Side bài giảng LÝ THUYẾT BẢO HIỂM

GIÁO TRÌNH “LÝ THUYẾT BẢO HIỂM”HVTC 2005 Giáo trình Nghiệp vụ bảo hiểm HVTC 2005 1999 Kỹ thuật bảo hiểm 10 tập tài liệu trong khuôn khổ Dự án ASSUR Bảo hiểm Nguyên tắc và Thực hành TS. David Bland – Học viện bảo hiểm Hoàng gia Anh Giáo khoa quốc tế về Bảo hiểm Jérôme Yeatman – Trường Quốc gia bảo hiểm Paris Các tài liệu khác,… CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM CHƯƠNG 2: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CHƯƠNG 3: CƠ SỞ KỸ THUẬT CỦA BẢO HIỂM CHƯƠNG 4: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM CHƯƠNG 5: PHÁP LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM

PGS., TS Hoàng Mạnh Cừ

Tel: 0913.52.18.92Email: hoangmanhcuhvtc@gmail.com

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

NH ỮNG Nội dung CHỦ YẾU NG Nội dung CH Y U Ủ YẾU ẾU

Chươngư1:ưTổngưquanưvềưb oưhi m Ảo hiỂm Ểm

Chươngư2:ưHợpưđồngưb oưhi m Ảo hiỂm Ểm

Chươngư3:ưCơưsởưkỹưthuậtưcủaưb oưhi m Ảo hiỂm Ểm

Chươngư4:ưThịưtrườngưb oưhi m Ảo hiỂm Ểm ư

Ảo hiỂm Ểm

TÀI LIỆU THAM KHẢO

• GIÁO TRÌNH “LÝ THUYẾT BẢO HIỂM”-HVTC 2005

• Giáo trình Nghiệp vụ bảo hiểm - HVTC 2005 & 1999

Dự án ASSUR

Bland – Học viện bảo hiểm Hoàng gia Anh

Trường Quốc gia bảo hiểm Paris

• Các tài liệu khác,…

Chươngư1:ưTổngưquanưvềưb oưhi m Ảo hiỂm Ểm

1.1 Rủi ro - nguồn gốc của b o hi m ảo hiểm ểm

1.2 Khái niệm b o hi m ảo hiểm ểm

1.3 Vai trò kinh tế x hội của b o hi m – xã hội của bảo hiểm ã hội của bảo hiểm ảo hiểm ểm

1.4 Phân loại b o hi m ảo hiểm ểm

1.5 Phân biệt BHXH và BHKD

1.1 Rñi ro - nguån gèc cña b o hi m ảo hiểm ểm

Kh¸i niÖm rñi ro

Các loại rủi ro

Phương pháp quản lý rủi ro và bảo hiểm

Khái niệm rủi ro

Rủi ro là gỡ?

Rủi ro là khả năng xảy ra biến cố bất th ờng cú hậu quả thiệt hại hoặc mang lại kết quả không nh mong

đợi

Các loại

rủi ro

Theo ngủyên nhân Rủi ro có nguồn gốc tự nhiên (Khách

quan) Rủi ro có nguồn gốc xã hội (Chủ quan)

Theo khả năng xảy ra hậu quả

Theo tính chất hậu quả của rủi ro

Theo tác động, ảnh hưởng của rủi ro

• Rủi ro cơ bản

• Rủi ro riêng biệt (cá biệt)

• Rủi ro tài chính

• Rủi ro phi tài chính

• Rủi ro đầu cơ

• Rủi ro thuần túy

Các loại rủi ro

Các loại

rủi ro

Theo khả năng xảy rả hậủ qủả

• Rủi ro đầu cơ

• Rủi ro thuần túy

Trong m t Ột HĐBH c th ụ thể ểm

Theo kỹ thuật bảo hiểm

• Rủi ro có thể bảo hiểm

• Rủi ro không thể bảo hiểm

• Rủi ro được bảo hiểm

Các loại rủi ro

Rủi ro có nguồn gốc tự nhiên

và rủi ro có nguồn gốc xã hội

- Do sự tiến bộ của KHKT

- Môi trường pháp lý,

…

Rủi ro cơ bản và rủi ro riêng bi t ệt

Rủi ro riêng biệt

Rủi ro gây hậu quả cá biệt cho cá nhân/

tổ chức.

