Sự hội nhập và phát triển của nền kinh tế đã góp phần nâng cao đời sống của người dân. Đời sống của người dân được nâng cao kéo theo nhu cầu ngày càng cao hơn. Đà Nẵng củng không phải là ngoại lệ, đó là một trong những thành phố đang trên đà phát triển với dân số đông, mức sống của họ càng ngày càng được nâng cao hơn và đồng thời, củng do tác động của các chính sách xây dựng và phát triển nhiều khu vực đông dân cư sinh sống đã và đang bị giải tỏa, quy hoạch nhằm mục đích xây dựng cơ sở hạ tầng cho thành phố, làm cho nhu cầu nhà ở ngày càng trở nên cấp thiết. Trong thời đại CNH – HĐH như hiện nay, việc hoàn thiện và mở rộng các hoạt động là hướng đi và phương châm cho các ngân hàng tồn tại và phát triển.. Đáp ứng lòng mong mỏi của người dân, các ngân hàng đã phát triển hoạt động cho vay mua, xây mới và sửa chữa nhà , một mặt vừa tạo thêm thu nhập cho chính ngân hàng, mặt khác giúp đỡ cho các cá nhân có được một ngôi nhà khang trang và ổn định. Xuất phát từ những vấn đề trên cùng với mong muốn được tìm hiểu về tình hình hoạt động cho vay vay mua, xây mới và sửa chữa nhà tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi trong 3 năm vừa qua và qua đó đưa ra các biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cũng như hoạt động kinh doanh trong tương lai nên em chọn đề tài : “ Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi giai đoạn 20122014”
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết trình thực tập nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn Th.S Lê Phúc Minh Chuyên Ngoại trừ nội dung tham khảo có kèm theo nguồn trích dẫn, báo cáo không bao gồm phần toàn nội dung công trình công bố để nhận văn hay học vị sở đào tạo khác Các số liệu báo cáo trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Chữ ký sinh viên MỤC LỤC DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG CNH-HĐH Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa CV Cho vay DS Doanh số DSCV Doanh số cho vay DV Dịch vụ DSTN Doanh số thu nợ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TS Tài sản CB-CNV Cán công nhân viên DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU -STT TÊN BẢNG TRANG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2012-2014 25 Bảng 2.2 Tình hình cho vay VPBank Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Việt Nam Thịnh 27 Bảng 2.3 30 Vượng – CN Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà 40 Bảng 2.5 hoạt động cho vay chung giai đoạn 2012-2014 Tình hình hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà 45 Bảng 2.6 theo mục đíc sử dụng vốn giai đoạn 2012-2014 Tình hình hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà 48 Bảng 2.7 theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Tình hình hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà 51 theo hình thức đảm bảo tiền vay giai đoạn 2012-2014 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự hội nhập phát triển kinh tế góp phần nâng cao đời sống người dân Đời sống người dân nâng cao kéo theo nhu cầu ngày cao Đà Nẵng củng ngoại lệ, thành phố đà phát triển với dân số đông, mức sống họ ngày nâng cao đồng thời, củng tác động sách xây dựng phát triển nhiều khu vực đông dân cư sinh sống bị giải tỏa, quy hoạch nhằm mục đích xây dựng sở hạ tầng cho thành phố, làm cho nhu cầu nhà ngày trở nên cấp thiết Trong thời đại CNH – HĐH nay, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động hướng phương châm cho ngân hàng tồn phát triển Đáp ứng lòng mong mỏi người dân, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay mua, xây sửa chữa nhà , mặt vừa tạo thêm thu nhập cho ngân hàng, mặt khác giúp đỡ cho cá nhân có nhà khang trang ổn định Xuất phát từ vấn đề với mong muốn tìm hiểu tình hình hoạt động cho vay vay mua, xây sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi năm vừa qua qua đưa biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh tương lai nên em chọn đề tài : “ Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014” Mục đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu đề tài phân tích tình hình hoạt động cho vay mua, xây sửa chữa nhà NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi để đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài: Phân tích hoạt động cho vay mua, xây sửa chữa nhà Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi phạm vi: Từ năm 2012 – 2014 Phương pháp nghiên cứu Để phân tích mục tiêu em vận dụng kiến thức học trường với việc thu thập thông tin internet số liệu, tài liệu thu thập trực tiếp ngân hàng Trên sở đó, dùng phương pháp so sánh để thấy hiệu hoạt động cho vay mua, xây sửa chữa nhà ngân hàng Ý nghĩa khoa học thực tiễn: Ngoài phân tích đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng (2012-2014), đề tài đưa giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đạt lợi nhuận ổn định từ việc cho vay mua, xây sửa chữa nhà tương lai, người biết đến Ngân hàng nhiều tạo điều kiện mở rộng mạng lưới Ngân hàng nhờ ngày phát triển đa dạng CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ, XÂY MỚI VÀ SỮA