Năng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Quân Đội : Luận văn ThS. Kinh doanh và quản lý: 60 34 20

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ TƢƠI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ TƢƠI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số : 60 34 20 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội - 2014 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng ii Danh mục biểu đồ ii LỜI NÓI ĐẦU Chương 1: Những vấn đề lý luận chung phát triển hoạt động KDNT ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ cụ thể hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 10 1.2 Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 20 Chương 2: Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng VPBank 27 2.1 Giới thiệu VPBank 27 2.1.1 Sự đời 27 2.1.2 Hoạt động kinh doanh 27 2.2 Thực trạng phát triển kinh doanh ngoại tệ VPBank 28 2.2.1 Một số nghiệp vụ triển khai 28 2.2.2 Quy trình kinh doanh ngoại tệ VPBank 32 2.2.3 Tình hình phát triển kinh doanh ngoại tệ VPBank qua tiêu 42 2.3 Đánh giá chung 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 58 Chương 3: Định hướng số giải pháp để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng VPBank giai đoạn 62 3.1 Bối cảnh 62 3.1.1 Khó khăn 62 3.1.2 Thách thức 71 3.2 Định hướng ngân hàng thời gian tới 73 3.3 Các giải pháp cụ thể ngân hàng VPBank 74 3.3.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ cụ thể hoạt động KDNT VPBank 74 3.3.2 Nhóm giải pháp tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ 76 3.3.3 Thường xuyên đánh giá hiệu hoạt động KDNT 76 3.3.4 Xây dựng sách thu hút phát triển nguồn nhân lực 77 3.3.5 Các giải pháp khác 79 3.4 Một số kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 82 3.4.1 Điều chỉnh tỷ giá cách linh hoạt theo chế thị trường 82 3.4.2 Hoàn thiện chế quản lý ngoại hối 83 3.4.3 Xây dựng hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT 2 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Ký hiệu AUD CAD CNY CHF DVNH EUR GBP HO ISDA JPY KDNT KDNT NHNN NHNNg NHTM SGD SME TCTD TMCP USD VND VPBank XAU XNK Nguyên nghĩa Đô la Úc Đô la Canada Đồng nhân dân tệ Trung Quốc Đồng franc Thụy Sĩ Dịch vụ ngân hàng Đồng Euro (Đồng tiền chung châu Âu) Bảng Anh Hội sở Hiệp hội sản phẩm phái sinh Yên Nhật Kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nước ngồi Ngân hàng thương mại Đơ la Singapore Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Đô la Mỹ Việt Nam đồng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vàng Xuất nhập DANH MỤC BẢNG STT Số hiệu Nội dung Trang Bảng 2.1 Một số tiêu tài VPBank 29 Quy định đối tượng khách hàng cho cấp bậc Bảng 2.2 VPBank kinh doanh ngoại tệ 36 Quy định hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà VPBank thực cung cấp cho đối tượng phép Bảng 2.3 tham gia thị trường ngoại hối 37 Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ vàng VPBank qua Bảng 2.4 năm 43 Bảng 2.5 Số lượng ngoại tệ mua bán 47 Bảng 2.6 Doanh số mua ngoại tệ qua tháng năm 2012 51 Bảng 2.7 Doanh số bán ngoại tệ qua tháng năm 2012 52 Báo cáo mua bán ngoại tệ phân chia theo đối tượng Bảng 2.8 khách hàng 54 Bảng 2.9 Cơ cấu ngoại tệ mua vào theo loại giao dịch 55 Bảng 10 2.10 Cơ cấu ngoại tệ bán theo loại giao dịch 55 Bảng 11 2.11 Doanh số ngoại tệ bán Eximbank 56 Bảng 12 2.12 Quy mô kinh doanh ngoại tệ VPBank 59 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Số hiệu Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Nội dung Trang Doanh số ngoại tệ USD, EUR mua vào 49 Doanh số ngoại tệ USD, EUR bán Tỷ trọng loại ngoại tệ tổng doanh số mua, bán năm 2012 50 53 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập quốc tế mở nhiều hội, đặt không thách thức tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng Việt Nam phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng nước ngồi khơng mạnh tiềm lực tài mà cịn có nhiều kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ ngân hàng (DVNH) đại Để đáp ứng, bắt nhịp xu chung này, đồng thời tận dụng thuận lợi mà việc hội nhập mang lại, hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua có thay đổi cấu để kịp thời thích nghi Đa dạng hóa, đại hóa loại hình hoạt động kinh doanh xu chung ngân hàng thương mại Việt Nam Điều cần thiết để cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi với gói dịch vụ đa dạng, chun nghiệp, có nhiều kinh nghiệm, NHTM Việt Nam cần tập trung nghiên cứu để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm bước hội nhập vào cộng đồng tài khu vực giới Hiện nay, hoạt động ngân hàng thương mại thường bao gồm hoạt động huy động vốn, cho vay đầu tư, làm trung gian tốn Bên cạnh đó, loại hình hoạt động có vai trị quan trọng ngày chiếm tỷ trọng lớn cấu hoạt động cấu lợi nhuận NHTM Việt Nam hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPbank) NHTM khác chiếm vị trí quan trọng, hỗ trợ nhiều cho hoạt động khác tốn quốc tế, tín dụng Vai trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày tăng xu hội nhập giao lưu buôn bán với quốc gia khác ngày có xu tăng Tuy nhiên hoạt động KDNT gặp nhiều khó khăn biến động hệ thống tài tồn cầu thay đổi thường xun việc ban hành sách quản lý hoạt động Việt Nam Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đời bối cảnh kinh tế trình hội nhập, hoạt động kinh doanh ngoại tệ triển khai từ năm đầu thành lập nhiên đến giai đoạn gần hoạt động có bược phát triển mạnh Kinh doanh ngoại tệ dần trở thành hoạt động quan trọng ngân hàng tạo thu nhập cao góp phần thúc đẩy hoạt động khác phát triển Ngoài áp lực cạnh tranh từ ngân hàng nước ngồi ngân hàng nước với phát triển địi hỏi VPBank phải khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm, hồn thiện quản lý rủi ro, nâng cao hiệu phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ để phục vụ khách hàng tốt đáp ứng nhu cầu ngày phong phú tình hình Vì lý vấn đề “Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng” cần thiết Tác giả mong muốn tìm hiểu thực tế phân tích phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank năm vừa qua, từ đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank, góp phần cung cấp thơng tin hữu ích cho nhà quản lý VPBank quan tâm vấn đề Tình hình nghiên cứu 2.1 Tình hình nghiên cứu nước Ở nước hoạt động KDNT hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận thực từ lâu Do vậy, có nhiều đề tài nghiên cứu vấn đề Ngồi giáo trình đề tài nghiên cứu chung hoạt động (bao gồm khái niệm, nghiệp vụ hoạt động KDNT) ta nhận thấy, ngân hàng nước ngồi, tính phức tạp nghiệp vụ thực hoạt động KDNT, việc kiểm soát rủi ro nhà quản trị quan tâm nhiều Đã có nhiều đề tài nghiên cứu sâu việc quản trị rủi ro hoạt động KDNT, kể đến số đề tài như: “Foreign exchange risk management in commercial bank in Pakistan” tác giả Maroof Hussain năm 2010, đề tài “Management of Foreign exchange risk in selected commercial bank, in Nigeria” nhóm tác giả J.O Adetayo, E.A Dionco Adetayo B Oladejo năm 2008, đề tài “The management of Foreign Exchange Risk in UK multinationals: An empirical Investigation” tác giả P A Belt M Glaum năm 2012, nghiên cứu “The management of Foreign Exchange Risk” hai giáo sư by Ian H Giddy and Gunter Dufey thuộc trường đại học New York University and University of Michigan năm 2009 Trong hầu hết đề tài kể trên, tác giả chủ yếu sâu vào phân tích: rủi ro kinh doanh ngoại tệ gì, nhân tố tác động đến rủi ro kinh doanh ngoại tệ định chế tài phi tài chính, tiêu đo lường rủi ro kinh doanh ngoại tệ từ đưa số biện pháp quản lý rủi ro Một số phân tích tiêu biểu phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ kể đến như: “Efficiency of foreign markets and measures of turbulence” hai tác giả Jacob A Frenkel Michael L Mussa năm 1980, đề tài “Foreign exchange market efficiency tests: Implications of recent empirical findings” Paul Boothe làm việc Department of Economics, University