Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Của Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Quang Trung

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT XNK Xuất Nhập Khẩu NHTM Ngân Hàng Thương Mại NHTW Ngân Hàng Trung Ương TTQT Thanh Toán Quốc Tế L/C Letter of Credit – Thư Tín Dụng BIDV Bank of Invesment Development of Việt Nam Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam WTO World Trade Organization Tổ Chức Thương Mại Thế Giới SWIFT Society for World Wide Interbank Financial Telecommunication Hiệp hội Viễn Thông Tài Liên Ngân Hàng Toàn Thế giới UCP Uniform Customs and Pratice for Documentary Credit Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ URC Uniform Ruler for Collection Quy tắc thống nhờ thu SIBS SilverLake Intergrated Banking Systems Hệ thống ngân hàng tích hợp công nghệ SilverLake DANH MỤC CÁC HÌNH SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU I TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tuy kinh tế giới trải qua thời kỳ khó khăn khủng hoảng tài toàn cầu trình hội nhập kinh tế giới Việt Nam không mà dừng lại Sau năm gia nhập Tổ chức thương mại quốc tế WTO, Việt Nam thực mở rộng cánh cửa thị trường để thu hút nhà đầu tư nước ngoài, quan hệ hợp tác, ngoại giao nước ta với giới mà không ngừng mở rộng, vị vai trò Việt Nam ngày nâng cao trường quốc tế Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam trở nên sôi hết Trong xu đó, ngành ngân hàng - ngành kinh tế huyết mạch đất nước đứng trước hội lớn để phát triển Đóng vai trò trung gian thiếu hoạt động ngoại thương, ngân hàng cầu nối toán, tham gia ngân hàng vào quan hệ kinh tế, thương mại tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước đặc biệt quan trọng, góp phần giúp tổ chức kinh doanh xuất nhập đạt tiêu hiệu kinh doanh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Quang Trung trực thuộc Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam thành lập năm 2005 Với bước cụ thể chiến lược phát triển hợp lí, ngân hàng chi nhánh Quang Trung không ngừng đạt thành công rực rỡ, góp phần tạo nên uy tín thương hiệu riêng toàn ngân hàng BIDV Trong thời gian qua, hoạt động toán quốc tế hoạt động chủ đạo ngân hàng chi nhánh Quang Trung Chất lượng dịch vụ số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng không ngừng nâng cao qua năm Tuy nhiên, đứng trước xu hội nhập áp lực cạnh tranh gay gắt ngân hàng hoạt động cung ứng dịch vụ SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp toán quốc tế BIDV - chi nhánh Quang Trung chưa khai thác hết mạnh nội lực mình, bên cạnh bộc lộ số hạn chế định cần khắc phục Trên ý nghĩa đó, việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung” góp phần giúp ngân hàng nâng cao dịch vụ mình, tăng tính cạnh tranh ngân hàng thời kỳ hội nhập toàn cầu sâu rộng II MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Mục đích nghiên cứu đề tài Phân tích, đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung đề xuất giải pháp giúp ngân hàng tiếp tục phát triển hoạt động toán quốc thị trường Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài −Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại −Nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV - Quang Trung thị trường Việt Nam thời gian qua Từ rút thành tựu, hạn chế hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng −Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thời gian tới III ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động toán quốc tế NHTM 3.2 Phạm vi nghiên cứu −Về không gian: hoạt động toán quốc tế ngân hàng BIDV Quang Trung −Về thời gian: Từ năm 2005 - 2008 SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp IV KẾT CẤU CỦA CHUYÊN ĐỀ Chuyên đề gồm chương Chương I: Cơ sở lý luận chung hoạt động toán quốc tế cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế thời đại ngân hàng thương mại Việt Nam Chương II: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV - Quang Trung Chương III: Những giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV - Quang Trung SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chất NHTM Hệ thống ngân hàng thương mại có lịch sử hình thành phát triển hàng trăm năm Nó tổ chức tài có vai trò quan trọng kinh tế Trải qua thời gian với phát triển kinh tế hàng hóa, tư tưởng kinh tế đặc điểm riêng nước mà khái niệm ngân hàng thương mại lại nhìn