CHỮA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Cho vay ngân hàng hình thức tín dụng ngân hàng, theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận hoàn trả gốc lãi hạn 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng đáp ứng cho tất khách hàng sử dụng vốn khách hàng phải đáp ứng điều kiện Ngân hàng đặt Quy mô hợp đồng cho vay từ nhỏ đến lớn, với nhu cầu vay nhỏ đến dự án lớn mức rủi ro cao hay thấp, mức thu hồi vốn nào, tài sản chấp uy tín khách hàng ảnh hưởng đến mức lãi suất ngân hàng quy định cụ thể Ngoài với thời gian sử dụng vốn khác lãi suất khác 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM - Đối với ngân hàng Cho vay hoạt động Ngân hàng, hoạt động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Cho vay Ngân hàng lớn mà mức dư nợ thấp chứng tỏ Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, uy tín Ngân hàng lớn Cho vay Ngân hàng ngày chứng tỏ nhiều người biết đến Ngân hàng.Như vấn đề huy động vốn huy động nguồn tiền nhàn rỗi dân cư gửi vào Ngân hàng nhiều Từ tạo điều kiện mở rộng mạng lưới Ngân hàng nhờ ngày phát triển ngày đa dạng hóa hình thức cho vay từ mà nâng cao thu nhập cho Ngân hàng - Đối với khách hàng Nhờ có Ngân hàng cho vay mà khách hàng thực dự định, dự án Do mang lại lợi nhuận cho khách hàng hay giải vấn đề mà khách hàng gặp phải vấn đề đột xuất, cấp bách Tuy khách hàng cần phải tính toán đến khả chi trả để việc chi tiêu hợp lý - Đối với kinh tế Cho vay Ngân hàng làm cho khách hàng thực dự án mình, tốt việc thúc đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ hàng hóa, tạo thêm công ăn việc làm cho xã hội tạo khả lưu thông vốn nhanh, từ thúc đẩy kinh tế phát triển tăng trưởng 1.1.4 Nguyên tắc cho vay - Vay vốn phải có mục đích đảm bảo sử dụng mục đích Giúp ngân hàng quản lý giảm thiểu rủi ro cho vay.Ngân hàng cho vay để giúp khách hàng giải nhu cầu thiếu vốn trình kinh doanh, qua thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng cho vay để thực hoạt động kinh doanh trái phép không chức Ngân hàng có quyền ngưng cho vay thu hồi khoản vay khách hàng vi phạm nguyên tắc cho vay - Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ hạn gốc lãi Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, vốn vay phải quay ngân hàng với giá trị lớn giá trị ban đầu Vì vây, người vay phải hoàn trả gố khoản lãi sử dụng nguồn vốn trên, ngân hàng đảm bảo khả toán hoạt động có lãi - Vay vốn phải có đảm bảo Nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng trình kinh doanh, khách hàng khả trả nợ tài sản đảm bảo nguồn thu nợ thứ hai ngân hàng Các tài sản dùng làm đảm bảo sở hữu hợp pháp bên vay, có giá trị giá trị sử dụng, thị trường chấp nhận 1.1.5 Phân loại cho vay Dựa vào mục đích sử dụng vốn vay - Cho vay bất động sản: loại tiền vay liên quan đến hoạt động mua sắm, xây dựng nhà ở, đất đai hay bất dộng sản - Cho vay sản xuất công nghiệp: loại cho vay tổ chức kinh tế nhằm bổ sung vốn lưu động hay đầu tư sản xuất - Cho vay kinh doanh thương mại dịch vụ: loại hình cho vay để bổ sung vốn lưu động trình kinh doanh thương mại dịch vụ - Cho vay tiêu dùng: loại hình cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua sắm vật dụng gia đình, y tế, du học… - Cho vay nông nghiệp: loại hình cho vay để trang trải chi phí sản xuất nông nghiệp phân bón, giống trồng, thức ăn gia súc… Dựa vào thời hạn cho vay: - Cho vay ngắn hạn: loại hình cho vay nhằm bổ sung vốn lưu động tổ chức kinh tế hay nhu cầu chi tiêu cá nhân ngắn hạn mà thời hạn vay năm - Cho vay trung hạn: loại hình cho vay có thời hạn vay từ đến năm Mục đích khoản vay đầu tư vào tài sản cố định, mở rộng kinh doanh, xây dựng dự án kinh doanh có quy mô nhỏ… - Cho vay dài hạn: loại cho vay có thời hạn năm Mục đích khoản vay tài trợ đầu tư vào dự án Dựa vào tính chất đảm bảo: - Cho vay có đảm bảo tài sản: theo hình thức khoản vay pahir có tài sản chấp, cầm cố bão lãnh tài sản bên thứ tài sản hình thành từ vốn vay, giúp cho ngân hàng có nguồn thu nợ dự phòng, nguồn thu nợ thức theo thỏa thuận - Cho vay có đảm bảo không tài sản( tín chấp): cho vay đảm bảo uy tín, lực triển vọng tài Dựa vào phương thức cho vay: - Cho vay theo vay: hình thức cho vay phát sinh theo nhu cầu khách hàng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: hình thức cho vay mà khách hàng vay lần, rút hoàn trả nhiều lần giới hạn ngân hàng quy định, với thời hạn không năm Nếu hết thời hạn này, khách hàng vay hạn mức khác tùy theo uy tín quan hệ khách hàng ngân hàng - Thấu chi : hình thức cho vay gắn liền với việc sử dụng tài khoản tiền gửi vãng lai khách hàng thông qua việc sử dụng số dư tài khoản hạn mức cho phép, với thời hạn phí sử dụng ngân hàng quy định Dựa vào phương pháp hoàn trả: - Cho vay trả góp: loại hình cho vay mà khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lãi theo định kì Loại hình cho vay chủ yếu áp dụng vay bất động sản, nhà ở, cho vay tiêu dùng, cho vay người kinh doanh nhỏ, cho vay trang thiết bị kỉ thuật nông nghiệp Thông thường có phương pháp trả góp sau đây: + Phương pháp cộng thêm + Phương pháp trả vốn