Đang tải... (xem toàn văn)
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THÁNG 10 NĂM 2015 ĐẠT 8 ĐIỂMĐỀ TÀI:TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH DƯƠNG – PHÒNG GIAO DỊCH THỊ XÃ THUẬN AN GIAI ĐOẠN 2012 2015
1 GVHD: VŨ VĂN THỰC CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1.1 Tín dụng sách 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng giao dịch tài sản (tiền hàng hoá) bên cho vay ngân hàng bên vay cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác; đó, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn tốn 1.1.2.Khái niệm tín dụng sách Tín dụng sách loại hình tín dụng xã hội, đời tất yếu khách quan giai đoạn đầu thập niên 90, kinh tế Việt Nam bước đầu kiềm chế lạm phát, đạt số thành định, tăng trưởng năm sau cao năm trước, đời sống nhân dân cải thiện Tuy nhiên theo quy luật phát triển không đồng xã hội, số doanh nghiệp phần nhỏ người có vốn, tri thức, nhạy bén với chế thị trường nhanh chóng trở nên giàu có Bên cạnh phận doanh nghiệp người dân thiếu kinh nghiệm sản xuất, khơng hịa nhập kịp với chế thị trường đặc biệt thiếu vốn trở nên nghèo khó Sự phân cực trái chiều làm cho phân hóa giàu nghèo ngày trở nên rõ nét, khoảng cách thu nhập người giàu người nghèo ngày rộng Lĩnh vực Ngân hàng bước sang trang mới, bước xóa bỏ bao cấp hoạt động tín dụng, ngân hàng tự chủ vốn, tự chịu trách nhiệm kết tài Chính để bảo tồn nguồn vốn hoạt động mình, Ngân hàng thực lựa chọn khách hàng cho vay đòi hỏi tài sản chấp dẫn tới việc phận dân nghèo khơng có tài sản chấp không vay vốn Ngân hàng, vốn để sản xuất, đời sống người ngày khó khăn bế tắc SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC Để giải vấn đề địi hỏi phải có nguồn vốn đặc biệt dành riêng cho đối tượng nghèo, giúp người nghèo dễ tiếp cận với nguồn vốn vay Ngân hàng hơn, tín dụng ưu đãi người nghèo Tín dụng sách việc dùng nguồn lực tài nhà nước cho vay ưu đãi người nghèo đối tượng ưu đãi khác nhằm phát triển kinh tế, cải thiện đời sống, giúp người nghèo đối tượng khác, bước hòa nhập phát triển đồng với thành phần khác xã hội 1.1.3 Tác dụng tín dụng sách Hộ nghèo đa phần người thiếu kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, để đảm bảo thực mục tiêu “tăng trưởng kinh tế đôi với công xã hội”, hình thức hỗ trợ người nghèo thơng qua kênh tín dụng ưu đãi Thơng qua kênh tín dụng ưu đãi, hỗ trợ vốn pháp pháp sản xuất kinh doanh, người nghèo tiếp cận với kinh tế thị trường Việc cho vay ưu đãi hộ nghèo vốn Chính phủ làm giảm đáng kể nạn cho vay nặng lãi nhiều khu vực việc bán nông sản non hộ nghèo cần vốn cho sản xuất kinh doanh chi tiêu gia đình, sở góp phần tăng thêm thu nhập thực tế cho hộ nghèo Vốn tín dụng ưu đãi cịn giúp người nghèo khơng có đất trồng trọt chăn ni thu tham gia phương thức sản xuất kinh doanh khác tạo công ăn việc làm cho người dân từ làm giảm tệ nạn xã hội Sản xuất kinh doanh có hiệu hộ nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói, phận người nghèo bước vươn lên thành giàu có 1.1.4 Đặc điểm tín dụng sách Đối tượng vay vốn - Hộ nghèo - Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn học đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp học nghề - Các đối tượng cần vay vốn để giải việc làm theo Nghị 120/HĐBT ngày 11 tháng 04 năm 1992 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC - Các đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi - Các tổ chức kinh tế hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo; thuộc