Ví dụ: Một ngôi nhà

bị hoả hoạn, một con tầu bị đắm,…

Rñi ro tµi chÝnh vµ rñi ro phi tµi chÝnh

Rủi ro đầu cơ và rủi ro thuần tuý

Rủi ro đầu cơ

Rủi ro có thể dẫn đến

khả năng tăng lợi ích

(hậu quả có 3 khả năng)

Ví dụ: Đầu t cổ phiếu,…

Rủi ro thuần tuý

Rủi ro chỉ có thể dẫn

đến hậu quả thiệt hại hoặc kết quả không mong muốn (hậu quả chỉ có 2 khả năng)

Ví dụ: Tai nạn, bão, m a

đá,…

Rủi ro có thể b o hi m đ ợc ảo hiểm được ểm được

và rủi ro không thể b o hi m đ ợc ảo hiểm được ểm được

Đây là những rủi ro có những đặc điểm kỹ thuật, pháp lý liên quan trực tiếp đến hoạt

động b o hi m Vì vậy những rủi ro này sẽ ảo hiểm được ểm được

đ ợc nghiên cứu chi tiết tại ch ơng 2 ở chương 2

Một số lưu ý

• Rủi ro còn được gọi là sự kiện/tai nạn/biến cố/….

• Mức độ rủi ro phụ thuộc vào xác suất xảy

ra và mức độ nghiêm trọng của hậu quả

• Mục đích: Tránh tranh chấp

• Rủi ro phụ thuộc vào các nhân tố ảnh

hưởng: Nguy cơ vật chất và nguy cơ tinh thần

• Rủi ro còn được quy định giới hạn về

Phương pháp quản lý rủi ro và bảo hiểm

Quy trình quản lý rủi ro

Phương pháp phòng tránh rủi ro

Phương pháp khắc phục hậu quả rủi ro

Quy trình quản lý rủi ro

Quy trình

quản lý rủi ro

Quy trình quản lý rủi ro

Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro

Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro

Lựa chọn phương pháp, công cụ đề phòng, hạn chế &

khắc phục hậu quả

Lựa chọn phương pháp, công cụ đề phòng, hạn chế &

khắc phục hậu quả

Nhận biết, đánh giá,

định lượng rủi ro Nhận biết, đánh giá,

định lượng rủi ro

C¸c biÖn ph¸p phßng tr¸nh

 NÐ tr¸nh rñi ro

 Phßng ngõa, gi¶m thiÓu rñi ro

C¸c biÖn ph¸p kh¾c phôc hËu qu¶ cña rñi ro

 ChÊp nhËn tù g¸nh chÞu

- TiÕt kiÖm

- LËp quü dù phßng (tù b¶o hiÓm)

 ChuyÓn giao rñi ro

 Cøu trî

 ảo hiểm ểm – x· héi cña bảo hiểm

Rủi ro-Nguồn gốc của bảo hiểm

Biện pháp phòng tránh

Khắc phục hậu quả

Tránh né rủi ro

Chấp nhận, tự gánh chịu

Phòng ngừa, giảm thiểu

Chuyển giao

rủi ro

Chuyển giao đơn thuần Cứu trợ

1.2 Kh¸i niÖm b o hi m ảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

B o hi m lµ ph ¬ng ph¸p chuyÓn giao rñi ro ảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

® îc thùc hiÖn qua H§BH, trong ã BMBH đã BMBH chÊp nhËn tr¶ PBH vµ DNBH cam kÕt BT hoÆc TTBH khi x¶y ra SKBH

1.3 Vai trß kinh tÕ - x· héi cña b o hi m ảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

Cung cấp một loại dịch vụ đặc biệt-

- sự đảm bảo về mặt tài chính trước

các rủi ro

Gãp phÇn tÝch cùc vµo viÖc phßng

tr¸nh rñi ro, h n ch t n th t, mang l¹i ạn chế tổn thất, mang l¹i ế tổn thất, mang l¹i ổn thất, mang l¹i ất, mang l¹i

an toµn cho x· héi

1.3 Vai trß kinh tÕ - x· héi cña b o hi m ảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

Trung gian tµi chÝnh, ®iÒu tiÕt quan hÖ

cung - cÇu vèn cho nÒn kinh tÕ (T p trung ập trung vốn-đáp ng nhu c u v n) ứng nhu cầu vốn) ầu vốn) ốn)

