Bàn về công tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểmvật chất xe ô tô

Luận văn tốt nghiệp Lời nói đầu Trên giới nay, loại hình giao thông vận tải đ ợc sử dụng phổ biến giao thông vận tải đ ờng xe ô tô, tính u việt bật nó: tính động cao tham gia vận chuyển hàng hoá, hành khách đến miền quốc gia, có khả vận chuyển lớn, tốc độ t ơng đối nhanh, giá vận chuyển hợp lý Với u điểm này, mà xe ô tô thiếu gia đình, doanh nghiệp tổ chức Nó công cụ đắc lực tham gia vào trình vận chuyển hàng hoá, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời ph ơng tiện lại ngời tạo nên phát triển đồng đều, mối quan hệ, giao lu kinh tế, văn hoá vùng quốc gia Bên cạnh u điểm, hoạt động giao thông vận tải xe ô tô không tránh khỏi bất lợi gây khó khăn cho lái xe nh chủ xe phơng tiện này: đợc coi loại nguồn nguy hiểm cao độ, dễ gây tai nạn Khi tai nạn xảy ra, xe gây thiệt hại tài sản tính mạng ng ời thứ ba, hành khách, hàng hoá xe mà thân xe bị thiệt hại thiệt hại lớn xe ô tô tài sản có giá trị lớn mà ngời chịu phí tổn tai nạn gây không khác lái xe (chủ xe) xe ô tô Chính thế, xuất bảo hiểm vật chất xe ô tô hay bảo hiểm TNDS tất yếu khách quan nhằm khắc phục khó khăn đột xuất cho chủ xe, giúp họ ổn định tài sản xuất kinh doanh thời gian ngăn Đối với nghiệp vụ bảo hiểm TNDS nghiệp vụ có tính chất pháp lý cao, xe ô tô tham gia vận chuyển lái xe (chủ xe) bắt buộc phải tham gia loại hình bảo hiểm Còn nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô đợc thực dới hình thức tự nguyện, nên khách hàng tuỳ ý tham gia bảo hiểm công ty khác lựa chọn công ty có uy tín thị tr ờng đem lại lợi ích cho họ nhiều Chính thế, thị tr ờng bảo hiểm trở lên sôi động, vai trò bảo hiểm đ ợc đông đảo quần chúng nhân Luận văn tốt nghiệp dân quan tâm biết đến cạnh tranh công ty bảo hiểm ngày gay gắt nhằm chiếm đ ợc nhiều thị phần thị tr ờng - mục tiêu doanh nghiệp Các công ty bảo hiểm nhận thấy nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, việc nâng cao chất l ợng hiệu khâu khai thác, phải nâng cao đợc chất lợng hiệu công tác giám định, bồi th ờng để đáp ứng, thoả mãn đ ợc yêu cầu khách hàng việc khắc phục thiệt hại, đồng thời đem lại hiệu cao hoạt đồng kinh doanh nghiệp vụ công ty bảo hiểm Không thế, việc thực tốt công tác giám định bồi th ờng tạo khách hàng truyền thống cho công ty Để thấy rõ điều này, thời gian thực tập Phòng bảo hiểm số 7- BVSG chọn đề tài: Bàn công tác giám định bồi th ờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nhằm chứng minh vai trò nh ý nghĩa công tác giám định, bồi th ờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô doanh nghiệp Ngoài phần mở kết luận, đề tài gồm ch ơng: Chơng I : Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công tác giám định, bồi th ờng Chơng II : Tình hình thực công tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Phòng bảo hiểm số BVSG Chơng III : Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu công tác giám định, bồi th ờng nghiệp vụ bảo hiểm vất chất xe ô tô phòng bảo hiểm số Luận văn tốt nghiệp chơng I: Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công tác giám định, bồi thờng I Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vất chất xe ô tô Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô Trong sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù luôn ý ngăn ngừa đề phòng nh ng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Hoạt động giao thông vận tải đ ờng xe ô tô không nằm rủi ro bất ngờ Hơn nữa, hoạt động xe ô tô đợc coi loại nguồn nguy hiểm cao độ, dễ gây tai nạn Nguyên nhân rủi ro này, nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan Nguyên nhân khách quan nh : bão, lũ lụt, động đất, sơng muối, sấm sét nguyên nhân môi tr ờng thiên nhiên gây nên ng ời khó kiểm soát đ ợc rủi ro Xác suất rủi ro xảy nh ng thiệt hại lớn khó lờng trớc đợc, gây khó khăn cho chủ xe (lái xe) Tuy nhiên, hoạt động vận tải xe ô tô rủi xảy phần lớn nguyên nhân chủ quan tức thân ngời điều khiển xe ô tô môi tr ờng hoạt động xe nh xe mô tô, xe máy, xe đạp, ng ời gây lên Sở dĩ ng ời điều khiển phơng tiện ý thức chấp hành luật lệ giao thông ch a cao, cha tự giác nh xe trở trọng tải cho phép gây khó khăn trình vận chuyển, xe phóng nhanh v ợt ẩu, lấn chiếm đ ờng nhau, uống rợu bia điều khiển ph ơng tiện , chí ngày ngời điều khiển xe ô tô hay phơng tiện khác vừa lái xe vừa nghe điện thoại Hơn nữa, thân ng ời điều khiển xe lái, có nhiều giả, tính ch a nghiêm luật pháp Bên cạnh đó, xe ô tô tài sản có giá trị giảm dần theo thời gian, trình hoạt động xe không tránh khỏi hỏng hóc thân xe gây Đây Luận văn tốt nghiệp nguyên nhân khách quan nh ng thực tế xuất phát từ nguyên nhân chủ quan: xe đ ợc quan tâm sửa chữa mang bảo dỡng mức độ hỏng hóc bất ngờ xe không đợc bảo dỡng thờng xuyên Vì sửa chữa kịp thời, xe hỏng