Quản Trị Chiến Lược Trong Kinh Doanh Ngân Hàng

Phần Quản trị chiến lược kinh doanh ngân hàng : Quản trị chiến lược kinh doanh ngân hàng Ni dung phn I Tổng quan quản trị chiến lược KDNH Chiến lược KDNH 1.1 Khái niệm 1.2 Vai trò Quản trị chiến lược KDNH 2.1 Khái niệm 2.2 Vai trò 2.3 Mô hình II Nội dung quản trị chiến lược KDNH Xây dựng mục tiêu chiến lư ợc kinh doanh Phân tích môi trường kinh doanh ngân hàng Thiết lập lựa chọn chiến lược Tổ chức thực chiến lư ợc KIểm tra, đánh giá điều chỉnh chiến lược I Tổng quan chiến lược KDNH Chiến lược KDNH 1.1 Khái niệm Chiến lược kinh doanh kế hoạch dài hạn mạng tính tổng thể chương trình hành động tổng quát nhằm triển khai nguồn lực để đạt mục tiêu đề ngân hàng đảm bảo phù hợp với thay đổi môi trường I Tổng quan chiến lược KDNH Chiến lược KDNH 1.2 Vai trò Xác định phương hướng hoạt động dài hạn cho ngân hàng Cung cấp cho nhà quản trị ngân hàng khung nhằm hướng dẫn tư hành động họ dài hạn ngắn hạn (tiền đề cho việc thực chức cấp quản trị) Tạo vững cho việc đề sách, định kinh doanh I Tổng quan chiến lược KDNH Quản trị chiến lược kinh doanh NH 2.1 Khái niệm Quản trị chiến lược trình phân tích môi trường tại, dự báo môi trường tương lai, xác định sứ mệnh, mục tiêu chương trình chiến lược, tổ chức triển khai, kiểm tra đánh giá việc thực mục tiêu, chương trình chiến lược thực tế Quản trị chiến lược kinh doanh ngân hàng 2.2 Vai trò quản trị chiến lược @ h3 NH hiểu mục đích định hướng hoạt động kinh doanh Tăng tính chủ động, tính thích nghi Thay đổi phương thức cách thức quản trị NH dự đoán vị trí NH tương lai Nắm bắt hội đối phó với thách thức xảy Quản trị chiến lược kinh doanh ngân hàng 2.3 Mô hình quản trị chiến lược PT Mtr KD bờn Xỏc inh s mnh, MT ca NH im Mnh/ yu Xột li Cỏc Mtiờu PT Mtr KD bờn ngoi Hỡnh Thnh CL KD Ktra & Trin khai Thc hin iu chnh KD KHCL C hụi/ Thỏch Thc Xõy dng TC & thc hin Ktra & iu chnh II Nội dung quản trị chiến lược Xây dựng mục tiêu chiến lược kinh doanh 1.1 Sứ mệnh kinh doanh Sứ mệnh kinh doanh NH mục đích hoạt động kinh doanh nó, lý cho đời, tồn phát triển NH Sứ mệnh kinh doanh NH trả lời câu hỏi : NH đời tồn để làm gì? Xây dựng mục tiêu chiến lược kinh doanh 1.2 Mục tiêu 1.2.1 Khái niệm Mục tiêu trạng thái, kết cụ thể mà ngân hàng muốn đạt khoảng thời gian định 1.2.2 Phân loại mục tiêu Định tính- định lượng - Lợi nhuận, ROE,ROA - Quy mô: nguồn, TD, DV - Chiếm lĩnh thị trường - Chất lương hoạt động Phân tích môI trường kinh doanh 2.1 Phân tích môi trường bên Môi trường pháp luật trị Môi trường kinh tế NHcạnh tranh tiềm tàng áp lực khách hàng gửi tiền Ngân hàng áp lực khách hàng sử dụng DVNH Sản phẩm thay Môi trường văn hoá-xã hội Môi trường công nghệ 3.2.2 Lựa chọn chiến lược a Các lựa chọn chiến lược Sức mạnh cạnh tranh ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh: Nhiệm vụ mục tiêu ngân hàng Quan điểm Ban giám đốc điều hành Năng lực tài ngân hàng Năng lực trình độ độ ngũ cán