Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB được thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057NH–CP ngày 18091995 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khởi nguồn từ Ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên. Ngày 18052006, NCB chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, chuyển đổi trụ sở chính từ Kiên Giang về Thành phố Hồ Chí Minh, đồng thời chính thức sử dụng tên Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank thay cho tên gọi Ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên. Đến năm 2014, Navibank chính thức được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB và tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến sự chuẩn hóa và hoàn thiện các dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất”. Để hoàn thành mục tiêu đó, NCB đã nỗ lực tập trung vào những yếu tố cốt lõi như: thay đổi cơ cấu tổ chức hướng đến việc tách bạch giữa các khối kinh doanh với các khối quản trị và hỗ trợ, cải tiến các quy định, quy trình, thay đổi cấu trúc kinh doanh, củng cố và nâng cao năng lực cán bộ nhân viên, tăng cường quản trị rủi ro,…
PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN- CHI NHÁNH HUỄ 1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quốc dân: - Tên giao dịch quốc tế: National Citizen Bank - Tên gọi tắt: NCB - Hội sở: 28C-28D Bà Triệu, P.Hàng Bài, Q.Hoàn Kiếm, TP.Hà Nội - Điện thoại: (04) 6269 3355 Fax: (04) 6269 3535 - Website: www.ncb-bank.vn - Email: ncb@ncb-bank.vn 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc dân – Chi nhánh Huế: Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khởi nguồn từ Ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên Ngày 18/05/2006, NCB thức chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, chuyển đổi trụ sở từ Kiên Giang Thành phố Hồ Chí Minh, đồng thời thức sử dụng tên Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank thay cho tên gọi Ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên Đến năm 2014, Navibank thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến chuẩn hóa hoàn thiện dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu nhất” Để hoàn thành mục tiêu đó, NCB nỗ lực tập trung vào yếu tố cốt lõi như: thay đổi cấu tổ chức hướng đến việc tách bạch khối kinh doanh với khối quản trị hỗ trợ, cải tiến 11 quy định, quy trình, thay đổi cấu trúc kinh doanh, củng cố nâng cao lực cán nhân viên, tăng cường quản trị rủi ro,… Vài nét Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc dân Huế: Sáng ngày 10/08/2009, Ngân hàng TMCP Nam Việt thức khai trương hoạt động Chi nhánh Thừa Thiên Huế địa số 44 Đống Đa, thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế - Điện thoại: (054) 3840 999, Fax: (054) 3840 998 Năm 2014, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc dân, Chi nhánh Thừa Thiên Huế Với Phòng giao dịch địa bàn PGD Đông Ba (Trần Hưng Đạo) PGD Tây Lộc (Nguyễn Trãi) 1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Quốc dân: 1.3.1 Chức năng: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng TMCP Quốc dân - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc - Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 1.3.2 Nhiệm vụ: - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng - Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định Ngân hàng - Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng liên quan đến hoạt động chi nhánh 22 - Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh Ngân hàng kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh chi nhánh việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng - Quản lý nhà khách, nhà nghỉ sở đào tạo địa bàn Ngân hàng giao - Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền Ngân hàng - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc - Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 1.4 Bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc dân Chi nhánh Huế: - Phòng dịch vụ khách hàng: • Khách hàng cá nhân: Xử lý nghiệp vụ ngân