of Alberta, Edmonton, Alberta, Canada TG6 2H4 David Longworth làm việc Bank of Canada năm 1986 Hiện nay, theo tìm hiểu thân, tác giả nhận thấy chưa có đề tại nước ngồi nghiên cứu riêng cụ thể phát triển hoạt động KDNT NHTM Việt Nam, cụ thể VPBank 2.2 Tình hình nghiên cứu nước Từ trước đến có nhiều đề tài nước nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại, đề tài tập trung chủ yếu vào việc phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Có thể kể đến cơng trình số tác giả như: “Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sỹ tác giả Trang Quốc Hưng năm 2008; đề tài “ Giải pháp mở rộng kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Công thương chi nhánh Đà Nẵng” đăng “Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ Đại học Đà Nẵng năm 2010” tác giả Trần Thị Thảo Nhi; đề tài “Giải pháp mở rộng kinh doanh ngoại tệ Phịng Kinh doanh thị trường tài VPBank” luận văn thạc sỹ tác giả Quản Trần Tùng, năm 2010, đề tài “Quản trị rủi ro kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Hằng Hải” Nguyễn Thanh Hải Bài viết “Bàn rủi ro kinh doanh ngoại tệ Việt Nam” thạc sỹ Hà Anh Dũng Tạp chí Tài ngày 29/06/2013 Đặc biệt luận văn thạc sỹ kinh tế Nguyễn Công Giảng “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam năm 2007” Trong luận văn này, tác giả nêu khái niệm kinh doanh ngoại tệ đồng thời sâu phân tích tiêu chí đánh giá hiệu kinh doanh ngoại tệ đưa số giải pháp, nhiên phân tích đối tượng tham gia vào việc thị trường hối đối tác giả khơng đề cập đến cá nhân mà đề cập đến tổ chức tài chính: Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, công ty định chế tài phi ngân hàng, nhà mơi giới (broker) Việt Nam nước có lực lượng lao động dồi dào, giá 3.3.1.1 Tập trung khai thác nguồn cung ngoại tệ giá rẻ Để tận dụng nguồn cung ngoại tệ cách tốt nhất, thu hút khách hàng có nguồn cung ngoại tệ dồi dào, với số lượng lớn để họ bán lại cho ngân hàng thời điểm thiếu hụt ngoại tệ Ban Tổng giám đốc có sách ưu đãi cho chi nhánh có họ bán nhiều ngoại tệ cho HO việc: chi nhánh mua ngoại tệ có nhu cầu với mức giá ưu đãi số lượng ưu đãi hơn, chi nhánh phép nâng hạn mức tự doanh hoạt động KDNT đạt kết tốt Bên cạnh thân chi nhánh cần chủ động thực chiến dịch Marketing để khách hàng tiếp cận hiểu rõ dịch vụ mà chi nhánh cung cấp cho khách hàng Như biết, yếu tố để thu hút khách hàng bán bán ngoại tệ cho ngân hàng sách giá Do vậy, chi nhánh cần áp dụng sách giá hấp dẫn phù hợp với đối tượng khách hàng phù hợp sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác mà VPBank đặt Giá mà nhắc đến tỷ giá, tức tỷ giá mua bán ngoại tệ chi nhánh không nên q cứng nhắc, gị bó mà cần linh hoạt phù hợp với cung cầu ngoại tệ thị trường, đồng thời đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Mức tỷ giá cân nhắc thay đổi linh hoạt tuỳ thuộc vào đối tượng khách hang, thời điểm loại hình dịch vụ cụ thể Đồng thời có sách ưu đãi khách hàng cung bán cho ngân hàng loại ngoại tệ lớn Có giảm tình trạng găm giữ ngoại tệ dân chúng tổ chức kinh tế hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, đồng thời góp phần giảm bớt căng thẳng cung cầu ngoại tệ thị trường ngoại hối Mua bán ngoại tệ sôi động làm cho vận động thị trường ngoại hối trở nên trơn tru hơn, tiếp sức cho kinh tế phát triển tự tin 3.3.1.2 Từng bước đa dạng hóa loại hình giao dịch 78 Như phân tích trên, VPBank thực loại hình giao dịch KDNT là: giao ngay, kỳ hạn hốn đổi, nghiệp vụ KDNT giao chiếm tỷ trọng lớn tổng giao dịch nghiệp vụ lại chiếm phần nhỏ Riêng hợp đồng tương lai chưa thực Như thấy hoạt động KDNT VPBank chủ yếu cịn mang tính sơ khai, chưa có kết hợp chặt chẽ với thị trường tiền tệ chưa có hoạt động dự trữ đầu Trên thị trường giới, nghiệp vụ quyền chọn nghiệp vụ kinh doanh tương lai có tính phịng ngừa rủi ro hiệu thực từ lâu Hiện tại, VPBank chưa thực giao dịch tương lai chưa có chưa có hệ thống quản trị rủi ro hồn thiện Trong tương lai VPBank