nhận nhiều góc độ khác Nhiều nhà nghiên cứu, học giả kinh tế đưa khái niệm riêng Giáo sư Mỹ - Peter S.Rose “Commercial Bank Mangement - 1999” cho rằng: ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Còn học giả Thomas P.Fitch “ Dictionary of Banking Terms - 1997” ông nhận định: “ tổ chức ngân hàng công ty nhận tiền gửi, thực cho vay, toán séc, thực nghiệp vụ liên quan cho công chúng NHTM đầu tư quỹ từ người gửi tiền vay Ở nước khác nhau, khái niệm lại nước nhìn nhận góc độ riêng, quy định Luật nước Luật pháp Hoa Kỳ quy định: tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng gửi tiền theo yêu cầu cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem ngân hàng Còn Ấn Độ lại SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp quy định ngân hàng thương mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ đầu tư Ở Thổ Nhĩ Kì: ngân hàng thương mại hội trách nhiệm hữu hạn thiết lập nhằm mục đích nhận tiền kí thác thực nghiệp vụ hối đoái, nghiệp vụ công hối phiếu, chiết khấu hình thức vay mượn khác… Tại Việt Nam, khái niệm quy định trải qua nhiều lần sửa đổi, bổ sung Gần trong Nghị định số 49/2000/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 12/9/2000 định nghĩa: NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuân, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước Dù nhìn nhận góc độ hay góc độ chất NHTM bộc lộ qua điểm sau: - NHTM tổ chức kinh tế - NHTM hoạt động mang tính chất kinh doanh - NHTM hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế - NHTM cung cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng giúp doanh nghiệp có đủ vốn để mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh Đối với doanh nghiệp nào, để phát triển đòi hỏi phải quy tụ nhiều yếu tố khác vốn, công nghệ, nguồn nhân lực… nói vốn đóng vai trò quan trọng quan trọng có ý nghĩa định Tuy nhiên hầu hết doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn tự có để tiến hành sản xuất kinh doanh mà phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, số nguồn vốn vay từ ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn Thông qua việc cung cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng cần thiết khác, ngân hàng giúp cho doanh nghiệp yên tâm phần vốn để mở rộng nâng cao SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh mà giúp cho trình luân chuyển hàng hóa, luân chuyển vốn diễn cách thuận lợi nhanh chóng, từ góp phần thúc đẩy phát triển toàn kinh tế -NHTM góp phần đảm bảo kinh tế có cấu hợp lý theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa NHTM có chức làm trung gian tín dụng, nghĩa ngân hàng vừa người vay vừa người cho vay Nhờ có ngân hàng đứng làm trung gian mà nguồn vốn lớn nhàn rỗi kinh tế huy động từ cung cấp cho chủ thể kinh tế thiếu hụt vốn Bên cạnh với việc điều chuyển vốn chi nhánh hệ thống mà ngân hàng đảm bảo cân đối vốn cần thiết kinh tế phát triển theo cấu ngành khu vực -NHTM làm cầu nối ngân hàng trung ương với kinh tế để thực sách tiền tệ Trong kinh tế quốc gia, ngân hàng trung ương (hay ngân hàng nhà nước) giữ vai trò trọng tâm việc hoạch định sách tiền tệ thông qua việc sử dụng công cụ điều tiết dự trữ bắt buộc, lãi suất, tỷ giá hối đoái, thi trường mở… Tuy nhiên, NHTM lại đối tượng trực tiếp chịu tác động công cụ Bên cạnh NHTM giữ vai trò trung gian NHTW kinh tế Một mặt NHTM làm cầu nối việc chuyển tiếp tác động sách tiền tệ đến toàn kinh tế quốc gia, mặt khác thông qua NHTM, NHTW biết sách tiền tệ mà áp dụng có phù hợp hay không từ có giải pháp điều tiết kịp thời cho phù hợp với toàn kinh tế - NHTM giúp tăng cường phát triển quan hệ kinh tế quốc tế quốc gia Xu hướng tất yếu thời đại ngày việc hội nhập kinh tế quốc tế quốc gia khu vực giới Trong xu NHTM SVTH: Nguyễn Đình Huy Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho khách hàng Mở rộng khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ Cải thiện làm tốt công tác phục vụ khách hàng, tạo hài lòng tin tưởng cho khách hàng - Củng cố phương thức toán có, mở rộng thêm phương thức loại hình toán chưa áp dụng ngân hàng - Phối hợp chặt chẽ hoạt động toán quốc tế với hoạt động bổ trợ khác kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập nhằm đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động toán quốc tế - Tuyển dụng nâng cao chất lượng toán viên, nghiệp vụ lẫn đạo đức nghề nghiệp 3.3 Các giải