dọc đờng gây tai nạn mà thân lái xe không l ờng trớc đợc nh xe bị đứt phanh, nổ nốp, trục trặc động tất cố gây tai nạn cho thân xe, nh ngời tham gia giao thông Ngoài nguyên nhân trên, phát triển nhanh số lợng xe ô tô tham gia giao thông nguyên nhân gây rủi ro Vì hệ thống giao thông đ ờng cha đáp ứng kịp thời đ ợc tốc độ phát triển loại xe Tốc độ phát triển đ ợc tính theo đơn vị ngày, hệ thống giao thông đ ờng muốn đợc sửa chữa, nâng cấp, thay thời gian thực phải tính theo năm Tuy nhiên n ớc phát triển, hệ thống giao thông đ ờng đảm bảo cho gia tăng loại xe đáp ứng đầy đủ yêu cầu, tiêu chuẩn kỹ thuật cho loại đ ờng, xác suất rủi ro xảy nh ng mức độ thiệt hại lớn Ng ợc lại, nớc phát triển, n ớc ngèo hệ thống giao thông cũ, làm cha kỹ thuật, đ ờng với đủ loại xe tham gia giao thông từ ngời đến xe thô sơ xe giới Vì thế, tai nạn xảy hàng ngày đất n ớc này, làm cho sống ngời dân ngèo ngèo Nh vây, câu hỏi đặt cho làm ngăn chặn đề phòng đợc rủi ro Điều khó, làm tốt biện pháp giải phần rủi ro xảy Vậy cách mà khắc phục hậu xảy nhanh lấy lại đợc mà xe ô tô bị thiệt, bảo hiểm Vậy việc đời nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô yếu tố khách quan nhằm giúp đỡ tất chủ xe mặt tài để từ ổn định sản xuất kinh doanh sau vụ tai nạn nh giúp họ ngăn ngừa hạn chế tổn thất Từ cần thiết nghiệp vụ mà ta thấy đ ợc tác dụng sau nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Luận văn tốt nghiệp Tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Thứ nhất, bảo hiểm vật chất xe ô tô đời nhằm khắc phục khó khăn đột xuất cho chủ xe giúp họ ổn định tài sản xuất kinh doanh thông qua việc lập quỹ bảo hiểm với nguyên tắc số đông bù số Cụ thể, tham gia bảo hiểm, chủ xe phải đóng góp khoản phí vào quỹ bảo hiểm chung Công ty bảo hiểm có trách nhiệm quản lý quỹ kiện bảo hiểm xảy xe Công ty thông qua hoạt động nghiệp vụ mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi th ờng cho thiệt hại mà xe gặp tai nạn cách nhanh chóng, kịp thời Không thế, Công ty bảo hiểm thay mặt lái xe (chủ xe) trực tiếp đứng giải tai nạn với công an, với đối t ợng mà xe đâm va Điều này, tạo cảm giác yên tâm cho họ tai nạn xảy thiệt hại lớn, có tính chất phức tạp liên quan đến nhiều đối tợng khó quy trách nhiệm cho Thứ hai, Góp phần đề phòng hạn chế tổn thất Tác dụng thể hiển vai trò tích cực bảo hiểm vật chất xe ô tô Đó công ty bảo hiểm tham gia vào công trình xây dựng sở hạ tầng giao thông Nhà n ớc: nh nâng cấp, sửa chữa đoạn đ ờng cân thiết trọng điểm, xây dựng đ ờng lánh nạn đèo cao, xây tờng phòng hộ, hệ thống lan can đ ờng Ngoài công ty phối hợp quan pháp luật dùng biện pháp tuyên truyền giáo dục qua thông tin đại chúng, sách báo Bên cạnh đó, công ty dùng phơng pháp khuyến khích giảm phí nh đôn đốc doanh nghiệp, khách hàng tham gia bảo hiểm tăng c ờng biện pháp bảo vệ tài sản mình, phòng ngừa tổn thất xảy nhằm hạn chế giảm đến mức tối đa thiệt hại Th ba là, Góp phần tăng thu ngân sách cho nhà n ớc, từ góp phần nâng cấp xây sở hạ tầng giao thông tạo công ăn việc làm cho ngời lao động Thông qua việc đầu t phần nguồn quỹ tạm thời nhàn rỗi để kiếm lời, doanh nghiệp bảo hiểm phải nộp vào ngân sách Nhà nớc để góp phần tăng thu ngân sách Nhà n ớc Mặt khác, làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhờ có hệ Luận văn tốt nghiệp thống bảo hiểm mà Nhà n ớc tiết kiệm đ ợc khoản chi lớn để bù đắp khắc phục hậu tổn thất, tránh đ ợc biến động chi tiêu, ảnh h ởng đến kế hoạch ngân sách Nhà n ớc Do ngân sách ngày đ ợc tăng cờng nên Nhà nớc có điều kiện để nâng cấp mới, xây dựng sở hạ tầng giao thông, vừa góp phần tạo thêm công ăn việc làm cho ng ời lao động, vừa phòng ngừa đợc tai nạn có hệ thống giao thông an toàn II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Đối tợng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tợng bảo hiểm Đối với nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô đối t ợng xe ô tô tham gia giao thông đ ờng động xe Tuy nhiên, xe phải có đủ giá trị (có thể tham gia vận tải), có đủ điều kiện mặt kỹ thuật (tức có giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi tr ờng) đủ điền kiện mặt pháp lý tức phải có giấy phép lái xe chủ xe, đăng ký xe xe cho việc l u hành hoạt động lãnh thổ n ớc mà xe đăng ký Xe ô tô loại xe có giá trị lớn, đ ợc cấu tạo từ nhiều phận khác nhau, phức tạp xác suất rủi ro xảy phận xe khác Do đó, ph ơng tiện kỹ thuật bảo hiểm ngời ta thờng chia xe thành tổng thành, bao gồm: Tổng thành động Tổng thành hộp số Tổng thành thân vỏ Tổng thành hệ thống lái Tổng thành trục trớc Tổng thành trục sau Tổng thành lốp Tổng thành khác nh tổng thành chuyên dùng Luận văn tốt nghiệp Vậy tuỳ theo yêu cầu ngời đợc bảo hiểm (chủ xe) mà đối tợng bảo hiểm toàn xe hay tổng thành 1.