THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN

Bảo hiểm tài sản là sản phẩm bảo hiểm mà theo đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm theo thỏa thuận trong

MỤC LỤC

Trang

MỞ ĐẦU………

NỘI DUNG………

I KHÁI QUÁT CHUNG……… 1

1 Khái niệm bảo hiểm tài sản……… 1

2 Nội dung pháp lý chủ yếu……… 2

3 Một số loại sản phẩm bảo hiểm tài sản……… 3

II GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN………… 3

1 Nguyên tắc bồi thường……… 3

2 Về thủ tục bồi thường……… 4

3 Về hình thức bồi thường ……… 6

4 Về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn……… 6

III THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN……… 7

1 Một số tình huống cụ thể……… 7

2 Giải pháp……… 12

KẾT LUẬN……… 15

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………

MỞ ĐẦU

Trong cuộc sống và kinh doanh luôn tồn tại những rủi ro bất ngờ, có thể gây ra những tổn thất đáng tiếc làm ảnh hưởng đến cuộc sống và sản xuất kinh doanh Vì vậy việc đảm bảo an toàn cho tài sản giúp cá nhân và doanh nghiệp nhanh chóng khôi

phục khả năng tài chính, năng lực kinh doanh là những tiêu chí quan trọng hàng đầu Bảo hiểm tài sản là một phương thức chuyển giao rủi ro hữu hiệu cho cá nhân và doanh nghiệp Như vậy để có thể đảm bảo an toàn cho tài sản của mình, tránh khỏi những tổn thất mà mình không có khả năng gánh chịu thì việc mua bảo hiểm cho tài sản của mình là một biện pháp hữu hiệu Khi mua bảo hiểm tài sản nếu có tổn thất xảy

ra thì người được bảo hiểm sẽ được bên bảo hiểm bồi thường cho thiệt hại đó Vậy giải quyết bồi thường đối với bảo hiểm tài sản có những vấn đề gì? Để trả lời được câu hỏi trên em xin chọn đề tài “Tìm hiểu về vấn đề giải quyết bồi thường trong bảo hiểm tài sản” Do thời gian tìm hiểu cũng như kiến thức còn hạn chế nên bài làm không tránh khỏi những thiếu xót, mong các thầy cô góp ý để bài làm được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn!

NỘI DUNG

I KHÁI QUÁT CHUNG.

1 Khái niệm bảo hiểm tài sản.

Bảo hiểm tài sản là sản phẩm bảo hiểm mà theo đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tài sản với điều kiện bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm đúng thoản thuân Theo quy định của pháp luật hiện hành thì tài sản bao gồm: vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản Tuy vậy, không phải mọi tài sản đều trở thành đối tượng bảo hiểm, thông thường tài sản là đối tượng bảo hiểm là những tài sản đáp ứng các yêu cầu sau: phải là tài sản có thể xác định được chính xác giá trị; giá trị tài sản thường là tương đối lớn; tài sản tồn tại trên thực tế và có nguy cơ bị rủi ro xâm hại

2 Nội dung pháp lý chủ yếu.

- Chủ thể tham gia quan hệ hợp đồng bảo hiểm tài sản: Bao gồm bên mua bảo

hiểm và bên bảo hiểm: Trong đó bên mua bảo hiểm là các tổ chức, cá nhân có đủ năng lực chủ thể, có quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng và các quyền tài sản khác đối với tài sản bảo hiểm Bên bảo hiểm là các doanh nghiệp bảo hiểm được phép thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

- Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm: khi thiết lập quan hệ hợp đồng bảo hiểm tài sản các bên phải thỏa thuận về phạm vi trách nhiệm bảo hiểm của các bên bảo hiểm đối với những rủi ro tổn thất đối với đối tượng bảo hiểm Đồng thời các bên còn phải xác định rõ những rủi ro không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm và cả những loại trừ trách nhiệm bảo hiểm của bên bảo hiểm

- Giá trị tài sản bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm:

+ Giá trị tài sản bảo hiểm là giá trị thực tế của tài sản được xác định theo giá trị thị trường tại thời điểm xác định giá trị của tài sản Giá trị tài sản bảo hiểm được xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm để tính phí bảo hiểm Nếu có sự kiện bảo hiểm thì giá trị tài sản được xác định lại vào thời điểm xảy ra tổn thất, tại nơi xảy ra tổn thất để tính số tiền bồi thương mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả

+ Số tiền bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm cho tài sản đó Số tiền bảo hiểm không vượt quá giá trị tài sản bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng Số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm Trong thực tế xảy ra các trường hợp ký kết hợp đồng bảo hiểm trên giá trị, dưới giá trị, bảo hiểm trùng

+ Phí bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thỏa thuận ghi trong hợp đồng bảo hiểm

3 Một số loại sản phẩm bảo hiểm.

Trong bảo hiểm tài sản thì phổ biến là loại hình bảo hiểm tự nguyện vì nó gắn với quyền lợi của người tham gia bảo hiểm Tuỳ nhu cầu bảo hiểm mà người tham gia

bảo hiểm chủ động chọn những rủi ro cần bảo hiểm cho tài sản của mình cũng như mức phí bảo hiểm cần nộp cho bên bảo hiểm để được đền bù khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Nhóm các loại sản phẩm bảo hiểm tài sản bao gồm bảo hiểm cháy, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm nhà, bảo hiểm công trình, bảo hiểm trộm cắp, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm hàng hóa trên đường vận chuyển, bảo hiểm phá sản hoặc tổn thất kinh doanh,

II GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN.

1 Nguyên tắc bồi thường.

- Bù đắp tổn thất tương xứng với thiệt hại và số tiền bảo hiểm: Số tiền bồi thường

mà bên được bảo hiểm nhận được trong mọi trường hợp không được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố bảo hiểm Ví dụ một chủ xe máy tham gia bảo hiểm cho toàn

bộ chiếc xe của mình trị giá là 20 triệu đồng Trong một vụ tai nạn xe bị hư hỏng giá trị thiệt hại là 8 triệu đồng, số tiền bồi thường mà chủ xe nhận được trong bất kỳ trường hợp nào cũng chỉ là 8 triệu đồng

- Bồi thường tỷ lệ với giá trị tài sản được bảo hiểm

- Bồi thường không quá tổn thất thực tế và không quá số tiền bảo hiểm.

- Nguyên tắc thế quyền: Áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp khi xuất hiện người thứ ba có lỗi và do đó có trách nhiệm đối với thiệt hại của người được bảo hiểm Theo nguyên tắc này, sau khi trả tiền bồi thường, người bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền và hành động của người được bảo hiểm để thực hiện việc truy đòi trách nhiệm của người thứ 3 có lỗi Nguyên tắc thế quyền hợp pháp nhằm đảm bảo quyền lợi của người bảo hiểm, chống lại hành vi rũ bỏ trách nhiệm của người thứ ba

có lỗi đồng thời đảm bảo cả nguyên tắc bồi thường lấy lại ví dụ trên, trong vụ tai nạn lỗi một phần là của xe ô tô đi ngược chiều (70%) lúc này thiệt hại 8 triệu đồng của chủ

xe máy sẽ được truy cứu trách nhiệm 5,6 triệu đồng của ông chủ xe ô tô (70% x 8 tr= 5,6 tr) Sau khi bồi thường 8 triệu đòng theo hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cho chủ

xe máy, công ty bảo hiểm được thay thế quyền của chủ xe máy nay truy đòi trách nhiệm 5.6 triệu đồng đối với chủ xe ô tô Nguyên tắc này được áp dụng và người được bảo hiểm trong ví dụ này cũng không thể nhận số tiền bồi thường vượt quá 8 triệu đồng thiệt hạn như vậy nguyên tắc bồi thường được đảm bảo tuy nhiên có một số ngoại lệ khi áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp đó là khi người thứ ba gây lỗi là trẻ em hoặc là vợ, con cái, chồng, cha, mẹ của người được bảo hiểm

2.Về thủ tục bồi thường bảo hiểm.

