báo cáo thực tập ngân hàng chính sách xã hội

Giới thiệu chung về NHCSXH Cuối năm 2002, trước yêu cầu của tiến trình hội nhập, đòi hỏi phải cơ cấu lại hệthống ngân hàng, từng bước tách bạch tín dụng chính sách với tín dụng thương mạ

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

XÁC NHẬN CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP

Cơ sở thực tập có trụ sở tại:

Số nhà Phố

Phường Quận (Huyện) Tỉnh (Thành phố)

Số điện thoại:

Trang web:

Địa chỉ Email:

Xác nhận: Anh (Chị):

Là sinh viên lớp: Mã số sinh viên

Có thực tập tại trong khoảng thời gian từ ngày đến ngày .trong khoảng thời gian thực tập tại , anh (chị) đã chấp hành tốt các quy định của và thể hiện tinh thân làm việc nghiêm túc, chăm chỉ và chịu khó học hỏi.

………, ngày…….tháng …….năm 2016

Xác nhận của Cơ sở thực tập

(Ký tên và đóng dấu của đại diện Cơ sở thực tập)

PHIẾU NHẬN XÉT

về CHUYÊN MÔN và QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN

Họ và tên: Mã số sinh viên

Lớp: Ngành:

Địa điểm thực tập:

Giáo viên hướng dẫn:

Đánh giá chung của giáo viên hướng dẫn:

Hà Nội, ngày…….tháng …….năm 2016

Giáo viên hướng dẫn

(Ký tên và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

Tiêu đề Trang

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

LỜI MỞ ĐẦU

PHẦN 1: CÔNG TÁC TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA PGD

NHCSXH THỊ XÃ PHỔ YÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI 1

1.5.1 Kết quả hoạt động tín dụng: 9

1.5.2 Về hoạt động tài chính : 10

2.2.Những đổi mới trong công tác cho vay: 21

2.3.2 Thời hạn cho vay: 23

3.1 Thuận lợi và khó khăn của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên: 27

3.1.1 Thuận lợi: 27

3.1.2 Khó khăn: 28

3.2 Đánh giá về tình hình hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên: .28 3.3 Một số kiến nghị: 29

KẾT LUẬN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ

15 TK&VV Tiết kiệm và vay vốn

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ

* Sơ đồ

Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức bộ máy của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên .……6

* Bảng Bảng 1.1: Kết quả hoạt động cho vay 2013-2015 10

Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua các năm 2013-2015 11

Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn năm 2013-2015

16 15

Bảng 2.3:Dư nợ cho vay tổ chức CT-XH và các chương trình (2013- 2015) 20

* Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2013-2014 12

Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động vốn qua các năm 2013-2015 13

Biểu đồ 2.3 : Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2013-2015 18

Biểu đồ 2.4: Diễn biến hoạt động tài chính 25

LỜI MỞ ĐẦU

1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu:

Ngân hàng là tổ chức tài chính nhận tiền gửi và cung cấp các khoản vay Nhữngngân hàng đầu tiên được biết tới trong lịch sử nhân loại là các đền thờ cổ đại Nhữngdịch vụ ngân hàng đầu tiên không dành cho đông đảo người dân bình thường, cáchoàng tộc, vương triều và một số ít nhà buôn giàu mới là đối tượng phục vụ của ngânhàng nguyên thủy Vào khoảng ba nghìn năm trước Công nguyên, hình thức ngânhàng sơ khai được nhiều nhà sử học cho rằng đã hình thành trước khi con người phátminh ra tiền Hiện nay, trên thế giới ngành ngân hàng phát triển ngày càng mạnh mẽ

và chiếm giữ vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển kinh tế thế giới Cùng với

sự hội nhập toàn cầu thì ở Việt Nam các ngân hàng cũng lần lượt ra đời Đa số cácngân hàng này đều hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận nhưng có một ngân hàng ra đời vàhoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận mà mục tiêu hàng đầu là xóa đói, giảm nghèo,phát triển kinh tế xã hội đó chính là Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam

Là một sinh viên đang ngồi trên ghế nhà trường nhận được sự quan tâm giúp đỡcủa NHCSXH trong hoạt động cho vay học sinh sinh viên Em rất mong muốn đượctìm hiểu những hoạt động trong hệ thống ngân hàng đặc biệt này để có thể áp dụngnhững kiến thức đã học vào thực tế, hiểu biết thêm về công việc của một nhân viênngân hàng

Được sự giới thiệu của Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội và được sự đồng

ý của Giám đốc, Ban lãnh đạo Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội thị xãPhổ Yên, cùng với mong muốn tiếp cận thực tế của bản thân Em đã được về thực tậptại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội thị xã Phổ Yên

2 Mục đích của báo cáo:

Tìm hiểu, làm quen với môi trường và cách thức làm việc tại ngân hàng Đồngthời, vận dụng những kiến thức lý thuyết đã học so sánh với thực tế tại PGD NHCSXH

thị xã Phổ Yên từ đó đưa ra những nhận xét và rút ra những kinh nghiệm thực tế chobản thân.

3 Đối tượng nghiên cứu:

Quá trình hình thành và những hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên

4 Phạm vi nghiên cứu:

Tình hình hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH thị xã Phổ Yên (2013- 2015)

5 Phương pháp nghiên cứu:

Báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánhđối với các số liệu thu thập được

6 Kết cấu của báo cáo thực tập tổng hợp:

Ngoài lời mở đầu và kết luận, báo cáo thực tập tổng hợp gồm 3 phần:

 Phần 1: Giới thiệu khái quát về PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên.

 Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên.

 Phần 3: Đánh giá tình hình hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên.

Để hoàn thành báo cáo này em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Mai Thị DiệuHằng đã tận tình hướng dẫn, giúp em hoàn thành tốt báo cáo này Đồng thời, em xingửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc cùng toàn thể các anh, chị tại Phòng giao dịchNHCSXH thị xã Phổ Yên đã chỉ bảo, hướng dẫn em làm quen với công tác tại ngânhàng trong suốt thời gian em thực tập tại đây Qua đây, em xin kính chúc quý thầy cô

và các anh, chị trong Ngân hàng luôn dồi dào sức khỏe và gặt hái được nhiều thànhcông trong cuộc sống

Do thời gian thực tập không nhiều mà các mặt nghiệp vụ của ngân hàng lại đadạng và phức tạp nên báo cáo thực tập của em không tránh khỏi những hạn chế khiếmkhuyết Vì vậy em kính mong các thầy cô giáo, các anh, chị trong Ban giám đốc,trưởng phó phòng cán bộ nhân viên trong cơ quan giúp đỡ bổ sung để bài viếtcủa em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN 1: CÔNG TÁC TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA PGD

NHCSXH THỊ XÃ PHỔ YÊN

1.1 Ngân hàng Chính Sách Xã Hội

1.1.1 Giới thiệu chung về NHCSXH

Cuối năm 2002, trước yêu cầu của tiến trình hội nhập, đòi hỏi phải cơ cấu lại hệthống ngân hàng, từng bước tách bạch tín dụng chính sách với tín dụng thương mại,tập trung dần các nguồn vốn và đối tượng cho vay ưu đãi về một đầu mối để cácNHTM có điều kiện nắm giữ thị trường chuẩn bị cho tiến trình hội nhập thương mạikhu vực và quốc tế

Vì vậy, việc thiết lập một loại hình NHCSXH cho mục tiêu XĐGN là một tấtyếu khách quan cho tiến trình phát triển và hội nhập quốc tế của Việt Nam

Ngày 04/10/2002, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/NĐ-CP về tín dụng đối vớingười nghèo và các đối tượng chính sách khác nhằm thực hiện tín dụng chính sách củaNhà nước là: sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho ngườinghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ SXKD, tạo việc làm, cảithiện đời sống, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu Quốc gia XĐGN, ổn định xãhội

Với những kết quả và kinh nghiệm nhiều năm hoạt động, trên cở sở nhữngvướng mắc và tồn tại về mô hình tổ chức quản lý và cở sở hoạt động của Ngân hàngphục vụ người nghèo để thiết lập NHCSXH của Chính phủ dành riêng thực hiện mụctiêu XĐGN, phù hợp với điều kiện và thực tiễn của Việt Nam Thủ tướng Chính phủ

đã ban hành Quyết định 131/2001/QĐ-TTg ngày 4/10/2002 về việc thành lậpNHCSXH Đây là một chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước ta nhằm thông quaphương thức tín dụng để tập trung nguồn lực tốt hơn với mục tiêu hỗ trợ tài chính đốivới người nghèo và các đối tượng chính sách khác, tạo cho họ có điều kiện tự cải thiện

cuộc sống, từng bước xây dựng nước Việt Nam giàu mạnh, xã hội công bằng, dân chủ,văn minh.