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm rủi ro đ ợc bảo hiểm trờng hợp không loại trừ nghiệp vụ bảo hiểm * Rủi ro đợc bảo hiểm: Công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thờng cho chủ xe thiệt hại vật chất xảy cho xe tai nạn bất ngờ kiểm soát chủ xe, lái xe trờng hợp sau: - Những rủi ro thông thờng tai nạn đâm va, lật đổ - Những rủi ro bất thờng dễ phát sinh: cháy, nổ, - Những rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên: bão, lũ, lụt, sét đánh, động đất, m a đá - Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hộinh cắp, bị đập phá Ngoài việc đợc bồi thờng thiệt hại công ty bảo toán cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lý khác nhằm: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm - Chi phí bảo vệ xe kéo xe đến nơi sửa chữa - Chi phí giám định Tuy nhiên, trờng hợp tổng số tiền bồi th ờng công ty không vợt số tiền bảo hiểm ghi giấy * Các trờng hợp loại trừ Các công ty bảo hiểm không chấp nhận không chịu bồi th ờng thiệt hại vật chất cho xe rủi ro d ới gây nên bao gồm: - Hành động cố ý gây tai nạn chủ xe, lái xe - Xe giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trờng phơng tiện giới đờng hợp lệ, xe đêm đèn chiếu sáng bên trái - Lái xe giấy phép lái xe hợp lệ, lái xe có nồng độ cồn, rợi vợt quy định pháp luật hành Luận văn tốt nghiệp - Xe vận chuyển chất cháy nổ trái phép (không có giấy phép ) - Xe sử dụng để tập lái, đua, chạy thử sau sửa chữa - Xe vào đờng cấm, khu vực cấm - Thiệt hại có tính chất hậu gián tiếp nh : giảm giá trị thơng mại, ngừng sản xuất, sủ dụng - Xe chở trọng chỗ ngồi cho phép - Tai nạn xảy lãnh thổ n ớc Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam - Thiệt hại chiến tranh, loạn - Những tổn thất dới 200.000 đồng - Hao mòn sử dụng, lão hoá, giá, hỏng hóc khuyết tật tổn thất thêm sửa chữa, trình sửa chữa - H hỏng điện phận thiết bị, máy móc mà tai nạn - Tổn thất săm nốp trừ tr ờng hợp tổn thất xảy nguyên nhân đồng thời với phận khác xe tai nạn Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 2.1 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe ô tô giá trị thực tế thị tr ờng xe thời điểm ng ời tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị bảo hiểm quan trọng sở để bồi thờng xác thiệt hại thực tế cho chủ xe Vì công ty bảo hiểm thờng dựa yếu tố sau để xác định giá trị xe: Loại xe, năm sản xuất, Mức độ cũ, Một phơng pháp xác định giá trị bảo hiểm mà công ty th ờng hay áp dụng vào giá trị ban đầu xe mức khấu hao Cụ thể là: Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu Khấu hao Giá trị khấu hao xuất xe ô tô tài sản có giá trị giảm dần theo thời gian giá trị khấu hao đ ợc giảm theo năm Do năm mức khấu hao lại khác nên khó khăn việc xác định giá trị xe Vì thế, n ớc ta Bộ tài quy định tỷ lệ khấu hao chung cho năm 9% xe có thời gian sử dụng Luận văn tốt nghiệp năm, xe sử dụng d ới năm tỷ lệ khấu 0% (giá trị bảo hiểm giá trị (100%) xe) để doanh nghiệp áp dụng Từ tỷ lệ khấu hao theo năm ta tính khấu hao theo năm theo công thức sau: Khấu hao = tỷ lệ khấu hao x giá trị bảo hiểm Trong thực tế việc áp dụng mức khấu hao phức tạp khó khăn xe độ bền phụ thuộc vào thân ngời lái xe, xe vận chuyển gì, xe loại tốt hay không tốt nhiều xe khấu hao hết nh ng thực tế giá trị sử dụng đợc Do vậy, tuỳ trờng hợp mà công ty Bảo hiểm áp dụng cách linh hoạt 2.2 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm khoản tiền định ghi đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm ngời Bảo hiểm bồi th ờng Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm không v ợt giá trị bảo hiểm Tuy nhiên, thực tế phát sinh tr ờng hợp sau: - Số tiền bảo hiểm < giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm d ới giá trị (hợp lệ) - Số tiền bảo hiểm = giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị - Số tiền bảo hiểm > giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị Đối với trờng hợp phát sinh nhiều lý nh bảo hiểm trùng số tr ờng hợp nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm Phí bảo hiểm 3.1 Khái niệm: Phí bảo hiểm khoản tiền mà ng ời tham gia bảo hiểm phải trả để nhận đợc bảo đảm tr ớc rủi ro đ ợc ngời bảo hiểm chấp nhận Luận văn tốt nghiệp Khi dịch vụ mà ngời bảo hiểm cung cấp thị tr ờng đợc coi loại sản phẩm hàng hoá phí bảo hiểm giá sản phẩm bảo hiểm 3.2 Xác định phí bảo hiểm Việc xác định phí quan trọng, đảm bảo hình thành nên quỹ bảo hiểm đủ lớn để bù đắp cho ng ời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro gây thiệt hại, phí bảo hiểm phải đảm bảo cho chi phí cần thiết cho hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Vì tính phí bảo hiểm cần xem xét tất yếu tố có liên quan để đảm bảo hợp pháp ý nghĩa công việc Khi xác định phí bảo hiểm cho đối t ợng tham bảo hiểm cụ thể, công ty bảo hiểm th ờng vào nhân tố sau: - Loại xe: Do loại xe có đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nên phí bảo hiểm vật chất xe đ ợc tính riêng cho loại xe Và giống nh cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phải đóng cho đầu xe ô tô loại xe đợc tính theo công thức sau: P=f+d Trong đó: p Phí thu đầu xe d Phụ phí f phí bồi thờng Theo công thức trên, việc xác định phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhân tố sau: + Tình hình bồi thờng tổn thất năm tr ớc Căn vào số liệu thống kê, công ty baỏ hiểm tính toán d ợc phần phí bồi thờng f f= Si x Ti Ci (Với i = 1, 2, n) Trong đó: S i Số vụ tai nạn xảy năm th i Ti Thiệt hại bình quân vụ năm thứ i C i Số xe hoạt động thực tế năm thứ i 10 Luận văn tốt nghiệp Vụ thứ xảy xe mang biển số 29H 3375 Công ty cho thuê tài I C7 - Đặng Văn Ngữ - Hà Nội Xảy tai nạn ngày 2/3/1999 Km số 7- Đồng Văn - Hà Nam Khi lái xe đến phòng thông báo tai nạn nộp giấy tờ phô tô gồm giấy chứng nhận, lái giấy tờ đầy đủ lái Giám định viên thông báo với lái xe lái không đợc phòng bồi thờng vi phạm pháp luật Nh ng ngày sau chủ xe đến nộp lái cho cán phòng, có nghi ngờ từ trớc nên giám định viên báo cáo lại với tr ởng phòng xem lại hồ sơ Sau thời gian điều tra thấy chủ xe cấu kết với cảnh sát địa phơng làm lại hồ sơ Vì vụ bị phòng từ chối bồi thờng Vụ thứ 2, xảy xe mang biển số 29H - 4677 công ty Hồng Hà Xe va quyệt với xe khác ngã ba đ ờng phố Huế đờng Trần Nhân Tông vào lúc 16h ngày 14/8/1999 Hai lái xe thoả thuận bên chịu nửa, sau lái xe Nguyễn Văn An khách hàng phòng phòng thông báo tai nạn Giám định viên yêu cầu lái xe đánh xe đến sở Toyota Hoàn Kiếm (đây sở sửa chữa có uy tín Hà Nội đối tác phòng) để sữa chữa nhng lái xe yêu cầu đ a xe nhà sửa Nhằm thoả mãn yêu cầu khách hàng, cán giám định cho phép lái xe thực hợp đồng sửa chữa Sau sửa chữa xong, lái xe mang giấy tờ hoá đơn sửa chữa đến, cán bồi th ờng thấy giá sửa chữa đắt nên yêu cầu khách hàng xem xét lại Vì giá sửa chữa nh thay phận xe, cán bồi th ờng nắm đợc nên phân tích, lái xe đành chấp nhận khai báo thật nhằm mong chóng lấy đợc số tiền bồi thờng Vụ thứ ba xảy xe mang biển số 29L 5969 công ty TNHH Minh Đức đoạn đ ờng thuộc huyện Hà Trung tỉnh Thanh Hoá Theo hồ sơ xe 29L 5969 lỗi 80% nh ng giám định viên xem sơ đồ tr ờng thấy xe bên chiếm sang lòng đờng xe thuộc khách hàng phòng tức xe lỗi hoàn toàn Sau nhận định kỹ tr ởng phòng, phòng gọi cho công an nơi xảy tai nạn đề nghị giám đinh 47 Luận văn tốt nghiệp lại cuối khẳng định hai lái xe cấu kết với để lấy tiền bồi thờng phòng Tóm lại, qua thời gian thực tập phòng bảo hiểm số7, em đợc biết công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe phòng hầu hết đợc giám định trực tiếp trừ tr ờng hợp tai nạn xảy xa phòng không đến đ ợc Chính mà suốt thời gian qua phòng không gặp phải t ợng trục lợi bảo hiểm khách hàng Một số t ợng gian lận bảo hiểm xảy lái xe lần tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô phòng nên cha có hiểu biết phòng Công tác bồi thờng Công tác bồi thờng khâu cuối nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Nó định trình đầy khó khăn phức tạp nghiệp vụ để thể chất l ợng sản phẩm bảo hiểm Chính thế, từ thành lập phòng có chủ tr ơng quán triệt cán bồi thờng, nh nhân viên phòng nói chung, cố gắng thực cho tốt, không đợc buông lỏng chủ quan Vì số công ty khác cán bồi thờng thờng có thái độ thờ với khách hàng,không nhiệt tình hớng dẫn họ làm thủ tục bồi th ờng, nhiều thời gian, lại nhiều lần để nộp giấy tờ lấy đ ợc tiền bồi th ờng Nh thế, công tác bồi thờng sớm làm lòng tin với khách hàng cho dù công tác giám định có thực nhanh chóng chóng xác Công tác bồi thờng phòng đợc thực sau cán giám định chuyển hồ sơ sang Trớc tiên, cán bồi thờng xem xét lại hồ sơ giám định: xem thông báo tai nạn, biên giám định biên khác có khớp không hợp lý ch a Nếu hợp lý cán bồi th ờng thu thập giấy tờ văn thiếu làm đơn đề nghị bồi th ờng cho trởng phòng ký duyệt Giấy tờ thiếu gồm: Giấy báo giá sở sửa chữa, hoá đơn bán hàng thay phận hoá đơn lý phận ô tô thay Khi thu thập đủ giấy tờ cho hồ sơ khiếu nại, cán bồi thờng làm đơn đề nghị bồi th ờng gửi trởng phòng ký duyệt gồm nội dung sau: 48 Luận văn tốt nghiệp - Số hồ sơ loại nghiệp vụ (nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô) - Biển số xe bị tai nạn - Chủ xe gồm chủ xe ng ời thuê (nếu có) - Bằng lái xe - Giấy kểm định, số hiệu, thời gian - Giấy chứng nhận bảo hiểm: số, thời gian tham gia bảo hiểm - Mức trách nhiệm công ty bảo hiểm - Địa điểm, ngày xảy tai nạn - Nguyên nhân: lái xe, chủ xe khai nhận xét giám định viên đa - ý kiến giải cán giám định để bồi thờng - Việc giải chủ xe: công việc mà chủ xe tiến hành sau tai nạn xảy nh : báo cho cảnh sát giao thông, phòng bảo hiểm số đến thụ lý giải nh đa sửa chữa dới dám sát phòng - Cuối đề xuất bồi th ờng cán bồi th ờng: cán bồi thờng nêu rõ mức độ thiệt hại, số tiền phải toán, số tiền toán (nếu tr ờng hợp chi trả nhiều lần) Để lập đợc tờ trình bồi thờng cách xác cán bồi thờng phải thận trọng xem xét hồ sơ dựa vào kinh nghiệm thân, đ a phơng án bồi thờng có khả thi Đối với phòng bảo hiểm số việc bồi th ờng theo phơng thức phụ thuộc vào khách hàng nh điều kiện tốt mà phòng có đợc Vì thế, tiến hành bồi th ờng phòng áp dụng linh hoạt hai phơng pháp mà thực tiễn đ a: phơng pháp bồi thờng sở thiệt hại thực tế bồi th ờng tiền Cụ thể: Đối với thiệt hại nhẹ xe phòng đến x ởng sửa chữa cán bồi th ờng yêu cầu lái xe đa xe xuống xởng sữa chữa Vì xởng sữa chữa có uy tín chất l ợng cao nên làm hài lòng khách hàng Còn phải thay thế, cán bồi th ờng gọi điện cho nhân viên cửa hàng nơi sản xuất phụ tùng ô tô mà phòng có mối quan hệ từ tr ớc mang phụ tùng đến lắp 49 Luận văn tốt nghiệp cho khách hàng để làm hài lòng khách hàng nh tình hình cạnh tranh x ởng sửa chữa nh cửa hàng phải tiếng có uy tín mà ng ời biết đến.Ví dụ nh xởng sữa chữa Toyota Hoàn Kiếm có thời gian bảo hành từ tháng đến năm Nh vậy, phơng pháp bồi thờng phơng pháp bồi thờng sở thiệt hại Khi sử dụng ph ơng pháp phòng tránh đợc tợng gian lận bảo hiểm nh khai tăng giá sửa chữa, phụ tùng thay khai báo thêm thiệt hại tổn thất mà giám định thiếu Tuy nhiên, trờng hợp thiệt hại nặng (nằm phân cấp phòng) xe khả đ ợc xa phòng để khắc phục hậu nh giải công việc đợc nhanh chóng phòng phải cho xe sửa chữa nơi gần Tr ớc cho xe vào xởng sửa chữa cán bồi th ờng sở đánh giá thiệt hại tính toán số tiền bồi thờng thoả thuận với khách hàng ph ơng thức toán số tiền bồi th ờng ớc tính Đây phơng pháp bồi thờng tiền, giảm chi phí lại nh ng không tránh khỏi tợng trục lợi bảo hiểm công tác bồi th ờng không đợc giải nhanh Đối với thiệt hại phân cấp, phòng tiến hành giải nhng dới đạo ban lãnh đạo công ty Thực tế công ty xa, trực tiếp giải nên việc uỷ quyền giải cho phòng đắn để công việc thực nhanh chóng Thông thờng trờng hợp phòng bồi thờng tiền số tiền không vợt giá trị thực tế xe tr ớc xảy tai nạn Ngoài ra, trờng hợp liên quan đến công ty bảo hiểm khác nh bảo hiểm trùng quyền đòi ng ời thứ ba phòng giải theo tỷ lệ trách nhiệm bên Tr ờng hợp đòi ngời thứ ba (có thể công ty bảo hiểm) sau tiến hành bồi th ờng phòng yêu cầu khách hàng làm giấy uỷ quyền để phòng trực tiếp đòi lại tiền mà ngời thứ ba gây lỗi Sau tìm phơng pháp bồi thờng, cán bồi thờng làm đơn trình duyệt trởng phòng lần hồ sơ đ ợc xem lại đảm 50 Luận văn tốt nghiệp bảo xác cho khách hàng nh quyền lợi phòng Tuy công việc bồi th ờng đợc trình duyệt nhiều lần nh ng thời gian thụ lý hồ sơ khiếu nạu không dài, bình quân vụ phòng thực ngày Những vụ thiệt hại nhẹ đơn giản ngày thời gian sửa chữa Những vụ thiệt nặng thời gian thụ lý hồ sơ khiếu nại 15 30 ngày với thời gian đảm bảo khiếu nại xác, thiệt hại nặng cần nhiều giấy tờ, văn xác nhận đảm bảo tính hợp pháp hồ sơ nh tránh tợng gian lận bảo hiểm, trục lợi bảo hiểm khách hàng Với đức tính cần mẫn nh ng động cán bồi th ờng nói riêng tập thể phòng nói chung , công tác bồi th ờng thời qua đạt đợc kết sau: tình hình giải bồi th ờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe Chỉ tiêu SVTN phát sinh SVTN năm trớc chuyển sang SVTN bồi thờng Số vụ tồn đọng Tỷ lệ giải bồi thờng Tỷ lệ tồn đọng Tổng số tiền bồi th ờng STBT bình quân vụ Đơn vị vụ _ _ _ % % tr.đ tr.đ/vụ 1997 31 29 93,55 6,54 162,78 5,631 1998 95 92 94,85 5,15 499,83 5,533 1999 162 160 95,81 4,19 741,66 4,635 2000 390 387 10 97,48 2,52 1886,92 4,914 (Nguồn số liệu: Báo cáo Thống kê hàng năm Phòng số 7) Ta biết rằng: Số vụ tồn đọng tức hồ sơ khiếu nại khách hàng cha đợc giải năm tài Và: Tỷ lệ tồn đọng = Tỷ lệ giải bồi thờng Số vụ tồn đọng kỳ Số vụ phát sinh kỳ + số vụ tồn năm trớc = Số vụ tai nạn bồi thờng năm Số vụ tai nạn phát sinh kỳ + số vụ tồn đọng năm trớc chuyển sang STBT bình quân vụ tai nạn = 51 Tổng số tiền bồi thờng kỳ Số vụ giải bồi thờng kỳ Luận văn tốt nghiệp Qua bảng số liệu nhìn chung công tác bồi th ờng phòng thực tốt tỷ lệ giải bồi th ờng 93% Về số tuyệt đối số vụ tồn đọng hồ sơ bồi th ờng qua năm tăng (năm 97 2vụ, năm 98 vụ ) nh ng số tơng đối tỷ lệ tồn đọng giảm số vụ tai nạn tăng nhanh Năm 97 năm khởi đầu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nên có 31 vu tai nạn xảy thuộc phạm vi bảo hiểm (số ng ời tham gia bảo hiểm ít), phòng giải bồi th ờng đợc 29 vụ chiếm 93,55% với tổng số tiền bồi th ờng 162,78 tr đ Hai vụ tồn đọng năm do: tai nạn xảy vào thời điểm cuối năm nên ch a thể giải năm đ ợc Tuy năm đầu mà phòng đạt kết nh cố gắng lớn lao, b ớc đầu công tác bồi thờng tạo niềm tin cho khách hàng Sang năm 1998, số vụ tai nạn phát sinh năm 95 vụ tăng so với năm 97 64 vụ Trong năm 97 số vụ tai nạn phát sinh cộng với vụ năm trớc chuyển sang, phòng giải bồi th ờng đợc 90 vụ chiếm 94,85% tỷ lệ cao năm 97 điều thể cố gắng nh quen với công việc cán bồi th ờng Với 90 vụ phòng tiến hành bồi th ờng 499,83 tr.