Đề tài mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại eximbank hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, với xu hội nhập giới, nhu cầu vốn nhằm để đầu tư xây dựng sản xuất kinh doanh vấn đề cấp thiết Như ta biết rằng, doanh nghiệp cần vốn có cách huy đông phát hành giấy tờ có giá vay Ngân hàng… Nhưng với cách phát hành giấy tờ có giá nước ta chưa thực phổ biến, vay ngân hàng hình thức truyền thống doanh nghiệp nước ta Đặc biệt năm gần đây, hoạt động ngân hàng tài Đảng - Nhà Nước tổ chức kinh tế giới có quan tâm rõ rệt, đời Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, dự án đại hoá ngân hàng ngân hàng quốc tế (WB) tài trợ vv… Đó điều kiện thuận lợi cho trình xây dựng, phát triển ngành ngân hàng - tài Song thực tế việc cung cấp, đáp ứng nhu cầu tín dụng ngân hàng khách hàng nhiều hạn chế, cụ thể hình thức tín dụng chưa phong phú , nguồn vốn hạn hẹp, quy mô nhỏ, chất lượng tín dụng chưa cao… Chính trình mở rộng cho vay vấn đề quan trọng ngân hàng tình hình Bởi cho vay dịch vụ mang lại nguồn thu nhập danh tiếng ngân hàng Với việc phát triển hình thức cho vay tác động trực tiếp tới ngành kinh tế, tạo tính ổn định, vững vai trò trung gian tài Đặc biệt xu hướng việc đầu tư vay vốn sản xuất kinh doanh ngày lớn xu phát triển kinh tế, mở rộng cho vay kinh doanh vấn đề quan tâm ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Eximbank Hà Nội nói riêng Xuất phát từ nhận thức trên, qua thời gian thực tập Eximbank Hà Nội, em chọn đề tài: “Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp Eximbank Hà Nội” làm chuyên đề thực tập Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Chương I: Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1Khái niệm ngân hàng Quá trình hình thành ngân hàng gắn liền với phát triển sản xuất Do thương nhân buôn mang theo nhiều tiền (chủ yếu làm từ kim loại vàng bạc) họ có nhu cầu gửi tiền, nên ngân hàng thợ vàng hình thành Đầu tiên ngân hàng thực việc đổi đồng tiền cho nhà buôn, việc trao đổi làm đa dạng loại tiền, tăng quy mô tài sản nhà buôn đồng thời làm xuất loại toán khác thay cho tiền kim loại.Và tiền gửi vào tiền rút không lúc nên két họ thường có số dư, ông chủ ngân hàng tạm thời sử dụng số tiền vay Lúc ngân hàng thực chức đổi tiền đúc tiền cho khách hàng Sau yêu cầu quản lý việc đúc tiền Chính phủ thực ngân hàng thực việc đổi tiền toán Có nhiều định nghĩa khác ngân hàng thương mại Ngân hàng định nghĩa qua chức năng, qua dịch vụ vai trò kinh tế Định nghĩa thông qua dịch vụ mà cung cấp như: “ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán, thực nhiều chức tài so với tổ chức tài khác” Và Ngân hàng định nghĩa thông qua hoạt động chủ yếu mà tiến hành Theo Luật Các tổ chức tín dụng nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam hoạt động ngân hàng đinh nghĩa là: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” 2.Chức ngân hàng 1.2.1 Trung gian tài Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu vận chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ kinh tế: (1) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn; (2) cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển từ nhóm thứ (2) sang nhóm thứ (1) hai có lợi Như thu nhập gia tăng động lực tạo mối quan hệ tài hai nhóm Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với lượng lớn khoảng thời gian định quan hệ tín dụng Nếu không quan hệ cấp phát hùn vốn Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn không phù hợp quy mô, thời gian, không gian…Điều cản trờ quan hệ trực tiếp phát triển điều kiện nảy sinh trung gian tài Do chuyên môn hoá, trung gian tài làm giảm chi phí giao dịch Như trung gian tài làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho người đầu tư (tăng thu nhập cho người đầu tư) từ khuyến khích đầu tư Trung gian tài tập hợp người tiết kiệm đầu tư, mà giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Cơ chế hoạt động trung gian có hiệu gánh chịu rủi ro sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro giảm chi phí giao dịch Hầu hết lý thuyết đại giải thích tồn ngân hàng cách không hoàn hảo hệ thống tài Chẳng hạn khoản tín dụng chứng khoán chia thành khoản nhỏ mà người mua Ngân hàng cung cấp dịch vụ có giá trị việc chia chứng khoán thành chứng khoán nhỏ mà người mua Ngân hàng cung cấp Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp dịch vụ có giá trị việc chia chứng khoán thành chứng khoán nhỏ (dưới dạng tiền gửi) phục vụ cho hàng triệu người Một đóng góp khác ngân hàng họ sẵn sàng chấp nhận khoản cho vay nhiều rủi ro lại phát hành chứng khoán rủi ro cho người gửi tiền Thực tế ngân hàng thamgia vào kinh doanh rủi ro Ngân hàng thoả mãn nhu cầu toán nhiều khách hàng Một lý làm cho ngân hàng phát