quản trị kinh doanh ngân hàng Sự phản ứng đối tượng hữu quan Yếu tố thời điểm: Kết đánh giá chiến lược ngân hàng Kết phân tích danh mục đầu tư doanh nghiệp 3.2.2 Lựa chọn chiến lược b Đánh giá phương án chiến lược Xác định tiêu thức đánh giá Xác định mức điểm cho tiêu thức đánh giá Phân tích tính điểm phương án chiến lược Tiến hành so sánh lựa chọn chiến lược kinh doanh 3.2.2 Lựa chọn chiến lược Nguyên tắc lựa chọn Về nguyên tắc chọn phương án có số điểm cao Đối với phương án điểm trung bình xây dựng lai Không có phương án đạt mức trung bình, chứng tỏ phương án đưa ra, không phương án đạt mục tiêu, trư ờng hợp ngân hàng phảI bắt đầu lại quy trình xây dựng giảm bớt tiêu đề Tổ chức thực 4.1 Thiết lập mục tiêu hàng năm Khái niệm: Mục tiêu hàng năm kết mà ngân hàng phải phấn đấu đạt năm để đạt tới mục tiêu dàI hạn Đặc điểm: Mục tiêu hàng năm phải đo lường được, có định lượng, có tính thách thức, thực tế phù hợp có tính ưu tiên Mục tiêu hàng năm phân chia thành mục tiêu phận, từ làm sở giao cho đơn vị thành viên thực Mục tiêu hàng năm thường xác định tiêu khả thu lợi nhuận, tiêu tăng trưởng thị phần phận kinh doanh theo khu vực địa lý, theo nhóm khách hàng Tổ chức thực 4.1 Thiết lập muc tiêu hàng năm ý nghĩa Là sở để phân phối nguồn lực trình thực chiến lược Là sở để đánh giá mức độ hoàn thành công việc quản trị viên Là công cụ quan trọng để kiểm soát trình thực chiến lược nhằm đạt mục tiêu dài hạn đặt Là ưu tiên tổ chức, phòng ban Mục đích: xác định mục tiêu hàng năm nhằm: Hướng dẫn đạo hoạt động thành viên Xác định tiêu chuẩn hiệu Cung cấp sở cho việc thiết kế tổ chức Tổ chức thực 4.2 Xây dựng sách Khái niệm: Chính sách nguyên tắc đạo, phương pháp thủ tục, quy tắc, hình thức công việc hành thiết lập để hỗ trợ thúc đẩy công việc theo mục tiêu đề Vai trò: Là công cụ thực thi chiến lược Là sở cho kiểm soát quản trị Xây dựng hoàn thiện sách nhằm cung cấp quy định chung hướng dẫn cách suy nghĩ hành động cho cấp quản trị trình triển khai thực nhiệm vụ chiến lược cấp, đơn vị hay lĩnh vực hoạt động Các sách góp phần quan trọng làm cho mục tiêu trở nên cụ thể dễ hiểu Tổ chức thực 4.2 Xây dựng sách Những sách chủ yếu ngân hàng sử dụng là: Chính sách marketing Chính sách tín dụng Chính sách đầu tư Chính sách huy động vốn Chính sách kinh doanh khác Chính sách người lao động Chính sách tài Chính sách công nghệ Chính sách quản lý Tổ chức thực 4.3 Đề chương trình hành động Chương trình hành động phức hệ mục tiêu, sách, thủ tục quy tắc, nhiệm vụ giao, bước phải tiến hành, nguồn lực cần sử dụng yếu tố cần thiết khác để triển khai thực thành công nhiệm vụ đạt đư ợc mục tiêu đề Trong ngân hàng chương trình thường phân thành loại chủ yếu sau: Các chương trình tổng thể Các chương trình Các chương trình Tổ chức thực 4.4 Đảm bảo nguồnlực cho việc thực thi chiến lược Đánh giá nguồn lực: Điều chỉnh nguồn lực Đảm bảo phân bổ nguồn lực Tổ chức thực 4.4 Đảm bảo nguồnlực cho việc thực