pháp kiến nghị phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng BIDV - Quang Trung Để nâng cao sức cạnh tranh, tạo dựng hình ảnh vị thị trường nước, phát triển hoạt động toán quốc tế hoạt đông quan trọng chi nhánh Chính vậy, việc đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế cần thiết Hiện đại hóa công nghệ toán quốc tế ngân hàng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam nay, việc áp dụng công nghệ nói chung công nghệ ngân hàng nói riêng vào hoạt động kinh doanh có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt hoạt động toán quốc tế Chính tạo khác biệt ngân hàng Tuy cố gắng phấn đấu việc hoàn thành dự án đại hóa ngân hàng, tiến hàng liên kết chiến lược với công ty hàng đầu công nghệ, nay, công nghệ thông tin áp dụng chi nhánh chưa hoàn chỉnh Mặc dù ngân hàng có hoạt động toán quốc tế vào loại tốt nước so sánh với ngân hàng nước chi nhánh sánh Điều làm giảm sức cạnh tranh ngân hàng, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO Từ đưa đề xuất mang tính định SVTH: Nguyễn Đình Huy 88 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hướng nhằm nâng cao, đại hóa công nghệ cho ngân hàng: - Xây dựng chiến lược công nghệ dài hạn sở định hướng mà ngân hàng đề để có chuẩn bị kịp thời vốn cho công nghệ cải tiến công nghệ có - Thiếp lập đầu tư vào công nghệ toán quốc tế đại mà ngân hàng thiếu, so với đối thủ cạnh tranh trực tiếp nội đia, ví dụ ngân hàng Agribank thiếp lập hệ thống IPCAS - hệ thống tiên tiến công nghệ toán - Nâng cao, bồi dưỡng trình độ cho cán kỹ thuật tin học - Xây dựng trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động toán nói riêng liên tục, thông suốt, đảm bảo an ninh mạng nhằm nâng cao độ an toàn, phát ngăn chặn hành vi thâm nhập mạng máy tính trái phép, xác thực đa yếu tố người sử dụng để kiểm soát nội chặt chẽ đảm bảo an toàn cho giao dịch khách hàng đến mức tối đa Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng toán quốc tế chi nhánh Con người nhân tố định hoạt động Chính vậy, công tác bồi dưỡng, nâng cao nguồn nhân lực cho phòng toán quốc tế chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp cần BIDV - Quang Trung quan tâm đầu tư cách mức Để có đội ngũ nhân viên vậy, BIDV - Quang Trung cần có chiến lược mang tính tổng thể lâu dài Trước hết, BIDV - Quang Trung cần tuyển thêm cán cho phòng toán quốc tế với người tại, áp lực công việc cao khó có đủ nguồn lực để phát triển hoạt động Tuy nhiên công tác tuyển dụng cán cho phòng toán quốc tế cần làm cách cẩn thận, thiếu cán mà tuyển cách qua loa tiến hành thuyên SVTH: Nguyễn Đình Huy 89 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chuyển cán từ phòng sang phòng khác nghiệp vụ có yêu cầu định mà nhân viên đáp ứng Khi tuyển dụng, yếu tố cấp, ngân hàng cần có thêm phương pháp tuyển dụng để tránh bỏ qua người có tài Đối với nghiệp vụ toán quốc tế, yêu cầu riêng nghiệp vụ, am hiểu luật pháp, thông lệ quốc tế, thông thạo tiếng Anh, có trình độ vi tính tốt đòi hỏi nhân viên tuyển chọn phải có số kĩ mềm có khả làm việc môi trường nhiều áp lực, khả giao tiếp phải tốt… Cơ chế khuyến khích, thưởng phạt, việc xây dựng hệ thống tiêu để đánh giá nhân viên toàn ngân hàng nói chung cán phòng toán quốc tế nói chung cần xây dựng cách khoa học thực chất Điều vừa làm gia tăng thi đua cán bộ, nhân viên ngân hàng, vừa giúp cho BIDV - Quang Trung biết nhân viên yếu Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho phòng toán quốc tế để thích nghi với biến đổi hoạt động kinh doanh Bên cạnh kỹ cứng, cần giúp nhân viên hoàn thiện kỹ mềm như: khả giao tiếp, khả thích ứng, khả chịu áp lực cao công việc - điểm khác biệt mà ngân hàng cần phấn đầu hoàn thiện cho nhân viên để gia tăng khả phục vụ khách hàng, nâng cao hình ảnh sức cạnh tranh cho chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh nên tạo điều kiện cho cán phòng toán quốc tế có đợt khảo sát thực tế buổi gặp gỡ, giao lưu với cán toán quốc tế số chi nhánh khác hệ thống ngân hàng khác nhằm giúp cho họ có hội trao đổi nghiệp vụ kinh nghiệm cho SVTH: Nguyễn Đình Huy 90 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Việc quan tâm, tìm hiểu đến đời sống thường nhật cán nhân viên cần thực Điều giúp cho họ ngày gắn bó trung thành với ngân hàng, làm việc cho phát triển ngân hàng Đẩy mạnh Marketing cho hoạt động toán quốc tế Hoạt động Marketing ngày quan trọng giai