T¹o viÖc lµm cho x· héi

Vai trò khác

1.4 Phân loại b o hi m ảo hiểm được ểm được

Phân loại b o hi m theo luật địnhảo hiểm được ểm được

Phân loại theo đối t ợng b o hi m ảo hiểm được ểm được

Phân loại theo kỹ thuật quản lý HĐbảo hiểm

Phân loại b o hi m theo tính chất b o hi mảo hiểm được ểm được ảo hiểm được ểm được

Phân loại bảo hiểm theo luật định

 Bảo hiểm trọn đời

 Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm hưu trớ

 Bảo hiểm phi nhân thọ

 BHTS và BH thiệt hại

 BHHhúa v/c đường bộ, đường biển, đường sụng, đường sắt và đường hàng khụng

Phân loại theo đối t ợng bảo hiểm

Ph©n lo¹i theo kü thuËt qu¶n lý

H BH ĐBH

 C¸c nghiÖp vô b o hi m ¸p dông kü thuËt ph©n chiaảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

 C¸c nghiÖp vô b o hi m ¸p dông kü thuËt tån tÝchảo hiểm ®­îc ểm ®­îc

Phân loại theo tính chất

bảo hiểm

tự nguyện

BH TNDS chủ xe cơ giới đối với NT3, HK

BH TNNN doanh nghiệp môi giới BH

BH TNNN đối với hoạt động

tư vấn pháp luật

BH cháy, nổ; TNDS của người v/c hk:HK

BH TNDS chủ tàu biển vận chuyển dầu mỏ, chế phẩm từ dầu mỏ & hàng hóa nguy

hiểm gây ô nhiễm môi trường

 Cam k t trong H BH ế tổn thất, mang lại ĐBH

B o hi m xã hội ảo hiểm được ểm được

 Phúc l i xã h i ợi xã hội ội

 Hẹp ( đó BMBH ảo hiểm được m b o cho ảo hiểm được con ng ười) i)

 Ng ười) i lao đó BMBH ội ng, ch ủ

s d ng lao ử dụng lao động, ụ đó BMBH ội ng, NSNN, đó BMBH ầu vốn) ư … u t ,

 Ph thu c vào ngh ụ ội ền nghi p, n m công ệt ăm công tác, (s t ốn) ương đối) ng đó BMBH ốn) i)

 Không AD nguyên tắc sàng lọc rủi ro

 C s k thu t ơng đối) ở chương 2 ỹ ập trung

 C s chi tr ti n ơng đối) ở chương 2 ảo hiểm được ền

1.6 Sơ l ợc về sự ra đời và phát triển của BH

 Bảo Việt chớnh thức hoạt động 15/01/1965

 Năm 1993 ban hành NĐ 100CP

 8/1996 triển khai BHNT

 12/2000 ban hành Luật KDBH, chớnh thức cú hiệu lực 01/4/2001

 TTBH Việt Nam 2010: 30.600 tỷ VND (NT: 13.600 tỷ)

CHƯƠNG 2 : HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

2.1 §Æc tr ng ph¸p lý cña H BH ĐBH

2.2 Néi dung cña H BH ĐBH

2.3 X¸c lËp, thùc hiÖn vµ chÊm døt H BH ĐBH 2.4 C¸c lo¹i H BH ĐBH

2.1 Đặc tr ng pháp lý của hợp đồng b o hi m ảo hiểm được ểm được

Khái niệm HĐbảo hiểm

Chủ thể và khách thể của HĐbảo hiểm

Đặc tr ng pháp lý của HĐBH

Khái niệm HĐBH

HĐBH là sự thoả thuận (bằng văn bản) giữa BMBH và DNBH, theo đó BMBH phải đóng PBH, DNBH phải TTBH hoặc BT khi xảy ra SKBH

Giấy chứng nhận BH hoặc đơn BH là bằng chứng HĐBH đã giao kết

Kh¸i niÖm H§BH

C¸c tµi liÖu liªn quan cña H§BH

GiÊy yªu cÇu BH

§iÒu kiÖn chung

§iÒu kho¶n bæ sung

§iÒu kiÖn riªng

Giấy yêu cầu BH

 Là tài liệu thể hiện yêu cầu BH của BMBH, giúp DNBH có đ ợc những thông tin cần

thiết để sơ bộ đánh giá rủi ro

 Phần lớn Giấy yêu cầu BH đ ợc thiết kế d ới dạng một hệ thống các câu hỏi do DNBH soạn thảo

