Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc dân

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU 4 DANH MỤC HÌNH 5 LỜI MỞ ĐẦU 7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9 1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 9 1.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại 9 1.1.2 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn 15 1.2.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Vai trò của cho vay ngắn hạn 19 1.3 Hiệu quả cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Khái niệm về hiệu quả cho vay ngắn hạn 22 1.3.2 Các chỉ tiêu định tính 22 1.3.2 Các chỉ tiêu định lượng 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay ngắn hạn của NHTM 26 1.4.1 Nhân tố thuộc về ngân hàng 26 1.4.2 Các nhân tố thuộc về khách hàng 30 1.4.3 Các nhân tố khác 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 33 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc dân 33 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng 33 2.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc dân 37 2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc dân 42 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn của ngân hàng TMCP Quốc dân 42 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn 45 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 46 2.2.3 Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn Tổng vốn huy động 48 2.2.4 Hệ số thu nợ 49 2.2.5 Tỷ lệ nợ quá hạn 50 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Quốc dân 53 2.3.1 Những kết quả đạt được 53 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 59 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng TMCP Quốc dân năm 2016 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung của ngân hàng 59 3.1.2 Định hướng cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Quốc dân 59 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại ngân hàng TMCP Quốc dân 60 3.2.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn 61 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án và khách hàng 62 3.2.3 Đảm bảo thực hiện tốt hơn quy trình cho vay 65 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng 66 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát nội bộ 69 3.2.6 Thực hiện marketing ngân hàng hiệu quả 70 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 75

Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU 14 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 16 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 16 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 19 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn 21 1.2.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .22 1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn 25 1.3 Hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .28 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay ngắn hạn 28 1.3.2 Các tiêu định tính 29 1.3.2 Các tiêu định lượng 30 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay ngắn hạn NHTM 32 1.4.1 Nhân tố thuộc ngân hàng 32 1.4.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 36 1.4.3 Các nhân tố khác 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 39 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc dân 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng 39 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 41 Hình 2.1: Sơ đồ khối cấu máy tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 43 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc dân .44 Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 .45 Hình 2.2: Tăng trưởng huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 46 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng năm 2015 .46 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền năm 2015 .46 Hình 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn năm 2015 46 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng ngân hàng từ năm 2013 đến năm 2015 47 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2015 .47 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền năm 2015 47 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn năm 2015 48 Hình 2.9: Tình hình kinh doanh nguồn vốn ngân hàng qua năm 48 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Quốc dân 49 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân 49 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay dư nợ cho vay ngắn hạn qua năm .50 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 51 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn .52 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn 52 Hình 2.10: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng Techcombank NCB .52 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 53 Bảng 2.6: Doanh số cho vay ngắn hạn Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn 53 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Hình 2.11: Cơ cấu doanh số cho vay ngân hàng .54 2.2.3 Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn/ Tổng vốn huy động 55 Bảng 