thực tập tông họp tại chi nhánh NHNoPTNT gia lâm

CHƯƠNG I:QUÁ TRÌNH HÌNH LỜI MỎTHÀNH ĐẦU VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁP TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM (NHNo&PTNT GIA LÂM) Phát triên kinh tế mục tiêu quan trọng quốc gia Hơn nữa, thời kỳ toàn cầu hóa kinh tế, kinh tế quốc gia không chịu tác động từ hoạt động kinh tế nước mà bị ảnh hưởng tình hình kinh tế chung giới Các thành phần kinh tế, tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân vào biến động tình hình kinh tế giới nước đê đưa định đầu tư họp lý, tìm kiếm hội đầu tư huy động nguồn lực đế thực đầu tư I) Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triến nông thôn Việt Nam Với tính cấp bách nhu cầu sử dụng vốn đầu tư, hệ thống tài ngân hàng hình thành ngày phát triển rộng lớn, có tầm ảnh hưởng lớn ngày 26/3/1988, hoạtnăm động theochính Luật làcác Tổ chức đến nềnThành kinh lập tế Cuộc khủng hoảng 2009 minh chứngTín chodụng tầm Việt ảnh hưởng thống tài hàngnghiệp đến nềnvà kinhPhát tế toàn cầu.Nông thôn Việt Nam Nam, đến hệnay Ngân hàngngân Nông triên (AGRIBANK) Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ Ớ Việt Nam, hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh số lượng lực chất tronglượng đầu tưSự vốnphát pháttriển triểncủa kinh tế nông nghiệp, ngành Ngân hàng nông nằm thôn trongcũng bối cảnh chung kinhkhác tế trong, biến chuyển phức tạp kinh tế giới lĩnh vục kinhnước tế ViệtvàNam Hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành rõ nét Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có bước củng cố đôi mạnh mè cấu tô chức, thực tốt AGRIBANK ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ vai trò quản lý nhà nước mặt hoạt động, tiền tệ tín dụng, tạo môi trường pháp CBNV, lưới hoạt động lượng Đen tháng 3/2007, vị thếĐồng dẫn lý tươngmàng đối đồng cho cácvàtổsốchức tín khách dụng hàng hoạt động an toàn, hiệu thời, NHNN không ngừng hoàn thiện chế điều hành sách tiền tệ, đầu AGRIBANK khẳng định với nhiều phương diện: Tổng sách tỷ giá, sách quản lý ngoại hối theo chế kinh tế thị trường nguồnhưóng vốn đạt 267.000 tỷ tùng đồng,bước vốn hoàn tự có thiện, gần 15.000 tỷ đồng; Tổngthanh dư nợtoán, đạt định xã gần hội chủ nghĩa, phát triển hệ thống gần ứng 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ cao nợ xấu khách theo chuẩn hợp vớiđóng tiêu vai chuẩn đáp yêu cầu ngày hàng mực Hoạt mới, động phù NHNN trò quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, trì giá trị đồng tiền tỉ quốc tế 1,9% AGRIBANK có 2200 chi nhánh điểm giao dịch giá, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô bố chí rộng khắp toàn quốc với gần 30.000 cán nhân viên Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam tô chức tín dụng Nhà nước, vai trò quan tô chức dụng Nhàngân nướchàng ôn Ngân hàngcóluôn trọng đầu tưcùng đổi với ứng dụngtín công nghệ định thị trường tiền tệ, thực sách thu hút sử dụng vốn đế giúp phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ kinh tế lên khủng hoảng Trong NHNo&PTNT Gia Lâm chi nhánh ngân 1hàng tiênhệtiến AGRIBANK ngânViệt hàngNam, đoạnvụ1 Dự cấp thống NHNo&PTNT thựchoàn hiệnthành giai nhiệm NHNo&PTNT Việt Nam giao án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ tích cực triển khai giai đoạn II dự án Hiện Được hướng dẫn giúp đờ tận tình cô hướng dẫn cán Chi AGRIBANK vi tính hoạtem động Trụđoạn sở đến tông hầu hết nhánh NHNo&PTNT GiahoáLâm, kinh hoàn doanh thành từ giai thực tập họp Chi nhánh NHNo&PTNT Trong báocáccáodịch em vụ xinngân trìnhhàng bày gồm tình chi nhánh toàn quốc;Gia Lâm hệ thống dịchhình vụ hoạt động nói chung tình hình đầu tư nói riêng Chi nhánh NHNo&PTNT Gia chuyên tử,liên dịch vụ đến dụngNHNo&PTNT quốc tế, dịch Gia vụ ATM, Lâm, cáctiền hoạtđiện động quan đầutoán tư tạithẻ Chitínnhánh Lâm dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đen nay, AGRIBANK hoàn toàn có đủ lực cung ứng sản phấm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước AGRIBANK số ngân hàng có quan hệ ngân hàng dại lý lớn 21 Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Các kế hoạch kinh doanh kế toán ngân quỳ tổ chức hành kiêm tra kiểm soát nội dich vụ sản phâm phòng giao dịch Thái Dương (APRACA), Hiệp dụng Nông tế (CICA) trình Bình độ Anh văn B trở lên, lại hội cũngTín đào nghiệp tạo quaQuốc lớp nghiệp vụ Hiệp hội Ngân ngành Ngân hàng hàng.Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2) Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 2002 GIÁM AGRIBANK ngân hàng hàng đầuĐÓC Việt Nam việc tiếp nhận triên khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án WB, ADB, AFD Các dự án nước tiếp nhận triến khai đến cuối tháng 2/2007 103 dự án với PHÓ GIÁM ĐÓC tong số vốn 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo 2,7 tỷ USD, giải ngân 1,1 tỷ USD Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK nồ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước II) Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 1) Lịch sử hình thành phát triển Giám đốc Ngày 15/08/1988 Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thức tách hoạt động với vai trò, chức Ngân hàng thương mại thuộc hệ thống Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm chịu trách nhiệm đạo điều NHNo Việt Nam; chi nhánh trực thuộc NHNo Hà nội, với mục đích hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung hoạt động cấp tín dụng nói riêng huy động quản lý nguồn vốn dùng lĩnh vực đầu tư phát triển nông phạm vi uỷ quyền; nghiệp nông thôn, thực toán cho vay, hạch toán quản lý tiền mặt, kiểm soát chiviệc tiêucụquỳ lưongtớitrong vị phục nông nghiệp, thực Công thể tiền liên quan hoạt độngđơn tín dụng bao vụ gồm: theo chế độ, sách, thể lệ kế hoạch Nhà nước, thực - vụ Xem nội Ngân dung thẩm định phòngThành kế hoạch kinhNộidoanh lên Gia để ngiệp trựcxétthuộc hàng Nông nghiệp phố Hà trình địa bàn địnhlàm choviệc vaychính hay không choQuỳ vay -vàGia chịu trách nhiệm định Lâm Có trụ sở Trâu Lâm - Hà Nội chi nhánh nhỏ trênmình địa bàn - Ký hợp đồng tín dụng, bảonghiệp đảm tiền hồthức sơ hàng Ngày 10/01/1995 Ngân họp hàngđồng Nông Giavay Lâm ngân chi nhánh khách hàng lập; trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam năm 1998 đổi tên NHNo & PTNT Huyện Gia Lâm trực thuộc NHNO & PTNT Việt Nam - Quyết định biện pháp xử lý nợ, cho gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, chuyển nợ hạn, thực biện pháp xử lý khách hàng 43 toán ngân quỹ, theo dõi hoạt động phận trực tiếp giúp giám đốc điều hành hoạt động kinh doanh cần thiết, bàn bạc tham gia góp ý kiến với Giám đốc việc thực nghiệp vụ chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng Phòng kế hoạch kinh doanh - Đầu mối tham mun đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khấu gắn liền tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỳ thuật, danh mục khách hàng đe lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ so trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chưong trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trục tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tô chức kinh tế, cá nhân nước - Xây dựng thực mô hình tín dụng thí diêm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tong kết, đề xuất Tổng Giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dự nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng - Quản lý (hoàn chỉnh, bồ sung, bảo quản, lun trữ, khai thác ) hồ sơ tín dụng theo quy định: tồng họp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật cung cấp) - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao Phòng kế toán ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lưcmg chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỳ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT VN - Tổng họp, lun trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản ngân sách nhà nước theo luật định - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỳ theo quy định - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành chế độ báo cáo kiềm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao Phòng tổ chức hành - Thực công tác tổ chức, đào tạo cán chi nhánh theo chủ trưong sách nhà nước quy định NHNo&PTNT Việt Nam Thực công - Chủ động tham mưu, đề xuất, lập kế hoạch bồi dường, quy doạch cán lãnh đạo chi nhánh - Chủ động đề xuất phối hợp với phòng liên quan lập kế hoạch, thực mua sắm tài sản công cụ lao động, trang thiết bị - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa nhà làm việc, điểm giao dich -Tổ chức công tác văn thư, lưu trừ, quản lý hồ sơ cán theo quy định ngân hàng Nhà nước Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm - Tổ chức công tác y tế chi nhánh - Thực nhiệm vụ thủ quĩ khoản chi nội quan Phòng kiêm tra, kiêm soát nội - Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng nông nghiệp đặc điềm cụ thể Chi nhánh - Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng Nông nghiệp kế hoạch đon vị, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Hội sở Phòng giao dịch trục thuộc - Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi Tổ kiểm tra, kiểm soát văn phòng đại diện Ban kiểm tra, kiểm soát nội Hàng tháng có báo cáo nhanh công tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán gửi Ban Kiểm tra, Kiểm soát nội cho lãnh đạo hoạt động chông tham nhũng, tham ô, lãng phí thực hành tiêt kiệm Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm - Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, tra vụ việc theo quy định; thực quản lý thông tin (bảo mật hồ sơ kiểm tra nội bộ, thu thập, xử lý, lưu trữ, cung cấp) lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định - Phát vấn đề chưa pháp chế văn Giám đốc chi nhánh ban hành Tham gia ý kiến, phối hợp với phòng theo chức năng, nhiệm vụ phòng Phòng dich vụ sản phấm Bao gồm nhiều khu với nhiệm nhiệm vụ: Thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân hàng sản phẩm mới: Nhiệm vụ toán quốc tế: - Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyến đổi) toán quốc tế trục quy định - Thực công tác toán quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng nông nghiệp - Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách nước - Thực quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến công tác phòng lập báo cáo theo quy định) - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Dịch vụ sản phâm - Đe xuất, tham mưu với Giám đốc Chi nhánh Gia Lâm về: sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt hoạt động chi nhánh, dịch vụ sản phẩm cung ứng thị trường - Triển khai phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo đạo Ngân hàng Nông nghiệp Giám đốc Chi nhánh Gia Lâm - Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực văn hóa doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo chí, truyền thông, quảng bá hoạt động Chi nhánh Gia Lâm - Đầu mối trình Giám đốc đạo hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đơn vị phụ thuộc - Trực tiếp tổ chức tiếp thị thông tin tuyên truyền hình thức thích hợp ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, apphich theo quy định - Thực lưu trừ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm phim tư liệu, hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình phản ánh kiện hoạt động quan trọng có ý nghĩa lịch sử Chi nhánh Gia Lâm - Đầu mối tiếp cận với quan tiếp thị, báo chí, truyền thông thực hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Phục vụ hoạt động có liên quan đến công tác tiếp thị, thông tin, tuyên truyền tô chức Đảng, công đoàn, đoàn niên đoàn thê quần chúng Chi nhánh Gia Lâm - Soạn thảo báo cáo chuyên đề tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đơn vị - Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Thực quản lý giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam Ngoại tệ - Phát hành chiết khấu giấy tờ có giá Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm ủy quyền phát hành - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bàng đồng Việt Nam hộ gia đình, cá nhân, họp tác xã, doanh nghiệp vừa nhỏ theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Cung ứng dịch vụ ngân hàng Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác gồm: thu, phát tiền mặt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thưong phiếu loại giấy tờ có giá khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án vay vốn - Tiếp nhận thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng vượt quyền phán Phòng giao dịch trình Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm xét duyệt cho vay theo thẩm quyền - Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng ký kết theo mức phán Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm ủy quyền - Theo dõi chặc chẽ khoản dư nợ, phân tích nợ hạn đê chủ động thu đề xuất phương án xử lý nợ xấu - Thực dịch vụ toán theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp trừ dịch vụ toán quốc tế - Thực dịch vụ đại lý chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ đại lý thu đổi ngoại tệ mặt theo quy định 10 - Tổng hợp, báo cáo thông kê theo chế độ quy định Giám đốc Chi nhánh Gia Lâm - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao Mạng lưới giao dịch Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm: Gồm 11 phòng giao dịch trực thuộc phân bố rải rác địa bàn đông dân cư toàn huyện Gia Lâm, Quận