 Giấy yêu cầu BH là bằng chứng về việc

cung cấp thông tin của BMBH

Điều kiện chung

 Bao gồm những điều khoản áp dụng chung cho mọi HĐBH cùng loại nghiệp vụ (Phạm vi BH, loại trừ BH, nghĩa vụ của các bên, … )

 Điều khoản chung th ờng đ ợc DNBH soạn thảo

và in sẵn trong quy tắc BH, điều kiện BH, đơn BH, hoặc cũng có thể đ ợc áp dụng theo quy

định thống nhất của Nhà n ớc hoặc Hiệp hội BH

về nội dung và hình mẫu

§iÒu kho¶n bæ sung

 Lµ nh÷ng ®iÒu kho¶n ® îc ® a ra thªm theo sù lùa chän, tháa thuËn cña c¸c

bªn nh»m bæ sung cho H§BH

 §iÒu kho¶n bæ sung th«ng th êng còng

lµ ®iÒu kiÖn chung vµ ® îc in s½n

Điều kiện riêng

 Bao gồm những điều khoản đề cập đến

 Những điều kiện riêng đ ợc in sẵn một phần

và đ ợc hoàn tất khi các bên đã thảo thuận xong về HĐBH

 Trung gian bảo hiểm

 Đại lý bảo hiểm

 Môi giới bảo hiểm

 ý nghĩa của việc xác định khách thể của HĐBH

TBH

• ĐB quy định về quyền lợi có thể đ ợc BH: Giữa

ĐTBH và NTGBH phải có mối quan hệ nhất

định theo quy định của pháp luật về KDBH

• Có sự thỏa thuận về nộp phí BH

 Bên đ ợc bảo hiểm

 NTGBH (BMBH)

 NĐBH :

Là tổ chức, cá nhân có tài sản, TNDS, tính mạng, sức khoẻ, khả năng lao động và tuổi thọ là đối t ợng đ ợc BH trong HĐBH

Thông th ờng NTGBH cũng là NĐBH

 Ng ời đ ợc h ởng quyền lợi BH (ng ời thụ h

ởng) :

Là ng ời đ ợc nhận BT, TTBH của HĐBH

Trung gian BH(Đại diện hợp pháp của các chủ thể HĐBH)

là ng ời đại diện cho khách hàng BH (BMBH hoặc

 Kh¸ch thÓ cña H§BH

 Kh¸i niÖm

Kh¸ch thÓ cña H§BH lµ lîi Ých kinh tÕ mµ B§BH

® îc b¶o vÖ bëi H§BH (lµ lîi Ých BH)

 Khách thể của HĐBH

Điều kiện cần thiết để hình thành khách thể của HĐBH: Trong giao kết và duy trì HĐBH phải tồn tại quyền lợi có thể đ ợc BH

 QLCTĐBH đ ợc tạo lập cho một ng ời nếu ng ời đó có lợi ích bị tổn hại khi đối t ợng BH chịu ảnh h ởng bất lợi của SKBH (rủi ro)

 Căn cứ hình thành QLCTĐBH là quyền sở hữu, quyền

chiếm hữu, quyền sử dụng hợp pháp đối với tài sản;

quyền về nhân thân, quan hệ huyết thống, nuôi d ỡng, cấp

d ỡng; quyền và nghĩa vụ theo hợp đồng

 QLCTĐBH đ ợc cụ thể hóa trong pháp luật KDBH ở mỗi quốc gia

Đặc tr ng pháp lý của HĐBH

 HĐBH là loại hợp đồng song vụ:

Các bên phải thực hiện những nghĩa vụ

và quyền đối với nhau

 HĐBH là loại hợp đồng mở sẵn, tùy

thuộc (hợp đồng mẫu):

Phần lớn các điều kiện của HĐ (các

ĐKC) đã đ ợc soạn thảo sẵn, BMBH chỉ

có thể chấp nhận hoặc không giao kết;

nếu có thỏa thuận chủ yếu là các ĐKR

 HĐBH là loại hợp đồng phải trả tiền:

BMBH phải thỏa thuận nộp phí BH, HĐ

mới phát sinh trách nhiệm

 HĐBH đ ợc xác lập&thực hiện dựa

trên nguyên tắc trung thực, tín “trung thực, tín

nhiệm tuyệt đối :”:

2.2 Nội dung của HĐBH

Đối t ợng bảo hiểm

Phạm vi BH và loại trừ BH

Điều khoản xác định giới hạn trách nhiệm của BH trong BT/TTBH

Phí BH và các điều khoản liên quan

Một số điều khoản chi phối cách tính số tiền bồi th ờng, số tiền trả BH

Một số điều khoản đặc thù khác

§èi t îng BH

 Kh¸i niÖm

§TBH lµ ph¹m trï mµ khi cã rñi ro x¶y

ra sÏ lµm nã ph¸t sinh hoÆc bÞ ¶nh h ëng

Phạm vi BH và loại trừ BH

 Phạm vi BH:

Là phạm vi giới hạn những rủi ro, loại tổn thất và chi phí phát sinh mà theo thỏa thuận (đã dự tính) NBH sẽ chịu trách nhiệm nếu nó xảy ra

 Loại trừ BH:

Bao gồm các tr ờng hợp (rủi ro, tổn thất, chi phí) NBH không chịu trách nhiệm nếu nó xảy ra

 Loại trừ tuyệt đối

 Loại trừ t ơng đối (đ ợc BH trong những điều kiện nhất

định)

 Mục đích:

Phân định trách nhiệm giữa NBH và BMBH, tránh xảy ra tranh chấp

Điều khoản xác định giới hạn trách nhiệm của BH trong BT hoặc TTBH

Bồi th ờng của BH

Trả tiền BH

Giới hạn trách nhiệm của BH trong BT/TTBH

 Båi th êng cña BH

 Trả tiền BH

Khái niệm

TTBH là việc DNBH chi trả 1 khoản tiền nhất

định theo thỏa thuận của HĐBH

Ph m vi AD ạn chế tổn thất, mang lại

Th ờng sử dụng trong BHCN, nhất là BHNT

Mục tiêu

Đảm bảo ổn định tình hình tài chính cho bên đ ợc

BH, có khả năng sinh lời cho bên đ ợc BH (so với

 Giíi h¹n tr¸ch nhiÖm cña BH

trong BT/TTBH

Giíi h¹n nµy bÞ chi phèi bëi ®iÒu kho¶n

STBH (MTN/ HMTN/ h¹n møc båi th êng,…))

STBH ( ) lµ sè tiÒn tèi ®a mµ NBH cã thÓ …)

ph¶i tr¶ trong mét SKBH hoÆc trong c¶

THBH

GHTN phô thuéc vµo phÝ BH

GHTN cña BH kh«ng tån t¹i trong ph ¬ng thøc BH kh«ng giíi h¹n

 Giíi h¹n tr¸ch nhiÖm cña BH trong BT/TTBH

PhÝ BH vµ c¸c ®iÒu kho¶n liªn quan

Một số điều khoản chi phối cách tính BT/TTBH

 BT/TTBH có AD mức miễn th ờng (Mức miễn đền)

 BT/TTBH theo tỷ lệ

 BT theo tổn thất thứ nhất (rủi ro đầu tiên)

 MMT đ ợc tính thông qua tỷ lệ miễn th ờng

 MMT có thể đ ợc quy định ≥ mức tối thiểu

 MMT có thể chỉ tính cho tổn thất và/hoặc chi phí

 Các loại miễn th ờng

 MT có khấu trừ: BHBT = TTTT - MMT (M khấu trừ)

 MT không khấu trừ: BHBT = TTTT > MMT

 BT theo tæn thÊt thø nhÊt (RR ®Çu tiªn)

Tæn thÊt thø nhÊt ¸m chØ kho¶ng gi¸ trÞ thiÖt h¹i trong ph¹m vi STBH (HMTN)

ThiÖt h¹i ≤ STBH  Tæn thÊt thø nhÊt

Néi dung: NBH BT b»ng thiÖt h¹i thùc tÕ

trong ph¹m vi STBH

 ThiÖt h¹i ≤ STBH  BHBT = THTT

 ThiÖt h¹i > STBH  BHBT = STBH

Một số điều khoản đặc thù khác

 Điều khoản về THBH

Khái niệm: THBH là khoảng thời gian từ khi bắt đầu

cho tới khi kết thúc hiệu lực của HĐBH

Cách xác định: Th ờng đ ợc tính theo mốc thời gian (giờ, ngày, tháng, năm), đôi khi còn kết hợp cả không gian, sự kiện và có quy định “thời gian chờ”