triển thịnh vượng khả thẩm định thông tin Sự phân bổ không thông tin lực phân tích thông tin gọi tình trạng “thông tin không cân xứng” làm giảm tính hiệu thị trường tạo khả sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chuyên môn kinh nghiệm đánh giá công cụ tài vàcó khả lựa chọn nhữung công cụ với yếu tố rủi ro, lợi nhuận hấp dẫn 1.2.2 Tạo phương tiện toán Tiền-vàng có chức quan trọng làm phương tiện toán Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện toán phát hành giấy nhận nợ với khách hàng Giấy nhận nợ ngân hàng phát hành với ưu điểm định trở thành phương tiện toán rộng rãi nhiều người chấp nhận Như vậy, ban đầu ngân hàng tạo phương tiện toán thay cho tiền kim loại dựa số lượng tiền kim loại nắm giữ Với nhiều ưu thế, giấy nợ ngân hàng thay tiền kim loại làm phương tiện lưu thông phương tiện cất trữ; trở thành tiền giấy Việc in tiền mang lại lợi nhuận lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia dẫn đến việc nhà nước tập trung quyền lực phát hành tiền giấy vào tổ chức tài ngân hàng trung ương Từ chấm dứt việc ngân hàng thương mại tạo giấy bạc riêng Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi toán, họ chi trả để có hàng dịch vụ theo yêu cầu.Theo quan điểm đại, đại lượng tiền tệ Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp bao gồm nhiều phận Thứ tiền giấy lưu thông (MO), thứ hai số dư tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng ngân hàng, thứ ba tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn… Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng dịch vụ Do đó, việc cho vay (hay tạo tín dụng) ngân hàng tạo phương tiện toán (tham gia tạo M1) Toàn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu ( tức tăng số dư tiền gửi) khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vau Trong không ngân hàng riêng lẻ tao cho vay lớn dự trữ dư thừa, toàn hệ thống ngân hàng tạo khối lượng tiền gửi (tạo phương tiện toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng) Các nhà nghiên cứu lượng tiền gửi mà hệ thống ngân hàng tạo chịu tác động trực tiếp nhân tố tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt bắt buộc, tỷ lệ toán tiền mặt qua ngân hàng, tỷ lệ tiền gửi tiền gửi toán… 1.2.3 trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dich vụ Để việc toán nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ…cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực toán bù trừ với thông qua ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm toán Công nghệ toán qua ngân hàng đạt hiệu cao Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp quy mô sử dụng công nghệ mở rộng Vì vậy, công nghệ toán đại qua ngân hàng thường nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi Nhiều hình thức toán chuẩn hoá góp phần tạo tính thống toán không ngân hàng quốc gia mà ngân hàng toàn giới Các trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu 1.3Hoạt động ngân hàng thương mại 1.3.1 Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn mà ngân hàng tạo thông qua hoạt động huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng số vốn ngân hàng Trước đây, Ngân hàng thương mại chủ yếu nhận tiền gửi người gửi tiền tiết kiệm Ngày nay, tác động mạnh mẽ cạnh tranh ngân hàng tiến khoa học kỹ thuật, với phát triển không ngừng kinh tế, hình thức huy đông vốn ngân hàng thương mại phong phú, đa dạng Một lượng vốn lớn ngân hàng thương mại huy động thông qua tài khoản séc, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm, kỳ phiếu, giấy chứng nhận tiền gửi…Bên cạnh cần vốn đáp ứng nhu cầu khoản hay đầu tư, ngân hàng thương mại vay ngân hàng khác, chiết khấu, tái chiết khấu Ngân hàng Nhà nước tổ chức tài nước Ngân hàng thương mại tạo lập nguồn vốn thông qua phát hành bán cổ phiếu, tạo lập quỹ dự trữ từ lãi ròng Để có lượng vốn thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng phải bỏ chi phí định bao gổm: lãi tiền gửi, lãi tiền vay, chi phí giao dịch… 1.3.2 Hoạt động trung gian Đó hoạt động ngân hàng thương mại nhằm cung cấp dịch vụ cho khách hàng.Thông qua dịch vụ: Thanh toán, chuyển tiên,chi trả kiều hối, … Ngân hàng nhận thu nhập hình thức hoa hồng, lệ phí Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp 1.3.3 Hoạt động cho vay đầu tư Đây nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại sử dụng vốn huy động vay đầu tư chứng khoán Các hoạt động mang lại thu nhập cho ngân hàng, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, đưa đến nhiều tổn thất cho ngân hàng Hoạt động cho vay hoạt động đặc trưng mang tính chất truyền thống ngân hàng Cho vay hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng dùng vốn huy động vay, cho vay phải tuân thủ nguyên tắc sau: - Có kế hoạch, mục đích - Có