gốc trả lãi tính theo số dư vào cuối định kì + Phương pháp trả vốn gốc trả lãi tính mức hoàn trả vốn gốc + Phương pháp trả vốn gốc lãi trả bằn tất định kì (phương pháp giá ) - Cho vay phi trả góp: loại cho vay toán lần theo kỳ hạn thỏa thuận - Cho vay hoàn trả theo yêu cầu Căn vào xuất xứ tín dụng: - Cho vay trực tiếp: ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho ngân hàng - Cho vay gián tiếp: khoản vay thực thông qua việc mua lại chứng từ nợ phát sinh thời hạn toán 1.2 Khái quát hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà hoạt động cho vay, khách hàng sử dụng tiền vay để mua, xấy sửa chữa nhà hộ nhằm mục đích sử dụng khách hàng 1.2.2 Đặc điểm cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà - Nhu cầu vay phụ thuộc vào nhiều chu kì kinh tế Khi kinh tế phát triển thịnh vượng, đời sống người dân nâng cao, thu nhập tăng nhu cầu củng tăng theo - Khách hàng vay khách hàng cá nhân nên việc chứng minh lực tài khó họ dễ dàng giấu kín thông tin cá nhân đáng phải trình bày doanh nghiệp Vì doanh nghiệp có bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh để chứng minh nguồn thu nhập tiêu mình, cá nhân chủ yếu dựa vào tiền lương suy đoán chứng rõ ràng - Nhu cầu vay phụ thuộc vào trình độ học vấn thu nhập Những cá nhân có thu nhập đồng thường có nhu cầu vay họ có khả trả nợ - Là lĩnh vực cho vay có độ rủi ro cao thời hạn vay dài, nguồn trả nợ người vay biến động lớn, phụ thuộc vào trình làm việc, kinh nghiệm, tài năng, sức khỏe người vay Nếu cá nhân chết, đau ốm việc làm ngân hàng khó để thu hồi nợ Do ngân hàng yêu cấu lãi suất cao yêu cầu cá nhân phải mua bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản mua - Tư cách, phẩm chất người vay khó xác định, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm, đánh giá, cảm nhận cán cho vay Đây nhân tố quan trọng định đến hoàn trả khoản vay 1.2.3 Sự cần thiết hoạt động cho vay mua, xây sửa chữa nhà 1.2.3.1 Đối với khách hàng Nếu trước kia, để làm nhà người dân phải lao động, tiết kiệm chục năm, phải vay mượn thông qua mối quan hệ họ hàng, người quen biết Vì để có nhà thuộc sở hữu cá nhân phải trải qua thời gian sống khổ sở nhà tạm bợ hay nhà thuê chất lượng thấp Sản phẩm cho vay nhà đời giúp người có nhu cầu chưa đủ khả giải pháp sở hữu trước nhà mong muốn 1.2.3.2 Đối với ngân hàng Hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà hình thức cho vay tiêu dùng góp phần đa dạng hóa hoạt động cho vay, phân tán rủi ro tăng thêm thu nhập Sản phẩm cho vay nhà đời góp phần khuyến khích tiêu dùng xã hội Nó góp phần đáp ứng cho nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, thông qua hoạt động cho vay mùa nhà, xây sửa chữa nhà ngân hàng có điều kiện thiết lập mối quan hệ mật thiết với cá nhân doanh nghiệp, tạo thuận lợi mở rộng thị phần, phát triển dịch vụ ngân hàng khả huy động vốn, tiền gửi dân cư 1.2.3.3 Đối với xã hội Bằng nghiệp vụ cho vay nhà ngân hàng góp phần không nhỏ vào nhu cầu nhà người dân Không giúp họ ổn định sống định cư, an tâm làm việc mà cải thiện nâng cao mức sống người dân Từ chỗ sinh sống nhà xuống cấp, nhà thông qua hoạt động cho vay nhà có nhiều hộ gia đình sống hộ khang trang đầy đủ tiện nghi Cuộc sống người dân nâng cao củng góp phần làm cho xã hội ngày giàu mạnh, làm cho mặt xã hội thay đổi đẹp hẳn cán khách hàng có kinh nghiệm hoạt động chuyên sâu khách hàng vay mua nhà, xây dựng chiến kinh doanh tổng hợp bao gồm chiến lược cụ thể như: phân tích thị trường, đánh giá đối thủ cạnh tranh, đánh giá nội Ngân hàng, rút mặt mạnh yếu Ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh, từ dự đoán diễn biến thị trường… Để cán hoạt động có hiệu quả, cần có phối hợp nhịp nhành, đồng bộ, giúp đỡ lẫn cán tín dụng cán phòng khác, tạo nên hiệu công việc 3.2.1.2 Đẩy mạnh sách giao tiếp – khuếch trương * Hoàn thiện phong cách giao tiếp với khách hàng Với phương châm hoạt động Ngân hàng “hướng tới khách hàng”, việc hoàn thiện sách giao tiếp với khách hàng giúp phần đáng kể vào việc làm hài lòng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Việc giao tiếp với khách hàng có ý nghĩa quan trọng việc thu hút khách hàng, góp phần tạo nên hình ảnh tốt đẹp Ngân hàng lòng khách hàng, phương thức quảng cáo tốt cho Ngân hàng với chi phí thấp Cơ sở vật chất Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc tạo nên ấn tượng tốt đẹp Ngân hàng lòng khách hàng Quan hệ khách hàng Ngân hàng dựa sở tín nhiệm lẫn nhau, khách hàng không tin tưởng vào Ngân hàng với trụ sở nhỏ bé,trang thiết bị cũ kỹ làm việc thủ công Ngân hàng cần ý tới điều để tạo nên tin tưởng hài lòng khách hàng Điều quan trọng sách giao tiếp với khách hàng thái độ phục vụ, tác phong nhân viên Ngân hàng nói chung nhân viên tín dụng nói riêng Dưới mắt khách hàng, nhân viên hình ảnh Ngân hàng Do vậy, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, với tác phong công nghiệp nhanh chóng, xác, nhân viên Ngân hàng tạo nên ấn tượng tốt đẹp với khách hàng, góp phần xây dựng hình ảnh Ngân hàng * Phát triển sách khuếch trương Thực tế cho thấy, nhu cầu vay mua nhà, xây