Hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG - NGăS ăHI P HOĨNăTHI NăCỌNGăTÁCăX PăH NGăTệNăD NGă KHÁCHăHĨNGăDOANHăNGHI P T IăNGỂNăHĨNGăTMCPăHĨNGăH I VI TăNAM LU NăV NăTH CăS KINHăDOANHăVĨăQU NăLụă HƠăN iăăậ N mă2015 B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG - NGăS ăHI P HOĨNăTHI NăCỌNGăTÁCăX PăH NGăTệNăD NGă KHÁCHăHĨNGăDOANHăNGHI P T IăNGỂNăHĨNGăTMCPăHĨNGăH IăVI TăNAM LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVĨăQU NăLụ CHUYểNăNGÀNH:ăăTÀIăCHệNHăNGỂNăHÀNGăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă MẩăS :ăăă60340201 NG IăH NGăD NăKHOAăH C: Phóăgiáoăs ă-Ti năs :ăL uăTh ăH ng HƠăN iăậ N mă2015 Thang Long University Libraty M CL C L IăCAMă OAN B NGăKệăHI UăCÁCăT ăVI TăT TăTRONGăLU N DANHăM CăB NG DANHăM CăS ă DANHăM CăBI Uă L IăM ă U 1 TệNHăC M PH K TÀIăNGHIểNăC U Că ệCHăNGHIểNăC U IT PăTHI TăC Aă NGăVÀăPH MăVIăNGHIểNăC U NGăPHÁPăNGHIểNăC U TăC UăC Aă ăTÀI CH NGă 1:ă NH NGă V Nă ă Lụă LU Nă V ă CỌNGă TÁCă X Pă H NGă TệNă D NG KHÁCHăHÀNGăDOANHăNGHI PăC AăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I 1.1 HO T NG TệN D NG I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGỂN HÀNG TH NG M I 1.1.1 Kháiăquátăv ăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.1.2 Ho tăđ ngătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2 CỌNG TÁC X P H NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P C A NGỂN HÀNG TH NG M I 15 1.2.1 Kháiăni măcôngătácăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth ngă m iầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ 15 1.2.2 N iădungăcôngătácăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi p 17 1.2.3 Ph ngăphápăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi p 18 1.2.4 Nh ngă ch ă tiêuă đánhă giáă m că đ ă hoƠnă thi nă côngă tácă x pă h ngă tínă d ngă kháchă hƠngă doanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth ngăm i 31 1.3 CÁC NHỂN T NH H NG N CỌNG TÁC X P H NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGỂN HÀNG TH NG M I 32 1.3.1 Nhơnăt ăch ăquan 32 1.3.2 Nhơnăt ăkháchăquan 34 1.4 KINH NGHI M HOÀN THI N CỌNG TÁC X P H NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P C A M T S NGỂN HÀNG TH NG M I VI T NAM 35 1.4.1 H ăth ngăx păh ngătínăd ngăc aăBIDV 35 1.4.2 H ăth ngăx păh ngătínăd ngăc aăE&Y 36 K TăLU NăCH NGă1 37 CH NGă 2:ă TH Că TR NG CỌNGă TÁCă X Pă H NGă TệNă D NGă KHÁCHă HÀNGă DOANHăNGHI PăT IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM IăC PH NăHÀNGăH IăVI TăNAM 38 2.1 KHÁI QUÁT V NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N HÀNG H I VI T NAM ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ38 2.1.1 L chă s ă hìnhă thƠnhă vƠă phátă tri nă c aă Ngơnă hƠngă th ngă m iă c ă ph nă HƠngă H iă Vi tă Namầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ38 2.1.2 C ăc uăt ăch căNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năHƠngăH iăVi tăNam 40 2.1.3 Ho tăđ ngăch ăy uăc aăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năHƠngăH iăVi tăNam 41 2.2 TH C TR NG CỌNG TÁC X P H NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGỂN HÀNG TMCP HÀNG H I VI T NAM 45 2.2.1 Th că tr ngă ho tă đ ngă tínă d ngă t iă Ngơnă hƠngă th ngă m iă c ă ph nă HƠngă H iă Vi tă Namầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ45 2.2.2 Th cătr ngăcôngătácăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth ngă m iăc ăph năHƠngăH iăVi tăNam 50 2.2.3 K tăqu ăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăMaritimeăBankăgiaiăđo nă2012ă ậ 2014ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ.64 2.2.4 Nghiênăc uătìnhăhu ngăx păh ngătínăd ngăth căt ăt iă NgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph nă HƠngăH iăVi tăNam 65 2.3 ÁNH GIÁ CỌNG TÁC X P H NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N HÀNG H I VI T NAM 68 2.3.1 K tăqu ầầầầầầầầầầ ầầầầầầầầầ ầầ ầầầầầầầ 68 2.3.2 H năch ầầầầầầ ầầầầầầầầầầầầầầầầầ.