Công tác huy động vốn tại Sở giao dịch ngân hàng công thương VN

Mô tả thực trạng và giải pháp trong hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh, sở giao dịch Ngân hàng công thương Việt Nam qua các thời kỳ. Tổng hợp lý thuyết cơ bản, các văn bản liên quan. Các bạn có thê down về tham khảo cho luận văn của mình

Học Viện Ngân Hàng Mục lục Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.3 Nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam 2.1 Khái quát Sở giao dịch I NHCTVN 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức SGD I NHCT VN 2.1.3 Kết số hoạt động SGD I vài năm gần 2.2 Thực trạng huy động vốn SGD I NHCT VN 2.2.1 Tiền gửi doanh nghiệp 2.2.2 Tiền gửi dân c 2.2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 2.3.1 Kết qủa đạt đợc 2.3.2 Những vấn đề tồn 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 3.1 Định hớng phát triển SGD I NHCT VN 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005 3.1.2 Biện pháp thực Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I 3.2.1 Có định hớng phát triển nguồn vốn phù hợp 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay 3.2.4 Ap dụng sách lãi suất linh hoạt 3.2.5 Tăng cờng huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lợc Marketing 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu qủ kinh doanh 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố ngời 3.2.10.Tăng cờng công tác thông tin, quảng cáo 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thơng Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nớc Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Danh mục cụm từ viết tắt Diễn giải Công nghiệp hoá - đại hoá Có kỳ hạn Giấy tờ có giá Không kỳ hạn Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng thơng mại Ngân hàng trung ơng Ngoại tệ quy Việt nam đồng Tiền gửi Tổ chức kinh tế Ngân hàng Công thơng Việt Nam Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Ký hiệu CNH - HĐH CKH GTCG KKH SGDI NHCT VN NHNN NHTM NHTƯ NTQVND TG TCKT Incombank Học Viện Ngân Hàng Danh mục bảng biểu Bảng 1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SGD I NHCT VN Bảng 2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 3: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ dân c Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân c Bảng 7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2004 Bảng 8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2005 Biểu số 1: Tình hình tăng trởng vốn huy động Biểu số 2: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Lời mở đầu Đất nớc ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lợng sống Đảng Nhà nớc ta chủ trơng phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nớc đóng vai trò định, nguồn vốn nớc giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đợc đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thơngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Công tác huy động vốn Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam.Thực trạng giải pháp " Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề đợc trình bày theo chơng Chơng I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Chơng III : Những giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Do thời gian nghiên cứu nh kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm cha đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận đợc góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hớng dẫn khóa luận toàn thể anh chị Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn T.S Lê Văn Luyện có hớng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Chơng Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 KháI niệm ngân hàng thơng mại Để đa đợc định nghĩa ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài kết hợp tính chất, mục đích đối tợng hoạt động.Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Theo Luật TCTD Việt Nam:Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán NHTM loại hình ngân hàng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu t dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nớc ta, nớc có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hớng CNH- HĐH cần đến NHTM với vai trò to lớn Nhất trình CNH - HĐH vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu t, bớc chuyển dịch cấu kinh Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng tế, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM đợc Đảng Nhà nớc ta coi trọng a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm đợc lại cần có vốn Vốn đợc coi nh nguồn thức ăn thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi thức ăn bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu t không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM ngời đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Nh với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lợc quản lý doanh nghiệp Thị trờng đợc hiểu hai góc độ, thị trờng đầu vào thị trờng đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trờng đầu vào nhằm thực thành công chiến lợc 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trơng), Place (địa điểm) People (con ngời) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trờng đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình đợc bắt đầu doanh nghiệp trang bị đợc đầy đủ vốn cần thiết Nhng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ họ Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mãn tối đa nhu cầu thị trờng phơng diện: giá cả, chủng loại, chất lợng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trờng gần không gian thời gian c NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hoá, toàn cầu hoá nh vai trò ngày thể rõ rệt áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhng làm để hoà nhập tài quốc gia với phần lại giới? Câu hỏi đợc giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu t từ nớc vào nớc theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu t giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đa tài nớc nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới d Ngân hàng thơng mại công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đờng dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đờng tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ơng tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trờng mở để thông qua ngân hàng thơng mại thay đổi lại lợng tiền lu thông Các Ngân hàng thơng mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lãnh Từ ngân hàng xác định đợc hớng đầu t vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM bao gồm: *Vốn tự có: Vốn tự có vốn riêng có NHTM Vốn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng vốn NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trờng hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính toán tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có không ngừng đợc tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mang lại Bộ phận vốn đóng góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị NHTM thơng trờng Nh vậy, vốn tự có nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng cách chủ động Do vấn đề đặt ngân hàng phải bảo toàn không ngừng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng tăng vốn tự có theo yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh theo sách, chế độ Đồng thời phải sử dụng vào mục đích định * Nghiệp vụ huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ TCKT cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động công cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguốn vốn nguồn lợi ngân hàng đợc tăng lên mà tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng mở rộng đợc vốn mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân c,phát hành giấy tờ có giá * Nghiệp vụ vốn vay: Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trờng tiền tệ NHTƯ dới hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối đợc sở khai thác chỗ Thực tế cho thấy, chi phí vốn vay thờng cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên, tính chủ động vốn vay lại cao vốn huy động chỗ *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong trình trung gian toán, NHTM tạo đợc khoản gọi vốn toán: vốn tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu thơng mại Các khoản tiền tạm thời đợc trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút đợc lợng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho TCTD khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu t Do ngân hàng sử dụng tạm thời tài khoản vào kinh doanh Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Để mở rộng nghiệp vụ NHTM cần trọng đến phát triển dịch vụ không ngừng nâng cao uy tín thơng trờng b Nghiệp vụ tài sản có: Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhuận NHTM Nội dung nguồn vốn gồm: *Nghiệp vụ ngân quĩ Nghiệp vụ phản ánh khoản dự trữ ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn toán thực qui định dự trữ bắt buộc NHTƯ đề Vì chức NHTM nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả Khoản dự trữ NHNN qui định theo tỷ lệ định tổng tiền gửi Tỷ lệ dự trữ bắt buộc thay đổi theo thời kỳ nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Những khoản gồm: tiền mặt quĩ, tiền gửi NHNN (dự trữ bắt buộc tiền gửi đảm bảo khả toán), chứng khoán có tính khoản cao *Nghiệp vụ cho vay Là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu tạo khả sinh lời cao cho ngân hàng Trong tổng tài sản có nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn Nghiệp vụ cho vay bao gồm khoản sinh lời thông qua cho vay ngắn hạn, trung dài hạn: - Cho vay ngắn hạn: hình thức cho vay nhằm giải thiếu hụt vốn tạm thời kinh doanh khách hàng Cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu t vào tài sản lu động Việt Nam thờng cho vay ngắn hạn theo hai phơng thức: + Cho vay theo hạn mức: áp dụng cho khách hàng vay trả thờng xuyên có vòng quay vốn nhanh + Cho vay lần: áp dụng cho khách hàng vay trả thờng xuyên có vòng quay vốn chậm - Cho vay trung - dài hạn: hình thức cho vay mà tiền vay đợc cấu tạo vào tài sản cố định Đây loại cho vay nhận trức tiếp tiền cho vay thông qua tài sản - nghiệp vụ cho thuê tài Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nhng đồng thời mang lại rủi ro cao ngân hàng xem xét kỹ lỡng tới vay đối tợng khách hàng vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay *Nghiệp vụ đầu t tài 10 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy đợc lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách u đãi hình thức huy động vốn ngân hàng Việc nắm bắt đợc thông tin khách hàng, nắm bắt đợc thông tin thị trờng giúp cho ngân hàng tận dụng đợc hấu hết hội Từ có định hớng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn nh có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu nh ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi đợc nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, không quay vòng đợc nhanh Còn nh ngân hàng thực tốt công tác tín dụng, đầu t, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng đợc nâng cao tạo điều kiện huy động vốn đợc dễ dàng Từ phần thực trạng chơng II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lợng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm đợc điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: a Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu t có hiệu Trớc cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thờng xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đa đợc định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng b Ngân hàng phải thờng xuyên thống kê khế ớc đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tơng trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trờng hợp sản phẩm có chất lợng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm đợc điều này, ngân hàng thu hồi đợc vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản c Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thờng xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nớc không xác nhận trờng hợp 49 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng chủ tài sản đề nghị chuyển nhợng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 3.2.8 Đổi công nghệ Ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thẻ toán, máy rút tiền tự động mà chế toán nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán Là ngân hàng thành lập, phải hoàn toàn tự chủ hoạt động kinh doanh, lợng vốn đầu t để đổi công nghệ hạn hẹp Vì vậy, ngân hàng cần phải tự nghiên cứu đổi công nghệ, đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả ngân hàng Trớc mắt nay, công nghệ u tiên công nghệ toán không dùng tiền mặt nhằm làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lu thông 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố ngời Đây không giải pháp trớc mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh SGD I Vì vậy, SGD cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia t vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng SGD cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trờng riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt đợc hiệu cao công việc Có sách thởng phạt rõ ràng để khuyến khích ngời cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Công tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.2.10 Tăng cờng công tác thông tin, quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trơng, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho ngời dân biết đến hoạt động thấy đợc lợi ích giao dịch với ngân hàng 50 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề nh: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trơng quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh nhng không đợc ngời gửi hởng ứng Đó phần lớn ngời dân thông tin này, ngoại trừ ngời thờng xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tơng đối thờng xuyên số phơng tiện thông tin đại chúng nh truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thờng xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền nhng cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng nh trả lời câu hỏi có thởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất u đãi khách hàng thờng xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, ngời dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng SGD I trực thuộc ngân hàng Công thơng Việt Nam, chịu đạo ngân hàng Công thơng Việt Nam Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà SGD I nói riêng ngân hàng Công thơng Việt Nam cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đa SGD trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trờng, có quản lý Nhà nớc Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu môi trờng vĩ mô thuận lợi Vì vậy, xin đa số kiến nghị để góp phần hoàn thiện môi trờng vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cờng huy động vốn SGD I NHCT VN 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thơng Việt nam Ngân hàng cần thờng xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học Incombank cần 51 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng tiếp nhận đề đạt từ phận tin học SGD, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy đợc hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Incombank cần tăng cờng tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt đợc hiệu nh mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần đợc ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ nh trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học nh quản trị 3.3.2 Kiến nghị với NHNN VN Incombank nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn nh hoạt động kinh doanh BIDV cần có hớng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực đợc nhằm khuyến khích ngời dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trờng Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trờng hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trờng mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vợt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM đợc tăng trởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nớc NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cờng hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hớng cho ngời gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thờng xuyên tổ chức đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia 52 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nớc Xây dựng môi trờng pháp lý vững nhằm tạo đợc lòng tin ngời dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng ngời dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin ngời dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng ý việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng đợc rút tiền Nhng thực tế thời gian qua cho thấy, nhiều NHTM cạnh tranh với nhau, muốn thu hút đợc nhiều khách hàng đến gửi tiền nên dễ dãi với ngời gửi tiền Vì có nhiều khách hàng không tôn trọng cam kết, rút tiền trớc hạn, làm ảnh hởng đến cân đối chi trả Ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đa biện pháp để thực việc không tính lãi phạt khách hàng đến rút tiền trớc hạn Thực đợc điều đó, trớc mắt gây khó khăn cho nhiều ngân hàng việc huy động vốn, nhng lâu dài trờng hợp nh vụ ACB không xảy Phát triển hoàn thiện môi trờng pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trờng bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch đợc thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn đợc lu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ nh lu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chơng trình đại hoá đợc triển khai 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nớc Giải pháp huy động vốn Chi nhánh NHĐT&PT HD nh nhiều NHTM khác thực tốt đợc có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nớc, Chính phủ việc ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô, môi trờng pháp lý môi trờng tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trờng Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nớc cần quan tâm tới yếu tố sau: a- ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô Môi trờng kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế nh: Tăng trởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng 53 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Điều không đảm bảo đợc quyền lợi cho ngời gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi cha có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây không khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nớc ta ngành cấp, trớc hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đợc đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trơng Nhà nớc ta tăng cờng huy động vốn nớc, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nớc Đảng Nhà nớc có vai trò quan trọng lãnh đạo điều hành môi trờng kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nớc phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội b- Tạo lập môi trờng pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trờng pháp lý Nhà nớc quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trờng pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nớc ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nớc song cha thực thống đồng Các ngân hàng tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo đợc quyền lợi ngời gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng ngời đầu t (đầu t trực tiếp, đầu t gián tiếp qua ngân hàng) ngời sử dụng vốn đầu t cần có hệ thống pháp luật đồng nh luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trờng chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nớc tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ ngời tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu t, chuyển dần cất trữ tài sản dới dạng 54 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu t vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng c- Môi trờng xã hội Việc tạo lập môi trờng xã hội nh môi trờng pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tởng nâng cao hiểu biết ngời dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá có ảnh hởng đến cách thức tập quán huy động vốn nớc ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hởng yếu tố tâm lý ngời dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Ngời dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế ngời dân Để tác động vào tâm