bảo đảm tài sản - Chứng minh nguồn trả nợ - Hoàn trả đầy đủ hạn gốc lãi vay Việc tuân thủ nguyên tắc giúp cho ngân hàng hạn chế tối đa rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng cho vay nhiều hình thức khác nhau, tuỳ theo tiêu thức khác mà có cách phân loại Thông thường ngân hàng phân loại khoản cho vay theo : 1.3.3.1.Phân theo hình thức cho vay -Cho vay thấu chi Thấu chi nghiệp vụ cho vay qua ngân hàng cho phép người vay chi trội (vượt) số dư tiền gửi toán đến giới hạn định khoảng thời gian xác định Giới hạn gọi hạn mức thấu chi Để đựơc thấu chi, khách hàng làm đơn xin ngân hàng hạn mức thấu chi thời gian thấu chi (có thể phải trả phí cam kết cho ngân hàng) +Thấu chi: Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp x Trục y: Số tiền gửi toán (đồng) Trục x: Thời gia Hạn mức thấu chi Vay ngân hàng (thực thấu chi) Trong trình hoạt động, khách hàng ký séc, lập uỷ nhiệm chi, mua thẻ…vựot số dư tiền gửi đề chi trả (song hạn mức thấu chi) Khi khách hàng có tiền nhập tài khoản tiền gửi, ngân hàng thu nợ gốc lãi Số lãi mà khách hàng phải trả: Số lãi phải trả =Lãi suất thấu chi x Thời gian thấu chi x Số tiền thấu chi Các khoản chi hạn mức thấu chi chịu lãi suất phạt bị đình sử dụng hình thức Thấu chi dựa cở sở thu chi khách hàng không phù hợp thởi gian qui mô Thời gian số lượng thiếu dự đoán dựa vào dự đoán ngân quỹ song không xác Do vậy, hình thức cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình toán: Chủ động, nhanh, kịp thời Thấu chi hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, phần lớn đảm bảo, cấp cho doanh nghiệp lẫn cá nhân vài ngày tháng vài tháng năm dùng để trả lương, chi khoản phải nôp, mua hàng Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Hình thức nhìn chung sử dụng cá khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đặn kì thu nhập ngắn -Cho vay trực tiếp lần Cho vay trực tiếp lần hình thức cho vay tương đối phổ biến ngân hàng khách hàng nhu cầu vay thường xuyên, điều kiện để cấp hạn mức thấu chi Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu tìn dụng thương mại chủ yếu, có nhu cầu thời vụ, hay mở rộng sản xuất đặc biệt vay ngân hàng, tức vốn từ ngân hàng chie tham gia vaòa số giai đoạn định chu kì sản xuất kinh doanh Mỗi lần vay khách hàng làm đơn trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay Ngân hàng phân tích khách hàng kí hợp đồng cho vay, xác định quy mô cho vay, thời hạn giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất yêu cầu đảm bảo cần Mỗi vay tách biệt thành hồ sơ (khế ước nhận nợ ) khác Theo kì hạn nợ hợp đồng, ngân hàng thu gốc lãi.Trong trình khách hàng sử dụng tiền vay, ngân hàng kiểm soát mục đích hiệu sử dụng, thấy có dấu hiệu vi phạm hợp đồng, ngân hàng thu nợ trước hạn, hoạc chuyển nợ hạn Lãi suất cố định thả theo thời điểm tính lãi Nghiệp vụ cho vay lần tương đối đơn giản, ngân hàng kiểm soát vay dựa vào giá trị tài sản đảm bảo -Cho vay theo hạn mức Đây nghiệp vụ tín dụng theo ngân hàng thoả thận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng tính cho kì cuối kì Đó số dư tối đa thời điểm tính Hạn mức tín dụng cấp sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn nhu cầu vay vốn khách hàng Khi khác hàng thực việc vay trả nhiều lần, song dư nợ không vượt hạn mức tín dụng Một số trường hợp ngân hàng quy định hạn mứac Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp cuối kì Dư nợ kì lớn hạn mức Tuy nhiên đến cuối kì, khách hàng phải trả nợ để giảm dư nợ cho dư nợ cuối kì không vượt hạn mức Mỗi lần vay khách hàng cần trình bày phương án sử dụng tiền vay nộp chứng từ chứng minh mua hàng dịch vụ nêy yêu cầu vay Sau kiểm tra tính chất hợp pháp hợp lệ chứng từ, ngân hàng phát triển cho khách hàng Đây hình thức cho vay thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào trình sản xuất kinh doanh Trong nghiệp vụ ngân hàng không ấn định trước ngày trả nợ Khi khách hàng có thu nhập, ngân hàng thu nợ tạo chủ động quản kú ngân quỹ cho khách hàng Tuy nhiên lần vay không tách biệt thành kì hạn nợ cụ thể nên phát vấn đề khách hàng nộp báo cáo tài chính, hoạc dư nợ lâu không giảm sút -Cho vay luân chuyển Cho vay luân chuyển nghiệp vụ cho vay dựa luân chuyển hàng hoá Doanh nghiệp mua hàng thiếu vốn Ngân hàng cỏ thể cho vay để mua hàng thu nợ doanh nghiệp bán hàng Đầu năm quý, người vay phải làm đơn xin vay luân chuyển Ngân hàng khách hàng thoả thuận với phương thức vay, hạn mức tín dụng, nguồn cung cấp hàng hoá khả tiêu thụ Hạn mức tín dụng thoả thuận năm hợc vài năm Đây thời hạn hoàn trả mà thời hạn vay hay không tuỳ mối quan hệ ngân hàng khách hàng tình hình tài khách hàng Việc cho vay dựa luân chuyển hàng hoá nên ngân hàng lẫn doanh nghiệp phải nghiên cứu kế hoạch lưu chuyển hàng