bảo hiểm y tế của các nước phát triển đức nhật, pháp , hà lan

TỔNG QUANKhoảng 2500 năm trước công nguyên ,một dạng hoạt động bảo hiểm đã xuất hiện ở Ai Cập ,những người công nhân xây dựng kim tự tháp đã thành lập ra một quỹ giúp đỡ lẫn nhau khi có

LỜI MỞ ĐẦU

Sống khoẻ mạnh là mong muốn chính đáng của mỗi cá nhân trong xã hội Song trong một đời người theo chu kỳ sống bình thường “sinh - lão - bệnh - tử”, con người khó có thể tránh khỏi những lúc gặp rủi ro, ốm đau, bệnh tật khi đó nhu cầu được chăm sóc, khám chữa bệnh trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết Xuất phát từ nhu cầu tự bảo vệ trước những rủi ro ốm đau, bệnh tật, bảo hiểm y tế đã

ra đời và ngày càng phát triển

Đức, Pháp ,Nhật, Hà Lan là những nước phát triển Ở đây, có hệ thống BHYT rất phát triển và tồn tại từ rất lâu đời Hệ thống BHYT của bốn nước đều dựa trên mô hình Bismarck, tuy nhiên ở mỗi nước lại có những quy tắc tham gia, PTTT, nguồn quỹ… khác nhau tuỳ thuộc vào chất lượng cuộc sống, điều kiện kinh tế, văn hoá chính trị… Nhưng nhìn chung thì vẫn có những nét tương đồng

Để học hỏi và tìm ra những giải pháp cho nền BHYT của Việt Nam.Chúng

em xin được chon đề tài là “Bảo hiểm y tế của các nước phát triển Đức, Nhật, Pháp, Hà Lan” làm đề tài nghiên cứu viết chuyên đề bảo hiểm y tế của nhóm mình Đề tài gồm có 3 nội dung chính:

I T ổng quan

II Thực trạng hệ thống, về quỹ BHYT, về PPTT của các nước Pháp, Đức, Nhật, Hà Lan

III Thách thức và giải pháp để hướng tới phát triển bền vững

Do còn hạn chế về trình độ kiến thức cũng như các tài liệu tham khảo nên còn có nhiều thiếu sót, hạn chế Em rất mong thầy đóng góp ý kiến,chỉ bảo những thiếu sót trong bài viết này để các lần viết sau em có điều kiện nâng cao chất lượng của bài viết

Em xin chân thành cảm ơn Thầy !

CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT

BHXH : Bảo hiểm xã hội

BHYT : Bảo hiểm y tế

LĐ- TB&XH : Lao động –Thương binh & Xã hội

PTTT : Phương thức thanh toán

DVYT : Dịch vụ y tế

CSSK : Chăm sóc sức khỏe

NSDLĐ : Người sử dụng lao động

I TỔNG QUAN

Khoảng 2500 năm trước công nguyên ,một dạng hoạt động bảo hiểm đã xuất hiện ở Ai Cập ,những người công nhân xây dựng kim tự tháp đã thành lập

ra một quỹ giúp đỡ lẫn nhau khi có tai nạn xảy ra Năm 1424 tại Genes Bảo hiểm ngành vận tải đường bộ và đường biển được thành lập Năm 1672 công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được thành lập ở London Đến đầu thế kỷ XIX, hàng loạt các công ty bảo hiểm lớn ra đời tại Pháp Năm 1936 các thoả thuận tập thể theo ngành xuất hiện, kéo theo sự ra đời của BHYT nhóm bao gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm bênh tật Năm 1945, BHXH ra đời bảo hiểm bệnh tật, bảo hiểm già yếu, bảo hiểm tai nạn lao động

Như vậy, chính sự tồn tại của các loại rủi ro là nguồn gốc phát sinh các hoạt động dự trữ bảo hiểm Có thể nói Người tham gia bảo hiểm chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro cho người nhận bảo hiểm bằng cách nộp một khoản phí để hình thành nên quỹ dự trữ hay quỹ BH Và khi người tham gia gặp phải rủi ro hoặc tổn thất thì người bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi thường cho

họ bằng quỹ dự trữ bắt buộc đó trong phạm vi được bảo hiểm.Và phạm vi bảo hiểm là những nguy cơ rủi ro mà người tham gia bảo hiểm đăng ký với người bảo hiểm

