phan biệt công ty tài chính và ngân hàng thương mại

Phân biệt công ty tài chính và ngân hàng thương mại+ Định nghĩa CTTC và NHTM+ Đặc điểm CTTC và NHTM+ chức năng CTTC và NHTM+ vốn chủ sở hữu CTTC và NHTM+ khả năng huy động vốn CTTC và NHTM+ khả năng cho vay CTTC và NHTM+ hoạt động tín dụng CTTC và NHTMCác loại hinh CTTC và NHTM

Bài tiểu luận :Phân biệt Công ty tài chính và

Ngân hàng thương mại

mại

1.Định

nghĩa

Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới 1 năm

Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng

số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán

2.Bản

chất

Là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Chịu rất ít sự kiểm soát của nhà nước

Loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan

Chịu sự kiểm soát ngặt nghèo của nhà nước

3.Chức

năng

Là sử dụng vốn tự có vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ

và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật

Không được làm dịch vụ thanh toán, không sử dụng vốn vay để thực hiên thanh toán

Không được nhận tiền gửi dưới một năm

Là hoạt động kinh doanh tiền tệ

và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán

Nhận các khoản tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

4 Đặc

điểm

Huy động những khoản tiền lớn chia ra để cho vay những khoản nhỏ

Tập hợp những khoản tiền gửi nhỏ để cho vay các khoản tiền lớn

5 Các

hình

thức huy

động vốn

Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên của tổ chức, cá nhân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của pháp luật hiện hành

Vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước, ngoài nước và các tổ chức tài chính quốc tế

Tiếp nhận vốn uỷ thác của Chính phủ, các tổ chức và cá nhân trong

và ngoài nước

1.Nhận tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn của các tổ chức, cá nhân

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn,có kỳ hạn,có mục đích

2 Phát hành giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu

3.Các khoản tiền gửi khác Vốn đi vay: vay từ NHTW, NH thương mại khác, vay từ các công

ty, vay từ thị trường tài chính trong nước,vốn vay nước ngoài

5 Các nguồn vốn khác Vốn tiếp nhận từ các tổ chức tài chính, ngân sách như vốn tài trợ, đầu tư phát triển…

Các nguồn vốn hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng như thanh toán hộ, chuyển tiền, các dịch vụ ngân hàng…

6 Phân

loại theo

hình

thức kinh

doanh

Công ty tài chính bán hàng:

gián tiếp cấp tín dụng cho người tiêu dùng để mua các món hàng

từ một nhà bán lẻ hoặc từ một nhà sản xuất nào đó

Công ty tài chính tiêu dùng:

cung ứng phần lớn nguồn vốn của mình cho các gia đình và cá nhân vay vào mục đích mua sắm hàng hóa tiêu dung

Công ty tài chính kinh doanh:

Ngân hàng bán buôn: là loại NH

chỉ giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp chứ không giao dịch với khách hàng cá nhân

Ngân hàng bán lẻ: là loại NH

giao dịch và cung ứng dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân

cấp tín dụng dưới hình thức như bao thanh toán, mua lại các khoản phải thu, cho thue tài chính, mua máy móc thiết bị cho khách hàng

có yêu cầu thuê lại

Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: là loại NH giao dịch và

cung ứng dịch vụ cho cả khách hàng doanh nghiệp lẫn khách hàng cá nhân

7 Phân

loại theo

hình tức

thành

lập

Công ty Tài chính Nhà nước: là

Công ty Tài chính do Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh

Công ty Tài chính cổ phần: là

Công ty Tài chính do các tổ chức

và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của pháp luật, được thành lập dưới hình thức Công ty

cổ phần.Công ty Tài chính trực

thuộc của tổ chức tín dụng: là

Công ty Tài chính do một tổ chức tín dụng thành lập bằng vốn tự có

của mình và làm chủ sở hữu theo

quy định của pháp luật, hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân

Công ty Tài chính liên doanh: là

Công ty Tài chính được thành lập bằng vốn góp giữa bên Việt Nam gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và bên nước ngoài gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, trên cơ sở hợp đồng liên doanh

Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài: là Công ty Tài chính

được thành lập bằng vốn của một hoặc của nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định của pháp luật Việt Nam

Ngân hàng thương mại Quốc doanh : Là ngân hàng thương

mại được thành lập bằng 100% vốn ngân sách nhà nước

Ngân hàng thương mại cổ phần : Là ngân hàng thương mại

được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần Trong đó một cá nhân hay pháp nhân chỉ được sở hữu một số cổ phần nhất định theo qui định của ngân hàng nhà nước Việt nam

Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh):Là Ngân hàng được

thành lập bằng vốn liên doanh giữa một bên là ngân hàng thương mại Việt nam và bên khác là ngân hàng thương mại nước ngoài có trụ sở đặt tại Việt nam, hoạt động theo pháp luật ở Việt Nam

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: là ngân hàng được thành

lập theo pháp luật nước ngoài, được phép mở chi nhánh tại Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam : CITY

BANK ,BANGKOK BANK

NHTM 100% vốn nước ngoài:

là NHTM được thành lập tại VN với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài; trong đó phải có một NH nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (NH mẹ)

NHTM 100% vốn nước ngoài được thành lập dưới hình thức công ty TNHH một thành viên hoặc từ hai thành viên trở lên, là pháp nhân VN, có trụ sở chính tại VN

8 Cấp

tín dụng

1 Cho vay

Công ty Tài chính được cho vay dưới các hình thức:Cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Cho vay theo uỷ thác của Chính phủ, của tổ chức, cá nhân trong

và ngoài nước theo quy định hiện hành của Luật Các tổ chức tín dụng và hợp đồng uỷ thác

Cho vay tiêu dùng bằng hình thức cho vay mua trả góp

2.Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá khác

Công ty Tài chính được cấp tín dụng dưới hình thức chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu

và các giấy tờ có giá khác đối với các tổ chức và cá nhân

1 Cho vay :

Là tín dụng nghiệp vụ của ngân hàng thương mại Trong đó ngân hàng thương mại sẽ cho người đi vay, vay một số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư hoặc tiêu dùng Khi đến hạn người đi vay phải hoàn trả vốn và tiền lãi

2.Chiết khấu

Đây là nghiệp vụ cho vay (gián tiếp) mà ngân hàng sẽ cung ứng vốn tín dụng cho một chủ thể và một chủ thể khác thực hiện việc trả nợ cho ngân hàng Các đối tượng trong nghiệp vụ này gồm hối phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy nợ có giá khác

Công ty Tài chính và các tổ chức

tín dụng khác được tái chiết khấu,

cầm cố thương phiếu, trái phiếu

và các giấy tờ có giá khác cho

nhau

2 Bảo lãnh

Công ty Tài chính được bảo lãnh

bằng uy tín và khả năng tài chính

của mình đối với người nhận bảo

lãnh

3 Các hình thức cấp tín

dụng khác

Công ty Tài chính được cấp tín

dụng dưới các hình thức khác

theo quy định của Ngân hàng Nhà

nước

2 Bảo lãnh ngân hàng:

Trong loại hình nghiệp vụ này khách hàng được ngân hàng cấp bảo lãnh cho khách hàng nhờ đó khách hàng sẽ được vay vốn ở ngân hàng khác hoặc thực hiện hợp đồng

3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Cung cấp các phương tiện thanh toán

Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng

Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ

Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước

Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng nhà nước cho phép

Thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng

Tổ chức thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước

Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng nhà nước cho phép

4 Các hoạt động khác

Các ngân hàng thương mại có thể tham gia các hoạt động khác theo quy định của pháp luật

9 Thời

hạn hoạt

động

Thời hạn hoạt động của công ty tài chính tối đa là 50 năm

Trường hợp cần gia hạn thời hạn hoạt động, phải được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, nhưng mỗi lần gia hạn không quá

50 năm

Trong khi đó, thời hạn hoạt động của các ngân hàng không bị pháp luật khống chế

10 Vốn

pháp

định

Có vốn pháp định,song vốn pháp định nhỏ hơn ngân hàng

Theo Nghị định

141/2006/NĐ-CP, ngày 22/11/2006 của Chính phủ, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày Nghị định