ầầầầầầầ70 2.3.3 Nguyênănhơnănh ngăh năch 71 K TăLU NăCH NGă2 73 Thang Long University Libraty CH NGă3:ăGI IăPHÁPă HOÀNăTHI NăCỌNGăTÁCăX PăH NGăTệNăD NGăKHÁCHă HÀNGă DOANHă NGHI Pă T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă HÀNGă H Iă VI TăNAM 74 3.1 NH H NG HO T NG TệN D NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGỂN HÀNG TMCP HÀNG H I VI T NAM 74 3.1.1 3.1.2 nhă h ng ho tă đ ngă chungă t iă Ngơnă hƠngă th ngă m iă c ă ph nă HƠngă H iă Vi tă Namầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ74 nhăh ngătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ă ph năHƠngăH iăVi tăNam 75 3.1.3 Gi iă phápăhoƠnăthi năcôngătácăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngă doanh nghi păt iăNgơnă hƠngăth ngăm iăc ăph n HƠngăH iăVi tăNam 77 3.2 KI N NGH 83 3.2.1 Ki năngh ăv iăchínhăph ,ăb ăngƠnhăliênăquan 83 3.2.2 Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngănhƠăn K TăLU NăCH căVi tăNam 84 NGăIII 86 III.ăK TăLU N 87 DANHăM CăCÁCăTÀIăLI UăTHAMăKH O 89 PH ăL Că01:ăXÁCă NGHI PăP NH I MăCHOăNHịMăCÁCăCH ăTIểUăPHIăTÀIăCHệNHăDOANH PH ă L Că 02:ă H NGă D Nă XÁCă TMCPăHÀNGăH IăVI TăNAM NHă CH ă TIểUă PHIă TÀIă CHệNHă NGỂNă HÀNGă L IăCAMă OAN TôiăxinăcamăđoanăđơyălƠăcôngătrìnhănghiênăc u c aăcáănhơnătôi.ăNh ngăthôngătin vƠăn iădungănêuătrongăđ ătƠiăđ uăd aătrênănghiênăc uăth căt ăvƠăhoƠnătoƠnăđúngă v iăngu nătríchăd n H căviên ng S Hi p Thang Long University Libraty B NGăKệăHI UăCÁCăT VI T T T TRONG LU N NHTM NgơnăhƠngăTh ngăm i Maritime Bank NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNam S&P/Moody’s/Fitch T ăch căx păh ngăhƠngăđ uăc aăHoaăK KHDN KháchăhƠngădoanhănghi p XHTD X păh ngătínăd ng RRTD R iăroătínăd ng CBTD Cánăb ătínăd ng TT 02 Thôngăt ăs ă02/2013/TT-NHNNăngƠyă21/01/2013ă Basel Hi pă PD Xácăsu tăkhôngătr ăđ LGD T ătr ngăt năth tă cătínhătrongătr hƠngăkhôngătr ăđ EAD D ăn ăt iăth iăđi măkháchăhƠngăkhôngătr ăđ M K ăh năhi uăl c CIC Trungătơmăthôngătinătínăd ng NHNN NgơnăhƠngănhƠăn SHB NgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăậ HƠăN i BIDV NgơnăhƠngăTMCPă EBITDA Thuănh pătr EBITDAR Thuănh pătr călưiăvay,ăthu ,ăkh uăhao,ăphơnăb ă cácăkho n,ăvƠătáiăc ăc uăho căchiăphíăthuê CSH Ch ăs ăh u căv năBaselă2 ngăh păkháchă c uăt ăvƠăphátătri năVi tăNam căthu ,ătr ălưiăvƠăkh uăhao DANH M C B NG Tênăb ng N iădung Trang s B ngă1.1 B ngăsoăsánhăgi aăch ăs ăZăđi uăch nhăv iăch ătiêuăphơnălo iă theo S&P 28 B ngă2.1 C ăc uădoanhăthuăc aăMaritime Bank t ăn mă2012ă- 2014 45 B ngă2.2 Thôngătinăc ăb năc ăb năv ăNgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVN 48 B ngă2.3 D ăn ăchoăvayăkháchăhƠngădoanhănghi p 49 B ngă2.4 D ăn ăkháchăhƠngădoanhănghi păphơnătheoăth iăgian 49 B ngă2.5 B ngăphơnălo iăkho năvayătheoăđánhăgiáăc aăMaritimeăBank 52 B ngă2.6 T ătr ngăch ătiêuăphiătƠiăchínhătheoălo iăhìnhădoanhănghi p c ăm iăc aăMaritimeăBank B ngă2.7 Ph B ngă2.8 Xácăđ nhăcácătr ng s đ i v iăkháchăhƠngăđưăcóăquanăh tínă d ng c a Maritime Bank Xácăđ nhăcácătr ng s đ i v iăkháchăhƠng ch aăcóăquanăh tínăd ng c a Maritime Bank B ngă2.9 ng phápăxácăđ nhăch ătiêuătƠiăchínhăc aăMaritimeăBank 56 57 60 60 B ngă2.10 Tr ngăs ătínhăđi măchoăcácăch ătiêuătƠiăchínhăvƠăphiătƠiăchính B ngă2.11 B ngăphơnălo iăkháchăhƠngăc aăMaritimeăBank 60 B ngă2.12 K tăqu ăXHTD n mă2012-2014ăc aăMaritimeăBank 63 B ngă2.13 B ngănhómăkháchăhƠngăvƠăt ăl ăkháchăhƠngăx yăraăn ăx u 65 B ngă2.14 B ngăxácăđ nhăđi mănhómătƠiăchínhăchoădoanhănghiêpăP 66 B ngă2.15 B ngă3.1 B ngătínhăđi măchoăcácăch ătiêuăphiătƠiăchínhăchoădoanhă nghi păP B ngăm tăs ăch ătiêuăchínhăgiaiăđo nă2014-2015 61 67 75 Thang Long University Libraty DANH M CăS ă Tênăb ng N iădung Trang s S ăđ ă2.1 Môăhìnhăt ăch căc aăMaritimeăBank 40 S ăđ ă3.1 S ăđ ăphơnălo iăkháchăhƠngătheoănhómăngƠnh 81 DANH M C BI Uă Tênăb ng Bi uăđ ă2.1 N iădung Bi uăđ ăl ngăv năhuyăđ ngăt iăMaritimeăBankătheoăcácă n m Bi uăđ ă2.2 T ngăd ăn ăchoăvayăc aăMaritimeăBankătheoăcácăn m Trang s 43 44 Thang Long University Libraty giaoăd ch,ăkháchăhƠngăphiătínăd ng.ăVi căphơnălo iănƠyăgiúpăngơnăhƠngăcóă th ăqu nătr ăt tăh n,ăchuyênămônăhóaăcaoăh năt ăh iăs ăđ năt ngăchiănhánh iăng ăphátătri năkháchăhƠngăt pătrungăvƠoătìmăki m,ăthi tăl păm iă - quanăh ăkháchăhƠngăđ ăcungăc păchoăkháchăhƠngăs năph măthi tăk ăđúngă v iăt ngăphơnăkhúc.ă - NgơnăhƠngăt ngăc ngăqu nătr ăr iăroăthôngăquaăvi căth ngănh tăcácă v năb n,ăđ aăraăcácătiêuăchí ch năl căkháchăhƠngătheoăh ngăch tăch ,ărõă rƠng,ăd ăth căhi năvƠăqu nălỦ nh h ng qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNamăluônăquanătơmăvƠăđ uăt ăhi nă đ iă hóaă choă côngă tácă qu nă tr ă r iă ro.