hàng phát sinh trình cung cấp dịch vụ cho ngân hàng dành cho nhóm khách hàng • Khách hàng tổ chức: Xử lý nghiệp vụ ngân hàng phát sinh trình cung cấp dịch vụ cho ngân hàng dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp định chế tài - Phòng quan hệ khách hàng: Thiết lập, khai thác phát triển quan hệ toàn diện với nhóm khách hàng tương ứng để cung ứng tất dịch vụ cho khách hàng - Phòng Thẩm định Quản lý tín dụng: • Phân tích, thẩm định dự án vay vốn phục vụ công tác tín dụng ngân hàng 33 • Quản lý hoạt động tín dụng • Đôn đốc, nhắc nhở thu hồi nợ • Đề xuất xử lý khoản nợ hạn • Hỗ trợ đơn vị, phận khác số nội dung liên quan - Bộ phận kế toán: Chỉ gồm 01 Chuyên viên kế toán, làm công việc đối chiếu số liệu, nguồn vốn, hạch toán chi phí Chi nhánh - Bộ phận tổng hợp: Tổng hợp hồ sơ, giải vấn đề nhân sự, chi phí đơn vị, thuê tài sản, mua sắm,… trình vấn đề cho Hội sở - Ban Giám đốc: Thực theo quy chế tổ chức hoạt động Ban Giám đốc Ngân hàng ban hành BAN GIÁM ĐỐC BP TỔNG HỢP P QUAN HỆ KHÁCH HÀNG P DỊCH VỤ KHÁCH BP.HÀNG THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG BP KẾ TOÁN Quan hệ trực tiếp Quan hệ chức Sơ đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc dân Chi nhánh Huế 44 PHẦN II: GIỚI THIỆU BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – CHI NHÁNH HUẾ 2.1 Chức năng, nhiệm vụ Phòng Thẩm định Quản lý tín dụng: 2.1.1 Chức năng: Hiện Bộ phận Thẩm định ngân hàng NCB Huế có chức năng: - Thẩm định: thực tái thẩm định đánh giá khách hàng vay để trình cấp thẩm quyền phê duyệt - Quản lý tín dụng: Thực nghiệp vụ liên quan đến quản lý tín dụng soạn thảo hợp đồng vay, hợp đồng chấp, thực công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm Tài sản chấp; thực giải ngân theo dõi cho vay thu nợ; định kỳ soát kiểm tra khoản vay; thực chế độ báo cáo theo phân công Ban Giám đốc 2.1.2 Nhiệm vụ: Nâng cao cho hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm phòng tránh hạn chế rủi ro tín dụng Đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngân hàng minh bạch an toàn 2.2 Cơ cấu Bộ phận Thẩm đinh Quản lý tín dụng: - Trưởng Bộ phận: kiểm soát nghiệp vụ phòng, bao gồm thẩm định quản lý tín dụng - Chuyên viên Thẩm định & Quản lý tín dụng (1 người): thực chức thẩm định khách hàng vay trình phê duyệt chức quản lý tín dụng - Chuyên viên Quản lý tín dụng (3 người): thực chức quản lý tính dụng TRƯỞNG BỘ PHẬN 55 CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHUYÊN VIÊN THẨM ĐỊNH VÀ QUẢNCHUYÊN LÝ TÍN DỤNG Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu Bộ phận Thẩm định Quản lý tín dụng 66 PHẦN III: CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ VÀ NHỮNG CÔNG VIỆC CHỦ YẾU CỦA CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Chức năng, nhiệm vụ Chuyên viên Quản lý tín dụng: 3.1.1 Chức - Tiếp nhận quản lý hồ sơ tín dụng phê duyệt Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ hồ sơ tín dụng theo quy định ngân hàng Soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm Lập tờ trình giải ngân, xuất, nhập tài sản, giấy tờ có giá, bất động sản trình cấp có - thẩm quyền ký duyệt Thực công chứng giao dịch bảo đảm Phối hợp Chuyên viên Quan hệ khách hàng hỗ trợ hướng dẫn khách hàng (sao y hồ sơ - tài sản bảo đảm, cập nhật biến động liên quan hồ sơ khách hàng ) Hoàn tất điều kiện phê duyệt Theo dõi việc thực điều kiện phê duyệt tín dụng, thu nợ, thu lãi, phí Thực mở hạn mức hợp đồng tín dụng, tài sản bảo đảm, giải ngân, thu nợ, lãi, phí Điều chỉnh lãi suất, kỳ hạn nợ, gia hạn nợ cho khách hàng thuộc phạm vi phân quyền - chi nhánh vào hệ thống phần mềm BTS Thực xuất, nhập, hồ sơ tài sản bảo đảm Phối hợp chuyên viên Quan hệ khách hàng theo dõi khoản vay đến hạn, thông báo nhắc nợ khách hàng 3.1.2 Nhiệm vụ: - Thực công việc theo phân công lãnh đạo phận Quản lý tín dụng - Chấp hành nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng nội quy phận Quản lý tín dụng - Hỗ trợ lẫn công việc - Chịu trách nhiệm cá nhân công việc Quản lý tín dụng giao - Đề xuất với Ban lãnh đạo phận vấn đề