2.7:Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn/ tổng vốn huy động 55 Hình 2.12: Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn/tổng vốn huy động ngân hàng Techcombank NCB 55 2.2.4 Hệ số thu nợ 56 Bảng 2.8 : Hệ số thu nợ ngắn hạn ngân hàng 56 Hình 2.13: Hệ số thu nợ ngắn hạn ngân hàng Techcombank NCB 57 2.2.5 Tỷ lệ nợ hạn 57 Bảng 2.9: Tỷ lệ nhóm nợ 58 Hình 2.14: Tỷ lệ nợ hạn ngân hàng NCB 59 Hình 2.15: Tỷ lệ nợ hạn ngân hàng Techcombank NCB 59 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân .60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân năm 2016 66 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng .66 3.1.2 Định hướng cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân 66 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Quốc dân 67 3.2.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn .68 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án khách hàng .69 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Nâng cao hiệu khâu thẩm định có tính chất định tới hiệu cho vay ngắn hạn sau kết thúc khâu thẩm định đa kết có chấp nhận cho khách hàng vay hay không Thẩm định gồm hai bước thu thập thông tin xử lý thông tin 69 Thứ nhất: Thu thập thông tin 69 3.2.3 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay 72 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát nội 76 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 82 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU 14 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 16 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 16 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 19 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn 21 1.2.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .22 1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn 25 1.3 Hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .28 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay ngắn hạn 28 1.3.2 Các tiêu định tính 29 1.3.2 Các tiêu định lượng 30 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay ngắn hạn NHTM 32 1.4.1 Nhân tố thuộc ngân hàng 32 1.4.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 36 1.4.3 Các nhân tố khác 37 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 39 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc dân 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng 39 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 41 Hình 2.1: Sơ đồ khối cấu máy tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 43 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc dân .44 Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 .45 Hình 2.2: Tăng trưởng huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 46 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng năm 2015 .46 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền năm 2015 .46 Hình 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn năm 2015 46 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng ngân hàng từ năm 2013 đến năm 2015 47 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2015 .47 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền năm 2015 47 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn năm 2015 48 Hình 2.9: Tình hình kinh doanh nguồn vốn ngân hàng qua năm 48 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Quốc dân 49 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân 49 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay dư nợ cho vay ngắn hạn qua năm .50 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 51 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn .52 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn 52 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Hình 2.10: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng Techcombank NCB .52 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 53 Bảng 2.6: Doanh số cho vay ngắn hạn Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn 53 Hình 2.11: Cơ cấu doanh số cho vay ngân hàng .54 2.2.3 Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn/ Tổng vốn huy động 55 Bảng 2.7:Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn/ tổng vốn huy động 55 Hình 2.12: Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn/tổng vốn huy động ngân hàng Techcombank NCB 55 2.2.4 Hệ số thu nợ 56 Bảng 2.8 : Hệ số thu nợ ngắn hạn ngân hàng 56 Hình 2.13: Hệ số thu nợ ngắn hạn ngân hàng Techcombank NCB 57 2.2.5 Tỷ lệ nợ hạn 57 Bảng 2.9: Tỷ lệ nhóm nợ 58 Hình 2.14: Tỷ lệ nợ hạn ngân hàng NCB 59 Hình 2.15: Tỷ lệ nợ hạn ngân hàng Techcombank NCB 59 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân .60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân năm 2016 66 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng .66 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh 3.1.2 Định hướng cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân 66 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Quốc dân 67 3.2.