hoá đẻ dự đoán dòng ngân quỹ thời gian tới Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Yếu tố môi trường kinh tế yếu tố bên ảnh hưởng đến cho vay kinh doanh ngắn hạn Sự biến động giá giá năm gần gây khó khăn không cho doanh nghiệp Giá tăng làm chi phí đầu vào tăng làm lợi nhuận giảm phải trả lãi cho ngân hàng nên doanh nghiệp phải lựa chọn nhiều lần đưa định vay vốn ngân hàng hay không Các biến động gần nên kinh tế gây khó khăn không nhỏ cho doanh nghiệp đặc biệt nhà sản xuất dễ bị ảnh hưởng biến động kinh tế Các biến động thay tỷ giá đồng nội tệ, đại dịch cúm gia cầm, lở mồm long móng, hay kiện bán phá giá tôm, cá Basa Mỹ kiện… Bên cạnh môi trường kinh tế Việt Nam môi trường thuận lợi Các doanh nghiệp thành lập văn điều chỉnh pháp lý thường xuyên bổ sung sửa đổi nên nhiều khó khăn Kinh nghiệm quản lý cán quản lý doanh nghiệp thường không cao Mặt khác, sổ sách kế toán doanh nghiệp không chặt chẽ rõ ràng nhiều doanh nghiệp không đáp ứng yêu cầu ngân hàng đưa Doanh nghiệp không theo kịp thay đổi văn pháp lý mà việc chỉnh sửa tiến hành hàng năm, có chưa kịp áp dụng văn đãn có văn đời Việc cho vay kinh doanh ngắn hạn thường đòi hỏi phải có tài sản bảo đảm hặc tài sản chấp rủi ro mà gặp phải không nhỏ (hệ số rủi ro kinh tế Việt Nam cao so với nước khác) Nhưng doanh nghiệp có tài sản bảo đảm Các doanh nghiệp đa phần doanh nghiệp nhỏ, quy mô vốn không lớn, tài sản nên lần vay phải bảo đảm tài sản nợ lần trước chưa trả tài sản để làm bảo đảm Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải đáp ứng yêu cầu phương án sản xuất khả thi nên việc cho vay thêm khó khăn Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Chương III.Giải pháp để mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp Eximbank Hà Nội 3.1 Định hướng phát triển Eximbank Hà Nội Năm 2007 năm mở đầu cho giai đoạn nước ta gia nhập vào WTO Vì năm quan trọng, định tới năm giai đoạn, năm mà Việt Nam cần nỗ lực nhiều để theo kịp tiến trình hội nhập vào kinh tế giới Các doanh nghiệp tạo hội để phát triển Bởi doanh nghiệp nhân tố chủ chốt tạo nên phát triển kinh tế Các doanh nghiệp tổ chức đầu việc gia nhập lĩnh vực mà việc đầu tư vào mang nhiều rủi ro Bên cạnh doanh nghiệp góp phần lớn việc giải việc làm cho lực lượng lao động trẻ trường Nhận thấy điếu dựa định hướng Ngân hàng Eximbank Hà Nội xác định: -Tăng cường huy động vốn từ tổ chức dân cư, kinh tế -Mở rộng thêm nhiều dịch vụ cho vay kinh doanh ngắn hạn Doanh nghiệp -Tiếp tục trì tăng trưởng cách hợp lý, đảm bảo an toàn khả sinh lời Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp -Tập trung đầu tư hoá, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng phù hợp với xu hướng đại hoá nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế nói chung doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng 3.2 Giải pháp để mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp 3.2.1.Tăng cường biện pháp huy động vốn đầu vào Vốn yếu tố thiếu để doanh nghiệp hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp cần có vốn để đầu tư nhằm sản xuất sản phẩm Và ngân hàng ngoại lệ, ngân hàng cần có vốn tiến hành hoạt động Bởi tiền vốn sản phẩm đầu ngân hàng Ngân hàng dùng tiền vốn đem cho vay thu lãi Tăng cường biện pháp thu hút vốn đầu vào để tăng cường nguồn vốn cho vay đầu điều quan trọng hàng đầu ngân hàng Vậy ngân hàng cần làm để thu hút vốn? Ngân hàng cần cho phép khách hàng gửi tiền nơi rút nơi Đây yêu cầu đáng cần phải thực Như cầu lại khách hàng ngày tăng họ mục đích công việc mà du lịch Mặt khác ngân hàng cho phép phát hành thẻ toán mà thẻ đòi hỏi chi phí công nghệ phù hợp với khả khách hàng ngân hàng Ngân hàng cần phải đơn giản hoá giấy tờ, thủ tục cho khách hàng đến gửi tiền Khách hàng không thích trình gửi tiền rườm rà nhiều thủ tục, không thay đổi họ chuyển sang gửi tiền ngân hàng khác Vì trình đơn giản tốt (nhưng không bỏ qua thủ tục bắt buộc phải có) 3.2.2.Đa dạng hoá sử dụng linh hoạt, phù hợp hình thức tín dụng Mặc dù có nhiều cách thức cho vay vốn Eximbank Hà Nội thực số hình thức phổ biến cho vay theo hạn mức tín Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp dụng, cho vay theo món… Do đa dạng hoá hình thức cho vay làm cho Ngân hàng mở rộng đối tượng cho vay tăng dư nợ Ngày xu hướng kinh tế đa dạng hoá ngân hàng không tổ chức tín dụng mà mở rộng hoạt động việc thành lập công ty chứng khoán Tuỳ theo tình hình ngân hàng mà thực phương thức cho vay khác Ngân hàng Eximbank cần đưa biện pháp hợp lý dự án Với dự án mà vốn vay lớn (theo quy định Luật Tổ chức tín dụng ngân hàng không cho khách hàng vay 15% vốn ngân hàng), ngân hàng cho vay theo hình thức trả góp 3.2.3.Xây dựng sách tín dụng hợp lý linh hoạt Chính sách tín dụng quan trọng việc