vượt thẩm quyền 77 - Được quyền làm việc theo Hợp đồng lao động ký với Ngân hàng, đề xuất sáng kiến, ý kiến nhằm cải tiến chất lượng công việc đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng, đề xuất tham gia khóa đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ - Được phép trao đổi thông tin với nhân viên khác, với lãnh đạo trực tiếp lãnh đạo phận khác có liên quan đến công việc Quản lý tín dụng 3.2 Mô tả công việc Chuyên viên Quản lý tín dụng: 3.2.1 Soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm: Hợp đồng tín dụng (HĐTD) - - Hồ sơ cần thiết lập HĐTD bao gồm: o Phê duyệt cấp tín dụng o Mẫu Hợp đồng tín dụng o Hồ sơ pháp lý Khách hàng: Danh mục hồ sơ khách hàng cung cấp theo yêu cầu NCB Nội dung công việc: o Nhằm hạn chế thấp sai sót xảy trình soạn thảo Hợp đồng CV.QLTD thực soạn thảo Hợp đồng chương trình, chọn mẫu biểu cần sử dụng điền thông tin cần thiết o CV.QLTD kiểm tra kỹ nội dung điền, mẫu biểu chọn trước in ấn o Việc in ấn lần thứ trở (do có chỉnh sữa/thay đổi/bổ sung) so với lần in trước cần phải phê duyệt cấp kiểm soát trước in o Số in tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng , nguyên tắc tiết kiệm phải đầy đủ o Trường hợp sử dụng mẫu Hợp đồng khác với biểu mẫu ban hành Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm kiểm tra nội dung HĐTD trước chuyển Phòng Pháp chế - Hội sở xin ý kiến hỗ trợ tư vấn chấp thuận văn Tổng o giám đốc Thời gian thực hiện: Kể từ lúc nhận đầy đủ hồ sơ lập HĐTD, CV.QLTD thực vòng 01 trình cho KSVTD Hợp đồng bảo đảm (HĐBĐ) - - Hồ sơ cần thiết để lập HĐBĐ bao gồm: o Phê duyệt cấp tín dụng o Mẫu hợp đồng bảo đảm o Hồ sơ pháp lý TSBĐ: Theo danh mục hồ sơ TSBĐ Nội dung công việc: 88 o Tương tự việc lập hợp đồng tín dụng 3.2.2 Tiếp nhận quản lý hồ sơ tín dụng phê duyệt: - Sau khởi tạo hợp đồng tín dụng, kiểm tra tính tuân thủ hồ sơ với quy định phê duyệt tín dụng - Nhận hợp đồng tín dụng hồ sơ từCV.QHKH - Lưu hồ sơ theo quy định 3.2.3 Giao nhận hồ sơ quản lý tài sản đảm bảo: Nhận TSBĐ đăng ký GDBĐ o o o o o Hồ sơ thực tiếp nhận TSBĐ đăng ký GDBĐ Hợp đồng chấp Hồ sơ gốc TSBĐ Đơn đăng ký GDBĐ Biên giao nhận TSBĐ Nội dung công việc: CV.QLTD nhận bàn giao hồ sơ TSBĐ từ CV.QHKH kiểm tra đầy đủ hồ sơ số lượng, kiểm tra kỹ bên ký vào biên o Việc giao nhận hồ sơ tài sản bảo đảm đăng ký GDBĐ thực ngày Quản lý tài sản bảo đảm: - Tài sản bảo đảm sau nhận từ khách hàng phải bảo quản cẩn thận - (CV.QLTD) nhập kho ký xác nhận đầy đủ bên liên quan Trong giai đoạn Hồ sơ công chứng, giao dịch bảo đảm, người trực tiếp khách hang thực thủ tục phải giao nhận trực tiếp với quan công - chứng/ quan Đăng ký giao dịch bảo đảm Trước niêm phong hồ sơ để nhập kho, bên liên quan phải kiểm tra hồ sơ đảm bảo đầy đủ số lượng với biên giao nhận, kiểm tra kỹ tiến hành niêm phong nhập kho 3.2.4 Nhập liệu hệ thống Core Banking: Nhập liệu hạn mức tín dụng khách hàng - Nhập Hạn mức tín dụng khách hàng: CV.QLTD cần khai báo rõ số tiền cấp hạn mức cho loại (cho vay, thâu chi, Bảo lãnh nước, tài trợ thương mại) Nhập liệu thông tin hợp đồng vay 99 - Mở HĐTD cụ thể: Sau hạn mức tín dụng khách hàng mở, phát sinh khoản vay cụ thể, CV.QLTD thực mở Hợp đồng tín dụng cụ thể CB Lưu ý - kiểm tra kỹ nội dung thời hạn vay, kỳ trả nợ, kỳ trả lãi, loại bảo đảm tiền vay Tạo lịch thu nợ: Trường hợp khoản vay khách hàng có lịch trả nợ không đều, CV.QLTD tạo lịch thu nợ Khi tạo lịch thu nợ, chương trình ưu tiên tạo hóa đơn đòi nợ theo lịch tạo Nhập liệu thông tin TSBĐ - Mở Hợp đồng chấp: CV.QLTD nhập liệu thông tin tài sản bảo đảm Trường hợp chủ sở hữu tài sản bên thứ 3, yêu cầu nhập Mã KH vào trường “Mã CIF Chủ sở hữu” Trường hợp Bên thứ chưa có CIF, đơn vị thực thủ tục khai báo CIF trước nhập thông tin TSBĐ Nhập liệu giải ngân - Giải ngân tiền mặt: CV.QLTD nhập thông tin giải ngân khoản vay tiền mặt Sau KSVTD phê duyệt, in phiếu Hạch toán giải ngân tiền mặt thành 04 bản, Khách hàng giữ 01 bản, Chuyển Bộ phận ngân quỹ 01 (để chi tiền cho khách hàng), Phòng TCKT lưu chứng từ 01 bản, Lưu hồ sơ tín dụng 