Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng công thương đống đa

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập phát triển, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) - Tổ chức Thương mại đa phương lớn toàn cầu Ngành ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh mẽ phát triển nhất, kênh trung gian chuyển tải vốn thị trường điều chỉnh nguồn vốn thị trường Đồng nghĩa với đó, thị trường tài - tiền tệ Việt Nam sân chơi chung cho Tổ chức Tín dụng nước, từ đó, ngân hàng nước thiết lập diện thương mại Việt Nam Một hệ thống cạnh tranh dịch vụ khẳng định chiếm lĩnh, quan hệ thương mại theo trở nên ngày phát triển đa dạng Điều đặt đòi hỏi thách thức ngân hàng thương mại nước Trong giai đoạn nay, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bước thiết chế cho mạng lưới, đổi hình thức hoạt động, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao sức cạnh tranh để đứng vững thị trường Đối với ngân hàng đại phát triển nước ngoài, hoạt động dịch vụ phát triển mạnh, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn ảnh hưởng định đến ngân hàng Trong đó, ngân hàng thương mại Việt Nam, thu chủ yếu tập trung vào hoạt động truyền thống cho vay, bảo lãnh, tiền gửi Nguồn thu từ dịch vụ chưa có, chưa khai thác hết khiêm tốn tổng thu ngân hàng, khi, hoạt động tín dụng bảo lãnh lại hoạt động có nhiều rủi ro rủi ro cao Bởi vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam chiến lược đắn cần thiết Ngân hàng Công thương Việt Nam ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, quy mô tài sản nợ tài sản có hàng năm tăng từ 20%-25% Tuy vậy, trước bối cảnh thực lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế thực hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng Công thương Việt Nam nói riêng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn Năng lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh, đặc biệt dịch vụ Ngân hàng hạn chế Chính vậy, cách nào, biện pháp nào, giải pháp để nhanh chóng phát triển thị trường tiềm toán lớn mà ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng Công thương Việt Nam nói riêng cần có lời giải Là Chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Công thương Đống Đa trình tìm kiếm giải pháp tốt để phát triển thị trường tiềm Xuất phát từ nhận thức nói trên, chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Công thương Đống đa” Mục đích nghiên cứu luận văn - Làm rõ vai trò, nội dung loại hình dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại - Tiến hành phân tích thực trạng Ngân hàng Công thương Đống đa - Kiến nghị số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng Công thương Đống đa thời gian tới Phạm vi đối tượng nghiên cứu luận văn - Các loại hình dịch vụ ngân hàng thương mại - Hoạt động dịch vụ Ngân hàng Công thương Đống đa năm gần không bao gồm đến hoạt động nhận gửi, cho vay đầu tư Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê, kết hợp lý luận tình hình thực tế hoạt động Ngân hàng Đồng thời vận dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp tổng hợp số liệu, phương pháp so sánh, phương pháp đánh giá báo cáo tổng kết để đưa nhận định giải pháp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, bảng biểu tài liệu tham khảo, luận văn trình bày 03 chương: Chương I: Một số vấn đề dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chương III: Giải pháp phát triển dịch ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Theo Giáo sư Peter S.Rose “Quản trị ngân hàng thương mại” Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Còn theo Ngân hàng Thế giới định nghĩa: Ngân hàng tổ chức tài nhận tiền gửi chủ yếu dạng không kỳ hạn tiền gửi rút với thông báo ngắn hạn (tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn khoản tiết kiệm) Các Ngân hàng gồm có: Ngân hàng thương mại - tham gia vào hoạt động nhận tiền gửi, cho vay ngắn, trung dài hạn; Ngân hàng Đầu tư - hoạt động buôn bán chứng khoán bảo lãnh phát hành; Ngân hàng Nhà - cung cấp tài cho lĩnh vực phát triển nhà nhiều loại khác Tại số nước có ngân hàng tổng hợp kết hợp hoạt động ngân hàng thương mại với hoạt động ngân hàng đầu tư thực dịch vụ bảo hiểm Luật pháp nước Mỹ cho rằng” “Bất kỳ tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng gửi tiền theo yêu cầu cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem ngân hàng” Còn theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, khoản điều 20 quy định: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Từ định nghĩa nói rút Ngân hàng định chế tài chính, mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán Ngoài ra, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội Khái niệm "dịch vụ ngân hàng" chưa có minh định rõ ràng nhiều cách hiểu khác Có ý kiến cho ngành ngân hàng không trực tiếp sản xuất cải vật chất tinh thần cho xã hội nên xếp ngành dịch vụ Do vậy, tất hoạt động ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp công chúng coi dịch vụ ngân hàng Song, lại có quan điểm cho dịch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ hoạt động nghiệp vụ ngân hàng theo chức trung gian tài (nhận tiền gửi cho vay) mà hoạt động không thuộc trung gian nói gọi dịch vụ ngân hàng (như chuyển tiền, môi giới kinh doanh chứng khoán, thu đổi ngoại tệ, quản lý tiền mặt…) Để hiểu dịch vụ ngân hàng, trước hết cần làm rõ thuật ngữ dịch vụ: Theo từ điển Bách khoa Việt Nam, dịch vụ hoạt động nhằm thoả mãn nhu cầu sản xuất kinh doanh sinh hoạt Còn "Lựa chọn bước giải pháp để Việt Nam mở cửa dịch vụ thương mại" khái niệm dịch vụ lại hiểu hoạt động người kết tinh giá trị kết giá trị loại sản phẩm vô hình cầm nắm Vậy, ta thấy hai đặc trưng dịch vụ: Thứ nhất, Dịch vụ sản phẩm Thứ hai, Dịch vụ vô hình (phi vật chất) khác với hàng hoá hữu hình Ngân hàng tổ chức tài chính, dịch vụ tài chính? Dịch vụ tài thuật ngữ dùng để hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm chứng khoán Theo WTO, dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài nhà cung cấp dịch vụ tài cung cấp Dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (ngoại trừ bảo hiểm) Như vậy, dịch vụ ngân hàng đặt nội hàm dịch vụ tài Trong sách "Phát triển thị trường tài Việt Nam tiến trình hội nhập" Phó Giáo Sư - Tiến sỹ Thái Bá Cẩn Tiến sỹ Trần Nguyên Nam cho rằng: Dịch vụ ngân hàng gồm 11 loại hình: Nhận tiền gửi, cung cấp tài khoản giao dịch, quản lý tiền mặt, trao đổi ngoại tệ (dịch vụ kiều hối), dịch vụ tín dụng (chiếu khấu thương phiếu, cho vay tài trợ dự án, cho vay tiêu dùng), dịch vụ uỷ thác, cho thuê tài chính, tư vấn tài chính, dịch vụ quỹ tương hỗ trợ cấp Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng cần hiểu theo hai khía cạnh: Rộng hẹp Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối…của hệ thống ngân hàng doanh nghiệp công chúng Quan niệm theo nghĩa rộng sử dụng để xem xét lĩnh vực dịch vụ ngân hàng cấu kinh tế kinh tế quốc dân quốc gia Quan niệm phù hợp với cách phân ngành dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài WTO Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ nhiều nước phát triển Theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động chức truyên thống định chế tài trung gian (nhận tiền gửi cho vay) Quan niệm nên dùng phạm vi hẹp xem xét hoạt động ngân hàng cụ thể để xem xét dịch vụ phát triển nào, cấu chúng toàn hoạt động Trong này, dịch vụ ngân hàng xem xét theo nghĩa hẹp, không bao hàm hoạt động truyền thống ngân hàng thương mại huy động vốn cho vay Các dịch vụ ngân hàng đề cập hoạt động gắn liền với việc thu phí, hưởng hoa hồng