ă V iă vi că ch ă đ ngă ti nă hƠnhă d ă ánă Tuơnă th ă cácă tiêuă chu nă c aă Baselă 2,ă thuêă nhƠă th uă t ă v nă EntroFineă đ ă phơnătíchăkho ngăcách,ăđ aăraăk ăho chăt ngăth ănh măt ngăb cătuơnăth ă Basel Maritimeă Bankăđưă ch ăđ ngăth căhi năs aă đ iăbanăhƠnhăcácă khungă phápălỦăqu nătr r iăroăphùăh păv iă tìnhăhìnhă th că t ă môiă tr ngă kinhă t ă QuaăđóăcácăngơnăhƠngăchuyênădoanhăti năhƠnhărƠăsoátăxơyăd ngăchínhăsáchă kháchăhƠng,ătínăd ngăqu nălỦăkháchăhƠngătheoăt ngăđ căthùăchoăphơnăkhúcă kháchăhƠngăriêngăc aămìnhăđ ngăth iăxơyăd ngăcôngăc ăđoăl ngăvƠăđánhă giáăr iăroătínăd ng kháăđ yăđ ă N mă2014ăNgơnăhƠngăti păt căđi uăch nhăc ăc uăt ăch căb ămáyătheoă h ngăphơnăc păho tăđ ngăchoăt ngăngơnăhƠngăchuyênădoanh,ăkh iăh ătr ă Vi că thƠnhă l pă cácă trungă tơmă qu nă lỦă r iă roă t iă t ngă Ngơnă hƠngă chuyênă doanhăgópăph nănơngăcaoăcôngătácăqu nătr ăr iăroătheoăh ngăphùăh păh nă choăt ngălo iăkháchăhƠng V iăvi căh ăth ngăv năb năc ăth ărõărƠngătrongăphơnăc p,ăh năm că phêăduy tăđ năt ngăđ iăt ngăc ăth ,ăngơnăhƠngăđangăt ngăb cătáchăb ch,ă phơnă đ nhă rõă tráchă nhi mă c aă t ngă khơu,ă đ nă v ă cáă nhơnă trongă quyă trìnhă Trang | 76 Thang Long University Libraty nghi pă v ă T ă đóă nơngă caoă Ủă th că tráchă nhi mă c aă t ngă cáă nhơn,ă nhanhă chóngătìmăraăthi uăsótăn uăcóăb tăkìăv năđ ăgìăx yăra Cácănghi păv ăchínhăr iăroăcaoăđ uăđưăki măsoátăt pătrungăt iăh iăs ă chính:ăPhêăduy tătínăd ng,ăđ nhăgiáăvƠăqu nălỦătƠiăs năđ măb o,ăki măsoátă gi iăngơnăvƠăh ătr ătínăd ng,ăqu nălỦătƠiăs n,ăk ătoán H ăth ngăqu nătr ăr iăroăđưăgópăph năt ngăb hi uăqu ăqu nătr ăr iăroăh ăth ng,ăcácăsaiăsótăd năđ h căphátăhuy,ănơngăcaoă căh năch ăVìăv yăđ nhă ngăqu nătr ăr iăroătínăd ngăcácăn măti pătheoăphùăh păv iăphátătri năb nă v ngă vƠă hi uă qu ă thìă ngơnă hƠngă đ nhă h ngă ti pă t că hoƠnă thi n,ă b ă sungă s aăđ iăquyătrìnhăquyăch ,ăcóăquyăđ nhăc ăth ăvƠăx ălỦăviăph măđ ăm nhăđ ă r năđe,ăphòngăng a,ăxơyăd ngăv năhóaăt ăgiácăt iăMaritimeăBank 3.1.3 Gi iă phápă hoƠnă thi nă côngă tácă x pă h ngă tínă d ngă kháchă hƠngă doanhănghi păt iăNgơnăhƠngăth 3.1.3.1 ngăm iăc ăph n HƠngăH iăVi tăNam Ki m đ nh l i mô hình x p h ng hi n t i b ng cách s d ng Mô hình d báo xác xu t phá s n Z: MôăhìnhănƠyăđ căápăd ngăr ngărưiătrênăth ăgi iăv iănhi uă uăđi mă lƠăd ăbáoăm tăcáchăt ngăđ iăchínhăxácăv iăcácăcôngătyăcóăkh ăn ngăpháă s nătrongăvòngă 2ăn m.ă Ch ă s ă nƠyă cóă nh ngă uăđi mă lƠă phùăh pă v iă cácă n căđangăphátătri n,ăm tăkhácănóăcóăth ăd ădƠngăxácăđ nhăv i cácăch ătiêu nh ă v nă l uă đ ng,ă t ngă tƠiă s n,ă l iă nhu nă gi ă l i,ă giáă tr ă c aă v nă ch ă s ă h u V iănh ngă uăđi măc aămình,ăch ăs ăZ hoƠnătoƠnăphùăh păđ ălƠmăc ă s ăchoăvi căngơnăhƠngăcóăth ăđánhăgiá,ăsoăsánhăk tăqu ăvƠăki măđ nh l iămôă hìnhăx păh ngăc aămình 3.1.3.2 Th c hi n hoàn thi n công tác x p h ng tín d ng theo c s basel 2: Quyăđ nhăc aăBaselăII đ căth ăhi năquaăbaătr ăc t:ăAnătoƠnăv năt iă thi u,ăgiámăsátătuơnăth ăvƠăk ălu tăth ătr ng.ăTinhăth năc aăBaselăIIălƠăh ă tr ă cácă Ngơnă hƠngă khaiă thácă vƠă nơngă caoă h ă th ngă qu nă lỦă r iă roă theoă nguyênăt c:ăQuyăđ nhăph căt păh năvƠăđ nhăh Trang | 77 ngăqu nătr ăr iăro,ă ngăphóă khácănhauăv iăcácăr iăroăd aătrênăđ cătínhăc aăt ngălo iăr iăro,ă ngăx ăkhácă bi tăv iăcácăTCTDăd aătrênăđ ăph căt păc aăh ăth ngăqu nătr ăr iăroăđangă ápăd ng T năth tăd ăki nă(ExpectedăLossă - EL)ă=ăPDă*ăEADă*ăLGD,ăt ăđóă tínhăđ căyêuăc uăv ăv năchoăcácăr iăroătínăd ng iă v iă x pă h ngă tínă d ngă n iă b ,ă Baselă IIă nêuă haiă ph ph ngă pháp:ă ngăphápăx păh ngătínăd ngăc ăb n FIRB (Foundation Internal Rating Based Approach)ă vƠă ph ngă phápă x pă h ngă tínă d ng tiênă ti n AIRB (Advanced Internal Rating Based Approach) Theoăph cácăngơnăhƠng ngăphápăx păh ngătínăd ng c ăb năv iăkháchăhƠngăt ăch c,ă căl ngăxácăsu tăv ăn ă PD (Probability of Default) cho m iă m că x pă h ngă tínă d ngă c aă kháchă hƠng,ă cácă thamă s ă t nă th tă v ă n ă LGD (LossăGivenăatăDefault),ăr iăroăv ăn ăEAD (Exposure at Default)ăvƠă k ăđáoăh năhi uăd ngă(M)ăđ Theoă ph ch c,ă ngơnă hƠng că căl ngăb iăNgơnăhƠngăTrungă ng ngă phápă x pă h ngă tínă d ng tiênă ti nă v iă kháchă hƠngă t ă că l ngă cácă thamă s ă PDă choă m iă m că x pă h ngă tínă d ng c aăkháchăhƠng,ăLGDăchoăm iăm căx păh ngăc aăh păđ ng,ăEADăchoă m iălo iăh păđ ngăvayăvƠătínhătoánăMătheoăh ngăd năc aăc ăquanăqu nălỦ,ă giámăsát iăv iăx păh ngătínăd ng đ căl pă(cònăg iălƠăph cácăNgơnăhƠng c năl ngăhóaăm căđ ăr iăroătínăd ngăt ngăphápăchu n),ă ngă ngăv iăm că x păh ngăc aăcácăhưngăx păh ngătínăd ng đ căl p ăcóăth ăth căhi năx păh ngătínăd ngătrênăc ăs ăbaselă2ăthìătr căh tă ngơnăhƠngăph iăquanătơmăđ căbi tăđ năd ăli uăvƠăđƠoăt o.