HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP. HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI Người hướng dẫn: THS.NGUYỄN TRỌNG BÌNH Người thực : TRẦN THỊ THANH TRÚC Lớp: 20900470 Khóa: 13 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy Nguyễn Trọng Bình, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin cảm ơn Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.Hồ Chí Minh – CN Nguyễn Trãi, đặc biệt anh chị phòng Quan hệ khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ em suốt thời gian thực tập vừa qua Bài khóa luận tốt nghiệp kết trình học tập trƣờng với giảng dạy thầy cô trƣờng Đại học Tôn Đức Thắng, tổng hợp kiến thức thân em nhƣ suốt trình thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.Hồ Chí Minh – Chi nhánh Nguyễn Trãi Mặc dù cố gắng học hỏi, tìm tòi nghiên cứu tài liệu, giúp đỡ tận tình thầy cô anh chị ngân hàng nhƣng khả kinh nghiệm hạn chế nên tránh khỏi sai sót, em mong nhận đƣợc góp ý quý thầy cô cho khóa luận em đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Thanh Trúc LỜI CAM ĐOAN CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng đƣợc hƣớng dẫn khoa học Ths.Nguyễn Trọng Bình Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa đƣợc công bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giải thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Trƣờng đại học Tôn Đức Thắng không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền gây trình thực (nếu có) Tp.Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng năm 2013 Sinh viên Trần Thị Thanh Trúc NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Tp.Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 TÓM TẮT Đặt vấn đề Cùng với phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ, kinh tế nƣớc ta phát triển với tốc độ ngày nhanh Với vai trò mạch cho vận hành kinh tế, hệ thống tổ chức tín dụng, đứng đầu ngân hàng thƣơng mại đóng góp phần to lớn vào tăng trƣởng phát triển Song song với ngân hàng thƣơng mại phủ nhận vai trò doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ có đóng góp quan trọng vào việc tạo thu nhập cho quốc gia, tạo việc làm cho ngƣời lao động Tuy nhiên, doanh nghiệp vừa nhỏ gặp nhiều khó khăn hạn chế lực tài nguồn vốn chủ yếu chủ sở hữu nên không đủ để mở rộng sản xuất kinh doanh; tài sản đảm bảo có giá trị; kết kinh doanh hiệu phƣơng án sản xuất kinh doanh chƣa khả thi… Để tồn phát triển doanh nghiệp phải không ngừng nâng cao lực nên nhu cầu vốn lớn Chính vậy, khối doanh nghiệp vừa nhỏ hƣớng đầu tƣ trọng điểm ngân hàng Vì khó khăn hạn chế nên ngân hàng thƣơng mại e dè việc mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, phía ngân hàng tồn nhiều hạn chế trình độ chuyên môn, chất lƣợng thẩm định tín dụng quy trình cho vay lâu thủ tục rƣờm ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi không nằm xu trên, xem đối tƣợng doanh nghiệp vừa nhỏ nhƣ khách hàng đầy tiềm Tuy nhiên, vấn đề chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng năm vừa qua chƣa thật trội nhiều hạn chế Chính vậy, thời gian thực tập ngân hàng HDBank- CN Nguyễn Trãi em tìm hiểu định chọn đề tài: “ Hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.Hồ Chí Minh – Chi nhánh Nguyễn Trãi” Nhiệm vụ luận văn Để đạt đƣợc mục đích nói trên, luận văn thực nhiệm vụ sau: - Hệ thống lý luận doanh nghiệp vừa nhỏ, tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ để làm sở cho việc phân tích tìm giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi từ rút nguyên nhân hạn chế Đề xuất giải pháp Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi, kiến nghị quan Nhà nƣớc doanh nghiệp vừa nhỏ để góp phần mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi Phƣơng pháp nghiên cứu Bài luận văn sử dụng phƣơng pháp nhƣ: - Phƣơng pháp thu thập số liệu: số liệu thu thập từ ngân hàng nhƣ bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh, báo cáo tình hình dƣ nợ qua năm, thông tin tạp chí, sách báo… - Phƣơng pháp phân tích số liệu: + Phƣơng pháp thống kê: xử lý thông tin thu thập đƣợc tìm biến động số liệu giải thích kết + Phƣơng pháp so sánh: so sánh số liệu năm sau so với năm trƣớc để tìm xu hƣớng biến đổi tiêu qua năm MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ…… 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp .3 1.1.3.3 Đối với ngân hàng 1.1.4 Một số hình thức tín dụng ngân hàng chủ yếu 1.1.4.1 Căn vào thời hạn vay 1.1.4.2 Căn vào mục đích cho vay 1.1.4.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng cho vay .4 1.1.4.4 Căn vào phương pháp hoàn trả 1.1.4.5 Căn phương thức cho vay 1.1.5 Những quy định chung tín dụng 1.1.5.1 Nguyên tắc vay vốn 1.1.5.2 Điều kiện vay vốn .5 1.1.5.3 Mức cho vay .6 1.1.5.4 Phương thức cho vay .6 1.1.5.5 Thời hạn cho vay 1.1.5.6 Lãi suất cho vay .7 1.1.6 Phân loại nợ tín dụng .7 1.2 Một số vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.3 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.3.1 Đặc điểm .10 1.3.2 Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng DNVVN 11 1.4.1 Nhân tố khách quan 11 1.4.2 Các nhân tố từ phía doanh nghiệp 13 1.4.3 Nhân tố từ ngân hàng 15 1.5 Chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.5.1 Doanh số cho vay 16 1.5.2 Doanh số thu nợ 16 1.5.3 Dư nợ cho vay .16 1.5.4 Nợ hạn 16 1.5.5 Tỷ lệ Dư nợ / Vốn huy động tổng nguồn vốn 16 1.5.5.1 Tỷ lệ Dư nợ / Vốn huy động 16 1.5.5.2 Tỷ lệ Dư nợ / tổng nguồn vốn 17 1.5.5.3 Tỷ lệ nợ hạn (%) 17 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1…………………………………………………………18 CHƢƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI……………………………………………………………………………….19 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Tp Hồ Chí Minh (HDBank) 20 2.1.1 Giới thiệu chung HDBank 20 2.1.2 Hoạt động ngân hàng 20 2.1.3 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.Hồ Chí Minh – Chi nhánh Nguyễn Trãi 22 2.3 Nhiệm vụ chức HDBank - CN Nguyễn Trãi 22 2.3.1 Chức trung gian tín dụng .22 2.3.2 Chức trung gian toán 23 2.3.3 Chức cung ứng dịch vụ ngân hàng 23 2.4 Hệ thống tổ chức Ngân hàng HDBank - CN Nguyễn Trãi .23 2.4.1 Sơ đồ cấu tổ chức .23 2.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 23 2.5 Đặc điểm Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi 24 2.5.1 Thuận lợi .24 2.5.2 Khó khăn .25 2.6 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu HDBank – CN Nguyễn Trãi giai đoạn 2010-2012 26 2.6.1 Thu nhập .26 2.6.2 Chi phí 28 2.6.3 Lợi nhuận 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2…………………………………………………………31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CN NGUYỄN TRÃI ………………………………………………………………………………32 3.1 Giới thiệu Phòng Quan hệ khách hàng 33 3.1.1 Cơ cấu tổ chức 33 3.1.2 Chức nhiệm vụ 33 3.2 Chính sách cho vay HDBank DNVVN .34 Phụ lục Diễn giải nội dung sơ dồ quy trình cho vay HDBank Công việc Cấp thực Diễn giải Thời hạn xét duyệt Bước 1-Tiếp nhận hồ sơ vay khách hàng Lập hồ sơ 05 ngày tính Chuyên viên quản Tiếp thị tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận từ ngày tiếp lý khách hàng nhu cầu vay vốn hƣớng dẫn khách hàng nhận hồ sơ lập hồ sơ, tƣ cho khách hàng việc sử ngày dụng dịch vụ tín dụng dịch vụ khác trình cấp có liên quan đến nhu cầu khách hàng thẩm quyền HDBank Tiến hành thu thập thông tin tài phê quyệt liệu cần thiết từ khách hàng Bước 2-Phân tích, thẩm định tín dụng định giá TSĐB Lập tờ trình Chuyên viên thẩm định Thẩm định tƣ cách khách hàng, tình hình hoạt động kinh doanh, lực tài Thực xếp hạng tín dụng khách hàng Thẩm định nhu cầu vay vốn (cấp hạn mức) đánh giá khả trả nợ khách hàng Tính toán tiêu tài để phân tích tình hình kinh doanh khách hàng Lập báo cáo thẩm định 10Trực tiếp tham gia thẩm định, định giá TSĐB đơi với trƣờng hợp cụ thể theo quy định HDBank Chuyên viên QL 11 Kiểm định định giá TSĐB tuân theo quy định pháp luật HDBank & HTTD 12 Tiếp nhận kết định giá TSĐB Ban định giá Bước 3-Kiểm soát nội dung thẩm định Kiểm soát nội Trƣởng/Phó dung định thẩm phận KHDN Bộ Căn vào tờ trình chuyên viên thẩm định đƣa ý kiến cá nhân, chấp thuận hay không khoản vay khách hàng theo điều kiện chuyên viên thẩm định đề xuất;hoặc yêu cầu bổ sụng thêm điều kiện Sau có ý kiến tờ trình, chuyển toàn hồ sơ khoản vay cho Ban giám đốc CN/Trƣởng PGD Bước 4-Phê duyệt Phê duyệt 13 Trƣởng 17 Ban giám đốc chi nhánh, trƣởng PGD 02 ngày kể từ xét duyệt hạn mức đƣợc phân bổ PGD 14 Ban giám 18 Ban tín dụng chi nhánh xem xét phê sơ đốc CN 15 duyệt khoản vay vƣợt hạn mức Ban giám Ban Ban đốc chi nhánh tín 19 Ban tín dụng, giám đốc khu vực xem xét dụng chi CN 16 ngày nhận hồ phê duyệt khoản vay vƣợt hạn mức Ban tín dụng, giám đốc tín dụng chi nhánh khu vực Bước 5-Phê duyệt thuộc hạn mức tín dụng Phó TGĐ Phó TGĐ Phó TGĐ xét duyệt khoản vay hạn 02 ngày mức đƣợc phân quyền Bước 6-Tái thẩm định Tái thẩm định Chuyên viên tái Tái thẩm định hồ sơ hạn mức Phó thẩm định 03 ngày TGĐ (nếu có yêu cầu) vƣợt hạn mức Phó Tổng giám đốc Trƣởng phòng quản lý rủi ro ký báo cáo tái thẩm định hồ sơ tái thẩm định Bước 7-Phê duyệt thuộc hạn mức tín dụng Ban Tín dụng Hội sở, TGĐ, Hội đồng Tín dụng, HĐQT 20 Ban Tín dụng Hội sở xét duyệt theo 01 ngày phân quyền mức phê quyệt TGĐ 21 TGĐ phê duyệt thẩm quyền 22 Hội đồng Tín dụng Hội sở xét duyệt khoản tín dụng hạn mức TGĐ nằm thẩm quyền HĐQT 23 HĐQT xét duyệt khoản cho vay vƣợt thẩm quyền phán HĐQT hội sở Bước 8-Thông báo tín dụng Chuyên viên Lập thông báo tín dụng kịp thời gửi khách QL&HTTD hàng Bước 9-Hoàn thiện soạn thảo thủ tục ký HĐTD, hợp đồng đảm bảo viên Căn ý kiến xét duyệt, chuyên viên khách Hoàn thiện hồ Chuyên sơ khách hàng Quan hệ khách hàng hoàn thiện hồ sơ thiếu theo phê quyệt hàng Chuyên Ngay sau yêu cầu cấp xét duyệt viên Soạn thảo HĐTD, chấp, cầm cố, bảo 01 ngày đảm tài sản bên thứ ba, hợp QL&HTTD đồng, chứng từ có liên quan khác, làm thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo Trƣởng đơn vị Ký hợp đồng tín dụng/hợp đồng đảm bảo sau có đầy đủ chữ ký kiểm soát cán kiểm soát quản lý hỗ trợ tín dụng Bước 10-Giải ngân Chuyên viên 24 Kiểm tra điều kiện giải ngân, đảm bảo Trong ngày đáp ứng đầy đủ điều kiện theo phê QL&HTTD duyệt 25 Lập trình ký tờ trình phê duyệt giải ngân hợp đồng cho vay hạn mức/giải ngân nhiều lần Trƣờng hợp giải ngân có thay đổi so với điều kiện cấp tín dụng ban đầu chuyên viên tín dụng phải phối hợp thực 26 Lập trình ký khế ƣớc/giáy nhận nợ hồ sơ vay hợp lệ, đầy đủ 27 Nhập liệu, giải ngân vào tài khoản khách hàng 28 Luân chuyển hồ sơ giải ngân cho kế toán giao dịch Chuyển tiền Kế toán giao dịch Kiểm tra tính hợp lệ chứng từ nhận Trong ngày tiền vay, thực hạch toán giải phát tiền vay xác Bước 11-Theo dõi, kiểm tra thu hồi nợ vay Kiểm tra khách 29 Chuyên hàng sử dụng QHKH viên Phối hợp kiểm tra sau hi giải ngân, kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra tài sản chấp, vốn vay,sử 30 Chuyên TS cầm cố, tình hình sản xuất kinh doanh, dụng dịch viên lập biên kiểm tra lƣu hò sơ tín dụng, kịp vụ QL&HTTD thời đề xuất biện pháp xử lý khách khác HDBank hàng không thực yêu cầu ngân hàng Chuyên viên Theo dõi lịch trả nợ khách hàng, thông QL&HTTD Tất toán khoản Chuyên vay báo cho khách hàng trả nợ gốc lãi Thực lý HĐTD khách hàng viên QL&HTTD trả hết nợ gốc lãi Bước 12-Đánh giá lại khoản vay khách hàng 31 Định kì rà soát khoản vay, đánh giá tình Chuyên viên thẩm định 32 hình hoạt động khả tài khách hàng Phối hợp với Ban định giá đánh Chuyên giá lại TSĐB theo quy định viên QL&HTTD Bước 13-Theo dõi xử lý nợ hạn 33 Chuyên viên thẩm định 34 Theo dõi thực thủ tục xử lý nợ hạn Chuyên viên QL&HTTD 35 Chuyên viên thu hồi nợ Khoản vay thuộc hạn mức ủy quyền phê duyệt Giám đốc Trung tâm Kinh doanh, Chi nhánh, Trƣởng Phòng PGD bỏ qua bƣớc 5, Phụ lục Quy trình chấm điểm xếp hạng khách hàng Doanh nghiệp: Khai báo thông tin KH DN Duyệt khai báo thông tin KH DN Nhập thông tin tiêu tài Nhập thông tin tiêu phi tài Duyệt thông tin tiêu tài Duyệt thông tin tiêu PTC Duyệt chấm điểm KH DN Chấm điểm KH DN Khai báo thông tin khách hàng doanh nghiệp phần mềm Symbols từ xác định quy mô doanh nghiệp Bốn tiêu doanh thu thuần, tổng tài sản, số lƣợng lao động vốn chủ sở hữu kết hợp với loại ngành nghề kinh doanh định quy mô doanh nghiệp Các tiêu phi tài (theo đánh giá chuyên viên quan hệ khách hàng) 36 Khả trả nợ từ lƣu chuyển tiền tệ 37 Trình độ quản lý môi trƣờng nội 38 Quan hệ với ngân hàng 39 Tác động nhân tố bên 40 Thời gian hoạt động, tốc độ tăng trƣởng, lợi triển vọng tƣơng lai Thông tin điểm – hạng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp CƠ CẤU PHÂN LOẠI NỢ DỰA TRÊN BỘ GIÁ TRỊ HIỆN THỜI (DN quy mô >6) Tổng số điểm Xếp hạng Phân loại nợ Phân loại nợ 90 100 AAA Đủ tiêu chuẩn 80 90 AA Đủ tiêu chuẩn 75 80 A Đủ tiêu chuẩn 70 75 BBB Cần ý 65 70 BB Cần ý 60 65 B Dƣới tiêu chuẩn 56 60 CCC Dƣới tiêu chuẩn 53 56 CC Dƣới tiêu chuẩn 45 53 C Nghi ngờ 20 45 D Có khả vốn Sau xếp hạng tín dụng doanh nghiệp xong, khách hàng đƣợc xếp hạng nhóm (loại BBB, BB) cộng điểm cho khách hàng trả lời đƣợc câu hỏi: - Khách hàng có trả nợ gốc, lãi hạn vòng 24 tháng qua không? - Khách hàng đƣợc xếp nhóm ngân hàng? - Khách hàng truyền thống, uy tín chi nhánh Ngân hàng kiểm soát đƣợc luồng tiền trả nợ khách hàng, đảm bảo chắn trả nợ hạn quý tới? - Tổng điểm phi tài khách hàng >=80 điểm? Nếu điều kiện đƣợc trả lời “Có” cộng điểm cho khách hàng theo thang điểm nhƣ sau: - Cấp giám đốc chi nhánh phê duyệt: Cộng thêm 20 điểm cho nhóm tiêu tài khoản, hoạt động, thu nhập doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện nêu - Cấp ban tổng giám đốc phê duyệt : Cộng thêm 40 điểm cho nhóm tiêu tài khoản, hoạt động, thu nhập doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện nêu - Chú ý : Cán tín dụng phải có tài liệu chứng minh DN thỏa mãn điều kiện nêu trên, tổng số điểm cộng không 30% tổng điểm tài DN, khách hàng đƣợc tăng tối đa bậc xếp hạng Phụ lục Bảng sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp Đối tƣợng Sản phẩm Loại tiền Thời Lãi suất, phí Tiện ích hạn Tài trợ vốn lưu động Vay xuất doanh sản DN hoạt động VNĐ kinh hợp pháp đa Theo quy định Tối 60 tháng trả Việt Nam HDBank thời kỳ Nợ gốc trả theo phƣơng thức giảm dần góp Thấu chi DN có giao dịch VNĐ doanh tài khoản nghiệp HDBank, có tình tài hình đa Theo quy định Tối 12 tháng HDBank thời kỳ Rút vốn CN/PGD HDBank Không yêu cầu chứng minh mục đích uy tín sử dụng vốn giao dịch tốt Cho vay DN sản xuất, VNĐ, Phù hợp Theo quy định Có thể cầm cố lô sản xuất chế biến USD với chu kinh doanh kinh doanh điều kỳ điều doanh HDBank hàng hạt điều kinh thời kỳ DN Tỷ lệ cho vay cao vay DN kinh doanh VNĐ Cho kinh doanh cung ứng gạo Phù hợp Theo quy định Có thể chấp chu lô hàng kỳ nƣớc, xuất kinh Hỗ trợ tƣ vấn thủ tục trực xuất hàng hóa thông tiếp doanh qua ủy DN thác vay DN có tài khoản VNĐ Cho 3-6 tháng Theo quy định Tiết kiệm thời gian toán toán tiền điện thời kỳ HDBank, không HDBank chi phí toán tiền điện, ổn định dòng tiền có nợ nhóm doanh nghiệp, cấp hạn trở lên mức không cần TSĐB năm gần nhất, hoạt động có lãi năm gần Cho vay trung dài hạn Cho vay DN hoạt động VNĐ mua xe hợp pháp Đến 36 Cạnh tranh tháng Đảm bảo xe mua Việt Nam Không cần công chứng TSĐB Tỷ lệ cho vay tới 70% Tài trợ đặc DNVVN biệt VNĐ cho DNVVN Ân hạn Ƣu đãi Lãi trả theo dƣ nợ vốn gốc giảm dần tối đa Kỳ hạn trả vốn, lãi năm linh hoạt tùy theo khả trả nợ DN Tài trợ xuất, nhập Tài xuất, trợ VNĐ, Đến nhập USD, tháng EUR 12 Cạnh tranh Chấp nhận tài trợ với nhiều phƣơng thức toán khác Có thể chấp nhận TSĐB hàng nhập NGHỊ ĐỊNH Về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa _ CHÍNH PHỦ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Luật Doanh nghiệp Luật Đầu tƣ ngày 29 tháng 11 năm 2005; Xét đề nghị Bộ trƣởng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ, Chƣơng II CHÍNH SÁCH TRỢ GIÚP Điều Trợ giúp tài Nhà nƣớc khuyến khích thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ Tài chủ trì, phối hợp với quan liên quan xây dựng chế thành lập hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng trình Thủ tƣớng Chính phủ định hƣớng dẫn thực nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nhà nƣớc chủ trì, phối hợp với quan liên quan trình Thủ tƣớng Chính phủ ban hành chế khuyến khích dành số dự án hỗ trợ kỹ thuật để tăng cƣờng lực cho tổ chức tài phù hợp mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa; đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phù hợp với doanh nghiệp nhỏ vừa, cung cấp dịch vụ hỗ trợ tƣ vấn tài chính, quản lý đầu tƣ dịch vụ hỗ trợ khác cho khách hàng đối tƣợng doanh nghiệp nhỏ vừa Thông qua chƣơng trình trợ giúp đào tạo, Nhà nƣớc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa nâng cao lực lập dự án, phƣơng án kinh doanh nhằm đáp ứng yêu cầu tổ chức tín dụng thẩm định hồ sơ vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Thành lập Quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa a) Mục đích hoạt động: tài trợ chƣơng trình giúp nâng cao nâng lực cạnh tranh cho doanh nghiệp nhỏ vừa, trọng hỗ trợ hoạt động đổi phát triển sản phẩm có tính cạnh tranh cao thân thiện với môi trƣờng; đầu tƣ, đổi trang thiết bị kỹ thuật, công nghệ tiên tiến; phát triển công nghiệp hỗ trợ; nâng cao lực quản trị doanh nghiệp b) Nguồn vốn Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (gọi tắt Quỹ): vốn cấp từ ngân sách nhà nƣớc; vốn đóng góp tổ chức nƣớc; khoản viện trợ, tài trợ tổ chức nƣớc ngoài, tổ chức quốc tế; lợi nhuận từ hoạt động Quỹ nguồn vốn hợp pháp khác c) Các hoạt động chính: - Tiếp nhận, quản lý sử dụng nguồn tài nƣớc để thực hoạt động hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy định pháp luật - Tài trợ kinh phí cho chƣơng trình, dự án trợ giúp nâng cao lực cạnh tranh, lực kỹ thuật, công nghệ, lực quản trị doanh nghiệp cho doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ, ngành, địa phƣơng, hiệp hội doanh nghiệp triển khai thực sau đƣợc cấp thẩm quyền phê duyệt - Ủy thác cho tổ chức tín dụng cho vay ƣu đãi doanh nghiệp nhỏ vừa có dự án đầu tƣ khả thi thuộc lĩnh vực ƣu tiên, khuyến khích Nhà nƣớc phù hợp với mục đích hoạt động Quỹ d) Bộ Kế hoạch Đầu tƣ chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nƣớc quan liên quan xây dựng đề án thành lập Quỹ trình Thủ tƣớng Chính phủ xem xét phê duyệt; chịu trách nhiệm bảo đảm Quỹ hoạt động mục đích đ) Bộ Tài ban hành Quy chế quản lý tài Quỹ, kiểm tra, giám sát hoạt động tài Quỹ Điều Mặt sản xuất Trên sở công khai quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất địa bàn tỉnh, thành phố đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng dành quỹ đất thực biện pháp khuyến khích xây dựng khu, cụm công nghiệp cho doanh nghiệp nhỏ vừa thuê làm mặt sản xuất, kinh doanh di dời khỏi nội thành, nội thị để bảo đảm cảnh quan môi trƣờng Điều Đổi mới, nâng cao lực công nghệ, trình độ kỹ thuật Thông qua chƣơng trình trợ giúp, Chính phủ thực sách trợ giúp phù hợp với chiến lƣợc lĩnh vực ƣu tiên phát triển kinh tế giai đoạn nhƣ sau: a) Khuyến khích đầu tƣ đổi công nghệ, đổi thiết bị kỹ thuật theo chiến lƣợc phát triển mở rộng sản xuất doanh nghiệp nhỏ vừa sản phẩm xuất khẩu, sản phẩm công nghiệp hỗ trợ b) Nâng cao lực công nghệ doanh nghiệp nhỏ vừa thông qua chƣơng trình hỗ trợ nghiên cứu, phát triển công nghệ sản xuất sản phẩm mới, chuyển giao công nghệ, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất c) Giới thiệu, cung cấp thông tin công nghệ, thiết bị cho doanh nghiệp nhỏ vừa, hỗ trợ đánh giá, lựa chọn công nghệ Quỹ phát triển Khoa học công nghệ quốc gia hàng năm dành phần kinh phí hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa đổi mới, nâng cao lực công nghệ Bộ Khoa học Công nghệ, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng xây dựng kế hoạch bố trí kinh phí hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa thực đăng ký bảo hộ, chuyển giao quyền sở hữu trí tuệ sản phẩm dịch vụ, áp dụng hệ thống quản lý chất lƣợng theo tiêu chuẩn ISO tiêu chuẩn quốc tế khác Điều 10 Xúc tiến mở rộng thị trƣờng Hàng năm, Bộ, ngành địa phƣơng xây dựng kế hoạch bố trí kinh phí thực hoạt động xúc tiến mở rộng thị trƣờng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Cơ quan quản lý nhà nƣớc xúc tiến thƣơng mại quốc gia hàng năm dành phần ngân sách xúc tiến thƣơng mại quốc gia cho doanh nghiệp nhỏ vừa thông báo kết thực cho quan quản lý nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa quy định Điều 15 Nghị định Điều 11 Tham gia kế hoạch mua sắm, cƣng ứng dịch vụ công Chính phủ Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng dành tỉ lệ định cho doanh nghiệp nhỏ vừa thực hợp đồng đơn đặt hàng để cung cấp số hàng hóa,dịch vụ công Thủ tƣớng Chính phủ ban hành chế khuyến khích doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia cung ứng sản phẩm, dịch vụ công theo đề nghị Bộ Tài Điều 12 Về thông tin tƣ vấn Chính phủ, Bộ, ngành Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng thông qua cổng thông tin điện tử cung cấp thông tin văn pháp luật điều chỉnh hoạt động doanh nghiệp, sách, chƣơng trình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa thông tin khác hỗ trợ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chậm 30 ngày làm việc trƣớc triển khai thực sách, chƣơng trình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, quan chủ trì có trách nhiệm gửi thông tin sách chƣơng trình tới Cổng thông tin doanh nghiệp quan quản lý nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa quy định Điều 15 Nghị định để công bố công chúng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ huy động nguồn lực nƣớc để nâng cấp Cổng thông tin doanh nghiệp nhằm cung cấp kết nối thông tin trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ khuyến khích tổ chức nƣớc cung cấp dịch vụ tƣ vấn cho doanh nghiệp nhỏ vừa Điều 13 Trợ giúp phát triển nguồn nhân lực Bộ Kế hoạch Đầu tƣ chủ trì, phối hợp với quan liên quan hƣớng dẫn xây dựng kế hoạch trợ giúp đào tạo nguồn nhân lực cho doanh nghiệp nhỏ vừa, chủ yếu tập trung vào quản trị doanh nghiệp Kế hoạch trợ giúp đào tạo nguồn nhân lực cho doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ, ngành địa phƣơng đƣợc lồng ghép vào kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội hàng năm, năm Bộ, ngành địa phƣơng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ chủ trì, tổng hợp nhu cầu trợ giúp đào tạo cho doanh nghiệp nhỏ vừa làm sở để Bộ Tài cân đối, bố trí nguồn kinh phí hỗ trợ kế hoạch ngân sách hàng năm Bộ, ngành, địa phƣơng Điều 14 Vƣờn ƣơm doanh nghiệp Nhà nƣớc khuyến khích thành lập vƣờn ƣơm doanh nghiệp để thực hỗ trợ có thời hạn doanh nghiệp giai đoạn khởi theo quy trình có hệ thống thông qua việc cung cấp cho doanh nghiệp đƣợc ƣơm tạo không gian, dịch vụ hỗ trợ kinh doanh nguồn lực cần thiết nhằm giúp doanh nghiệp thực hóa, thƣơng mại hóa ý tƣởng kinh doanh công nghệ Bộ Khoa học Công nghệ chủ trì, phối hợp với quan liên quan xây dựng sách ƣu tiên doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia “cơ sở ƣơm tạo công nghệ” “cơ sở ƣơm tạo doanh nghiệp công nghệ” Chƣơng III QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC VỀ TRỢ GIÚP PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Điều 15 Cơ quan quản lý nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Trung ƣơng Chính phủ thống quản lý nhà nƣớc xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ Kế hoạch Đầu tƣ quan giúp Chính phủ thống quản lý nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Cục Phát triển doanh nghiệp thuộc Bộ Kế hoạch Đầu tƣ giúp Bộ trƣởng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ thực chức quản lý nhà nƣớc phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy định nội dung sau: a) Xây dựng tham gia xây dựng sách, văn quy phạm pháp luật phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa trình cấp có thẩm quyền ban hành; tổng hợp kế hoạch, chƣơng trình trợ giúp, định hƣớng mục tiêu trợ giúp, xác định tiêu chí, lĩnh vực giúp doanh nghiệp nhỏ vừa b) Tổ chức tập huấn nhằm nâng cao lực cho cán làm công tác trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa, bồi dƣỡng kỹ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, hƣớng dẫn xây dựng nâng cao lực cho hệ thống trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa c) Làm đầu mối hợp tác quốc tế phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, kêu gọi nguồn lực từ bên để trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa d) Phối hợp với quan, tổ chức liên quan để cung cấp thông tin cần thiết cho doanh nghiệp nhỏ vừa Xây dựng báo cáo thƣờng niên doanh nghiệp nhỏ vừa Tổng hợp báo cáo tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề cần giải để Bộ trƣởng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ trình Thủ tƣớng Chính phủ xem xét, xử lý Tổ chức thực thí điểm số mô hình, chƣơng trình, dự án trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đ) Làm nhiệm vụ thƣ ký thƣờng trực Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Điều 16 Hội đồng khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (gọi tắt Hội đồng) làm nhiệm vụ tƣ vấn cho Thủ tƣớng Chính phủ chế, sách khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Các thành viên Hội đồng kiêm nhiệm Thủ tƣớng Chính phủ định nhiệm vụ Hội đồng theo đề nghị Chủ tịch Hội đồng Thành phần Hội đồng Khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa bao gồm: - Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng Bộ Kế hoạch Đầu tƣ; - Thƣ ký thƣờng trực Hội đồng Cục trƣởng Cục Phát triển doanh nghiệp - Đại diện lãnh đạo Bộ: Kế hoạch Đầu tƣ, Công Thƣơng, Tài chính, Tƣ pháp, Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Xây dựng, Giao thông vận tải, Khoa học Công nghệ , Tài nguyên Môi trƣờng, Giáo dục Đào tạo, Lao động – Thƣơng binh Xã hội; Ban Chỉ đạo Đổi Phát triển doanh nghiệp - Đại diện lãnh đạo Ủy ban nhân dân thành phố: Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng Cần Thơ - Đại diện lãnh đạo Phòng Thƣơng mại Công nghiệp Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam, Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam số hiệp hội doanh nghiệp khác - Một số chuyên gia thuộc lĩnh vực kinh tế, khoa học công nghệ sở đề nghị quan chủ quản Danh sách thành viên Hội đồng Chủ tịch Hội đồng định sở đề nghị quan chủ quản Theo yêu cầu thực tế công tác trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đề xuất thành viên, Chủ tịch Hội đồng thành lập số tiểu ban chuyên trách trực thuộc Hội đồng có nhiệm vụ tham mƣu lĩnh vực cần trợ giúp cho doanh nghiệp nhỏ vừa Cơ cấu thành viên quy chế làm việc tiểu ban Chủ tịch Hội đồng định Quy chế làm việc Hội đồng Chủ tịch Hội đồng định Kinh phí hoạt động Hội đồng đƣợc tổng hợp kinh phí Cục Phát triển doanh nghiệp Điều 17 Trung tâm xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Bộ Kế hoạch Đầu tƣ thành lập Trung tâm xúc tiến phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (thuộc Cục Phát triển doanh nghiệp) để triển khai thực số sách, chƣơng trình trợ giúp, đầu mối tƣ vấn thực thí điểm mô hình trợ giúp kỹ thuật cho doanh nghiệp nhỏ vừa Điều 18 Cơ quan quản lý nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phƣơng Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng có nhiệm vụ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn, cụ thể nhƣ sau: a) Định hƣớng công tác phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; xây dựng tham gia xây dựng văn hƣớng dẫn thực quy định Nhà nƣớc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phƣơng Tổng hợp xây dựng chƣơng trình trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa; điều phối, hƣớng dẫn kiểm tra thực chƣơng trình trợ giúp sau đƣợc duyệt b) Tổ chức đối thoại quyền địa phƣơng doanh nghiệp nhằm trao đổi thông tin, tháo gỡ vƣớng mắc, khó khăn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa; tuyên dƣơng, khen thƣởng nghệ nhân, doanh nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa có thành tích xuất sắc kinh doanh, có sáng tạo thiết kế mẫu mã truyền dạy nghề c) Hàng năm, báo cáo Bộ Kế hoạch Đầu tƣ tình hình trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề cần giải để tổng hợp hợp xây dựng báo cáo thƣờng niên doanh nghiệp nhỏ vừa d) Phối hợp với Bộ, ngành tổ chức liên quan thực trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phƣơng theo quy định hành Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng giao Sở Kế hoạch Đầu tƣ làm đầu mối, phối hợp với Sở, ngành, xây dựng chƣơng trình, kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn để trình Ủy ban nhân dân cấp tỉnh phê duyệt, ban hành đạo tổ chức triển khai thực Đối với địa phƣơng có tổng số doanh nghiệp nhỏ vừa 3000 (không bao gồm hợp tác xã hộ kinh doanh) thành lập đơn vị trực thuộc Sở Kế hoạch Đầu tƣ thực chức năng, nhiệm vụ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa phƣơng Điều 19 Các tổ chức trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ khuyến khích tổ chức hiệp hội, tổ chức kinh tế, tổ chức trị xã hội nghề nghiệp, tổ chức xã hội thành lập củng cố tổ chức trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, tham gia xây dựng triển khai thực chƣơng trình trợ giúp cho doanh nghiệp nhỏ vừa; phát triển dịch vụ phát triển kinh doanh (BDS) [...]... HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI 1 CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2 1.1 Một... và góp phần mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh 3 Cấu trúc bài luận văn Đề tài bao gồm những nội dung chính nhƣ sau: CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CHƢƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG... tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ để làm cơ sở cho việc phân tích thực trạng tín dụng doanh nghiệp vừa và đối với Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi ở những chƣơng tiếp theo 19 CHƢƠNG 2 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI 20 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Tp Hồ Chí Minh (HDBank) 2.1.1 Giới thiệu... 3.7.1.1 Đối với ngân hàng 52 3.7.1.2 Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 53 3.7.2 Một số hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ……………………………………………………… 55 CHƢƠNG 4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CN NGUYỄN TRÃI ………………………………………………………………………………56 4.1 Định hƣớng hoạt động cho vay đối với DNVVN... bản về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa các ngân hàng với các xí nghiệp, tổ chức kinh tế, các tổ chức và cá nhân đƣợc thực hiện dƣới hình thức ngân hàng đứng ra huy động vốn bằng tiền và cho vay (cấp tín dụng) đối với các đối tƣợng nói trên 1.1.2 Đặc điểm của tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là một giao dịch trong đó xác định đối tƣợng... tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Nguyễn Trãi 2 Mục đích nghiên cứu Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong 3 năm 2010 – 2012 của Ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi để thấy rõ đƣợc thực trạng trong lĩnh vực này của ngân hàng, tìm ra những nguyên nhân và hạn chế để từ đó có những biện pháp cụ thể giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận đƣợc với. .. doanh nghiệp lại sử dụng vốn chƣa hợp lý và hiệu quả Vì vậy, việc tìm ra các giải pháp nhằm phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng đang là một vấn đề bức xúc của các ngân hàng và HDBank cũng không ngoại lệ Sau một thời gian đƣợc thực tập tại ngân hàng HDBank – CN Nguyễn Trãi, em đã chọn đề tài: Hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại. .. hiện các hoạt động kinh doanh Dựa vào quy mô kinh doanh, ngƣời ta chia doanh nghiệp thành doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và doanh nghiệp nhỏ Nghị định số 90/2001/NĐ-CP của Chính phủ ngày 23 thánh 11 năm 2011 về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ, tại điều 3 của Nghị định này định nghĩa DNVVN nhƣ sau: Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo... lƣợng tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.5 Để đánh giá chất lƣợng tín dụng đối với DNVVN một cách chính xác và đầy đủ, ta phải xem xét dựa vào các chỉ tiêu sau: 1.5.1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng đã cho DNVVN vay trong một khoảng thời gian nhất định Nó thể hiện quy mô tuyệt đối của hoạt động tín dụng. .. 4.2.1 Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 65 4.2.2 Kiến nghị đối với cơ quan Nhà nước 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 ……………………………………………………… 69 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ ĐVT Đơn vị tính HDBANK Ngân hàng TMCP Phát triển Tp .Hồ Chí Minh HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hợp đồng tín dụng KHDN Khách hàng doanh ... sai sót, em mong nhận đƣợc góp ý quý thầy cô cho khóa luận em đƣợc hoàn thi n Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Thanh Trúc LỜI CAM ĐOAN CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC... để bù đắp thi u hụt vốn lƣu động tạm thời doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân - Cho vay trung hạn: loại cho vay có thời hạn từ năm đến năm, chủ yếu để sử dụng đầu tƣ mua sắm thi t bị,... - Có phƣơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ/dự án đầu tƣ khả thi, có hiệu quả; có dự án đầu tƣ, phƣơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật - Có khả tài đảm bảo trả đầy