thi chiến lược Phân bổ nguồn lực hoạt động kinh doanh ngân hàng Cần xem lại định hướng tổng quát việc phân bổ nguồn vốn Phân tích cấu tàI ngân hàng thực thi chiến lược kinh doanh Cơ cấu tàI có ảnh hưởng đến mức chi phí huy động nguồn vốn cho việc thực chiến lược đến việc thực mục tiêu lợi nhuận Phân tích nhu cầu vốn, lập ngân sách vốn, công cụ quan trọng phục vụ cho việc thực hiệnvà kiểm tra quản lý vốn -Khi lựa chọn nguồn vốn cần xem xét cụ thể mục đích sử dụng vốn, chi phí sử dụng vốn, ưu, nhược điểm nguồn vốn Tổ chức thực 4.5 Triển khai thực chiến lược Kiểm tra, đánh giá điều chỉnh chiến lược 5.1 Mục đích công tác kiểm tra đánh giá chiến lược Xác định sai lệch mục tiêu, biện pháp, cách thức kết triển khai nội dung chiến lược so với dự kiến ban đầu để xác lập tình trạng Xác định chiều hướng mức độ sai lệch Xác định nguyên nhân sai lệch Dự kiến biện pháp điều chỉnh hoạt động điều chỉnh chiến lược Kiểm tra, đánh giá điều chỉnh chiến lược 5.2 Quy trình đánh giá chiến lược Bước 1: Xác định đối tượng, phạm vi đánh giá chiến lược Bước 2: Xác định nội dung kiểm tra đánh giá chiến lược Bước 3: Xây dựng tiêu chuẩn kiểm tra Bước 4: Thực kiểm tra đánh giá chiến lược theo tiêu chuẩn xây dựng lựa chọn Có thay đổi lớn yếu tố môI trường không Có Mục tiêu Không Triển khai theo chiến lược Kiểm tra đánh giá chiến lược Có thay đổi lớn khả nguồn lực ngân hàng không Điều chỉnh Giải pháp Không Chính sách Có Chiến lược điều chỉnh Kiểm tra, đánh giá điều chỉnh chiến lược 5.2 Quy trình điều chỉnh chiến lược Xác định cần thiết phảI điều chỉnh chiến lư ợc Xác định cản trở việc điều chỉnh chiến lư ợc Thực điều chỉnh chiến lư ợc Đánh giá lại điều chỉnh chiến lư ợc [...]... động kinh doanh của ngân hàng Cơ hội Thách thức Những quan tâm, ưu đãi của Chính phủ đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sự xuất hiện ngày càng nhiều các đối thủ cạnh tranh với tiềm lực mạnh Những ưu đãi về thuế Sự xuất hiện của các sản phẩm thay thế Cơ hội trong việc liên doanh, liên kết với các ngân hàng nước ngoài Nền kinh tế trong thòi kỳ suy thoái Cơ hội mở rộng thị trường sang các nư ớc trong. .. môI trường kinh doanh 2.2 Phân tích môi trường bên trong b Phân tích chất lượng sản phẩm - dịch vụ Các tính năng, lợi ích mà sản phẩm NH đem lại Tính khác biệt của sản phẩm ngân hàng so với các ngân hàng khác Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Công nghệ áp dụng trong quá trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng Thái độ, phong cách phục vụ của nhân viên ngân hàng 2 Phân tích môI trường kinh doanh 2.2... 