“ NHCSXH là một tổ chức tài chính Nhà nước, là công cụ thực hiện vai trò điềutiết, hỗ trợ tài chính của Nhà nước cho mục tiêu XĐGN và ổn định xã hội NHCSXH

là một tổ chức tín dụng hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, được nhà nước bảođảm khả năng thanh toán, có bộ máy quản lý và điều hành thống nhất trên phạm vi cảnước Là một pháp nhân, có vốn điều lệ, có con dấu, có tài sản và hệ thống giao dịch

từ Trung ương đến địa phương NHCSXH được huy động vốn của các tổ chức, cánhân trong và ngoài nước, tiếp nhận các nguồn vốn của Chính phủ và UBND các cấp

để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay”

Việc thành lập và đi vào hoạt động của NHCSXH là thể hiện trách nhiệm củaĐảng và Nhà nước đối với những người thuộc diện chính sách xã hội, đối với bộ phậndân nghèo, xã nghèo ở vùng sâu, vùng xa, đối với sự nghiệp đào tạo nguồn nhân lực

có tri thức và tay nghề cao, tạo thêm việc làm để giảm tỷ lệ thất nghiệp ở thành thị vànâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động ở nông thôn

1.2 Giới thiệu sơ lược về NHCSXH thị xã Phổ Yên:

1.2.1 Đặc điểm tình hình kinh tế xã hội thị xã Phổ Yên :

Thị xã Phổ Yên có tổng diện tích tự nhiên 258,869km2, tổng dân số đến năm

2015 là 158.619 người, mật độ là 612,7 người/km2, dân tộc chủ yếu là kinh,được thành lập vào ngày 11 tháng 5 năm 2015, phân chia hành chính gồm 4phường và 14 xã Toàn huyện có 53 di tích lịch sử văn hóa đã được kiểm kê.Khu di tích lịch sử văn hóa đã được kiểm kê Khu di tích lịch sử cách mạng xãTiên Phong, khu di tích lịch sử đền Lục Giáp (xã Đắc Sơn) đã được Bộ Văn hóa

- Thông tin xếp hạng di tích lịch sử văn hóa cấp Quốc gia Cơ cấu kinh tế củaPhổ Yên được chuyển dịch tích cực theo hướng phát triển công nghiệp - dịch

vụ Tỷ trọng kinh tế các ngành nông - lâm nghiệp từ 64,01% (năm 2000), giảmxuống còn 49,55% (năm 2005), công nghiệp từ 20,69% (năm 2000), tăng lên29,44% (năm 2005), dịch vụ từ 15,3% (năm 2000) tăng lên 21,02% (năm2005).Từ năm 2000 đến năm 2005: Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân12%/năm; năm 2005 thu nhập bình quân đầu người đạt 6,111 triệu đồng (gấp 6lần so với năm 1986 và gấp 2,1 lần so với năm 2000)

1.2.2 Sự hình thành và phát triền của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên

*Thông tin chung về PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên

- Tên tiếng Việt: Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên

- Tên tiếng Anh: VBSP Branch of Thai Nguyen province

- Logo:

- Slogan: Vì an sinh xã hội

- Trụ sở: Khu dân cư Hồng Diện, xã Hồng Tiến, thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên

- Thực hiện chủ trương, đường lối của Đảng và chính sách pháp luật của Nhà nước

- Huy động các nguồn lực về tài chính để cho người nghèo và các đối tượng chínhsách khác vay vốn ưu đãi để chi phí học tập, sản xuất kinh doanh, giải quyết việc làm,cải thiện đời sống

- Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu Quốc gia về xóa đói giảm nghèo, ổn định

xã hội

1.4 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên1.4.1 Mô hình tổ chức, cơ cấu quản lý