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn .68 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án khách hàng .69 Nâng cao hiệu khâu thẩm định có tính chất định tới hiệu cho vay ngắn hạn sau kết thúc khâu thẩm định đa kết có chấp nhận cho khách hàng vay hay không Thẩm định gồm hai bước thu thập thông tin xử lý thông tin 69 Thứ nhất: Thu thập thông tin 69 3.2.3 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay 72 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát nội 76 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 82 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh DANH MỤC HÌNH MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU 14 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 16 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 16 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 19 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn 21 1.2.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .22 1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn 25 1.3 Hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại .28 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay ngắn hạn 28 1.3.2 Các tiêu định tính 29 1.3.2 Các tiêu định lượng 30 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay ngắn hạn NHTM 32 1.4.1 Nhân tố thuộc ngân hàng 32 1.4.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 36 1.4.3 Các nhân tố khác 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 39 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc dân 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng 39 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 41 Hình 2.1: Sơ đồ khối cấu máy tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân 43 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc dân .44 Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 .45 Hình 2.2: Tăng trưởng huy động vốn ngân hàng từ năm 2013 đến 2015 46 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng năm 2015 .46 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền năm 2015 .46 Hình 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn năm 2015 46 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng ngân hàng từ năm 2013 đến năm 2015 47 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2015 .47 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền năm 2015 47 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn năm 2015 48 Hình 2.9: Tình hình kinh doanh nguồn vốn ngân hàng qua năm 48 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Quốc dân 49 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân 49 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay dư nợ cho vay ngắn hạn qua năm .50 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 51 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn .52 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn 52 Hình 2.10: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng Techcombank NCB .52 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh điểm sản xuất kinh doanh doanh nghiệp để chuyển đến doanh nghiệp gửi Ngân hàng thông tin dạng văn - Thu thập thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Ngân hàng nhà nước, phòng thông tin tín dụng Ngân Hàng: đầu mối thu thập thông tin tín dụng liên quan đến khách hàng NHTM - Phương pháp thu thập thông tin từ quan thông tin báo chí, phương pháp đơn giản hữu hiệu, thông tin có nguồn gốc xác thực, đa dạng, phong phú - Phương pháp thu thập thông tin qua mạng thông tin điện tử mạng Internet, Vinanet, mạng trí tuệ Việt Nam FPT, tin tueter Như vậy, công việc thu thập thông tin phức tạp, vậy, ngân hàng nên thiết lập phận thông tin tín dụng cho riêng Điều không làm tốt cho khâu thẩm định mà giúp ích cho trình cho vay ngân hàng, việc hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu công tác cho vay Thứ hai: Phân tích thông tin tín dụng Khi có thông tin cần thiết việc lựa chọn khách hàng quan trọng Lâu thực tế thường có khách hàng lựa chọn ngân hàng, ngân hàng thực tín dụng hầu hết khách hàng đến với Thực phải quan hệ hai chiều: Khách hàng lựa chọn ngân hàng ngân hàng lựa chọn khách hàng Điều quan trọng hạn chế rủi ro cho ngân hàng, đảm bảo vốn cho vay thu hồi đầy đủ, hạn có lãi, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Khi lựa chọn khách hàng, ngân hàng cần ý chọn khách hàng có hoạt động kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tín sẵn lòng trả nợ hạn Ngân hàng xem xét quan hệ kinh doanh khách hàng với tổ chức kinh tế khác qua nhiều năm để có sở đánh gía mức độ, uy tín khách hàng Việc lựa chọn khách hàng phải thực cách chủ động (nghĩa biết đơn vị kinh tế làm ăn có hiệu có uy tín ngân hàng chủ động đến đặt quan hệ tín dụng với đơn vị đó) Ngân hàng không nên bị động, ngồi chờ khách hàng đến gõ cửa xin vay, Ngân hàng xem xét có cho khách hàng vay SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 71 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh hay không Việc lựa chọn khách hàng phải áp dụng cho thành phần kinh tế, tránh tình trạng thành phần kinh tế quốc doanh, N=ngân hàng cho vay mà không xem xét đơn vị kinh doanh có hiệu hay không Để việc lựa chọn khách hàng khoa học, ngân