sửa chữa nhà dân cư lớn số lượng khách hàng đến với Ngân hàng chưa nhiều Nguyên nhân chủ yếu điều khách hàng cá nhân chưa có thông tin đầy đủ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng, biết thông tin chưa nhận thức đầy đủ lợi ích mà hoạt động cho vay mang lại, họ đắn đo, e ngại tới vay Ngân hàng Nguồn thông tin chủ yếu mà khách hàng cá nhân tiếp cận để hiểu cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà thông qua hệ thống báo chí, truyền hình, qua người vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng Báo chí phương tiện truyền thông hữu ích, thông tin Ngân hàng thường xuyên đăng tải mặt báo, báo thường báo chuyên ngành nên có người ngành Ngân hàng, người công việc hoạt động có liên quan tới Ngân hàng, người học Ngân hàng đọc Còn đại đa số người dân quan tâm tới loại báo chí này, hiểu biết tín dụng Ngân hàng nói chung tín dụng tiêu dùng nói riêng hạn chế Các kênh truyền hình thường đưa tin quan trọng, thay đổi, Quyết định hay biến động thị trường tiền tệ quốc tế… việc đưa tin tỉ mỉ nghiệp vụ nhỏ Ngân hàng trừ Ngân hàng muốn quảng cáo truyền hình Tuy nhiên, với thông tin ỏi mà người dân nhận từ truyền hình không đủ để hiểu nghiệp vụ chưa nói đến hiểu lợi ích nghiệp vụ Những người sử dụng loại hình cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc giới thiệu quảng bá sản phẩm.Người dân thường có tính quần chúng, người có sử dụng người khác muốn sử dụng hàng hóa hay dịch vụ sử dụng nhãn hiệu, sở mà người trước dùng.Vì công ty, có số người sử dụng dịch vụ cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng đảm bảo người khác cần có nhu cầu vay mua nhà, xây sửa chữa nhà họ tới với Ngân hàng Nhưng số lượng người sử dụng dịch vụ chưa nhiều nên nguồn thông tin cho người khác hạn chế Tóm lại, việc tiến hành chiến lược quảng bá, tiếp thị nguồn thông tin quan trọng có hiệu người dân với Ngân hàng.Tuy nhiên, chiến dịch quảng cáo, tiếp thị không thiết phải tiến hành ạt phương tiện thông tin đại chúng, điều tốn nhiều chi phí Để tiết kiệm chi phí, đồng thời tiến hành hoạt động quảng cáo tiếp thị có hiệu nhất, tới tận tay người tiêu dùng, Ngân hàng nên trực tiếp tiếp cận với người vay vốn, người thực có nhu cầu vay vốn Cụ thể Ngân hàng liên hệ trực tiếp với Công đoàn, Phòng tổ chức… Doanh nghiệp, Bộ, Các Ngành… tiến hành buổi trao đổi giới thiệu sản phẩm cho tất người lao động Doanh nghiệp Trong buổi trao đổi này, cần hai cán tín dụng ngân hàng tới, ban đầu trình bày kỹ lưỡng vấn đề có liên quan tới nghiệp vụ như: quy trình, hạn mức, thời hạn, lãi suất, đối tượng, phương thức giải ngân thu nợ… sau giải đáp thắc mắc người tham gia Thực tế chi phí cho buổi trao đổi thường không đáng kể, việc làm có liên quan trực tiếp tới lợi ích người lao động đơn vị họ nên họ sẵn sàng trả chi phí cho buổi họ muốn Ngân hàng tích cực tổ chức buổi Ngoài ra, Ngân hàng nên tự giới thiệu thông qua báo chí, truyền hình, thông tin lên mạng máy tính, qua số hình thức quảng cáo khác nhau: tài trợ cho số thi, phát tờ rơi, tổ chức thi tìm hiểu Ngân hàng… Những hoạt động có ích việc đưa thông tin Ngân hàng đến với người dân Phát triển số loại hình dịch vụ bổ trợ cho hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng như: thành lập trung tâm môi giới, tư vấn bất động sản, trung tâm tư vấn hàng hóa tiêu dùng… giúp người vay yên tâm họ sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việc đẩy mạnh chiến lược giao tiếp khuếch trương giúp thông tin Ngân hàng đến với dân cư, giúp người dân có thêm tự tin để tham gia dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt tín dụng, giúp dịch vụ Ngân hàng trở nên phổ biến người dân họ có thói quen sử dụng dịch vụ công cụ để hỗ trợ sống, hoạt động Ngân hàng mở rộng dễ dàng nhiều 3.2.1.3 Hoàn thiện sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra yếu tố có liên quan tới cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng cần tìm hiểu, nắm rõ thông tin tổng hợp tình hình vĩ mô hoạt động tới hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Đó thông tin chủ trương, sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước có liên quan, tình hình biến động kinh tế – xã hội nói chung lĩnh vực tài – tiền tệ ngân hàng nói riêng nước quốc tế… Hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà nhạy cảm với biến động kinh tế – trị – xã hội, thông tin tổng hợp vĩ mô mang ý nghĩa quan trọng đến việc phát triển cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng Đồng thời, Ngân hàng cần nghiên cứu, điều tra tình hình cho vay lĩnh vực mua nhà, xây sửa chữa nhà đối thủ cạnh tranh.Hiện nay, Ngân hàng nước, kể Ngân hàng quốc doanh hay Ngân hàng cổ phần tiến hành phát triển hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà ở.Ngân hàng VPBank cần thu nhập thông tin sản phẩm, chiến lược khách hàng đối thủ cạnh tranh sau tiến hành nghiên cứu, phân tích ưu nhược điểm sản phẩm đối thủ để từ đưa chiến lược sản phẩm cách tốt Bên cạnh đó, Ngân hàng cần tiến hành điều tra, thu thập phân tích thông tin người tiêu dùng Cụ thể Ngân hàng tiến hành thu thập thông