Bộ máy tổ chức ngân hàng giữ một vị trí quan trọng đối với hoạt động của ngânhàng, là yếu tố có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động

Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên chịu sự quản lý

và chỉ đạo của CN NHCSXH tỉnh Thái Nguyên

Về mặt cơ cấu tổ chức, PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên gồm có:

- Ban Giám đốc: gồm 1 Giám đốc và 1 Phó giám đốc

- Các tổ chuyên môn: đảm nhiệm các công việc với nhiệm vụ tùy từng tổ khácnhau

Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức bộ máy của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên

Chú thích: Quan hệ chỉ đạo trực tiếp

Quan hệ phối hơp

(Nguồn PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên)

TỔ KH-NV

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC

CÁN

BỘ KẾ TOÁN

THỦ QUỸ

THỦ QUỸ

CÁN

BỘ TÍN DỤNG

CÁN

BỘ TÍN DUNG

CÁN

BỘ TÍN DUNG

Tính đến thời điểm 31/05/2016, tổng nhân sự tại PGD là 9 cán bộ, trong đó:

- 01 Giám đốc chỉ đạo và điều hành chung

- Giám đốc: Bà Đoàn Lệ Thủy

- Phó giám đốc: Ông Dương Quang Vinh

Giám sát, điều hành các hoạt động của PGD

b Tổ Kế hoạch - Nghiệp vụ

- Tổ trưỏng tổ Kế hoạch-nghiệp vụ: Ông Nguyễn Văn Canh

Tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc, phân công đôn đốc cán bộ trong Tổ, phụtrách nghiệp vụ tín dụng, kế hoạch tín dụng, thực hiện báo cáo tín dụng định kỳ, độtxuất theo đúng quy định Quản lý các chương trình tín dụng và làm các báo cáo tíndụng, chịu trách nhiệm chung, trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay các chương trình tíndụng tại các xã Thành Công, phường Ba Hàng, phường Bãi Bông

- Cán bộ tín dụng: Ông Lê Thế Nga

Theo dõi, quản lý hoạt động tín dụng của NHCSXH tại địa bàn xã, quản lý và thammưu thực hiện điểm giao dịch xã Trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay tất cả các chươngtrình tín dụng ở phường Đồng Tiến, phường Bắc Sơn

- Cán bộ tín dụng: Ông Vũ Anh Tiến

Theo dõi, quản lý hoạt động tín dụng của NHCSXH tại địa bàn xã, quản lý và thammưu thực hiện điểm giao dịch xã Trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay tất cả các chươngtrình tín dụng ở xã Nam Tiến, Tân Hương, Trung Thành,Vạn Phái, Đắc Sơn

- Cán bộ tín dụng: Ông Trần Hiền Thành

Theo dõi, quản lý các hoạt động tín dụng của NHCHXH tại địa bàn, quản lý và thammưu thực hiện điểm giao dịch xã Trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay tất cả các chươngtrình tín dụng ở xã Tiền phong, Hồng Tiến, Tân Phú, Phúc Tân, Minh Đức

c Tổ Kế Toán- Ngân quỹ

- Trưởng Kế toán-Ngân quỹ: Ông Tạ Văn Chung.

Chịu trách nhiệm chung, kiểm tra, kiểm soát, đóng, lưu giữ chứng từ; in, sắp xếp

sổ kế toán chi tiết, cập nhật chương trình vào máy tính trung tâm, kiểm tra khóa sổ,cập nhật cuối ngày, thuế thu nhập cá nhân, kế toán chi tiêu nội bộ và các báo cáo phátsinh

- Kế toán viên: Bà Bá Thị Thu Hưng.