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, việc bồi thường bảo hiểm được thực hiện theo các bước sau:

Thứ nhất, giám định tổn thất

Giám định tổn thất là hoạt động kiểm tra, kết luận của bên bảo hiểm đối với tài sản được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Người được bảo hiểm phải kịp thời gửi giấy báo và yêu cầu bên bảo hiểm đến giám định tổn thất nhằm :

- Xác định tình trạng tổn thất

- Xác định mức độ thiệt hại vật chất;

- Kết luận nguyên nhân gây ra tổn thất;

Người được bảo hiểm hoặc người đại diện của họ phải để nguyên tình trạng tài sản đã

bị tổn thất, không làm mất dấu vết, xáo trộn hoặc tự động di chuyển đi nơi khác trừ khi có

sự chứng kiến tại hiện trường của đại diện các cơ quan hữu quan tạm lập biên bản và niêm phong để chờ giám định viên của bên bảo hiểm đến giám định cụ thể Việc giám định tổn thất phải được tiến hành với sự có mặt của người được bảo hiểm và phải lập thành văn bản “ Biên bản giám định” Biên bản giám định là văn bản ghi nhận, mô tả tổn thất Biên bản giám định tổn thất cùng các tài liệu có liên quan khác là chứng cứ pháp lý để xử lý bồi thường tổn thất Chính vì vậy pháp luật quy định : Trong trường hợp hai bên không thống nhất được với nhau về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định viên độc lập, chi phí giám định do doanh nghiệp bảo hiểm chịu Trong trường hợp các bên không thoả thuận được về việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu toà án

nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi cư trú của người được bảo hiểm chỉ định giám định viên độc lập Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị ràng buộc đối với các bên

Thứ hai, khiếu nại đòi bồi thường

Khiếu nại đòi bồi thường là hành vi của người được bảo hiểm yêu cầu bên bảo hiểm trả tiền bồi thường bảo hiểm trên cơ sở những chứng cứ do người được bảo hiểm đưa ra Thời hạn khiếu nại, đòi bồi thường được quy định trong các quy tắc bảo hiểm đối với từng loại tài sản Thông thường bộ hồ sơ khiếu nại, đòi bồi thường bao gồm :

- Thư khiếu nại;

- Giấy chứng nhận bảo hiểm ;

- Biên bản giám định tổn thất;

- Bảng tính tiền bồi thường ;

- Thư trả lời của các bên liên quan;

- Dự kháng những bên có liên quan đến tổn thất;

- Các tài liệu khác;

Trong thời hạn quy định kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường hoặc trả lời từ chối bồi thường

Thứ ba, thanh toán tiền bồi thường.

Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường cuả tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tổn thất, tại nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế xảy ra, chi phí cho việc định giá và xác định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp các bên

có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm Ngoài số tiền bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả cho người được bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý để đề phòng, hạn chế tổn thất và những chi phí phát sinh mà người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm Các chi phí này được trả theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm

và giá trị tài sản bảo hiểm được xác định trong hợp đồng bảo hiểm Khi xác định số tiền bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm có thể trừ đi mức miễn bồi thường quy định trong hợp đồng nếu có.

3 Về hình thức bồi thường.

Bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thoả thuận một trong những hình thức bồi thường sau ;

- Sửa chữa tài sản bị thiệt hại: bên bảo hiểm có thể sữa chữa tài sản của người được bảo hiểm bằng các dịch vụ của mình như dịch vụ sửa chữa…

- Thay thế tài sản bị tổn thất bằng tài sản khác cùng chủng loại, tính năng, tác dụng, tình trạng kỹ thuật: bên bảo hiểm có thể thay thế tài sản bị hư hỏng bằng một tài sản khác cùng chủng loại, tính năng, tác dụng Người được bảo hiểm sẽ nhận tài sản mới và bên bảo hiểm sẽ được giữ lại tài sản bị hư hỏng của bên được bảo hiểm.

- Trả tiền bồi thường theo giá thị trường của tài sản đó: căn cứ vào giá trị theo thị trường bên bảo hiểm sẽ trả tiền bồi thường theo đúng giá trị và theo đúng mức độ tổn thất của tài sản đó.

Trong trường hợp các bên không thoả thuận được về hình thức bồi thường thì việc bồi thường sẽ được thực hiện bằng tiền Sau khi đã bồi thường, doanh nghiệp có quyền thu hồi tài sản

đã được thay thế hoặc bồi thường toàn bộ theo giá thị trường của tài sản.