tin nhiều cách khác nhau, thông qua vấn trực tiếp, điều tra chọn mẫu theo nhóm đối tượng khách hàng khác nhau, từ suy rộng Đồng thời, Ngân hàng nên tổng hợp đối tượng khách hàng giao dịch với Ngân hàng, tìm hiểu, phân tích nhóm khách hàng với mục đích mở rộng quy mô hoạt động Đồng thời qua công tác điều tra, vấn Ngân hàng nhận ý kiến đóng góp phản hồi khách hàng ưu nhược điểm sản phẩm cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà nói riêng, sản phẩm Ngân hàng nói chung, đồng thời họ phản ánh thái độ phục vụ Ngân hàng để từ Ngân hàng có biện pháp điều chỉnh hợp lý Chính việc thu thập phân tích thông tin cách tổng hợp, đầy đủ xác tạo nên sở cần thiết ban đầu nhằm giúp cho Ngân hàng vạch chiến lược đắn nhằm phát triển hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà tương lai 3.2.1.4 Hoàn thiện sản phẩm cho vay Ngân hàng Do bước vào lĩnh vực cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà nên sản phẩm Ngân hàng lĩnh vực chưa hoàn thiện, gây nên khó khăn định cho hoạt động Ngân hàng Để mở rộng loại hình cho vay việc bước hoàn thiện sản phẩm Ngân hàng điều tất yếu * Hoàn thiện cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà tài sản đảm bảo CBCNV thông qua phương thức người đại diện Loại hình cho vay tài sản đảm bảo cán công nhân viên triển khai gặp số khó khăn sau: - Ngoài rủi ro khách quan đến từ phía khách hàng bệnh tật, giảm biên chế, tai nạn… Ngân hàng chịu số rủi ro chủ quan số người vay lợi dụng quản lý lỏng lẻo việc xác nhận theo yêu cầu Ngân hàng để xin xác nhận nhiều lần vay nhiều Ngân hàng, sử dụng vốn mục đích, khiến cho Ngân hàng tốn nhiều chi phí việc thu nợ nhiều trường hợp không thu - Khó khăn người vay làm việc bỏ nơi làm việc để đến giao dịch với Ngân hàng Ngân hàng làm việc hành chính, loại vay hàng tháng người vay phải tới Ngân hàng để trả nợ cho Ngân hàng Những khó khăn phần ảnh hưởng không nhỏ tới việc mở rộng đối tượng cho vay hạn chế người đến vay Ngân hàng Ngân hàng không muốn mở rộng đối tượng vay vốn rộng Doanh nghiệp kể Doanh nghiệp Nhà nước không tin tưởng xác nhận quản lý xác nhận Doanh nghiệp Do tình trạng quen biết nể nên người làm đơn có thêm vào yếu tố không thực tế người xác nhận ký, xin xác nhận nhiều lần Đồng thời đội ngũ cán tín dụng tiêu dùng mỏng, làm việc căng thẳng nên việc kiểm tra, thẩm định hồ sơ vay vốn, quản lý khoản vay thu nợ gặp khó khăn Việc mở rộng gây nên rủi ro lớn việc thu hồi nợ Ngân hàng, không mở rộng đối tượng vay vốn Ngân hàng nhiều khách hàng có chất lượng tín dụng tốt, có nhu cầu vay vốn cho mục đích mua nhà, xây sửa chữa nhà ở, làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Để giải khó khăn trên, Ngân hàng nên xem xét phát triển giải pháp cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà thông qua đại diện Giải pháp cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà thông qua người đại diện cán công nhân viên dựa sở xác định rõ trách nhiệm quyền lợi bên tham gia (ngân hàng, đại diện bên vay, người vay) việc phối hợp chặt chẽ bên trình thẩm định, xét duyệt cho vay, giải ngân thu hồi nợ Người đại diện phương thức người đơn vị có người vay vốn, có uy tín trách nhiệm người vay Người có trách nhiệm tập hợp hồ sơ xin vay, đại diện nhận tiền vay cho người Doanh nghiệp, tiến hành thu nợ gốc lãi Ngân hàng có trách nhiệm làm việc với người đại diện.Để làm điều này, Ngân hàng phải có trách nhiệm làm việc với người đại diện nhằm khuyến khích người đại diện hoàn thành tốt trách nhiệm giao Ngân hàng có sách như: Hàng tháng trích phần trăm số lãi thực thu thưởng cho người đại diện, hỗ trợ tiền tàu xe, ăn kỳ trả nợ, có hỗ trợ ưu tiên người đại diện tham gia vay vốn Ngân hàng… Tuy nhiên, cần lưu ý trách nhiệm người đại diện trường hợp Nếu người đại diện người trách nhiệm, không trung thực lạm dụng tín nhiệm Ngân hàng để chiếm đoạt tiền trả nợ người vay, gây ảnh hưởng tới việc cho vay thu nợ Vì mà việc lựa chọn xác định quyền lợi trách nhiệm người đại diện cần Ngân hàng thực cách nghiêm túc kỹ * Nhanh chóng hoàn thiện đưa phương thức cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp vào hoạt động Hiện Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng-CN Đà Nẵng-PGD Hàm Nghi triển khai loại hình cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp chưa rộng rãi số hạn chế loại cho vay Ngân hàng Món vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp trả nợ gốc lãi làm nhiều lần, số lượng vay nhiều nên việc theo dõi thu nợ tốn nhiều công sức chi phí Ngân hàng Trong đó, số lượng cán Ngân hàng có hạn có nhiều khoản vay khác hấp dẫn so với khoản cho vay trả góp nên Ngân hàng thực chưa trọng tới loại cho vay nhiều Bên cạnh hạn chế loại cho vay có ưu điểm mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích, lợi nhuận mang lại từ khoản cho vay trả góp thường cao so với khoản cho vay khác Nếu tính lãi suất cho vay trả góp dựa toàn số dư ban đầu lãi suất thực tế cho vay trả góp cao so với lãi phải trả tính dựa số dư ban đầu, lãi suất thực tế cao so với lãi suất danh nghĩa Vì ưu điểm mà Ngân hàng cần đưa phương thức