01 - Giải ngân chuyển khoản: o Trường hợp giải ngân chuyển khoản vào tài khoản toán khách hàng NCB: CV.QLTD nhập thông tin giải ngân khoản vay chuyển khoản Sau KSVTD phê duyệt, in phiếu Hạch toán giải ngân chuyển khoản thành 04 bản, khách hàng giữ 01 bản, Chuyển Bộ phận Thanh toán 01 (để duyệt điện – toán qua TCTD khác), Phòng TCKT 01 bản, Lưu hồ sơ tín dụng 01 o Trường hợp giải ngân chuyển khoản vào tài khoản người thụ hưởng Tổ chức tín dụng khac CV.QLTD thực bước sau: Bước 1: CV.QLTD nhập thông tin giải ngân hạch toán vào tài khoản thời gian liên quan Bước 2: CV.QLTD nhập thông tin nhập điện để thực chuyển tiền cho người thụ hưởng Việc lựa chọn kênh toán chuyển tiền cho người thụ hưởng CV.QLTD thực theo quy định hành NCB nhằm mục đích thuận tiện nhanh chóng Nhập liệu phát hành bảo lãnh (Trường hợp NH phát hành bảo lãnh) - Sau CV.QLTD nhập liệu hạn mức tín dụng khách hàng, CV.QLTD thực nhập liệu bảo lãnh bước sau: 1010 Bước 1: CV.QLTD thực bảo trì thông tin hạn mức bảo lãnh cho với thông tin hợp đồng Bước 2: CV.QLTD nhập thông tin đăng ký bảo lãnh: sau nhập hoàn tất thông tin, CV.QLTD nhấn nút chấp nhận lưu tài khoản bảo lãnh tạo chương trình Bước 3: CV.QLTD nhập thông tin phát hành bảo lãnh theo nội dung hợp đồng bảo lãnh CV.QLTD nhập thông tin theo tab chức như: tab chi tiết, bên tham gia, tài sản bảo đảm, ký quỹ, phí, toán, chứng từ Riêng tab có nút them dòng CV.QLTD bấm vào nút thêm dòng trước cập nhật Bước 4: CV.QLTD nhập hoàn tất thông tin bảo lãnh trình duyệt cho cấp có thẩm quyền duyệt bảo lãnh Sau cấp có thẩm quyền duyệt phát hành bảo lãnh CV.QLTD in chứng từ hạch toán bảo lãnh, phân phối lưu trữ 3.2.5 Giải ngân: Giải ngân tiền vay: o Giao nhận hồ sơ: CV.QHKH yêu cầu Khách hàng cung cấp hồ sơ giải ngân Việc giao nhận hồ sơ phải giao nhận trực tiếp o Việc chuyển giao hồ sơ CV.QHKH CV.QLTD phải thực nhanh chóng, xác, đảm bảo không bị thất lạc hồ sơ CV.QHKH CV.QLTD chuyển giao hồ sơ trao đổi công việc phải thể văn theo phiếu luân o o o o o o chuyển hồ sơ Hồ sơ để thực giải ngân: Phê duyệt cấp tín dụng Tờ trình đề xuất giải ngân (theo mẫu) Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu) Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, đơn đăng ký GDBĐ Chứng từ sử dụng vốn vay Nội dung công việc: CV.QLTD kiểm tra hồ sơ, đảm bảo đúng, đầy đủ có ý kiến đề xuất trước trình KSVTD 1111 o Sau nhận phê duyệt từ Ban Tổng giám đốc/ Giám đốc, CV.QLTD lập khế ước nhận nợ thành 03 ( NCB giữ 02 bản, khách hàng giữ 01 bản) chuyển cho CV.QHKH để yêu cầu khách hàng ký vào khế ước nhận nợ o CV.QLTD kiểm tra phù hợp chứng từ rút vốn vay điều kiện cho vay phê duyệt Sau nhập thông tin vào hệ thống Core Banking để hạch toán giải ngân Phát hành bảo lãnh (Trường hợp NH giải ngân cho KH thư bảo lãnh không dung o o o o o o tiền mặt) Hồ sơ thực hiện: Phê duyệt cấp tín dụng Tờ trình đề xuất phát hành bảo lãnh nước (theo mẫu) Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh (theo mẫu) Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, đơn đăng ký GDBĐ (nếu có) Hồ sơ chứng minh mục đích phát hành bảo lãnh Chi tiết danh mục hồ sơ, chứng từ sử dụng vốn theo Biểu mẫu Danh mục hồ sơ chứng từ sử dụng vốn BMTD.05.01-HDTD đính kèm o Mẫu chứng thư bảo lãnh: thực theo Biểu mẫu nêu Quy trình phát hành bảo lãnh Trường hợp hợp đồng bảo lãnh, chứng thư bảo lãnh không theo mẫu ngân hàng (theo mẫu khách hàng yêu cầu) phải chuyển Phòng pháp chế có ý kiến Cấp có thẩm quyền phê duyệt nội dung hợp đồng, chứng thư bảo lãnh theo quy định hành NCB o Chứng thư bảo lãnh phải in Mẫu Phôi Bảo lãnh, Phôi bảo lãnh phải o o quản lý theo Quy định quản lý mẫu Giấy tờ có giá hành NCB Nội dung công việc: CV.QLTD kiểm tra hồ sơ, đảm bảo đúng, đầy đủ đề xuất trước trình KSVTD Sau nhận phê duyệt từ Ban Tổng giám đốc/ Giám đốc, CV.QLTD soạn thảo chứng thư bảo lãnh (Thư bảo lãnh phát hành 01 chính) hợp đồng bảo lãnh trình cấp có thẩm quyền ký o Khi giao chứng thư bảo lãnh cho khách hàng,CV.QLTD phải cho khách o o o hàng ký nhận vào chứng thư bảo lãnh để lưu lại