Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHTMCP quân đội (MB)

Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Chương I Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Láng Hạ I.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Quân Đội: 1.1.1 Sự đời NHTMCP Quân Đội: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military bank- MB) thức vào hoạt động vào ngày 04/11/1994 14 năm hình thành phát triển 14 năm MB khẳng định tên tuổi vị trí lĩnh vực tài – ngân hàng Là Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) hàng đầu, MB Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) xếp hạng A đạt nhiều giải thưởng lớn nước Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005, 2006, thương hiệu uy tín chất lượng 2007, 2008…Giải thưởng toán xuất sắc Citi Group, Standard Chartered Group… Ngân hàng TMCP Quân Đội hình thành từ vốn góp sáu cổ đông chính: Công ty vật tư công nghệ Bộ quốc phòng, Tổng công ty bay dịch vụ Việt Nam, Tổng công ty xây dựng Trường Sơn, Công ty Tân Cảng, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam cổ đông Viettel Ngày 04 tháng 11 năm 1994, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội thức khai trương vào hoạt động theo Quyết định số 00374/GP-UB ngày 30 tháng 12 năm 1993 Ủy ban Nhân dân thành phố Hà Nội giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14 tháng 09 năm 1994 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam với thời gian Tài doanh nghiệp 47B -1- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh hoạt động 50 năm Vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng với 25 cán nhân viên Ngân hàng có trụ sở số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi: Tầm nhìn : Trở thành ngân hàng có cổ phần hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị lớn, tập trung vào:  Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn  Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa nhỏ  Phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân  Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn  Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư  Liên kết chặt chẽ Ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đoàn tài mạnh Sứ mệnh ngân hàng : MB dành nỗ lực xây dựng đội ngũ nhân lực tinh thông chuyên môn, tận tâm nghiệp vụ nhằm mang lại cho doanh nghiệp, cá nhân giải pháp tài – ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ưu hài lòng mỹ mãn Giá trị cốt lõi: Tài doanh nghiệp 47B -2- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Giá trị MB không nằm tài sản mà giá trị tinh thần mà thành viên MB coi trọng phát huy bao gồm giá trị bản:  Hợp tác (teamwork)  Tin cậy (trustworth)  Chăm sóc khách hàng (customer care)  Sáng tạo (creative)  Chuyên nghiệp (professional)  Hiệu (performance –driven) 1.1.3 Quá trình phát triển NHTMCP Quân Đội: Vốn điều lệ, với vốn điều lệ ban đầu có 20 tỷ, đến cuối năm 2008, MB tăng vốn điều lệ lên thành 3400 tỷ dự kiến ngân hàng dự kiến tăng lên 7300 tỷ vào năm 2010 theo lộ trình tăng vốn Về phát triển mạng lưới, từ chỗ có điểm giao dịch với 25 cán bộ, nhân viên, sở vật chất khiêm tốn vào ngày đầu thành lập, đến quy mô ngân hàng lớn mạnh gấp nhiều lần Để đáp ứng nhu cầu phát triển, MB liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động Riêng năm 2008, MB khai trương thêm 25 chi nhánh phòng giao dịch đưa tổng số điểm giao dịch lên số 90 điểm Về phát tiển sản phẩm dịch vụ, xu hướng chung nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, ngân hàng liên tục đưa sản phẩm có tính cạnh tranh thỏa mãn nhu cầu khách hàng MB phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng gồm doanh Tài doanh nghiệp 47B -3- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế, định chế tài chính…Những năm gần đánh dấu bước tiến rõ rệt MB công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm Có thể kế tên số sản phẩm như: cá sản phẩm cho vay dựa khoản phải thu hàng tồn kho, cho vay chứng khoán, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán, cho