đ tăng gần lần so với năm 97 bình quân vụ 5,433 tr.đ Lý số tiền bồi thờng tăng lên số vụ tổn thất tăng lên điều thể tình hình tai nạn giao thông n ớc ta gia tăng, song số tiền bồi thờng bình quân vụ giảm chứng tỏ mức độ nghiêm trọng vụ tai nạn có phần giảm xuống Sang năm 1999 số vụ tai nạn 167 vụ có vụ năm trớc chuyển sang, phòng giải bồi th ờng 160 vụ chiếm 95,81% tồn đọng vụ chiếm 4,19 % Cũng nh năm, hầu hết vụ tồn đọng tai nạn xảy cuối năm chủ xe cha cung cấp đầy đủ giấy tờ làm sở cho việc bồi th ờng Tổng số tiền bồi thờng năm 1999 741,66 tr.đ tăng 1,48 lần so với năm 1998, số tiền bồi thờng bình quân /vụ 4,635 tr.đ Nh số vụ tổn thất tăng gần lần (từ 95 vụ năm 1998 lên 162 vụ năm 52 Luận văn tốt nghiệp 1999) nhng số tiền bồi thờng tăng 1,48 lần năm 1998 tăng lần so với năm 1997 Có đ ợc kết Phòng Bảo hiểm số làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất nên mức độ thiệt hại tai nại gây thấp, kết hợp với công tác giám định đợc thực tốt sát với thực tế thiệt hại, tránh đ ợc tợng trục lợi bảo hiểm Đến năm 2000 số tiền bồi th ờng số vụ tai nạn tăng cao so với năm tr ớc khoảng 2,5 lần so với năm 99 Sở dĩ tiền bồi thờng lớn năm có đến vụ tổn thất toàn với số tiền bồi thờng 600 tr đ Mặc dù vụ không thuộc phân cấp phòng nhng phòng chi trả tiền bồi th ờng đợc uỷ quyền hớng dẫn kịp thời công ty Trong năm, số vụ tồn đọng lên đến 10 vụ nh ng chiếm 2,52 % lại 97,46 % số vụ đợc giải xong Qua phân tích số liệu ta thấy công tác bồi th ờng phòng ngày đợc giải nhanh chóng thể lực trình độ cán bồi th ờng Tuy nhiên lợng công việc ngày tăng lên hồ sơ khiếu nại năm thêm phần phức tạp hiểu biết khách hàng bảo hiểm (dẫn đến t ợng trục lợi bảo hiểm) Vì từ đầu năm 2001 phòng cố gắng khắc phục khó khăn mà năm tr ớc gặp phải, tạo điều kiện cho cán bồi thờng tham gia lớp bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ nhằm thực tốt công tác bồi th ờng tạo lòng tin khách hàng Phòng Chúng ta biết hoạt đông kinh bảo hiểm kinh doanh rủi ro, việc phân cấp trách nhiệm phòng điều cần phải làm công ty Khi phân cấp tránh đ ợc vụ khiếu nại phức tạp nh tính rủi ro cao dễ dẫn đến sai lầm thiếu sót trình giám đinh nh bồi thờng phòng Song việc phân cấp hạn chế khả phòng kéo dài thời gian bồi th ờng gây khó khăn cho khách hàng Thông th ờng mức trách nhiệm triệu, 10 triệu, 15 triệu tuỳ thuộc vào phòng cụ thể Đối với phòng bảo hiểm số không tránh khỏi phân cấp, song 53 Luận văn tốt nghiệp lý xa công ty mà việc phân cấp cao phòng khác có đạo kịp thời công ty tránh t ợng tồn đọng, để thấy điều ta xét biểu sau: 54 Luận văn tốt nghiệp Bảng: Tình hình phân cấp bồi thờng phòng bảo hiểm số n SVTN phát sinh Năm Phân cấp Số vụ ((1) ((2) Tỷ lệ Số vụ giải Trên phân Phân Trên cấp cấp phân Số Tỷ cấp vụ lệ (3) = 2/ (2+4) (4) (6) (7) Số vụ STBT tông đọng Phân Trê Phân Trên cấp n cấp phân phâ cấp n cấp (8) (9) (10) (11) 28 1 112,96 49,82 389,6 110,23 642,1 99.56 66 44,54 842,38 1997 28 90,32 (5)= 4/ (2+4) 9,68 1998 89 93,68 6,32 87 1999 157 96,9 4,09 15 2000 380 97,44 10 2,56 380 (Nguồn: Báo cáo thống kê hàng năm phòng bảo hiểm số 7) Theo bảng này, vụ phân cấp đ ợc phòng giải thoả đáng, số vụ tồn đọng lại vụ tồn đọng năm tr ớc chuyển sang đ ợc giải quý I năm Số vụ phân cấp chiếm tỷ lệ thấp nh năm 2000 chiếm 2,56% (10 vụ tổng số 390 vụ) hầu hết vụ tai nạn phân cấp đ ợc phòng nhanh chóng xin ý kiến công ty để giải nhanh chóng tạo điều kiện khắc phục kịp thời hâu cho ngời tham gia 55 Luận văn tốt nghiệp Chơng iii Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô phòng bảo hiểm số Đối với cán phòng * Về tinh thần Chúng ta biết rằng, cán giám định cán bồi th ờng nói riêng, tập thể phòng nói chung nh bao ngời, làm việc cần có tinh thần, sức khoẻ, điều kiện vật chất (phục vụ cho công việc) làm tốt công việc đ ợc giao Vì phòng cần có sách khen thởng, khuyến khích, động viên kịp thời để tạo động lực làm việc cán nh quan tâm đến ng ời nh gia đình họ, biết chia sẻ niềm vui, lỗi buồn tới ngời tạo tình đoàn kết nội phòng Khi ng ời hiểu đợc khó khăn thuận lợi sống nh hiểu đợc tính tình tạo thông cảm, dẫn đến giúp đỡ công việc Cứ cán phòng ngày gắn bó với hơn, hiểu công việc nh sống Điều kiện mà phòng thực yêu cầu trên: cán phòng có mối liên quan hệ công việc (cán giám định cán khai thác cán khai thác cán giám định ), thân tất cán phòng làm việc với suốt 10 ngày, trình độ nh tuổi tác chênh lệch * Về nghiệp vụ - Trong tình hình cạnh tranh gay gắt nay, nh trình độ dân trí cao tâm lý ng ời dân nớc ta, đặc biệt l ợng ngời nớc sống nớc ta đông mà đòi hỏi cán đ ợc đạo tạo để nâng cao nghiệp vụ, phong cách phục vụ khách hàng trình độ ngoại ngữ để giao tiếp, phục vụ khách hàng nớc 56 Luận văn tốt nghiệp - Do tính chất công việc mà phòng phải tuyển ng ời có đạo