GIẢI PHÁP GIA TĂNG TỶ TRỌNG THU PHÍ DỊCH VỤ Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

TR NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH LÊ TH KIM LOAN GI I PHÁP GIA T NG T TR NG THU PHÍ D CH V CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM LU N V N TH C S KINH T TP H CHÍ MINH – N M 2008 Down load tai lieu tai trang web ambn.vn TR B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H NG CHÍ MINH LÊ TH KIM LOAN GI I PHÁP GIA T NG T TR NG THU PHÍ D CH V CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM Chuyên ngành : KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T NG GIÁO S IH NG D N KHOA H C - TI N S NGUY N THANH TUY N TP H CHÍ MINH – N M 2008 Down load tai lieu tai trang web ambn.vn L I CAM OAN Kính g i: Ban Giám Hi u Tr ng i H c Kinh T TP H Chí Minh Tôi tên Lê Th Kim Loan, tác gi c a Lu n v n th c s “GI I PHÁP GIA T NG T TR NG THU PHÍ D CH V CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM” Tôi xin cam đoan lu n v n tìm hi u t p h p ki n th c v m t lý thuy t c ng nh th c ti n nh m đ xu t gi i pháp có th áp d ng cho h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam đ nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh Trân tr ng H c viên Lê Th Kim Loan Down load tai lieu tai trang web ambn.vn M CL C L IM CH U NG NGÂN HÀNG TH NG 1: HO T XU TH H I NH P NG M I VI T NAM TRONG 1.1 T ng quan v ngân hàng th ng m i Vi t Nam xu th h i nh p 1.1.1 Tính t t y u c a trình h i nh p 1.1.2 L trình h i nh p c a h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam 1.1.3 C h i thách th c c a h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam trình h i nh p .4 1.1.3.1 C h i 1.1.3.2 Thách th c 1.2 Quá trình gia nh p th tr ng c a ngân hàng th ng m i n c vào Vi t Nam 1.2.1 M c tiêu c a ngân hàng th ng m i n c tham gia th tr ng Vi t Nam 1.2.2 Các tác đ ng c a NHTM n c đ i v i ti n trình m c a th tr ng ngân hàng Vi t Nam 1.2.2.1 M t tích c c .8 1.2.2.2 M t h n ch 1.3 Ho t đ ng cung c p d ch v ngân hàng c a ngân hàng th ng m i hi n đ i .9 1.3.1 Khái ni m v ngân hàng hi n đ i 1.3.2 Các d ch v mang l i ngu n thu cho ngân hàng .10 1.3.2.1 D ch v toán n c 10 1.3.2.2 D ch v toán qu c t .10 1.3.2.3 D ch v th 11 1.3.2.4 D ch v h i đoái 12 1.3.2.5 D ch v y thác 13 1.3.2.6 D ch v b o hi m 14 1.3.2.7 D ch v thông tin, t v n 14 1.3.2.8 D ch v Phonebanking, Mobile Banking HomeBanking 14 1.3.2.9 D ch v gi h 14 1.3.2.10 D ch v đ a c 15 1.3.2.11 D ch v l u ký ch ng khoán 15 1.3.2.12 D ch v ngân hàng giám sát 15 1.3.2.13 D ch v chi tr ki u h i 15 Down load tai lieu tai trang web ambn.vn NG THU PHÍ D CH V C A CÁC NG 2: TH C TR NG HO T NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM 2.1 Th c tr ng c a ho t đ ng cung c p d ch v c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam 17 2.1.1 Tình hình ho t đ ng d ch v c a NHTM Vi t Nam 17 2.1.2 Th c tr ng thu phí c a cac ngân hàng th ng m i Vi t Nam 22 2.1.3 Các h n ch ch t l ng d ch v c a NHTM Vi t Nam 26 2.1.3.1 Thi u s liên k t c ng đ ng ngân hàng gây lãng phí cung c p d ch v không thu n ti n: 26 2.1.3.2 T l toán không dùng ti n m t th p nên ngân hàng ch a th khai thác h t ti m n ng c a th tr ng .27 2.1.3.3 Nhi u s n ph m ngân hàng đ c cung c p cho khách hàng nh ng ch a đ c tr ng đ n ch t l ng và/ho c ho t đ ng tuyên truy n 29 2.2 ánh giá kh n ng c nh tranh c a NHTM Vi t Nam ho t đ ng cung c p d ch v ngân hàng 31 2.3 Các h n ch rào c n cho vi c nâng cao t tr ng thu phí d ch v c a NHTM Vi t Nam 35 2.3.1 B dày kinh nghi m .35 2.3.2 H th ng lu t pháp hi n hành 36 2.3.3 Trình đ công ngh 39 2.3.4 M ng l i toàn c u 40 2.3.5 H n ch chi n l c phát tri n c a NHTM Vi t Nam 40 2.3.6 Nh n th c c a khách hàng 42 2.3.7 Ho t đ ng c nh tranh không bình đ ng gi a NHTM ho t đ ng t i Vi t Nam 44 CH CH NG 3: GI I PHÁP GIA T NG T TR NG THU PHÍ D CH V T I CÁC NHTM VI T NAM 3.1 nh h ng phát tri n d ch v ngân hàng mang tính hi n đ i hóa 47 3.1.1 M c a th tr ng ngân hàng nh m ti p c n trình đ , cách th c kinh doanh ngân hàng hi n đ i lành m nh hóa ho t đ ng c nh tranh 51 3.1.2 Phát huy n i l c c a ngân hàng đ mang l i hi u qu kinh doanh, an toàn vi c nâng cao t l thu d ch v 52 3.1.3 Cung c p cho th tr ng d ch v ngân hàng hi n đ i ti n l i 56 3.2 Các gi i pháp nh m t ng t tr ng thu phí d ch v cho NHTM Vi t Nam 58 Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 3.2.1 y m nh nghiên c u th tr ng phát tri n toàn di n d ch v mang l i ngu n thu cho NHTM 58 3.2.1.1 y m nh nghiên c u .58 3.2.1.2 Phát tri n toàn di n d ch v t ng ngu n thu cho NHTM .59 3.2.2 Gia t ng hàm l ng công ngh tin h c vào d ch v ngân hàng 63 3.2.3 M r ng d ch v ngân hàng tr c n 64 3.2.4 M r ng ho t đ ng liên k t gi a ngân hàng n c đ phát huy s c m nh c a ngành ngân hàng Vi t Nam 67 3.2.5 Xây d ng môi tr ng kinh doanh không dùng ti n m t 67 3.2.6 Chu n hóa quy trình cung c p d ch v ngân hàng cho khách hàng 69 3.2.7 t o ngu n nhân l c nh m nâng cao trình đ ý th c ph c v khách hàng 69 3.2.8 Liên k t gi a ngân hàng đ i tác ngành nh m mang l i s n ph m tr n gói cho khách hàng 70 3.2.9 Phát tri n d ch v ngân hàng đ c cung c p t n nhà, tr s khách hàng 72 3.2.10 Nâng cao n ng l c tài c a NHTM Vi t Nam đ tri n khai ho t đ ng đ u t trung dài h n 72 3.3 Các gi i pháp h tr 73 3.3.1 Hoàn thi n h th ng pháp lý liên quan đ n ho t đ ng Ngân hàng tr c n, th ng m i n t 73 3.3.2 u t c a Nhà n