đoạn Mặc dù có nỗ lực việc quảng bá hình ảnh ngân hàng đại, có hoạt động toán quốc tế đạt chất lượng cao với nhiều tiện ích Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng thời kỳ hội nhập kinh tế giới chi nhánh BIDV - Quang Trung cần tăng cường công tác Marketing cho hoạt động toán quốc tế Hoạt động Marketing ngân hàng cần tập trung vào: - Xây dựng thương hiệu riêng cho hoạt động toán quốc tế: ngân hàng cần xác định đâu lợi cạnh tranh việc cung ứng dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng so với đối thủ cạnh tranh, lợi giá phí dịch vụ, an toàn dịch vụ hay tốc độ thực giao dịch Đây việc làm cần thiết, ngân hàng không tạo hình ảnh riêng cho mà để tồn hình ảnh na ná so với ngân hàng khác khó cho BIDV - Quang Trung thu hút nhiều lượng khách hàng cho Với thực trạng nay, bên cạnh việc nâng cao điểm tương đồng để cân lợi cạnh tranh với ngân hàng khác chi nhánh nên xây dựng cho hình ảnh ngân hàng cung cấp dịch vụ toán quốc tế có tính an toàn cao Điều cần thiết, nhiều với số công ty, tổ chức kinh tế xuất nhập yếu tố an toàn - Tổ chức nhiều hội nghị khách hàng để khách hàng hiểu rõ hoạt động cung ứng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng, SVTH: Nguyễn Đình Huy 91 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp để lắng nghe yêu cầu, nguyện vọng khách hàng việc làm cần thiết Từ đó, tạo tin tưởng gắn kết khách hàng chi nhánh BIDV - Quang Trung - Dù cho công tác điều tra thị trường, nghiên cứu khách hàng phòng toán quốc tế thực hiên diễn không thường xuyên Chính vi vậy, phòng toán quốc tế cần có kế hoach để thực công tác theo định kỳ hoạch định sẵn Vì với xu thay đổi nhanh chóng kinh tế nay, việc nghiên cứu thị trường nhằm dự báo, nắm bắt xu thế, nhu cầu khách hàng mà không làm kịp thời, ngân hàng phải đối mặt với nguy bị san sẻ khách hàng cho ngân hàng khác nhận biết nhu cầu khách hàng - Muốn phát triển hoạt động toán quốc tế, tiêu chí quan trọng phát triển thị phần khách hàng Để làm vậy, chi nhánh nên thực nhiều sách khác nhau, trọng vào sách giá như: đưa biểu phí dịch vụ cho loại hình toán quốc tế mang tính cạnh tranh cao so với ngân hàng khác, áp dụng mức ký quỹ linh hoạt giúp giảm bớt khó khăn vốn cho doanh nghiệp XNK, thực nhiều đợt khuyến mãi, giảm giá phí dịch vụ cho khách hàng… - Bên cạnh việc tìm kiếm khách hàng mới, tiềm chi nhánh BIDV - Quang Trung cần có nhiều biện pháp nhằm giữ chân khách hàng truyền thống giảm phí dịch vụ, áp dụng mức ký quỹ thấp, tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng lâu năm Tăng cường công tác đánh giá, thẩm định tư vấn khách hàng Hoạt động toán quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro rủi ro cần phải kể đến rủi ro xuất phát từ phía khách hàng tham gia giao dịch Chẳng hạn phương thức toán L/C, ngân SVTH: Nguyễn Đình Huy 92 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hàng phát hành L/C, ngân hàng phải chịu rủi ro người yêu cầu chậm không toán Mọi rủi ro gây ảnh hưởng xấu đến hình ảnh uy tín ngân hàng Mặc dù từ ngày thành lập đến nay, chi nhánh có thành công bước đầu không để trường hợp rủi ro xảy ra, nói trước chi nhánh kiểm soát nhứng rủi ro Chính vậy, ngân hàng cần ý tăng cường hoàn thiện công tác đánh giá thẩm định khách hàng Việc làm làm cách qua loa mà phải làm cách chi tiết cẩn thận Để hoàn thành tốt việc này, bên cạnh việc xây dựng hệ thống thông tin khách hàng chi nhánh cần tăng cường khả phân tích thông tin thu thập được, sở có nhận định, đánh giá xác tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng nhằm làm phân loại khách hàng Ngoài ra, chi nhánh xây dựng quy trình thống cho công tác đánh giá thẩm định khách hàng, giúp cho công tác thực cách nhanh chóng có hiệu cao Bên cạnh việc hoàn thiện công tác ngân hàng cần phải nâng cao phát triển công tác tư vấn cho khách hàng tham gia giao dịch toán quốc tế chi nhánh, vừa giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro vừa tạo lòng tin thiện cảm khách hàng chi nhánh Hiện nay, trừ tổng công ty lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực xuất nhập thiếu hiểu biết nghiệp vụ toán quốc tế Và nhiều vô hình chung, từ yếu này, doanh nghiệp trực tiếp gánh chịu tổn thất cho mà gián tiếp làm ảnh hưởng xấu cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, cán phòng toán quốc tế cần tăng cường công tác tư vấn nghiệp vụ cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp tham gia giao dịch toán quốc tế chi nhánh Cụ thể: - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức toán SVTH: Nguyễn Đình Huy 93 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tư vấn cho khách hàng việc tìm hiểu thị trường, tình hình tài đối tác - Trong phương thức toán phổ biến L/C, chi nhánh nên tư vấn cho khách hàng phương diện: tư vấn cho khách hàng nên mở loại L/C nào, thời gian hiệu lực L/C sở xem xét kỹ lưỡng hợp đồng ngoại thương; đưa lời khuyên việc nên hay không nên đưa điều khoản vào L/C; tư vấn cho doanh nghiệp nên tiến hành sửa đổi điểm nội dung sửa đổi L/C… - Giúp đỡ hướng dẫn cách chi tiết cho khách hàng hiểu rõ loại chứng từ, cách thức lập chứng từ hoạt động toán quốc tế - Tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn ngân hàng nước hoạt động toán với đối tác: ngân hàng chuyển tiền, nhờ thu nước ngoài; ngân hàng thông báo, xác nhận… Đa dạng hóa loại hình toán quốc tế Ngân hàng BIDV - Quang Trung cần nghiên cứu để cung ứng thị trường sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế Hiện nay, chi nhánh chủ yếu cung cấp dịch vụ toán quốc tế truyền thống chuyển tiền, nhờ thu quốc tế, mở toán L/C Trước yêu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế đối chiếu với thực trạng mình, chi nhánh tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế như: hình thành phát triển nghiệp vụ bao toán, thiết lập công nghệ toán thẻ quốc tế… Tuy nhiên, với lực có hạn, việc nghĩ loại hình toán quốc tế ngân hàng khó khăn Một việc làm có tính khả thi cao việc ngân hàng tiến hành mở rộng áp dụng nhiều loại hình toán có giới chưa áp dụng ngân hàng Chẳng han, toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng thực việc mở L/C SVTH: Nguyễn Đình Huy 94 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trả ngay, không hủy ngang, loại hình L/C khác chiếm tỷ trọng nhỏ thường không cán toán quốc tế tư vấn cho khách hàng sử dụng Các ngân hàng đại giới sử dụng nhiều loại L/C đại khác như: L/C giáp lưng, L/C có điều khoản đỏ, L/C tuần hoàn… toán quốc tế thực tế giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm thiểu chi phí rủi ro Chính vậy, chi nhánh nên nhanh chóng triển khai loại hình L/C không lại khách hàng biết đến Đây điều cần thiết, việc đa dạng hóa loại hình toán quốc tế mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích giảm thiểu rủi ro hoạt động sức ép cạnh tranh tăng lên, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng từ gia tăng lợi nhuận thu Đẩy mạnh nghiệp vụ bổ trợ cho hoạt động toán quốc tế Đóng vai trò trung tâm hoạt động quốc tế ngân hàng hỗ trợ hoạt động khác hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ chiết khấu, bao toán… hoạt động toán quốc tế khó mà phát triển Hiện nay, chi nhánh làm tốt việc cân đối nguồn ngoại tệ thời gian tới, mà Việt Nam thực mở cửa kinh tế cách sâu rộng nữa, nhập siêu thực trạng đoán trước Điều gây ảnh hưởng đến cung ngoại tệ chi nhánh gặp không khó khăn Để giải vấn đề này, song song với công tác phát triển hoạt động toán quốc tế, chi nhánh cần có biện pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ việc triển khai mạnh nghiệp vụ Option - Quyền chọn ngoại tệ, nghiệp vụ Swap - hợp đồng hoán đổi ngoại tệ, nghiệp vụ Foward - Giao dịch kỳ hạn hay việc áp dụng mức lãi suất hợp lý nhằm thu hút nhiều nguồn vốn ngoại tệ cho chi nhánh Bên cạnh việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh SVTH: Nguyễn Đình Huy 95 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cần nâng cao nghiệp vụ bổ trợ khác hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ chiết khấu, bao toán Bản thân doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Việt Nam có yếu lực tài Việc phối hợp cách linh hoạt nhịp nhàng hoạt động toán quốc tế hoạt động tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập giải vấn đề thiếu hụt vốn, đẩy nhanh vòng quay vốn Trên sở đó, hoạt động toán quốc tế chi nhánh không diễn nhanh hơn, hiệu giúp cho chi nhánh thu hút nhiều khách hàng Nghiên cứu triển khai nhiều gói giải pháp tài cho doanh nghiệp xuất nhập thời kỳ khủng hoảng Năm 2008, khủng hoảng tài toàn cầu nổ gây tác động ảnh hưởng đến hầu hết kinh tế Tại Việt Nam, doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập chịu ảnh hưởng lớn thị trường xuất bị thu hẹp, đồng USD tăng giá mạnh, hoạt động tín dụng bị thắt chặt, doanh