đức, làm việc độc lập với lợi ích cá nhân, có trách nhiệm với công việc Phòng nên kiến nghị với công ty mở lớp tập huấn đạo đức, nh ý thức cán công việc, đ a hình thức cảnh cáo, gơng cán không hoàn thành tốt công tác giám định bồi thờng (đó ngời không nghĩ đến t ơng lai thân cấu kết với khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm) mà công ty nh Tổng công ty gặp phải Đối với công tác giám định Công tác giám đinh công tác khó, phải xa đòi hỏi nhiều phơng tiện kỹ thuật nên: - Phòng xin Công ty xe ô tô tốt để đảm bảo cho giám định viên xa, nh đảm bảo yêu cầu công tác giám định đến tr ờng kịp thời - Máy ảnh công cụ phục vụ đắc lực cho công tác giám định mà giá thành không cao, phòng nên đầu t cho giám định phải máy tốt đảm bảo cho phim đợc hình ảnh rõ nét, thấy đ ợc thiệt hại xe ảnh * Công tác giám định có tốt, thực đ ợc nhanh chóng tránh đợc tợng trục lợi bảo hiểm phòng nên xiết chặt mối quan hệ với công an, cảnh sát giao thông (tuy nhiên điều tơng đối phạm vi xảy tai nạn rộng mà thời gian phòng quen biết đồn cảnh sát mà làm việc) để thu thập thông tin xác, tránh t ợng trục lợi bảo hiểm khách hàng cấu kết với cảnh sát giao thông Do điều kiện phòng làm việc độc lập không gần công ty nên xởng sửa chữa ô tô riêng Vì vậy, phòng nên hợp tác tốt với xởng sửa chữa tạo thuận lợi cho khách hàng nh ng phải có thái độ độc lập kiên quyết, nhằm tránh phụ thuộc Phòng xởng họ gây khó khăn Công tác bồi thờng Để công tác bồi thờng đợc thực tốt trớc hết ta khắc phục tồn đọng công tác 57 Luận văn tốt nghiệp * Tồn đọng hồ sơ: - Hớng dẫn chủ xe việc cung cấp đầy đủ chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi th ờng nhanh thực tế vụ tồn đọng chủ xe ch a quen nên không cung cấp đầy đủ giấy tờ - Đối với vụ phân cấp phòng nên có trách nhiệm cung cấp thông tin nh giấy tờ cần thiết để công việc đợc giải * Trờng hợp trục lợi bảo hiểm, nh gian lận bảo hiểm - Tiến hành điều tra khẩn tr ơng đa kết luận hoàn thành công việc điều tra, có đầy đủ chứng công việc nghi ngờ Không cho khách hàng biết đ ợc phơng án, kế hoạch điều tra để tránh việc phản ánh tiêu cực khách hàng Tr ờng hợp phát hiển có trục lợi bảo hiểm cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh Cụ thể: + Nếu xét thực tế truy đòi ng ời bảo hiểm khoản chi phí mà công ty bỏ trình điều tra, giám định truy đòi huỷ bỏ hợp đồng + Nếu nghiêm trọng nên truy tố tr ớc pháp luật * Biện pháp hạn chế để ổn định chi trả cách hợp lý hay hạn chế số tiền bồi thờng - Thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất + Phối hợp với cảnh sát giao thông để tổ chức chiến dịch phòng ngừa tai nạn thông qua hoạt động thực tiễn thông qua phơng tiện thông tin đại chúng +Trờng hợp thiệt hại xảy tìm biện để hạn chế tổn thất xảy nh: khoanh vùng tai nạn, thuê ng ời trông coi, bảo vệ - Thực công nghiên cứu, điều tra nguyên nhân tai nạn, mức độ thiệt hại tr ờng hợp sau có t vấn cho khách hàng lý tai nạn liên quan đến xe họ làm để tổ chức hệ thống kiểm soát lái xe an toàn Phát hành sách nhỏ giáo dục lái xe an toàn 58 Luận văn tốt nghiệp Tóm lại công tác giám định bảo bồi th ờng nghiệp vụ hiểm vật chất xe ô tô công việc khó, đòi hỏi cán phải am hiểu nhiều kiến thức nh luật giao thông, luật bảo hiểm, am hiểu giá nh kỹ thuật xe , cần đúc rút nhiều kinh nghiệm để phục vụ cho công tác nh nắm bắt tìm hiểu tình xảy tợng trục lợi bảo hiểm, kinh tế ngày cạnh tranh gay gắt Vì vậy, phòng nên tham khảo nhiều sách báo, tài liệu n ớc bạn để, nâng cao nghiệp vụ 59 Luận văn tốt nghiệp Kết luận & Đối với nớc ta nay, hoạt động giao thông vận tải xe ô tô ngày phổ biến thiếu trình vận tải hàng hoá nh phơng tiện lại ng ời dân Vì tơng lai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nói số nghiệp vụ công ty bảo hiểm phi nhân thọ Nhận thấy đợc điều này, phòng bảo hiểm số - BVSG trọng đến khâu giám định bồi th ờng Nó phù hợp với tình hình cạnh tranh nay, nh nhận thức chủ xe vấn đề tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô quyền lợi mà họ có đ ợc Bởi khâu giám định, bồi thờng khâu quan trọng, định hiệu việc triển khai nghiệp vụ công ty Bảo hiểm Nó thể chất l ợng phục vụ công ty nh khâu bồi thờng sản phẩm mà khách hàng mong đợi từ kiện bảo hiểm xảy Qua gần năm phấn đấu tr ởng thành, Phòng bảo hiểm số hoàn thành suất xắc nhiệm vụ mà công ty BVSG giao cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô khu vực phía Bắc đợc thể qua công tác giám định bồi th ờng Sau thời gian thực tập phòng bảo hiểm số đ ợc giúp đỡ tạo điều kiện lãnh đạo nh cán phòng, với giúp đỡ cô giáo Tôn Thị Thanh Huyền, hoàn thành đề tài: "Bàn công tác giám định bồi th ờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Phòng bảo hiểm số - BVSG" Qua viết này, hy vọng góp phần nhỏ bé để nâng cao hiệu công tác giám định, bồi th ờng phòng bảo hiểm số nghiệp vụ nói riêng nâng cao hiệu nghiệp vụ nói chung Do thời gian hiểu biết thân hạn chế lý thuyết nh thực tiễn nên viết khó tránh khỏi 60 Luận văn tốt nghiệp khiếm khuyết Tôi mong đợc đóng góp ý kiến để đề tài ngày đợc hoàn thiện Cuối xin chân thành cảm ơn tập thể cán Phòng bảo hiểm số7, thầy cô giáo môn đặc biệt cô giáo Tôn Thị Thanh Huyền cán h ớng dẫn thực tập Trần Thị Lê giúp đỡ hoàn thành viết 61 [...]