khu vực II, III miền núi thuộc Chương trình Phát triển kinh tế - xã hội xã đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa - Các đối tượng khác có định Thủ tướng Chính phủ Nguồn vốn Nguồn vốn người nghèo đối tượng sách khác việc sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động người nghèo đối tượng sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói, giảm nghèo, ổn định xã hội Nguồn vốn tín dụng ưu đãi: - Nguồn vốn từ Ngân sách nhà nước: + Vốn điều lệ; + Vốn cho vay xóa đói, giảm nghèo, tạo việc làm thực sách xã hội khác; + Hằng năm, ủy ban nhân dân cấp trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách cấp để tăng nguồn vốn cho vat người nghèo đối tượng sách khác địa bàn; + Vốn ODA Chính phủ giao - Vốn huy động + Nhận tiền gửi có trả lãi tổ chức, cá nhân nước phạm vi kế hoạch hàng năm duyệt; + Các tổ chức tín dụng Nhà nước có trách nhiệm trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội 2% số dư nguồn vốn huy động đồng Việt Nam thời điểm 31 tháng 12 năm trước Việc thay đổi tỷ lệ trì số dư tiền gửi nói Thủ tướng Chính phủ định Tiền gửi tổ chức tín dụng Nhà nước Ngân hàng sách xã hội trả lãi suất tính sở bình SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC quân lãi suất huy động nguồn vốn hàng năm tổ chức tín dụng cộng phí huy động hợp lý hai bên thỏa thuận; + Tiền gửi tự nguyện không lấy lãi tổ chức, nhân nước; + Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá khác; + Huy động tiền gửi tiết kiệm hộ nghèo - Vốn vay: + Vay tổ chức tài chính, tín dụng ngồi nước; + Vay tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm xã hội Việt nam; + Vay Ngân hàng Nhà nước - Vốn đóng góp tự nguyện khơng hồn trả cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng tổ chức tín dụng tổ chức trị- xã hội, hiệp hội, tổ chức phi Chính phủ ngồi nước - Vốn nhận ủy thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức Chính phủ, cá nhân ngồi nước - Các nguồn vốn khác Quy trình vay vốn Bảng 1.1: Quy trình cho vay vốn tín dụng sách SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC NGÂN HÀNG CSXH (ĐIỂM GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG) HỘ NGHÈO TỔ TIẾT KIỆM VAY VỐN BAN XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO ĐƠN VỊ ỦY THÁC (HỘI ĐỒN THỂ) Chú thích: Hộ nghèo tự nguyện gia nhập Tổ tiết kiệm vay vốn nơi sinh sống viết Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD) gửi Tổ tiết kiệm vay vốn Ban quản lí Tổ tiết kiệm vay vốn họp bình xét hộ vay, lập Danh sách hộ gia đình nghèo đề nghị vay vốn ( mẫu số 03/TD), kèm Giấy đề nghị vay vốn ( mẫu 01/TD) gửi danh sách hộ nghèo lên Hội đoàn thể (đơn vị nhận ủy thác) Hội Đồn thể gửi danh sách thơng báo lên cho ban xóa đói giảm nghèo Ban xố đói giảm nghèo xã, uỷ ban nhân dân xã xác nhận chuỵển danh sách lên Ngân hàng Ngân hàng kiểm tra xét duyệt sau duyệt Ngân hàng gửi Thông báo kết phê duyệt cho vay (mẫu số 04/TD), lịch giải ngân địa điểm giải ngân cho ban xóa đói giảm nghèo (UBND xã.) Ban xóa đói giảm nghèo thông báo kết phê duyệt ngân hàng đến tổ tiết kiệm vay vốn SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC Tổ tiết kiệm vay vốn thông báo cho hộ vay kết Ngân hàng thông báo thời gian địa điểm giải ngân đến hộ vay vốn Các hộ đến Ngân hàng diểm giao dịch lưu động ngân hàng để nhận tiền Nguyên tắc tín dụng - Người vay phải sử dụng mục đích; - Người vay phải trả nợ hạn gốc lãi Mức cho vay Mức cho vay lần vay phù hợp với loại đối tượng vay