hồ sơ bảo lãnh Phát hành thư tín dụng Hồ sơ thực hiện: Phê duyệt cấp tín dụng Tờ trình đề xuất phát hành thư tín dụng(L/C) theo mẫu tờ trình phát hành Thư tín dụng Giấy đề nghị phát hành thư tín dụng (theo mẫu) 1212 o Phiếu yêu cầu giao dịch kiêm bảng kê chứng từ (theo mẫu Quy định phát hành Thư tín dụng hành) o Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, đoen đăng ký GDBĐ (nếu có) o Hợp đồng ngoại thương/Đơn đặt hàng (purchase order)/ Hóa đơn tạm (Proforma o o o o o invoice) Nội dung công việc: CV.QLTD kiểm tra hồ sơ, đảm bảo đúng, đầy đủ trước trình KSVTD Chiết khấu chứng từ: Hồ sơ thực hiện: Phê duyệt cấp tín dụng Tờ trình đề xuất chiết khấu chứng từ theo mẫu Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ (theo mẫu) Phiếu yêu cầu xử lý giao dịch kiêm bảng kê BCT (theo mẫu quy định phát hành Thư tín dụng hành) o Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, đơn đăng ký GDBĐ (nếu có) o Hợp đồng ngoại thương giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương sửa đổi có liên quan đến hợp đồng ngoại thương (nếu có) o Bộ chứng từ xuất o Hợp đồng ủy quyền/ Giấy ủy quyền Người thụ hưởng Hợp đồng ngoại thương (nếu có) - Nội dung công việc: o Sau nhận phê duyệt từ Ban Tổng giám đốc/ Giám đốc, CV.QLTD thực toán chiết khấu CB phân phối lại hồ sơ cho khách hàng thông qua CV.QHKH - Thời gian thực hiện: o CV.QLTD tiếp nhận kiểm tra hồ sơ nhanh chóng, đảm bảo tính xác trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, thực giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ phát hành Thư o tín dụng/ Chiết khấu BCT cho khách hàng kịp thời Nhằm đảm bảo tiến độ xử lý hồ sơ, hồ sơ giải ngân gửi Phòng QLTD: Đối với hồ sơ giải ngân gửi đủ trước 16 giờ, Phòng QLTD trình cấp có thẩm quyền ngày Đối với hồ sơ giải ngân gửi sau 16 giờ, Phòng QLTD trình cấp có thẩm quyền trng buổi sáng ngày hôm sau 3.2.6 Thu nợ, lãi: Kiểm tra nợ, lãi đến hạn - Sau in báo cáo nợ, lãi đến hạn, CV.QLTD kiểm tra số nợ gốc phải thu kỳ này, lãi suất áp dụng kỳ có phù hợp với nội dung Hợp đồng tín dụng, có rơi vào kỳ thay 1313 đổi lãi suất không, lãi suất sau thay đổi có phù hợp với quy định NCB Hợp đồng tín dụng ký hay không, kiểm tra tiền lãi dựa tren lãi suất áp dụng vad số dư nợ - phát sinh kỳ,… Sau kiểm tra xác, CV.QLTD chuyển danh sách báo cáo nợ, lãi đến hạn khách hàng theo CV.QHKH quản lý Nhắc nợ khách hàng - CV.QLTD CV.QHKH thực việc nhắc nợ thông qua hình thức: email, - điện thoại, gửi thư trực tiếp cho khách hàng văn CV.QLTD CV.QHKH có trách nhiệm thông báo, theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ Hạch toán thu nợ Core Banking - Sau khách hàng nộp tiền vào tài khoản toán, CV.QLTD thực hạch toán thu nợ Core Banking KSVTD duyệt hạch toán thu nợ Core Banking Sau ký, đóng dấu phiếu thu nợ, chuyển lại cho CV QHKH để trả cho khách hàng Phiếu thu nợ in thành 03 bản, khách hàng giữ 01 bản, chuyển Bộ phận kế toán 01 bản, - CV.QLTD giữ 01 lưu hồ sơ tín dụng theo quy định Nguyên tắc thu nợ, lãi: ưu tiên thu trước lãi, phí, phạt; thu gốc sau Trường hợp khoản vay thuộc nợ tồn đọng thứ tự thu nợ thực theo quy định xử lý nợ tồn đọng Hạch toán thu nợ trường hợp Chiết khấu Bộ chứng từ Khi Phòng toán nhận Báo có Báo từ chối ngân hàng nước - Phòng toán hạch toán vào tài khoản trung gian phải trả phân hệ TTQT cho Chi nhánh báo cho Phòng QLTD chi nhánh Phòng toán thực nghiệp vụ • sau: Ghi Nợ tài khoản tiền gửi NCB tổ chức tín dụng mà tiền từ nước chuyển • Ghi có tài khoản tiển gửi trung gian phải trả phân hệ TTQT chi nhánh - Phòng QLTD chi nhánh nhận báo có Phòng toán chuyển đến, Phòng QLTD thực nghiệp vụ sau: • Ghi Nợ tài khoản tiền gửi trung gian phải trả phân hệ TTQT • Ghi Có tài khoản tiền vay chiết khấu/ lãi/ phí khác/ tài khoản toán ngân hàng 3.2.7 Quản lý khoản vay Quản lý khoản vay 1414 - CV.QLTD có trách nhiệm quản lý hồ sơ tín dụng, theo dõi khoản vay, kiểm tra tính xác số liệu nhập vào hệ thống Core Banking hồ sơ tín dụng khách hàng, phát số liệu hạch toán sai lệch với hồ sơ tín dụng phải báo cáo với trưởng đơn - vị để phối hợp với phòng có liên quan xử lý, chỉnh sửa sai sót Mở sổ theo dõi: CV.QLTD mở sổ theo dõi thông tin khoản vay theo hợp đồng tín dụng, bảng theo dõi nợ vay, khai thác cần thiết lưu kê điện toán theo nội dung, ngày giải ngân, số tiền gia hạn nợ, thời gian gia hạn nợ, số tiền chuyển - nợ hạn, thời hạn chuyển nợ hạn… CV.QHKH có trách nhiệm kiểm tra tình hình hoạt động khách hàng quản - lý phối hợp với CV.QLTD theo dõi khoản vay Thanh lý hợp đồng tín dụng CV.QHKH tiếp nhận nhu cầu tất toán nợ khách hàng thông báo cho phòng - QLTD CV.QLTD lập tờ trình trình cấp có thẩm quyền phê duyệt CV.QLTD tính toán vốn, lãi, lãi phạt (nếu có),… mà khách hàng thiếu, lập chứng từ in kê KSVTD kiểm tra lại việc tính toán vốn, lãi, lãi phạt (nếu có) - CV.QLTD, kiểm soát chứng từ Sau khách hàng hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, thực thủ tục giải chấp tài sản đảm - bảo Lưu hồ sơ tín dụng theo quy định 3.2.8 Lưu trữ hồ sơ tín dụng: Nguyên tắc thực hiện: - Hồ sơ tín dụng CV.QLTD chịu trách nhiệm lưu trữ Nhằm đảm bảo thống nhất, hồ - sơ tín dụng Phòng/ Bộ phận QLTD chi nhánh quản lý, lưu trữ Hồ sơ lưu trữ phải đảm bảo đầy đủ, an toàn, bảo mật, không bị thất thoát Hồ sơ lưu trữ phải phân loại, xếp có hệ thống khoa học để thuận tiện việc quản lý dễ dàng truy xuất hồ sơ cần thiết Tiếp nhận hồ sơ tín dụng - Sau KSVTD phân công quản lý khoản cấp tín dụng theo Quy trình quản lý tín dụng, phát sinh hồ sơ liên quan khoản cấp tín dụng đó, chuyên viên QLTD - tiếp nhận, quản lý thực xếp, lưu trữ hồ sơ tín dụng Sắp xếp hồ sơ Chuẩn bị bìa đựng hồ sơ: 1515 Hồ sơ phải đựng bìa cứng Nếu hồ sơ phải đựng nhiều bìa cứng phải đánh số để dễ quản lý (ví dụ hồ sơ đựng bìa cứng đánh số 1/2 2/2 giấy bìa) Giấy bìa hồ sơ phải thể thông tin: Tên đơn vị cấp tín dụng, Tên khách hàng Mã khách hàng Nhân bìa hồ sơ thể thông tin khách hàng, mã khách hàng, số tiền vay, thời hạn vay - Giữa nhóm ngăn cách bìa phân trang để dễ phân biệt Sắp xếp chứng từ nhóm: Chứng từ nhóm hồ sơ phải xếp theo số thứ tự nêu danh mục hồ sơ Đối với chứng từ phát sinh nhiều - lần hồ sơ giải ngân thu nợ xếp theo thứ tự thời gian phát sinh Lập danh mục hồ sơ: Hồ sơ tín dụng phải lập danh mục để thể đầy đủ tên, số lượng, chính/ chứng từ lưu hồ sơ Danh mục đính trang đầu hồ sơ; trường hợp nhóm hồ sơ có nhiều chứng từ lập danh mục đính trang đầu nhóm hồ sơ Mỗi danh mục có chữ ký xác nhận chuyên viên QLTD KSVTD Danh mục phải cập nhật có - biến động bổ sung loại bớt chứng từ Sắp xếp vào tủ: Hồ sơ xếp vào tủ theo thứ tự mã khách hàng từ nhỏ đến lớn; phân chia khu vực tủ đựng hồ sơ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Quản lý hồ sơ tín dụng hiệu lực - Chuyên viên QLTD có trách nhiệm quản lý hồ sơ tín dụng, bổ sung, cập nhật hồ sơ theo quy định Ngân hàng khách hàng quan hệ tín dụng với NCB (báo cáo tài chính, báo cáo tiến độ đầu tư dự án, biên kiểm tra thực tế tình hình hoạt - động kinh doanh khách hàng…) Khi phát sinh việc cho mượn hồ sơ tín dụng đơn vị mượn phải lập phiếu đề nghị - mượn hồ sơ tín dụng kiêm giao nhận hồ sơ tín dụng theo BMTD.05.03-HDTD Phòng/ Bộ phận QLTD lập hồ sơ theo dõi quản lý việc quản lý hồ sơ tín dụng Đối với hồ sơ gốc tài sản đảm bảo, việc quản lý lưu trữ thực theo quy trình - nhập xuất TSBĐ Ngoài việc lưu trữ hồ sơ giấy, chuyên viên QLTD theo dõi tổng hợp tình hình quản lý, lưu trữ hồ sơ tín dụng đơn vị máy tính Lưu trữ hồ sơ sau lý hợp đồng 1616 - Sau hồ sơ tín dụng tất toán, chuyên viên QLTD chuyển hồ sơ tín dụng lưu trữ tủ/kho riêng khác với tủ/kho đựng hồ sơ tín dụng hiệu lực để thuận tiện - việc truy xuất cần thiết Định kỳ hàng tháng, chuyên viên QLTD xếp hồ sơ tín dụng lý theo thứ tự thời gian tất toán tháng Đồng thời, lập danh sách hồ sơ tín dụng tất toán tháng có xác nhận chuyên viên QLTD KSVTD theo - BMTD.05.04-HDTD Thời gian lưu trữ Phòng/Bộ phận QLTD: kể từ ngày thang lý Hợp đồng tín dụng hết năm tài Sau thời gian trên, chuyên viên QLTD rà soát định kỳ 03 tháng lần để chuyển hồ sơ sang phận quản lý kho lưu trữ có - biên giao nhận