141/2006/NĐ- CP của Chính phủ

có hiệu lực và trước ngày 31/12/2008 thì phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng;

Công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31/12/2008 thì phải có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng

Có vốn pháp định

 Vốn pháp định đối với một ngân hàng áp dụng cho đến năm 2008 không thấp hơn 1.000 tỷ đồng, tùy theo loại hình ngân hàng

 Và áp dụng cho đến năm

2010 trở đi không thấp hơn 3.000 tỷ đồng

11 Cơ

hội cạnh

tranh và

lợi ích

mang lại

Xét ở khía cạnh nào đó, các công

ty tài chính sẽ chịu áp lực cạnh tranh ở mức độ thấp hơn so với ngân hàng

Một trong những hạn chế của các công ty tài chính so với các tổ chức ngân hàng là không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới 1 năm Tuy vậy, các công ty tài chính hiện nay đã khắc phục bằng việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới như dịch vụ nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao thanh toán, thu xếp vốn, v.v cho cả

Các ngân hàng thương mại chịu

áp lưc cạnh tranh ở mức độ cao hơn các công ty tài chính

Trong khi ngân hàng hoạt động rộng và huy động vốn chủ yếu từ công chúng thì công ty tài chính huy động vốn chủ yếu từ nội bộ tập đoàn và nhóm công ty Vì thế, rủi ro xảy ra đối với các công ty tài chính chủ yếu là do nội bộ tập đoàn hay nhóm công ty gánh chịu, rất ít ảnh hưởng tới cộng đồng Khi các quan hệ kinh tế trong tập đoàn là minh bạch và tuân thủ đúng pháp luật thì khả

ngắn hạn, trung và dài hạn

Những dịch vụ này đã giúp công

ty tài chính thực hiện được các dịch vụ khác tương tự như một ngân hàng thương mại

Như vậy, có thể thấy lợi ích của công ty tài chính mang lại cho các doanh nghiệp là rất lớn

Không phải ngẫu nhiên mà trên thế giới, các tập đoàn lớn thường

có ít nhất một công ty tài chính

Công ty tài chính là công cụ để tập đoàn điều tiết vốn và sử dụng vốn một cách có hiệu quả và thuận lợi nhất Trong phạm vi nội

bộ tập đoàn hoặc nhóm công ty

có quan hệ lợi ích gắn bó, công ty tài chính có thể dễ dàng huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các công ty thành viên để tập trung vốn đầu tư Với tính nội bộ cao trong hoạt động nghiệp vụ công

ty tài chính có thể kiểm soát rủi

ro và tập trung vốn lớn cho các

dự án quan trọng trong nội bộ tập đoàn

năng xảy ra rủi ro là không lớn

12.Thủ

tục vay

vốn

Thủ tục vay tiêu dùng tại công ty tài chính nhanh chóng, dễ dàng chỉ cần có chứng minh thư, sổ hộ khẩu là có thể được xem xét cho vay, công ty tài chính cho vay tiêu dùng không nhất thiết phải có tài sản thế chấp

Thủ tục vay tiêu dùng tại ngân hàng đòi hỏi nhiều hơn như phải chứng minh được khả năng trả

nợ, các khoản vay lớn phải có tài sản thế chấp…

13.Lãi

suất cho

vay

 Cao

 Thấp

14.Mức

vốn cho

vay

 Đáp ứng các khoản vay nhỏ, đa dạng từ mức vài triệu đến vài chục triệu…

 Thường cho vay các khoản lớn

15.Phạm

vi hoạt

động

Các công ty tài chính có tầm hoạt động nhỏ hơn các ngân hàng, các haotj động của công ty tài chính chỉ gói gọn trong một số hoạt động có mức vốn không cao,ở mức độ rủi ro lớn hơn

Các ngân hàng thương mại có phạm vi hoạt động rộng lớn có tầm ảnh hưởng lớn đến nền kinh

tế, tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi , rồi phân bổ lại nguồn vốn đó một cách hợp lí có hiêu quả