Năm 1883, ở Cộng hoà liên bang Đức đã thành lập quỹ ốm đau, bệnh tật Quỹ này bắt buộc những người công nhân phải tham gia đóng góp để hỗ trợ cho những người ốm đau, bệnh tật Đây là hệ thống BHYT đầu tiên trên thế giới,

kể từ đây nhiều hoạt động, hình thức hỗ trợ kinh phí cho các hoạt động y tế đã được phát triển trên khắp thế giới như một hệ thống tài trợ y tế quốc gia Theo thời gian các hệ thống này phát triển không ngừng hướng tới mục tiêu “Cải thiện sức khoẻ dân cư bằng sự đảm bảo chăm sóc y tế; cung cấp các dịch vụ CSSK thích hợp có chất lượng cao; duy trì mức chi phí ổn định để đảm bảo khả năng

sử dụng các dịch vụ y tế của đông đảo cộng đồng dân cư” Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, đời sống dân cư ngày càng nâng cao và từ đó nhu cầu

khám chữa bệnh cũng ngày một tăng Hơn nữa các loại hình bệnh tật ngày càng

đa dạng và phức tạp, một số bệnh mới nguy hiểm xuất hiện với tần suất ngày càng lớn, tốc độ lây lan nhanh, chúng đe dọa tới đời sống của con người.Trong khi chi phí khám chữa bệnh ngày càng gia tăng do sử dụng các trang thiết bị y tế hiện đại, đắt tiền trong việc chuẩn đoán, điều trị bệnh cũng như sự gia tăng giá của các loại biệt dược do sự biến động giá gây ra Do đó, phải huy động sự đóng góp của các thành viên trong xã hội nhằm giảm gánh nặng NSNN và cũng để phục vụ chính bản thân người bệnh khi gặp rủi ro về sức khoẻ, chăm sóc y tế Như vậy, chính sách về BHYT ngày càng chứng tỏ được tầm quan trọng của nó trong đời sống của người dân cũng như đối với sự phát triển của toàn xã hội Ngày nay, đã có nhiều mô hình Bảo hiểm Y tế ra đời trên thế giới nhằm phù hợp với hoàn cảnh riêng biệt của mỗi quốc gia, xứ sở Mỗi mô hình BHYT

ở một quốc gia đều có những mặt tích cực và tiêu cực riêng, vì vậy tìm hiểu rõ những mô hình BHYT tiên tiến trên thế giới sẽ giúp mỗi quốc gia xây dựng cho mình một mô hình BHYT tốt nhất phù hợp với hoàn cảnh đất nước mình

Mô hình BHYT của Đức, Pháp, Hà Lan và Nhật Bản đều là những mô hình BHYT tồn tại lâu đời, tiên tiến và thật sự rất đáng để chúng ta tìm hiểu và học tập

II THỰC TRẠNG HỆ THỐNG, QUỸ BHYT, PTTT BHYT Ở PHÁP,

ĐỨC, NHẬT, HÀ LAN 2.1 Thực trạng hệ thống BHYT của các nước Pháp, Đức ,Nhật ,Hà Lan

Cho đến nay,BHYT đã được thực hiện ở hàng trăm nước trên thế giới.Về bản chất, BHYT ở các nước có nhiều điểm tương đồng nhưng tuỳ theo những mục tiêu đã được đề ra mà hệ thống thực hiện BHYT được thực hiện theo các

mô hình khác nhau Trên thế giới hiện có nhiều hê thống BHYTkhác nhau để giải quyết vấn đề chămsóc sức khoẻ cho người dân nhưng nhìn chung đều từ 3

hệ thống BHYT sau:

- Hệ thống BHYT hoạt động từ thuế (Beveridge)

- Hệ thống BHYT hoạt động từ quỹ BHYT xã hội (Bismarck)

- Hệ thống BHYT hoạt động từ quỹ BHYT thương mại

Đức, Pháp, Hà Lan và Nhật Bản tuy vị trí địa lý và hoàn cảnh kinh tế xã hội khác biệt nhưng lại có điểm chung trong việc xây dựng mô hình BHYT cho đất nước mình Đó là đều xây dựng trên nền tảng mô hình BHYT Bismacrk, mô hình này được Thủ tướng Đức Bismarck đã luật hoá và hoạt động theo cơ chế BHYT vào năm 1883 Trong mô hình này, nguồn tài chính để thực hiện dựa trên

cơ sở sự tham gia BHYT bắt buộc (có cả tự nguyện) của các chủ thể Tài chính BHYT thường gắn liền với quỹ BHXH Nhà nước chỉ hỗ trợ cho một số đối tượng đặc biệt Dựa trên mô hình này, BHYT có thể bao phủ đến tất cả các nhóm dân cư trong cộng đồng, tính cộng đồng và công bằng trong BHYT được đảm bảo