nghiệp khó tiếp cận vốn ngân hàng… Do đó, hoạt động thương mại doanh nghiệp Việt Nam tiềm ẩn nhiều rủi ro thị trường xuất nhập khẩu, toán, ngoại hối… Trong bối cảnh tất ngân hàng thực việc thắt chặt tín dụng chi nhánh tiến hành đưa nhiều gói giải pháp khác nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập Đây chiến lược khác biệt có ưu điểm giúp ngân hàng thu hút thêm lượng lớn khách hàng đến với chi nhánh Tác giả xin đề xuất hai biện pháp mà ngân hàng sử dụng sau: - Dành nguồn vốn ưu tiên cho doanh nghiệp xuất nhập với lãi suất ưu đãi - Tài trợ xuất VND với lãi suất ưu đãi Ngân hàng cần dựa vào tình hình cụ thể giai đoạn để nghiên cứu từ đưa giải pháp phù hợp nhằm hỗ trợ tài cho SVTH: Nguyễn Đình Huy 96 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp doanh nghiệp Việc thu hút khách hàng giai đoạn cách tốt để ngân hàng thể lực lấy tín nhiệm khách hàng 3.4 Các kiến nghị Một môi trường hoạt động kinh doanh thuận lợi điều kiện cần thiết để chi nhánh phát triển hoạt động toán quốc tế Do đó, việc BIDV - Quang Trung có kiến nghị Chính phủ, ngành liên quan, Ngân Hàng Nhà Nước ngân hàng BIDV Việt Nam việc quan trọng cần thiết 3.4.1 Kiến nghị Chính Phủ ban ngành a Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Muốn phát triển tốt hoạt động toán quốc tế, đòi hỏi phải có khung pháp lý hoàn thiện cho hoạt động Đã có nhiều trường hợp xảy mà quy định hướng dẫn có lại không cụ thể, rõ ràng dẫn đến việc ngân hàng cảm thấy bối rối, khó khăn trình hoạt động Chẳng hạn, quy định séc du lịch, hối phiếu ngân hàng tiêu chuẩn an toàn toán điện tử chưa rõ, dẫn đến tâm lý ngại ngần ngân hàng mở rộng dịch vụ Hiện nay, Việt Nam chưa có văn pháp luật riêng quy định, huớng dẫn cho hoạt động toán quốc tế Trong trình hội nhập sâu rộng nay, mà hoạt động ngoại thương ngày phát triển, điều gây tác động xấu cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập cho ngân hàng thuơng mại cung ứng dịch vụ toán quốc tế Chính lẽ đó, Chính Phủ cần sớm nghiên cứu để ban hành văn pháp luật làm sở điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Văn phải có thống phù hợp với đặc điểm riêng Việt Nam phải phù hợp với thông lệ quốc tế b Duy trì tăng trưởng ổn dịnh kinh tế Khi mà ảnh hưởng lạm phát cộng với diễn biến phức tạp khủng hoảng tài nguy suy thoái kinh tế toàn SVTH: Nguyễn Đình Huy 97 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cầu hữu việc phủ cố gắng trì tốc độ tăng trưởng ổn định kinh tế quan trọng Chính Phủ cần tiếp tục theo dõi sát sao, phân tích kịp thời tình hình biến động thị trường tài chính, tín dụng Hoa Kỳ nói riêng giới nói chung, từ đề giải pháp đối phó kịp thời, đảm bảo an toàn tính khoản hệ thống ngân hàng Việc hạn chế cách tối đa tác động tiêu cực từ kinh tế giới giữ vững ổn định kinh tế nước điều kiện cần thiết để doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập tiếp tục có hội để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mình, qua gián tiếp thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngân hàng phát triển 3.4.2 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Sự biến động tỷ giá thời gian qua, đặc biệt năm 2008 gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng Chính vậy, Ngân Hàng Nhà Nước cần có biện pháp sát để ổn định tình hình Chẳng hạn, Ngân Hàng Nhà Nước nên thay chế độ tỷ giá gắn với USD chế độ tỷ giá gắn với rổ tiền tệ Hiện USD có vị mạnh hẳn ngoại tệ khác, song quan hệ tỷ giá áp dụng loại ngoại tệ nước làm cho tỷ giá ràng buộc vào ngoại tệ đó, cụ thể USD Khi có biến động giá USD, ảnh hưởng đến quan hệ tỷ giá USD đến VND mà thông thường ảnh hưởng bất lợi Ngân Hàng Nhà Nước nên lựa chọn ngoại tệ mạnh để toán dự trữ, bao gồm số đồng tiền nước mà có quan hệ toán, thương mại có quan hệ đối ngoại chặt chẽ để làm sở cho việc điều chỉnh tỷ giá VND đồng EURO, Yên Nhật EU, Nhật thị trường xuất lớn Việt Nam 3.4.3 Kiến nghị BIDV Việt Nam Chi nhánh Quang Trung hoạt động theo thị BIDV Việt Nam Tuy SVTH: Nguyễn Đình Huy 98 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhiên để giúp chi nhánh nâng cao tính tự chủ, phát triển hoạt động kinh doanh cách nhanh chóng bền vững, đặc biệt công tác phát triển hoạt động toán quốc tế, BIDV cần hỗ trợ chi nhánh cách tốt - Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý thân chi nhánh Quang Trung tự thực mà phải có trợ giúp BIDV Việt Nam Mặc dù, so