ngân hàng thương mại thực thông qua việc phục vụ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ Ngân hàng Dịch vụ ngân hàng trước hết mang đặc điểm chung hoạt động dịch vụ như: dịch vụ vô hình (phi vật chất) Tính vô hình đặc điểm để phân biệt sản phẩm dịch vụ với sản phẩm ngành sản xuất vật chất khác ngành kinh tế Bởi vô hình nên sản xuất cung ứng dịch vụ diễn đồng thời sản xuất hàng loạt lưu giữ kho để sau tiêu dùng Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng có đặc điểm bật sau: Một là, hoạt động dịch vụ không đòi hỏi ngân hàng thương mại phải sử dụng nguồn vốn Đây thuận lợi lớn cho ngân hàng thương mại có vốn tự có hạn hẹp ngân hàng thương mại Việt Nam Do vậy, việc mở rộng hoạt động dịch vụ loại trở thành lĩnh vực cần ngân hàng thương mại quan tâm triển khai Hai là, hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại trực tiếp gián tiếp làm tăng thu nhập ngân hàng thông qua việc thu phí, chênh lệch giá, hoa hồng… Nếu hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu nhập từ chênh lệch lãi suất cho vay thu lãi suất đầu vào phải trả hoạt động dịch vụ thu nhập hình thành từ phí dịch vụ, chênh lệch giá, hoa hồng… (gọi chung phí dịch vụ) Một số dịch vụ không đem lại nguồn thu trực tiếp cho ngân hàng lại nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ khác tăng sức cạnh tranh ngân hàng nhằm lôi kéo khách hàng Hoạt động dịch vụ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng thương mại chi phí ban đầu thường thấp Đây coi lĩnh vực kinh doanh hiệu thu hút ngân hàng thương mại đại giới Ba là, hoạt động dịch vụ xếp vào lĩnh vực kinh doanh tương đối an toàn, có rủi ro thấp Vì thế, mở rộng hoạt động dịch vụ giúp ngân hàng hạn chế rủi ro rủi ro lãi suất, đặc biệt rủi ro tín dụng tính chất thông tin bất cân xứng thị trường tài đem lại Bốn là, hoạt động dịch vụ ngân hàng đòi hỏi sở hạ tầng tương xứng Các ngân hàng thương mại triển khai hoạt động dịch vụ phục vụ khách hàng cá nhân doanh nghiệp sở vật chất nghèo nàn,lạc hậu Hoạt động gắn liền với phát triển công nghệ đại lĩnh vực ngân hàng Hơn nữa, đội ngũ cán động, nhiệt tình thành thạo hoạt động nghiệp vụ đòi hỏi hoạt động dịch vụ ngân hàng 10 tài nội địa Hơn nữa,Việt nam gia nhập tổ chức thương mai giới WTO yêu cầu minh bạch hoá sách yêu cầu đầu tiên, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung  Chủ động có kế hoạch hỗ trợ tổ chức tín dụng việc nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trường Mặc dù làm thay đổi thói quen cũ người dân, giúp họ tự giác tiếp cận với dịch vụ đại biện pháp truyền thống hay cưỡng chế hành Khách hàng dù cá nhân hay doanh nghiệp đón nhận dịch vụ toán không dùng tiền mặt, chuyển tiền, hỗ trợ tư vấn họ thực thấy lợi ích hoạt động mang lại theo tiêu chí nhanh chóng, xác, an toàn tiện lợi Song việc hưóng dẫn, tuyên truyền, cung cấp thông tin cho người dân để nhận thức họ mang lại tích cực hơn, nhanh chóng Ngoài cán doanh nghiệp, Nhà nước có số sách thúc đẩy chẳng hạn quy định việc toán lương cán công chức nhân viên doanh nghiệp thông qua ngân hàng mà không chi trả tiền mặt  Phát triển hạ tầng công nghệ toán viễn thông mang tầm cỡ giới 112 Việc mở rộng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt trước tiên nhiệm vụ ngành ngân hàng riêng ngành ngân hàng đạt mục tiêu này, tiêu chuẩn công nghệ toán cà viễn thông, phát triển mạng máy tính toàn cầu Internet tiêu chuẩn đảm bảo an toàn cho giao dịch điện tử coi điều kiện quan trọng cho thành công phát triển lâu dài dịch vụ ngân hàng đại Do vậy, Nhà nước cần có kế hoạch phát triển hạ tầng công nghệ tạo tảng cho hệ thống ngân hàng thương mại thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng đại 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Cần hoàn thiện môi trường pháp