cần tích cực việc làm việc với ngân hàng nước ngồi có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực này, để họ tư vấn bước thực nhiều giao dịch quyền chọn Cịn với loại hình giao dịch tương lai, giao dịch thị trường Việt Nam chưa phát triển nguồn lực VPBank nhiều hạn chế, nên thời gian trước mắt, chưa cần tập trung phát triển loại hình giao dịch Riêng loại hình giao dịch kỳ hạn hốn đổi, chưa quen với loại hình giao dịch nên khách hàng VPBank chắn nhiều bỡ ngỡ Do chi nhánh toàn hệ thống cần có có cán thật giỏi nghiệp vụ để tăng cường hoạt động tư vấn, giới thiệu cho khách hàng hiểu rõ lợi ích mà nghiệp vụ mang lại Từ đó, khách hàng biết đến sử dụng loại hình giao dịch nhiều h ơn 3.3.2 Nhóm giải pháp tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ 79 Thứ nhất, VPBank phải thường xuyên xây dựng báo cáo đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh đối tác chiến lược, khách hàng chủ đạo, đối thủ cạnh tranh để làm cho việc thực giao dịch kinh doanh ngoại hối tránh rủi ro toán Thứ hai, xây dựng quy trình kinh doanh ngoại hối bản, cho phép quản lý rủi ro giao dịch kinh doanh ngoại tệ Thứ ba, VPBank cần xây dựng hệ thống hạn mức báo cáo phân tích ngoại hối hạn mức trạng thái qua đêm, hạn mức trạng thái ứng với kỳ hạn tuần, tuần tháng, tháng, hạn mức giao dịch khách hàng… nhằm hạn chế rủi ro kinh doanh ngoại tệ ngân hàng 3.3.3 Thường xuyên đánh giá hiệu hoạt động KDNT VPBank cần chủ động tổ chức khảo sát thăm dò ý kiến khách hàng chi nhánh nhu cầu ngoại tệ quy trình thủ tục có liên quan: VPBank cần có khảo sát thăm dị chi nhánh việc thực hoạt động KDNT, để chi nhánh nêu lên khó khăn, vướng mắc, đồng thời có kiến nghị riêng quy trình thủ tục áp dụng thực Các chi nhánh người làm trực tiếp với khách hàng, họ người phải tìm hiểu nhu cầu khách hàng để từ đưa nhu cầu ngoại tệ chi nhánh Đồng thời, VPBank đưa mẫu phiếu thăm dị khách hàng xem ý kiến phản hối khách hàng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, nhu cầu ngoại tệ khách hàng đáp ứng đầy đủ hay chưa, có vấn đề khúc mắc quy trình thủ tục thực hay khơng Bên cạnh đó, VPBank đồn công tác xuống trực tiếp làm việc với chi nhánh, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để nghe ý kiến đóng góp họ, từ có thay đổi vạch chiến lược phát triển cách hợp lý 80 VPBank cần xây dựng tiêu chí cụ thể, rõ ràng phù hợp nhằm đánh giá hiệu hoạt động KDNT, từ định kỳ hàng năm vào tiêu chí để đánh giá đồng thời có sách khen thường chi nhánh đạt hiệu tốt Hiện nay, VPBank chưa có bảng tiêu chí cụ thể đánh giá việc chi nhánh hoạt động có hiệu lĩnh vực KDNT, chưa có chế ban thưởng hợp lý, kích thích khả làm việc cán Trong tương lai, VPBank cần xây dựng tiêu chí cụ thể phù hợp với mục đích tiến hành hoạt động KDNT ngân hàng nhằm khuyến khích động viên chi nhánh hoạt động tốt nhắc nhở chi nhánh hoạt động chưa hiệu Điều kích thích khiến chi nhánh chủ động việc tìm kiếm khách hàng, tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tạo đà cho phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bên cạnh hàng năm, VPBank nên tổ chức hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngân hàng nên thường xuyên có buổi hội thảo chuyên đề KDNT, buổi nói chuyện tình hình kinh tế, trị nước giới, cung cấp thơng tin cần thiết giải đáp thắc mắc Đồng thời tăng cường tổ chức lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ toán quốc tế KDNT cho cán lãnh đạo nhân viên nghiệp vụ chi nhánh 3.3.4 Xây dựng sách thu hút phát triển nguồn nhân lực Như phân tích trên, người yếu tố chủ đạo, quan trọng hoạt động người chủ thể để thực hoạt động Do vậy, VPBank, muốn đạt hiệu cao cơng việc yếu tố cần quan tâm có đội ngũ cán động, giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, đồng thời am hiểu pháp luật có 81 đạo đức kinh doanh Để có đội ngũ trước tiên, ngân hàng cần có chế độ tuyển dụng cách hợp lý nhằm sử dụng nhân viên có cấp chun mơn, tinh thơng nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu thay đổi ngân hàng, đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong làm việc nhanh nhẹn, phong cách giao tiếp cởi mở, lịch Tăng cường thu hút sinh viên xuất sắc từ trường đại học làm việc Bên cạnh đó, KDNT lĩnh vực mới, nhạy cảm hoạt động ngày phát triển mơ hình ngân hàng đại Vì vậy, VPBank cần có sách đầu tư thích đáng, tài trợ cho cán chuyên mơn học tập, nâng cao trình độ ngồi nước, tạo điều kiện khuyến khích cán học khả Hoạt động KDNT đòi hỏi nhiều điều kiện khắt khe cán thực giao dịch Một cán thực giỏi cán am hiểu nghiệp vụ làm mà cịn phải đáp ứng lực ngoại ngữ, am hiểu pháp luật thông lệ quốc tế, sử dụng thành thạo thiết bị đại phục vụ cơng việc, có sức khỏe tốt, có khả thu thập thơng tin, phân tích tình hình kinh tế vĩ mơ, trị , có nhạy cảm nghề nghiệp, có tính đốn, có kỷ luật đạo đức nghề nghiệp để xử lý tình huống, giao dịch cách có hiệu Tuy nhiên, VPBank cần ý đến việc phân loại có chương trình đào tạo riêng cấp quản lý cấp cán yêu cầu quản lý giỏi chắn có yếu tố khác so với yêu cầu cán giỏi Chẳng hạn như, nhà quản lý, bên cạnh việc đào tạo cho họ có kiến thức chun mơn sâu rộng cần phải bồi dưỡng cho họ kiến thức quản trị nhân sự, quản trị doanh nghiệp, sở lý luận trị Khơng thế, cần trọng quy hoạch có định hướng bồi dưỡng cán trẻ, có lực, cho họ tiếp xúc với 82 chương trình đào tạo mang chuẩn mức quốc tế để chuẩn bị cho hệ lãnh đạo tương lai đáp ứng xu hội nhập quốc tế Cuối cùng, để thu hút phát triển nguồn nhân lực trẻ môi trường cạnh tranh nhiều áp lực VPBankcần có chế độ phúc lợi tốt nhằm động viên tinh thần, nuôi dưỡng nhân tài phục vụ cho phát triển tương lai tồn hệ thống Cần có sách khen thưởng rõ ràng, lấy hiệu công việc làm thước đo khen thưởng, có quà kịp thời để động viên tinh thần cán 3.3.5 Các giải pháp khác Mở rộng liên kết nghiệp vụ có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ Trong NHTM, hoạt động kinh doanh thường có liên quan, tác động tới theo nhiều cách thức phương diện Hoạt động phát triển tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động khác phát triển theo Hoạt động KDNT có liên quan trực tiếp mật thiết hoạt động Thanh toán quốc tế hoạt động huy động cho vay ngoại tệ Bên cạnh có số hoạt động khác tận dụng để tạo điều kiện cho hoạt động KDNT phát triển hoạt động kiều hối a/ Đối với hoạt động Thanh tốn quốc tế: - Có sách thu hút khách hàng cách hợp lý: Tiếp tục tìm cách trì với khách hàng lớn, có quan hệ thường xuyên, tạo cho họ ưu đãi như: cho mức ký quỹ thấp, tư vấn miễn phí cho khách hàng phương thức giao dịch toán có lợi cho họ, thực mức phí ưu đãi cho khách hàng có cam kết sử dụng dịch vụ lâu dài ngân hàng - Đối với khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, cần tạo nhiều ưu đãi, tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng để đáp ứng, từ thúc đẩy việc khách hàng bán lại ngoại tệ cho ngân hàng, tạo nguồn cung ngoại tệ dồi 83 - Đơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng việc thực nghiệp vụ này, đồng thời thu hút khách hàng b/ Hoạt động huy động cho vay ngoại tệ: - Nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ tạo nguồn cung cấp vốn ngoại tệ cho hoạt động KDNT, chi nhánh cần phải tiếp tục thu hút nguồn ngoại tệ chưa sử dụng dân cư doanh nghiệp việc thực lãi suất cạnh tranh, tích cực đẩy mạnh quảng cáo, tiếp thị - Đối với nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: tiếp tục phát triển vững thị phần tín dụng cách nâng cao cơng tác thẩm định khách hàng, thu hút thêm khách hàng cách mở rộng tiện ích tư vấn miễn phí hoạt động kinh doanh có liên quan tới khoản vốn vay, đề xuất kế hoạch trả nợ phù hợp với khách hàng… c/ Hoạt động kiều hối: - Thực mức phí chuyển tiền tỷ giá cạnh tranh, có thoả thuận đối tượng thường xuyên chuyển tiền có nhu cầu bán ngoại tệ cho chi nhánh; - Tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết cho khách hàng mở tài khoản, chuyển tiền, nhận