vốn tín dụng ưu đãi Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội định công bố sở nhu cầu vay vốn khả nguồn vốn huy động thời kì Thời hạn cho vay, gia hạn nợ, chuyển nợ hạn - Thời hạn cho vay quy định vào mục đích sử dụng vốn vay Người vay thời hạn thu hồi vốn chương trình, dự án có tính đến khả trả nợ Người vay - Trường hợp Người vay chưa trả nợ kỳ hạn cam kết nguyên nhân khách quan, Ngân hàng hàng Chính sách xã hội xem xét cho gia hạn nợ - Trường hợp Người vay sử dụng vốn sai mục đích, Người vay có khả trả khoản nợ đến hạn khơng trả chuyển nợ q hạn Tổ chức cho vay kết hợp với quyền sở tại, tổ chức trị - xã hội có biện pháp thu hồi nợ - Thời hạn cho vay, gia hạn nợ, chuyển nợ hạn Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội quy định Lãi suất cho vay - Lãi suất cho vay ưu đãi Thủ tướng Chính phủ định cho thời kì theo đề nghị Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội, thống mức phạm vi nước, trừ tổ chức kinh tế thuộc đối tượng quy định khoản 3, khoản Điều Nghị định Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội định có phân biệt lãi suất khu vực II khu vực III SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC - Lãi suất nợ hạn tính 130% lãi suất cho vay Rủi ro tín dụng xử lý rủi ro - Người vay không trả nợ nguyên nhân khách quan gây như: thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh, sách nhà nước thay đổi, biến động giá thị trường giải sau: + Trường hợp xảy diện rộng, thực theo định Thủ tướng phủ + Trường hợp xảy diện đơn lẻ, cục cho gia hạn nợ, giãn nợ xử lý từ quỹ dự phòng rủi ro - Những thiệt hại nguyên nhân chủ quan Người vay, tổ chức nhận ủy thác cán bộ, viên chức Ngân hàng Chính sách xã hội gây đối tượng phải bồi hoàn chịu trách nhiệm trước pháp luật 1.1.5 Vai trị tín dụng sách Góp phần đáng kể cho cơng xóa đói giảm nghèo tạo việc làm cho người dân, thời gian qua hộ nghèo thơng qua tín dụng ưu đãi để sử dụng vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh đồng thời tiếp cận với phương thức sản xuất tiên tiến, thị trường đa dạng lồng ghép với công tác khuyến nông, khuyến công, chuyển giao khoa học kỹ thuật để tăng nâng suất, tăng thu nhập cho hộ nghèo Điều góp phần làm giảm tỷ lệ đói nghèo Việt Nam thời gian qua Thơng qua chương trình cho vay hộ nghèo huy động sức mạnh tổng hợp hệ thống trị -xã hội, động viên tham gia toàn xã hội hướng tới giúp đỡ người nghèo 1.2 Hiệu tín dụng sách 1.2.1 Khái niệm Hiệu tín dụng khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa toàn diện kinh tế, trị xã hội Có thể hiểu hiệu tín dụng hộ nghèo thỏa mãn nhu cầu sử dụng vốn chủ thể Ngân hàng người vay vốn, lợi ích kinh tế mà xã hội thu đảm bảo tồn phát triển Ngân hàng Xét mặt kinh tế: SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC - Tín dụng hộ nghèo giúp người nghèo khỏi đói nghèo sau q trình xóa đói giảm nghèo sống lên mức thu nhập chuẩn nghèo, có khả vươn lên hịa nhập với cộng đồng Góp phần giảm tỷ lệ đói nghèo, phục vụ cho phát triển lưu thơng hàng hóa, góp phần giải công ăn việc làm, khai thác khả tiềm tàng kinh tế, thúc đẩy trính tích tụ tập chung sản xuất, giải tốt mối quan hệ tăng trưởng tín dụng tăng trưởng kinh tế - Giúp cho người nghèo xác định rõ trách nhiệm quan hệ vay mượn, khuyến khích người nghèo sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh tạo thu nhập để trả nợ Ngân hàng, tránh hiểu nhầm tín dụng cấp phát Xét mặt xã hơi: - Tín dụng cho hộ nghèo góp phần xây dựng nông thôn mới, làm