vay mua nhà, cho vay tín chấp cán nhân viên, sản phẩm chiết khấu, cho vay với doanh nghiệp xây lắp…Các sản phẩm liên kết MB công ty bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm tín dụng thương mại, sản phẩm liên kết ngân hàng – chứng khoán… Về mặt công nghệ, đột phá mặt công nghệ giúp MB tạo bước chuyển biến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đẩy nhanh thời gian xử lý giao dịch, phát triển dịch vụ ngân hàng đại e-banking, sms-banking Năm 2007, MB triển khai thành công hệ thống phần mềm T24 Đây hệ thống đại, thông minh, linh hoạt tích hợp, đáp ứng yêu cầu MB phạm vi chi nhánh trụ sở Về phát triển nguồn nhân lực, tính đến hết năm 2008, toàn hệ thống MB có 2500 nhân viên, tăng 600 người so với đầu năm Việc phát triển nguồn nhân lực thông qua sách quán thu hút, đào tạo, sử dụng đãi ngộ giúp cho Ngân hàng có nguồn nhân lực ổn định mang tính chuyên nghiệp ngày cao Về cấu theo trình độ, 90% nhân viên MB có trình độ đại học đại học MB tổ chức nhiều khóa đào tạo cho cán nhân viên, cử cán nhân viên đào tạo nước ngoài, nâng cao tổng số cán đào tạo lên 1500 lượt Tài doanh nghiệp 47B -4- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Đóng góp với cộng đồng, song song với hoạt động kinh doanh, suốt thời gian qua, MB coi việc tham gia hoạt động xã hội, từ thiện đóng góp cho phát triển chung cộng đồng phần trách nhiệm Xuất phát từ tinh thần ấy, đồng thời với tư cách thành viên hội chũ thập đỏ Việt Nam, MB đặn tổ chức nhiều hoạt động khám chữa bệnh từ thiện, hỗ trợ trang thiết bị y tế, thăm hỏi, ủng hộ gia đình bị thiên tai… Hiệu hoạt động MB chứng minh nhiều giải thưởng, danh hiệu mà ngân hàng đạt được: giải thưởng top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam, giải thưởng trí tuệ 2008, giải thưởng toán HSBC trao tặng, giải thưởng doanh nghiệp dịch vụ hài lòng nhất, giải thưởng thương hiệu mạnh Việt Nam 2007… 1.2 Quá trình hình thành phát triển MB Láng Hạ: Chi nhánh NHTMCP Quân Đội Láng Hạ chi nhánh cấp thuộc hệ thống NHTMCP Quân Đội Chi nhánh thành lập ngày 26/12/2005 địa 233- Láng Hạ Tuy có năm hoạt động chi nhánh Láng Hạ đánh giá chi nhánh hoạt động hiệu quả, đặc biệt tăng trưởng tín dụng MB Láng Hạ giao cho nhiệm vụ sau:  Nhận tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn Việt Nam Đồng ngoại tệ  Huy động vốn hình thức Việt Nam đồng ngoại tệ (tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…)  Cho vay ngắn, trung dài hạn với thành phần kinh tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, hùn vốn, liên doanh, liên kết, hợp tác, đồng tài trợ Tài doanh nghiệp 47B -5- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh  Bảo lãnh: Dự thầu, thực hợp đồng, bảo lãnh công trình, toán…bảo lãnh tái bảo lãnh vay vốn nước  Làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ cho đầu tư phát triển từ nguồn vốn Chính Phủ, tổ chức tài chính, kinh tế, đoàn thể, cá nhân nước theo quy định pháp luật Chi nhánh gồm phòng ban: phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân, phòng toán quốc tế, phòng kế toán giao dịch với tổng số cán nhân viên 24 Mỗi phòng ban có chức nhiệm vụ sau: 1.3.1 Phòng khách hàng doanh nghiệp: Chức năng: Phòng khách hàng doanh nghiệp phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; đồng thời thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn MB Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm MB; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp Tài doanh nghiệp 47B -6- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định MB - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh hình thức cấp tín dụng khác; Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định MB; Đưa đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký; Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này; - Quản lý khoản tín dụng cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định MB - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định MB - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi ro 1.3.2 Phòng khách hàng cá nhân: Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng các nhân, để khai thác vốn VNĐ ngoại tề; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Tài doanh nghiệp 47B -7- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh MB Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo qui định NHNN MB - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm NHTMCP Quân Đội; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHTMCP Quân Đội đến khách hàng khách hàng cá nhân Nghiên cứu đưa đè xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng cá nhân - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh hình thức cấp tín dụng khác; Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định củaMB; Đưa đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký; Theo dõi quản lý khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay - Quản lý khoản tín dụng cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định MB - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Tài doanh nghiệp 47B -8- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành, chuyển kết phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi ro 1.3.3 Phòng kế toán giao dịch: Chức năng: Là phòng nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng: cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định nhà nước NHTMCP Quân Đội Thực nhiệm vu tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Nhiệm vụ: Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch máy, thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày Nhận liệu tham số từ MB Thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch - Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng:Mở, đóng tài khoản ( ngoại tệ VNĐ ); Thực giao dịch gửi, rút tiền từ tài khoản; Thực giao dịch mua bán ngoại tệ, tiền mặt, toán chuyển tiền VND, chuyển tiền ngoại tệ; Thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ; Thực nghiệp vụ thấu chi ( theo hạn mức cấp ) chiết khấu chứng từ có giá theo quy định - Thực kiểm soát sau: Kiểm soát tất bút toán bút toán điều chỉnh; tra soát tài khoản điều chuyển vốn ( ngoại tệ VNĐ ) với trụ sở chính, tra soát với ngân hàng hệ thống điện chuyển tiền giao dịch cá nhân doanh nghiệp; Kiểm tra đối chiếu tất báo cáo kế toán; kiểm soát giao dịch quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch ngày, đối chiếu lập báo cáo phân tích báo cáo cuối ngày giao dịch viên theo quy định; Tài doanh nghiệp 47B -9- Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh - Thực công tác liên quan đến toán bù trừ, điện tử, toán liên ngân hàng - Quản lý thông tin, séc giấy tờ có giá, chứng từ gốc 1.3.4 Phòng toán quốc tế: Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo quy định NHTMCP Quân Đội Nhiệm vụ: : Thực nghiệp vụ toán xuất nhập theo hạn mức cấp: Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập khẩu, thông báo toán L/C xuât khẩu; Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập ( nhờ thu kèm chứng từ, nhờ thu không kèm theo chứng từ, nhờ thu séc thương mại); Phối hợp phòng khách hàng doanh nghiệp lớn phòng doanh nghiệp vừa nhỏ để thực chiết khấu chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín khác, bao toán, bao toán tuyệt đối Tài doanh nghiệp 47B - 10 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Chương II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘI-LÁNG HẠ 2.1 Đặc điểm kinh doanh NHTMCP Quân Đội - Láng Hạ: 2.1.1 Thuận lợi : Chi nhánh thành lập vào cuối năm 2006, thời điểm tăng cao nhu cầu dịch vụ ngân hàng Là chi nhánh ngân hàng TMCP Quân Đội – ngân hàng có uy tín lịch sử lâu năm, đó, chi nhánh cấp 2, chi nhánh nhanh chóng chiếm lòng tin khách hàng tăng doanh thu liên tục năm qua, đạt nhiều khen thưởng ngân hàng Địa bàn Láng Hạ khu vực tập trung nhiều doanh nghiệp với quy mô khác nhau, đồng thời dân cư đông đúc Đây lợi chi nhánh để khai thác nguồn vốn huy động từ dân cư nhu cầu vốn từ doanh nghiệp