c đ xây d ng c s h t ng cho ho t đ ng th ng m i n t .75 3.3.3 Các gi i pháp khác 75 3.3.3.1 i v i d ch v th ngân hàng 75 3.3.3.2 D ch v h i đoái 77 PH N K T LU N 79 TÀI LI U THAM KH O PH L C Down load tai lieu tai trang web ambn.vn DANH M C CH VI T T T ACB : Ngân hàng Th ng m i c ph n Á Châu AGRIBANK : Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn ANZ : Australia Newzeland bank ATM : Automatic Teller machine BIDV : Ngân hàng đ u t phát tri n Vi t Nam EXIMBANK : Ngân hàng Th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam HD BANK : Ngân hàng Th ng m i c ph n phát tri n nhà IPO : Initial Public offer MUTRAP : Multilateral Trade assistance Project NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà n NHNNg : Ngân hàng n NHTM : Ngân hàng Th ng m i NHTMCP : Ngân hàng Th ng m i c ph n NHTW : Ngân hàng Trung OCB : Ngân hàng Th POS : Point of sale PR : Public Relation SACOMBANK : Ngân hàng Th TCTD : T ch c tín d ng TTCK : Th tr c c ng ng m i c ph n Ph ng ông ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín ng ch ng khoán TECHCOMBANK : Ngân hàng Th ng m i c ph n k th ng VCB, Vietcombank : Ngân hàng Th ng m i c ph n Ngo i th VIB : Ngân hàng Th ng m i C ph n Qu c t Vi t Nam VIETINBANK : Ngân hàng Công th VP BANK : Ngân hàng Th UOB : United Oversea Bank WB : World Bank ng Vi t Nam ng Vi t Nam ng m i c ph n Các DN qu c doanh Down load tai lieu tai trang web ambn.vn DANH M C B NG CÁC B NG B ng 2.1 : Th ng kê s l ng máy ATM đ n (31/12/2007) 19 B ng 2.2 : Th ng kê t tr ng thu phí d ch v c a m t s Ngân hàng TMCP t i Vi t Nam 22 B ng 2.3 : Th ng kê t tr ng thu phí d ch v c a m t s Ngân hàng Th Gi i 23 B ng 3.1 : L trình phát tri n d ch v ngân hàng giai đo n 2006-2010 48 DANH M C CÁC BI U Bi u đ 2.1: Thu nh p t d ch v so v i thu nh p t ho t đ ng Ngân hàng n c 25 Bi u đ 2.2: Kh o sát v tiêu chí l a ch n ngân hàng g i ti n c a khách hàng Vi t Nam 44 Bi u đ 3.1: Tiêu chí l a ch n Ngân hàng t i Pháp n m 2003 56 Down load tai lieu tai trang web ambn.vn L IM U Tính thi t th c c a đ tài: Trong ti n trình h i nh p v i n n kinh t c a n c th gi i mang l i cho h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam nhi u c h i đ phát tri n c ng nh ng c ng có r t nhi u nh ng thách th c có th v t qua thách th c, khó kh n đ phát tri n b n v ng, ngân hàng th ng m i Vi t Nam c n nhanh chóng kh c ph c m y u c a c ng nh nâng cao hi u qu kinh doanh c a ho t đ ng kinh doanh ngân hàng Các s n ph m d ch v phi tín d ng c a ngân hàng ph c v cho nhu c u hàng ngày c a cá nhân c ng nh doanh nghi p ch ng minh s h u ích ti n l i trình phát tri n m nh m n n kinh t th tr ng theo đ nh h ng xã h i ch ngh a c a Vi t Nam Các s n ph m d ch v c ng ngu n thu an toàn n đ nh cho ngân hàng th ng m i, m c dù v y, t tr ng thu nh p t s n ph m d ch v ngân hàng c a ngân hàng Vi t Nam th p so v i h th ng ngân hàng th ng m i c a n c khác V i s c nh tranh ngày m nh m t ngân hàng n c ngoài, s yêu c u ngày cao c a khách hàng, ngân hàng th ng m i Vi t Nam c n ph i liên t c đánh giá l i c g ng l p gi i pháp nh m nâng t l thu phí d ch v t ng thu nh p nh m mang l i s phát tri n b n v ng cho ngân hàng Vi t Nam Xu t phát t yêu c u ch n đ tài: “Gi i Pháp Gia T ng T Tr ng Thu Phí D ch V Các Ngân Hàng Th ng M i Vi t Nam” S gia t ng đ c t l thu phí d ch v c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam s giúp ngân hàng Vi t Nam thu ng n kho ng cách trình đ kinh doanh gi a ngân hàng n c gia nh p ngày nhi u vào th tr ng kinh doanh ngân hàng t i Vi t Nam Do v y, đ tài hi n h t s c c n thi t có tính th c ti n cao M c đích nghiên c u: M c đích nghiên c u c a đ tài t p trung vào n i dung: Nghiên c u m t cách có khoa h c nh ng lý lu n c b n v cung c u, c nh tranh, ngân hàng th ng m i, nghi p v c a ngân hàng th ng m i c ch th tr ng, t m quan tr ng s c n thi t đ nâng cao t l thu phí d ch v ngân hàng th ng m i Xem xét l trình h i nh p kinh t th gi i c ng nh th c tr ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam nh m xác đ nh đ c nh ng thu n l i, khó kh n, h n ch ho t đ ng cung c p d ch v phi tín d ng c a ngân hàng Down load tai lieu tai trang web ambn.vn Tìm bi n pháp nh m gia t ng t tr ng thu phí d ch v ngân hàng th ng m i đ xu t nh ng ki n ngh , đ xu t có tính th c ti n cao Ph ng pháp nghiên c u: Quá trình th c hi n nghiên c u có s d ng ph ng pháp v t bi n ch ng, ph ng pháp th ng kê k t h p v i ph ng pháp so sánh đ phân tích làm rõ nh ng v n đ c b n c a lu n v n i t ng ph m vi nghiên c u: i t ng ph m vi nghiên c u c a lu n v n hi n tr ng, ch t l ng, m c đ hi u qu c a ho t đ ng kinh doanh d ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam so v i yêu c u c a khách hàng c ng nh so v i kh n ng, hi u qu cung c p d ch v c a ngân hàng n c T đó, ki n ngh , đ xu t đ c đ a nh m đ gia t ng t l thu phí d ch v t ng thu c a ngân hàng Ý ngh a khoa h c th c ti n: Lu n v n nêu đ c th c tr ng c a ho t đ ng cung c p d ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam, qua phân tích đ a đ c nh ng nh n xét v nh ng t n t i khó kh n c a ngân hàng Vi t Nam Bên c nh lu n v n nêu lên đ c vai trò t m quan tr ng c a vi c gia t ng t l thu phí d ch v t ng thu nh p c a ngân hàng th ng m i xu th h i nh p v i nh ng gi i pháp ki n ngh c th phù h p v i tình hình th c t V i nguy n v ng lu n v n s góp m t ph n vào vi c c ng c phát tri n, nâng cao hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam, mong r ng gi i pháp trình bày lu n v n s đ c áp d ng r ng rãi nh m giúp cho h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam có th có s phát tri n b n v ng d a s n ph m d ch v ngân hàng h u ích, hi n đ i, an toàn hi u qu Do th i gian nghiên c u ki n th c h n ch , lu n v n không tránh kh i nh ng thi u sót, r t mong đ c s đóng góp ý ki n c a Quý Th y Cô nh ng ng i quan tâm đ n l nh v c ngân hàng nh m giúp hoàn thi n gi i pháp công tác nghiên c u tri n khai gi i pháp sau Xin chân thành cám n Quý Th y Cô Khoa T o Sau i H c, Khoa Ngân hàng Tr ng i H c Kinh T Thành Ph H Chí Minh c bi t GS.TS Nguy n Thanh Tuy n, ng i dành nhi u công s c h ng d n giúp đ trình nghiên c u đ hoàn thành lu n v n Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 71 (package), v i m c giá đ c ng i mua c m nh n r ng th p h n so v i mua t ng s n ph m riêng l Khái ni m s n ph m tr n gói đ c nhi u ngành công nghi p công ty th gi i s d ng chi n l c phát tri n s n ph m Ch ng h n, ngành ngân hàng cung g p gói d ch v g m b o hi m, th tín d ng d ch v tài khác v i giá th p h n d ch v đ c mua riêng, hay nh ng công ty du l ch cung c p giá vé máy bay, phòng khách s n t i khu ngh mát th p h n cho khách hàng mua tr n gói i n hình nh t ngành ph n m m Microsoft, s n sàng bán tr n b ph n m m v i giá th p h n n u mua riêng t ng ph n m m Marketing hi n đ i ch r ng, m t chi n l c marketing thành công ch m c tiêu công c marketing h ng đ n khách hàng Giá tr mà s n ph m tr n gói đem l i, theo khách hàng, s thu n ti n th c hi n giao d ch h n, ti t ki m đ c th i gian c m nh n đ c giá tr gia t ng Các chuyên gia marketing đ ng ý r ng, m c đ mong mu n c a khách hàng s t ng lên m c đ chào bán s n ph m tr n gói H n th n a, trình ho ch đ nh chi n l c markteing yêu c u ph i xác đ nh đ c l i th c nh tranh c a công ty đ i v i đ i th c nh tranh Vi c s d ng s n ph m tr n gói đem l i l i th c nh tranh cho công ty m: t o s khác bi t s n ph m gi m đ c phí Trên th c t , k t qu ph n ng c a khách hàng v s n ph m chào bán r t kh quan Theo cu c u tra qua m ng c a t ch c Marketing Leadership Council, kho ng 55% công ty cho r ng, có kho ng 20-60% khách hàng th c s mua s n ph m sau công ty chào bán s n ph m tr n gói T i Vi t Nam, s n ph m tr n gói đ c m t s ngân hàng n c s d ng đ chào bán marketing s n ph m Techcombank s ph i h p v i Vinacontrol cung c p d ch v logistics cho khách hàng c a NH nh m t ph n s n ph m tài kho v n c a Techcombank M i đây, Vietcombank ph i h p v i Công ty B o hi m Petrolimex (PJICO) Công ty B o hi m Gras Savoye (Pháp) t ch c phát tri n s n ph m d ch v cho khách hàng nh b o hi m tín d ng, b o hi m tr n gói cho NH, b o hi m trách nhi m ngh nghi p… VIBBank k t h p v i Sotran đ phát tri n s n ph m xu t nh p kh u A-Z dành cho doanh nghi p xu t nh p kh u v i s k t h p v i công ty chuyên kinh doanh d ch v Logictic Tuy nhiên, m c dù đ c gi i thi u qu ng bá th c hi n tri n khai r m r v i r t nhi u l i ích t ng h p đ c gi i trình bày nh ng h u h t s n ph m đ u mau chóng b lãng quên V a qua có m t s Ngân hàng tiên phong vi c liên k t v i doanh nghi p đ t ng c ng thu phí d ch v Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam (VCB), Ngân hàng th ng m i c ph n Quân đ i (MB) T ng Công ty Vi n thông Quân đ i (Viettel) v a qua ký tho thu n h p tác toàn di n Theo đó, tr c m t hai Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 72 ngân hàng s đ ng thu lo i c c phí vi n thông cho Viettel qua h th ng máy rút ti n t đ ng (ATM) Khách hàng s d ng d ch v vi n thông c a m ng Viettel t hôm có th toán c c phí tr c n 24/24 gi thông qua h n 400 máy ATM đ t kh p c n c c a VCB MB, thay ph i đ n m thu c c c đ nh Tóm l i, vi c nghiên c u đ liên t c cung c p s n ph m tr n gói ti n dung, hi u qu sáng t o m t xu h ng t t y u c a ngành ngân hàng Tuy nhiên, đ đ m b o hi u qu ho t đ ng kh n ng t n t i phát tri n c a s n ph m, ngân hàng c n xem xét t t c y u t tác đ ng đ n d ch v tr n gói mà d ch v mà ngân hàng cung c p s ph thu c vào bên th ba mà uy tín, kh n ng cam k t c a h s nh h ng tr c ti p đ n ch t l ng d ch v mà ngân hàng cung c p c ng nh uy tín c a ngân hàng 3.2.9 Phát tri n d ch v ngân hàng đ c cung c p t n nhà, tr s khách hàng Trong môi tr ng d ch v ngân hàng ngày c nh tranh m nh m , ngân hàng n c t i Vi t Nam nhanh chân vi c cung c p cho khách hàng Vi t Nam d ch v cung c p d ch v t n n i c a khách hàng nc nh HSBC chi nhánh t i Vi t Nam cung c p cho khách hàng thi t b nh m có th th c hi n giao d ch t i n i làm vi c, ch ng t g c có nhân viên c a ngân hàng đ n nh n đ nh k Ngân hàng UOB chi nhánh t i Vi t Nam c ng có nhân viên th ng xuyên đ n h ng d n khách hàng s d ng máy POS nh n ch ng t t n n i DeustcheBank chi nhánh t i Vi t Nam, CitiBank đ u cung c p cho khách hàng doanh nghi p l n d ch v nh n, đ m ti n t i ch u đáng nói h cung c p d ch v cho khách hàng c a b ng cách thuê l i (outsourcing) d ch v c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam Trên th c t , d ch v đ c cung c p t n nhà, tr s c a khách hàng m c dù c n thêm chi phí tri n khai nh ng xét v t ng th t t c d ch v mà ngân hàng có th cung c p cho khách hàng (phí thu ti n m t, lãi s d tài kho n toán, d ch v chuy n ti n, toán, mua bán ngo i t ….) t ng s phí thu đ c th ng s cao h n chi phí b nhi u đ ng th i d ch v t n nhà có th trì t t quan h v i khách hàng Các d ch v t n