tiền; phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ); - Các chi nhánh nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại gửi vào tài khoản ngân hàng Hồn thiện văn quy định, quy trình kinh doanh ngoại tệ Một số văn quy định ngoại tệ VPBank ban hành từ cách nhiều năm khơng cịn phát huy tác dụng điều kiện thị trường ngoại hối biến động Thứ nhất, văn 133-2011/TB-TGĐ quy định chênh lệch giá mua với giá bán Phòng kinh doanh thị trường tài với chi nhánh 84 mức định Điều không theo nguyên tắc yết giá Phần chênh lệch giá giá mua giá bán thường phụ thuộc vào tính thơng dụng đồng tiền độ biến động đồng tiền Những đồng tiền thông dụng phổ biến, giao dịch rộng rãi USD hay EUR thường có độ chênh lệch giá mua giá bán thấp Ngược lại, đồng tiền giao dịch THB (đồng bạt Thái Lan) đồng NOK (Krone Na Uy) thường có độ chênh giá lớn nhiều Ngay USD EUR vào thời điểm biến động mạnh, chênh lệch hai mức giá NHTM kéo rộng Vì việc quy định bắt buộc Phịng kinh doanh thị trường tài chínhphải yết phần chênh lệch giá cố định gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Văn thấy có nhiều bất cập văn 512012/QĐi-TGĐ có quy định biện pháp khen thưởng chi nhánh thu hút nguồn ngoại tệ cho VPBank lại không quy định việc khen thưởng chi nhánh bán ngoại tệ Với văn thấy VPBank tập trung vào việc thu hút ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu toàn hệ thống thời điểm thiếu hụt ngoại tệ Tuy thị trường ngoại hối biến đổi ngày phức tạp cân cung ngoại tệ cầu ngoại tệ thường khơng cân đối, có lúc nghiêng phía cung có lúc lại nghiêng phía cầu dẫn đến việc NHTM bị dư thừa thiếu hụt ngoại tệ theo thời điểm Như thấy thời điểm dư thừa ngoại tệ, việc khen thưởng động viên cần tập trung khuyến khích vào chi nhánh bán ngoại tệ Như thấy văn bàn nói chưa thực linh hoạt hợp lý tất thời điểm Do văn liên quan đến chế khen thưởng cần xem xét điều tiết cách linh hoạt, phù hợp với xu thị trường ngoại hối lúc 85 VPBank cần nhanh chóng nghiên cứu phương án ký kết hợp đồng khung sản phẩm phái sinh ISDA để tạo tiền để triển khai sản phẩm hoạt động kinh doanh ngoại tệ hệ thống 3.4 Một số kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 3.4.1 Điều chỉnh tỷ giá hối đoái cách linh hoạt theo chế thị trường Trong hoạt động KDNT , vấn đề quan tâm nhiều chế độ tỷ giá NHNN, chế độ tỷ giá ảnh hưởng lớn tới tỷ giá giao dịch thị trường (Trong luận văn này, tác giả chủ yếu để cập phân tích đến chế độ tỷ giá USD/VND tỷ giá quan tâm nhiều hoạt động KDNT thực với USD chiếm tỷ lệ cao nhất) Trên lý thuyết có ba loại chế độ tỷ giá là: chế độ tỷ giá thả nổi, chế độ tỷ giá cố định chế độ tỷ giá thả có điều tiết Hiện nay, Việt Nam sử dụng chế độ tỷ giá thả có điều tiết NHNN Mặc dù để tỷ giá tự điều chỉnh phù hợp với nhu cầu thị trường NHNN trực tiếp can thiệp để điều chỉnh tỷ giá thấy biến động lớn tỷ giá gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế Tuy vậy, có giai đoạn, NHNN quản lý can thiệp sâu vào tỷ giá khiến chế độ tỷ giá linh hoạt cần có Điều thể qua việc từ thời điểm trước tháng 12/2007, NHNN điều chỉnh tỷ giá theo hướng tăng liên tục, điều có nghĩa NHNN gián tiếp hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Như thấy rằng, thời gian can thiệp NHNN nhiều, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động KDNT Tuy vậy, vấn đề có hai mặt Nếu NHNN để thả tỷ khơng tham gia điều tiết gây cú sốc với kinh tế cịn phát triển cịn có nhiều yếu tố chưa bền vững Việt Nam Do đó, cách hợp lý NHNN từ từ thực sách tỷ giá linh hoạt phù hợp với điều kiện phát triển thị trường theo thời kỳ NHNN thực cách nới rộng biên độ giao động 86 tỷ giá Trên thực tế trước biên độ để mức thấp 0,25% đến tháng 03/2008 biên độ nới rộng lên mức 1%, đến 26/11/2009 mức biên độ nới rộng lên mức 3%, ngày 11/2/2011, biên độ tỷ giá bị thu hẹp xuống 1% sau tỷ giá liên ngân hàng thức nâng lên mức 20,693 đồng/USD (tăng lên 9,3%) Năm 2012, 2013 tỷ giá ổn định mức xung quanh 21,000 USD/VND Có thể thấy