Đặc điểm địa bàn định mục tiêu kinh doanh chi nhánh, tập trung vào hoạt động tín dụng huy động vốn Tài doanh nghiệp 47B - 11 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Chi nhánh có đội ngũ nhân viên 100% trình độ đại học đại học với tuổi đời trẻ, ham học hỏi ưu cho phát triển động chi nhánh Ngoài ra, chi nhánh hướng dẫn, đạo sâu sắc từ phía lãnh đạo ngân hàng ngày đầu thành lập Ngay thành lập, chi nhánh đầu việc áp dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng ngân hàng phát động thực Tất thuận lợi giúp cho chi nhánh Láng Hạ liên tục vượt tiêu kinh doanh năm qua với số ấn tượng 2.1.2 Những khó khăn: Ngoài thuận lợi chi nhánh thành lập nêu trên, chi nhánh gặp phải khó khăn: Khu vực Láng Hạ vốn tập trung nhiều chi nhánh ngân hàng TMCP khác, khu vực có cạnh tranh cao đòi hỏi ngân hàng chi nhánh phải liên tục nâng cao chất lượng dịch vụ tìm kiếm khách hàng Ngoài ra, đội ngũ nhân viên trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm Địa bàn nhiều doanh nghiệp lớn, có khách hàng truyền thống ngân hàng Nhà Nước thành lập lâu năm địa bàn Các doanh nghiệp nhỏ nhiều, đa dạng ngành nghề loại hình 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTMCP Quân Đội Láng Hạ: Tài doanh nghiệp 47B - 12 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Tuy vào hoạt động năm, kết hoạt động kinh doanh MB Láng Hạ cho thấy tiềm phát triển Sau số tiêu quan trọng MB Láng Hạ: Kết hoạt động kinh doanh MB - Láng Hạ Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng tài sản Huy động vốn Dư nợ Lợi nhuận trước thuế 2006 72.568 71.897 65.662 5.421 2007 140.231 136.604 98.492 8.200 2008 245.620 211.736 201.156 14.256 (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh 2006-2008) Nhận xét chung: Tốc độ tăng tài sản sấp sỉ so với tốc độ tăng vốn huy động ( 194% 150%) Con số cho thấy tăng đồng vốn huy động khoản tăng dự phòng thực tế tài sản cố định tăng không đáng kể Tốc độ tăng tín dụng nhảy vọt năm sau 204% cho thấy tiền phát triển mạnh vào khai thác thị trường tiềm MB Láng Hạ Nhìn chung, nhìn qua bảng kết kinh doanh MB Láng Hạ, ta thấy phát triển lên hoạt động kinh doanh chi nhánh tất hoạt động Để làm rõ tăng trưởng phận ,chúng ta phân tích cụ thể hai hoạt động bản: huy động vốn tín dụng Tài doanh nghiệp 47B - 13 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh 2.2.1 Hoạt động huy động vốn: Tình hình huy động vốn MB Láng Hạ Đơn vị: triệu đồng Tổng số tiền gửi khách hàng tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn 2006 71.897 19.528 52.369 2007 136.604 44.915 91.689 2008 211.736 58.390 153.346 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh MB Láng Hạ 2006 - 2008 ) Có thể nhận thấy hoạt động huy động vốn MB Láng Hạ phát triển với tốc độ cao, đặc biệt năm 2007 190% năm 2008 155%, lớn tốc độ tăng toàn hệ thống MB Cơ cấu tiền gửi ổn định, đó, chiếm ưu tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu tiền gửi dân cư (chiếm tỷ trọng trung bình 70%) Trong năm 2007, tỷ trọng có giảm xuống 67% thay đổi nhiều lần lãi suất khiến khách hàng không muốn gửi dài hạn Nhưng tỷ lệ trở ổn định năm 2008 Các chương trình huy động linh hoạt MB thu hút khách hàng MB đánh giá ngân hàng huy động với lãi suất cao, ổn định với nhiều chương trình dự thưởng hấp dẫn Ngoài ra, chi nhánh nhận phản hồi tốt từ khách hàng thái độ phục vụ nhân viên giao dịch với tận tâm, hướng dẫn nhiệt tình - tiêu chí văn hóa MB Số vốn huy động ngày tăng cao chi nhánh chứng tỏ chi nhánh ngày thu hút khách hàng đến gửi tiền, đồng nghĩa với chi nhánh gây uy tín với khách hàng địa bàn Tài doanh nghiệp 47B - 14 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh 2.2.2 Hoạt động tín dụng: Đối với hoạt động tín dụng, từ phân tích ưu bất lợi chi nhánh, chi nhánh đưa mục tiêu khách hàng, tập trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ Và dù thành lập năm, chi nhánh gặt hái thành công định việc tiếp cận doanh nghiệp vừa nhỏ Đến ngày 31/12/2008, tổng dư nợ chi nhánh đạt 201.156 tỷ đồng tăng 204% so với đầu năm Về cấu dự nợ, tỷ lệ khác hàng doanh nghiệp có xu hướng tăng nhanh tổng dư nợ Điều chứng tỏ hoạt động hiệu chi nhánh, vào đối tượng khách hàng tập trung, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Cơ cấu khách hàng doanh nghiệp chiếm đến gần 80% cấu dư nợ năm 2008 khách hàng doanh nghiệp chi nhánh doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 100% Cơ cấu dư nợ MB Láng Hạ Đơn vị: triệu đồng Tổng dư nợ Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân 2006 65.662 50.418 15.244 2007 98.492 80.669 17.823 2008 201.156 164.754 36.402 ( Nguồn: báo cáo kết kinh doanh MB Láng Hạ 2006-2008) Trong năm 2008, tỷ lệ vay ngắn hạn chiếm 74.5%, vay trung hạn chiếm 26.5% vay dài hạn Chi nhánh tập trung chủ yếu vào đối tượng khách Tài doanh nghiệp 47B - 15 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, với đối tượng doanh nghiệp trên, chi nhánh tập trung phần lớn vào vay vốn lưu động ( vay ngắn hạn ) Thực đạo ngân hàng, chi nhánh liên tục giới thiệu tới doanh nghiệp khách hàng hình thức vay ưu đãi ngân hàng cho vay ưu đãi với doanh nghiệp 2.2.3 Kết kinh doanh: Với kết trên, tình hình lợi nhuận trước thuế MB Láng Hạ tăng dần qua năm biểu diễn sau: Lợi nhuận trước thuế MB Láng Hạ Đơn vị: tỷ đồng ( Nguồn : báo cáo kết kinh doanh năm 2006-2008 ) Kết hoạt động kinh doanh cho thấy tiềm chi nhánh, chi nhánh thành lập không lâu 2.3 Mục tiêu phương hướng phát triển MHTMCP Quân Đội chi nhánh Láng Hạ: Tài doanh nghiệp 47B - 16 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Với tốc độ tăng trưởng cao nhiều so với trung bình ngành, MB bước bước dài đường tới mục tiêu tập đoàn tài – ngân hàng hàng đầu Việt Nam Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, MB ý nâng cao chất lượng hoạt động đảm bảo an toàn hiệu MB tiếp tục tái cấu, hoàn thiện mô hình tổ chức hướng tới khách hàng quản trị rủi ro Đồng thời, MB không ngừng nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao lực quản trị điều hành Trong năm 2009, MB thực cấu lại cổ đông chiến lược đồng thời củng cố tổ chức máy Hội đồng quản trị, Ban điều hành chuẩn bị điều kiện để niêm yết cổ phiếu vào cuối năm 2009, đầu năm 2010 Năm 2010, MB dự kiến nâng quy mô vốn điều lệ lên 7300 tỷ đồng Theo dự báo, môi trường kinh doanh ngân hàng năm 2009 có nhiều biến động nhiều khó khăn so với năm 2008 khủng hoảng kinh tế Trước thử thách đó, MB chọn mục tiêu là:” Ổn định, tập trung nguồn lực để vượt qua thử thách, chuẩn bị cho tăng trưởng, thực hiẹn tốt mục tiêu đến năm 2010 đại hội đồng thông qua Do vậy, bên cạnh giải pháp tăng cường kiểm soát, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh, MB đã, nỗ lực để cải tổ tái cấu trúc, tăng lực tài chính, lực quản trị, tiếp tục đầu tư công nghệ, xây dựng MB hướng tới tăng trưởng bền vững tập đoàn tài tương lai Là chi nhánh có tốc độ phát triển cao, MB Láng Hạ phân công nhiệm vụ cụ thể, phấn đấu cho mục tiêu phát triển toàn hệ thống – đó, tập trung nòng cốt hoạt động tín dụng đôi với việc mở rộng dịch vụ toán, dịch vụ phụ trợ để chống đỡ với tình trạng khó khăn năm tới Dự tính, MB Láng Hạ cần đạt mức độ tăng trưởng trung bình 20% Đây tiêu đầy thách thức bối Tài doanh nghiệp 47B - 17 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh cảnh kinh tế khó khăn, MB Láng Hạ tâm đạt mục tiêu đề Hòa chung vào phát triển hệ thống MB, chi nhánh đề định hướng phát triển phù hợp với mục tiêu MB phù hợp với điều kiện cụ thể chi nhánh Chi nhánh tiếp tục mạnh huy động vốn, tập trung cấu lại vốn huy động theo xu hướng nâng cao tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn Chi nhánh tiếp tục phát triển đối tượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp vừa nhỏ, tìm kiếm khách hàng mới, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, nâng cao chất lượng cho vay… Tài doanh nghiệp 47B - 18 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh Chương III Một số phát chi nhánh NHTMCP Quân Đội - Láng Hạ - Chi nhánh có đặc điểm bật đối tượng