lý hệ thống ngân hàng, tiếp tục chỉnh sửa Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng để đáp ứng nhu cầu nâng cao vị lực điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước cần rà soát, kịp thời bổ sung, sửa đổi văn pháp lý liên quan để tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thuận lợi nhằm thúc đẩy hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại Việc xây dựng, hoàn thiện môi trường pháp lý dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp người dân Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế với tổ chức tài quốc tế, ngân hàng 113 giới nhằm khai thông quan hệ đối ngoại hoạt động ngân hàng Từ tận dụng khai thác nguồn vốn, công nghệ đại học hỏi kinh nghiệm quản lý, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho cán ngân hàng Thứ ba, xây dựng công bố tiêu chí xác định sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng, danh mục sản phẩm dịch vụ coi sản phẩm dịch vụ truyền thống để tạo thống cho ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Đối với loại dịch vụ xác định, Ngân hàng Nhà nước cần có định hướng để nhiều ngân hàng tham gia cung ứng, tránh tình trạng độc quyền tổ chức đó, đặc biệt tổ chức quốc tế nhằm cung ứng cho kinh tế tiện ích tốt đảm bảo quyền lợi khách hàng sử dụng dịch vụ Thứ tư, Ngân hàng Nhà nước cần đầu mối trung gian, nghiên cứu xây dựng định hướng chiến lược phát triển công nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống cách hoàn thiện, đảm bảo tính xác an toàn, tiện lợi hiệu công nghệ Thứ năm, Ngân hàng Nhà nước phải thể vai trò to lớn toàn hệ thống, người dẫn dắt định hướng cho phát triển toàn ngành Do vậy, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có biện pháp cách làm cụ thể định hướng cho hoạt động ngành ngân hàng thời gian tới Đặc biệt điều kiện ngân hàng thương mại nỗ lực 114 tìm phương hướng cách đắn để tồn phát triển hội nhập kinh tế vai trò người dẫn đường quan trọng hết 3.3.3.Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam  Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng Ngoài việc chi nhánh ngân hàng Công thương xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng dài hạn Ngân hàng Công thương Việt Nam cần phải có định hưóng chung việc phát triển dịch vụ ngân hàng sở nghiên môi trường kinh doanh, xu phát triển dịch vụ thân nội lực ngân hàng Điều cần thiết quan trọng đầu tầu kéo tất đoàn tầu hướng  Mở rộng quyền tự chủ cho chi nhánh việc phát triển dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng nằm địa bàn khác có ưu phát triển loại hình dịch vụ khác Ngân hàng Công thương Việt Nam nên đưa định hưóng cho phép chi nhánh phát triển dịch vụ theo khả điều kiện chi nhánh, kể loại hình dịch vụ  Về nhân sự: Ngân hàng Công thương Việt Nam cần thay đổi cách nghĩ cách làm vấn đề tuyển dụng cán ban hành quy định cụ thể áp dụng chi nhánh trực thuộc Cần xóa bỏ chế tuyển dụng dựa quan hệ quen biết, trình độ 115 lực cán Nếu không thay đổi tư tưởng Ngân hàng Công thương Đống Đa khó tạo đà lực để phát triển thời gian tới mà Việt nam mở cửa hoàn toàn thị trường tài ngân hàng nước nhảy vào cạnh tranh với ngân hàng nước cách bình đẳng  Về đào tạo: Ngân hàng Công thương Việt nam cần trọng đến công tác đào tạo cán bộ, yêu cầu trung tâm đào tạo thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ cho cán chi nhánh Ngoài ra, mở lớp học tiếng Anh nâng cao trình độ tiếng Anh giao tiếp đáp ứng cho yêu cầu hội nhập Hơn nữa, cử cán đào tạo nước để học hỏi kinh nghiệm kiến thức mới, đặc biệt dịch vụ ngân hàng triển khai áp dụng toàn hệ thống Tuy nhiên cử cán đào tạo nước cần có điều kiện ràng buộc cụ thể, tránh tình trạng chảy máu chất xám, đầu tư mà không thu hiệu  Chính sách khen thưởng: Việc ban hành sách khen thưởng, đãi ngộ hợp lý