hàng nên tiến hành phân tích xếp loại doanh nghiệp theo bốn nhóm tiêu thức: quy mô doanh nghiệp, khả toán, quan hệ tín dụng hiệu sản xuất kinh doanh Cụ thể: Quy mô doanh nghiệp phân thành ba loại: doanh nghiệp quy mô lớn, vừa nhỏ Dựa tiêu thức mức vốn điều lệ, số nhân viên, doanh số hoạt động Đánh giá khả toán phân thành ba loại: doanh nghiệp có khả toán tốt, trung bình Dựa sở tính toán, phân tích khả tài doanh nghiệp, báo cáo ngân quỹ Đánh giá hiệu sản xuất kinh doanh phân thành hai loại: doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ doanh nghiệp kinh doanh có lợi nhuận, dựa báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kỳ để đánh giá Ngoài ra, Ngân hàng tiến hành xếp loại người lãnh đạo quản lý, điều hành doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tổ chức tín dụng Việc xếp loại dựa tiêu thức kỹ kinh nghiệm nhà quản lý Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định cần có phối hợp chuyên gia, cán t vấn lĩnh vực giá cả, kỹ thuật, kiểm tra chất lượng sản phẩm 3.2.3 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay Quy trình cho vay quy định hướng dẫn cụ thể sổ tay tín dụng ngân hàng Đó quy tình tính từ ngân hàng tiếp nhận hồ sơ xin vay khách hàng đến thu hồi hết nợ, giải chấp tài sản đảm bảo, lý hợp đồng Đây quy trình chặt chẽ, bao gồm nhiều bước Cán tín dụng phải theo sát quy trình, đặc biệt khâu quan trọng thẩm định, có có khâu thẩm định tài sản đảm bảo Tuy nhiên, cán tín dụng phải linh hoạt việc áp dụng quy trình vào trường hợp cụ thể Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với ngân hàng, bước hướng dẫn hồ sơ, thủ tục không cần thiết, bước thu SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 72 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh thập, điều tra thông tin giảm nhẹ kế thừa thông tin có sẵn, cán cần tập trung nhiều vào dự án xin vay Ngược lại, khách hàng lần đầu có quan hệ tín dụng, cán tín dụng cần thiết phải thực đầy đủ, kỹ lưỡng bước quy trình, để đảm bảo khách hàng hiểu rõ thực yêu cầu ngân hàng Trong cho vay ngắn hạn, thời gian thời yếu tố quan trọng không khách hàng xin vay mà ngân hàng cho vay Do đó, áp dụng quy trình linh hoạt, vừa đảm bảo quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, giảm bớt thời gian cần thiết Thực tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán ngân hàng phải thực tốt ngây bước quy trình, bước sau có kính bước trước Do đó, tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại linh hoạt điều kiện quan trọng để có định cho vay đắn, tạo điều kiện cho khách hàng, đông thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho ngân hàng Hiệu cho vay từ mà nâng cao 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng Quản lý tín dụng công tác quan trọng quy trình cho vay Quản lý tín dụng tốt điều kiện đủ để có khoản tín dụng tốt, an toàn Đây điều kiện cần thiết để đảm bảo chất lượng cho vay Công tác bao gồm quản lý, kiểm soát khoản vay, xử lý phát sinh thu hồi nợ Thứ nhất, quản lý kiểm soát khoản vay Sau giải ngân, cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn vay khách hàng Cán tín dụng cần phải theo dõi tiến độ thực phương án vay vốn Việc kiểm soát khách hàng không thực qua việc xem xét báo cáo tài đủ, mà cần phải trực tiếp, nhanh nhạy bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh họ Cán tín dụng cần có đợt kiểm tra định kỳ đến sở, đợt kiểm tra Trong đợt kiểm tra, cán cần tận dụng triệt để thời gian tiếp xúc SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 73 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh đơn vị, đảm bảo xem xét tất yếu tố liên quan đến đặc tính khoản cho vay Các tín dụng cần: - Đánh giá tinh thần trách nhiệm chủ doanh nghiệp vốn vay ngân hàng thông qua trách nhiệm gặp gỡ, trao đổi với cán tín dụng - vấn đề liên quan đến khoản vay khả năng, nghĩa vụ hoàn trả nợ Đánh giá khả toán khách hàng qua tiêu khả toán (khả toán nhanh, khả toán hành) để - đảm bảo khách hàng thực lịch trả nợ Đánh giá lại dự án vay vốn thực tế, so sánh, xem xét khác biệt dự án thực tế tiêu quy mô, doanh thu, lợi nhuận, hiệu suất sử dụng tài sản, sức cạnh tranh sản phẩm Qua đó, tìm hiểu xu hướng phát triển để có nhận định dự án, khoản vay, rủi - ro tiềm ẩn, đạt sở để xử lý phát sinh có sau Đánh giá lại tài sản đảm bảo giá trị tình trạng, xem xét giá trị có đáp ứng tỷ lệ yêu cầu so với giá trị khoản vay hay không Ngân hàng cần có điều chỉnh kịp thời việc cung ứng vốn vay cho tương ứng với tài sản đảm bảo, yêu cầu khách hàng phải bổ sung tài sản đảm bảo Ngân hàng cần theo dõi quyền lợi hợp pháp tài sản đảm bảo để chắn nguồn thu hồi nợ khách hàng không trả nợ - Đánh giá thay đổi tình hình tài doanh nghiệp, cấu vốn, tình hình phân chia lợi nhuận doanh nghiệp Nếu có thay đổi bất thường cấu vốn, tăng nợ bất thường… dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp hoạt động không tốt Đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa quốc doanh, chủ doanh nghiệp thường không tách biệt tiền cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiền để chi tiêu gia đình Do đó, cán tín dụng cần phải