Thực hiện các công việc liên quan đến kế toán cho vay, thu nợ, tiền gửi tiết kiệmtất cả các chương trình ở các xã; kế toán vật liệu; kế toán tiền lương; kế toán tài sản;

kế toán tiền gửi; báo cáo tiền lương; trích phí ủy thác cho vay

- Thủ quỹ: Bà Dương Thị Hoài

Làm nhiệm vụ kho quỹ

1.5. Các hoạt động chính của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên

Căn cứ vào quyết định số 131/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ thìNHCSXH được thực hiện các nghiệp vụ sau:

- Một là: Huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầnglớp dân cư bao gồm tiền gửi có kì hạn, không kì hạn, tổ chức huy động tiết kiệm trongcộng đồng người nghèo

- Hai là: Cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Theo Quyết định của Chính Phủ, hiện nay Ngân hàng Chính sách Xã hội thực hiện

20 chương trình tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Do đặc điểm của địa phương, hiện tại Phòng giao dịch NHCSXH thị xã Phổ Yên chỉ

áp dụng cho vay 10 chương trình tín dụng sau:

+ Chương trình cho vay hộ nghèo

+ Chương trình cho vay Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn

+ Chương trình cho vay Quỹ Quốc gia hỗ trợ việc làm

+ Chương trình cho vay Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn

+ Chương trình cho vay Xuất khẩu lao động.

+ Chương trình cho vay Hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn

+ Chương trình cho vay Hộ Nghèo về nhà ở

+ Chương trình cho vay Thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn

+ Chương trình cho vay Hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn

+ Chương trình cho vay Dự án phát triển ngành Lâm nghiệp WB3

- Ba là: Thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

- Bốn là: Tiếp nhận, quản lý, sử dụng và bảo tồn nguồn vốn của Chính phủ dànhcho chương trình tín dụng xoá đói giảm nghèo và các chương trình khác

- Năm là: Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ uỷ thác cho vay ưu đãi của chính quyềnđịa phương, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho vay theo các chươngtrình dự án

1.5 Khái quát về kết quả hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên1.5.1 Kết quả hoạt động tín dụng:

a Nguồn vốn hoạt động :

- Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2015 đạt 202.824 triệu đồng, tăng 186.624 triệu đồng so với năm 2006 Trong đó, nguồn vốn trung ương 201.841 triệu đồng, tăng186.902 triệu đồng, nguồn vốn địa phương 1.983 triệu đồng tăng 740 triệu đồng

- Nguồn vốn huy động qua các năm : Năm 2013 : 7.955 triệu đồng, năm 2014:

8.500 triệu đồng, năm 2015: 9.676 triệu đồng Tính đến 31/12/2015 nguồn vốn huyđộng tăng 9.643 triệu đồng so với năm 2006, bình quân hàng năm tăng 1.071 triệuđồng

b Kết quả hoạt động cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi

Qua 3 năm hoạt động (2013-2015), các chỉ tiêu về doanh số cho vay, thu nợ, dư nợđều đảm bảo đạt kế hoạch được giao, cụ thể :

Bảng 1.1 Kết quả hoạt động cho vay 2013-2015

PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA PGD NHCSXH THỊ

XÃ PHỔ YÊN

2.1 Tình hình huy động vốn tại PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên:

2.1.1 Cơ cấu vốn vay:

Trong quá trình hoạt động, được sự quan tâm của Chính phủ, các cấp chínhquyền, các bộ ngành, đặc biệt là sự quan tâm giúp đỡ của hệ thống các ngân hàngthương mại, nguồn vốn của NHCSXH không ngừng tăng trưởng năm sau cao hơn nămtrước, đã tạo lập được nguồn vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn của tầng lớp dân nghèo

ở nông thôn

Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn qua các năm 2013-2015

(Đvt: triệu đồng)

( Nguồn: Báo cáo tổng kết của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên)

Nguồn vốn NHCSXH huy động được có từ 3 nguồn sau:

Thứ nhất, Nguồn vốn Trung ương

Đây là nguồn vốn lớn nhất mà hệ thống NHCSXH nhận được từ Ngân hàngNhà nước thông qua các hình thức như:

- Cấp bổ sung vốn điều lệ, vốn dành cho các chương trình an sinh xã hội được tăngthêm hàng năm

- Tạo điều kiện để NHCSXH tiếp cận với các dự án vay vốn ODA

- Đề xuất, ban hành chính sách khuyến khích các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân đónggóp vào nguồn vốn tín dụng chính sách

- Rà soát để xem xét việc bổ sung nguồn vốn cho các chương trình tín dụng chínhsách phù hợp với tình hình mới, nhất là chương trình tín dụng đối với hộ cận nghèo