 Theo mốc thời gian: BH TNDS chủ xe 10 h ngày – ngày

 Kết hợp không gian: “Kho - Kho”; cảng “Tại” và “Từ”

 Kết hợp sự kiện: BH XD - LĐ

 “Thời gian chờ”:

Một số điều khoản đặc thù khác (Ti p theo)ế tổn thất, mang lại

 Điều khoản quy định Bên đ ợc BH phải thực hiện nghĩa vụ thông báo SKBH xảy ra

Th ờng là ngắn; VD Trộm cắp: sau 24 h (trừ ngày lễ và CN)

 Điều khoản quy định thời hạn yêu cầu BT/TTBH

Nếu HĐBH không quy định khác thì sau 1 năm BMBH phải yêu cầu BT,TTBH kể từ khi biết SKBH xảy ra (không kể

thời gian gian xảy ra SK bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan)

 Điều khoản quy định thời hiệu khởi kiện và giải quyết tranh chấp

 Nếu không có thỏa thuận khác: Khởi kiện trong vòng 3 năm

 Giải quyết tranh chấp: Th ơng l ợng, tại các cơ quan xét xử ở VN

2.3 X¸c lËp, thùc hiÖn vµ chÊm døt H§BH

X¸c lËp H§BH Thùc hiÖn H§BH H§BH v« hiÖu

ChÊm døt H§BH

Thực hiện HĐBH

 Thực hiện HĐBH là quá trình các bên thực hiện các nghĩa vụ và quyền theo thỏa thuận của HĐBH

 Nghĩa vụ Bên được BH

 Quyền của Bên được BH

 Nghĩa vụ của BBH

 Quyền của BBH

 Nghĩa vụ của Bên được BH

 Tùy từng trường hợp

Đơn phương đình chỉ HĐBH

Giảm tiền BT/TTBH

Không BT, TTBH

 Nghĩa vụ của Bên được BH (tiếp)

 H u qu ph ập trung ảo hiểm ®­îc áp lý

 Quá thời hạn nộp hoặc quá thời gian gia hạn mà BMBH vẫn không nộp phí → không PS trách nhiệm BH

 Quyền của Bên được BH

Lựa chọn DNBH

Yêu cầu DNBH cung cấp thông tin liên quan

Được cấp HĐBH hoặc bằng chứng HĐBH đã giao kết

Được BT, TTBH theo thỏa thuận khi xảy ra SKBH

Đơn phương đình chỉ HĐBH trong một số trường hợp

 DNBH không thực hiện đúng nghĩa vụ

 Giảm mức độ rủi ro mà DNBH không giảm phí,…

 Trong BHNT có quyền chấm dứt HĐBH bất kỳ lúc nào

Đề nghị chuyển nhượng, chuyển đổi, sửa đổi, khôi phục hiệu lực HĐBH,….theo thỏa thuận hoặc theo quy định của pháp luật

BT, TTBH đầy đủ, kịp thời khi xảy ra SKBH

Phối hợp với Bên được BH để giải quyết yêu cầu đòi BT của NT3

 Quyền của BBH (DNBH)

Yêu cầu cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực

Thu phí BH theo thỏa thuận

Yêu cầu Bên được BH thực hiện các biện pháp đề phòng RR, hạn chế TT

Đơn phương đình chỉ HĐBH trong một số trường hợp

 BMBH không thực hiện/ thực hiện không đúng nghĩa vụ

 Rủi ro gia tăng mà BMBH không chấp nhận tăng phí,…

Từ chối BT, TTBH khi xảy ra RR loại trừ

Áp dụng thế quyền (Chủ yếu trong BHTS và BH TNDS)

HĐBH vô hiệu

 Các TH làm cho HĐBH vô hiệu (1 phần hoặc toàn bộ)

 Các bên giao kết HĐBH không đảm bảo những quy định của pháp luật: Năng lực hành vi,…

 BMBH không có QLCTĐBH

 Tại thời điểm giao kết HĐBH, ĐTBH không tồn tại

 BMBH biết SKBH đã xảy ra tại thời điểm giao kết

 DNBH hoặc BMBH có hành vi lừa dối

 Hậu quả pháp lý

 DNBH trả lại phí BH

 Bên được BH trả lại số tiền BT

 BT thiệt hại liên quan