với nhiều ngân hàng khác, BIDV có mạng lưới ngân hàng đại tương đối lớn Tuy nhiên trước xu hội nhập áp lực cạnh tranh ngày cao, BIDV cần mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng khác giới, hạn chế giao dịch toán quốc tế mà phải qua ngân hàng trung gian - Cũng việc phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, công tác đại hóa công nghệ toán quốc tế thân chi nhánh không làm Chính vậy, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, BID cần nghiên cứu triển khai công nghệ toán quốc tế hơn, đại - BIDV cần giúp chi nhánh việc nâng cao đội ngũ cán toán quốc tế Hiện nay, cán phòng toán quốc tế có hạn chế định số lượng lẫn chất lượng Do đó, BIDV cần theo sát tình hình, thấy đội ngũ cán chưa đáp ứng yêu cầu cần có biện pháp kịp thời tuyển dụng thêm cán mới, luân chuyển cán toán giỏi, nhiều kinh nghiệm chi nhánh… KẾT LUẬN SVTH: Nguyễn Đình Huy 99 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mới thành lập từ nằm 2005, thành tựu mà BIDV - Quang Trung đạt hoạt động toán quốc tế thật đáng khích lệ Tuy nhiên, bên cạnh thành công hoạt động toán quốc tế ngân hàng bộc lộ số hạn chế định Điều đòi hỏi, ngân hàng phải có biện pháp để khắc phục hạn chế nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Nếu làm tốt nhiệm vụ này, giúp ngân hàng nâng cao dịch vụ mình, tăng tính cạnh tranh ngân hàng thời kỳ hội nhập toàn cầu sâu rộng Nhận thức điều này, sau gần tháng thực tập ngân hàng BIDV - Quang Trung, kết hợp với kiến thức tiếp thu trình học tập, em hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung” Đề tài giới thiệu cách tổng quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại phản ánh thực trạng kinh doanh nói chung nỗ lực công tác phát triển hoạt động toán quốc tế nói riêng ngân hàng BIDV - Quang Trung Trên sở đó, chuyên đề đề xuất số giải pháp ngân hàng việc phát triển cách tốt hoạt động toán quốc tế đưa số kiến nghị Chính Phủ ban ngành, với Ngân hàng Nhà nước với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam nhằm góp phần vào việc thực mục tiêu BIDV - Quang Trung trở thành ngân hàng đại, có hoạt động toán quốc tế đạt chất lượng cao thời gian gần SVTH: Nguyễn Đình Huy 100 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Hường (Chủ biên)(2001), Giáo trình Kinh doanh quốc tế (tập 1), NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hường (Chủ biên)(2001), Giáo trình Kinh doanh quốc tế (tập 2), NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hường & Tạ Lợi (Chủ biên)(2007), Nghiệp vụ ngoại thương Lý Thuyết Thực Hành, NXB ĐH Kinh Tế Quốc Dân Dương Hữu Hạnh (Chủ biên)(2007), Các nguyên tắc Marketing cạnh tranh toàn cầu, NXB Lao động xã hội, 2007 Nguyễn Thị Quy (Chủ biên)(2005), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập , NXB LLCT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế, NXB Lao Động - Xã Hội Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế, NXB Thống Kê Nguyễn Minh Kiều (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Lê Văn Tư, Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thống Kê 10.Peter S.Rose (1999), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial Bank Mangement, NXB Tài Chính 11.Đỗ Tất Ngọc (2006), Hoàn thiện môi trường luật pháp toán quốc tế nước ta, NXB Giáo Dục 12.Nguyễn Thị Quy (Chủ biên)(2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa Học Xã hội SVTH: Nguyễn Đình Huy 101 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13.Peter S.Rose (1999), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial Bank Mangement, NXB Tài Chính 14.Thomas P.Fitch (1997), Dictionary of Banking Terms, NXB Tài Chính 15.Lâm Thanh Hà (2004), Giải pháp hoàn thiện hoạt động thoán NHTM cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, Luận án thạc sỹ, ĐH Kinh Tế Quốc Dân 16.Đỗ Thị Hải Nga (2007), Hạn chế rủi ro toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ BIDV - Hà Tây, Luận án thạc sỹ, ĐH Kinh Tế Quốc Dân 17.Phạm Thị Tâm Trang (2007), Phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ BIDV - Quang Trung, ĐH Kinh Tế Quốc Dân 18.Phạm Văn Chung (2007), Phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV - Hà Tây, ĐH Kinh Tế Quốc Dân 19.Hệ thống văn bản, quy đinh BIDV - Quang Trung năm 2005, 2006, 2007, 2008 Các trang web:  www.bidv.com.vn  www.saga.vn  www.vietnamnet.vn  www.dantri.com.vn  www.webketoan.com  www.sanotc.com  www.vnexpress.net SVTH: Nguyễn Đình Huy 102 Lớp: QTKDQT47B [...]