thay đổi sống nơng thơn, an ninh, trật tự an tồn xã hội phát triển tốt, hạn chế mặt tiêu cực Tạo mặt đời sống kinh tế xã hội nông thôn - Tăng cường gắn bó hội viên với tổ chức hội, đồn thể thơng qua việc hướng dẫn giúp đỡ kỹ thuật sản xuất, kinh nghiệm quản lý kinh tế gia đình Nêu cao tinh thần tương thân tương giúp đỡ lẫn nhau, tăng cường tình làng nghĩa xóm, tạo niềm tin người dân Đảng Nhà nước - Góp phần trực tiếp vào chuyển đổi cấu kinh tế nông thôn thông qua áp dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất,tạo ngành nghề,dịch vụ nơng nghiệp góp phần thực phân công lại lao động nông nghiệp lao động xã hội 1.2.2.Các tiêu chí đánh giá hiệu qủa tín dụng sách Chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội thể qua tiêu định lượng (như tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ thu lãi ) tiêu định tính (như cho vay vốn đối tượng thụ hưởng, uy tín ngân hàng, mức độ tác động đến kinh tế nói chung tác động đến việc giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội nói riêng Sự tăng trưởng nguồn vốn Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn: SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC Nguồn vốn ưu đãi tăng trưởng nhanh qua năm giải việc thiếu vốn hộ nghèo, nguồn vốn tăng lên phục vụ nhu cầu vay vốn người nghèo tốt Mức cho vay tăng cao hộ nghèo đáp ứng đầy đủ vốn cho sản xuất, nguồn vốn tăng cao ngân hàng có điều kiện thuận lợi để mở rộng cho vay, có nhiều người nghèo tiếp nhận vốn tín dụng ưu đãi, từ người nghèo có nhiều hội thoát nghèo Nếu nguồn vốn địa phương huy động nhiều bị phụ thuộc, chờ nguồn vốn từ Trung ương chuyển mà giải phần nhu cầu vay vốn hộ nghèo đồng thời làm giảm gánh nặng cho Ngân sách nhà nước \ Tình hình thực cho vay Quy trình thực cho vay thể chất lượng tín dụng hiệu hay không hiệu thể qua việc vốn vay đảm bảo trao đến tay người vay không trùng với nguồn vốn khác cho vay, thủ tục vay đơn giản người vay dễ hiểu, dễ tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi Về điều kiện cho vay: xét duyệt cho vay phải đảm bảo người, đối tượng, chủ trương, sách Do đa số khách hàng Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Thuận An hộ nghèo nên vay với lãi suất ưu đãi tạo điều kiện cho họ dễ dàng có vốn vay mà it chi phí Cán Ngân hàng Chính sách xã hội phải có kiến thức kinh tế tổng hợp để xác định thời hạn cho vay mức vay hợp lý, đảm bảo cho cá hộ nghèo có đủ vốn sản xuất kinh doanh, đảm bảo nguồn vốn vay sử dụng mục đích, việc cho vay hộ nghèo với thời gian dài tạo gánh nặng lớn cán tín dụng Doanh số cho vay Doanh số cho vay yếu tố quan trọng thể thành công hay thất bại Ngân hàng công tác cho vay: SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 10 GVHD: VŨ VĂN THỰC -Doanh số cho vay tăng lên cho thấy hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, nhiều người biết đến đồng thời việc nhiều người tiếp cận nguồn vốn có hội vươn lên nghèo -Doanh số cho vay giảm xuống nhiều nguyên nhân công tác tuyên truyền Ngân hàng tín dụng thất bại nhiều người chưa biết đến với tín dụng sách viêc giảm xuống tín hiệu mừng đối tượng vay hộ nghèo nghèo nên khơng cịn vay Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ cao tỉ lệ thuận với doanh số cho vay cho thấy công tác thu nợ ngân hàng hiệu quả, tỉ lệ nợ hạn thấp ngân hàng có nguồn vốn tái cho vay không bị tồn động hay thiếu vốn Một người vay có tiền trả nợ vay cho thấy họ có thu nhập, đời sống cải thiện Nợ hạn Nợ hạn tiêu bản, quan trọng