n i c ng phát huy hi u qu v i d ch v khách hàng cá nhân nh ki u h i, t v n đ u t …và v y, ngân hàng n c c n m nh d n tri n khai d ch v đ m r ng gi v ng th ph n cung c p d ch v ngân hàng n c 3.2.10.Nâng cao n ng l c tài c a NHTM Vi t Nam đ tri n khai ho t đ ng đ u t trung dài h n N ng l c tài c a ngân hàng th ng m i th hi n tr c h t quy mô v n t có c a m i ngân hàng Có th nói quy mô v n t có c a ngân hàng Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 73 th ng m i Vi t Nam r t nh bé Tr c h t v n s h u c a ngân hàng l n ngân hàng có kh n ng ch ng đ cao h n v i nh ng cú s c c a môi tr ng kinh doanh Ngoài ra, nh ng h n ch v v n ti p t c tác đ ng nh h ng l n đ n trình phát tri n d ch v ngân hàng c v s l ng ch t l ng d ch v Các d ch v ngân hàng ngày đòi h i có tính hi n đ i d a n n t ng công ngh tin h c tiên ti n, u c ng có ngh a r ng công ty c n ph i có đ v n đ đ u t vào c s h t ng công ngh này, mà đa s đ u t trung dài h n Môi tr ng kinh t m c a hi n không ph i r t thu n l i cho vi c t ng v n u l cho ngân hàng th ng m i nh ng nh t h i đ nhi u y u t cho vi c t ng v n ho t đ ng ph c v cho ho t đ ng đ u t Bên c nh vi c t ng v n u l ngân hàng c ng c n nâng cao ch t l ng tài s n có đ có thu nh p an toàn, n đ nh nh m có th t p trung đ c ngu n l c cho vi c nâng cao c s h t ng công ngh tin h c, đào t o nhân s , c s v t ch t hi n đ i chuyên nghi p, y u t c t y u đ có th cung c p d ch v tín d ng có giá tr gia t ng cao cho khách hàng 3.3 Các gi i pháp h tr : 3.3.1 Hoàn thi n h th ng pháp lý liên quan đ n ho t đ ng Ngân hàng tr c n, th ng m i n t Ngân hàng n t đ c hi u nghi p v , s n ph m d ch v ngân hàng truy n th ng tr c đ c phân ph i kênh m i nh Internet, n tho i, hình th c hi n đ i khác… Hi n nay, ngân hàng n t t n t i d i nhi u hình th c, có hình th c ngân hàng tr c n, cung c p d ch v 100% thông qua môi tr ng internet; mô hình k t h p gi a h th ng ngân hàng th ng m i truy n th ng n t hoá d ch v truy n th ng Ngân hàng n t t i Vi t Nam ch y u phát tri n theo mô hình Cùng v i s phát tri n c a th ng m i n t , h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam có nh ng b c chuy n bi n m nh m v quy mô c ng nh ch t l ng d ch v ngân hàng Cho đ n th i m này, s s pháp lý cho ngân hàng n t Vi t Nam có nh Lu t giao d ch n t , Ngh đ nh v giao d ch n t Vì th , v i s phát tri n c a ho t đ ng giao d ch n t l nh v c ho t đ ng ngân hàng, nhi u ngân hàng tính t i vi c phát tri n séc n t hình th c toán hi n đ i khác Ngân hàng n t tr thành xu th ph bi n th gi i t t nhiên, Vi t Nam không th n m gu ng quay i u đ ng ngh a v i vi c: đ i m i nhanh công ngh đ ng nh t đ Ngân hàng Vi t Nam t đ i m i Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 74 M c dù v y, t i Vi t Nam, nh ng khái ni m nh Home-banking, Internetbanking,… t ng đ i m i m l l m T l toán b ng ti n m t có gi m nh ng v n r t cao t i n n kinh t phát tri n Tháng 1/2008 v a qua giai đo n đ u ti n hành tr l ng qua tài kho n, áp d ng cho đ i t ng h ng l ng t ngân sách nhà n c theo quy t đ nh c a Th t ng Chính ph … Và v i s phát tri n c a n n kinh t , toán th công chuy n d n sang ph ng th c toán bán t đ ng, toán n t ó môi tr ng thu n l i cho s phát tri n c a h th ng ngân hàng n t đ ng ngh a v i vi c v n đ an toàn h th ng c s pháp lý ch t ch cho v n đ c n đ c u tiên h n lúc h t Hi n c s pháp lý cho h at đ ng Lu t giao d ch n t , Ngh đ nh s 57/2006/N -CP ngày 09 tháng n m 2006 c a Chính Ph v th ng m i n t , quy t đ nh s 25/2006/Q -BTM ngày 25 tháng n m 2006 c a B tr ng B Th ng M i v vi c ban hành quy ch s d ng ch ký s c a B Th ng M i, ngh đ nh s 26/2007/N -CP ngày 15 tháng 02 n m 2007 c a Chính Ph quy đ nh chi ti t thi hành lu t giao d ch n t v ch ký d ch v ch ng th c ch ký s , ngh đ nh s 27/2007/N -CP ngày 23 tháng 02 n m 2007 c a Chính Ph v giao d ch n t ho t đ ng tài Tuy nhiên vi c tri n khai đ y m nh h at đ ng ngân hàng tr c n th ng m i n t v n m t s v ng m c c n đ c h tr gi i quy t th i gian t i Không n m tình hình chung, ngh đ nh c a Chính Ph đ c ban hành tr c đ c áp d ng vào th c t th ng v n ph i qua thông t h ng d n tri n khai c a c quan ch c n ng liên quan qu n lý t ng lo i hình doanh nghi p Trong tr ng h p đ i v i ho t đ ng ngân hàng s liên quan đ n B th ng m i Ngân hàng Nhà n c, c ng nh th ng l c quan ph i m t nhi u th i gian đ ban hành thông t , h ng d n d n t i vi c ngân hàng th ng m i ph i ch đ i, b l c h i kinh doanh Ng c l i, đ chu n b c s cho vi c tri n khai t t d ch v ngân hàng tr c n, toán th ng m i n t , ngân hàng ph i chu n b s m cho c s h t ng thông tin c n thi t (Sacombank, OCB n m 2008 b t đ u đ u t cho trung tâm l u tr d li u tin h c cho mình, m t nh ng bi n pháp b o v thông tin cung c p thông tin cho tranh ch p liên quan đ n toán tr c n n u có t ng lai) Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 75 3.3.2 u t c a Nhà n c đ xây d ng c s h t ng cho ho t đ ng th ng m i n t Lu t Giao d ch n t đ c Qu c h i khóa 11 thông qua ngày 29-11-2005 có hi u l c k t ngày 1-3-2006, v i n i dung tr ng tâm ch ký n t (ch ký s ) nh m b o đ m tính pháp lý cho tài li u n t Ngày 15-2-2007, Chính ph ban hành Ngh đ nh s 26/2007/N -CP v quy đ nh chi ti t thi hành Lu t Giao d ch n t v ch ký s d ch v ch ng th c ch ký s h ng d n c th thi hành Lu t Giao d ch n t Theo đó, “Ch ký s ” m t d ng ch ký n t đ c t o b ng s bi n đ i m t thông p d li u s d ng h th ng m t mã không