phan biệt công ty tài chính và ngân hàng thương mại

Phân biệt công ty tài chính và ngân hàng thương mại+ Định nghĩa CTTC và NHTM+ Đặc điểm CTTC và NHTM+ chức năng CTTC và NHTM+ vốn chủ sở hữu CTTC và NHTM+ khả năng huy động vốn CTTC và NHTM+ khả năng cho vay CTTC và NHTM+ hoạt động tín dụng CTTC và NHTMCác loại hinh CTTC và NHTM

Bài tiểu luận :Phân biệt Công ty tài Ngân hàng thương mại Tiêu chí Công ty tài Ngân hàng thương mại 1.Định nghĩa Công ty Tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có, vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, không làm dịch vụ toán, không nhận tiền gửi năm Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 2.Bản chất Là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng 3.Chức Loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh Chịu kiểm soát nhà khác có liên quan nước Chịu kiểm soát ngặt nghèo nhà nước Là sử dụng vốn tự có vốn huy Là hoạt động kinh doanh tiền tệ động nguồn vốn khác để dịch vụ ngân hàng với nội cho vay, đầu tư; cung ứng dung thường xuyên nhận tiền dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ gửi, sử dụng số tiền để cấp tín thực số dịch vụ khác dụng cung ứng dịch vụ theo quy định pháp luật toán Không làm dịch vụ Nhận khoản tiền gửi ngắn toán, không sử dụng vốn vay để hạn, trung hạn dài hạn thực hiên toán Không nhận tiền gửi năm 4 Đặc điểm Huy động khoản tiền lớn chia vay khoản nhỏ Tập hợp khoản tiền gửi nhỏ vay khoản tiền lớn Các hình thức huy động vốn Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân theo quy định Ngân hàng Nhà nước Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước theo quy định pháp luật hành Vay tổ chức tài chính, tín dụng nước, nước tổ chức tài quốc tế Tiếp nhận vốn uỷ thác Chính phủ, tổ chức cá nhân nước 1.Nhận tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn tổ chức, cá nhân Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn,có kỳ hạn,có mục đích Phát hành giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu 3.Các khoản tiền gửi khác Vốn vay: vay từ NHTW, NH thương mại khác, vay từ công ty, vay từ thị trường tài nước,vốn vay nước Các nguồn vốn khác Vốn tiếp nhận từ tổ chức tài chính, ngân sách vốn tài trợ, đầu tư phát triển… Các nguồn vốn hình thành trình hoạt động ngân hàng toán hộ, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng… Phân loại theo hình thức kinh doanh Công ty tài bán hàng: gián tiếp cấp tín dụng cho người tiêu dùng để mua hàng từ nhà bán lẻ từ nhà sản xuất Công ty tài tiêu dùng: cung ứng phần lớn nguồn vốn cho gia đình cá nhân vay vào mục đích mua sắm hàng hóa tiêu dung Công ty tài kinh doanh: cấp tín dụng hình thức bao toán, mua lại khoản phải thu, cho thue tài chính, mua máy móc thiết bị cho khách hàng Ngân hàng bán buôn: loại NH giao dịch cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp không giao dịch với khách hàng cá nhân Ngân hàng bán lẻ: loại NH giao dịch cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: loại NH giao dịch cung ứng dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp lẫn khách hàng cá nhân 7 Phân loại theo hình tức thành lập có yêu cầu thuê lại Công ty Tài Nhà nước: Công ty Tài Nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh Công ty Tài cổ phần: Công ty Tài tổ chức cá nhân góp vốn theo quy định pháp luật, thành lập hình thức Công ty cổ phần.Công ty Tài trực thuộc tổ chức tín dụng: Công ty Tài tổ chức tín dụng thành lập vốn tự có làm chủ sở hữu theo quy định pháp luật, hạch toán độc lập có tư cách pháp nhân Công ty Tài liên doanh: Công ty Tài thành lập vốn góp bên Việt Nam gồm nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam bên nước gồm nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, sở hợp đồng liên doanh Công ty Tài 100% vốn nước ngoài: Công ty Tài thành lập vốn nhiều tổ chức tín dụng nước theo quy định pháp luật Việt Nam Ngân hàng thương mại Quốc doanh : Là ngân hàng thương mại thành lập 100% vốn ngân sách nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần : Là ngân hàng thương mại thành lập hình thức công ty cổ phần Trong cá nhân hay pháp nhân sở hữu số cổ phần định theo qui định ngân hàng nhà nước Việt nam Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh):Là Ngân hàng thành lập vốn liên doanh bên ngân hàng thương mại Việt nam bên khác ngân hàng thương mại nước có trụ sở đặt Việt nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: ngân hàng thành lập theo pháp luật nước ngoài, phép mở chi nhánh Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam : CITY BANK ,BANGKOK BANK NHTM 100% vốn nước ngoài: NHTM thành lập VN với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài; phải có NH nước sở hữu 50% vốn điều lệ (NH mẹ) NHTM 100% vốn nước thành lập hình thức công ty TNHH thành viên từ hai thành viên trở lên, pháp nhân VN, có trụ sở VN Cấp tín dụng Cho vay Công ty Tài cho vay hình thức:Cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Cho vay theo uỷ thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân nước theo quy định hành Luật Các tổ chức tín dụng hợp đồng uỷ thác Cho vay tiêu dùng hình thức cho vay mua trả góp 2.Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá khác Công ty Tài cấp tín dụng hình thức chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác tổ chức cá nhân Công ty Tài tổ chức tín dụng khác tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác cho Bảo lãnh Công ty Tài bảo lãnh uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Các hình thức cấp tín dụng khác Công ty Tài cấp tín dụng hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Cho vay : Là tín dụng nghiệp vụ ngân hàng thương mại Trong ngân hàng thương mại cho người vay, vay số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư tiêu dùng Khi đến hạn người vay phải hoàn trả vốn tiền lãi 2.Chiết khấu Đây nghiệp vụ cho vay (gián tiếp) mà ngân hàng cung ứng vốn tín dụng cho chủ thể chủ thể khác thực việc trả nợ cho ngân hàng Các đối tượng nghiệp vụ gồm hối phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu giấy nợ có giá khác Bảo lãnh ngân hàng: Trong loại hình nghiệp vụ khách hàng ngân hàng cấp bảo lãnh cho khách hàng nhờ khách hàng vay vốn ngân hàng khác thực hợp đồng Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Cung cấp phương tiện toán Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng nhà nước Thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng nhà nước cho phép Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Tổ chức toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước Tham gia hệ thống toán quốc tế Ngân hàng nhà nước cho phép Các hoạt động khác Các ngân hàng thương mại tham gia hoạt động khác theo quy định pháp luật Thời hạn hoạt động 10 Vốn pháp định Thời hạn hoạt động công ty tài tối đa 50 năm Trường hợp cần gia hạn thời hạn hoạt động, phải Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, lần gia hạn không 50 năm Có vốn pháp định,song vốn pháp định nhỏ ngân hàng Theo Nghị định 141/2006/NĐCP, ngày 22/11/2006 Chính phủ, công ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ- CP Chính phủ có hiệu lực trước ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 300 tỷ đồng; Công ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 500 tỷ đồng Trong đó, thời hạn hoạt động ngân hàng không bị pháp luật khống chế Có vốn pháp định • Vốn pháp định ngân hàng áp dụng năm 2008 không thấp 1.000 tỷ đồng, tùy theo loại hình ngân hàng • Và áp dụng năm 2010 trở không thấp 3.000 tỷ đồng 11 Cơ hội cạnh tranh lợi ích mang lại Xét khía cạnh đó, công ty tài chịu áp lực cạnh tranh mức độ thấp so với ngân hàng Một hạn chế công ty tài so với tổ chức ngân hàng không làm dịch vụ toán nhận tiền gửi năm Tuy vậy, công ty tài khắc phục việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ dịch vụ nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao toán, thu xếp vốn, v.v cho ngắn hạn, trung dài hạn Những dịch vụ giúp công ty tài thực dịch vụ khác tương tự ngân hàng thương mại Như vậy, thấy lợi ích công ty tài mang lại cho doanh nghiệp lớn Không phải ngẫu nhiên mà giới, tập đoàn lớn thường có công ty tài Công ty tài công cụ để tập đoàn điều tiết vốn sử dụng vốn cách có hiệu thuận lợi Trong phạm vi nội tập đoàn nhóm công ty có quan hệ lợi ích gắn bó, công ty tài dễ dàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ công ty thành viên để tập trung vốn đầu tư Với tính nội cao hoạt động nghiệp vụ công ty tài kiểm soát rủi ro tập trung vốn lớn cho dự án quan trọng nội tập đoàn Các ngân hàng thương mại chịu áp lưc cạnh tranh mức độ cao công ty tài Trong ngân hàng hoạt động rộng huy động vốn chủ yếu từ công chúng công ty tài huy động vốn chủ yếu từ nội tập đoàn nhóm công ty Vì thế, rủi ro xảy công ty tài chủ yếu nội tập đoàn hay nhóm công ty gánh chịu, ảnh hưởng tới cộng đồng Khi quan hệ kinh tế tập đoàn minh bạch tuân thủ pháp luật khả xảy rủi ro không lớn 12.Thủ tục vay vốn Thủ tục vay tiêu dùng công ty tài nhanh chóng, dễ dàng cần có chứng minh thư, sổ hộ xem xét cho vay, công ty tài cho vay tiêu dùng không thiết phải có tài sản chấp Thủ tục vay tiêu dùng ngân hàng đòi hỏi nhiều phải chứng minh khả trả nợ, khoản vay lớn phải có tài sản chấp… 13.Lãi suất cho vay  Cao  Thấp 14.Mức vốn cho vay • Đáp ứng khoản vay nhỏ, đa dạng từ mức vài triệu đến vài chục triệu… • 15.Phạm vi hoạt động Các công ty tài có tầm hoạt động nhỏ ngân hàng, haotj động công ty tài gói gọn số hoạt động có mức vốn không cao,ở mức độ rủi ro lớn Thường cho vay khoản lớn Các ngân hàng thương mại có phạm vi hoạt động rộng lớn có tầm ảnh hưởng lớn đến kinh tế, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi , phân bổ lại nguồn vốn cách hợp lí có hiêu