Quy định uỷ thác nhận uỷ thác cho vay vốn tổ chức tín dụng (Ban hành kèm theo Quyết định số 742/2002/QĐ-NHNN ngày 17/7/2002 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc) Điều l: Phạm vi điều chỉnh Quy định quy định việc uỷ thác nhận uỷ thác cho vay vốn, thu nợ bên uỷ thác bên nhận uỷ thác cho vay, nhằm đa vốn tín dụng bên uỷ thác thông qua hợp đồng cho bên nhận uỷ thác trực tiếp cho vay đến khách hàng thực phơng án, dự án đầu t phát triển, sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống xoá đói giảm nghèo Điều 2: Đối tợng áp dụng 1- Bên uỷ thác cho vay vốn bao gồm: Chính phủ, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, cá nhân nớc tổ chức tín dụng đợc thành lập hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng có nhu cầu cho vay vốn tín dụng đến đối tợng khách hàng 2- Bên nhận uỷ thác cho vay tổ chức tín dụng đợc thành lập hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng có chức cấp tín dụng dới hình thức cho vay vốn theo quy định pháp luật 3- Khách hàng vay vốn tổ chức, cá nhân, hộ gia đình khách hàng vay vốn bên nhận uỷ thác cho vay Điều 3: Giải thích từ ngữ 1- "Uỷ thác cho vay" việc bên uỷ thác giao vốn cho bên nhận uỷ thác thông qua hợp đồng uỷ thác cho vay để trực tiếp cho vay đến đối tợng khách hàng, bên uỷ thác trả phí uỷ thác cho bên nhận uỷ thác 2- "Phí uỷ thác" tiền công đợc ngời uỷ thác trả cho bên nhận uỷ thác để trực tiếp thực việc cho vay, thu nợ khách hàng sở thoả thuận bên uỷ thác bên nhận uỷ thác 3- "Hợp đồng uỷ thác cho vay vốn" thoả thuận văn bên uỷ thác bên nhận uỷ thác cho vay để bên nhận uỷ thác trực tiếp cho vay, thu nợ khách hàng Điều 4: Nguyên tắc uỷ thác nhận uỷ thác cho vay 1- Việc uỷ thác nhận uỷ thác cho vay phải thực thông qua hợp đồng uỷ thác cho vay vốn bên uỷ thác bên nhận uỷ thác cho vay; 2- Khách hàng vay, đối tợng cho vay, điều kiện cho vay, mức vốn cho vay, lãi suất cho vay, gia hạn nợ, bảo đảm tiền vay, xử lý rủi ro bên uỷ thác bên nhận uỷ thác cho vay thoả thuận cam kết ghi hợp đồng phù hợp quy định pháp luật; 3- Bên uỷ thác đợc quyền lựa chọn bên nhận uỷ thác cho vay vốn đảm bảo an toàn, hiệu quả, trừ trờng hợp Chính phủ quan có thẩm quyền định bên nhận uỷ thác cho vay Điều 5: Điều kiện bên nhận uỷ thác cho vay Bên nhận uỷ thác cho vay phải có đủ điều kiện sau đây: 1- Có chức cấp tín dụng dới hình thức cho vay vốn theo quy định pháp luật; 2- Có mạng lới tổ chức để đáp ứng đợc yêu cầu trực tiếp cho vay thu nợ đến tận đối tợng khách hàng; 3- Có đội ngũ cán có trình độ chuyên môn, kinh nghiệm việc cho vay thu nợ; 4- Không vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, có tín nhiệm việc cho vay, thu nợ bảo đảm an toàn vốn cho vay Điều 6: Hợp đồng uỷ thác cho vay vốn 1- Hợp đồng uỷ thác cho vay vốn có nội dung chủ yếu nh sau: tên, địa bên uỷ thác bên nhận uỷ thác cho vay, số tiền uỷ thác cho vay, thời hạn uỷ thác, lãi suất cho vay, gia hạn nợ, bảo đảm tiền vay khách hàng, phí uỷ thác, trách nhiệm bên uỷ thác bên nhận uỷ thác, thoả thuận khác phù hợp với quy định pháp luật 2- Các bên uỷ quyền cho đơn vị thành viên thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay theo quy định pháp luật Điều : Kiểm tra, giám sát thực hợp đồng uỷ thác cho vay vốn 1- Bên uỷ thác cho vay có trách nhiệm kiểm tra, giám sát tiến độ thực hợp đồng uỷ thác cho vay bên nhận uỷ thác cho vay theo điều khoản thoả thuận cam kết ghi hợp đồng 2- Bên nhận uỷ thác cho vay phải tạo điều kiện thuận lợi để bên uỷ thác cho vay kiềm tra, giám sát việc thực hiền hợp đồng uỷ thác cho vay Điều 8: Xử lý rủi ro uỷ thác nhận uỷ thác 1- Các rủi ro nguyên nhân khách quan, chủ quan từ phía khách hàng gây nên không trả đợc nợ bên uỷ thác chịu trách nhiệm xử lý, việc xử lý rủi ro thực theo quy định pháp luật 2- Các rủi ro bên nhận uỷ thác cho vay thực trái với thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay bên nhận uỷ thác cho vay chịu trách nhiệm xử lý, việc xử lý rủi ro thực theo quy định pháp luật Điều 9: Quyền nghĩa vụ bên nhận uỷ thác cho vay 1- Bên nhận uỷ thác cho vay có quyền: + Từ chối yêu cầu bên uỷ thác cho vay trái với thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay luật + Khởi kiện bên uỷ thác cho vay vi phạm hợp đồng uỷ thác cho vay theo quy định pháp 2- Bên nhận uỷ thác cho vay có nghĩa vụ: + Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin tài liệu liên quan đến vốn vay nhận uỷ thác cho bên uỷ thác chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cấp + Sử dụng vốn vay nhận uỷ thác mục đích, nội dung thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay + Có trách nhiệm hoàn trả vốn uỷ thác lãi thu đợc hạn theo thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay Điều 10: Quyền nghĩa vụ bên uỷ thác cho vay 1- Bên uỷ thác cho vay có quyền: + Yêu cầu bên nhận uỷ thác cho vay cung cấp tài liệu khả tài chính, đối t ợng khách hàng, tình hình giải ngân, khả trả nợ số tài liệu khác + Từ chối yêu cầu bên nhận uỷ thác cho vay trái với thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay trả nợ bên nhận uỷ thác cho vay + Chấm dứt hợp đồng uỷ thác cho vay thu hồi nợ trớc hạn bên nhận uỷ thác cho vay vi phạm thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay luật + Khởi kiện bên nhận uỷ thác cho vay vi phạm hợp đồng UT cho vay theo quy định pháp 2- Bên uỷ thác cho vay có nghĩa vụ: + Thực thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay luật + Chuyển vốn uỷ thác tiến độ, lu giữ hồ sơ UT cho vay phù hợp với quy định pháp + Chi trả phí uỷ thác đầy đủ, kịp thời + Phối hợp với bên nhận uỷ thác cho vay để xử lý rủi ro theo thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay ... uỷ thác cho vay vi phạm thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay luật + Khởi kiện bên nhận uỷ thác cho vay vi phạm hợp đồng UT cho vay theo quy định pháp 2- Bên uỷ thác cho vay có nghĩa... uỷ thác cho vay 1- Bên nhận uỷ thác cho vay có quyền: + Từ chối yêu cầu bên uỷ thác cho vay trái với thoả thuận cam kết ghi hợp đồng uỷ thác cho vay luật + Khởi kiện bên uỷ thác cho vay vi phạm... đồng uỷ thác cho vay luật + Chuyển vốn uỷ thác tiến độ, lu giữ hồ sơ UT cho vay phù hợp với quy định pháp + Chi trả phí uỷ thác đầy đủ, kịp thời + Phối hợp với bên nhận uỷ thác cho vay để xử lý rủi