cho vay tiêu dùng trả góp vào hoạt động sớm tốt.Ngân hàng cho vay trả góp trực tiếp khách hàng cho vay gián tiếp thông qua người sản xuất, kinh doanh hàng hóa Bên cạnh hạn chế loại cho vay có ưu điểm mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích, lợi nhuận mang lại từ khoản cho vay trả góp thường cao so với khoản cho vay khác Nếu tính lãi suất cho vay trả góp dựa toàn số dư ban đầu lãi suất thực tế cho vay trả góp cao so với lãi phải trả tính dựa số dư ban đầu, lãi suất thực tế cao so với lãi suất danh nghĩa Vì ưu điểm mà Ngân hàng cần đưa phương thức cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp vào hoạt động sớm tốt Đối với cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trực tiếp, nhân viên tín dụng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng vay thu nợ Trong cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trực tiếp Ngân hàng yên tâm lực cán tín dụng, họ đào tạo có chuyên môn, có ý thức công việc, làm việc để Ngân hàng đạt lợi nhuận cao Nhưng có hạn chế đưa phương cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp vào hoạt động số lượng vay lớn, thời gian thu hồi nợ diễn hàng tháng, mà số lượng cán tín dụng thiếu chưa đáp ứng đủ nhu cầu để trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Chính khó khăn mà Ngân hàng nên xem xét đưa vào áp dụng phương pháp cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà gián tiếp thông qua người sản xuất, kinh doanh.Cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà thông qua người sản xuất, kinh doanh giúp ngân hàng khắc phục tình trạng có nhiều vay nhỏ lẻ Thông qua người sản xuất, kinh doanh ngân hàng dễ dàng trình thẩm định, cho vay, giám sát thu nợ Từ hạ thấp chi phí tổ chức cho vay khu vực có nhiều hồ sơ vay nhỏ lẻ Phương thức cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp thông qua người sản xuất, kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho bên tham gia, lợi ích Ngân hàng mở rộng đối tượng cung ứng tín dụng, thu hút nhiều khách hàng, thu lợi nhuận cao lãi suất cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà trả góp hấp dẫn 3.2.2 Mở rộng mạng lưới Ngân hàng Hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà hoạt động cho vay cá nhân, đòi hỏi phải có hệ thống cung ứng sản phẩm, dịch vụ rộng khắp cung cấp đẩy đủ đưa tiện ích dịch vụ Ngân hàng tớ tay người tiêu dùng Đà Nẵng trở thành thị trường giàu tiềm cho tất ngân hàng.Vì có cạnh tranh trở nên gay gắt Ngân hàng Một biện pháp để thắng cạnh tranh thu hút tối đa số lượng khách hàng mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng địa bàn Hiện với tốc độ đô thị hóa mạnh mẽ, mức sống người dân nâng cao đáng kể, nhu cầu nhà cửa tiện nghi thiếu, họ chưa thể mua nhà ổn định khang trang tương lai gần chắn họ có Ngân hàng cần mở rộng chi nhánh nhỏ, phòng giao dịch để đáp ứng tất nhu cầu người vay, tận dụng tối đa lợi nằm địa bàn trung tâm thành phố 3.2.3 Áp dụng hệ thống tính điểm tín dụng khách hàng Việc xây dựng mô hình hệ thống tính điểm tín dụng giúp cho việc thẩm định xét duyệt cho vay khách hàng tốn thời gian, công sức chi phí Ngân hàng khách hàng.Hệ thống tính điểm tập hợp tiêu thức khác liên quan đến đối tượng khách hàng vay vốn phục vụ mục đích mua nhà, xây sửa chữa nhà ở.Mỗi tiêu thức có điểm số khác tùy thuộc vào tính chất, tầm quan trọng kinh nghiệm thực tiễn Việc sử dụng hệ thống tính điểm đơn giản, Ngân hàng cần in mẫu đơn sẵn có đầy đủ câu hỏi, khách hàng đến vay cần điền đầy đủ câu hỏi nộp cho cán tín dụng, cán tín dụng vào thông tin khách hàng điền vào để đối chiếu với thang điểm xây dựng để tính điểm cho khách hàng Sau có điểm khách hàng cán tín dụng định có cho vay hay không Với phương pháp thời gian xét duyệt cho vay diễn nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng ngân hàng không cần nhiều cán tín dụng, khách hàng biết có vay hay không Lưu ý sử dụng hệ thống Ngân hàng nên có chế độ xem xét đặc biệt đơn xin vay có số điểm xấp xỉ mức điểm giới hạn để tránh bỏ qua trường hợp có hoàn cảnh đặc biệt thường xuyên nghiên cứu bổ sung, thay đổi, điều chỉnh cho phù hợp với thay đổi thực tế nhằm nâng cao hiệu phương pháp 3.2.4 Không ngừng phát triển công nghệ Ngân hàng Trong xã hội mà công nghệ thông tin đóng vai trò chủ chốt hoạt động Ngân hàng không phụ thuộc vào công nghệ mà ngược lại phụ thuộc nhiều đằng khác.Có thể nói Ngân hàng đại hoạt động dựa tảng công nghệ thông tin Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng xác định rõ công cụ để cạnh tranh thắng lợi hội nhập công nghệ Chỉ có công nghệ tiên tiến Ngân hàng thiết kế sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt tiết kiệm chi phí đặc biệt chi phí cho nguồn nhân lực vốn có xu hướng gia tăng bối cảnh cạnh tranh gay gắt Ngoài công nghệ đại nhân tố quan trọng việc ứng dụng mô hình quản lý đại.