- Nghiên cứu nâng mức cho vay đối với các chương trình tín dụng chính sách để phùhợp với biến động của giá cả thị trường

Từ nguồn vốn này NHCSXH Việt Nam sẽ đưa đến các chi nhánh trên toàn quốc gia

Trong 3 năm qua nguồn vốn Trung ương NHCSXH thị xã Phổ Yên nhận được luônđạt mức trên 90% trong tổng cơ cấu nguồn vốn Cụ thể trong năm 2013 nguồn vốn từTrung ương chiếm 94,565%, 94.335% (2014) và 94,319% (2015)

Thứ hai, nguồn vốn do địa phương cấp: Các cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương đãdành một phần nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm ủy tháccho NHCSXH để cho vay các đối tượng chính sách trên địa bàn Trong 3 năm vừa quakết quả huy động vốn từ nguồn địa phương liên tục tăng qua các năm từ 4,4% (2013)lên 4,723 % (2014) và 4,764 % (2015) Điều này thể hiện sự quan tâm của chínhquyền địa phương đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Tuy nhiên, lượng vốnhuy động được từ nguồn này chiếm tỷ lệ vô cùng nhỏ trong tổng cơ cấu nguồn vốn vìvậy để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nhân dân trong thị xã đòi hỏi sự nỗlực không nhỏ của Ngân hàng và Ban lãnh đạo thị xã.

Thứ ba, nguồn vốn khác bao gồm: Nguồn vốn huy động trong cộng đồng người nghèo,tiền gửi thanh toán, Nguồn vốn huy động trong cộng đồng người nghèo còn rất nhỏ

bé, bởi bản thân người nghèo không có dư tiền để gửi tiết kiệm, lao động dường nhưchỉ đủ sống qua ngày nhưng với phương thức huy động này thì NHCSXH muốn tậpcho người nghèo có ý thức tiết kiệm và để dành tiền trả nợ, tránh phần nào sự rủi ro Chúng ta có thể thấy rõ hơn cơ cấu nguồn vốn của NHCSXH thị xã Phổ Yên thôngqua biểu đồ sau:

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2013-2015

Chú thích:

Nguồn vốn Trung ương

Nguồn vốn địa phương cấp

Vốn khác

Năm 2013

Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2015 đạt 203.112 triệu đồng, Trong đó, nguồnvốn từ trung ương 191.574 triệu đồng tăng 22.118 triệu đồng so với năm 2014, hoànthành 101,66% kế hoạch được giao; nguồn vốn địa phương 1.862 triệu đồng tăng1.176 triệu đồng

Sau 3 năm thực hiện tổng số vốn PGD huy động được luôn đạt ở mức ổn

định.Cụ thể ta có thể thấy thông qua biểu đồ sau đây:

Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động vốn qua các năm 2013-2015

ĐVT: Triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo tổng kết của PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên)

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015

Trong 3 năm gần đây, tổng nguồn vốn ngân hàng huy động được là 26.131 triệuđồng

Năm 2014 huy động được 8.500 triệu đồng tăng 545 triệu đồng so với năm trước

Năm 2015 huy động được 9.676 triệu đồng tăng 1.176 triệu đồng so với năm

2014 và tăng 1.721 triệu đồng so với năm 2013

2.2 Hoạt động sử dụng vốn:

2.2.1 Tình hình sử dụng vốn:

Qua hơn 10 năm hoạt động, công tác tín dụng của NHCSXH đã có rất nhiều cố gắnbám sát chủ trương, mục tiêu phát triển kinh tế và xóa đói giảm nghèo của Đảng, Nhànước Cụ thể như sau:

- Sử dụng nguồn vốn huy động được từ Trung ương và địa phương tiến hành cho vayvốn theo 10 chương trình tín dụng

- Xây dựng cơ chế chính sách, ban hành các văn bản chỉ đạo nghiệp vụ của Trungương sát với thực tiễn cơ sở nhằm thực hiện cho vay đúng đối tượng, tiền đến tayngười nghèo, đạt được hiệu quả trong công tác đầu tư

- Phương thức cấp vốn cho người nghèo đó là nguồn vốn trực tiếp đến tận tay ngườinghèo thông qua tổ nhóm