4.Về việc chuyển yêu cầu bồi hoàn

Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường đầy đủ cho người được bảo hiểm thì người được bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm Trường hợp người được bảo hiểm từ chối chuyển quyền cho doanh nghiệp bảo hiểm, không bảo lưu hoặc từ bỏ quyền yêu cầu bên thứ ba bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tuỳ theo mức

độ lỗi của người được bảo hiểm

Tuy nhiên doanh nghiệp bảo hiểm không được yêu cầu cha mẹ, vợ, chồng, con, anh chị em ruột của người được bảo hiểm bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người được bảo hiểm, trừ trường hợp những người này cố ý gây ra tổn thất cho đối tượng bảo hiểm

III THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BẢO

HIỂM TÀI SẢN.

1 Một số tình huống cụ thể:

Tình huống 1: Ngày 11-1-2007, Công ty P ký hợp đồng mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự 24 xe ôtô loại 29 chỗ với Công ty Bảo hiểm N Một ngày sau, Công ty P chuyển nhượng năm trong số 24 xe trên cho Công ty C Theo thỏa thuận, Công ty P đồng ý cho Công ty C tiếp tục thụ hưởng phần còn lại của bảo hiểm thân xe Riêng phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự, hai bên không bàn tới nhưng Công ty P có giao cho Công ty C năm giấy chứng nhận bảo hiểm xe được mua từ Công ty Bảo hiểm Tháng 7-2007, một trong số năm xe của Công ty C gặp tai nạn Công ty C đã phải bỏ

ra hơn 110 triệu đồng để đóng viện phí, bồi thường cho hành khách trên xe, bồi thường trụ điện chiếu sáng công cộng mà xe tông phải Song song đó, Công ty C cũng thông báo sự việc cho Công ty Bảo hiểm biết

Sau khi giám định, thu thập hồ sơ tai nạn, tháng 9-2007, Công ty Bảo hiểm gửi văn bản từ chối bồi thường với lý do ngày xảy ra tai nạn phát sinh sau ngày thông báo hủy hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ tháng 4-2007 (thời điểm đó, Công ty P có công văn đề nghị Công ty Bảo hiểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm với năm ôtô chuyển giao cho Công ty C.)

Đòi bảo hiểm không được, đầu tháng 12-2007, Công ty C đã khởi kiện ra tòa

án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh yêu cầu Công ty Bảo hiểm bồi thường 110 triệu đồng bảo hiểm về tai nạn xe

Tranh cãi kịch liệt, tòa khó quyết

Tại phiên sơ thẩm, đại diện Công ty C và Công ty Bảo hiểm đã tranh cãi kịch liệt

Theo Công ty Bảo hiểm, Công ty P đề nghị chấm dứt hợp đồng bảo hiểm với năm xe ôtô bán cho Công ty C từ tháng 4-2007 Khi tòa hỏi lúc chấm dứt hợp đồng, Công ty Bảo hiểm và Công ty P có thông báo cho Công ty C hay không, cả hai công

ty đều nói do trụ sở cũ của Công ty C không còn hoạt động, chỗ mới thì không biết nên họ không thông báo

Phía Công ty C nói bảo hiểm dân sự là loại bảo hiểm bắt buộc đối với xe, không

có giấy xe sẽ không thể lưu hành Vào thời điểm xảy ra tai nạn, giấy chứng nhận bảo hiểm vẫn còn hiệu lực nên Công ty Bảo hiểm phải bồi thường

Ngược lại, Công ty Bảo hiểm cho rằng trước đó, Công ty P chưa đóng đủ phí bảo hiểm và ngưng hợp đồng nên trách nhiệm bảo hiểm chưa phát sinh Việc chuyển nhượng xe giữa hai Công ty P và C không liên quan gì đến bảo hiểm trách nhiệm dân

sự mà Công ty P mua của Công ty Bảo hiểm Việc bàn giao giấy chứng nhận bảo hiểm giữa Công ty P và Công ty C không có giá trị pháp lý

Phản bác, Công ty C bảo giấy chứng nhận bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm không hề ghi “chỉ có hiệu lực khi đã thanh toán đầy đủ” Đồng thời, nếu được thông báo phí bảo hiểm chưa được thanh toán đủ, Công ty C sẵn sàng đi đóng Ngoài ra, việc Công ty Bảo hiểm từ chối bảo hiểm sau một tháng là không hợp lý