ăD ăli uălƠăy uăt ă đ uăvƠo,ăquy tăđ nhăđ năthƠnhăcôngăc aăcácăb căti pătheoăvƠă nhăh ngă tr căti păđ năkho năvay.ă Ngơnă hƠngă c nă Phơnă lo iă tínă d ngă choă kháchă hƠngă doanhă nghi pă thƠnhăn mănhómătƠiăs nătheo Basel II lƠ: TƠiătr ăd ăán,ătƠiătr ătƠiăs năh uă hình,ătƠiătr ămuaăhƠng,ătƠiătr ăkinhădoanhăb tăđ ngăs n,ătƠiătr ăkinhădoanhă Trang | 78 Thang Long University Libraty b tăđ ngăs nănhi uăr iăro Cácăch ătiêuătƠiăchínhănƠyăph iăliênăt căđ căc pă nh tă theoă quỦă đ ă ngơnă hƠngă cóă th ă d ă báoă s mă kh ă n ngă thuă h iă n ă c aă doanhănghi păvƠăgópăph năvƠoăvi cătríchăl păd ăphòngătheoăquyăđ nhăc aă phápălu t 3.1.3.3 Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c th c hi n công tác x p h ng tín d ng khách hàng doanh nghi p - Th ănh t:ăNgơnăhƠngăph iăcoiăkhơuăđƠoăt oălƠăkhơuăquanătr ngănh tă c aă côngă tácă ngu nă nhơnă l c.ă Liênă t că đƠoă t o,ă c pă nh tă nh ngă v nă b nă m i,ănh ngătìnhăhu ngăg păph iătrongăquáătrìnhătácănghi p.ăM tăkhácăđƠoă t oăchoăcánăb ăcácă k ăn ngăphơnătíchătƠiăchínhădoanhănghi păchuyênăsơu,ă t oă môiă tr ngă traoăđ iă c iă m ă gi aă cácă b ăph năliênăquanăt ă cánă b ătínă d ng,ăcánăb ăth măđ nhăđ ăcóăth ănhanhăchóngătìmăraăcácăbi năphápăx ălỦă khiăcóătìnhăhu ngăphátăsinh - Th ăhai:ă C năxơyăd ngăm tăv năhóaă doanhănghi pă ă đóăcánăb ătínă d ngăcóăđ ăb năl nh,ăki năth căđ ăđ iădi năv iăcácătháchăth c.ăNgu nănhơnă l căluônănh năth căđ căt măquanătr ngăc ngănh ătráchănhi măc aămìnhăt ă cánă b ă thuă th pă h ă s ,ă cánă b ă th mă đ nhă đ nă cánă b ă phêă tă k tă qu ă Ngu nă nhơnăl că nƠyă luônăph iănh nă th că rõătráchănhi m,ă t mă quană tr ngă c aăcôngătácăx păh ngăđ iăv iăngơnăhƠngănh ăth ănƠo - Th ăba:ăNgơnăhƠngăph iăluônăcóăc ăch ăki mătraăgiámăsát,ăcácăquyă trìnhăv năb năchoăcôngătácăx păh ngătínăd ngăph iăd ăhi u,ăth căt ăvƠăliênă t că đánhă giáă l iă h ă th ngă hƠngă n mă ho c cóă v ă vi că phátă sinhă đ ă cóă th ă gi măthi uăr iăroăliênăquanăđ năngu nănhơnăl c.ăăNgơnăhƠngăMaritimeăBank c năxơyăd ngăc ăch ăki mătraăvƠăgiámăsátăho tăđ ngăc aăh ăth ngăx păh ngă tínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi pănóiăriêngăh ăth ngăx păh ngăkháchăhƠngă doanh nghi pănóiăchungăđ măb oăcácătiêuăchí:ă căl p;ăminhăb ch;ăliênăt c;ă phơnă đ nhă rõă rƠngă tráchă nhi mă vƠă cóă s ă ki mă tra,ă giámă sátă c aă b ă ph nă ki mătoánăn iăb ăc ngănh ăc aăH iăđ ngăqu nătr ăvƠăBanăqu nălỦăc păcaoă NgơnăhƠng Trang | 79 - Th ăt :ăNgơnăhƠngăthuêăcácăchuyênăgia,ăcácăcôngătyăcóăkinhănghi mă t ăcácăn căcóătrìnhăđ phátătri năcaoăđ ăđƠoăt oăh ngăd năchoăđ iăng ă cánăb ăph căv ăcôngătácăx păh ngătínăd ng X p x p l i ch tiêu x p h ng tín nhi m cho phù h p v i 3.1.3.4 t ng nhóm ngành H ăth ngăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngă doanhănghi păt iăMaritimeă Bankă hi nă đangă chiaă thƠnhă cácă lo iă hìnhă dƠnhă choă doanhă nghi pă thôngă th ng,ădoanhănghi păsiêuănh ầ Trongăb ăphơnălo iăcóăch ătiêuăápăd ng,ă cóăch ătiêuăkhôngăápăd ngăchoăngƠnhănƠoăđóăgơyăkhóăkh năchoăcánăb ăth că hi nă côngă tácă x pă h ng.ă Vi că phơnă lo iă nƠyă v nă ch aă th ă hi nă đ că đ că tr ngăc aăcácănhómăngƠnhăkhácănhau.ăCôngătácăx păh ngănƠyăv năch aălƠmă n i b tăđ cănh ngăđ cătr ngădoăcácăngƠnhăkhácănhauăd năđ năch aălƠmă n iăb tăđ cănh ngăđ căđi mălƠăđi măm nhăđi măy uăc aăcácăngƠnhătrongă phơnătíchăcácăch ătiêuăphiătƠiăchính ăxu tăápăd ngăvi căphơnăc pă ăngơnăhƠngăMaritimeăBankăthƠnhă3ă c p.ăC păth ănh tănh ăđangăphơnălo iătheoăquyăđ nhăc aăngơnăhƠngălƠăchiaă thƠnhă cácă doanhă nghi p:ă Doanhă nghi pă thôngă th ng,ă doanhă nghi pă siêuă nh ,ădoanhănghi păsiêuăgi m.