- Thực hiện ưu đãi cho vay đối với các đối tượng chính sách mà đặc biệt là hộ nghèothông qua: ưu đãi về lãi suất, về thời hạn, về thủ tục, về mức vốn tự có tham gia, về tínchấp,…

Với tinh thần trách nhiệm cao độ, phấn đấu hoàn thành mục tiêu đề ra cùng với

sự tận tình giúp đỡ của các cấp chính quyền trong 3 năm gần đây, công tác sử dụngvốn của PGD đạt được nhiều kết quả, việc giải ngân vốn tín dụng đến hộ nghèo nhanhchóng, thuận lợi Tuy nhiên, tình trạng nợ xấu, nợ quá hạn vẫn còn ở mức cao, nguồnvốn chưa đáp ứng hết được nhu cầu của nhân dân… Điều này đòi hỏi Ban lãnh đạoPGD cần có biện pháp linh hoạt nhằm đảm bảo nguồn vốn được đưa đến đúng người,

sử dụng đúng mục đích mang lại hiệu quả kinh tế cho các hộ gia đình và địa phương

2.2.2 Quy trình thẩm định tín dụng tại NHCSXH thị xã Phổ Yên:

 Các bước tiến hành thẩm định dự án cho vay giải quyết việc làm:

- Kiểm tra tính pháp lý của dự án:

+ Kiểm tra năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự của chủ hộ hoặc ngườiđại diện của hộ

+ Kiểm tra mục đích xin vay có hợp pháp không

- Tiến hành thẩm định trực tiếp dự án tại địa phương về mục tiêu, đối tượng cho vay,điều kiện vay vốn, số tiền cho vay, mục đích sử dụng vốn vay có phù hợp với ngànhnghề kinh doanh không

- Dự án có thật sự có tạo việc làm mới và thu hút lao động hay không, hộ vay vốn có

hộ khẩu thường trú tại địa phương hay không Dự án đó có khả thi hay không,…

- Thời hạn thẩm định dự án và phê duyệt cho vay là 15 ngày đối với đối với một dự án(tính theo ngày làm việc)

 Hồ sơ dự án bao gồm:

- Đối với dự án đã giải ngân

+ Dự án vay vốn quỹ cho vay giải quyết việc làm mẫu (01a/GQVL)

+ Biểu tổng hợp danh sách hộ gia đình tham gia dự án vay vốn GQVL

+ Quyết định về phê duyệt dự án

+ Phiếu thẩm định dự án

+ Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp

+ Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo

+ Hợp đồng thế chấp tài sản

+ Hợp đồng tín dụng (mẫu 05a/GQVL)

+ Biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay

2.2.3 Kết quả hoạt động tín dụng tại PGD NHCSXH thị xã Phổ Yên:

a Tình hình cho vay vốn:

Được sự quan tâm của Đảng bộ và Chính quyền Vốn NHCSXH thị xã Phổ Yêncũng kịp thời chuyển đến các Hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn,đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế của thị xã Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn của các

Hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác ngày càng tăng Hòa nhịp với sự phát triển

đó, NHCSXH thị xã Phổ Yên luôn luôn chú trọng tới công việc chuyển nguồn vốn đến

tận tay các Hộ nghèo Doanh số cho vay là chỉ tiêu cơ bản phản ánh tình hình cho vaycũng như quy mô hoạt động của một Ngân hàng, đây là chỉ tiêu để phản ánh sự tươngquan giữa hoạt động huy động vốn và tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng Tuynhiên đối với NHCSXH thì nguồn vốn cho vay chủ yếu được TW cấp theo hệ thống từNHCSXH TW đến Tỉnh, Huyện, xã.

