thoải mái cho khách hàng đến giao dịch Do ngân hàng thu hút nhều khách hàng Ngân hàng Công thương Thái Nguyên đơn vị địa bàn tỉnh đưa dịch vụ thẻ ATM từ năm 2004 Hiện tại, Chi nhánh có khoảng 23.000 thẻ hoạt động, đối tượng chủ yếu học sinh, sinh viên, giáo viên người lao động b.Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội : Với phương châm phát kịp thời ngăn ngừa sai sót hoạt động kinh doanh nên Chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên trọng công tác kiểm tra nội tất mặt nghiệp vụ : Huy động vốn, tín dụng, kế toán, kho quỹ tất điểm giao dịch toàn chi nhánh Điều thực góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Thái Nguyên Bên cạnh đó, ban lãnh đạo ngân hàng tâm xây dựng tổ chức vững mạnh, đoàn kết dân chủ thống Xây dựng kỉ cương, nề nếp hoạt động kinh doanh Thực tinh thần đạo NHCT Việt Nam, NHCT tỉnh Thái Nguyên tổ chức hội thảo “ Nâng cao chất lượng tín dụng ” tới toàn đội ngũ làm công tác tín dụng, trưởng phó phòng giao dịch lãnh đạo phụ trách kinh doanh chi nhánh nhằm thu kết cao, nâng cao trình độ cán làm công tác tín dụng lí luận thực tiễn Muc tiêu đặt cho năm 2009 - Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn, hướng tới việc tạo lập cấu vốn cân đối, chi phí đầu vào thấp - Tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả quản lý, giám sát, hướng 24 tới cấu tín dụng an toàn Chuyển dịch cấu tín dụng theo hướng đạo NHCT VN -Tập trung phát triển hoạt động dịch vụ để tăng thu phí dịch vụ tổng thu nhập phù hợp với phát triển ngân hàng đại - Đảm bảo an toàn mặt hoạt động, phát triển định hướng đạo NHCT VN - Phát huy vai trò tổ chức Đảng, Đoàn thể 25 Chương 3: PHÒNG TÍN DỤNG Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với nhóm khách hàng; nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác huy động vốn, cho vay, thẩm định quản lý dự án, tiêu nội chi nhánh; cung cấp dịch vị Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, xử lý quan hệ tín dụng Quản lý chịu trách nhiệm nghiệp vụ phòng tiến hành Đồng thời phòng thực nhiệm vụ tư vấn cho nhóm khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để đạt hiệu cao cho khách hàng ngân hàng Nhiệm vụ Phòng tín dụng có nhiệm vụ sau: - Thực cho vay, thu nợ ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo chế tín dụng Ngân hàng nhà nước hướng dẫn Tổng giám đốc NHCT-VN - Chiết khấu thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu chứng từ có giá trị theo qui định thống đốc ngân hàng nhà nước tổng giám đốc NHCTVN - Nghiên cứu đề xuất biện pháp giải vướng mắc hoạt động kinh doanh Sở, phản ánh kịp thời vấn đề nghiệp vụ phát sinh để báo cáo Tổng giám đốc NHCT-VN xem xét giải - Phân tích hoạt động kinh doanh khách hàng vay vốn chi nhánh, cung cấp kịp thời có chất lượng báo cáo thông tin cung cấp kịp thời có 26 chất lượng báo cáo thông tin công tác tín dụng cho lãnh đạo chi nhánh quan hữu quan theo quy định tổng giám đốc NHCT-VN, làm số việc khác ban giám đốc giao − Phát triển củng cố quan hệ tín dụng chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên với tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế tỉnh nước dựa quy định Nhà nước, quy chế tín dụng ngành ngân hàng − Xác lập kinh doanh tín dụng tháng, quý, năm: tổ chức thẩm định dự án xin vay, chấp, bảo lãnh, kiến nghị mức cho vay bảo lãnh theo quy chế − Theo dõi quản lý chặt chẽ vay, đôn đốc thu nợ, thu lãi Có biện pháp xử lý thực xử lý thích hợp với vay qúa hạn nợ khó đòi − Lưu trữ hồ sơ liên quan đến vay, thống kê báo cáo tình hình khách vay ngân hàng theo yêu cầu quản lý ban giám đốc chi nhánh, tổng giám đốc hội đồng quản trị hội sở − Thực nhiệm vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp để tham gia dự thầu, thực hợp đồng toán mua hàng trả chậm theo hướng dẫn NHCT-VN 27 Thu thập TT ban đầu Quy trình thẩm định K Thông báo tới KH Xử lý TT C Đánh giá KH & khoản vay Tái TĐ K Duyệt vay Thông báo tới KH C Đăng ký GD BĐ lập HSTD Giải ngân Quản lý sau giải ngân Thu lãi, phí, nợ gốc Quản lý khoản vay có vấn để Bắt đầu, kết thúc Thủ tục tác nghiệp Thanh lý HĐTD Điều kiện xét duyệt KẾT LUẬN CHUNG Nhận xét chung Năm 2008 chưa thực năm thành công Vietinbank đảm bảo việc thực chiến lược kinh doanh có hiệu bền vững lâu dài sở đánh giá nguồn lực tự có đạt thành tựu đáng kể Bộ máy tổ chức quản lý nguồn nhân lực 28 Ngân hàng tiếp tục ổn định phát triển vững mạnh, phúc lợi dành cho cán bộ, nhân viên không ngừng nâng cao Nhưng bên cạnh Ngân hàng gặp phải số bất cập như: hệ thống chuẩn mực kế toán chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế, kinh nghiệm nghiệp vụ Ngân hàng thiếu, thiếu thông tin thị trường quốc tế, việc ứng dụng thành tựu khoa học giới vào hệ thống Ngân hàng nhiều hạn chế lĩnh vực công nghệ thông tin… 2.Đề xuất đề tài Trước tình hình hội nhập toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, vấn đề đặt hệ thống ngân hàng công thương Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên phải hạn chế thấp rủi ro hoạt động kinh doanh đặc biệt hoạt động tín dụng, mà để làm điều chất lượng công tác thẩm định dự án đầy tư phải đặt lên hàng đầu Nhận thức tầm quan trọng vấn đề sau thời gian thực tập NHCT tỉnh Thái Nguyên, lựa chọn đề tài: “Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Thái Nguyên ” Rất mong góp ý thầy cô giáo bạn cho đề tài đựơc hoàn thiện 29