ăC păth ăhaiălƠăcácăc păđiăvƠoănhómăngƠnhăc ă th :ăXơyăd ng,ăXu tănh păkh u,ăYăt ầ.C păth ăbaălƠătheo Baselă2ălƠăphơnă c păthƠnhăcácănhóm:ăTínăd ngăcho d ăán,ătínăd ngăchoăđ uăt tƠiăs năh uă hình,ătínăd ngăth ngăm i, tínăd ng kinhădoanhăb tăđ ngăs n vƠăb tăđ ngă s nănhi uăr iăro Trang | 80 Thang Long University Libraty H ăth ngăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăMaritimeă Bank Doanh nghi păthôngăth ng (Doanhănghi păl n,ăv a,ănh ) Nôngălơmă ng ă nghi p Tínăd ngăD ă án Doanhănghi păsiêuănh Th ngă m i S năxu t Tínăd ngă th ngăm i Xu tă nh pă kh u Yăt ă+ă Giáoăd c Tínăd ngăb tă đ ngăs n Tínăd ngătƠiă s n S ăđ ă3.1ăS ăđ ăphơnălo iăkháchăhƠngătheoănhómăngƠnh NgơnăhƠngăc năPh iăh pălinhăho tăcácă ph (ph ngăphápăchuyênăgia,ăph ngăphápă th ngăkê,ă ph cóăđi uăch nhătheoăchuyênăgia)ăchoăt ngănhómăđ iăt oăl đ că l pă tr ng,ăl ngăphápălu năx păh ngă ngăhóaăcácăth ngă phápăth ngăkêă ngăkháchăhƠng căđoăr iăro,ăth căhi năki măth ăđ yăđ ,ă că khiă đ aă vƠoă ngă d ng;ă đ ngă th iă ki mă đ nhă đ nhă k ă hƠngă n măđ ăđ măb oătínhăhi uăl c,ăchínhăxácăvƠă năđ nhăc aăcácămôăhình 3.1.3.5 u t cho công ngh thông tin Hi năt iăquyătrìnhăchoăvayăt iăkháchăhƠngădoanhănghi păcóăr tănhi uă quyă trìnhă khácă nhauă điă kèmă v iă nóă lƠă cácă ph nă m mă khácă nhauă nh ă x pă h ngătínăd ngădoanhănghi p,ăqu nălỦăthôngătinătƠiăs năđ măb o,ă phêăduy tă kho năvay ăCácăph năm mănƠyălƠăcácăph năm m riêngăbi t,ăkhôngăcóăs ă liênăk tăv iănhauăkhi năcánăb ătínăd ngăkhóăcóăth ăqu nălỦăh ăs ăvƠăthôngă tină kháchă hƠng.ă Vìă v yă đ ă th ngănh tăh ă th ngăthìă ngơnă hƠngă c nă nghiênă c uăcácăquyătrìnhăchoăvayăc aăngơnăhƠngădoanhănghi p,ăxơyăd ngăh ăth ngă côngă ngh ă thôngă tină liênă k tă gi aă cácă ph nă m m,ă th ngă nh tă trongă vi că qu nălỦăthôngătinăđ uăvƠoăvƠăđ uăraăgiúpăngơnăhƠngăti tăki măth iăgian,ăm că Trang | 81 dùăt năkémăv ăkho năchiăphíăbanăđ uănh ngăv ălơuădƠiăcóăth ăti tăki măchiă phíănhơnăcôngănơngăcaoăti năíchăchoăkháchăhƠng C năcóăm tăkhuônăkh ăqu nălỦăd ăli u:ă M tăkhuônăkh ăqu nălỦăd ă li uă lƠă r tă quană tr ng.ă Theoă đó,ă c nă cóă ph thƠnhăcácăthôngătinăh uăích,ăcóăth ăđ ngă phápă đ ă chuy nă d ă li uă căs ăd ngăth ngănh tătrongăt ăch c.ă M tăkhung d ăli u/môăhìnhăd ăli uăs ăgi ngănh ăm t t ăđi năd ăli uăchung,ă khôngăđ năthu nălƠăsaoăchépăcácăd ăli uăho tăđ ngăđ căghiănh nătrongăcácă h ăth ngăriêngăl ,ămƠălƠăs ăs păx păcácăd ăli uăđóătheoăm tălogicăh pălỦ,ăcóă Ủăngh aătheoăđ căthùăc aăt ngăngơnăhƠng HoƠnăthi năc ăs ăd ăli uăx păh ngătínăd ng:ăC ăs ăd ăli uăđ yăđ ,ă đ mă b oă c ă v ă s ă l ngă vƠă ch tă l ngă lƠă tháchă th că l nă nh tă vƠă rõă rƠngă nh tăđ iăv iăcácăNHTM,ătiêuăt nănhi uăngu năl căvƠăth iăgianănh tădoăcácă ngơnă hƠngă ph iă m tă nhi uă th iă giană đ ă đ mă b oă choă vi că phơnă tích,ă xơyă d ngăvƠăki măđ nhăcácămôăhìnhăquaăm tăchuăk ăkinhăt ăDoăđó,ăNgơnăhƠngă MaritimeăBankăc năph iăchúătr ngăhoƠnăthi năchu năhóaăc ăs ăd ăli u,ăti nă hƠnhăl căvƠălƠmăs chăcácăd ăli uăquáăkh ăđ ăđ yănhanhăquáătrìnhăhoƠnăthi nă c ăs ăx păh ngătínăd ng M tăkhácăngơnăhƠngăc năXơyăd ngăch ngămƠnăhìnhăqu nălỦăl chă s ăx păh ngăvƠăgiámăsátăcácăl chăs ănƠyătheoăt ngălo iămôăhình,ătheoăh ng,ă theoăng iăx păh ng,ầă ơyă c ngălƠă ch că n ngă qu nă lỦăd ă li uă mƠă Hi pă căBaselă2ăkhuy năngh L păb ngăt ăđ ngăth ăhi năcácăch ătiêuătƠiăchínhă vƠ dòngăti năsoăsánhăgi aădoanhănghi păc năx păh ngăvƠăcácădoanhănghi pă đưăth căhi năx păh ngăs ăgiúpăcánăb ăngơnăhƠngăsoăsánhăđ cădoanhănghi pă c nă x pă h ngă v iă nh ngă doanhă nghi pă tiêuă bi uă cùngă ngƠnhă vƠă v iă t ă l ă trungăbìnhăngƠnh Trang | 82 Thang Long University Libraty 3.2 KI NăNGH ă 3.2.1 Ki năngh ăv iăchínhăph ,ăb ăngƠnhăliênăquan: Th nh t: Xây d ng h th ng lu t đ ng b v công tác x p h ng tín d ng doanh nghi p - Hi năt iăngơnăhƠngănhƠăn căđangăápăd ngăvi căchoădoanhănghi păt ă quy tăđ nhămôăhìnhăx păh ngătínăd ngăc aăriêngămình.ăM iăthayăđ iătrong h ăth ngăx păh ngăc aăm iăngơnăhƠngăkhiăđi uăch nhăph iăg iăv ăchoăngơnă hƠngănhƠăn c.ă ơyălƠăcáchălƠmăt oăs ăch ăđ ngăchoăcácăngơnăhƠng.ăTuyă nhiênădoătrìnhăđ ,ăkinhănghi măqu nălỦ,ăch ătiêuăc aăh ăth ngăx păh ngăr tă khácănhauăd năđ năcùngăm tăkháchăhƠngăvayăv năcóăk tăqu ăx păh ngăkhácă nhau.ăGơyălưngăphíătƠiănguyênăngu nănhơnăl căv tăl căchoăcácăngơnăhƠng.ă Vìăv yăđ ăđ măb oăth ngănh tăđ ăxu tăchínhăph ăxơyăd ngăquyăđ nhăphápă lu tă ăd ngăkhungăs năvƠăcácăy uăt ăquy tăđ nhăđ năh ăth ngăx păh ngătínă d ng.ă T ă đóă ngơnă hƠngă phátă tri nă cácă ch ă tiêuă phùă h pă v iă b nă thơnă c aă t ngăngơnăhƠng Th hai: Xây d ng c s d li u chung cho m c đích s d ng đ làm c s x p h ng ThôngătinătƠiăchínhăc aădoanhănghi păngơnăhƠngăthuă th pă đ că t ă chínhă cungă c pă c aă doanhă nghi p,ă tìmă ngu nă t ă internetă vƠă cácăngu năkhác.