đ i x ng, ng i có đ c thông p d li u ban đ u khóa công khai c a ng i ký có th xác đ nh đ c xác vi c bi n đ i thông n d li u đ c t o b ng khóa bí m t t ng ng v i khóa công khai m t c p khóa… i kèm v i ch ký s m t Trung tâm ch ng th c có nhi m v xác nh n tính h p l c a ch ký s Trên th c t , giao d ch th ng m i n t c ng nh d ch v ngân hàng ph c v th ng m i n t t i Vi t Nam v n phát tri n vi c l p Trung tâm ch ng th c ch ký n t ch m ch p Vi t Nam đ n v n ch a có t ch c ch ng th c s công c ng (CA) ph c v giao d ch n t M i ch có m t s t ch c, doanh nghi p tri n khai h th ng CA n i b dùng riêng, nh Ngân hàng Nhà n c, Ban C y u Chính ph , công ty VDC, Ngân hàng Vietcombank ACB, Công ty VASC Nguyên nhân s ch m tr cho vi c tri n khai t ch c ch ng th c s công c ng ch y u ch a có s quan tâm c a Nhà N c vi c c p ngu n kinh phí k p th i c n thi t đ đ y nhanh ti n đ thành l p tri n khai Trung tâm Ch ng th c s g c Qu c gia s p, nhu c u không ch c a ngân hàng th ng m i nh m tri n khai d ch v ngân hàng hi n đ i mà nhu c u c a xã h i Nh v y, th i gian t i Nhà n c c n có l trình đ u t cho Trung tâm t o u ki n cho Trung tâm ho t đ ng hi u qu mang l i b c ti n m i cho ho t đ ng kinh t c a Vi t Nam có ho t đ ng cung c p d ch v c a ngân hàng th ng m i 3.3.3 Các gi i pháp khác 3.3.3.1 i v i d ch v th ngân hàng: Theo nghiên c u c a t ch c th qu c t , t l t ng tr ng toán b ng th Vi t Nam vào kho ng 200-300%/n m Tuy v y, đ có s t ng tr ng b n v ng cho th tr ng th , h th ng ngân hàng Vi t Nam c n có khuôn kh pháp Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 76 lý cho ho t đ ng Th ngày phù h p h n u ki n n n kinh t th tr ng h i nh p qu c t , c ng nh c n có nh ng c ch phù h p đ h tr cho ho t đ ng Th phát tri n thu n l i C th là: - Ki n ngh v i Chính ph Ch đ o B , Ngành cung ng d ch v nh B u vi n thông, i n l c tích c c ph i h p v i Ngành Ngân hàng đ đ y m nh vi c ch p nh n Th nh m t hình th c toán không dùng ti n m t, góp ph n gi m chi phí xã h i, đem l i l i ích cho ng i tiêu dùng Có sách u đãi thu nh p kh u thi t b nguyên v t li u cho ho t đ ng Th mà n c ch a s n xu t đ c - Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n c Ti p t c hoàn thi n khuôn kh pháp lý đ y đ h n cho ho t đ ng c a d ch v Th , c n s m ban hành quy đ nh u ch nh hành vi liên quan đ n ho t đ ng phát hành toán Th , đ c bi t vi c tranh ch p, r i ro, đ làm c s x lý x y C n thành l p m t Trung tâm chuy n m ch qu c gia, tr c thu c NHNN đ k t n i th ng nh t h th ng toán Th gi a Ngân hàng toàn qu c Xây d ng h th ng Thông tin tín d ng cá nhân- thông tin phòng ch ng r i ro, đ Ngân hàng có đ c nh ng thông tin v ch Th nh m qu n tr đ c r i ro nghi p v phát hành Th tín d ng Có sách thúc đ y toán không dùng ti n m t nh : phát tri n đa d ng công c toán không dùng ti n m t đôi v i c ch phù h p đ t o u ki n thu n l i cho Doanh nghi p dân chúng s d ng công c ng th i có sách th t ch t h n qu n lý ti n m t đ ng i dân chuy n sang hình th c toán khác (ví d nh có th quy đ nh giao d ch có giá tr l n m c đ ph i toán qua ngân hàng, không đ c toán tr c ti p; thu phí ho t đ ng toán b ng ti n m t ) Bên c nh c ng c n có sách u đãi cho d ch v toán không dùng ti n m t Th tr ng Th Vi t Nam có ti m n ng to l n r ng m V i s quan tâm c a NHNN, C quan qu n lý Nhà n c có liên quan v i s n l c, n ng đ ng c a Ngân hàng, ch c ch n ho t đ ng Th s có nh ng b c phát tri n m nh m h n nh ng n m s p t i, góp ph n t ng t tr ng toán không dùng ti n m t n n kinh t , ph c v ngày có hi u qu ti n ích Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 77 h n cho đ i s ng xã h i, đ ng th i s góp ph n quan tr ng cho Ngân hàng Vi t Nam h i nh p qu c t thành công 3.3.3.2 D ch v h i đoái K t qu thí m tri n khai s n ph m Option đem đ n nhi u l i ích cho khách hàng, ngân hàng th tr ng nói chung nh phân tích ph n trên, đó, đ không ng ng hoàn thi n cung c p s n ph m có ch t l ng ngày cao th i gian t i, NHTM nên ch đ ng báo cáo đ xu t v i NHNN xem xét b sung m t s m liên quan đ n tri n khai nghi p v Option c a Ngân hàng nh sau: - B sung hoàn thi n h th ng v n b n h ng d n nghi p v : H th ng v n b n hi n m i ch d ng b c thí m nên ch a hoàn thi n, thi u quy đ nh mang tính đ ng b trình tri n khai m t s n ph m nh ch a có qui đ nh v ph ng pháp h ch toán k toán, h ng d n tính thu đ i v i ngân hàng doanh nghi p th c hi n giao d ch quy n ch n - Cho phép ngân hàng đ c mua quy n ch n t khách hàng: Quy đ nh hi n c a NHNN m i ch cho phép khách hàng đ c mua quy n ch n c a Ngân hàng Trong th c t , u h n ch kh n ng ng d ng phát tri n lo i hình nghi p v th tr ng h n ch ngân hàng khách hàng vi c xây d ng nh ng c u trúc k t h p gi a bán mua quy n ch n đ gi m chi phí giao d ch đáp ng m c đích b o hi m r i ro đa d ng c a ph ng án kinh doanh Trên th tr ng qu c t , c u trúc giao d ch quy n ch n v i phí b ng đ c s d ng r t ph bi n d a c s doanh nghi p th c hi n đ ng th i giao d ch mua quy n ch n đ i v i chi u t giá bi n đ ng r i ro giao d ch bán quy n ch n đ i v i chi u t giá bi n đ ng có l i cho ngh a v toán th ng v kinh doanh c a - M r ng, cho phép nhi u ngân hàng tham gia th tr ng: s l ng ngân hàng đ c phép giao d ch Option h n ch , NHNN c ng không tham gia giao d ch v i NHTM đ can thi p ho c u ti t th tr ng b ng công c Option nên kh n ng kho n c a th tr ng đ i v i giao d ch Option không cao i u ch nh qui đ nh v th i h n giao d ch Option: Theo u CV557, th i h n giao d ch Option t đ n t i đa 365 ngày Tuy nhiên, bi n đ ng t giá giao d ch hi n t ng giây, t ng phút ch không tính theo ngày nên hi n thông l c a th tr ng qu c t cho phép giao d ch Option v i k h n quy n ch n tính b ng gi ch không tính theo ngày Tình hình giao Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 78 - d ch c ng cho th y, nhi u khách hàng t i th tr ng Vi t Nam có nhu c u s d ng Option v i k h n r t ng n đ y m nh s phát tri n c a th tr ng quy n ch n t i Vi t Nam, đ ngh NHNN xem xét quy đ nh th i h n giao d ch Option theo thông l qu c t Có bi n pháp u ch nh giúp làm t ng chi u sâu c a th tr ng v n VN ngo i t : Kh n ng th c hi n phòng ng a r i ro đ i v i tr ng thái Option ph thu c nhi u vào đ sâu c a th tr ng v n ngo i t VN Tuy nhiên, hi n nay, th tr ng m ng, v i k h n giao d ch ng n ch y u t p trung vào k h n d i tháng i u h n ch r t nhi u kh n ng giao d ch quy n ch n có k h n dài kh i l ng l n M t s qu đ u t có nhu c u giao d ch Option nh m m c đích phòng ng a r i ro cho ho t đ ng đ u t t i th tr ng Vi t Nam v i kh i l ng l n (m t vài ch c tri u USD), k h n t ng ng v i k h n đ u t (có th n m dài h n) Tuy nhiên, v i u ki n th tr ng hi n nay, NHTM v n ch a đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng, d n đ n kh n ng phòng ng a r i ro c a khách hàng b h n ch Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 79 PH N K T LU N Các ngân hàng th ng m i đóng vai trò r t quan tr ng n n kinh t Vi t Nam, góp ph n thúc đ y t ng tr ng kinh t xu th h i nh p qu c t Nghiên c u ho t đ ng cung c p d ch v phi tín d ng m t đ tài thú v có tính th c ti n cao N n kinh t Vi t Nam th t s tr thành m t n n kinh t th tr ng h i nh p qu c t , v n đ phát tri n d ch v ngân hàng m t t t y u khách quan chi n l c phát tri n d ch v ngân hàng b ph n chi n l phát tri n tr ng tâm chi n l c c phát tri n t ng th c a toàn ngành.Trên th c t , ngân hàng m t loài hình doanh nghi p đ c bi t mang tính xã h i cao, s phát tri n kh n ng cung c p d ch v c a ngân hàng th l i thêm cho ngân hàng th ng m i bên c nh vi c mang ng m i ngu n thu đa d ng c ng s mang l i s an toàn, n đ nh h n ho t đ ng kinh doanh, gi m b t s ph thu c c a ngân hàng vào ho t đ ng tín d ng N i dung c a lu n v n đ c chia làm ba ch ng đ c s p x p có h th ng đ có th : - Tìm hi u c s lý lu n v ho t đ ng cung c p d ch v c a ngân hàng th - ng m i hi n đ i; Phân tích th c tr ng cung c p d ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i n n kinh t Vi t Nam xu th h i nh p v i nh ng đ c thù h n ch riêng; - Xem xét phân tích kh n ng m c đ c nh tranh c a ngân hàng n - c ho t đ ng phát tri n s n ph m d ch v t i Vi t Nam; T đó, đ xu t bi n pháp kh thi nh m nâng cao t tr ng thu phí t ng ngu n thu c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam Do kinh nghi m ki n th c l nh v c ngân hàng nhi u h n ch , tác gi không th tránh kh i thi u sót th c hi n lu n v n ây m t đ tài r t th c ti n đòi h i s tìm tòi h c h i áp d ng th c ti n liên t c nh m mang l i s hi u qu an toàn cho ho t đ ng th ng ngày c a ngân hàng th ng m i, m t nh ng v n đ mà b n thân tác gi s ti p t c nghiên c u “Các kênh bán hàng hi u qu c a ho t đ ng cung c p d ch v phi tín d ng c a ngân hàng th ng m i” V n đ không l , không m i v i ngân hàng c a n Down load tai lieu tai trang web ambn.vn c 80 tiên ti n th gi i nh ng đ i v i ngân hàng c a vi c hi u áp d ng v n ch a đ c ngân hàng quan tâm m c Xin chân thành cám n Quý Th y Cô Tr Minh nhi t tình gi ng d y h ng i H c Kinh T Thành Ph H Chí ng d n su t khóa h c v i r t nhi u ki n th c, thông tin b ích, thi t th c Cám n Th y Nguy n Thanh Tuy n ng h t lòng giúp đ tác gi hoàn thành lu n v n Xin chân thành cám n! Down load tai lieu tai trang web ambn.vn i TÀI LI U THAM KH O Ti ng vi t Frederic S Mishkin (1994), Ti n T Ngân Hàng Th Tr ng Tài Chính, NXB Khoa H c K Thu t H Di u (2002), Qu n tr ngân hàng, NXB Th ng Kê TPHCM Tr n c H nh, Võ Thanh Thu, oàn Th H ng Vân, Phan Minh Tân, Tr ng Tr ng Ngh a, Nguy n Th Thanh, Lê Nguy n H i ng,Nguy n Qu c Huy, Nguy n Th T ng Vi (2004), Nh ng ki n th c c b n v ch đ ng h i nh p kinh t qu c t , Vi n Kinh T TP H Chí Minh Ch biên PGS TS Tr n Huy Hoàng (2007), Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Lao đ ng Xã H i Nguy n Minh Ki u (01/2005), Tài Li u Gi ng D y Cao H c: Môn Nghi p V Ngân Hàng, Tr ng i H c Kinh T TPHCM T ng biên t p PGS.TS.Nguy n Th Nhung, (Tháng 5,6,7/2008), T p chí “Công ngh Ngân hàng”, (s 26, 27, 28) PGS.TS.Nguy n Th Quy (8/2005), N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i xu th h i nh p, NXB lý lu n tr Tr n Ng c Th (2005), Kinh t Vi t Nam Trên ng H i Nh p, NXB Th ng Kê Ch biên TS Tr nh qu c Trung (2007), Marketing Ngân hàng, NXB Tr ng đ i h c Ngân hàng TPHCM 10 T ng biên t p PGS.TS.Nguy n ình T , (2005), t p chí “Ngân Hàng”, (S chuyên đ n m 2005) Vi n Nghiên C u Khoa H c Ngân hàng (2003), Nh ng thách th c c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam c nh tranh h i nh p qu c t , NXB Th ng kê 11 B công th ng-Trung tâm thông tin công nghi p th ng m i, (2008), T p chí “Thông Tin Th ng M i”, (các s c a tháng c a 2008) 12 D án H tr Th ng M i a Biên (MUTRAP) (28/06/2006), “Tài li u T a đàm Qu n lý C nh tranh T hoá D ch v ngân hàng c a Vi t Nam b i c nh h i nh p qu c t ” Ti ng Anh 13 FTMS Training Systems (Vietnam) Ltd (09/2005), “Branches Network