... và hài lòng của khách hàng 1.3.2 Nội dung của việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Hoạt động phát triển thanh toán quốc tế của một ngân hàng thương mại được nhìn nhận trên hai phương diện: đó là phát triển theo chi u rộng và phát triển theo chi u sâu (phát triển chất lượng hoạt động) a Phát triển theo chi u rộng: Khái niệm: phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. .. tín của ngân hàng trong mắt khách hàng và các đối tác nước ngoài của mình - Sự gia tăng về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế Số lượng khách sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng hay thị phần là một tiêu thức quan trọng và thể hiện chính xác mức độ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Nếu hàng năm, lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế càng... hoạt động vì mục đích lợi nhuận là chính Để đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế có thể dựa vào tốc độ tăng trưởng, doanh thu, doanh số hàng năm của ngân hàng Nếu như năm nào doanh thu, doanh số và lợi nhuận của ngân hàng đều tăng cao thì chứng tỏ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đang thu hút được nhiều khách hàng và có sự phát triển mạnh mẽ về lượng - Tốc độ phát triển. .. toán quốc tế của ngân hàng là hoạt động gắn liền với yếu tố công nghệ, nếu không có yếu tố này thì hoạt động thanh toán quốc tế khó mà diễn ra mà nếu có diễn ra thì cũng gặp rất nhiều khó khăn Do đó, có thể nói rằng, yếu tố công nghệ là yếu tố có ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế, công nghệ của ngân hàng mà không phát triển thì hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng cũng không thể phát. .. ngân hàng nước ngoài từ đó mở rộng thị phần cũng như địa bàn hoạt động thanh toán quốc tế của mình Các công việc chính mà các NHTM cần làm để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chi u rộng SVTH: Nguyễn Đình Huy 22 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Phát triển mạng lưới các ngân hàng đại lý: hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi có sự phối hợp giữa ngân hàng thương mại Việt Nam với ngân. .. độ phát triển mạng lưới các ngân hàng nước ngoài là SVTH: Nguyễn Đình Huy 25 Lớp: QTKDQT47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp một tiêu thức rất quan trọng để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng theo chi u rộng - Số món thanh toán quốc tế qua ngân hàng Đây là chỉ tiêu thể hiện số giao dịch thanh toán quốc tế mà khách hàng thực hiện qua ngân hàng Nếu như số món thanh toán quốc. .. tranh chấp mà còn khiến uy tín của ngân hàng cũng bị giảm sút Chính vì vậy, số vụ tranh chấp cũng đánh giá chất luợng và sự hiệu quả trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng - Độ tin cậy của hoạt động thanh toán quốc tế Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, muốn thu hút được khách hàng thì phải tạo được sự tin cậy đối với khách hàng Hoạt động thanh toán quốc tế SVTH: Nguyễn Đình Huy 26 Lớp:... của hoạt động thanh toán quốc tế được thể hiện thông qua 3 tiêu thức, đó là: tính an toàn của dịch vụ thanh toán quốc tế mà ngân hàng cung cấp, sự nhanh chóng và chính xác trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thái độ và trình độ của cán bộ thanh toán quốc tế đối với khách hàng Nếu như ngân hàng luôn đảm bảo được tính an toàn cũng như sự nhanh chóng, chính xác trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc. .. chốt, đem lại tính cạnh tranh cho ngân hàng - Thương hiệu, uy tín của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế Ngày nay, muốn tồn tại và phát triển, mỗi một ngân hàng đều phải tìm cách nâng cao hình ảnh thương hiệu của mình cũng như tạo được chữ tín với khách hàng của mình Nếu ngân hàng có thương hiệu và uy tín lớn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán nói chung sẽ là điều kiện... hoạt động thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi ngân hàng phải có những thiết bị, máy móc và công nghệ tiên tiến nhất, điều đó sẽ giúp cho hoạt động này diễn ra một cách nhanh chóng, chính xác và đạt hiệu quả cao, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng Trong thời đại ngày nay, khi mà khoa học công nghệ có sự phát triển như vũ bão thì muốn phát triển được hoạt động thanh toán quốc tế,