ăCácăthôngătinătƠiăchínhănƠyăđ r iăroăchoăcác báoăcáoăđưăđ căphơnălo iătheoătr ngăs ă căki mătoánăvƠăbáoăcáoăch aăđ căki mătoán.ă M cădùăv yăr iăroăv ă cácăs ăli uăkhôngăchínhăxácăho că cóăch nhăs aăgơyă khóăkh nătrongăvi căxácă minhăthôngătin.ă ă tránhăcácăr iăroănƠy,ăđ ă xu tă chínhăph ăxơyăd ngătrungătơmăd ăli uăt pătrung,ăcóăv năb năquyăđ nhăphápă lu tăv ă vi cădoanhănghi păb tăbu căph iăchu năhóaă báoăcáoătƠiăchínhăc aă mình,ăhƠngăn măph iăcóăth iăh năg iălênătrungătơm d ăli uălƠmăc ăs ăcho quáă trìnhăx păh ng.ăVi că nƠyăgópăph năchu năhóaăd ăli uăđ uăvƠo.ăNgơnă hƠngănhƠăn căc năxơyăd ngăh ăth ng máyătínhăđ măb oăchuy năđ iăb ngă cơnăđ iăk ătoánăsangăđ nhăd ngăđi năt ătr căkhiănh păvƠoăc ăs ăd ăli u,ă thayăvìăthuăth păb ngăcơnăđ iăk ătoánăd ngănh păd ăli uăth ăcông Trang | 83 3.2.2 Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngănhƠăn căVi tăNam Vi căápăd ngăbaselă2ăvƠoăh ăth ngăx păh ngătínăd ngăchoăcácăngơnă hƠngăr tăkhóăkh năcóănhi uănguyênănhơn nh ăngu nănhơnăl căch aăđ ăkinhă nghi m,ăn ngăl c,ăch aăcóăh ngăd năc ăth ăv ăbaselă2ăchoăh ăth ngăx pă h ngătínăd ng,ầăV iăvaiătròălƠăng đ ngă c aă cácă ngơn hƠngă th nh ngăb iăqu nălỦ,ătheoădõiăgiámăsátăcácăho tă ngă m i,ă Ngơnă hƠngă nhƠă n că c nă ph iă cóă căđiăc ăth ăđ ăchu năhóaăcôngăc ăx păh ngătínăd ngătheoăBaselă Cácăki năngh ăc aăh căviênălƠ: - Th ă nh t:ă Ngơnă hƠngă nhƠă n că c nă bană hƠnhă cácă quyă đ nh,ă h ngă d năvƠă l chătrìnhăv ă vi că xơyăd ng,ăki măđ nhăvƠă phêă tăcácă h th ngă x pă h ngă tínă d ngă theoă tiêuă chu nă Basel theoă h ngă đ ă caoă tínhă minhă b ch,ă khoaă h că vƠă nh tă quán.ă Ti pă đóă Ngơnă hƠngă NhƠă n că c nă c ă ch ă Giámăsátăcóăh ăth ngăvƠăchu năm căđ iăv iăvi căxơyăd ngăvƠăápăd ngăh ă th ngăx păh ngătínăd ngăc aăcácăngơnăhƠng - Th ăhai:ăNgơnăhƠngăNhƠăn th ăchoăcácăngơnăhƠng.ă ch c cácă ch ălƠmăđ căc nă cóăbi năphápăh ătr ăk ăthu tăc ă căđi uănƠyăNgơnăhƠngăNhƠăn căc năt ă ngă trìnhă h pă tác,ă đƠoă t oă v iă cácă t ă ch că cóă nhi uă kinhă nghi m T oă cácă di nă đƠnă nh ă h iă th oă đ ă cácă ngơnă hƠngă cóă th ă chiaă s ă nh ngăkinhănghi m,ănh ngăv năđ ăphátăsinhătrongăquáătrìnhăth căhi n - Th ăba:ăNgơnăhƠngăNhƠăn căCóăc ăch ăkhuy năkhích,ăt oăđ ngăl că choăcácăngơnăhƠng xơyăd ngăvƠă ngăd ngăh ăth ngăqu nătr ăr iăroătiênăti n;ă trongăđó,ăcóăh ăth ngăx păh ngătínăd ngăn iăb - Th ă t : Nơngă caoă vaiă tròă c aă CICă vƠ h ă tr ă phátă tri n cácă t ăch că x pă h ngă tínă nhi mă đ că l p:ă Vi că phátă tri nă doanhă nghi pă x pă h ngă tínă d ngăm cădùăđưăcóăngh ăđ nhăh ngăd nănh ngăc năKhuy năkhíchăvƠăphátă tri năh năn a,ăcóăc ăch ăh ătr ăcácăt ăch căx păh ngătínăd ngăđ căl păv ă chínhăsáchăthu ,ăthôngătin,ăcôngăngh ăđ thuăhútăngu năl căxưăh iăvƠoăl nhă v cănƠy.ăT ăđóăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăcóăthêmăc ăs ăđ ăraăquy tăđ nhătínă d ng,ăki măđ nhăl iăk tăqu ăx păh ngătínăd ngăc aămìnhăd aătrênăk tăqu Trang | 84 Thang Long University Libraty khácădoăcácăcôngătyăx păh ngătínănhi măđ căl p mangăl i NgơnăhƠngăNhƠă n c c năphátătri năCICătheoăh ngălƠăm tăc ăquanăt ăch căho tăđ ngătheoă h ngăđ căl p,ăcungăc păs ăli uăd ngăthôngătinăđ căm ăkhôngăch ăv iăcácă ngơnăhƠngă(nh ăhi nănay)ămƠăcònăchoăcácăthƠnhăph năkinhăt ăkhácănh ăcácă côngătyăki mătoánăđ căl p,ăb năthơnăcácăcôngătyăđ căx păh ngăđ ăcóăth ăcóă nh ngăph năh iăhaiăchi u,ăt ngătínhătrungăth căkháchăquan Trang | 85 K t lu năch ng III N iădungăc aăch ngăbaăđ ăxu tăcácăgi iăphápăhoƠnăthi năh ăth ngă x pă h ngă tínă d ngă kháchă hƠngă doanhă nghi pă t iă ngơnă hƠngă TMCPă HƠngă H iăVi tăNamătrênăc ăs ăth cătr ngăđưănêuă ăch đ ngătínăd ngăc aăNgơnăhƠng.ăNgoƠiăraă ngă2 vƠăđ nhăh ngăho tă ătƠiănghiênăc uăcóăthamăkh oăcácă măm nhăc aăcácămôăhìnhăx păh ngătínăd ngătrongăngoƠiăn călƠmăc ăs ă soăsánhăđánhăgiá,ăs aăđ iăl iăh ăth ngăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanh nghi pă ngƠyă cƠngă hoƠnă thi nă vƠă ph că v ă t tă nhuă c uă qu nă tr ă r iă roă c aă ngơnăhƠng Trang | 86 Thang Long University Libraty K T LU N nhăh ngăphátătri năc aăngơnăhƠngăMaritimeăBankăđangăchúătr ngă vƠoăvi căphátătri nătínăd ngăkháchăhƠngădoanhănghi păh ch tăl ngăđ nănơngăcaoă ngăd chăv ,ăqu nătr ăt tăr iăroătínăd ng.