cần thiết Hiện hầu hết Ngân hàng thương mại quốc doanh sách chưa tốt lắm, khuyến khích cán có sáng kiến mà thâm niên công tác có mức lương giống cống hiến hoàn toàn khác Nếu không cải thiện chế khó giữ chân cán giỏi, vấn đề chảy máu chất xám thời gian 116  Quy trình nghiệp vụ: Xây dựng quy trình liên quan đến việc thực dịch vụ ngân hàng theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng mà đảm bảo chất lượng dịch vụ Để cạnh tranh với Ngân hàng khác, cần đơn giản quy trình nghiệp vụ loại bỏ giấy tờ không cần thiết, xây dựng mẫu hợp đồng, tời khai dễ hiểu, dễ khai báo, giảm thiểu thời gian giao dịch cho khách hàng Nghiên cứu đề quy định biện pháp kỹ thuật để đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ kẻ xấu gây Hạn chế đến mức tối đa tình trạng tắc nghẽ mạng giao dịch, gây ảnh hưởng đến công việc làm giảm uy tín ngân hàng khách hàng 117 KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn thực qua nội dung sau: Thứ nhất, Luận văn làm rõ lý luận ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, khái niệm, đặc điểm, cần thiết nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng, cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng sở rút nhận định: Phát triển dịch vụ ngân hàng xu tất yếu ngân hàng thương mại đại giới Việt nam Thứ hai, Phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian qua, 118 rõ thành công cung hạn chế cần khắc phục công tác phát triển dịch vụ ngân hàng đồng thời nguyên nhân chủ quan khách quan hạn chế Thứ ba, Trên sở lý luận thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Công thương Đống Đa nay, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện việc phát triển dịch vụ ngân hàng, đưa ngân hàng Công thương Đống Đa thành ngân hàng thương mại kinh doanh đa Cụ thể giải pháp là: - Cũng cố nâng cao tiềm lực tài - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Đổi nâng cấp công nghệ đại, phù hợp - Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng dài hạn - Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng - Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hoá quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm sở ứng dụng công nghệ đại - Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch Đồng thời luận văn đưa kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Công thương Việt nam nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao Luận văn thực với mục đích đóng góp phần công đổi hoạt động Chi nhánh Khi đề xuất 119 phân tích giải pháp, tác giả tham vọng giải pháp giải mục tiêu đề cách nhanh chóng, tức thời Song kiến nghị giải pháp mà luận văn đề cập đề xuất sở luận khoa học thực tiễn, hoàn toàn có tính khả thi thiếu ngân hàng Công thương Đống Đa muốn phát triển dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên với khả có hạn, luận văn tránh khỏi thiếu sót, bất cập Tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình cảu thầy cô giáo, bạn đồng nghiệp, bàn bè gia đình suốt thời gian học tập nghiên cứu để hoàn thành luận văn Tác giả bày tỏ biết ơn đến nhà khoa học ban đọc ý kiến đóng góp quỹ báu, đặc biệt thầy giáo hướng dẫn khoa học GS.TS Nguyễn Văn Nam tận tình giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 120 Báo cáo Tổng kết Hoạt động Kinh doanh năm 2005, phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2006 Ngân hàng Công thương Đống Đa Báo cáo Tổng kết Hoạt động Kinh doanh năm 2006, phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2007 Ngân hàng Công thương Đống Đa Frederic S.Mishkin - Tiền tệ, Ngân hàng & Thị trường Tài chính, Nhà Xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội – năm 1999 THS Trần Quốc Đạt - Kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ NHTM số nước- Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 