khéo léo tìm hiểu việc sử dụng vốnv ay khách hàng, việc quản lý tài thân người vay, từ đánh giá khả sử dụng vốn có hiệu hay không họ Thứ hai, xử lý phát sinh Những phát sinh trình cho vay phát sinh bất lợi, thường biểu khoản nợ có vấn đề Trong trường hợp này, cán tín dụng phải có SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 74 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh xử lý kịp thời, hợp lý để giảm bớt bất lợi, ngăn ngừa phát sinh xấu Khoản nợ có vấn đề khoản nợ hạn, khó đòi mà khoản nợ hạn, có biểu xấu Những biểu chậm trễ bất thường việc gửi báo cáo đến ngân hàng, lịch trình trả nợ, thái độ lảng tránh khách hàng trực tiếp tình hình hàng hóa không tiêu thụ được, bị ứ đọng… Đối với khoản nợ có vấn đề, cán tín dụng cần phải nhanh nhạy nhận biết mức độ nghiêm trọng, tích cực theo dõi để tìm nguyên nhân vấn đề, từ đưa cách xử lý hợp lý, kịp thời Một số hướng cụ thể áp dụng là: - Nếu khách hàng không gặp khó khăn tạm thời, song có ý chí tâm vượt qua khó khăn, ngân hàng áp dụng sách hỗ trợ cho vay thêm, tiến hành gia hạn nợ, giảm lãi suất mức định, hay chí, doanh nghiệp kinh doanh, tư vấn cho doanh nghiệp việc cấu, tổ chức lại theo hướng hiệu Đây hướng giải tích cực doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cho vay Doanh nghiệp hội để vươn lên Đồng thời ngân hàng có hội trông đợi vào thành công doanh nghiệp để biến khoản nợ xấu thành khoản nợ tốt, ngân hàng có - hội thu hồi đầy đủ vốn vay Nếu khách hàng khả vượt khó khăn, chí có thái độ lừa đảo, không hợp tác tích cực, ngân hàng nên áp dụng phương pháp xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn, bán lại cho công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp Đây giải pháp cuối để cứu vãn tình Thứ ba, công tác thu hồi nợ Thu hồi nợ công tác quan trọng để thực bảo toàn vốn, đảm bảo cho ngân hàng luôn có lượng vốn ngân hàng theo kế hoạch đáp ứng nhu cầu Công tác thu hòi nợ phải thực chặt chẽ, kiên mà hợp lý Nhất trường hợp thu hồi vốn vay ngắn hạn, công tác cần thực tốt, thời gian yếu tố quan trọng cho vay ngắn hạn, để khoản nợ kéo dài mà không thu hồi Để thu hồi nợ hạn cho vay ngắn hạn, yếu tố quan trọng SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 75 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh việc xác định kỳ hạn nợ ngân hàng doanh nghiệp đó: cán tín dụng cần xác định kỳ hạn dựa việc phân tích dự án xin vay khả tài doanh nghiệp 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát nội Yếu tố người yếu tố quan trọng nhất, định chất lượng hoạt động cho vay Bởi vì, việc hoàn thiện sách tín dụng, sách quản lỷ rủi ro, việc đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng hay sử dụng thiết bị công nghệ thông tin đại người thực Chính vậy, muốn nâng cao hiệu hoạt động cho vay NCB cần phải có đội ngũ cán công nhân viên có chuyên môn cao, am hiểu sâu rộng nhiều lĩnh vực, có hiểu biết phong phú tình hình thị trường, nắm vững văn luật, định, nghị định nhà nước, quy định chung NCB ban hành Hơn tư cách đạo đức cán tín dụng cần nâng cao - Về trình độ nghiệp vụ: Để mở rộng phát triển hoạt động cho vay, trước hết ngân hàng cần phải cấu tổ chức chặt chẽ, hợp lý, đồng xây dựng tập thể cán đoàn kết, sáng tạo, có tinh thần trách nhiệm cao Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chế độ kế toán mới, phương pháp kỹ thuật thẩm định dự án, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, bổ sung kiến thức vè pháp luật, sách, chủ trương nhà nước, kiến thức chuyên ngành… Nhất nay, hoạt động hỗ trợ khách hàng vay vốn ngày tỏ hiệu việc nâng cao chất lượng cho vay, nên cán tín dụng cần phải liên tục bổ sung, nâng cao kiến thức chuyên ngành nhiều lĩnh vực hoạt động khác hàng, để hỗ trợ - khách hàng hiệu nhất, mang lại khoản vay có chất lượng Về tư cách đạo đức nghề nghiệp: Ngân hàng cần phát huy phong trào nêu gương tốt ngân hàng thông qua sách khen thưởng, khuyến khích thỏa đáng, đồng thời điều chỉnh hành vi không phận cán Việc tạo đội ngũ cán vừa có lực, vừa có đạo đức nghề nghiệp tốt, đồng sức phát triển ngân hàng điều kiện mang lại thành công cho ngân hàng, đó, có thành công hoạt động cho vay ngắn hạn SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 76 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Công tác kiểm tra, kiểm soát nội cần tăng cường Là hoạt động quan trọng nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động ngân hàng, công tác trực tiếp ảnh hưởng đến hệu cho vay, có cho vay ngắn hạn Việc kiểm tra, kiểm soát không đơn kiểm tra theo số liệu, tiêu, mà quan trọng hơn, kiểm tra tính tuân thủ quy chế, quy định cho vay cán tín dụng, đảm bảo họ làm việc theo pháp luật, sở lợi ích ngân hàng kết hợp với lợi ích khách hàng Việc kiểm tra coi hoạt động tự giác, khách quan Có vậy, việc kiểm tra, kiểm soát thực có ý nghĩa điều chỉnh kịp thời hoạt động ngân hàng, có hoạt động cho vay ngắn hạn 3.2.6 Thực marketing ngân hàng hiệu Trong bối cảnh kinh tế cạnh tranh gay gắt nay, lĩnh vực ngân hàng, việc tìm mạnh riêng chất lượng hoạt động vấn đề quan tâm ngân hàng Xây dựng sách marketing hiệu quả, từ nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn cần thiết để tăng lực cạnh tranh cho ngân hàng + Thành lập phận nghiên cứu thị trường: Là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, mục tiêu quan trọng ngân hàng mở rộng thị phần, tăng thu nhập Để thực điều này, hiệu hoạt động cho vay phải tiếp tục nâng cao Ngược lại, công tác nghiên cứu thị trường, cạnh tranh gia tăng, tỏ nhân tố thúc đẩy hoạt động cho vay quy mô chất lượng Trong xu hướng ngày nay, thành lập phận nghiên cứu thị trường cần thiết để tiếp cận tốt nhu cầu khách hàng Nghiên cứu thị trường không nghiên cứu thị trường ngân hàng, mà nghiên cứu thị trường khách hàng - Nghiên cứu thị trường ngân hàng: Bộ phận nghiên cứu thị trường nghiên cứu nhu cầu vay vốn thị trường, khả cung cấp vốn vay thị phần có sản phẩm loại ngân hàng cạnh tranh, tìm hiểu hình thức cho vay ngắn hạn hiệu quả, chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng đối thủ Từ đó, ngân hàng đưa giải pháo để hoàn thiện sản phẩm cho vay ngắn hạn mình, vừa nhu cầu thị trường, vừa SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 77 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh góc độ cạnh tranh Ngân hàng kịp thời loại bỏ cho vay nhiều rủi ro, không hiệu Tất nhằm đưa khaonr - vay chất lượng cao Nghiên cứu thị trường khách hàng: Việc nghiên cứu thị trường khách hàng cần thiết nhằm đánh giá tinh hình hoạt động kinh doanh khách hàng, làm đưa sách tín dụng hợp lý Hiện nay, phần lớn khách hàng ngân hàng tự chủ tài song việc cung cấp thông tin tài khách hàng chưa đầy đủ, chưa đủ độ tin cậy Việc dự đoán triển vọng doanh nghiệp dựa báo cáo tài mà phải dựa thông tin thị trường sản phẩm Bộ phận nghiên cứu thị trường khách hàng cần phải tìm hiểu rõ thông tin thị trường loại sản phẩm mà khách hàng sản xuất: số lượng doanh nghiệp cung ứng sản phẩm, nhu cầu thị trường sản phẩm, phân đoạnh thị trường sản phẩm, vị trí cạnh tranh khách hàng giá cả, chất lượng, thị phần… Từ đưa dự đoán khả cạnh thành công khách hàng, mức độ rủi ro dự án khách hàng Nghiên cứu thông tin thị trường khách hàng biện pháp kiểm tra, đối chiếu với thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng, từ hiểu biết sâu sắc khách hàng Có có thê thực cho vay có hiệu + Xây dựng sách khách hàng hợp lý Tuy triển khai số sách khách hàng hợp lý, song thời gian tới, ngân hàng cần củng cố công tác nhằm thu hút đông đảo khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền vay tiền ngân hàng Đối với khách hàng truyền thống, ngân hàng cần trì phát triển quan hệ tín dụng tốt đẹp, đặc biệt với doanh nghiệp lớn Theo định hướng ngân hàng nhà nước ngân hàng NCB, ngân hàng cần hướng tới mở rộng kèm với nâng cao hiệu cho vay ngành công nghiệp chế biến, thương nghiệp, ngành sản xuất hàng xuát khẩu… Ngoài khách hàng truyền thống, ngân hàng cần tìm thêm nhiều quan hệ khách hàng mới, hướng tới khách hàng tốt, hoạt động hiệu Đối với khách hàng khó khăn tài chính, ngân hàng cần phân tích, đánh giá SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 78 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh để đáp ứng dần từ thấp đến cao, sở vừa đảm bảo an toàn cho vay, vừa giúp đỡ doanh nghiệp, vừa tạo khách hàng tiềm gắn bó lâu dài Qua cho ta thấy, để nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn, ngân hàng cần tiếp tục thực giải pháp Ngân hàng cần có nghiên cứu kỹ lưỡng định hướng chiến lược, đưa giải pháp trước mắt giải pháp lâu dài, triển khai thật hiệu quả, phù hợp với thực tiễn, giải pháp thực mang lại ý nghĩa hiệu Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn yêu cầu cần thiết tồn phát triển không ngân hàng NCB nói riêng mà NHTM nói chung SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 79 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh KẾT LUẬN Trước yêu cầu công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, với phương châm phát huy tối đa nguồn nội lực, hoạt động cho vay ngân hàng giải pháp quan trọng vốn Sự đời thị trường chứng khoán tạo kênh huy động vốn trung dài hạn cho kinh tế, bổ sung tốt cho hệ thống NHTM Tuy vậy, cho vay ngắn hạn ngân hàng khách hàng giữ motjoj vị trí vô quan trọng Trong trình cạnh tranh phát triển, ngân hàng nhận thấy hiệu khoản vay quan trọng việc mở rộng quy mô cho vay cách ạt Vì vậy, nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn nội dung quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển ngân hàng Để nâng cao hiệu cho vay, vai trò thân ngân hàng thương mại quan trọng nhất, nhiên tách rời bên có liên quan khách hàng, ngân hàng nhà nước môi trường kinh tế Luận văn phân tích ván đề lý luận cho vay ngắn hạn hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng NCB năm gần nhất, để từ đó, góc độ nhà quản lý ngân hàng, đưa số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM Do nhiều hạn chế mặt kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời hạn chế tài liệu thời gian nghiên cứu, nhiều vấn đề cần phân tích sâu chưa thực chuyên đề tốt ngiệp Em mong nhận góp ý thầy cô, anh chị nhân viên ngân hàng vấn đề Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Quản lý kinh doanh cô giáo