ăN iădungălu năv nănghiênă c uăđápă ngăđ căđ nhăh ngăđóăvƠălƠăm tăv năđ ăc păthi t,ăquanătr ngăvƠă cóătínhă ngăd ngăth căti n Sauă n mă n mă th că hi n,ă h ă th ngă x pă h ngă tínă d ngă kháchă hƠngă doanhănghi păđưăkh ngăđ nhăđ ch tăl căvaiătròăquanătr ngătrongăcôngătácăqu nălỦă ngătínăd ngăt iăMaritimeăBank.ă ơyăchínhălƠăđ ngăl căđ ăMaritimeă Bankăti păt căhoƠnăthi năcôngătácăx păh ngătínăd ngăngƠyăcƠngăchínhăxácă vƠăhi uăqu ăh năn aăđ ăph căv ăchoăcôngătácăqu nătr ăr i roăvƠăphơnălo iăn ă x uătheoăquyăđ nhăc aănhƠăn c Lu năv năhoƠnăthi năcôngătácăx păh ngătínăd ngăkháchăhƠngădoanhă nghi păt iăngơnăhƠngăth ngăm iăgópăcóăc uăt oăbaăch ng,ăm iăch ngăcóă m tăch ngăkhácănhau: - Ch ngăm t:ăHoƠnăthi năc ăs ălỦălu năc aăph ngăphápăx păh ngătínă d ngăkháchăhƠngădoanhănghi p - Ch ngăhai:ăPhơnătíchăvƠănêuăth cătr ngăx păh ngădoanhănghi păt iă ngơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNam - Ch ngăba:ăC năc ăvƠoăcácăh năch ăc aăcôngătácăx păh ngătínăd ngă t iăngơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNamăh c viênăđ ăxu tăcácăbi năphápă v iăngơnăhƠngăvƠăc ăquanăch ngăđ ăcóăth ăhoƠnăthi nănh ngăh năch ă cònăt năt iăđ ă ti năđ năcôngătácă x păh ngătínăd ngăt iăngơnăhƠngăchoăk tă qu ăngƠyăcƠngătinăc yăvƠăđ măb oătránhănh ngăr iăroămƠăngơnăhƠngăcóăth ă g păph i Các n iă dungă lu nă v nă ph nă nƠoă cungă c pă c ă s ă lỦă lu nă chungă v ă ngơnăhƠngăth ngăm i,ăcôngătácăx păh ngătínăd ngăt iăngơnăhƠngăth ngă m i,ă th că tr ngă vƠă gi iă phápă đ ă hoƠnă thi nă côngă tácă x pă h ngă tínă d ngă kháchăhƠngădoanhănghi păt iăMaritimeăBank Trang | 87 V iăkinhănghi mănghiênăc uăvƠăgi ngăd yănhi uăn mătrongăl nhăv că tƠiă chínhă ngơnă hƠng,ă PGD.TSă L uă Th ă H ngă đưă giúpă h că viênă cóă cáchă nhìnăt ngăquanăvƠătoƠnădi năv ăđ ă tƠiănghiênăc u,ăgiúpăh căviênăcóăđ đ nhăh că ngăphátătri năđ ătƠiăcóăn iădungăkhoaăh c,ăcóătínhăth căti n.ăV iă nh ngăđóngăgópăc aăcô,ăh căviênăch ăbi tăbƠyăt ălòngăbi tă năchơnăthƠnhă đ nănh ngăđóngăgópăvƠăgiúpăđ ăc aăcô.ă H că vi nă chơnă thƠnhă c mă nă gi ngă viên,ă tr ngă iă h că Th ngă Long,ăb năbèăđ ngănghi p,ăgiaăđìnhăđưăgiúpăđ ,ăt oăđi uăki năgiúpăđ ătrongă su tăquáătrìnhăh căt păvƠăhoƠnăthi nălu năv nănƠy.ă M că dùăcóănhi uăn ăl că c ăg ngănh ngădoăh căviênăcònănhi uăh nă ch ă v ă th iă gian,ă tƠiăli uầă nênălu nă v năcònă nhi uă thi uă sót.ăKínhă mongă nh năđ cănhi uăgópăỦăc aăth yăcôăđ ălu năv năngƠyăcƠngăhoƠnăthi năh n Trơnătr ng! Trang | 88 Thang Long University Libraty DANH M CăCÁCăTĨIăLI U THAM KH O Lu tăcácăt ăch cătínăd ngăs :ă47/2010/QH12 ngh đ nh, thông t h ng d n GS-TSăNguy năV năTi n:ăGiáo trình nguyên lý nghi p v NHTM ậ NXBăTh ngăkê Lêă T tă ThƠnh:ă C m nang x p h ng tín d ng doanh nghi p ậ NXB T ngăH păTPăHCM PGS.TSăNguy năMinhăKi uă(2012)ăNghi p v ngân hàng hi n đ i Frederic S Mishkin: Ti n t ngân hàng th tr ng tài iăh căkinhăt ăqu cădơnăậ H căli uăm :ăKhái niêm phân lo i r i ro tín d ng NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNam:ăQuy đ nh s 5436/2009/Q TG 4.1 Quy đ nh v vi c x p h ng tín d ng n i b Ngơnă hƠngă TMCPă HƠngă H iă Vi tă Nam:ă Quy ch s 45/2006/Q H QT quy ch cho vay đ i v i khách hàng NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNam:ăS tay h ng d n ch m m h th ng x p h ng tín d ng n i b Khách hàng doanh nghi p 10 Ngơnă hƠngă TMCPă HƠngă H iă Vi tă Namă (2010)ă S tay x p h ng tín d ng 11 NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH iăVi tăNamă Báo cáo th ng niên (N m 2011, 2012, 2013, 2014) 12 Ph măHuyăHùngăậ C uăch ăt chăVietinbank: X p h ng tín d ng n i b NHTM Vi t Nam th c tr ng gi i pháp hoàn thi n trênă trang web creditinfo.org.vn 13 Nguy năH uăTuơnăậ PhóăT ngăgiámăđ căVietcombankăX păh ngătínă d ngă n iă b :ă Công c qu n tr ngân hàng hi u qu trênă trangă webă creditinfo.org.vn Trang | 89 14 Hay Sinh - iăh căkinhăt ăH ăChíăMinh:ă c tính xác su t phá s n th m đ nh giá tr doanh nghi p trênăt păchíăPhátătri năvƠă h iă nh p 15 oƠnă iă D ngă ậ Hoàn thi n công tác x p h ng tín d ng khách hàng doanh nghi p t i NHTM CP u t phát tri n Vi t Nam, CN i n Biên ậ Lu năv năth căs ăkinhăt Thôngătinăthamăkh oăt iăm tăs ătrangăweb: www.//sbv.com.vn - NgơnăhƠngănhƠăn căVi tăNam Creditinfo.org.vn - Trungătơmătínăd ngăqu căgia http://www.cic.org.vn/cicportal/ - Trungătơmătínăd ngăqu căgia Cafef.vn - Trang thôngătinăTƠiăchínhăc aăCôngătyăc ăph năVCCorp Wikipediaăti ngăVi t - BáchăkhoaătoƠnăth ăm http://www.vjol.info/index.php/kttc/index - T pă chíă phátă tri nă vƠă h iă nh p M tăs ătƠiăli uăthamăkh oăkhác Trang | 90 Thang Long University Libraty [...]