Management” 14 Hongkong & Shanghai Banking Corporation Annual Report 2007 15 United Overseas Bank’s Overseas Operation Manual (2000) Down load tai lieu tai trang web ambn.vn PH L C PH L C 1: M U PHI U THU TH P Ý KI N KHÁCH HÀNG (Khách hàng Doanh nghi p) I TH NG TIN CHUNG S n ph m/D ch v Công ty anh/ch s d ng t i ngân hàng (Có th ch n nhi u l a ch n khác nhau) a S n ph m qu n lý ti n: Chuy n ti n n Thanh toán l c ng t đ ng Thanh toán hóa đ n Thu chi h ti n m t Khác: b S n ph m tín d ng: Tài tr xu t nh p kh u Chi t kh u b ch ng t hàng xu t Cho vay th ch p hàng nh p kh u D ch v b o lãnh Khác: c D ch v toán qu c t : Chuy n ti n n c Th tín d ng (L/C) Nh thu ch ng t (D/A, D/P) Khác: d S n ph m kinh doanh ti n t : Giao d ch giao (Spot) Giao d ch k h n (Forward) Giao d ch hoán đ i (Swap) Giao d ch quy n ch n (Option) D ch v kinh doanh h p đ ng t ng lai hàng hóa (trà, cà phê) Khác: e D ch v ngân hàng hi n đ i: Mobilebanking Homebanking Internetbanking f S n ph m d ch v khác (c th th ): Theo Anh/Ch s n ph m d ch v ngân hàng mang l i ti n ích cao cho ng i s d ng? Theo Anh/Ch s n ph m d ch v ngân hàng có nhi u c h i phát tri n Anh/Ch vui lòng cho bi t Anh/Ch có s d ng S n ph m/D ch v c a Ngân hàng n c /liên doanh t i Vi t Nam không? Có Không N u có, vui lòng cho bi t Công ty anh/ch s d ng s n ph m/d ch v gì: _c a Ngân hàng: Công ty anh/ch giao d ch v i Ngân hàng? 1-2 Ngân hàng 5-6 Ngân hàng 3-4 Ngân hàng Trên Ngân hàng Vi t Nam? Down load tai lieu tai trang web ambn.vn II KH O SÁT M C VI T NAM & N HÀI LÒNG C A KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P KHI GIAO D CH V I NGÂN HÀNG C NGOÀI ánh giá c a Anh/Ch v ch t l ng d ch v gi a ngân hàng Vi t Nam ngân hàng có v n đ u t n c (NHNNg) Anh/Ch vui lòng cho bi t m c đ đ ng ý c a Quý Công ty v i nh ng phát bi u b ng sau: ( ánh d u X vào ô thích h p, vui lòng không đ tr ng) STT H n toàn Y UT đ ng ý ng ý Bình th ng Không đ ng ý I M M NH C A NHNNg A NHNNg có nhi u s n ph m/d ch v h n S n ph m/d ch v c a NHNNg hi n đ i h n Th t c th c hi n giao d ch t i NHNNg đ n gi n, thu n ti n h n Th i gian x lý giao d ch t i NHNNg nhanh có công ngh tiên ti n Nhân viên NHNNg h Nhân viên NHNNg có thái đ l ch thi p, thân thi n v i khách hàng Nhân viên NHNNg ph c v công b ng v i t t c khách hàng c a Nhân viên NHNNg s n sàng giúp đ khách hàng ng d n th t c cho khách hàng đ y đ d hi u I M M NH C A NGÂN HÀNG THU NG M I VI T NAM B M ng l 10 Hi u rõ h n v tâp quán/thói quen c a ng 11 N i đ xe thu n ti n 12 M c phí giao d ch h p lý 13 M c lãi su t huy đ ng v n h p d n i giao d ch r ng kh p i Vi t Nam Anh/Ch có thích giao d ch t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam? R t thích Khá thích Thích Bình th ng Không thích III Ý KI N KHÁC (Ngoài Các n i dung nói trên, Anh/Ch có ý ki n khác, vui lòng ghi rõ d i ) TÊN : NGÀY : Chân thành c m n s đóng góp ý ki n quý báu c a Anh/Ch Down load tai lieu tai trang web ambn.vn Hoàn toàn không đ ng ý PH L C 2: K T QU KH O SÁT PHI U THU TH P Ý KI N KHÁCH HÀNG (Khách hàng Doanh nghi p) IV THÔNG TIN CHUNG g S n ph m/D ch v Công ty anh/ch s d ng t i ngân hàng (Có th ch n nhi u l a ch n khác nhau) S n ph m qu n lý ti n: (100%) Chuy n ti n n c (100%) Thanh toán l ng t đ ng (20%) Thanh toán hóa đ n (20%) Thu chi h ti n m t (5%) Khác: h S n ph m tín d ng: (40%) Tài tr xu t nh p kh u (30%) Chi t kh u b ch ng t hàng xu t (30%) Cho vay th ch p hàng nh p kh u (20%) D ch v b o lãnh (50%) Khác: i D ch v toán qu c t (20%): Chuy n ti n n c ng i (100%) Th tín d ng (L/C) (30%) Nh thu ch ng t (D/A, D/P) (30%) Khác: j S n ph m kinh doanh ti n t : (40%) Giao d ch giao (Spot) (100%) Giao d ch k h n (Forward) (2%) Giao d ch hoán đ i (Swap) (0%) Giao d ch quy n ch n (Option) (0%) D ch v kinh doanh h p đ ng t ng lai hàng hóa (trà, cà phê) (1%) Khác: k D ch v ngân hàng hi n đ i: Mobilebanking (30%) Homebanking (2%) Internetbanking (20%) l S n ph m d ch v khác (c th ): _ Theo Anh/Ch cc s n ph m d ch v ngân hàng mang l i ti n ích cao cho ng chuy n ti n n c (50 ý ki n), toán l toán hoá đ n (25 ý ki n) i s d ng? ng (20 ý ki n), b o lãnh (20 ý ki n), internet banking (15 ý ki n), Theo Anh/Ch s n ph m d ch v ngân hàng có nhi u c h i phát tri n Vi t Nam? Th tín d ng (30 ý ki n), sàn kinh doanh vàng (20 ý ki n), giao d ch quy n ch n ngo i t (10 ý ki n), m L/C (40 ý ki n) Anh/Ch vui lòng cho bi t Anh/Ch có s d ng S n ph m/D ch v c a NH n (10% có) c /liên doanh t i Vi t Nam không? Có Không N u có, vui lòng cho bi t Công ty anh/ch s d ng s n ph m/d ch v gì: M L/C, giao d ch ngo i t , th tín d ng c a Ngân hàng: HSBC, ANZ, Citibank Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 10 V Công ty anh/ch giao d ch v i Ngân hàng? 1-2 Ngân hàng (55%) 5-6 Ngân hàng(5%) 3-4 Ngân hàng (40%) Trên Ngân hàng (0%) KH O SÁT M C HÀI LÒNG C A KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P KHI GIAO D CH V I NGÂN HÀNG VI T NAM & N C NGOÀI ánh gía c a Anh/Ch v ch t l ng d ch v gi a ngân hàng Vi t Nam ngân hàng có v n đ u t n c (NHNNg) Anh/Ch vui lòng cho bi t m c đ đ ng ý c a Quý Công ty v i nh ng phát bi u b ng sau: ( ánh d u X vào ô thích h p, vui lòng không đ tr ng) Hoàn toàn đ ng ý Y UT STT Bình ng ý th ng Không đ ng ý Hoàn toàn không đ ng ý I M M NH C A NHNNg A NHNNg có nhi u s n ph m/d ch v h n as S n ph m/d ch v c a NHNNg hi n đ i h n as as Th t c th c hi n giao d ch t i NHNNg đ n gi