để đo lường, đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng, số thấp chất lượng tín dụng cao ngược lại Nợ hạn loại rủi ro tín dụng gây tổn thất tài cho Ngân hàng người vay chưa không thực nghĩa vụ trả nợ hạn theo cam kết khả toán Do đặc thù hoạt động Ngân hàng sách xã hội vốn Ngân hàng vốn huy động từ nhiều nguồn khác nên nợ hạn ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài Ngân hàng sách xã hội, đến khả hoàn trả vốn cho nguồn vốn huy động phải hoàn trả, đặc biệt đến khả cấp tín dụng chu kỳ Tùy theo tiêu thức phân loại mà loại nợ hạn gọi với tên khác nhau, để đánh giá tổng thể, người ta thường sử dụng tiêu sau: Tỷ lệ nợ hạn SVTH: LƯU QUỲNH NGHI = Nợ hạn x 100% 50 GVHD: VŨ VĂN THỰC - Kiểm tra đánh giá lại mặc làm chưa làm để đặt mục tiêu kế hoạch cho năm sau - Tiếp tục tham mưu với Chính quyền địa phương, hội Đoàn thể Hội ủy thác để đưa Đề án nâng cao hiệu tín dụng Thứ tư: Tăng cường công tác kiểm tra giám sát hoạt đợng tín dụng - Chủ động xây dựng hệ thống kiếm tra nội bộ, kiểm soát nội độclập, thống tổ chức hoạt động Thứ năm: Chú trọng cơng tác tun truyền sách tín dụng - Phối hợp quyền địa phương , tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm vay vốn thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu quyền lợi, nghĩa vụ trước, sau vay vốn, để họ khơng cịn tư tưởng trơng chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng - Tổ chức tuyên truyền thông qua buổi họp Tổ Tiết kiệm vay vốn, Hội đoàn thể khu phố để tuyên truyền vốn sách Phịng giao dịch c Giải pháp từ phía Hợi đồn thể nhận ủy thác - Thực tốt Hợp đồng ủy thác ký kết với Phòng giao dịch - Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể cán - Nâng cao lực thực nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý cho cán Hội đoàn thể cấp, để họ điều phối tốt hoạt động thành lập Tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho cán Hội đoàn thể cấp (nhất cấp xã) Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn - Các Hội đoàn thể cấp cần phối hợp chặt chẽ với Phòng giao dịch để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay Hội cấp tổ Tiết kiệm vay vốn Đặc biệt việc phối hợp tốt công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 51 GVHD: VŨ VĂN THỰC - Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ tổ Tiết kiệm vay vốn Hội quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm thực cách có hiệu - Cần nghiên cứu chế tài hợp lý Hội đoàn thể: Tổ chức hoạt động thi tài nghiệp vụ, quản lý tổ chức Hội đoàn thể, phân loại Hội để nâng cao trình độ khuyến khích hăng say làm việc tổ chức Hội đoàn thể Giải pháp từ phía tổ Tiết kiệm vay vốn - Thường xuyên tập huấn bổ sung nghiệp vụ cho vay ủy thác công tác ghi sổ, tổ chức điều hành họp Tổ… - Tăng cường mối quan hệ tổ Tiết kiệm vay vốn với hộ vay để biết rõ hoàn cảnh hộ - Nâng cao chất lượng cơng tác bình xác hộ xin vay - Thường xuyên tổ chức họp tổ để tun truyền sách Phịng giao dịch quyền lợi nghãi vụ hộ vay hướng dẫn thủ tục - Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương Giải pháp từ quyền cấp - Chú trọng cơng tác xác nhận đối tượng cho vay để đảm bảo cho vay đối tượng khả thu hồi nợ - Chỉ đạo tốt hoạt động Ban giảm nghèo - Giúp đỡ hộ vay sử dụng vốn hiệu hướng dẫn, cung cấp tài liệu, phương pháp sản xuất kinh doanh Giải pháp từ phía Ban đại diện Hợi đồng quản trị - Giám đốc Phịng giao dịch cần tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị thường xuyên tổ chức họp, quán triệt