Đây xu hướng phát triển hầu hết quốc gia tiên tiến giới Gần đây, Ngân hàng VPBank triển khai đưa vào ứng dụng hàng loạt công nghệ Ngân hàng mới, sau thời gian hoạt động chứng tỏ vai trò mình, Ngân hàng đầu lĩnh vực công nghệ khẳng định vị trí hàng đầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam lĩnh vực, mang tới cho khách hàng tiện ích Ngân hàng đại Đối với lĩnh vực cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà ở, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ… thực máy tính, nâng cao suất lao động cán tín dụng, giảm thời gian giao dịch khách hàng Nhưng trình quản lý sau cho vay, thủ tục cho vay Ngân hàng tiến hành hoàn toàn thủ công.Ngân hàng nên sử dụng hệ thống tính điểm tự động để định cho vay khách hàng Cài phần mềm tính điểm tín dụng khách hàng vào máy, có đơn xin vay cán tín dụng việc nhập liệu vào máy lúc máy cho số điểm đạt khách hàng cán tín dụng lúc cần định có cho vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để định ngắn, xác nhầm lẫn cán tín dụng, thao tác đơn giản… 3.2.5 Nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực Một vấn đề mà xem nhân tố định Ngân hàng công tác cán Cán xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Cùng với việc đổi công nghệ Ngân hàng việc đào tạo lại cho cán Ngân hàng có khả làm chủ công nghệ yêu cầu cấp thiết Mặt khác, xu hội nhập yêu cầu đặt lên vai đội ngũ cán Ngân hàng lớn Chắc chắn có nhiều Ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam tạo môi trường cạnh tranh gay gắt mà thắng cạnh tranh chất lượng dịch vụ Ngân hàng.Mặt khác, tỷ lệ khách hàng nước cao so với nay, để đáp ứng nhu cầu đối tượng đòi hỏi chất lượng dịch vụ phải cao.Để làm điều yếu tố tảng quan trọng Ngân hàng nguồn nhân lực Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng, để giữ vững hoạt động Ngân hàng thời buổi cạnh tranh việc nâng cao mở rộng nghiệp vụ tín dụng điều cốt yếu Vì người cán tín dụng phải có phẩm chất lực để thực công việc - Có lực để giải vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ Muốn họ phải có kiến thức chuyên môn Ngân hàng, đào tạo kỹ để xử lý thông tin liên quan tới công việc - Có lực dự đoán vấn đề kinh tế phát triển triển vọng hoạt động tín dụng Đây tầm nhìn cá nhân, lại ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng Từ kinh nghiệm mà họ có dự đoán xác sáng tạo cán tín dụng - Có uy tín quan hệ xã hội Điều thể phẩm chất đạo đức khả giao tiếp cán tín dụng, có ảnh hưởng quan trọng việc mở rộng giữ chân khách hàng truyền thống Ngân hàng - Có lực tự học, tự nghiên cứu, có khả làm việc độc lập Đây yếu tố phẩm chất cần cho công việc cán tín dụng - Hàng năm Ngân hàng tổ chức thi công khai tuyển nhân viên với nhiều vòng thi kiến thức chuyên môn, trình độ ngoại ngữ khả giao tiếp… tuyển chọn cán có lực thực sự, có trách nhiệm nhiệt tình với công việc Ngân hàng thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, đào tạo lại cán thông qua Hội nghị chuyên đề, lớp tập huấn nước, khóa học ngắn hạn dài hạn nước Đặc biệt Ngân hàng thường xuyên tổ chức kiểm tra, sát hạch đánh giá trình độ cán trẻ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cho nhu cầu trước mắt lâu dài để đưa vào quy hoạch đào tạo cán kế cận Đối với cán tín dụng lựa chọn số cán Ngân hàng có đủ kiến thức đạo đức nghề nghiệp làm công tác tín dụng Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho vay đến cán tín dụng, trọng kỹ đánh giá phân loại khách hàng kỹ thẩm định dự án Rèn luyện kỹ ngoại ngữ để tiếp cận khách quốc tế Hiện số lượng cán tín dụng nói chung cán làm việc lĩnh vực cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà nói riêng thiếu Một cán tín dụng phải giải khối lượng công việc lớn ngày làm việc, tình trạng làm thêm giờ, làm việc vào ngày nghỉ chuyện bình thường, gây nên căng thẳng cán tín dụng Vậy để mở rộng hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà việc tăng cường thêm cán cho lĩnh vực việc cần thiết Để thu hút cán giỏi, nâng cao hiệu công tác họ Ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ định họ như: lương, thưởng, chế độ đào tạo… điều tạo nên động lực làm việc mạnh mẽ cán bộ, tạo hình ảnh đẹp Ngân hàng lòng khách hàng KẾT LUẬN Thị trường tài Việt Nam ngày phát triển, hệ thống ngân hàng ngày đối mặt với thách thứ, khó khăn Do đó, đòi hỏi ngân hàng cần nỗ lực khẳng định thị trường cạnh tranh ngày khốc liệt Đà Nẵng trung tâm kinh tế-chính trị-xã hội động khu vực miền trung củng nhiều tổ chức, tập đonà tài lớn đến kinh doanh phát triển địa bàn Thông qua trình phân tích ta thấy, với lịch sử hoạt động lâu địa bàn, phòng giao dịch củng đạt nhiều thành tựu đáng kể mặt số lượng khách hàng doanh nghiệp đông đảo, số lượng khách hàng cá nhân ngày phát triển, dịch vụ toán quốc tế có uy tín, cacs dịch vụ ngân hàng kết hợp với công nghệ đại…Tuy nhiên, phòng giao dịch tồn đọng số hạn chế tình hình cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà dư nợ thấp so với ngân hàng khác địa bàn Do Đà Nẵng thị trường kinh doanh đầy tiềm lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói chung cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà nói riêng nên thông qua trình tìm hiểu phòng giao dịch, củng xin đưa vài giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tương lai Với đề tài “ Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2012-2014” Mặc