Hiện nay mô hình BHYT Bismarck đã tồn tại ở nước Đức hơn 100 năm và trở thành một trong mười hai mô hình BHYT công bằng nhất thế giới

Để tìm hiểu một mô hình BHYT trước hết chúng ta phải biết được một cách tổng quát về hệ thống BHYT của nước đó Có thể nói hệ thống BHYT như

là xương sống của một mô hình BHYT, bởi vì nếu hệ thống BHYT không được

tổ chức khoa học thì không thể vận hành trơn tru được và sẽ gây ra rất nhiều khó khăn cho công cuộc hoàn thiện mô hình BHYT đó

- Germany

Năm 1883, nước Đức dưới thời Thủ tướng Bismark đã ban hành đạo luật BHYT Theo đạo luật này, hệ thống BHYT ra đời với sự tham gia bắt buộc của

cả người làm công ăn lương và giới chủ, nhằm bảo vệ người lao động, đồng thời giảm thiểu chi phí bồi thường của giới chủ Nhà nước giữ vai trò quản lý, giám sát, định hướng hoạt động BHYT theo luật định

Do có hệ thống luật pháp khá hoàn thiện, BHYT ở Đức phát triển nhanh chóng Nếu như những năm đầu tiên Nhà nước ban hành luật BHYT mới chỉ có khoảng 5% dân số tham gia BHYT, thì đến thập kỷ 70 của thế kỷ 20 đã có 90% dân số tham gia BHYT Theo quy định của luật pháp, hai loại hình BHYT công

và BHYT tư nhân đang tồn tại và phát triển BHYT công (Gesetzliche krankenversicherung - GKV), là hình thức bảo hiểm mang tính chất nghĩa vụ bắt buộc, hoạt động theo nguyên tắc tương trợ cộng đồng: người giàu hỗ trợ tài chính cho người nghèo, người không có con hoặc ít con hỗ trợ tài chính cho người có con, nhiều con BHYT tư nhân(Private krankenversicherung - PKV) là bảo hiểm thương mại, bảo hiểm căn cứ vào rủi ro của cá nhân.Vào năm 2006,có khoảng 87,5% người là thành viên của BHYT công, 12,5% người là thành viên của BHYT tư nhân.Những người làm công ăn lương, có mức lương thấp phải có BHYT công; phí bảo hiểm được giới hạn ở một mức giá định trước và chính phủ bồi hoàn chi phí cho họ.Những người có mức lương cao hơn tham gia BHYT công phải trả phí BH dựa vào mức lương của họ; những người này có thể tham gia BHYT tư nhân

BHYT ở Đức không tổ chức thống nhất theo ngành dọc từ Trung ương đến địa phương, mà các Quỹ BHYT được phân loại theo các tiêu chí nghề nghiệp –

xã hội Vai trò của Nhà nước chỉ giới hạn trong việc lập pháp, giám sát và pháp

lý Trực thuộc Bộ Y tế và Xã hội có Cục BHYT Liên bang tham mưu cho Bộ thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về hoạt động BHYT

- France

Cùng nằm trong một châu lục, lại bắt nguồn từ một nền tảng giống nhau nhưng BHYT Pháp lại có sự khác biệt với BHYT Đức Hệ thống an sinh xã hội của Pháp được xây dựng từ những năm 1945 – 1946, ngay sau khi Chiến tranh Thế giới thứ II kết thúc Mục đích của hệ thống này là bảo đảm cho người dân trong mọi hoàn cảnh đều có thể có những phương tiện cần thiết để tồn tại trong những điều kiện chấp nhận được Hệ thống an sinh xã hội của Pháp bao gồm các quỹ BHYT (bệnh tật thông thường, bệnh nghề nghiệp và cả trường hợp tai nạn lao động), quỹ dành cho người già, quỹ dành cho trợ cấp gia đình và quỹ cho trợ cấp thất nghiệp