... ng công tác x păh ng tín d ng khách hƠngă doanh nghi păt iăNgơnăhƠng TMCP HƠngăh iăVi t Nam ăxu tăgi iăphápăhoƠnăthi n công tác x păh ng tín d ng khách hƠngă - doanh nghi păt iăNgơnăhƠng TMCP HƠngăh iăVi t Nam iăt 3 - ngăvƠăph măviănghiênăc u: iă t ngă nghiênă c u: Công tác x pă h ngă tín d ngă khách hƠngă doanh nghi păt iăNgơnăhƠngăth ngăm i Trang | 41 - Ph măviănghiênăc u: Công tác x păh ng tín d... nă v ă công tác x pă h ngă tín d ngă khách hƠng doanh nghi p - Ch ngăII:ăTh cătr ng công tác x păh ng tín d ng khách hƠng doanh nghi păt iăNgơnăhƠng TMCP HƠngăH iăVi t Nam - Ch ngăIII:ăGi iăphápăhoƠnăthi n công tác x păh ng tín d ng khách hƠng doanh nghi păt iăNgơnăhƠng TMCP HƠngăH iăVi t Nam Trang | 2 Thang Long University Libraty CH NGă1:ăNH NG V Nă LụăLU N V CỌNGăTÁCă X P H NGăTệNăD NGăKHÁCHăHĨNG DOANH NGHI... laiăc a khách hƠngăđ đ ngă căx păh ng,ăquaăđóăxácăđ nhăm căđ ăr iăroăkhôngătr ă căn ăvƠăkh ăn ngătr ăn ătrongăt ngălai Công tác x pă h ngă tín d ngă khách hƠngă doanh nghi pă t iă NHTMă đ căhi uălƠăk tăqu ăđánhăgiáăt ngăh păcácăr iăroăv ăthanhătoánăg c,ălưiăc aă cácăkho năn ăhi năt iăvƠăt ngălaiăc a doanh nghi p 1.2.2 N iădung công tác x păh ng tín d ng khách hƠng doanh nghi p Công tác x păh ng tín d... ng tín d ngă đ iă v i khách hƠng doanh nghi pă t i Ngơnă hƠngăth ngăm i 1.1.2.1 Khái ni m tín d ng đ i v i khách hàng doanh nghi p t i Ngân hàng th ng m i Doanh nghi pălƠăcácăt ăch căho tăđ ngăvƠăđ ngăkíăkinh doanh theoă quyăđ nhăv ăphápălu tăph iăcóătênăriêng,ăTr ăs ăgiaoăd chă năđ nhăth căhi nă cácăho tăđ ngăkinh doanh c aă mìnhănh măt oăraăl iănhu n.ăCóănhi uălo iă hìnhă doanh nghi pă nh ă doanh ... oăanătoƠnăvƠăhi uăqu ,ăhoƠnăthi n công tác x păh ngălƠăm tăđòiăh iăthi tă th căđ iăv iăngơnăhƠng.ăGópăph năđápă ngăđòiăh iăth căti n,ăđ ătƠi:ăắHoƠnă thi n công tác x păh ng tín d ng khách hƠng doanh Nghi păt iăNgơnăhƠngă TMCP HƠngăH iăVi t Nam ăđ căl aăch nănghiênăc u 2 M căđíchănghiênăc u: - LƠmă rõă c ă s ă lỦă thuy tă v ă công tác x pă h ngă tín d ngă khách hƠngă doanh nghi păc aăngơnăhƠngăth ngăm... nhăl doanh, ămôiătr ngănh :ăChínhătr ,ăngƠnhăngh ăkinhă ngăkinhăt ăv ămô Công tác x păh ng tín d ng khách hƠng doanh nghi păt iăNHTMălƠă công tác đánhăgiáăvƠăphơnăh ngăcác khách hƠng doanh nghi păđangăcóăquană h tín d ngăho căs ăcóăquanăh tín d ngăv iăngơnăhƠngăthôngăquaăthuăth pă thôngă tin,ă phơnă tích,ă đánhă giá,ă choă đi mă cácă ch ă tiêuă tƠiă chínhă vƠă cácă ch ă tiêuăphiătƠiăchínhăc a khách hƠng.ăNóiăcáchăkhácăNHTMăđánhăgiáăn... ngăchínhăsáchă phùăh păđ ăh năch ăr iăro tín d ngădo khách hƠngămangăl i 1.2 CỌNGăTÁCăX PăH NGăTệNăD NGăKHÁCHăHĨNG DOANH NGHI PăC AăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I 1.2.1 Kháiăni m công tác x păh ng tín d ng Khách hƠng doanh nghi p t iăNgơnăhƠngăth ngăm i X pă h ngă tín nhi mă (Credită rating)ă hayă x pă h ngă tín d ngă lƠă thu tă ng ădoăJohnăMoodyăđ aăraăvƠoăn mă1909ătrongă năph m công b ăk tăqu ă x păh ngătráiăphi... 1 Tínhăc păthi tăc aăđ ătƠiănghiênăc u Khách hƠng doanh nghi pălƠănhóm khách hƠngăquanătr ng mangăl iă doanh thuăl năcho NgơnăhƠng TMCP HƠngăH iăVi t Nam Ho tăđ ngăv iă nhóm khách hƠngănƠyăr tăđaăd ngăvƠăluônăđ căngơnăhƠngăquanătơmăphátă tri n,ăđ că bi tălƠă cácăho tăđ ng tín d ng.ăTuyănhiên,ătrongă ho tăđ ngănƠyă NgơnăhƠngăluônăph iăđ iăm tăv iăr iăro tín d ng Nh mă h nă ch ă r iă roă tín d ng,ă công ... ătr ngă ngătƠiăchính H ăth ngăx păh ng tín d ngăn iăb ălƠăh ăth ngăg măcácăb ăch ătiêuă tƠiăchínhăvƠăphiătƠiăchính,ăcácăquyătrìnhăđánhăgiá khách hƠngătrênăc ăs ăđ nhă tínhăvƠăđ nhăl ngăv ăm tătƠiăchính,ătìnhăhìnhăkinh doanh, ăqu nătr ,ăuy tín c aă khách hƠng.ă H ă th ngăx păh ngă tín d ngăn iăb ă ph iăđ choăt ngăđ iăt ng khách hƠngăkhácănhau,ăk ăc ăcácăđ iăt c p tín d ngăvƠănh ngăng iăcóăliênăquanăc... ăx u 1.1.2.5 R i ro tín d ng đ i v i khách hàng doanh nghi p R iăro tín d ngălƠăkh ăn ngăkhôngăchiătr ăđ đ iăv iăng căn ăc aăng iăchoăvayăkhiăđ năh năph iăthanhătoán.ăLuônălƠăng iăđiăvayă iăchoăvayă ph iăch uăr iăro khiăch pănh năm tăh păđ ngăchoăvay tín d ng.ăB tăk ăm tă h păđ ngăchoăvayănƠoăc ngăcóăr iăro tín d ng R i ro tín d ng phân lo i theo ngu n g c hình thành R iăroăt ăphía khách hƠng:ăR iăroăvìăkh