dù cố gắng hạn chế thông tin, thời gian tiếp xúc thực tế, khả trình bày nên chuyên đề tránh khỏi sai sót Tôi kính mong nhận thông cảm dẫn, đóng góp ý kiến thầy cô, anh chị ngân hàng bạn bè để chuyên đề hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm Cô giáo hướng dẫn Lê Phúc Minh Chuyên cô, anh chị Ngân hàng tận tình giúp đỡ em hoàn thiện chuyên đề thực tập TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2014 NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi Tạp chí Ngân Hàng (2014), Tác giả: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NXB Tạp chí Ngân hàng Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học quốc gia TPHCM Cùng website: www.luanvan.net.vn www.doc.edu.vn www.vpbank.com.vn www.vneconomy.com.vn www.danang.gov.vn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, ngày…tháng 05năm2015 Giảng viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, ngày… tháng 05 năm 2015 Giảng viên phản biện [...]... vay Bước 8: Lưu giữ hợp đồng cho vay và hợp đồng đảm bảo tiền vay 2.3.2 Phân tích hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.3.2.1 Phân tích hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở trong hoạt động cho vay chung Trong điều kiện thị trường phát triển và cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng đã không ngừng đưa ra các gói sản phẩm mới. .. cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở củng là một trong những hình thức cho vay Vì vậy, các chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay nói chung củng chính là các chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở Một là, doanh số cho vay là tổng số tiền mà khách hàng đã vay của ngân hàng trong một kì nhất định (năm, quý, tháng) Doanh số cho vay là số tiền mà ngân hàng đã cho khách hàng. .. lại cho xã hội thì hoạt động cho vay này sẽ góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, khi vay đã làm cho nguồn vốn lưu thông và quay vòng nhanh hơn Đây là nghiệp vụ cho vay có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai 1.2.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng Có rất nhiều chỉ tiên đánh giá hoạt động cho vay mua nhà, xây mới, và sữa chữa nhà ở Tuy nhiên, cho. .. sửa chữa nhà ở tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Đà Nẵng -PGD Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014 2.3.1 Khái quát chung về hoạt động cho vay mua, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng - PGD Hàm Nghi 2.3.1.1 Những quy định chung về cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.3.1.1.1 Đối tượng vay Khách hàng. .. của ngân hàng càng kém , và ngược lại 1.2.5 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng thương mại 1.2.5.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng - Chính sách tín dụng Ảnh hưởng tất cả các hoạt động của ngân hàng, trong đó có hoạt động sản xuất kinh doanh hộ gia đình Chính sách tín dụng của ngân hàng sẽ cho biết : quy mô, lãi suất, thời hạn tín dụng, của ngân hàng. .. nợ của cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở năm 2014 là 2.824,190 triệu đồng chiếm 11,27% trên tổng dư nợ giảm 776,374 triệu đồng ứng với tỷ lệ giảm 21,56% so với cùng kỳ năm 2013 Nguyên nhân này là do PGD có truyền thống hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp và thương mại với tỷ trọng cho vay hàng năm chiếm tỷ trọng cao nên tỷ trọng trong hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở còn... CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ,XÂY MỚI VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG – PGD HÀM NGHI 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của VPBanK Đà nẵng – PGD Hàm Nghi Tổng quan về ngân hàng thương mại VPBank Tên ngân hàng: Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng... đình của ngân hàng, chi phí cho vay cao lên, mục tiêu cho vay sản xuất kinh doanh hộ gia đình sẽ không đạt được - Tình hình huy động vốn của ngân hàng Ảnh hưởng trực tiếp đến chính sách tín dụng của ngân hàng, nếu khả năng huy động vốn của ngân hàng tốt thì sẽ mở rộng hoạt động cho vay và ngược lại nếu khả năng huy động vốn không tốt thì sẽ thắt chặt tín dụng, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay sản xuất... cho vay, xử lý nợ và thu hồi nợ xấu tạo điều kiện cho ngân hàng ngày càng phát triển Ban lãnh đạo Ngân hàng đã hoạch định đề ra một chiến lược kinh doanh phù hợp với ngân hàng, từ đó đạt kết quả tốt Nâng cao uy tín, năng lực cạnh tranh, vị thế của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đà Nẵng – PGD Hàm Nghi trong lòng khách hàng 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và. .. cầu vay, thông qua các tổ chức mà DongA Bank hợp tác liên kết để triển khai sản phẩm cho vay trả góp 2.3.1.1.2 Thời hạn vay Căn cứ để xác định thời hạn vay là: nhu cầu vay, khả năng trả nợ, thời gian sử dụng còn lại của tài sản đảm bảo Thời hạn cho vay ĐB bằng TS tối đa: - Thời hạn cho vay mua đất và xây dựng nhà ở: 20 năm - Thời hạn cho vay mua nhà ở: 20 năm - Thời hạn cho vay mua xây dựng, sửa chữa