Hệ thống BHYT của Pháp phát triển hơn 100 năm qua và được Tổ chức y

tế thế giới (WHO) xếp loại hệ thống BHYT tốt nhất thế giới vào tháng 06 năm

2000 Nó cho phép tất cả công dân Pháp được tiếp cận với cách điều trị tiên tiến nhất Sự thành công của hệ thống BHYT Pháp được chứng minh qua sức khoẻ chung của dân số Pháp, tuổi thọ của người dân Pháp tăng lên ba tháng mỗi năm, tuổi thọ của nữ giới cao đứng thứ 2 thế giới Chính phủ Pháp cung cấp sự chăm sóc y tế đa dạng và toàn diện Hơn 96 phần trăm dân số, được chăm sóc y tế hoàn toàn miễn phí hoặc được hoàn lại 100% khi xảy ra rủi ro nếu tham gia BHYT (đó là những người nghèo, những người mắcbệnh mãn tính) Người Pháp cũng có quyền lựa chọn giữa các nhà cung cấp chăm sóc y tế, không phân biệt mức thu nhập của họ

Chế độ BHYT ở Pháp có tính bắt buộc và độc quyền Bắt buộc vì toàn dân

và cả những người nước ngoài cư trú tại Pháp đều phải đóng góp vào hệ thống BHYT này, không có sự chọn lựa nào khác Độc quyền vì mặc dù các công ty tư nhân đứng ra phụ trách việc thu, quản lý và phân phát lại quỹ BHYT nhưng họ hoạt động cho Nhà nước và hoàn toàn không có sự cạnh tranh của các công ty khác Các công ty này hoạt động phi lợi nhuận và hàng tháng phải hạch toán

kinh phí chăm sóc sức khỏe với Nhà nước

-Hà Lan

Kể từ tháng 01 năm 2006 Hà Lan đã giới thiệu một hệ thống mới bảo hiểm

y theo Đạo Luật Bảo hiểm Y tế 2006 (Zorgverzekeringswet), thay thế hệ thống

bảo hiểm phòng ngừa bệnh tật trước đây (Ziekenfonds) Mọi người sống ở Hà

Lan đều có nghĩa vụ mua bảo hiểm y tế theo Luật này (kể cả những người nước ngoài định cư ở Hà lan và có 1 khoản thu nhập, trừ trường hợp những người định cư tạm thời ở Hà lan thì không bắt buộc tham gia BHYT bắt buộc)

Hệ thống được quản lý bởi công ty bảo hiểm tư nhân, và cá nhân có thể lựa chọn tham gia vào công ty bảo hiểm tư nhân mình muốn.Theo yêu cầu của pháp

luật, tất cả các công ty chấp nhận bất cứ ai có nhu cầu chăm sóc sức khỏe Chính

phủ chịu trách nhiệm về chất lượng chăm sóc sức khoẻ và khả năng tiếp cận các dịch vụ chăm sóc với người dân

Mọi người sẽ được chăm sóc sức khỏe theo các gói bảo hiểm cơ

bản Những khoản chi phí được hỗ trợ trong các gói bảo hiểm cơ bản:

•Chăm sóc y tế, bao gồm dịch vụ của bác sỹ, bệnh viện, các chuyên gia y

tế, bác sỹ sản khoa

•Chăm sóc răng miệng (cho đến khi 18 tuổi, 18 tuổi trở lên chỉ chăm sóc nha khoa và chuyên khoa răng giả)

•Các thiết bị y tế

•Một số loại thuốc

•Khám thai

•Chi phí xe cứu thương, chi phí vận tải

•Chăm sóc phục hồi chức năng (có giới hạn vật lý trị liệu, phục hồi chức năng, và tư vấn chế độ ăn uống)

Ngoài các gói bảo hiểm cơ bản, người dân Hà lan có thể tham gia bảo hiểm

bổ sung cho các trường hợp không nằm trong gói bảo hiểm cơ bản Tuy nhiên trong trường hợp này cơ quan bảo hiểm có thể từ chối việc họ tham gia bảo hiểm bổ xung hoặc cơ quan bảo hiểm có quyền xác định giá

Trẻ em dưới 18 tuổi được miễn phí hoàn toàn chi phí trong gói bảo hiểm cơ bản Những người trên 18 tuổi sẽ phải đóng góp một khoản tiền danh nghĩa, tuy

có sự khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, nhưng chỉ dao động trong khoảng trên dưới 90 euro một tháng Những người có thu nhập thấp có thể được hỗ trợ

từ chính phủ nếu họ không có đủ khả năng thanh toán

Mỗi người dân được tự do lựa chọn công ty bảo hiểm và được tự do thay đổi công ty bảo hiểm mỗi năm một lần

- Nhật Bản

Hệ thống an sinh ở Nhật gồm có bốn trụ cột chính: BHXH bắt buộc, BHYT công, phúc lợi xã hội, trợ cấp xã hội Hệ thống BHYT công của Nhật được bao phủ tới tất cả công dân Nhật, bất cứ ai cũng có thể tham gia BHYT công, kể cả những người nước ngoài Nhật Bản có ba loại bảo hiểm y tế:

* Bảo hiểm y tế cho người lao động: là sự phân chia đóng góp giữa người lao động và người sử dụng lao động Người sử dụng lao động cung cấp giấy chứng nhận cho người lao động của họ Phí bảo hiểm được tính dựa trên mức lương hàng tháng của người lao động

* Bảo hiểm y tế quốc gia: là hình thức Nhà nước cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khỏe có sự hỗ trợ chi phí từ ngân sách nhà nước như ốm đau, bệnh tật… Bất cứ ai đang sống tại Nhật mà không được bảo hiểm bởi bảo hiểm cho NLĐ (Đặc biệt là người nông dân, người lao động tự làm chủ, người về hưu…) thì được đăng ký tham gia BHYT quốc gia Phí BH được tính dựa trên thu nhập của người tham gia

* Bảo hiểm y tế cho người già: BHYT tuổi già được giới thiệu từ năm 1983

để chia sẻ chi phí chăm sóc cho những người trên 70 tuổi hoặc người tàn tật trên

65 tuổi, theo tỷ lệ 70 phần trăm tổng chi phí được bao phủ bởi tất cả các quỹ ốm đau, 20 phần trăm của chính phủ quốc gia, và 10 phần trăm của chính quyền địa phương

BHYT Nhật cho phép những người bệnh được tự do lựa chọn bác sỹ, cơ sở khám chữa bệnh, mà không thể bị từ chối bảo hiểm Chi phí y tế của Nhật thấp

so với các nước phát triển khác

2.2.2 Quỹ bảo hiểm y tế của các nước France, Germany, Japan và

Netherlands

Bảo hiểm y tế có thể hoạt động được phải dựa vào nguồn quỹ của nó vì vậy quỹ bảo hiểm y tế là vấn đề hết sức quan trọng Mỗi một quốc gia lại có nguồn hình thành quỹ và cách sử dụng quỹ có những nét tương đồng và những nét khác nhau

- Germany

Ở Đức quỹ bảo hiểm y tế ( BHYT) không phải là một quỹ duy nhất mà bao gồm nhiều quỹ bảo hiểm y tế nhỏ của các ngành gộp lại Năm 1990 quỹ BHYT của Đức bao gồm 20.000 quỹ BHYT đến năm 2004 chỉ còn 1200 Quỹ BHYT, năm 2005 còn 260 quỹ đang tồn tại và hoạt động Các quỹ BHYT lớn hiện nay gồm có: Quỹ BHYT địa phương; Quỹ BHYT Xí nghiệp; Quỹ BHYT ngành; Quỹ BHYT Nông nghiệp; Quỹ BHYT Hàng hải; Quỹ BHYT ngành mỏ; Quỹ BHYT thay thế dành cho viên chức; Quỹ BHYT thay thế dành cho công nhân Người lao động có thể lựa chọn cho mình quỹ BHYT phù hợp nhất để tham gia Các quỹ bảo hiểm y tế được quản lý bởi Hội đồng Quản lý quỹ BHYT

là tổ chức tự quản, 6 năm 1 lần tổ chức này bầu cử lại để chọn ra các thành viên của mình Hội đồng Quản lý có các thành viên đại diện cho người lao động, chủ

sử dụng lao động, cơ quan BHYT Nguồn hình thành lên quỹ chính là sự đóng góp của người lao động Người lao động có thu nhập từ 3900$ trở lên có quyền lựa chọn tham gia bao hiểm hoạc không tham gia.Người thân của họ sẽ được tham gia cùng nếu họ tham gia bảo hiểm y tế và được miễn đóng phí.Người về hưu thì tham gia theo luật định.Còn các đối tượng khác tham gia tự nguyện Mỗi một quỹ bảo hiểm y tế lại có mức đóng khác nhau.Ví dụ, Quỹ BHYT AOK