2.2 Phân tích môi trường bên trong d Phân tích trình độ tổ chức Tính quy mô, cấu trúc hợp lý của NH Tính rõ ràng trong việc phân chia trách nhiệm của các phòng ban Tính linh hoạt trong cơ cấu tổ chức Sự trao quyền và phân quyền trong việc điều hành và lãnh đạo của ngân hàng Khả năng phát huy sức mạnh tập thể 2 Phân tích môI trường kinh doanh 2.2 Phân tích môi trường bên trong e Những điểm mạnh và điểm... huy được thế mạnh của mỗi ngân hàng, cắt giảm được chi phí, tránh được rủi ro trong quá trình đổi mới Tạo nên sức mạnh ưu việt trong cạnh tranh Nhược điểm Quyền lực và lợi nhuận bị chia sẻ 3 Thiết lập và lựa chọn chiến lược 3.1 Đề xuất chiến lược 3.1.2 Chiến lược ổn định Chiến lược ổn định là chiến lược mà ngân hàng thưc hiện duy trì quy mô kinh doanh hiện tại của ngân hàng trong thời kỳ chiến lược... mạnh cạnh tranh của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh: Nhiệm vụ và mục tiêu của ngân hàng Quan điểm của Ban giám đốc điều hành Năng lực tài chính của ngân hàng Năng lực và trình độ của độ ngũ cán bộ quản trị kinh doanh của ngân hàng Sự phản ứng của các đối tượng hữu quan Yếu tố thời điểm: Kết quả đánh giá chiến lược hiện tại của ngân hàng Kết quả phân tích danh mục đầu tư của doanh nghiệp 3.2.2... của ngân hàng so với các ngân hàng khác thông qua sức mạnh nội tại của ngân hàng Điểm yếu: là những hạn chế, những nhược điểm của ngân hàng so với ngân hàng khác Điểm mạnh Điểm yếu Sản phẩm của ngân hàng có chi phí thấp hơn đối thủ cạnh tranh Hệ thống kiểm soát chi phí không tốt, chi phí sản phẩm còn cao Sản phẩm có tính khác biệt, độc đáo Sản phẩm danh tiếng Chất lương sản phẩm, dịch vụ của ngân. .. rủi ro có thể xảy ra áp dụng: Các ngân hàng có cùng mục đích trong kinh doanh Có các lợi thế cạnh tranh bổ sung cho nhau 3 Thiết lập và lựa chọn chiến lược 3.1 Đề xuất chiến lược 3.1.1 Chiến lược tăng trưởng b Chiến lược tăng trưởng hướng ngoại Chiến lược thôn tính Qua cạnh tranh các ngân hàng mạnh, có tiềm lực lớn sẽ thôn tính các ngân hàng nhỏ để phát triển thành các ngân hàng có quy mô lớn hơn, mạnh... liên doanh Chiến lượcliên doanh là hợp tác giữa các ngân hàng nhằm thực hiện những chiến lược to lớn mà mỗi ngân hàng không tự mình đủ năng lực và khả năng thực hiện ( Với NHPT chủ yếu là theo chiến lược này) 3 Thiết lập và lựa chọn chiến lược 3.1 Đề xuất chiến lược 3.1.1 Chiến lược tăng trưởng b Chiến lược tăng trưởng hướng ngoại Ưu điểm Đạt được lợi thế về quy mô và kinh nghiệm cao của mỗi ngân hàng... trường bên trong c Phân tích nguồn nhân lực Năng lực phẩm chất, trách nhiệm của ban lãnh đạo Trình độ, kinh nghiệm, khả năng sáng tạo của CBNV NH Thái độ làm việc của CBNV NH Môi trường làm việc của CBNV NH Mức độ động viên thoả mãn của CBNV NH Các chương trình đào tạo, tập huấn bồi dưỡng kỹ năng cho CBNV NH Mối quan hệ giữa thủ trưởng và nhân viên trong ngân hàng 2 Phân tích môI trường kinh doanh 2.2... trường kinh doanh 2.1 Phân tích môi trường bên ngoài 2.1.3 Xác định cơ hội và thách thức Cơ hội Cơ hội muốn đề cập tới những tác động của kinh tế, xã hội, chính trị, công nghệ, xu hướng cạnh tranh và các sự kiện có thể đem lại những thuận lợi to lớn cho ngân hàng Thách thức Thách thức cũng liên quan đến tác động của các vấn đề kinh tế, xã hội, chính trị , công nghệ nhưng nó có thể đem lại cho ngân hàng