Để hiểu rõ hơn ta tiến hành phân tích tình hình sử dụng nguồn vốn của NHCSXHthị xã Phổ Yên như sau:

Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn năm 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2013

Năm 2014

Năm 2015

2014/2013 2015/2014 (+/-) % (+/-) %

- Cho vay hộ nghèo về nhà ở

- Cho vay thương nhân VKK

63.127

30.417 2.105 19.599 55 2.644 6.065

1.672 570

67.584

29.686 2.805 23.106 340 1.080 9.722 705 80 60

64.001

29.732 2.530 17.600 106 3.320 10.165

548

4.457

-731 700 3.570 285 -1.564 3.657 705 -1.592 -510

7,060

-2,403 33.254 17,894 518,128 -59,153 60,297

-95,215 -89,474

-3,583

46 -275 -5,506 -234 2.240 443 -705 -80 488

-5,032

0,155 -9,804 -23,892 -68,824 207,407 4,557 -100 -100 813,333

- Cho vay hộ nghèo về nhà ở

- Cho vay thương nhân VKK

- Cho vay HN theo NQ 30A

22.305

13.764 1.285

34 641 5.120

1.506

34.937

18.825 2.221

94 1.080 7.123 109

72 5.413

40.621

21.744 1.651

175 1.727 6.188 97 3 548 8.488

12.587

5.061 936

60 439 2.003 109 72 4.357

56,318

36,770 72,840

176,471 68,487 39,121

289,309

5.864

2.919 -570

81 647 -935 -12 3 476 3.057

16,269

15,506 -25,644

86,170 59,907 -13,126 -11,009 611,111 56,808

Bảng 2.2 (Tiếp theo)

Chỉ tiêu

Năm 2013

Năm 2014

Năm 2015

2014/2013 2015/2014 (+/-) % (+/-) %

- Cho vay hộ nghèo về nhà ở

- Cho vay thương nhân VKK

146.571

65.816 4.975 47.235 160 8.177 17.153 309 2.176 570

179.218

76.677 5.559 64.928 407 8.177 19.751 905 2.256 558

202.676

84.650 6.437 74.129 338 9.774 23.729 808 2.253 558

32.647

10.861 584 17.693 247 0 2.598 596 80 -12

22,274

16,502 11,739 37,457 154,37 5 0 15,146 192,88 0 3,676 -2,105

23.458

7.973 878 9.201 -69 1.597 3.978 -97 -3 0

13,089

10,389 15,794 14,171 -16,953 19,530 20,141 -10,718 -0,133 0

- Cho vay hộ nghèo về nhà ở

- Cho vay thương nhân VKK

644

446 63 29 31 75

541

413 8 24 23 3 70

586

420 38 28 22 4 74

-103

-33 -55 -5 -8 3 -5

15,994

7,399 - 87,302 - 17,241 - 15,806 -6,667

45

7 30 4 -1 1 4

8,378

1,695 375 16,667 -4,378 33,333 5,174

(Nguồn số liệu: Báo cáo quyết toán thực hiện chi tiêu kế hoạch tín dụng năm

2013,2014,2015 của NHCSXH thị xã Phổ Yên).

Bảng số liệu tình hình sử dụng vốn của NHCSXH thị xã Phổ Yên qua 3 năm tathấy rằng:

Thứ nhất: Doanh số cho vay

Năm 2013 DSCV là 63.127 triệu đồng, năm 2014 là 67.584 triệu đồng, năm

2015 là 64.001 triệu đồng Trong đó, DSCV chủ yếu tập trung ở cho vay hộ nghèo Cụthể, DSCV hộ nghèo qua các năm như sau:

+ Năm 2014 là 29.686 triệu đồng chiếm 43,92%.

+ Năm 2015 là 29.732 triệu đồng chiếm 46,46%

Điều này cho ta thấy NHCSXH thị xã Phổ Yên chú trọng rất nhiều đến công táccho vay hộ nghèo của thị xã, tạo điều kiện cho các hộ nghèo vươn lên hoà nhập vớicộng đồng, góp phần thực hiện mục tiêu XĐGN

Thứ hai: Doanh số thu nợ

Bên cạnh đó NHCSXH thị xã cũng chú trọng đến công tác thu nợ của ngânhàng mình Thể hiện qua bảng số liệu ta thấy DSTN:

Thứ ba: Dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay cho biết số tiền hiện PGD đang cho các hộ gia đình vay tính đến thờiđiểm hiện tại Tổng dư nợ của PGD năm 2013 là 146.571 triệu đồng, năm 2014 là179.281 triệu đồng và năm 2015 là 202.676 triêu đồng.Tốc độ tăng trưởng dư nợ bìnhquân hằng năm đạt 24,57%

Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2013-2015

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015