ngân hàng cho vay nói chung doanh nghiệp nói riêng Hiện doanh nghiệp muốn vay vốn phải có tài sản bảo đảm mà điều doanh nghiệp thực (các doanh nghiệp quy mô vốn nhỏ) lần vay có tài sản làm bảo đảm Vì Ngân hàng tạo điều kiện doanh nghiệp có mối quan hệ lâu dài Ngân hàng mở rộng đối tượng cho vay, đặc biệt doanh nghiệp thành lập Các doanh nghiệp khách hàng tiềm không hoạt động cho vay mà hoạt động khác toán Và ngân hàng Eximbank trọng cho vay doanh nghiệp có xu hướng xuất hàng hoá thị trường nước công ty xuất nhập hàng gốm sứ hay doanh nghiệp vay để đổi công nghệ sản xuất (các doanh nghiệp gốm vay vốn để chuyển từ dùng lò than sang dùng lò gas thay đổi dây chuyền để sản xuất phụ tùng) nhu cầu vay tăng Với doanh nghiệp có dư nợ lớn mà chưa thu hồi nợ cần phải xem xét kỹ nguyên nhân gây Và có kết xác đến biện pháp xử lý cách thật linh động Ví dụ doanh nghiệp chậm toán nợ chưa nhận tiền hàng gia hạn nợ cho họ, việc làm tạo Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp điều kiện cho doanh nghiệp tiếp tục thu tiền bán hàng mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp ngày củng cố giữ lâu dài 3.2.4.Nâng cao công tác quản lý tổ chức đào tạo, đào tạo lại, bồi dưỡng cán tín dụng Bác Hồ nói người nhân tố quan trọng việc làm kinh tế Do đó, người cần coi trọng, đặc biệt điều kiện Mặc dù máy móc thay người số việc người đóng vai trò trung tâm,chủ đạo Con người sáng tạo máy móc, phần mềm đại nhằm phục vụ cho sản xuất kinh doanh.Mặt khác việc ứng dụng máy móc thiết bị người Ví dụ việc nhập số liệu cần thiết vào máy tính để máy tính đưa két tính toán, khâu nhập số liệu quan trọng, nhập máy tính cho ta kết sai người đưa kết luận sai Cán tín dụng người xem xét, định, giám sát việc cho vay cần phải có đủ trình độ nghiệp vụ Do đào tạo đào tạo lại cán tín dụng vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm đáp ứng nhu cầu Mặt khác công tác tuyển dụng đầu vào phải đảm bảo tiêu chuẩn trình độ, lực, động, nhiệt tình… Sự nhiệt tình với công việc điều quan trọng Chính cần phải tạo điều kiện, môi trường nhằm giúp nhân viên thể tốt lực nhiệt tình đó, điều kiện bao gồm: Thứ xếp vị trí phù hợp cho cán bộ: Điều cần đảm bảo yêu cầu phù hợp với trình độ khả người, để người việc toán giao dịch tiến hành nhập lệnh cho khách cán không hiểu việc cho vay mở L/C lại làm phòng toán quốc tế Khi đảm bảo điều này, hiệu công việc nâng cao không tất phận mà việc cho vay doanh nghiệp Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Thứ hai đảm bảo lợi ích cho cán bộ: Các chế độ lương thưởng, phụ cấp hàng kỳ… cán nhân viên cần đảm bảo, không nên bắt ép họ làm việc họ không thích, điều làm họ giảm nhiệt tình công việc Mặt khác phải cho họ thấy trách nhiệm họ, phải buộc cán chịu trách nhiệm với công việc không hoàn thành Vì hàng tháng cán tín dụng phải tiến hành phân tích tình hình cho vay lâp báo cáo phân tích tình hình tài doanh nghiệp mà họ phụ trách thông qua bảng phân tích tài Định kỳ cần tổ chức học tập chuyên môn cho cán để nâng cao trình độ phương pháp thẩm định dự án đầu tư, kế toán Đây kiến thức thiết yếu thời đại ngày Thông tin công nghệ luôn thay đổi, không tổ chức định kỳ học tập để nâng cao trình độ bị lạc hậu, không theo kịp thời đại đồng thời có nguy bị đối thủ chèn ép 3.2.5.Xây dựng sách khách hàng hợp lý, chủ động tìm kiếm Khách hàng coi thượng đế đối tượng tham gia kinh doanh Đối với ngân hàng doanh nghiệp có vai trò quan trọng Trứoc thường khách hàng phải tìm đến ngân hàng để vay,và ngân hàng việc chờ khách đến Nhưng với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng buộc phải thay đổi cách thức, chủ động tìm tới khách hàng Hiện ngân hàng sức thu hút khách hàng phía Vì để tạo dựng quan hệ lâu dài ngân hàng Eximbank cần sách hợp lý Các ngân hàng không chờ đợi khách hàng tìm đến với mà cần chủ động tìm đến với họ Ngày nay, khách hàng có quyền lựa chọn cho đối tác mang lại cho lợi ích nhiều nhất, điều không xét mặt lãi suất cho vay mà nhiều yếu tố khác Ngân hàng Eximbank tăng số lượng cho vay khách hàng họ khách hàng thực toán đầy đủ kịp thời Khi Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp làm ngân hàng tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng thu hút ý doanh nghiệp khác với Ngân hàng cần thực họp Hội nghị khách hàng quý để thông báo kết kinh doanh quý Đây hoạt động cần trì qua thể tôn trọng ngân hàng với khách hàng, họ để khách hàng thấy họ làm đồng thời qua củng cố thêm mối quan hệ vơi khách hàng Thực tốt công tác chăm sóc khách hàng điều kiện để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng Nó không trì mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng mà giải vướng mắc: toán chậm, vay vốn nợ hạn… Ngân hàng cần cung cấp đầy đủ cho khách hàng dịch vụ lợi ích mà họ đáng hưởng Không thể vài vướng mắc phát sinh mà lợi ích bị ảnh hưởng, điều làm củng cố tin khách hàng Sự tin tưởng lẫn khiến doanh nghiệp tiếp tục có quan hệ công việc với ngân hàng vay vốn cố gắng việc toán tiền vay Bên cạnh ngân hàng cần quan tâm đến nguyện vong doanh nghiệp phân tích khó khăn mà họ gặp phải để đưa định xác có tài trợ hay không? 