Cuối cùng, TAND TP.HCM đã chấp nhận yêu cầu của Công ty C, buộc Công ty Bảo hiểm phải bồi thường bảo hiểm Ngay sau đó, Công ty Bảo hiểm kháng cáo

Tại phiên tòa phúc thẩm, các bên tiếp tục lặp lại lập luận của mình Một điều khác trong vụ án là giấy chứng nhận bảo hiểm đã được Công ty Bảo hiểm cấp cho Công ty P từ trước khi hai bên ký hợp đồng bảo hiểm Chưa kể, khi hai bên hủy hợp đồng bảo hiểm cũng không thu lại giấy Theo chủ tọa, chính cách làm việc thiếu minh bạch, không đúng quy cách trên đã gây khó khăn cho việc giải quyết tranh chấp

Vì tính chất phức tạp của vụ việc, Tòa phúc thẩm TAND tối cao tại TP.HCM vừa phải hoãn tuyên án, vì cần thêm thời gian nghiên cứu hồ sơ

Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm là giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và các hình thức khác do pháp luật quy định

Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết hoặc khi có bằng chứng doanh nghiệp bảo hiểm đã chấp nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm (Theo Điều 14, 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm)

Tình huống 2: vụ tranh cãi giữa Ngân hàng TMCP Đại Tín với Công ty cổ phần Bảo hiểm AAA kéo dài hơn nửa năm qua tại TPHCM Sự việc xảy ra từ đầu tháng 8-2008 Khi đó, TPHCM xuất hiện một cơn mưa lớn gây ngập trên diện rộng khu vực trung tâm thành phố Tầng hầm tòa nhà văn phòng của Ngân hàng Đại Tín bị ngập sâu hơn 1m, gây hư hỏng nặng chiếc Mercedes C230 trị giá hơn 1 tỷ đồng mà ngân hàng đã mua BH với Công ty AAA trước đó

Theo tường trình của nhân viên Ngân hàng Đại Tín (có xác nhận của chính quyền địa phương), chiều ngày 1-8-2008, khoảng 16 giờ, một cơn mưa lớn bất ngờ ập đến Sau khoảng 30 phút, nước tràn ngập đường phố với lưu lượng lớn và nhanh chóng tràn vào tầng hầm của cơ quan tại số 75 Hồ Hảo Hớn, phường Cô Giang, quận

1, TPHCM Lúc xảy ra sự cố dưới tầng hầm có 3 chiếc xe ô tô (trong đó có chiếc Mercedes C230 4 chỗ, biển số 52P-1980) đang đậu và hơn 10 chiếc xe gắn máy Đến khoảng 17 giờ, mực nước đã ngập 0,5m Lúc này, toàn bộ CB-CNV tại đây tập trung

xử lý các việc như tắt máy tính, ngắt hệ thống ATS máy phát điện, chuẩn bị ngắt điện lưới, đưa xe máy ra khỏi tầng hầm…

Tuy nhiên, do mực nước dưới tầng hầm nhanh chóng dâng cao đến hơn 1m nên các xe ô tô bị ngập trôi bồng bềnh Nhân viên không thể đưa xe ô tô ra khỏi tầng hầm

do độ dốc quá lớn và xe không khởi động được Sau đó, toàn bộ nhân viên phải sơ tán khỏi tầng hầm để phòng tránh tai nạn xảy ra do điện giật…

Sau sự cố, sáng 2-8-2008, Ngân hàng Đại Tín đã thông báo tai nạn cho Bảo hiểm AAA về sự vụ Kết quả giám định sau đó cho thấy chiếc Mercedes bị thiệt hại khoảng 400 triệu đồng Trước đó, theo hợp đồng ký kết giữa hai bên (HĐ số P080-710-08/0046) thì nội dung BH gồm: âm va, lật đổ; hỏa hoạn, cháy nổ; bão, lũ lụt, sụt

lở, sét đánh, mất toàn bộ xe; tai nạn bất ngờ khác…

Sau khi nghiên cứu hồ sơ, Bảo hiểm AAA trả lời không thể bồi thường mà chỉ

hỗ trợ cho Ngân hàng Đại Tín 50 triệu đồng với lý do: “Thiệt hại hệ thống điện của xe