n, thu n ti n h n as as Th i gian x lý giao d ch t i NHNNg nhanh có công ngh tiên ti n as as Nhân viên NHNNg h as as Nhân viên NHNNg có thái đ l ch thi p, thân thi n v i khách hàng as as Nhân viên NHNNg ph c v công b ng v i t t c khách hàng c a as as Nhân viên NHNNg s n sàng giúp đ khách hàng as as as as as as ng d n th t c cho khách hàng đ y đ d hi u I M M NH C A NGÂN HÀNG THU NG M I VI T NAM B M ng l 10 Hi u rõ h n v tâp quán/thói quen c a ng 11 N i đ xe thu n ti n 12 M c phí giao d ch h p lý 13 M c lãi su t huy đ ng v n h p d n i giao d ch r ng kh p i Vi t Nam Anh/Ch có thích giao d ch t i ngân hàng th R t thích Khá thích (5%) Thích (45%) as as as as ng m i Vi t Nam? Bình th ng (40%) Không thích (10%) VI Ý KI N KHÁC (Ngoài n i dung nói trên, Anh/Ch có ý ki n khác, vui lòng ghi rõ d i ) a s khách hàng có ý ki n khác NHTM Vi t Nam c n ph i đ u t thêm v công ngh tin h c đa d ng hoá s n ph m d ch v đ nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng TÊN : NGÀY : Chân thành c m n s đóng góp ý ki n quý báu c a Anh/Ch Down load tai lieu tai trang web ambn.vn [...]... nh giao d ch ATM toàn qu c v i s ti n đ u t không nh - Ho t đ ng ngân qu c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam c ng có hoàn c nh t ng t khi s hoán đ i các lo i ngo i t m t gi a các ngân hàng Vi t Nam là h n ch nh ng ng c l i thì các chi nhánh ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam l i tr thành trung gian cho các ngân hàng Vi t Nam trong các nghi p v hoàn đ i ngo i t này Và trên th c t thì s phí mà các ngân. .. i đi m hi n t i các ngân hàng hi n đ i đã và đang “kinh doanh v i r i ro gi m thi u” b ng cách gia t ng các d ch v phi tín d ng nh m gia t ng t i đa ngu n thu phí t t t c các đ i t ng khách hàng H qu c a xu h ng kinh doanh khôn ngoan này là t tr ng thu t phí c a các ngân hàng l n trên th gi i ngày càng t ng lên trong t ng thu nh p hàng n m 1.3.2 Các d ch v mang l i ngu n thu cho ngân hàng Trong ph m... các ngân hàng th ng m i còn khai thác đ c s d ti n g i các khách hàng v i chi phí khá th p 1.3.2.2 D ch v thanh toán qu c t Khách hàng khi tham gia quá trình mua bán v i các đ i tác n c ngoài thông th ng s s d ng các d ch v thanh toán qu c t c a ngân hàng nh các b o lãnh c a ngân hàng đ có th mua hàng tr ch m t b n hàng n c ngoài, ngân hàng c ng tham gia r t nhi u vào các ho t đ ng thanh toán c a các. .. i các kho n thu phí h p d n và an toàn Chúng ta có th xem xét các con s c th c a m t s ngân hàng u T và Phát Tri n Vi t Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam (VCB), Sacombank, Ngân hàng á Châu, Eximbank Vi t Nam, Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam (VIB Bank), United Overseas Bank (ngân hàng c a Singapore đã có chi nhánh t i Vi t Nam) , ANZ (ngân hàng c a New Zealand đã có chi nhánh t i Vi t Nam) ,... thì các ngân hàng n c ngoài c ng tri n khai các ho t đ ng c a mình t i Vi t Nam M c tiêu đ u tiên c a các ngân hàng có v n đ u t n c ngoài t i Vi t Nam là theo chân các khách hàng c a mình t các n c khác sang Vi t Nam đ ti p t c m r ng ngu n thu cho h th ng ngân hàng c a mình trên toàn c u - S thành th c c ng nh kinh nghi m trong kinh doanh ngân hàng, các ngân hàng n c ngoài k v ng có th cung c p các. .. qua h th ng ngân hàng t ng d n qua các n m Ngoài các kho n phí chuy n ti n ki u h i thu đ c, các ngân hàng có c h i thu l i nhu n t ho t đ ng chuy n đ i ngo i t trong các giao d ch ki u h i Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 17 CH NG 2 TH C TR NG HO T NG THU PHÍ D CH V C A CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM 2.1 Th c tr ng c a ho t đ ng cung c p d ch v c a các ngân hàng th m i Vi t Nam ng 2.1.1 Tình... a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam và n c ngoài t i th tr ng Vi t Nam nên c hai ngân hàng này v n ph i t p trung khá nhi u ngu n l c vào ho t đ ng c p tín d ng nh m đ m b o thu nh p c a ngân hàng Và vì v y, h qu là t tr ng thu phí c a ACB và VCB v n m c khá khiêm t n so v i s li u c a các ngân hàng n c ngoài nh UOB, ANZ, HSBC, các ngân hàng n c ngoài này đ u có chi nhánh Vi t Nam S li u c a các ngân. .. c a các ngân hàng Các d ch v m i này không nh ng đem l i thu Down load tai lieu tai trang web ambn.vn 22 nh p l n cho các ngân hàng mà còn t ng kh n ng c nh tranh c a các ngân hàng trên th tr ng Các s n ph m d ch v còn có tính liên k t cao v i c ng đ ng các t ch c tài chính qu c t nh m ph c v t t h n các đ i t ng khách hàng c a ngân hàng ngày càng đa d ng 2.1.2 Th c tr ng thu phí c a cac ngân hàng. .. công ngh ngân hàng hi n đ i, qua đó giúp h t o ra các kênh phân ph i r ng kh p, tiên ti n T n m 1990, các t ch c ngân hàng n c ngoài đã tham gia vào th tr ng ngân hàng Vi t Nam v i 2 hình th c: - M chi nhánh ho t đ ng t i Vi t Nam - Liên doanh v i ngân hàng Vi t Nam đ thành l p ngân hàng liên doanh Ngoài ra, theo cam k t c a Vi t Nam v vi c m c a ho t đ ng ngân hàng trong n c thì hi n nay các t ch... cho các khách hàng c a mình đ thu các các kho n phí h p d n bên c nh lãi su t tài tr D ch v qu n lý v n c ng đã đ c BIDV cung c p cho T ng công ty Vinashin khi qu n lý s v n 750tri u USD t vi c phát hành trái phi u qu c t Ngoài ra, trong th i gian v a qua, các ngân hàng nh Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Ngân hàng Ph ng Nam, Ngân hàng Phát tri n nhà ng B ng Sông C u Long…đã đ c Ngân hàng Nhà n c ch p thu