hướng dẫn TH.S Bùi Thị Hạnh anh/chị ngân hàng NCB tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Đồng thời em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo cán NCB tạo điều kiện để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc dân” SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 80 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Em xin chân thành cảm ơn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Khoa Quản lý kinh doanh ĐH Công nghiệp Hà Nội, Đề cương thực tập quy định thực tập sở ngành Tài – Ngân hàng, 2015 [2] PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, nhà xuất ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội [3] PGS.TS Phan Thị Cúc, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhà xuất thống kê [4] Báo cáo tài năm 2012, 2013, 2014 Ngân hàng TMCP Quốc dân NCB [5] Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội : LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG [6] www.ncb-bank.vn [7] www.techcombank.com.vn [8] www.sbv.gov.vn [9] http://moj.gov.vn SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 81 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh PHỤ LỤC Phụ lục 01: BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN TỪ NĂM 2013 - 2015 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 A TÀI SẢN I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II Tiền gửi ngân hàng nhà nước III Tiền, vàng gửi TCTD khác cho vay TCTD khác Tiền, vàng gửi TCTD khác Cho vay TCTD khác Dự phòng rủi ro cho vay TCTD khác 177.719 220.380 285.704 1.080.116 840.907 1.812.435 4.953.088 6.656.017 6.421.902 4.332.581 4.160.706 6.036.902 625.196 2.500.000 385.000 (4.689) (4.689) IV Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh Dự phòng giảm giá chứng khoán kinh doanh V Các công cụ tài phái sinh tài sản tài khác VI Cho vay khách hàng 3.355 3.407 12.266.270 16.445.272 20.368.030 Cho vay khách hàng 13.475.390 16.640.657 20.577.441 Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng (209.120) (195.385) (195.385) VII Chứng khoán đầu tư 3.786.179 5.158.793 10.046.019 Chứng khoán đầu tư sãn sàng để bán 1.644.975 3.687.997 4.466.278 Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 2.141.203 1.470.796 5.579.741 1.022.543 1.016.182 919.994 50.000 50.000 50.000 977.215 970.855 873.967 Dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư VIII Góp vốn, đầu tư dài hạn Đầu tư vào công ty Vốn góp liên doanh Đầu tư vào công ty liên kết Đầu tư dài hạn khác SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 82 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn (4.672) (4.672) (3.973) 1.044.255 1.147.550 1.168.506 Tài sản cố định hữu hình 211.080 219.087 231.116 a Nguyên giá tài sản cố định hữu hình 272.665 295.578 318.360 b Hao mòn tài sản cố định hữu hình (61.585) (76.491) (87.244) Tài sản cố định vô hình 833.175 928.462 937.390 a Nguyên giá tài sản cố định vô hình 840.290 937.163 948.440 (7.115) (8.701) (11.050) 3.740.126 5.350.065 7.358.654 854.470 1.040.004 2.167.806 2.231.537 3.430.590 2.406.646 654.119 893.330 2.813.061 (13.859) (28.859) 29.073.651 36.838.574 48.381.244 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU I.Các khoản nợ phủ ngân hàng nhà nước II Tiền gửi vay TCTD khác 5.008.553 8.698.794 9.990.948 Tiền gửi TCTD khác 4.000.944 4.364.872 8.189.698 Vay TCTD khác 1.007.609 4.333.921 1.801.250 18.376.936 24.444.784 34.182.426 IX Tài sản cố định Tài sản cố định thuê tài a Nguyên giá tài sản cố định thuê tài b Hao mòn tài sản cố định thuê tài b Hao mòn tài sản cố định vô hình X.Bất động sản đầu tư a Nguyên giá bất động sản đầu tư b Hao mòn bất động sản đầu tư XI Tài sản có khác Các khoản phải thu Các khoản lãi, phí phải thu Tài sản thuế TNDN hoãn lại Tài sản có khác Trong Lợi thương mại Các khoản dự phòng rủi ro cho tài sản có nội bảng khác TỔNG TÀI SẢN CÓ III Tiền gửi khách hàng IV Các công cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 83 8.050 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh V Vốn tài trợ, Uỷ thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro VI Phát hành giấy tờ có giá 96.770 71.653 113.884 2.127.183 200.097 VII Các khoản nợ khác 261.637 412.720 667.154 Các khoản lãi, phí phải trả 191.556 389.715 610.683 68.863 23.005 56.471 Thuế TNDN hoãn lại phải trả Các khoản phải trả công nợ khác Dự phòng rủi ro 1.218 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 25.871.080 33.627.951 45.162.549 VIII Vốn quỹ 32.002.571 3.210.622 3.218.695 Vốn TCTD 2.980.571 2.980.571 2.980.572 a Vốn điều lệ 3.010.215 3.010.215 3.010.216 (29.644) (29.644) (29.644) 123.342 142.134 149.454 Lợi nhuận chưa phân phối 98.657 87.917 88.669 Lợi nhuận/ Lỗ năm 18.431 8.051 8.803 Lợi nhuận/ Lỗ năm trước 80.226 79.866 79.866 29.073.651 36.838.574 48.381.244 b Vốn đầu tư XDCB c Thặng dư vốn cổ phần d Cổ phiếu quỹ e Cổ phiếu ưu đãi g Vốn khác Qũy TCTD Chênh lệch tỷ giá hối đoái Chên lệch đánh giá lại tài sản TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 84 Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Phụ lục 02: BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH TỪ NĂM 2013 – 2015 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 2.144.235 2.454.329 2.751.284 Chi phí lãi chi phí tương tự 1.548.236 1.854.097 1.988.654 595.999 600.232 762.630 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 16.315 15.745 27.249 Chi phí hoạt động dịch vụ 16.617 22.647 25.887 (302) (6.902) 1.362 9.455 (767) (15.506) I Thu nhập lãi II Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ III Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối IV Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh V Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán đầu tư Thu nhập từ hoạt động khác 293 72.780 20.037 96.151 1.253 23.097 Chi phí hoạt động khác 39.435 6.922 26.595 VI Lãi/lỗ từ hoạt động khác 56.716 (5.668) (3.498) 4.292 3.540 2.875 618.092 604.172 658.006 48.361 59.042 109.894 24.485 (10.252) 31.516 59.649 67.903 23.877 9.645 10.475 5.446 1.594 1.672 5.446 1.594 1.672 18.431 8.051 8.803 VII Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần VIII Chi phí hoạt động IX Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng X.1 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng X.2 Các khoản xử lý theo đề án tái câu trúc NH XI Tổng lợi nhuận trước thuế Chi phí thuế TNDN hành Chi phí thuế TNDN hoãn lại XII Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp XIII Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 85 Chuyên đề tốt nghiệp [...]... Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc dân làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình với 3 chương như sau: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN... và NCB 59 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Quốc dân .60 2.3.1 Những kết quả đạt được 60 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng TMCP Quốc dân năm 2016 66 3.1.1... ro, nâng cao khả năng an toàn trong quá trình cho vay Trong bất kì một hoạt động cho vay nào, trong đó có hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc tuân thủ nguyên tắc cho vay cũng là yêu cầu hàng đầu của mỗi NHTM 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn 1.2.1.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn là những khoản cho. .. thức cho vay ngắn hạn, như: cho vay ngắn hạn từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay luân chuyển,… Điều này vừa để đáp ứng nhu - cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng phân tán rủi ro Cho vay ngắn hạn là hoạt động chủ yếu của ngân hàng Đặc trưng của ngân hàng là kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, trong đó nhận tiền gửi ngắn hạn là hoạt động huy động vốn chủ yếu Cho nên... vốn mà ngân hàng sử dụng để cho vay Nguyên tắc này đảm bảo phương châm hoạt động của ngân hàng là đi vay để cho vay Đại đa số ngân hàng sử dụng các khoản tiền gửi của khách hàng để cho vay Do đó, sau một thời gian cho vay nhất định, khách hàng vay phải hoàn trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng đúng hạn để ngân hàng hoàn trả lại cho khách hàng gửi tiền Việc tuân theo nguyên tắc cho vay sẽ giúp ngân hàng giảm... của ngân hàng Chỉ tiêu này càng cao thì mức độ hoạt động của ngân hàng càng ổn định và có hiệu quả, ngược lại ngân hàng đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả 1.3.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn Doanh số cho vay ngắn hạn là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản cho vay ngắn hạn mà ngân hàng cho khách hàng vay. .. đồng cho vay ngắn hạn - Trên cơ sở pháp lý: hoạt động cho vay ngắn hạn có hiệu quả nếu chấp hành đúng quy định của Nhà nước, các quy chế cho vay, các văn bản chỉ đạo của chính phủ và ngân hàng nhà nước cùng các văn bản quy phạm - pháp luật có liên quan Trên cơ sở quy chế cho vay của từng NHTM: hoạt động cho vay ngắn hạn có hiệu quả luôn phải tuân thủ các quy chế, quy trình nghiệp vụ cho vay ngắn hạn. .. của ngân hàng .66 3.1.2 Định hướng cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Quốc dân 66 SV.Nguyễn Thị Quỳnh Chi 11 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại ngân hàng TMCP Quốc dân 67 3.2.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn .68 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án và khách hàng. .. nhiên liệu, lao - động Cho vay du học, cho vay mua xe: là loại cho vay đáp ứng các nhu cầu tiêu - dùng  Căn cứ vào thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn: loại cho vay này có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu - cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân Cho vay trung hạn: thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng, cho vay trung hạn được dùng để... là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất trong hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng Đặc biệt là hoạt động cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động tín dụng, mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng và giúp cho nền kinh tế của đất nước phát triển một cách xuyên suốt Hòa chung với sự phát triển của ngành ngân hàng Ngân hàng TMCP Quốc dân đã và đang cố gắng để đạt