cho phận kho quỹ theo BMTD.05.05-HDTD Hệ thống kho lưu trữ phải đảm bảo điều kiện an toàn theo quy định Thời gian lưu kho thời điểm, phương thức hủy hồ sơ thực theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước NCB 1717 PHẦN IV: NHỮNG KIẾN THỨC, KỸ NĂNG CẦN THIẾT CỦA CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG 4.1 Những kiến thức cần thiết Chuyên viên Quản lý tín dụng: - Có kiến thức số lĩnh vực liên quan đến khách hàng - Hiểu biết quy định chấp tài sản, ĐKGD đảm bảo, quy định luật tố tụng (đối với trường hợp nợ hạn,…) - Hiểu rõ cập nhật liên tục quy định, sách Ngân hàng Quản lý tín dụng điều kiện phê duyệt tín dụng - Nắm vững quy tắc bản, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tín dụng - Hiểu rõ cách lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm 4.2 Những kỹ cần thiết Chuyên viên Quản lý tín dụng: - Cẩn thận, tỉ mỉ, gọn gang, làm việc khoa học - Có khả tổng hợp thông tin, số liệu báo cáo công tác tín dụng - Có lực phân tích số liệu, thông tin tốt - Khéo léo, linh hoạt giao tiếp với khách hàng, tương tác với nhiều phòng ban, phận khác - Kỹ giao tiếp tốt, lực chuyên môn tốt - Chịu áp lực công việc biết cách quản lý thời gian tốt - Sắp xếp, lưu trữ bảo quản loại chứng từ cách cẩn thận, khoa học, dễ tìm tránh tình trạng thất lạc - Thành thạo kỹ tin học văn phòng (Word, Excel…) 1818 PHẦN V: BÀI HỌC KINH NGHIỆM Sau tuần thực tập vị trí Chuyên viên Quản lý tín dụng phòng Thẩm định & Quản lý tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân – Huế, với môi trường làm việc chuyên nghiệp hướng dẫn nhiệt tình người, thân có hội tiếp xúc công việc chuyên viên Quản lý tín dụng Và có hội tiếp cận kiến thức thực tế từ công việc Chuyên viên Quản lý tín dụng Từ đó, nhận thức bổ sung kỹ thiếu đó, góp phần hoàn thiện thân ḿnh Trong thời gian thực tập vị trí công việc quản lý tín dụng giúp đạt số kết sau: - Nắm rõ quy trình Quản lý tín dụng ngân hàng, hiểu rõ công - việc chủ yếu Chuyên viên Quản lý tín dụng Biết cách ứng xử với KH, với cán bộ, nhân viên Nhà máy Tích lũy kiến thức, kỹ cần thiết công việc, có kinh nghiệm quý - báu cần thiết công việc sau Tiếp xúc trực tiếp với nhiều chứng từ, sổ sách ngân hàng Vận dụng kiến thức học vào thực tế Học hỏi, nhận nhiều kinh nghiệm nhân viên ngân hàng, thấy khác biệt kiến thức trường lớp thực tế 1919 DANH MỤC THAM KHẢO • Nguyễn Thế Hưng (2006), Hệ thống thông tin kế toán, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh • Trang web thức ngân hàng TMCP Quốc dân: ncb-bank.vn • Tài liệu Quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân Huế • Lê Thị Kiều Linh (2012), Khóa luận tốt nghiệp : “ Kiểm soát nội hoạt động tín dụng giải pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng ngân hàng Nam Việt Chi nhánh Huế“ 20 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GDBĐ CV.QLTD Chuyên viên quản lý tín dụng CV.TĐTD Chuyên viên Thẩm định tín dụng CV.QHKH Chuyên viên Quan hệ khách hàng KSVTD Kiểm soát viên tín dụng HĐBĐ Hợp đồng đảm bảo CB Core Banking Giao dịch bảo đảm DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ [...]... chối của ngân hàng nước ngoài - Phòng thanh toán hạch toán vào tài khoản trung gian phải trả phân hệ TTQT cho Chi nhánh và báo cho Phòng QLTD tại chi nhánh Phòng thanh toán thực hiện nghiệp vụ • như sau: Ghi Nợ tài khoản tiền gửi của NCB tại các tổ chức tín dụng mà tiền từ nước ngoài chuyển về • Ghi có tài khoản tiển gửi trung gian phải trả phân hệ TTQT của chi nhánh - Phòng QLTD tại chi nhánh nhận... tế Học hỏi, nhận ra nhiều kinh nghiệm của nhân viên ngân hàng, thấy được sự khác biệt giữa kiến thức trường lớp và thực tế 1919 DANH MỤC THAM KHẢO • Nguyễn Thế Hưng (2006), Hệ thống thông tin kế toán, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh • Trang web chính thức của ngân hàng TMCP Quốc dân: ncb-bank.vn • Tài liệu Quy trình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc dân Huế • Lê Thị Kiều Linh (2012), Khóa luận tốt nghiệp... Sắp xếp vào tủ: Hồ sơ được sắp xếp vào tủ theo thứ tự mã khách