3.2.6.Mở rộng dịch vụ khác nhằm thu hút doanh nghiệp Hiện giới, ngân hàng có nhiều dịch vụ đưa vào sử dụng, dịch vụ tiện lợi giao dịch khách hàng ngân hàng Song nước ta trình độ hạn hẹp, máy móc kỹ thuật lạc hậu nên nhìn chung phát triển số dịch vụ Trong năm gần đây, để hội nhập vào xu hướng phát triển giới ngân hàng Việt Nam triển khai nhiều dịch vụ Và ngân hàng Eximbank củng cố thêm nhiều dịch vụ để thu hút doanh nghiệp 3.2.7.Mở rộng kênh phân phối: Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng nghiên cứu mở rộng thêm hệ thống chi nhánh, điểm giao dịch đề tạo thuận tiện cho khách hàng Mạng lưới rộng đóng vai trò quan trọng việc khẳng định uy ngân hàng, thu hút khách hàng 3.2.8.Tăng cường hoạt động giao tiếp, khuếch trương: Chỉ quảng bá Ngân Hàng qua thông tin ngắn website chưa đủ, Eximbank nên hướng tới kênh truyền thông phổ biến khác để thông tin dịch vụ ngân hàng đến với nhiều người Có nhiều kênh tuyền thông sử dụng như: báo chí, truyền hình, đài phát thanh, …với chi phí hiệu khác Ngân hàng chọn cách quảng bá sản phẩm giới hạn chi phí cho phép tùy vào mục đích cụ thể đối tượng mà ngân hàng muốn hướng đến Quảng cáo truyền hình cách hiệu thông tin có khả đến với nhiều người Song cách làm tốn kém, chưa thích hợp thời điểm tại, ngân hàng xem xét tương lai Việc quảng cáo mà tốn thông qua khách hàng cũ Nếu ngân hàng làm khách hàng hài lòng, họ trở thành người quảng cáo tốt cho dịch vụ mà họ sử dụng 3.2.9.Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin Công nghệ điều kiện cần thiết để thực công việc hàng ngày, bao gồm biện pháp xử lý công việc, quy trình giải công việc Vì cần nâng cao chất lượng công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin việc quan trọng Chương trình dùng để nhập thông tin xử lý thông tin hàng ngày Như ta biết, cán hàng tháng phải lập báo cáo tình hình cho vay quý phải tiến hành phân tích tài doanh nghiệp mà cho vay, mà cán cần phải trang bị đầy đủ thiết bị cần thiết để phục vụ công việc Các chương trình cần phải đảm bảo yêu cầu tốc độ chi phí Một chương trình có tốc độ cao chi phí để hoạt Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp động lớn lựa chọn, mà phải phù hợp với công việc hàng ngày Bên cạnh cần phải nâng cao trình độ cán để họ sử dụng thành thạo chương trình phục vụ công việc hàng ngày Các cán tín dụng hàng ngày phải kiểm tra tài khoản giao dịch để biết tình hình toán nợ doanh nghiệp,chính cần nâng cao tốc độ máy tính để họ kịp thời có số liệu Thông qua số liệu họ đưa biện pháp xử lý cho kịp thời, ví dụ như chậm toán phải giục doanh nghiệp để họ tìm cách toán, thấy họ chậm toán lâu phải chuyển sang thành nợ hạn… Công nghệ thông tin yếu tố chủ yếu mà doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng làm đối tác Những ngân hàng mà công nghệ lạc hậu lựa chọn doanh nghiệp Vì nâng cao chất lượng công nghệ điều kiện để nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay nói riêng 3.2.10.Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát toàn Chi nhánh Hoạt động cho vay hoạt động chiếm tỷ trọng lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank Hà Nội Mặc dù hoạt động NHTM hoạt động cho vay có hoạt động đầu tư vào doanh nghiệp tổ chức khác để hưởng hoạt động kinh doanh Do tầm quan trọng hoạt động cho vay mà việc tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát Eximbank Hà Nội quan trọng Do chi nhánh cần thực số hoạt động sau để đảm bảo công tác này: -Các cán tín dụng cần kiểm tra tính hợp lý đầy đủ hồ sơ xin vay Để xin vay doanh nghiệp cần phải có hồ sơ: Hồ sơ kinh tế Hồ sơ pháp lý Vì cán cần phải kiểm tra thật cẩn thận hồ sơ -Sau trình giải ngân vốn vay cần theo dõi sát hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh cán tín dụng cần xem xét kỹ hoạt động để phát dấu hiệu bất thường nhằm báo cáo kịp thời với cấp có biện pháp xử lý Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp -Các cán kiểm tra kiểm soát cần phải kết hợp với cán ngân hàng Cấp II Phòng giao dịch để theo dõi dự án, phát điều cần báo cho cán theo dõi dự án để họ xem xét phân tích số liệu để đưa kết luận xác 3.2.11 Thu hồi nợ hạn Ngân hàng cần tiến hành thu hồi khoản nợ hạn nợ khó đòi để làm lành mạnh tình hình tài chính, nâng cao chất lượng tín dụng phần thể hi qua tỷ lệ nợ hạn Tiến hành phân loại khoản nợ để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp Tuỳ khoản nợ mà có biện pháp khác nhau, có tài sản chấp siết nợ tài sản chấp Đối với khoản nợ siết nợ tài sản tiến hành phát mại tài sản để thu hồi vốn cho vay Trong trường hợp tài sản thị trường tiêu thụ ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nhằm sinh lợi cho thuê dùng làm văn phòng cho chi nhánh mà ngân hàng có dự định mở tương lai Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Sau gần 15 năm thành lập phát triển, Eximbank Hà Nội nỗ lức nhằm nâng cao uy tín ngân hàng Cùng với phát triển hội nhập nển kinh tế, Ngân hàng cố gắng làm tốt nhiệm vụ giao, động linh hoạt hoạt động kinh doanh Ngân hàng chủ động đa dạng hoá khách hàng, mở rộng thị trường Khách hàng Ngân hàng không nằm địa bàn Hà Nội mà vươn xa nhiều tỉnh thành nước Cùng với biến đổi không ngừng môi trường kinh doanh, Eximbank Hà Nội phải luôn đổi hoạt động Đây điều kiện tiên để trì, phát triển thực mục tiêu: “Chất lượng - An toàn - Hiệu quả” Chuyên đề thực tập với đề tài “Mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn” cố gắng sâu vào tìm hiểu, phân tích hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn để từ đề giải pháp mở rộng cho vay Để thực chiến lược có hiệu cần phải hoạch định hệ thống kế hoạch cụ thể chi tiết đòi hỏi nghiên cứu sâu Do khả chuyên môn kiến thức thực tế hạn chế, nên viết tránh khỏi thiếu sót Do đó, mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy cô giáo, cán Eximbank Hà Nội bạn sinh viên để đề tài hoàn thiện Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO TS.Phan Thị Thu Hà: Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê – 2006 E W.Reed & E.K.Gill, Ngân Hàng Thương Mại, NXB Thành Phố Hồ Chí Minh 3.Quản trị ngân hàng thương mại (Peter Rose),NXB tài TS Nguyễn Hữu Tài: Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống Kê PTS.Nguyễn Ngọc Hùng: Lý thuyết tiền tệ – Ngân hàng, NXB Tài 1998 6.Báo cáo thường niên Eximbank Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1Khái niệm ngân hàng 2.Chức ngân hàng 1.2.1 Trung gian tài 1.2.2 Tạo phương tiện toán 1.2.3 trung gian toán 1.3Hoạt động ngân hàng thương mại .6 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.3.2 Hoạt động trung gian 1.3.3 Hoạt động cho vay đầu tư 1.3.3.1.Phân theo hình thức cho vay .7 1.3.3.2.Phân theo thời gian: 13 1.4 Các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn 15 1.4.1.Khái niệm đặc điểm cho vay kinh doanh ngắn hạn 15 1.4.2.Lý cho vay kinh doanh ngắn hạn 16 1.4.2.1.Xuất phát từ nhu cầu vốn doanh nghiệp .16 1.4.2.2 Xuất phát từ yêu cầu quản lý NH 18 1.4.3 Các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn 18 1.4.3.1.Các khoản cho vay mua hàng dự trữ 18 1.4.3.2.Cho vay vốn lưu động .19 1.4.3.3.Cho vay ngắn hạn công trình xây dựng 20 1.4.3.4.Cho vay kinh doanh chứng khoán .21 1.4.3.5.Cho vay kinh doanh bán lẻ 21 1.4.3.6.Cho vay tài sản 23 1.4.4.Vai trò cho vay kinh doanh ngắn hạn 23 1.4.4.1 Đối với kinh tế 23 1.4.4.2 Đối với doanh nghiệp .24 1.4.5.Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn 24 1.4.5.1 Những nhân tố thuộc Ngân hàng Trung ương .24 1.4.5.2 Ảnh hưởng từ phía ngân hàng 26 1.4.5.3 Ảnh hưởng từ phía doanh nghiệp .28 Chương II:Thực trạng giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Eximbank Hà Nội 29 2.1.Giới thiệu ngân hàng Eximbank Hà Nội .29 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Eximbank Hà Nội .29 2.1.1.1.Quá trình hình thành ngân hàng Eximbank Hà Nội 29 2.1.1.2.Quá trình phát triển ngân hàng Eximbank Hà Nội .30 2.1.1.3.Cơ cấu tổ chức 31 2.1.2.Khái quát tình hình kinh doanh ngân hàng Eximbank Hà Nội 37 Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.2.1.Huy động vốn 37 2.1.2.2.Hoạt động tín dụng 38 2.1.2.3.Kinh doanh ngoại tệ 40 2.1.2.4.Thanh toán quốc tế 40 2.1.2.5:Kết kinh doanh 42 2.2.Thực trạng cho vay kinh doanh ngắn han ngân hàng EIB Hà Nội 42 2.2.1.Quy trình cho vay ngân hàng Eximbank Hà Nội 42 2.2.1.1.Quy trình thực nghiệp vụ cho vay đồng Việt Nam để kinh doanh, sản xuất 42 2.2.1.2.Quy trình thực nghiệp vụ cho vay ngoại tệ .44 2.2.2 Thực trạng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp EIB Hà Nội 48 2.2.3 Đánh giá thực trạng cho vay kinh doanh ngắn hạn ngân hàng Eximbank 53 2.2.3.1.Kết 53 2.2.3.2.Hạn chế nguyên nhân: 54 Chương III.Giải pháp để mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp Eximbank Hà Nội 57 3.1 Định hướng phát triển Eximbank Hà Nội 57 3.2 Giải pháp để mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn doanh nghiệp 58 3.2.1.Tăng cường biện pháp huy động vốn đầu vào 58 3.2.2.Đa dạng hoá sử dụng linh hoạt, phù hợp hình thức tín dụng 58 3.2.3.Xây dựng sách tín dụng hợp lý linh hoạt 59 3.2.4.Nâng cao công tác quản lý tổ chức đào tạo, đào tạo lại, bồi dưỡng cán tín dụng 60 3.2.5.Xây dựng sách khách hàng hợp lý, chủ động tìm kiếm 61 3.2.7.Mở rộng kênh phân phối: 62 3.2.8.Tăng cường hoạt động giao tiếp, khuếch trương: 63 3.2.9.Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin 63 3.2.10.Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát toàn Chi nhánh 64 3.2.11 Thu hồi nợ hạn 65 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C [...]... dùng lâu bền như nhà cửa, phương tiện vận chuyển… 1.4 Các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn 1.4.1.Khái niệm và đặc điểm cho vay kinh doanh ngắn hạn Cho vay kinh doanh ngắn hạn là hình thức cho vay kinh doanh mà thời hạn cho vay đến 12 tháng Cho vay kinh doanh ngắn hạn có những đặc điểm sau: -Vốn vay ngắn hạn luân chuyển cùng chu kì sản xuất -kinh doanh của khách hàng Cho vay ngắn hạn chủ yếu để đáp... phí cho doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp nắm bắt kịp những cơ hội kinh doanh, tận dụng được thời cơ phát triển sản xuất -Cho vay kinh doan ngắn hạn là yếu tố kích thích sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp Các điều kiện cho vay ngăn hạn tạo áp, lực buộc doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả Đối với doanh nghiệp lớn thì phần lớn vốn lưu động đều vay ngân hàng dưới hình thức cho vay ngắn hạn. .. tín dụng đối với các doanh nghiệp Nếu ngân hàng đang mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với doanh nghiệp thì sẽ có những ưu đãi về lãi suất, thời hạn, số vốn nhờ đó mà thu hút được các doanh nghiệp đến với mình Ngược lại khi ngân hàng chuyển dịch đối tượng vay vốn sang các khách hàng cá nhân thì các điều kiện cấp tín dụng đối với các doanh nghiệp cũng sẽ bị nâng lên - Hiện nay các Ngân hàng không... doanh nghiệp Và tài sản thể chấp của doanh nghiệp là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến khả năng vay vốn của doanh nghiệp Ngoài ra, một số các nhân tố khác như diễn biến kinh tế, chính trị, xã hội cũng ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với các doanh nghiệp Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp Chương II:Thực trạng và giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh ngắn. .. tốt nghiệp mình, để tăng lãi suất cho vay lại, hoặc giữ lấy số tiền của các thành viên khác cho riêng mình Các nhà bán lẻ có thể lợi dụng để bán hàng kém chất lượng hoặc với giá đắt cho người vay vốn 1.3.3.2.Phân theo thời gian: -Cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn nhằm tài trợ cho tài sản lưu động hoạc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của nhà nước, doanh nghiệp, hộ sản xuất.Ngân hàng có thể áp dụng cho vay. .. cho vay bao thanh toán nên ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất chiết khấu cao hơn và cho doanh nghiệp vay ít hơn giá trị ghi sổ của các khoản phải thu 1.4.4.Vai trò của cho vay kinh doanh ngắn hạn Cho vay kinh doanh ngắn hạn có vai trò rất quan trọng tron đời sống kinh tế, xã hội Đây là nguồn vốn lớn của nền kinh tế Nguồn vốn ngắn hạn vay NHTM đã góp phần ổn định, duy trì và mở rộng sản xuất đối với. .. doanh ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng Eximbank Hà Nội 2.1.Giới thiệu về ngân hàng Eximbank Hà Nội 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Eximbank Hà Nội 2.1.1.1.Quá trình hình thành của ngân hàng Eximbank Hà Nội Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của chủ tịch hội đồng bộ trrưởng với tên gọi đầu tiên là “Ngân hàng xuất... đa dạng các loại hình cho vay ngắn hạn như: Cho vay ngắn hạn từng lần, cho vay thưo hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay luân chuyển…Điều này vừa để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và đồng thời giúp Ngân hàng phân tán rủi ro -Cho vay ngắn hạn là hoạt động chủ yếu của ngân hàng Đặc trưng của ngân hàng chính là kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, trong đó nhận tiền gửi ngắn hạn là hoạt động huy động... hợp lệ, đúng đối tượng ) đều là đối tượng được ngân hàng cho vay, thu nhập bán hàng đềulà nguồn để chi trả cho ngân hàng.Ngân hàng sẽ cho vay theo tỷ lệ nhất định tuỳ theo khối lượng và chất lượng quan hệ nợ nần của người vay Các khoản phải thu và cả hàng hoá trong kho trở thành vật đảm bảo cho khoản vay Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệp thương nghiệp hoạc doanh nghiệp sản xuất... thời hạn cho vay trên cơ sở chu kì sản xuất của người vay Chính vì vậy, thời gian thu hồi vốn trong cho vay ngắn hạn tương đối nhanh Lê Huyền Ly - Ngân hàng 45C Chuyên đề tốt nghiệp -Rủi ro của khoản vay ngắn hạn thấp hơn khoản vay trung và dài hạn bởi thời gian thu hồi vốn nhanh, và mức lãi suất cho vya ngắn hạn thấp hơn mức lãi suất cho vay trung và dài hạn -Hình thức cho vay phong phú.Ngân hàng cung