lý, thói quen ngời dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nớc Chính phủ Nhà nớc cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi đợc ngời dân để dành nhà Làm cho ngời dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn nội lực công CNH - HĐH đất nớc Điều quan trọng trớc tiên mà Nhà nớc cần làm tăng cờng giải pháp giải công ăn việc làm cho ngời dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống ngời dân đợc nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút đợc nguồn vốn từ tầng lớp dân c TCKT 55 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Mục lục Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 10 1.3 Nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn 16 1.3.1 Nhân tố khách quan 16 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam 21 2.1 Khái quát Sở giao dịch I NHCTVN 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức SGD I NHCT VN 22 2.1.3 Kết số hoạt động SGD I vài năm gần 25 2.2 Thực trạng huy động vốn SGD I NHCT VN .28 2.2.1 Tiền gửi doanh nghiệp 30 2.2.2 Tiền gửi dân c 32 2.2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá .35 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 37 2.3.1 Kết qủa đạt đợc .37 2.3.2 Những vấn đề tồn .38 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu .39 Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 42 3.1 Định hớng phát triển SGD I NHCT VN 42 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005 .43 3.1.2 Biện pháp thực 43 56 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I 44 3.2.1 Có định hớng phát triển nguồn vốn phù hợp 44 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .45 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay 50 3.2.4 áp dụng sách lãi suất linh hoạt .50 3.2.5 Tăng cờng huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 51 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lợc Marketing 52 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu qủ kinh doanh .53 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 54 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố ngời 54 3.2.10.Tăng cờng công tác thông tin, quảng cáo 55 3.3 Một số kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thơng Việt Nam .56 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 57 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nớc 58 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo 57 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Danh mục cụm từ viết tắt Diễn giải Công nghiệp hoá - đại hoá Có kỳ hạn Giấy tờ có giá Không kỳ hạn Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng thơng mại Ngân hàng trung ơng Ngoại tệ quy Việt nam đồng Tiền gửi Tổ chức kinh tế Ngân hàng Công thơng Việt Nam 58 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Ký hiệu CNH - HĐH CKH GTCG KKH SGDI NHCT VN NHNN NHTM NHTƯ NTQVND TG TCKT Incombank Học Viện Ngân Hàng Danh mục bảng biểu Bảng 1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SGD I NHCT VN Bảng 2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 3: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ dân c Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân c Bảng 7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2004 Bảng 8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2005 Biểu số 1: Tình hình tăng trởng vốn huy động Biểu số 2: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp 59 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Lời mở đầu Đất nớc ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lợng sống Đảng Nhà nớc ta chủ trơng phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nớc đóng vai trò định, nguồn vốn nớc giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đợc đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thơngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Công tác huy động vốn Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam.Thực trạng giải pháp " Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề đợc trình bày theo chơng Chơng I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Chơng III : Những giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Do thời gian nghiên cứu nh kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm cha đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận đợc góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hớng dẫn khóa luận toàn thể anh chị Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn T.S Lê Văn Luyện có hớng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề 60 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Kết luận Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến đòi hỏi phải có khoản vốn đầu t lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nớc Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đàu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trờng, ngân hàng thơng mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân c để đầu t, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trờng Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế nh tầng lớp dân c vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công công nghiệp hoá đại hoá đất nớc Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập nh trình độ thân hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót nội dung nh cha hoàn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hớng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung công tác kế toán huy động vốn nói riêng SGD I NHCT VN Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo khoa Ngân hàng, đặc biệt thày giáo T.S Lê Văn Luyện tận tình hớng dẫn, Ban lãnh đạo toàn thể cán phòng Khách hàng nhân SGD I NHCTVN tận tình hớng dẫn, bảo giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành chuyên đề Em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy, cô giáo khoa Ngân hàng bạn để viết em đợc hoàn chỉnh Danh mục tài liệu tham khảo 61 Giáo trình Ngân hàng thơng mại - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Năm 1993 Giáo trình Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam - Nhà xuất trị quốc gia Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng Hệ thống tài khoản kế toán TCTD ban hành theo Quyết định số 435/1998/QĐ - NHNN ngày 25/12/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam Luật Ngân hàng Nhà nớc Luật Các Tổ chức tín dụng Ngân hàng thơng mại-Lê Văn Tề (Nhà xuất Thống kê) Nghiệp vụ ngân hàng thơng mại- GS.TS Lê Văn T Tạp chí NHCT Việt Nam Tạp chí thị trờng tàiI tiền tệ năm 2003, 2004 Thời báo kinh tế Việt Nam 10.Những vấn đề tiền tệ ngân hàng - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo kinh doanh tài liệu khác SGD I NHCT VN 62 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Học Viện Ngân Hàng 63 Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng