uật các tổ chức tín dụng 1997

Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QH X Để bảo đảm hoạt động tổ chức tín dụng đợc lành mạnh, an toàn có hiệu quả; bảo vệ lợi ích Nhà nớc, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân; góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo chế thị trờng có quản lý Nhà nớc, theo định hớng xã hội chủ nghĩa; Căn vào Hiến pháp nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992; Luật quy định tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Chơng I Những quy Định chung Điều Phạm vi điều chỉnh Luật quy định tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều áp dụng Luật tổ chức tín dụng luật có liên quan Việc tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng, hoạt động ngân hàng tổ chức khác phải tuân theo quy định Luật quy định khác có liên quan pháp luật Chính phủ quy định cụ thể hoạt động ngân hàng tổ chức khác Điều áp dụng điều ớc quốc tế tập quán quốc tế hoạt động ngân hàng với n ớc Trong trờng hợp điều ớc quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia có quy định khác với quy định Luật này, áp dụng quy định điều ớc quốc tế Các bên tham gia hoạt động ngân hàng thoả thuận áp dụng tập quán quốc tế, tập quán không trái với pháp luật nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều Chính sách Nhà nớc xây dựng loại hình tổ chức tín dụng Thống quản lý hoạt động ngân hàng, xây dựng hệ thống tổ chức tín dụng đại, đủ sức đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân c, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, bảo vệ lợi ích hợp pháp ngời gửi tiền Đầu t vốn nguồn lực khác để phát triển tổ chức tín dụng nhà n ớc, tạo điều kiện cho tổ chức giữ vai trò chủ đạo chủ lực thị trờng tiền tệ Phát triển ngân hàng sách hoạt động không mục đích lợi nhuận phục vụ ngời nghèo đối tợng sách khác nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nớc Bảo hộ quyền sở hữu, quyền lợi ích hợp pháp khác hoạt động tổ chức tín dụng hợp tác nhằm tạo điều kiện cho ngời lao động tơng trợ sản xuất đời sống Xây dựng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nông dân với sách u đãi vốn, lãi suất điều kiện vay vốn 2 Điều Chính sách tín dụng Nhà nớc có sách động viên nguồn lực nớc tranh thủ tối đa nguồn lực nớc; mở rộng đầu t tín dụng, góp phần giải phóng lực sản xuất, phát huy tiềm thành phần kinh tế, bảo đảm cho doanh nghiệp nhà n ớc giữ vai trò chủ đạo; giữ vững định hớng xã hội chủ nghĩa, chủ quyền quốc gia; bảo đảm an toàn hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia; mở rộng hợp tác hội nhập quốc tế; thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc; góp phần đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh nâng cao đời sống nhân dân Điều Chính sách tín dụng doanh nghiệp nhà nớc Nhà nớc có sách tín dụng vốn, điều kiện vay doanh nghiệp nhà n ớc, tạo điều kiện để doanh nghiệp đổi thiết bị, đại hoá công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh có hiệu quả, giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân, góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nớc Điều Chính sách tín dụng hợp tác xã hình thức kinh tế hợp tác khác Nhà nớc có sách tín dụng tạo điều kiện vốn, điều kiện vay nhằm hỗ trợ cho hợp tác xã hình thức kinh tế hợp tác khác đổi phát triển; bảo đảm kinh tế nhà n ớc với kinh tế hợp tác trở thành tảng kinh tế quốc dân Điều Chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn nông dân Nhà nớc có sách tín dụng u đãi vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn nông nghiệp, nông thôn nông dân nhằm góp phần xây dựng sở vật chất, kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hoá, thực công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn Điều Chính sách tín dụng miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Nhà nớc có sách tín dụng u đãi vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn, mở rộng đầu t phát triển kinh tế hàng hoá, giao lu kinh tế miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Điều 10 Chính sách tín dụng ngời nghèo đối tợng sách khác Nhà nớc có sách tín dụng u đãi vốn, lãi suất, điều kiện thời hạn vay ngời nghèo, đối tợng sách khác để có điều kiện phát triển sản xuất, kinh doanh Nhà nớc có sách tín dụng u đãi lãi suất, điều kiện thời hạn vay tiền học sinh nghèo để có điều kiện học tập Điều 11 Hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng Nhà nớc thống quản lý, có sách mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng sở tôn trọng độc lập, chủ quyền, bình đẳng, có lợi theo h ớng đa phơng hoá, đa dạng hoá; khuyến khích việc huy động nguồn vốn tín dụng từ nớc đầu t vào công phát triển kinh tế Việt Nam; tạo điều kiện để tổ chức tín dụng tăng cờng hợp tác với nớc nhằm nâng cao hiệu hoạt động tổ chức Điều 12 Các loại hình tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng Việt Nam gồm có: tổ chức tín dụng nhà nớc, tổ chức tín dụng cổ phần Nhà nớc nhân dân, tổ chức tín dụng hợp tác Theo nhu cầu cần thiết cho phát triển kinh tế - xã hội đất n ớc, Nhà nớc cho phép thành lập tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn n ớc hoạt động Việt Nam; cho phép mở Việt Nam chi nhánh ngân hàng nớc Tổ chức tín dụng nớc mở văn phòng đại diện Việt Nam Văn phòng đại diện không đợc thực hoạt động kinh doanh Việt Nam Chỉ tổ chức tín dụng có đủ điều kiện theo quy định pháp luật đợc phép thực đầy đủ nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, phục vụ đa lĩnh vực hoạt động kinh tế - xã hội 3 Điều 13 Hoạt động ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng Các tổ chức tổ chức tín dụng đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép thực số hoạt động ngân hàng đáp ứng đầy đủ quy định khoản Điều 22 Luật Các tổ chức tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy định Luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng đợc phép Điều 14 Quyền hoạt động Ngân hàng Mọi tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật đợc Ngân hàng Nhà nớc cấp giấy phép hoạt động đợc thực phần toàn hoạt động ngân hàng Việt Nam Điều 15 Quyền tự chủ kinh doanh Các tổ chức tín dụng có quyền tự chủ kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Không tổ chức, cá nhân đợc can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ kinh doanh tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, góp vốn, cung ứng dịch vụ ngân hàng, thấy không đủ điều kiện, hiệu quả, không phù hợp với pháp luật Điều 16 Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng Các tổ chức hoạt động ngân hàng đợc hợp tác cạnh tranh hợp pháp Nghiêm cấm hành vi cạnh tranh bất hợp pháp, gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng lợi ích hợp pháp bên Hành vi cạnh tranh bất hợp pháp bao gồm: a) Khuyến mại bất hợp pháp; b) Thông tin sai thật làm tổn hại lợi ích tổ chức tín dụng khác khách hàng; c) Đầu lũng đoạn thị trờng tiền tệ, vàng, ngoại tệ; d) Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác Điều 17 Bảo vệ quyền lợi ngời gửi tiền Tổ chức tín dụng có trách nhiệm: Tham gia tổ chức bảo toàn bảo hiểm tiền gửi; mức bảo toàn bảo hiểm Chính phủ quy định; Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền theo yêu cầu; bảo đảm trả đầy đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi; Bảo đảm bí mật số d tiền gửi khách hàng; từ chối việc điều tra, phong toả, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi mà đồng ý khách hàng, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác; Thông báo công khai mức lãi suất tiền gửi Điều 18 Thời gian giao dịch Tổ chức tín dụng phải công bố thời gian giao dịch không đợc tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trong trờng hợp ngừng giao dịch, tổ chức tín dụng phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trớc thời điểm ngừng giao dịch Điều 19 Trách nhiệm khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp Tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng không đợc che giấu, thực dịch vụ liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp Trong trờng hợp phát khoản tiền có dấu hiệu bất hợp pháp, tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng phải thông báo cho quan nhà nớc có thẩm quyền Điều 20 Giải thích từ ngữ Trong Luật này, từ ngữ dới đợc hiểu nh sau: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thơng mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu t, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực số hoạt động ngân hàng nh nội dung kinh doanh thờng xuyên, nhng không đợc nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán Tổ chức tín dụng phi ngân hàng gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Tổ chức tín dụng nớc tổ chức tín dụng đợc thành lập theo pháp luật nớc Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng, tổ chức, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tơng trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Tổ chức tín dụng hợp tác gồm ngân hàng hợp tác, quỹ tín dụng nhân dân, hợp tác xã tín dụng hình thức khác Cổ đông lớn cá nhân tổ chức sở hữu 10% vốn điều lệ nắm giữ 10% vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu tổ chức tín dụng Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung th ờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Tiền gửi số tiền khách hàng gửi tổ chức tín dụng dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi đợc hởng lãi không hởng lãi phải đợc hoàn trả cho ngời gửi tiền 10 Cấp tín dụng việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác 11 Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung hạn, dài hạn sở hợp đồng cho thuê tài sản bên cho thuê tổ chức tín dụng với khách hàng thuê Khi kết thúc thời hạn thuê, khách hàng mua lại tiếp tục thuê tài sản theo điều kiện thoả thuận hợp đồng thuê Trong thời hạn cho thuê, bên không đợc đơn phơng huỷ bỏ hợp đồng 12 Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đợc trả thay 13 Vốn tự có gồm giá trị thực có vốn điều lệ, quỹ dự trữ, số tài sản "Nợ" khác tổ chức tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Vốn tự có để tính toán tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng 14 Chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua th ơng phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác ngời thụ hởng trớc đến hạn toán 15 Tái chiết khấu việc mua lại thơng phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác đợc chiết khấu trớc đến hạn toán 5 Chơng II Tổ chức điều hành tổ chức tín dụng Mục Cấp giấ y phép thành lập hoạt động Điều 21 Thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng Nhà nớc quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho tổ chức khác theo quy định Luật quy định khác pháp luật Điều 22 Điều kiện để đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động Các điều kiện để đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng gồm có: a) Có nhu cầu hoạt động ngân hàng địa bàn xin hoạt động; b) Có vốn quy định Điều 83 Luật này; c) Thành viên sáng lập tổ chức, cá nhân có uy tín lực tài chính; d) Ngời quản trị, điều hành có lực hành vi dân đầy đủ trình độ chuyên môn phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng; đ) Có điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật; e) Có phơng án kinh doanh khả thi Các điều kiện để đợc cấp giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng gồm có: a) Hoạt động ngân hàng cần thiết có liên quan chặt chẽ với hoạt động chính; b) Có đủ vốn, điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; c) Có đội ngũ cán am hiểu hoạt động ngân hàng; d) Có phơng án kinh doanh khả thi hoạt động ngân hàng Điều 23 Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng gồm có: a) Đơn xin cấp giấy phép thành lập hoạt động; b) Dự thảo điều lệ; c) Phơng án hoạt động năm đầu, nêu rõ hiệu lợi ích kinh tế hoạt động ngân hàng; d) Danh sách, lý lịch, văn chứng minh lực, trình độ chuyên môn thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Tổng giám đốc (Giám đốc); đ) Mức vốn góp, phơng án góp vốn danh sách cá nhân, tổ chức góp vốn; e) Tình hình tài thông tin liên quan khác cổ đông lớn; g) Chấp thuận Uỷ ban nhân dân cấp có thẩm quyền nơi đặt trụ sở tổ chức tín dụng Hồ sơ xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng gồm có: a) Đơn xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng; b) Quyết định giấy phép thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngành nghề tại; c) Điều lệ; d) Danh sách, lý lịch thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Ban kiểm soát (nếu có); đ) Tình hình tài năm gần nhất; e) Phơng án hoạt động ngân hàng Điều 24 Thời hạn cấp giấy phép Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày nhận đợc đầy đủ hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nớc phải cấp từ chối cấp giấy phép Trong trờng hợp từ chối cấp giấy phép, Ngân hàng Nhà nớc phải có văn giải thích lý Điều 25 Lệ phí cấp giấy phép luật Tổ chức đợc cấp giấy phép phải nộp khoản lệ phí cấp giấy phép theo quy định pháp Điều 26 Sử dụng giấy phép Tổ chức đợc cấp giấy phép phải sử dụng tên hoạt động nội dung quy định giấy phép Cấm làm giả, tẩy xoá, chuyển nhợng, cho thuê, cho mợn giấy phép Điều 27 Đăng ký kinh doanh luật Sau đợc cấp giấy phép, tổ chức tín dụng phải đăng ký kinh doanh theo quy định pháp Điều 28 Điều kiện hoạt động Để tiến hành hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng đợc cấp giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có điều lệ đợc Ngân hàng Nhà nớc chuẩn y; b) Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn pháp định có trụ sở phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; c) Phần vốn pháp định góp tiền phải đợc gửi vào tài khoản phong toả không đợc hởng lãi mở Ngân hàng Nhà nớc trớc hoạt động tối thiểu 30 ngày Số vốn đợc giải toả sau tổ chức tín dụng hoạt động; d) Đăng báo trung ơng, địa phơng theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép Để tiến hành hoạt động ngân hàng, tổ chức tổ chức tín dụng đợc cấp giấy phép hoạt động ngân hàng phải có đủ điều kiện sau đây: a) Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có trụ sở kinh doanh phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; b) Đăng báo trung ơng, địa phơng theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày đợc cấp giấy phép, tổ chức đợc Ngân hàng Nhà nớc cấp giấy phép phải hoạt động Điều 29 Thu hồi giấy phép Tổ chức đợc cấp giấy phép bị thu hồi giấy phép xảy tr ờng hợp sau đây: a) Có chứng hồ sơ xin cấp giấy phép có thông tin cố ý làm sai thật; b) Sau thời hạn quy định Điều 28 Luật mà không hoạt động; c) Tự nguyện bị quan nhà nớc có thẩm quyền buộc phải giải thể; d) Chia, sáp nhập, hợp nhất, phá sản; đ) Hoạt động sai mục đích; e) Không có đủ điều kiện quy định khoản Điều 28 Luật 7 Sau bị thu hồi giấy phép, tổ chức phải chấm dứt hoạt động ngân hàng Quyết định thu hồi giấy phép đợc Ngân hàng Nhà nớc công bố phơng tiện thông tin đại chúng Điều 30 Điều lệ Điều lệ tổ chức tín dụng phải có nội dung chủ yếu sau đây: a) Tên nơi đặt trụ sở chính; b) Nội dung phạm vi hoạt động; c) Thời hạn hoạt động; d) Vốn điều lệ phơng thức góp vốn; đ) Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) Ban kiểm soát; e) Thể thức bầu, bổ nhiệm miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) Ban kiểm soát; g) Quyền nghĩa vụ cổ đông; h) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm tra kiểm toán nội bộ; i) Các trờng hợp giải thể, thủ tục giải thể; k) Thủ tục sửa đổi điều lệ Điều lệ tổ chức tín dụng đợc thực sau đợc Ngân hàng Nhà nớc chuẩn y, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Điều 31 Những thay đổi phải đợc chấp thuận Tổ chức tín dụng phải đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận văn trớc thay đổi điểm sau đây: a) Tên tổ chức tín dụng; b) Mức vốn điều lệ, mức vốn đợc cấp; c) Địa điểm đặt trụ sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện; d) Nội dung, phạm vi thời hạn hoạt động; đ) Chuyển nhợng cổ phần có ghi tên tỷ lệ quy định Ngân hàng Nhà nớc; e) Tỷ lệ cổ phần cổ đông lớn; g) Thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) thành viên Ban kiểm soát Sau đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận, tổ chức tín dụng phải đăng ký với quan nhà nớc có thẩm quyền thay đổi quy định khoản Điều phải đăng báo trung ơng, địa phơng theo quy định pháp luật Mục Cơ cấu tổ chức tổ chức tín dụng nghiệp Điều 32 Mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện; thành lập công ty, đơn vị Tổ chức tín dụng đợc phép: Mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện địa bàn n ớc, nớc nơi có nhu cầu hoạt động, kể nơi đặt trụ sở chính, sau đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận văn bản; Thành lập công ty trực thuộc có t cách pháp nhân, hạch toán độc lập vốn tự có để hoạt động số lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm theo quy định Chính phủ; Thành lập đơn vị nghiệp sau đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận 8 Điều 33 Điều kiện, hồ sơ, thủ tục mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, thành lập công ty Tổ chức tín dụng đợc mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, thành lập công ty theo quy định Điều 32 Luật có đủ điều kiện sau đây: a) Có thời gian hoạt động tối thiểu theo quy định Ngân hàng Nhà nớc; b) Hoạt động kinh doanh có lãi; tình hình tài lành mạnh; c) Bộ máy quản trị, điều hành hệ thống kiểm tra nội hoạt động có hiệu quả; d) Hệ thống thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý; đ) Không vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định khác pháp luật Hồ sơ, thủ tục xin mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, thành lập công ty tổ chức tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Điều 34 Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, mua lại, giải thể Việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, mua lại, giải thể tổ chức tín dụng phải đ ợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận văn Điều 35 Liên kết tổ chức tín dụng hợp tác Các tổ chức tín dụng hợp tác đợc quyền liên kết với việc điều hoà hỗ trợ tài để tăng cờng khả tơng trợ nhằm bảo đảm an toàn hiệu hoạt động tổ chức Mục Quản trị, điều hành kiểm soát Điều 36 Quản trị, điều hành, kiểm soát Việc bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trởng ban thành viên khác Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng đợc thực theo quy định pháp luật Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trởng ban thành viên khác Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng phải đợc Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc chuẩn y đợc Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc uỷ quyền chuẩn y, trừ trờng hợp Thủ tớng Chính phủ bổ nhiệm Điều 37 Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị có chức quản trị tổ chức tín dụng theo quy định Luật quy định khác pháp luật Hội đồng quản trị có số thành viên tối thiểu ngời, gồm ngời có uy tín, đạo đức nghề nghiệp hiểu biết hoạt động ngân hàng Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị không đợc uỷ quyền cho ngời thành viên Hội đồng quản trị thực nhiệm vụ, quyền hạn Chủ tịch Hội đồng quản trị không đợc đồng thời Tổng giám đốc (Giám đốc) Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp pháp luật có quy định khác Chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng không đợc phép tham gia Hội đồng quản trị tham gia điều hành tổ chức tín dụng khác, trừ tr ờng hợp tổ chức công ty tổ chức tín dụng Điều 38 Ban kiểm soát Ban kiểm soát tổ chức tín dụng hoạt động theo quy định Luật quy định khác pháp luật 9 Ban kiểm soát có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài tổ chức tín dụng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động hệ thống kiểm tra kiểm toán nội tổ chức tín dụng Ban kiểm soát tổ chức tín dụng có tối thiểu ngời, có ngời Trởng ban phải có nửa số thành viên chuyên trách Thành viên Ban kiểm soát phải đáp ứng đợc yêu cầu trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Nhà nớc quy định Ban kiểm soát đợc sử dụng hệ thống kiểm tra kiểm toán nội tổ chức tín dụng để thực nhiệm vụ Điều 39 Tổng giám đốc (Giám đốc) Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng ngời chịu trách nhiệm trớc Hội đồng quản trị điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng phải có tiêu chuẩn sau đây: a) Phải c trú Việt Nam thời gian đơng nhiệm; b) Có trình độ chuyên môn, lực điều hành tổ chức tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nớc hành Điều 40 Những ngời không đợc thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, ngời điều Những ngời sau không đợc bầu vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc): a) Đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự; b) Đã bị kết án tội nghiêm trọng xâm phạm an ninh quốc gia, tội nghiêm trọng xâm phạm sở hữu xã hội chủ nghĩa, sở hữu công dân; tội nghiêm trọng kinh tế; c) Đã bị kết án tội phạm khác mà cha đợc xoá án; d) Đã thành viên Hội đồng quản trị Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty bị phá sản, trừ trờng hợp quy định khoản Điều 50 Luật phá sản doanh nghiệp; đ) Đã đại diện theo pháp luật công ty bị đình hoạt động vi phạm pháp luật nghiêm trọng Bố, mẹ, vợ, chồng, con, anh, chị, em ruột thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) không đợc thành viên Ban kiểm soát, Kế toán trởng tổ chức tín dụng Mục Hệ thống Kiểm tra , kiểm toán nội Điều 41 Hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội Tổ chức tín dụng phải lập hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội thuộc máy điều hành, giúp Tổng giám đốc (Giám đốc) điều hành thông suốt, an toàn pháp luật hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng Điều 42 Kiểm tra nội Các tổ chức tín dụng phải thờng xuyên kiểm tra việc chấp hành pháp luật quy định nội bộ; trực tiếp kiểm tra hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện công ty trực thuộc Điều 43 Kiểm toán nội Tổ chức tín dụng phải kiểm toán hoạt động nghiệp vụ thời kỳ, lĩnh vực nhằm đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh thực trạng tài 10 Điều 44 Báo cáo kiểm tra, kiểm toán nội Kết kiểm tra, kiểm toán nội phải đợc báo cáo kịp thời với Tổng giám đốc (Giám đốc), Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Chơng III Hoạt động tổ chức tín dụng Mục Huy động vốn Điều 45 Nhận tiền gửi Ngân hàng đợc nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Tổ chức tín dụng phi ngân hàng đợc nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Điều 46 Phát hành giấy tờ có giá Khi đợc Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận, tổ chức tín dụng đợc phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân n ớc nớc Điều 47 Vay vốn tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng đợc vay vốn tổ chức tín dụng nớc Điều 48 Vay vốn Ngân hàng Nhà nớc Tổ chức tín dụng ngân hàng đợc vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nớc dới hình thức tái cấp vốn theo quy định Điều 30 Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Mục Hoạt động tín dụng Điều 49 Cấp tín dụng Tổ chức tín dụng đợc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dới hình thức cho vay, chiết khấu thơng phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Điều 50 Loại cho vay Tổ chức tín dụng cho tổ chức, cá nhân vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống Tổ chức tín dụng cho tổ chức, cá nhân vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống Điều 51 Hợp đồng tín dụng Việc cho vay phải đợc lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền vay, hình thức vay, số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phơng thức trả nợ cam kết khác đợc bên thoả thuận Điều 52 Bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng chủ động tìm kiếm dự án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu có khả hoàn trả nợ vay Tổ chức tín dụng cho vay sở có bảo đảm tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh bên thứ ba; không đợc cho vay sở cầm cố cổ phiếu tổ chức tín dụng cho vay 11 Việc cho vay có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay việc cho vay bảo đảm tài sản khách hàng đợc thực theo quy định Chính phủ Tổ chức tín dụng nhà nớc đợc cho vay bảo đảm theo định Chính phủ Tổn thất nguyên nhân khách quan khoản cho vay đợc Chính phủ xử lý Điều 53 Xét duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng tiền vay Tổ chức tín dụng đợc yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phơng án kinh doanh khả thi, khả tài ngời bảo lãnh trớc định cho vay Tổ chức tín dụng phải tổ chức việc xét duyệt cho vay theo nguyên tắc phân định trách nhiệm khâu thẩm định định cho vay Tổ chức tín dụng phải kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Điều 54 Chấm dứt cho vay, xử lý nợ, điều chỉnh lãi suất Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trớc hạn phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng Trong trờng hợp khách hàng không trả đợc nợ đến hạn, bên thoả thuận khác tổ chức tín dụng có quyền: a) Bán tài sản cầm cố để thu hồi nợ; chuyển nh ợng, bán tài sản chấp để thu hồi vốn thời hạn định theo quy định pháp luật; b) Yêu cầu ngời bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh; luật c) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng ngời bảo lãnh theo quy định pháp Trong trờng hợp khách hàng vay ngời bảo lãnh không trả đợc nợ bị phá sản, việc thu hồi nợ tổ chức tín dụng đợc thực theo quy định pháp luật phá sản doanh nghiệp Tổ chức tín dụng đợc miễn, giảm lãi suất, phí; gia hạn nợ; mua bán nợ theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việc đảo nợ đợc thực theo quy định Chính phủ Điều 55 Lu giữ hồ sơ tín dụng Tổ chức tín dụng phải lu giữ hồ sơ tín dụng bao gồm: a) Hợp đồng tín dụng tài liệu ghi rõ mục đích sử dụng vốn, pháp lý tài sản bảo đảm (nếu có); b) Báo cáo thực trạng tài khách hàng, ngời bảo lãnh; c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký ngời có thẩm quyền; trờng hợp định tập thể, phải có biên bản, ghi rõ định đợc thông qua; dụng d) Những tài liệu phát sinh trình sử dụng khoản vay liên quan đến hợp đồng tín Thời hạn lu trữ hồ sơ tín dụng đợc thực theo quy định pháp luật Điều 56 Quyền nghĩa vụ khách hàng vay Khách hàng vay có quyền sau đây: dụng; a) Từ chối yêu cầu tổ chức tín dụng không với thoả thuận hợp đồng tín b) Khiếu nại, khởi kiện việc từ chối cho vay vi phạm hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật Khách hàng vay có nghĩa vụ sau đây: a) Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu này; b) Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác thoả thuận hợp đồng tín dụng; 12 c) Trả nợ gốc lãi tiền vay theo thoả thuận hợp đồng tín dụng; d) Chịu trách nhiệm trớc pháp luật không thực hợp đồng tín dụng khác Điều 57 Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn Tổ chức tín dụng đợc cấp tín dụng dới hình thức chiết khấu thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác Ngời chủ sở hữu thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác phải chuyển giao quyền, lợi ích hợp pháp phát sinh từ giấy tờ cho tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng đợc cấp tín dụng dới hình thức cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác Tổ chức tín dụng đợc thực quyền lợi ích hợp pháp phát sinh trờng hợp chủ sở hữu giấy tờ không thực đầy đủ cam kết hợp đồng tín dụng Các tổ chức tín dụng đợc tái chiết khấu, cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác cho Tổ chức tín dụng ngân hàng đợc Ngân hàng Nhà nớc tái chiết khấu cho vay sở cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác đợc chiết khấu Việc chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác để cấp tín dụng hệ thống tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nớc quy định Điều 58 Bảo lãnh ngân hàng Tổ chức tín dụng đợc bảo lãnh uy tín khả tài ngời nhận bảo lãnh Tổ chức tín dụng đợc bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân Chỉ ngân hàng đợc phép thực toán quốc tế đợc thực bảo lãnh vay, bảo lãnh toán hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà ng ời nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nớc Điều 59 Quyền, nghĩa vụ tổ chức tín dụng thực bảo lãnh Tổ chức tín dụng thực bảo lãnh có quyền sau đây: a) Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu khả tài tài liệu liên quan đến giao dịch đợc bảo lãnh; b) Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc bảo lãnh mình; c) Thu phí dịch vụ bảo lãnh theo quy định Ngân hàng Nhà nớc; d) Kiểm soát việc thực nghĩa vụ ngời đợc bảo lãnh; đ) Từ chối bảo lãnh khách hàng không đủ uy tín Tổ chức tín dụng thực bảo lãnh có nghĩa vụ thực cam kết ngời nhận bảo lãnh ngời đợc bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ Điều 60 Nghĩa vụ ngời đợc bảo lãnh Ngời đợc bảo lãnh có nghĩa vụ sau đây: Cung cấp đầy đủ, xác thông tin tài liệu liên quan đến việc bảo lãnh theo yêu cầu tổ chức tín dụng thực bảo lãnh; Thực cam kết ngời nhận bảo lãnh tổ chức tín dụng thực bảo lãnh; Chịu kiểm soát tổ chức tín dụng thực bảo lãnh hoạt động liên quan đến nghĩa vụ đợc bảo lãnh; Nhận nợ hoàn trả gốc, lãi chi phí phát sinh mà tổ chức tín dụng thực bảo lãnh trả thay theo cam kết bảo lãnh 13 Điều 61 Cho thuê tài Hoạt động cho thuê tài tổ chức, cá nhân đợc thực qua công ty cho thuê tài Công ty cho thuê tài (sau gọi bên cho thuê) sở hữu tài sản cho thuê Khi kết thúc hợp đồng, bên thuê đợc quyền lựa chọn mua tài sản thuê tiếp tục thuê theo thoả thuận hợp đồng cho thuê Bên thuê bên cho thuê không đợc đơn phơng huỷ hợp đồng cho thuê Điều 62 Quyền nghĩa vụ bên cho thuê Bên cho thuê có quyền sau đây: a) Mua, nhập trực tiếp tài sản theo yêu cầu bên thuê; b) Yêu cầu bên thuê bồi thờng thiệt hại không thực đầy đủ nghĩa vụ bảo quản, sửa chữa, toán tiền bảo hiểm tài sản thuê thời hạn cho thuê; c) Thu hồi tài sản cho thuê yêu cầu bên thuê phải toán toàn số tiền thuê vi phạm hợp đồng cho thuê Bên cho thuê có nghĩa vụ sau đây: a) Ký hợp đồng mua tài sản, hoàn tất thủ tục nhập tài sản, toán toàn tiền mua tài sản cho thuê; b) Bồi thờng thiệt hại cho bên thuê trờng hợp bên cho thuê vi phạm hợp đồng cho thuê Điều 63 Quyền nghĩa vụ bên thuê Bên thuê có quyền sau đây: a) Lựa chọn, thơng lợng thoả thuận với ngời bán đặc tính kỹ thuật, chủng loại, giá cả, việc bảo hiểm, cách thức thời hạn giao nhận, lắp đặt bảo hành tài sản thuê; b) Trực tiếp nhận tài sản thuê từ ngời bán theo thoả thuận hợp đồng mua tài sản; c) Lựa chọn việc tiếp tục thuê mua tài sản thuê kết thúc hợp đồng cho thuê Bên thuê có nghĩa vụ sau đây: a) Sử dụng tài sản thuê mục đích thoả thuận hợp đồng cho thuê; không đ ợc chuyển quyền sử dụng tài sản thuê cho cá nhân, tổ chức khác không đ ợc bên cho thuê đồng ý văn bản; b) Trả tiền thuê theo quy định hợp đồng cho thuê toán chi phí liên quan đến việc nhập khẩu, thuế, bảo hiểm tài sản thuê; c) Chịu rủi ro việc mát, h hỏng tài sản thuê rủi ro mà tài sản thuê gây tổ chức, cá nhân khác; d) Bảo dỡng, sửa chữa tài sản thuê thời hạn thuê; đ) Khi hết hạn thuê, bên thuê mua lại tài sản thuê tiếp tục thuê theo thoả thuận hợp đồng cho thuê; e) Bên thuê không đợc dùng tài sản thuê để cầm cố, chấp để bảo đảm cho nghĩa vụ tài Điều 64 Hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng hợp tác đợc huy động vốn thành viên tổ chức, cá nhân thành viên vay Việc cho đối tợng thành viên vay phải đợc Đại hội thành viên Đại hội đại biểu chấp thuận không đợc vợt tỷ lệ tối đa Ngân hàng Nhà nớc quy định 14 Mục Dịch vụ toán ngân quỹ Điều 65 Mở tài khoản khác Tổ chức tín dụng đợc mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nớc, tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà n ớc trì số d bình quân không thấp mức dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nớc quy định Tổ chức tín dụng ngân hàng đợc mở tài khoản cho khách hàng nớc nớc Khách hàng đợc chọn ngân hàng để mở tài khoản giao dịch Điều 66 Dịch vụ toán Tổ chức tín dụng ngân hàng đợc thực dịch vụ toán sau đây: Cung ứng phơng tiện toán; Thực dịch vụ toán nớc cho khách hàng; Thực dịch vụ toán quốc tế đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép; Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; Thực dịch vụ toán khác Ngân hàng Nhà nớc quy định Điều 67 Dịch vụ ngân quỹ Tổ chức tín dụng đợc thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Điều 68 Tổ chức tham gia hệ thống toán Ngân hàng đợc tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nớc Việc tham gia hệ thống toán quốc tế phải đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép Mục Các hoạt động khác Điều 69 Góp vốn, mua cổ phần Tổ chức tín dụng đợc dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật Điều 70 Tham gia thị trờng tiền tệ Tổ chức tín dụng đợc tham gia thị trờng tiền tệ Ngân hàng Nhà nớc tổ chức, bao gồm thị trờng đấu giá tín phiếu kho bạc, thị trờng nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, thị trờng giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Điều 71 Kinh doanh ngoại hối vàng Tổ chức tín dụng đợc kinh doanh ngoại hối vàng thị trờng nớc thị trờng quốc tế đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép Điều 72 Nghiệp vụ uỷ thác đại lý Tổ chức tín dụng đợc quyền uỷ thác, nhận uỷ thác, làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu t tổ chức, cá nhân theo hợp đồng Điều 73 Kinh doanh bất động sản Tổ chức tín dụng không đợc trực tiếp kinh doanh bất động sản 15 Điều 74 Kinh doanh dịch vụ bảo hiểm luật Tổ chức tín dụng đợc lập công ty độc lập để kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp Ngân hàng đợc cung ứng dịch vụ bảo hiểm theo quy định pháp luật Điều 75 Dịch vụ t vấn Tổ chức tín dụng đợc cung ứng dịch vụ t vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng Điều 76 Các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng đợc cung ứng dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ dịch vụ khác theo quy định pháp luật Mục Các hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Điều 77 Những trờng hợp không đợc cho vay Tổ chức tín dụng không đợc cho vay ngời sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng; b) Ngời thẩm định, xét duyệt cho vay; c) Bố, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) Các quy định khoản Điều không áp dụng tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng không đợc chấp nhận bảo lãnh đối tợng quy định khoản Điều để làm sở cho việc cấp tín dụng khách hàng Điều 78 Hạn chế tín dụng Tổ chức tín dụng không đợc cấp tín dụng bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện u đãi cho đối tợng sau đây: a) Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên kiểm toán tổ chức tín dụng; Kế toán trởng, Thanh tra viên; b) Các cổ đông lớn tổ chức tín dụng; c) Doanh nghiệp có đối tợng quy định khoản Điều 77 Luật sở hữu 10% vốn Điều lệ doanh nghiệp Tổng d nợ cho vay đối tợng quy định khoản Điều không đợc vợt 5% vốn tự có tổ chức tín dụng Điều 79 Giới hạn cho vay, bảo lãnh Giới hạn cho vay khách hàng đợc quy định nh sau: a) Tổng d nợ cho vay khách hàng không đợc vợt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp khoản cho vay từ nguồn vốn uỷ thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân trờng hợp khách hàng vay tổ chức tín dụng khác; b) Trờng hợp nhu cầu vốn khách hàng vợt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn tổ chức tín dụng đ ợc cho vay hợp vốn theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc; c) Trong trờng hợp đặc biệt, để thực nhiệm vụ kinh tế-xã hội mà khả hợp vốn tổ chức tín dụng cha đáp ứng đợc yêu cầu vay vốn khách hàng Thủ tớng Chính phủ định mức cho vay tối đa trờng hợp cụ thể Mức bảo lãnh khách hàng tổng mức bảo lãnh tổ chức tín dụng không đợc vợt tỷ lệ so với vốn tự có tổ chức tín dụng Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định 16 Điều 80 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần Mức góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng doanh nghiệp, tổng mức góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng tất doanh nghiệp không đợc vợt mức tối đa Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định loại hình tổ chức tín dụng Điều 81 Tỷ lệ bảo đảm an toàn Tổ chức tín dụng phải trì tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây: a) Khả chi trả đợc xác định tỷ lệ tài sản "Có" toán so với loại tài sản "Nợ" phải toán thời điểm định tổ chức tín dụng; b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đợc xác định tỷ lệ vốn tự có so với tài sản "Có", kể cam kết ngoại bảng đợc điều chỉnh theo mức độ rủi ro; c) Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn đợc sử dụng vay trung hạn dài hạn; d) Tỷ lệ tối đa d nợ cho vay so với số d tiền gửi Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định tỷ lệ nói khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng Tổng số vốn tổ chức tín dụng đầu t vào tổ chức tín dụng khác dới hình thức góp vốn, mua cổ phần phải trừ khỏi vốn tự có tính toán tỷ lệ an toàn Điều 82 Dự phòng rủi ro Tổ chức tín dụng phải dự phòng rủi ro hoạt động ngân hàng Khoản dự phòng rủi ro phải đợc hạch toán vào chi phí hoạt động Việc phân loại tài sản "Có", mức trích, phơng pháp lập khoản dự phòng việc sử dụng khoản dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định sau thống với Bộ trởng Bộ tài Trong trờng hợp tổ chức tín dụng thu hồi đợc vốn đợc xử lý khoản dự phòng rủi ro, số tiền thu hồi đợc coi doanh thu tổ chức tín dụng Chơng IV Tài chính, hạch toán, báo cáo Điều 83 Vốn pháp định Mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng Chính phủ quy định Điều 84 Thu, chi tài Thu, chi tài tổ chức tín dụng đợc thực theo quy định pháp luật Bộ trởng Bộ Tài hớng dẫn, kiểm tra việc thực chế độ tài tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Điều 85 Năm tài Năm tài tổ chức tín dụng ngày 01 tháng 01 kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm dơng lịch Điều 86 Hạch toán Tổ chức tín dụng phải thực hạch toán theo hệ thống tài khoản, chế độ chứng từ theo quy định pháp luật kế toán, thống kê Điều 87 Các quỹ đây: Hàng năm tổ chức tín dụng phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập trì quỹ sau a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ đợc trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế Mức tối đa quỹ Chính phủ quy định; 17 b) Các quỹ khác theo quy định pháp luật phần Tổ chức tín dụng không đợc dùng quỹ quy định khoản Điều để trả lợi tức cổ Điều 88 Mua, đầu t vào tài sản cố định Tổ chức tín dụng đợc mua, đầu t vào tài sản cố định không 50% vốn tự có Điều 89 Báo cáo Tổ chức tín dụng phải thực chế độ báo cáo tài theo quy định pháp luật kế toán, thống kê báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Ngoài báo cáo định kỳ, tổ chức tín dụng có trách nhiệm báo cáo với Ngân hàng Nhà nớc trờng hợp sau đây: a) Diễn biến không bình thờng hoạt động nghiệp vụ ảnh hởng nghiêm trọng đến tình hình kinh doanh mình; b) Thay đổi lớn tổ chức Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng Nhà nớc báo cáo hàng năm theo quy định pháp luật Điều 90 Công khai báo cáo tài Trong thời hạn 120 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng phải công khai báo cáo tài theo quy định pháp luật Chơng V Kiểm soát đặc biệt, phá sản, Giải thể, lý Mục Kiểm soát đặc biệt Điều 91 Báo cáo khó khăn khả chi trả Khi có nguy khả chi trả cho khách hàng mình, tổ chức tín dụng phải báo cáo với Ngân hàng Nhà nớc thực trạng tài chính, nguyên nhân biện pháp áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục Điều 92 áp dụng kiểm soát đặc biệt Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng đợc đặt dới kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nớc có nguy khả chi trả, khả toán Ngân hàng Nhà nớc có trách nhiệm kiểm tra, phát kịp thời trờng hợp có nguy khả chi trả, khả toán đây: Tổ chức tín dụng đợc đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt trờng hợp sau a) Có nguy khả chi trả; b) Nợ khả thu hồi có nguy khả toán; c) Khi số lỗ luỹ kế tổ chức tín dụng lớn 50% tổng số vốn điều lệ thực có quỹ Điều 93 Quyết định kiểm soát đặc biệt Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt đây: Quyết định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gồm nội dung sau a) Tên tổ chức tín dụng đợc kiểm soát đặc biệt; 18 b) Lý kiểm soát đặc biệt; c) Họ, tên thành viên nhiệm vụ cụ thể Ban kiểm soát đặc biệt; d) Thời hạn kiểm soát đặc biệt Quyết định kiểm soát đặc biệt đợc Ngân hàng Nhà nớc thông báo với quan nhà nớc có thẩm quyền quan hữu quan địa bàn để phối hợp thực Không đa công luận tổ chức tín dụng đợc đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt Điều 94 Nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm Ban kiểm soát đặc biệt Ban kiểm soát đặc biệt có nhiệm vụ sau đây: a) Chỉ đạo Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng đợc đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt xây dựng phơng án củng cố tổ chức hoạt động; b) Chỉ đạo giám sát việc triển khai giải pháp đợc nêu phơng án củng cố tổ chức tín dụng đợc Ban kiểm soát đặc biệt thông qua; c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nớc tình hình hoạt động, kết thực phơng án củng cố tổ chức tín dụng Ban kiểm soát đặc biệt có quyền hạn sau đây: a) Đình hoạt động không phù hợp với phơng án củng cố tổ chức hoạt động đợc thông qua, quy định an toàn hoạt động ngân hàng gây phơng hại đến lợi ích ngời gửi tiền; b) Tạm đình quyền quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) xét thấy cần thiết; c) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình công tác ngời có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phơng án củng cố tổ chức hoạt động đợc thông qua; biệt; dụng d) Kiến nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc đ) Kiến nghị với Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc khoản cho vay đặc biệt tổ chức tín Ban kiểm soát đặc biệt chịu trách nhiệm định trình thực việc kiểm soát đặc biệt Điều 95 Trách nhiệm tổ chức tín dụng đợc kiểm soát đặc biệt Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng đợc kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm: Xây dựng phơng án củng cố tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng trình Ban kiểm soát đặc biệt thông qua tổ chức triển khai thực phơng án đó; Tiếp tục quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt động bảo đảm an toàn tài sản tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp quy định điểm b khoản Điều 94 Luật này; Chấp hành yêu cầu Ban kiểm soát đặc biệt liên quan đến tổ chức, quản trị, kiểm soát, điều hành tổ chức tín dụng Điều 96 Khoản vay đặc biệt Trong trờng hợp cấp bách, để bảo đảm khả chi trả tiền gửi khách hàng, tổ chức tín dụng đợc tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Nhà nớc cho vay đặc biệt Khoản vay đặc biệt đợc u tiên hoàn trả trớc tất khoản nợ khác tổ chức tín dụng Điều 97 Kết thúc kiểm soát đặc biệt Việc kiểm soát đặc biệt đợc kết thúc trờng hợp sau đây: a) Hết hạn kiểm soát đặc biệt mà không đợc gia hạn; b) Hoạt động tổ chức tín dụng trở lại bình thờng; 19 c) Trớc kết thúc thời hạn kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng đợc sáp nhập, hợp nhất; d) Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản Việc kết thúc kiểm soát đặc biệt đợc thực định Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Quyết định đợc thông báo cho quan liên quan Mục Phá sản, giải thể, lý Điều 98 Phá sản tổ chức tín dụng Sau Ngân hàng Nhà nớc có văn việc không áp dụng chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả toán tổ chức tín dụng mà tổ chức tín dụng khả toán nợ đến hạn, bị Toà án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định Luật phá sản doanh nghiệp Điều 99 Giải thể tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng giải thể trờng hợp sau đây: Tự nguyện xin giải thể có khả toán hết nợ đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận; Khi hết hạn hoạt động không xin gia hạn xin gia hạn nhng không đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận; Bị thu hồi giấy phép thành lập hoạt động Điều 100 Thanh lý tổ chức tín dụng Trong trờng hợp tổ chức tín dụng bị tuyên bố phá sản, việc lý tổ chức tín dụng đợc thực theo quy định pháp luật phá sản doanh nghiệp Khi giải thể theo điều 99 Luật này, tổ chức tín dụng phải tiến hành lý dới giám sát Ngân hàng Nhà nớc Mọi chi phí liên quan đến việc lý tổ chức tín dụng bị lý chịu Chơng VI Thông tin bảo mật Điều 101 Thông tin cho chủ tài khoản Tổ chức tín dụng phải thông tin định kỳ cho chủ tài khoản giao dịch số d tài khoản họ tổ chức tín dụng Điều 102 Trao đổi thông tin tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng đợc trao đổi thông tin với hoạt động ngân hàng khách hàng Điều 103 Trao đổi thông tin Ngân hàng Nhà nớc với tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nớc thông tin liên quan đến việc cấp tín dụng cho khách hàng theo yêu cầu Ngân hàng Nhà n ớc đợc Ngân hàng Nhà nớc cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng khách hàng có quan hệ với tổ chức tín dụng Điều 104 Bảo mật thông tin ngân hàng Nhân viên tổ chức tín dụng ngời liên quan không đợc tiết lộ bí mật quốc gia bí mật kinh doanh tổ chức tín dụng mà biết Tổ chức tín dụng đợc quyền từ chối yêu cầu tổ chức, cá nhân việc cung cấp thông tin liên quan đến tiền gửi, tài sản khách hàng hoạt động tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp có 20 yêu cầu quan nhà nớc có thẩm quyền theo quy định pháp luật đợc chấp thuận khách hàng Chơng VII Tổ chức tín dụng n ớc ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng n ớc Việt Nam Điều 105 Hình thức hoạt động Tổ chức tín dụng nớc đợc phép hoạt động Việt Nam dới hình thức sau đây: a) Tổ chức tín dụng liên doanh; b) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài; c) Chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam Tổ chức tín dụng nớc đợc đặt văn phòng đại diện Việt Nam Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nớc không đợc thực hoạt động kinh doanh Việt Nam Điều 106 Điều kiện để đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động Các điều kiện để đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc gồm có: a) Các điều kiện quy định khoản Điều 22 Luật này; b) Tổ chức tín dụng nớc đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép thực hoạt động ngân hàng; c) Tổ chức tín dụng nớc đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép hoạt động Việt Nam Các điều kiện để đợc cấp giấy phép mở chi nhánh ngân hàng nớc gồm có: a) Các điều kiện đợc quy định điểm a, b, d e khoản Điều 22 Luật này; b) Đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép mở chi nhánh ngân hàng Việt Nam; c) Cơ quan có thẩm quyền nớc có văn bảo đảm khả giám sát toàn hoạt động chi nhánh Việt Nam; d) Ngân hàng nớc có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh Việt Nam Các điều kiện để đợc cấp giấy phép mở văn phòng đại diện tổ chức tín dụng n ớc gồm có: a) Tổ chức tín dụng nớc pháp nhân đợc phép hoạt động ngân hàng nớc ngoài; b) Tổ chức tín dụng nớc đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép mở văn phòng đại diện Việt Nam; c) Tổ chức tín dụng nớc có quan hệ hợp tác với tổ chức kinh tế Việt Nam Điều 107 Thẩm quyền cấp giấy phép Ngân hàng Nhà nớc cấp giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài; giấy phép mở chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nớc Việt Nam Điều 108 Hồ sơ xin cấp giấy phép Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc Việt Nam gồm có: a) Đơn xin cấp giấy phép thành lập hoạt động; b) Dự thảo điều lệ; 21 c) Phơng án hoạt động năm đầu, nêu rõ hiệu lợi ích kinh tế hoạt động ngân hàng; d) Danh sách, lý lịch, văn chứng minh lực, trình độ chuyên môn thành viên sáng lập, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc); đ) Mức vốn góp, phơng án góp vốn danh sách tổ chức, cá nhân góp vốn; e) Tình hình tài thông tin liên quan cổ đông lớn; g) ý kiến chấp nhận Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ơng nơi đặt trụ sở tổ chức tín dụng; h) Điều lệ tổ chức tín dụng nớc ngoài; i) Giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng nớc ngoài; k) Văn quan nớc có thẩm quyền cho phép tổ chức tín dụng nớc hoạt động Việt Nam; l) Bảng cân đối tài chính, bảng kết lãi, lỗ đợc kiểm toán báo cáo tình hình hoạt động năm gần tổ chức tín dụng nớc ngoài; m) Hợp đồng liên doanh tổ chức tín dụng liên doanh; n) Họ, tên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc Việt Nam Hồ sơ xin cấp giấy phép mở chi nhánh ngân hàng nớc hoạt động Việt Nam gồm có: a) Các tài liệu quy định điểm a c khoản Điều này; b) Điều lệ ngân hàng nớc ngoài; c) Giấy phép hoạt động ngân hàng nớc ngoài; d) Văn quan nớc có thẩm quyền cho phép ngân hàng nớc mở chi nhánh hoạt động Việt Nam; đ) Bảng cân đối tài chính, bảng kết lãi, lỗ đợc kiểm toán báo cáo tình hình hoạt động năm gần ngân hàng nớc ngoài; e) Họ, tên, lý lịch Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam Hồ sơ xin cấp giấy phép mở văn phòng đại diện hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nớc gồm có: a) Đơn xin mở văn phòng đại diện Việt Nam; b) Giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng nớc ngoài; c) Văn quan nớc có thẩm quyền cho phép tổ chức tín dụng nớc mở văn phòng đại diện Việt Nam; d) Bảng cân đối tài chính, bảng kết lãi, lỗ đợc kiểm toán báo cáo tình hình hoạt động năm gần tổ chức tín dụng nớc ngoài; đ) Họ, tên, lý lịch Trởng văn phòng đại diện Việt Nam Điều 109 Nội dung hoạt động Nội dung hoạt động tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài, chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nớc Việt Nam phải tuân theo quy định Luật quy định khác pháp luật Việt Nam Nam Điều 110 Vốn thu, chi tài tổ chức tín dụng nớc hoạt động Việt Mức vốn pháp định tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc mức vốn đợc cấp chi nhánh ngân hàng nớc hoạt động Việt Nam Chính phủ quy định 22 Thu, chi tài tổ chức tín dụng nớc hoạt động Việt Nam đợc thực theo quy định pháp luật Việt Nam Điều 111 Hạch toán, báo cáo Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn n ớc ngoài, chi nhánh ngân hàng nớc hoạt động Việt Nam có nghĩa vụ hạch toán theo hệ thống tài khoản, chế độ chứng từ báo cáo tài theo quy định pháp luật Việt Nam Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài, chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nớc Việt Nam phải gửi báo cáo năm tổ chức tín dụng n ớc cho Ngân hàng Nhà nớc Điều 112 Chuyển lợi nhuận, chuyển tài sản nớc Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc Việt Nam đợc chuyển nớc số lợi nhuận lại thuộc sở hữu sau trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam Bên nớc tổ chức tín dụng liên doanh đợc chuyển nớc số lợi nhuận đợc chia sau tổ chức tín dụng liên doanh trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc bên nớc tổ chức tín dụng liên doanh đợc chuyển nớc số tài sản lại sau lý, kết thúc hoạt động Việt Nam Việc chuyển tiền tài sản khác nớc quy định khoản 1,2 Điều đợc thực theo quy định pháp luật Việt Nam Điều 113 Các quy định khác Căn vào nguyên tắc Luật này, Chính phủ quy định cụ thể tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn n ớc ngoài, chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nớc Việt Nam Chơng VIII Quản lý Nhà n ớc hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Điều 114 Thống quản lý nhà nớc Nhà nớc thống quản lý hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Điều 115 Nội dung quản lý nhà nớc hoạt động ngân hàng Nội dung quản lý nhà nớc hoạt động ngân hàng gồm có: Ban hành hớng dẫn thực văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân hàng; xây dựng sách, chiến lợc quy hoạch phát triển hệ thống tổ chức tín dụng; Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng; Thanh tra, kiểm tra hoạt động tổ chức tín dụng, hoạt động ngân hàng tổ chức khác theo quy định pháp luật; áp dụng biện pháp nhằm ngăn ngừa khắc phục rủi ro; ngăn ngừa hành vi huỷ hoại đồng tiền hoạt động tiền tệ có nguồn gốc bất hợp pháp; vốn; Tổ chức thu thập, xử lý, cung cấp thông tin dự báo tình hình thị tr ờng tiền tệ, thị trờng 23 Ký kết tham gia điều ớc quốc tế tiền tệ hoạt động ngân hàng; Quản lý hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam nớc ngoài; Tổ chức quản lý công tác nghiên cứu khoa học ngân hàng; dụng Tổ chức đào tạo, xây dựng đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ cho hệ thống tổ chức tín Điều 116 Cơ quan quản lý nhà nớc Chính phủ thống quản lý nhà nớc hoạt động ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc chịu trách nhiệm trớc Chính phủ thực việc quản lý nhà nớc hoạt động ngân hàng Các bộ, quan ngang bộ, quan thuộc Chính phủ phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm quản lý nhà nớc tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật uỷ ban nhân dân cấp thực việc quản lý nhà n ớc tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng hoạt động địa phơng theo quy định pháp luật Chơng IX Thanh tra Ngân hàng, kiểm toán tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Mục Thanh tra Ngân hàng Nhà n ớc Điều 117 Thanh tra ngân hàng Các tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng phải chịu tra Thanh tra ngân hàng theo quy định pháp luật Điều 118 Quyền tổ chức đợc tra đây: Khi Thanh tra ngân hàng thực việc tra, tổ chức đợc tra có quyền sau Yêu cầu Thanh tra viên xuất trình định tra, thẻ Thanh tra viên thực pháp luật tra; Khiếu nại, tố cáo, khởi kiện với quan nhà nớc có thẩm quyền hành vi Thanh tra viên kết luận, định Thanh tra ngân hàng mà cho không đúng; Yêu cầu bồi thờng thiệt hại hành vi, định xử lý không pháp luật Thanh tra ngân hàng gây Điều 119 Nghĩa vụ tổ chức đợc tra đây: Khi Thanh tra ngân hàng thực việc tra, tổ chức đợc tra có nghĩa vụ sau Thực yêu cầu Thanh tra ngân hàng nội dung tra; Chấp hành định xử lý Thanh tra ngân hàng Điều 120 Quyền hạn Thanh tra ngân hàng Khi tiến hành tra, Thanh tra ngân hàng có quyền hạn sau đây: Yêu cầu đối tợng bị tra bên có liên quan cung cấp tài liệu, chứng trả lời vấn đề liên quan đến nội dung tra; Lập biên tra kiến nghị biện pháp giải quyết; 24 áp dụng biện pháp ngăn chặn xử lý vi phạm theo quy định pháp luật Điều 121 Trách nhiệm Thanh tra ngân hàng Khi tiến hành tra, Thanh tra ngân hàng có trách nhiệm: Xuất trình định tra thẻ Thanh tra viên; Thực trình tự, thủ tục tra, không gây phiền hà, sách nhiễu làm cản trở hoạt động ngân hàng bình thờng gây thiệt hại đến lợi ích hợp pháp tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng; Báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc kết tra kiến nghị biện pháp giải quyết; Tuân thủ pháp luật, chịu trách nhiệm trớc Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc trớc pháp luật kết luận tra hành vi, định Mục Kiểm toán Điều 122 Kiểm toán Chậm 30 ngày trớc kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng phải lựa chọn tổ chức kiểm toán kiểm toán nội để kiểm toán hoạt động Tổ chức kiểm toán phải đợc Ngân hàng Nhà nớc chấp thuận Trong trình kiểm toán, tổ chức tín dụng có trách nhiệm cung cấp xác, đầy đủ, kịp thời thông tin theo yêu cầu Kiểm toán viên Việc kiểm toán tổ chức tín dụng hợp tác Ngân hàng Nhà n ớc quy định phù hợp với yêu cầu quản lý quy mô hoạt động tổ chức Điều 123 Trách nhiệm Kiểm toán viên Sau kiểm toán, Kiểm toán viên có trách nhiệm: Xác nhận tính xác, trung thực, hợp pháp tài liệu, số liệu kế toán, báo cáo tài tổ chức tín dụng; dụng; toán Nhận xét, đánh giá việc chấp hành sách, chế độ tài chính, kế toán tổ chức tín Kiến nghị với tổ chức tín dụng đợc kiểm toán vấn đề phát trình kiểm Chơng X Khen thởng xử lý vi phạm Điều 124 Khen thởng Tổ chức, cá nhân có nhiều thành tích hoạt động ngân hàng, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất, kinh doanh, phát hành vi vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, đợc khen thởng theo quy định pháp luật Điều 125 Các hành vi vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Các hành vi vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng gồm có: Kinh doanh giấy phép kinh doanh không với nội dung ghi giấy phép Ngân hàng Nhà nớc; Hoạt động ngân hàng bị đình chỉ, thu hồi giấy phép giấy phép hoạt động ngân hàng hết hạn; Không chấp hành quy định mức tiền dự trữ bắt buộc tỷ lệ an toàn; không thực lãi suất, hoa hồng, phí dịch vụ, mức tiền phạt công bố, niêm yết; 25 Vi phạm quy định hạch toán, kế toán; lu giữ ghi chép sổ sách kế toán không đầy đủ, không trung thực; ép buộc tổ chức tín dụng cấp tín dụng, góp vốn, mua cổ phần, bảo lãnh sai quy định; lợi dụng chức vụ, quyền hạn để mu lợi ích riêng, bao che cho ngời vi phạm; Cạnh tranh bất hợp pháp; Chống lại Thanh tra viên ngân hàng thi hành công vụ; Các hành vi khác vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Điều 126 Hình thức xử lý vi phạm Tổ chức, cá nhân có hành vi vi phạm quy định Điều 125 Luật này, tuỳ tính chất, mức độ vi phạm mà bị xử lý kỷ luật, xử lý hành truy cứu trách nhiệm hình sự; gây thiệt hại phải bồi thờng theo quy định pháp luật Điều 127 Thẩm quyền xử lý vi phạm Ngân hàng Nhà nớc có thẩm quyền xử lý vi phạm hành tổ chức, cá nhân lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật Điều 128 Khiếu nại, khởi kiện định xử lý vi phạm hành Tổ chức, cá nhân bị xử lý vi phạm hành có quyền khiếu nại định xử lý đến quan nhà nớc có thẩm quyền khởi kiện Toà án Việc khiếu nại, khởi kiện đợc thực theo quy định pháp luật Trong thời gian khiếu nại khởi kiện, tổ chức, cá nhân bị xử lý vi phạm hành phải thi hành định xử lý vi phạm hành Khi có định giải khiếu nại quan nhà nớc có thẩm quyền án, định Toà án có hiệu lực pháp luật, thi hành theo định giải khiếu nại quan nhà n ớc có thẩm quyền theo án, định Toà án Chơng XI Điều khoản thi hành Điều 129 Quy định tổ chức hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo giấy phép hoạt động Ngân hàng Nhà n ớc cấp trớc ngày Luật có hiệu lực thi hành thực thủ tục xin cấp lại giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng Nhà nớc quy định cụ thể thời gian để tổ chức tín dụng tiến hành điều chỉnh cấu tổ chức hoạt động phù hợp với quy định Luật văn h ớng dẫn thi hành Các tổ chức tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng phải chấm dứt hoạt động phải xin giấy phép hoạt động ngân hàng kể từ ngày Luật có hiệu lực thi hành Điều 130 Hiệu lực thi hành Luật có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 10 năm 1998 Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng công ty tài ngày 23 tháng năm 1990 hết hiệu lực kể từ ngày Luật có hiệu lực Chính phủ, Toà án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức việc rà soát quy định pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng để tự huỷ bỏ, sửa đổi, bổ sung, ban hành đề nghị Uỷ ban th ờng vụ Quốc hội, Quốc hội huỷ bỏ, sửa đổi, bổ sung, ban hành cho phù hợp với quy định Luật Điều 131 Hớng dẫn thi hành luật Chính phủ quy định chi tiết hớng dẫn thi hành Luật Luật đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá X, kỳ họp thứ hai thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997 [...]... đốc) 2 Các quy định tại khoản 1 Điều này không áp dụng đối với các tổ chức tín dụng hợp tác 3 Tổ chức tín dụng không đợc chấp nhận bảo lãnh của các đối tợng quy định tại khoản 1 Điều này để làm cơ sở cho việc cấp tín dụng đối với khách hàng Điều 78 Hạn chế tín dụng 1 Tổ chức tín dụng không đợc cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với những điều kiện u đãi cho những đối tợng sau đây: a) Tổ chức. .. số d trên tài khoản của họ tại tổ chức tín dụng Điều 102 Trao đổi thông tin giữa các tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng đợc trao đổi thông tin với nhau về hoạt động ngân hàng và về khách hàng Điều 103 Trao đổi thông tin giữa Ngân hàng Nhà nớc với tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nớc các thông tin liên quan đến việc cấp tín dụng cho khách hàng theo yêu cầu... của tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn n ớc ngoài, chi nhánh ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam và văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nớc ngoài tại Việt Nam Chơng VIII Quản lý Nhà n ớc đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng và hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác Điều 114 Thống nhất quản lý nhà nớc Nhà nớc thống nhất quản lý hoạt động của các tổ chức tín dụng. .. luật hoặc đợc sự chấp thuận của khách hàng Chơng VII Tổ chức tín dụng n ớc ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng n ớc ngoài tại Việt Nam Điều 105 Hình thức hoạt động 1 Tổ chức tín dụng nớc ngoài đợc phép hoạt động tại Việt Nam dới các hình thức sau đây: a) Tổ chức tín dụng liên doanh; b) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài; c) Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam 2 Tổ chức. .. hàng có quan hệ với tổ chức tín dụng Điều 104 Bảo mật thông tin ngân hàng 1 Nhân viên tổ chức tín dụng và những ngời liên quan không đợc tiết lộ bí mật quốc gia và bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng mà mình biết 2 Tổ chức tín dụng đợc quyền từ chối yêu cầu của tổ chức, cá nhân về việc cung cấp thông tin liên quan đến tiền gửi, tài sản của khách hàng và hoạt động của tổ chức tín dụng, trừ trờng hợp... tín dụng; h) Điều lệ của tổ chức tín dụng nớc ngoài; i) Giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng nớc ngoài; k) Văn bản của cơ quan nớc ngoài có thẩm quyền cho phép tổ chức tín dụng nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam; l) Bảng cân đối tài chính, bảng kết quả lãi, lỗ đã đợc kiểm toán và báo cáo tình hình hoạt động 3 năm gần nhất của tổ chức tín dụng nớc ngoài; m) Hợp đồng liên doanh đối với tổ chức tín dụng. .. kiểm toán đối với các tổ chức tín dụng và hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác Mục 1 Thanh tra của Ngân hàng Nhà n ớc Điều 117 Thanh tra ngân hàng Các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng phải chịu sự thanh tra của Thanh tra ngân hàng theo quy định của pháp luật Điều 118 Quyền của tổ chức đợc thanh tra đây: Khi Thanh tra ngân hàng thực hiện việc thanh tra, tổ chức đợc thanh... sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn; d) Tỷ lệ tối đa d nợ cho vay so với số d tiền gửi 2 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy định các tỷ lệ nói tại khoản 1 Điều này đối với từng loại hình tổ chức tín dụng 3 Tổng số vốn của một tổ chức tín dụng đầu t vào tổ chức tín dụng khác dới hình thức góp vốn, mua cổ phần phải trừ khỏi vốn tự có khi tính toán các tỷ lệ an toàn Điều 82 Dự phòng rủi ro 1 Tổ chức tín. .. chi nhánh tại Việt Nam 3 Các điều kiện để đợc cấp giấy phép mở văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng n ớc ngoài gồm có: a) Tổ chức tín dụng nớc ngoài là pháp nhân đợc phép hoạt động ngân hàng ở nớc ngoài; b) Tổ chức tín dụng nớc ngoài đợc cơ quan có thẩm quyền của nớc ngoài cho phép mở văn phòng đại diện tại Việt Nam; c) Tổ chức tín dụng nớc ngoài có quan hệ hợp tác với các tổ chức kinh tế Việt Nam... cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài; giấy phép mở chi nhánh của ngân hàng nớc ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nớc ngoài tại Việt Nam Điều 108 Hồ sơ xin cấp giấy phép 1 Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài tại