phân công thành viên kiểm tra giám sát kế hoạch đề - Giám đốc Phòng giao dịch cần tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị để tham mưu cho Chủ tịch Ủy ban nhân dân việc: + Bổ sung nguồn vốn tín dụng sách + Đề đề án/phương án nâng cao hiệu tín dụng SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 52 GVHD: VŨ VĂN THỰC + Rà soát bổ sung hộ nghèo theo tiêu chí quy định 3.3.2.Kiến nghị Kiến nghị với quan nhà nước - Xóa đói giảm nghèo có tính nhạy cảm cao, thể chất ưu việt chế độ xã hội chủ nghĩa Tuy nhiên nhiệm vụ khó khăn phức tạp, lâu dài, trách nhiệm không riêng mà phải có phối hợp trách nhiệm cấp, nghành từ trung ương đến địa phương Đề nghị nhà nước có đạo chặt chẽ để Bộ, Nghành liên quan nâng cao trách nhiệm việc phối hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay xóa đói giảm nghèo Có sách đồng việc phát triển kinh tế xã hội, gắn với xóa đói giảm nghèo Xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ phạm vi quốc gia hoạch định chiến lược phát triển kinh tế- xã hội quốc gia vùng lãnh thổ phải coi trọng vị trí, nhiệm vụ cơng tác xóa đói giảm nghèo cụ thể hiệu quả, phải đặt công tác cho vay hộ nghèo tổng thể nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo, bên cạnh cho vay phải hỗ trợ người nghèo công nghệ, kỹ thuật… - Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan điều tra, thống kê xác số hộ nghèo để Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay đối tượng, có hiệu - Ủy ban nhân dân huyện hàng năm trích phần ngân sách địa phương tiết kiệm chi tiêu chuyển sang Ngân hàng Chính sách để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo giải việc làm Chỉ đạo cấp, ngành quy hoạch vùng, ngành, tổ chức tốt việc chuyển giao công nghệ kỹ thuật…giúp người vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hộicó hội đầu tư dự án có hiệu - Đảm bảo an toàn đồng vốn vay, đề nghị Ủy ban nhân dân huyện đạo cấp, nghành có liên quan, kết hợp tốt với Ngân hàng sách việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, xủ lý nghiêm tập thể, cá nhân tham ơ, lợi dụng, chầy ỳ cố tình khơng trả nợ ngân hàng - Các tổ chức trị- xã hội Hội phụ nữ, Hội nông dân, Hội cựu chiến binh, Đồn niên cộng sản Hồ Chí Minh… cần có phối hợp tốt với Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động cho vay hộ nghèo, quan tâm tăng vốn cho hộ SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 53 GVHD: VŨ VĂN THỰC nghèo đối tượng sách, bên cạnh phải tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát công tác giải ngân vốn ưu đãi, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên giúp đỡ, phổ biến cách thức sản xuất kinh doanh cho hộ nghèo nhằm nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh họ, từ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi - Các tổ chức trị- xã hội nhận dịch vụ ủy thác cần có chương trình kiểm tra, giám sát tổ chức trị cấp sở việc thực hợp đồng ủy thác, làm tốt công tác thông tin tuyên truyền, giám sát hoạt động tổ tiết kiệm, lồng ghép chương trình kinh tế, văn hóa, xã hội với chương trình tín dụng, hướng dẫn người vay sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hợi - Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh chuyển vốn đầy đủ, kịp thời để Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An cho vay đáp ứng kịp thời nhu cầu thiếu vốn hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn - Sớm hoàn thiện chế cho vay đồng đồi với hộ nghèo, đảm bảo hành lang pháp lý