hàng từ nhỏ đến lớn; có thể phân chia khu vực tủ đựng hồ sơ khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Quản lý hồ sơ tín dụng còn hiệu lực - Chuyên viên QLTD có trách nhiệm quản lý hồ sơ tín dụng, bổ sung, cập nhật các hồ sơ theo quy định của Ngân hàng khi khách hàng còn quan hệ tín dụng với NCB (báo cáo tài chính, báo cáo tiến độ đầu... xác và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, thực hiện giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ phát hành Thư o tín dụng/ Chi t khấu BCT cho khách hàng kịp thời Nhằm đảm bảo tiến độ xử lý hồ sơ, hồ sơ giải ngân được gửi về Phòng QLTD: Đối với các hồ sơ giải ngân gửi đúng và đủ trước 16 giờ, Phòng QLTD trình cấp có thẩm quyền trong ngày Đối với các hồ sơ giải ngân gửi sau 16 giờ, Phòng QLTD trình cấp có thẩm quyền... hủy hồ sơ thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và của NCB 1717 PHẦN IV: NHỮNG KIẾN THỨC, KỸ NĂNG CẦN THIẾT CỦA CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ TÍN DỤNG 4.1 Những kiến thức cần thiết của Chuyên viên Quản lý tín dụng: - Có kiến thức trong một số lĩnh vực liên quan đến khách hàng - Hiểu biết các quy định về thế chấp tài sản, ĐKGD đảm bảo, các quy định về luật tố tụng (đối với trường hợp nợ quá hạn,…)... ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương và các sửa đổi có liên quan đến hợp đồng ngoại thương (nếu có) o Bộ chứng từ xuất khẩu o Hợp đồng ủy quyền/ Giấy ủy quyền của Người thụ hưởng Hợp đồng ngoại thương (nếu có) - Nội dung công việc: o Sau khi nhận được phê duyệt từ Ban Tổng giám đốc/ Giám đốc, CV.QLTD thực hiện thanh toán chi t khấu trên CB và phân phối lại hồ sơ cho khách hàng. .. Linh (2012), Khóa luận tốt nghiệp : “ Kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng và giải pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nam Việt Chi nhánh Huế“ 20 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GDBĐ CV.QLTD Chuyên viên quản lý tín dụng CV.TĐTD Chuyên viên Thẩm định tín dụng CV.QHKH Chuyên viên Quan hệ khách hàng KSVTD Kiểm soát viên tín dụng HĐBĐ Hợp đồng đảm bảo CB Core Banking Giao dịch bảo đảm DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ... bảo đảm, đoen đăng ký GDBĐ (nếu có) o Hợp đồng ngoại thương/ Đơn đặt hàng (purchase order)/ Hóa đơn tạm (Proforma o o o o o invoice) Nội dung công việc: CV.QLTD kiểm tra hồ sơ, đảm bảo đúng, đầy đủ trước khi trình KSVTD Chi t khấu bộ chứng từ: Hồ sơ thực hiện: Phê duyệt cấp tín dụng Tờ trình đề xuất chi t khấu bộ chứng từ theo mẫu Giấy đề nghị chi t khấu bộ chứng từ (theo mẫu) Phiếu yêu cầu xử lý... tục những quy định, chính sách của Ngân hàng về Quản lý tín dụng và các điều kiện trong phê duyệt tín dụng - Nắm vững các quy tắc cơ bản, kiến thức chuyên môn về các nghiệp vụ tín dụng - Hiểu rõ các cách lập các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm 4.2 Những kỹ năng cần thiết của Chuyên viên Quản lý tín dụng: - Cẩn thận, tỉ mỉ, gọn gang, làm việc khoa học - Có khả năng tổng hợp thông tin, các số liệu báo... Quản lý tín dụng của Ngân hàng TMCP Quốc dân – Huế, với môi trường làm việc chuyên nghiệp và sự hướng dẫn nhiệt tình của mọi người, bản thân tôi đã có cơ hội tiếp xúc công việc của một chuyên viên Quản lý tín dụng Và có cơ hội tiếp cận những kiến thức thực tế từ công việc của một Chuyên viên Quản lý tín dụng Từ đó, tôi đã nhận thức được và bổ sung những kỹ năng còn thiếu đó, góp phần hoàn thiện bản ... 1.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc dân Chi nhánh Huế 44 PHẦN II: GIỚI THIỆU BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – CHI NHÁNH HUẾ 2.1 Chức năng, nhiệm... TMCP Quốc dân Chi nhánh Huế: - Phòng dịch vụ khách hàng: • Khách hàng cá nhân: Xử lý nghiệp vụ ngân hàng phát sinh trình cung cấp dịch vụ cho ngân hàng dành cho nhóm khách hàng • Khách hàng tổ... tăng cường quản trị rủi ro,… Vài nét Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc dân Huế: Sáng ngày 10/08/2009, Ngân hàng TMCP Nam Việt thức khai trương hoạt động Chi nhánh Thừa Thiên Huế địa số 44 Đống Đa,