thời gian vừa qua tỷ giá NHNN điều chỉnh cách linh hoạt phù hợp với thị trường Việc biên độ tỷ giá nới rộng so với biên độ tỷ giá cho biết tỷ giá có khả biến động lớn nên buộc doanh nghiệp xuất nhập phải quan tâm tới việc bảo hiểm rủi ro tỷ giá sản phẩm hợp đồng kỳ hạn hợp đồng quyền chọn ngoại tệ hay hợp đồng hoán đổi ngoại tệ ngân hàng có hội phát triển mạnh Đồng thời việc nới rộng biên độ giao dịch khiến cho ngân hàng chủ động việc niêm yết tỷ giá cách hợp lý, tạo môi trường cạnh tranh công cho ngân hàng Tuy việc để mức biên độ chưa thật kích thích hoạt động KDNT NHNN cần có biện pháp điều chỉnh công bố tỷ giá linh hoạt hơn, cần theo sát với tỷ giá thị trường tiền tệ liên ngân hàng để thu hẹp đáng kể chênh lệch tỷ giá giao dịch ngân hàng với tỷ giá thị trường tự Cần xem xét tiếp tục nới rộng biên độ mức cho phép để vừa quản lý thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng yết giá cạnh tranh, làm cho thị trường sôi động Trong dài hạn, tỷ giá nên bước thả theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự hóa tỷ giá có quản lý vĩ mơ NHNN thơng qua cơng cụ địn bẩy kinh tế 3.4.2 Hoàn thiện chế quản lý ngoại hối NHNN cần tăng cường vai trị kiểm sốt NHTM TCTD việc thực quy chế mà NHNN ban hành Đồng thời 87 NHNN cần nắm bắt vướng mắc ngân hàng để từ có phản ứng kịp thời Bên cạnh đó, NHNN nên giao quyền chủ động cho NHTM nước lĩnh vực KDNT, điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với tập đồn tài quốc tế Để hoàn thiện chế quản lý ngoại hối, nhân tố khơng thể thiếu NHNN cần phải có biện pháp để tăng dự trữ ngoại hối Bởi lẽ, để thực sách tỷ giá thả có điều tiết hợp lý từ NHNN điều cần thiết NHNN cần phải nắm giữ lượng ngoại hốicđủ để thực việc can thiệp cần thiết Quản lý dự trữ ngoại hối tốt góp phần thúc đẩy phát triển thị trường ngoại hối Trong thời gian qua, trữ ngoại hối Việt Nam tăng cách đáng kể cho thấy kinh tế Việt Nam phát triển khả quan Tuy vậy, thực trạng quản lý dư trữ ngoại hối Việt Nam có số bất cập như: hành lang pháp lý cho hoạt động dự trữ ngoại hối bộc lộ nhiều bất cập tổ chức thực quản lý dự trữ ngoại hối, nghiệp vụ kiểm soát, quản lý nội hoạt động dự trữ ngoại hối, chiến lược quản lý dự trữ ngoại hối thụ động, hoạt động đầu tư dự trũ đơn điệu, sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn nhiều hạn chế, thiếu cán có trình độ kinh nghiệm Để khắc phục hồn thiện tình hình dự trữ ngoại hối thực số điều như: sửa đổi, bổ sung quy định quản lý dự trữ ngoại hối, hoàn thiện chức nhiệm vụ cấp quản lý dự trữ ngoại hối, tạo dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng , hình thành quỹ dự trữ ngoại hối theo chức xây dựng cấu ngoại tệ cấu đầu tưu dự trữ ngoai hối cho quỹ, tăng cưởng đào tạo bồi dưỡng cán bộ, tăng cườg cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội 3.4.3 Xây dựng hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNN cần có văn pháp quy, hướng dẫn nhằm giúp cho thị trường cơng cụ phái sinh có sở để nhanh chóng vào hoạt động phát triển Cần nhanh chóng nghiên cứu ban hành đồng kịp thời văn 88 pháp quy nghiệp vụ phái sinh tạo môi trường pháp lý, khung pháp lý sở quan trọng để tạo nên rào chắn bảo vệ lành mạnh thị trường tài Có NHTM có điều kiện tham gia vào thị trường để phòng ngừa rủi ro cho góp phần thúc đẩy cơng cụ phát triển thông qua việc cung cấp dịch vụ cơng cụ cho khách hàng Bên cạnh đó, có số điều luật điều chỉnh hoạt động KDNT thị trường ngoại hối nói chung cịn mang tính bắt buộc, thiếu tính sáng tạo nhiều kẽ hở đơi có quy định cịn khơng phù hợp với thời điểm thị trường lúc Do vậy, NHNN cần nghiên cứu thị trường vào thời điểm phù hợp việc áp dụng nguồn luật thời cịn phù hợp hay khơng để kịp thời sửa đổi phát triển chung thị trường ngoại hối NHNN nên sửa đổi văn luật kinh doanh ngoại hối hành theo hướng tự hóa thị trường ngoại hối, giảm can thiệp mang tính áp dặt nhà nước hay NHNN vào tỷ giá hay vào ngân hàng 89 KẾT LUẬN ị Hoạt động KDNT VPBank thời