giúp chi nhánh cho vay thuận lợi, pháp luật, có hiệu - Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam xem xét mở rộng cho vay trường hợp nhiều hộ gia đìh thuộc diện nghèo địa phương có chung hộ ( hộ ăn sinh hoạt riêng biệt) Kết luận chương Trong trình phát triển mười hai năm qua Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An gặt hái nhiều thành công số nhược điểm cần khắc phục cố gắng làm tốt tương lai SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 54 SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC 55 GVHD: VŨ VĂN THỰC KẾT LUẬN CHUNG Từ kinh tế Việt Nam chuyển sang hoạt động theo chế – chế thị trường có quản lý Nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội thể rõ vai trò, chức nâng phát triển kinh tế Hoà xu hướng phát triển chung ngành, Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương Phòng giao dịch thị xã Thuận An thực tốt chức Ngân hàng, thời gian qua hoạt động phịng trở nên sơi động, điều chứng tỏ hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội ngày cao, Ngân hàng tạo vị khẳng định địa bàn để tồn phát triển Trong thời gian thực tập Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An giúp em hiểu rõ chế hoạt động tín dụng đối tượng sách Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương Phịng giao dịch thị xã Thuận An thể rõ vai trò chức phát triển kinh tế Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương Phịng giao dịch thị xã Thuận An thực tốt chức ngân hàng Nhà nước hoạt động khơng mục đích lợi nhuận tạo uy tín tín nhiệm khách hàng nhân dân địa phương thái độ lịch sự, linh hoạt, tận tình, thân thiện đội ngũ cơng nhân viên Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phòng giao dịch thị xã Thuận An góp phần tạo thành cơng cơng tác xóa đói giảm nghèo địa phương Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An ta thấy hiệu hoạt động phòng tương đối tốt Thực tế nợ hạn qua năm có tăng nằm ngưỡng an tồn, doanh số cho vay, thu nợ hộ nghèo giảm đáng kể với tăng lên hộ cận nghèo cho thấy nhiều hộ vươn lên vượt qua ngưỡng nghèo, điều cho thấy chương trình cho vay hộ nghèo đạt kết đáng kể Thông SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 56 GVHD: VŨ VĂN THỰC qua việc thực tín dụng ưu đãi đáp ứng nhu cầu đối tượng vay vốn nhanh chống, thuận lợi hiệu Tổ Tiết kiệm vay vốn nơi diễn hoạt động tín dụng sách sở, nơi định thành bại Ngân hàng Chính sách xã hội, nơi định chất lượng tín dụng Việc củng cố chấn chỉnh nâng cao chất lượng hoạt động tổ Tiết kiệm vay vốn yêu cầu mà lâu dài tổ Tiết kiệm vay vốn tổ chức mạng lưới thay sở Tóm với kết hoạt động tín dụng đạt năm qua, Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An khẳng định vai trò quan trọng nghiệp xố đói giảm nghèo…, thường xuyên quán triệt nhận rõ thử thách mới, góp phần ổn định xã hội phát triển đất nước SVTH: LƯU QUỲNH NGHI 57 SVTH: LƯU QUỲNH NGHI GVHD: VŨ VĂN THỰC ... cho Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An Từ thực tế thực sách cho vay người nghèo kết đạt từ ngân hàng giới Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương. .. Lập báo cáo thống kê nghiệp vụ tín dụng theo chế độ thơng tin báo cáo Ngân hàng Chính sách xã hội cấp ban hành Hiện có chương trình cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Dương - Phòng giao. .. chức Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An: Bảng 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Bình Dương - Phịng giao dịch thị xã Thuận An Hiện