... đồng bảo hiểm có tính dân sự th ơng mại hỗn hợp - Hợp đồng bảo hiểm có tính chất gia nhập nghĩa là một hợp đồng theo mẫu III công tác Giám định và bồi thờng tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1 Vai trò của công tác giám định và bồi th ờng tổn thất trong nghiệp bảo hiểm vật chất xe ô tô Trớc hết công tác giám định, bồi th ờng thể hiện chất l ợng sản phẩm bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm... thất đạt mức miễn thờng thì bảo hiểm sẽ bồi th ờng và: Số tiền bồi thờng = Tổn thất thực tế * Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô th ờng áp dụng mức miễn thờng không khấu trừ và ở n ớc ta, theo quy định của Bộ Tài chính mức miễn thờng là 200.000 đ 3.3 Phơng thức bồi thờng Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, công ty bảo hiểm có thể bồi thờng theo hai phơng thức sau: Bồi thờng bằng tiền... ra) 2 Công tác giám định và ngời giám viên 2.1 Công tác giám định 2.1.1 Khái niệm Giám định tổn thất là quá trình xem xét đánh giá, phân tích sự kiện bảo hiểm xảy ra để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất 2.1.2 Nguyên tắc giám định Do tính chất của công việc kinh doanh bảo là kinh doanh rủi ro cũng nh vai trò của nó đối với nghiệp vụ mà đòi hỏi công tác giám định có những nguyên tắc cơ bản đảm bảo. .. 9/4/1996 Bảo Việt Sài Gòn đ ợc Tổng công ty cho phép thành lập phòng Bảo hiểm số 7 có trụ sở tại số 4 Trần H ng Đạo Sự ra đời của phòng là một tất yếu khách quan bởi tính chất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm hay sự đòi hỏi của một số nghiệp vụ mà 35 Luận văn tốt nghiệp điển hình là nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, bảo hiểm con ng ời Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô có đối t ợng là xe ô tô. .. phí bình thờng Trên đây là toàn bộ cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô mà các doanh nghiệp bảo hiểm nớc ta hiện nay đang áp đụng 4 Hợp đồng bảo hiểm 4.1 Khái niệm Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô là sự thoả thuận giữa công ty bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm (chủ xe) , theo đó chủ xe phải đóng phí vảo hiểm còn công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thờng các thiệt hại khi xảy ra sự kiện bảo hiểm... không thể trực tiếp giảm định đ ợc 2.1.4 Biên bản giám định 17 Luận văn tốt nghiệp * Biên bản giám định là cơ sở giải quyết công tác bồi th ờng là văn bản có tính pháp lý cao thể hiển toàn bộ nội dung của công tác giám định Biên bản giám định do giám định viên bảo hiểm hoặc giám định viên của tổ chức bảo hiểm lựa chọn lập nên d ới sự chứng kiến của lái xe hoặc chủ xe và dựa trên các văn bản của công. .. của công việc giám định Thứ nhất, công tác giám định phải đ ợc tiến hành sớm nhất ngay sau khi nhận đợc thông báo về vụ tai nạn đối với xe ô tô đ ợc bảo hiểm của ngời tham gia bảo hiểm, Nguyên tắc này giúp nhà bảo hiểm tránh đợc hiện tợng trục lợi bảo hiểm cũng nh nắm bắt công việc đợc chính xác giúp khách hàng thu thập hồ sơ nhanh chóng Thứ hai, cuộc giám định phải đ ợc tiến hành bởi giám định viên Giám. .. đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô, chi trả một khoản tiền nhất định 20 Luận văn tốt nghiệp nhằm đền bù cho ng ời đợc bảo hiểm khi có thiệt hại xảy ra cho họ trong sự cố bảo hiểm Nh vậy bồi thờng chính là sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng mong đợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra 3.2 Các nguyên tắc trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại bảo hiểm tài sản vì thế nó... môn kiến thức và hiểu biết đợc luật pháp Giám định viên phải có mặt kịp thời tại hiện tr ờng, nhanh chóng thu thập thông tin chứng cứ để lập biên bản giám định một cách nhanh nhất và đảm bảo độ chính xác cao, có nh thế mới giúp công tác bồi thờng đợc nhanh chóng cho khách hàng 3 Công tác bồi thờng 3.1 Khái niệm Bồi thờng là việc công ty bảo hiểm thực hiện cam kết của hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô. .. giữa các công ty bảo hiểm b ớc đầu xuất hiện do sự có mặt của các Công ty bảo hiểm n ớc ngoài, cũng nh các công ty liên doanh Tuy nhiên để đảm bảo cho sự cạnh tranh lành mạnh giữa các công ty cũng nh giúp các công ty bảo hiểm trong n ớc có điều kiện phát triển, Bộ Tài chính đ a ra bảng tỷ lệ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô áp dụng chung cho các công ty, trên cơ sở đó để tính phí bảo hiểm cho công ty mình