gian qua từ bước khởi đầu bỡ ngỡ, có dấu hiệu tích cực đem lại kết kinh, Tuy nhiên, nghiệp vụ KDNT chưa phát triển tương xứng với tiềm vị ngân hàng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng đại Vì vậy, nghiên cứu giải pháp để phát triển hoạt động KDNT có ý nghĩa không đáp ứng nhu cầu trước mắt mà cịn có ý nghĩa lâu dài Trên sở đó, luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank” sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp hồn thành nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Làm rõ đặc điểm hoạt động KDNT tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động KDNT NHTM, đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động KDNT Thứ hai: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động KDNT VPBank cách khách quan, trung thực, đưa bất cập nguyên nhân bất cập Qua đó, tác giả vào phân tích phát triển hoạt động KDNT VPBank thông qua tiêu chí đánh giá đề chương Thứ ba: Trên sở phân tích số thách thức khó khăn mà VPBank đã, phải đối mặt, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động KDNT VPBank Tuy nhiên, hoạt động KDNT ngân hàng lĩnh vực rộng phức tạp, với hiểu biết thời gian hạn chế nên tác giả khơng thể tránh khỏi sai sót Kính mong Hội đồng khoa học, nhà quản trị ngân hàng bạn đọc quan tâm đến vấn đề đóng góp ý kiến để tác giả có điều kiện hồn thành luận văn tốt Sự phát triển hoạt động Kinh doanh ngoại tệ VPBank mối quan tâm nhiều phòng ban hệ thống VPBank Bản thân người viết thực đề tài thu thập thêm nhiều kiến thức hoạt động này, đồng thời góp phần tiếng nói kiến nghị với VPBank việc phát triển hoạt động KDNT 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt: Phan Thị Thu Hà, 2006, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Dương Hữu Hạnh, 2005, Thanh toán quốc tế hối đoái, NXB Thống kê Đỗ Linh Hiệp, 1999, Thanh toán quốc tế- Tài trợ ngoại thương Kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê Vũ Văn Hóa Lê Văn Hưng, 2009, Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống Kê Lê Quốc Lý, 2004, Tỷ giá hối đoái vấn đề lý luận thực tiễn điều hành Việt Nam, NXB Thống Kê Nguyễn Thị Mùi, 2006, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Lê Văn Tề, 2002, Kinh doanh ngoại tệ xác định tỷ giá, NXB Thống kê, Hà Nội Trần Ngọc Thơ, Nguyễn Ngọc Định, Nguyễn Thị Ngọc Trang, Nguyễn Thị Liên Hoa, 2001, Tài quốc tế, NXB Thống Kê Nguyễn Văn Tiến, 2006, Cẩm nang Thị trường Ngoại hối, NXB Thống kê 10 Nguyễn Văn Tiến, 2006, Giáo trình Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Học viện ngân hàng 11 Quốc hội, 2010, Luật Tổ chức Tín dụng 12 Quốc hội, 2005, Pháp lệnh ngoại hối 13 Khối tài VPBank, 2010, 2011, 2012, 2013, Báo cáo tài VPBank 14 Khối Nguồn vốn thị trường tài VPBank, 2011, Quy trình thực nghiệp vụ FX VPBank 15 Khối tài VPBank, 2013, Báo cáo nội VPBank 91 Tài liệu tiếng Anh: 16 Adetayo J.O, Dionco Adetayo E.A Oladejo B, 2008 Management of foreign exchange risk in selected commercial banks in Nigeria 17 Belt P.A.và Glaum M, 2012, The management of Foreign exchange risk in UK multinationals: An empirical Investigation 18 Boris Schlossberg, 2006, Technical Analysis of the currency Market 19 Gikas G Manalis, 2007 The efficiency of the foreign exchange markets 20 Ian H Giddy and Gunter Dufey, 2009, The management of foreign exchane risk 21 Jacob A.Frenkel Michael L Mussa, 1980, Efficiency of foreign markets and measures of turbulence 22 Maroof Hussain, 2010, Foreign exchange risk management in commercial bank in Pakistan 23 Mishkin, 2005, The Economics of Money, Banking, and Financial Market, Columbia University 24 Paulk Boothe, 1986, Implications of recent empirical findings 25 Shanni Shamah, 2003, Foreign Exchange Prime, Wiley Finance Tài liệu từ Internet: 26.http://www.forbes.com/sites/scottpollack/2012/03/21/what-exactly-isbusiness-development/ 27.www.moneysmart.gov.au 28.www.sggp.org.vn 29.www.thesaigontime.vn 30.www.baomoi.com 92