51/2006 TS Phan Thị Thu Hà - Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội – năm 2004 Nguyễn Thị Hiền - Vụ Chiến lược Phát triển, Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư - Một cấu phần quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 2020 WWW.SBV.COM.VN TS Phạm Huy Hùng – Thách thức công nghệ thông tin hệ thống Ngân hàng Thương mại trình Hội nhập Kinh tế Quốc tế, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 9+10, ngày 1-5-2006 PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng - Dự báo nhu cầu dịch vụ ngân hàng giải pháp- Tạp chí Công nghệ ngân hàng số 5/2005 121 TS Nguyễn Đại Lai Giới thiệu nội dung trọng tâm chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 10 Nguyễn Hải Nam - Hiện tượng phát triển kinh tế Trung Quốc tác động đến kinh tế giới- Tạp chí ngân hàng số 4/2005 11 PGS.TS Lê Hoàng Nga – Phát triển dịch vụ ngân hàng thời gian tới-Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 5/2005 12 Peter S.Rose - Quản trị NHTM 13 Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 theo hướng cấu lại cách toàn diện mô hình tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Tổ chức Tín dụng 14 GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải – Ngân hàng Thương mại, Nhà Xuất Thống kê, Hà Nội – năm 2000 15 Nguyển Bá Tửu - Xây dựng NHTM đa hệ thống ngân hàng đa dạng Việt nam - Tạp chí thị trường tài tiền tệ số 14/2005 122 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 42 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh 44 Bảng 2.3 Các sản phẩm cdichj vụ có Chi nhánh 46 123 Bảng 2.4 Kết thu phí dịch vụ 47 Bảng 2.5 Kết toán hàng nhập 48 Bảng2.6 Kết toán hàng xuất 49 Bảng 2.7 Kết thực dịch vụ thẻ 54 Bảng 2.8 Tình hình thực dịch vụ bảo lãnh 55 Bảng 2.9 Kết kinh doanh ngoại tệ 56 Bảng 2.10 Kết thực dịch vụ thu hộ, chi hộ 58 124 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Automatic Teller Machine NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng WTO Tổ chức thương mại giới TTR Telegraphic Trasfer Remittance S-CARD Student Card C-CARD Classic Card P-CARD Pink Card G-CARD Gold Card E-PARTNERN Electric Partnern 125 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài này, tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Ngân hàng – Tài chính, Viện Đào tạo sau Đại họcTrường Đại học Kinh tế Quốc dân, đặc biệt GS.TS Nguyễn Văn Nam tận tình giúp đỡ hướng dẫn tác giả trình thực hoàn thiện luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn đến Ban lãnh đạo, đồng nghiệp Công ty CP Tập đoàn HIPT tạo điều kiện cho tác giả hoàn thành tốt luận văn Xin cảm ơn bạn bè, gia đình hỗ trợ cho suốt trình học tập nghiên cứu Tác giả Bùi Thị Hoa 126 [...]... dịch vụ ngân hàng hướng tới mở rộng khả năng “cung” dịch vụ Ngân hàng, đồng thời góp phần kích “cầu” về dịch vụ ngân hàng của nền kinh tế 1.3.2 Sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Ngân hàng là ngành cung ứng dịch vụ đặc biệt đối với dân cư và nên kinh tế, sự tồn tại của ngân hàng gắn với sự tồn tại của các dịch vụ do ngân hàng cung ứng Do vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng là hết... Các dịch vụ ngân hàng mang tính hỗ trợ cao, có mối liên kết chặt chẽ với nhau Sự ra đời và phát triển dịch vụ này là tiền đề cho sự ra đời và phát triển của dịch vụ khác Ví dụ: Dịch vụ thanh toán quốc tế phát triển đã đẩy mạnh sự phát triển của dịch vụ mua bán ngoại tệ.v.v… Nhờ đó, đã tạo nên sự hỗ trợ lẫn nhau giữa các dịch vụ trong sự phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng có thể cung cấp những dịch. .. Các tiêu thức đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng 1.3.3.1.Tính đa dạng trong danh mục dịch vụ ngân hàng Theo ước tính, tại các nước phát triển có khoảng hơn 6000 sản phẩm