khách hàng tín dụng doanh nghiệp 100% doanh nghiệp vừa nhỏ Trong năm, dư nợ tăng nhanh bền vững Doanh nghiệp vừa nhỏ có đặc điểm số lượng nhiều, đa dạng…tuy nhiên, đối tượng cho vay cần nhiều ý phức tạp ngành nghề, phương thức kinh doanh số lượng vốn ban đầu không nhiều Đây đặc điểm vừa thuận lợi vừa khó khăn hoạt động tín dụng chi nhánh - Hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ có nhiều khó khăn Nhiều đối tượng khách hàng MB Láng Hạ doanh nghiệp nhỏ với thông tin cung cấp không kiểm toán dẫn đến thiếu sót thông tin cung cấp Cán tín dụng phải dựa nhiều vào nguồn thông tin khai thác bên Như vậy, hệ thống thông tin kiểm soátsẽ gặp phải nhiều khó khăn - Mặc dù khách hàng doanh nghiệp 100% doanh nghiệp vừa nhỏ, nhiên, tỷ lệ nợ hạn chi nhánh thấp, năm nợ xấu Điều khẳng định phần chất lượng tín dụng đảm bảo chi nhánh - Chi nhánh phòng kiểm soát nội bộ, công tác quản lý, kiểm soát thực theo hệ thống khoa học, có thực phân công, kế hoạch rõ ràng Phòng tín dụng dựa vào hệ thống chấm điểm tín dụng hồ sơ lưu xây dựng hệ thống riêng để theo dõi khoản vay Đây Tài doanh nghiệp 47B - 19 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh đặc điểm bật đáng ý chi nhánh Mặc dù đối tượng khách hàng dẫn đến việc kiểm soát thông tin doanh nghiệp khó khăn tính xác, chi nhánh cố gắng kiểm soát chặt chẽ từ khâu hồ sơ khách hàng nhiều khâu thẩm định nhân tố quan trọng dẫn đến thành công đảm bảo chất lượng cho vay chi nhánh - Năm 2008 năm kinh tế bắt đầu gặp phải khó khăn hoạt động tín dụng bị ảnh hưởng Tuy nhiên, dư nợ chi nhánh tăng với tốc độ cao Đầu năm 2009, Ngân hàng Nhà Nước đưa sách hỗ trợ lãi suất doanh nghiệp, cá nhân ( đủ tiêu chuẩn), chi nhánh thực hướng dẫn MB Đây hội chi nhánh nâng cao dư nợ với mức lãi suất hấp dẫn Nhưng thách thức chi nhánh cho đảm bảo chất lượng cho vay - Các sản phẩm cho vay trụ sở giới thiệu nhiều, vay chi nhánh tập trung vào số hình thức vay truyền thống lần, thấu chi - Hoạt động toán quốc tế so với hoạt động chi nhánh Tài doanh nghiệp 47B - 20 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, chứng kiến bùng nổ kinh tế nước mà đầu lĩnh vực tài ngân hàng Những ngân hàng đời nhanh chóng tăng nhanh số lượng Sức cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt Mỗi ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động, mở thêm chi nhánh phải xác định rõ ràng mục tiêu hoạt động đối tượng khách hàng nhắm tới Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội (MB) NHTMCP nước ta Sau 14 năm hình thành phát triển, MB giữ vững vị trí ngân hàng uy tín hoạt động hiệu Trong trình cạnh tranh phát triển, MB mở rộng mạng lưới hoạt động với nhiều chi nhánh khắp nước Nhiều chi nhánh thành lập hoạt động hiệu chi nhánh Láng Hạ chi nhánh hoạt động đầy tiềm góp phần vào phát triển nói chung ngân hàng Quân Đội Được hướng dẫn bảo tận tình PGS.TS Đào Văn Hùng, cán hướng dẫn thực tập, sau thời gian thực tập chi nhánh Láng Hạngân hàng TMCP Quân Đội, em có số nhìn nhận tổng quan hoạt động chi nhánh ngân hàng Trong khuôn khổ báo cáo, em xin trình bày sơ lược trình hình thành, phát triển, thành tựu triển vọng chi nhánh Láng Hạ Đồng thời, em xin đưa số nhận xét chủ quan hoạt động chi nhánh Mong nhận đóng góp thầy cô cho báo cáo Em xin trân thành cảm ơn ! Tài doanh nghiệp 47B - 21 - Báo cáo thực tập tổng hợp Vũ Minh Hạnh LỜI KẾT Chỉ với năm hoạt động non trẻ, thành tựu mà MB Láng Hạ đạt góp phần chung vào thành công đạt NHTMCP Quân Đội Thành công chi nhánh có đóng góp to lớn hoạt động tín dụng, bật cho vay khách hàng doanh nghiệp Với đặc trưng 100% khách hàng doanh nghiệp doanh nghiệp vừa nhỏ, vừa điểm mạnh, vừa khó khăn mà phận tín dụng toàn chi nhánh phải tận dụng tìm cách khắc phục Chi nhánh xác định mục tiêu chủ yếu đối tượng DNVVN năm tới, cố gắng hướng tới đối tượng khách hàng lớn Với đồng lòng tâm cán nhân viên MB Láng Hạ, quan tâm lãnh đạo MB uy tín mà chi nhánh có sau năm hoạt động hiệu quả, chi nhánh tiếp tục có thành công năm Tài doanh nghiệp 47B - 22 -