dịch vụ ngân hàng Bên cạnh những dịch vụ truyền thống, ngày nay các ngân hàng đã phát triển thêm rất nhiều dịch vụ mới, hiện đại đáp ứng được nhu cầu của khách hàng trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống ngày càng... lai  Gửi tại ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài chính quốc tế để hưởng chênh lệch lãi suất giữa thị trường trong và ngoài nước 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Sự phát triển dịch vụ ở đây được phân tích trên hai khía cạnh: phát triển về chiều rộng và phát triển về chiều sâu: Phát triển về chiều rộng đồng nghĩa với việc đa dạng hoá... thuộc vào số lượng danh mục các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, giá cả dịch vụ, chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng …Số lượng các dịch vụ ngân hàng ngày càng nhiều thì ngân hàng càng có khả năng tăng doanh thu Giá cả dịch vụ cũng là một tiêu thức mà khách hàng dựa vào đó lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ Khách hàng có xu hướng chọn những ngân hàng có mức thu phí dịch vụ hợp lý mà vẫn đảm bảo chất... cho các ngành dịch vụ khác phát triển Do đặc điểm dịch vụ ngân hàng liên quan sâu rộng đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực sản xuất và đời sống nên sự phát triển của dịch vụ ngân hàng thúc đẩy sự phát triển của các ngành dịch vụ khác Chẳng hạn, lĩnh vực xuất nhập khẩu sẽ bị hạn chế nếu dịch vụ thanh toán qua ngân hàng không thông suốt Đồng thời, dịch vụ thanh toán phát triển đòi hỏi lĩnh vực công nghệ thông... vậy, các ngân hàng (thường là những ngân hàng thương mại lớn) cung cấp dịch vụ ngân 20 hàng đại lý cho các ngân hàng khác như thanh toán hộ, phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ Bên cạnh những dịch vụ kể trên, ngân hàng còn có các dịch vụ khác như cung cấp các kế hoạch hưu trí, cung cấp dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp, cung cấp các dịch vụ của ngân hàng quốc... trọng là các ngân hàng khai thác các sản phẩm dịch vụ đó như thế nào để áp dụng tại ngân hàng mình cho phù hợp nhằm đa dạng hoá các loại hình dịch vụ Các ngân hàng hiện giờ nói chung đều phát triển theo xu hướng trở thành các “bách hoá tài chính” hay “siêu thị ngân hàng – nơi mà đó sẵn sàng cung cấp bất cứ dịch vụ ngân hàng nào mà khách hàng có nhu cầu Một ngân hàng thương mại có số lượng dịch vụ càng... thị dịch vụ ngân hàng" mà ở đó cung ứng các dịch vụ trọn gói đa dạng phong phú với chất lượng tốt đáp ứng bất cứ nhu cầu nào của khách hàng có liên quan đến dịch vụ ngân hàng Hơn nữa, ngân hàng nào có dịch vụ mới hơn, linh hoạt và hoàn hảo hơn đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của thị trường thì sẽ có sức thu hút khách hàng lớn hơn Do vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng sẽ giúp ngân hàng đứng vững và phát. .. các ngân hàng thương mại Việt Nam cần đẩy mạnh doanh thu từ hoạt động dịch vụ thông qua việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng một cách mạnh mẽ hơn 1.3.3.4.Đối tượng khách hàng phục vụ 32 Ngày nay, những khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng ngày càng đông, thuộc mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng Trước kia, khách hàng của các ngân hàng thương mại đặc biệt là ngân hàng thương ... loại hình dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại - Tiến hành phân tích thực trạng Ngân hàng Công thương Đống đa - Kiến nghị số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng Công thương Đống đa thời... đề dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chương III: Giải pháp phát triển dịch ngân hàng Chi nhánh Ngân. .. 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Sự phát triển dịch vụ phân tích hai khía cạnh: phát triển chiều rộng phát triển chiều sâu: Phát