Long Biên Khu công nghiệp Thăng Long: ■ Phòng giao dịch Sài Đồng ■ Phòng giao dịch thị trấn Gia Lâm ■ Phòng giao dịch Đức Giang ■ Phòng giao dịch Yên Viên ■ Phòng giao dịch Đa Tốn ■ Phòng giao dịch Phú Thị ■ Phòng giao dịch Đại học Nông nghiệp I ■ Phòng giao dịch Thanh Am ■ Phòng giao dịch số Đức Giang ■ Phòng giao dịch 16 Khu công nghiệp Thăng Long ■ Phòng giao dịch khu công nghiệp Ninh Hiệp III) Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Các nghiệp vụ tín dụng: ■ Bảo đảm tiền vay Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm ■ Giao dịch bảo đảm tiền vay ■ Nghiệp vụ bao toán Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm ■ Nghiệp vụ lãnh ■ Trích lập dự phòng quản lý rủi ro 3) Hoạt động toán quốc tế, tin học, thẻ Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm đưa sản phẩm nhàm giúp khác hàng lựa chọn phưong thức toán quốc tế an toàn nhất, giúp khách hàng hạn chế rủi ro vận chuyên hàng hóa, rủi ro tiền tệ tỷ giá, rủi ro thực hợp đồng tin học thẻ: Là hoạt động sử dụng phần mềm chuyên biệt để thực giao dịch nhanh hiệu quả, mang lại chất lượng phục vụ tốt Trong chương trình phát hành thẻ phát triển nhàm đáp ứng tối đa nhu cầu khác hàng 4) Hoạt động toán ngân quỹ Bao gồm mở tài khoản, cung ứng phương tiện toán nước, thực dịch vụ toán nước nước ngoài, thực dịch vụ toán nước quốc tế, thực dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực dịch vụ thu phát tiền mặt, ngân phiếu toán cho khách hàng IV) Các sản phấm dịch vụ cung ứng ■ Cho vay với đối tượng: Doanh nghiệp, nhân, hộ gia đình, họp tác xã, cho vay tiêu dùng, đầu tư chứng khoán, thuê mua nhà 12 dụng có trình độ cao, có trình độ phân tích đánh giá Hồ sơ vay vốn khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Hồ sơ pháp lý + Quyết định thành lập doanh nhgiệp + Điều lệ doanh nghiệp + Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT (Neu có), Tổng giám đốc (Giám đốc), kế toán trướng, đinh công nhận ban quản trị, chủ nhiệm họp tác xã + Đăng ký kinh doanh + Giấy phép hành nghề (Neu có) + Giấy phép đầu tư(đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài) + Biên góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (Công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp doanh) + Các thủ tục kế toán theo quy định NH: Đăng ký mẫu dấu, chừ ký, mở tài khoản tiền gửi, tiền vay HÒ sơ kinh tế + Ke hoach sản xuất kinh doanh + Báo cáo thực kế hoach sản xuất kinh doanh + Bảng cân đối kế toán hai năm liền kề báo cáo nhanh tình hình tài đến ngày xin vay Hồ sơ vay von 27 Lợi nhuận sau thuế Doanh thu \ - Thấm định hồ sơ Tài sản pháp lỷ đâu củatư ngăn doanh lun động hạn nghiệp + Trụ sở doanh nghiệp, quan cấp đăng ký kinh doanh Từ xác định Hệ số toánvay ngắn Tổng Việt nợ ngắn hạn địathanh bàn cho phùhạn họp=với quy định NHNo&PTNT Nam số Neulập, gần giấy quáphép rủi ro doanh, + Neu Thờihệhạn hiệucàng lực lớn định tốt thành kinh giấy toán xảy hàng tồn kho giảm phép vài khoản phải thu không phép hành nghề (đối vớiratruờng họp ngành nghề phảigiá, có giấy hành nghề) thu + Biên góp vốn sáng lập viên Các sáng lập viên góp đủ hay Neu thức hệ sốgóp toán nghiệp chưa? Hình tiền nhỏ hay hoư bằng1,tàibiểu sản.hiện Neutài tài sản doanh mà pháp luật khó khăn Có thể dokýdoanh nghiệp làmđã ăn chuyển thua lồ nghiệp nợ quy định phải đăng quyền sở hữu quyềndoanh sở hữu haybịchưa? Qua triển khai tình hình góp vốn sáng lập viên để phần khẳng định tính pháp lý tình hình tài doanh nghiệp Thâm định tình hình tài doanh nghiệp Tài doanh nghiệp thể qua số báo cáo sau: Chi tiêu đánh giá tốt tỷ suất lợi nhuận doanh thu lớn hoư lãi suất cho vay NH + Bảng cân đối kế toánSong (Bắt buộc) thực tế tỷ lệ thường thấp lãi suất cho vay + Bảng kết kinh doanh (Bắt buộc) Ngoài tiêu tính toán thêm tiêu chí vòng quay hàng tồn + Báo cáovốn lưu lưu chuyên kho, vòng quay độngtiền tệ (không bắt buộc) + Thấm Thuyết minh chínhán, (không bắt buộc)án địnhtài dự phương vay vốn doanh nghiệp Cán tín dụng vào dự án doanh nghiệp đê tiên hành thâm định Từ cán tín dụng phải tính toán hệ số tài để đánh giá lực Thâm định khía cạnh tông vốn đầu tư nguồn vốn, tiêu tài chính, rủi ro dự án Nếu tỷ lệ từ 40% đến 60% khả tự tài trợ cao, doanh nghiệp chủ động kinh doanh Phần tài trợ vốn tù' bên cần 60 đến 40% Việc phân tích thẩm định tiến hành theo bước sau: Bước /: Xem xét tổng thể dự án đầu tư + Xem xét đánh giá hồ sơ theo nội dung dự án đầu tư 28 29 + + Đánh Phương thức giá, kiến dự tiêu khả thụ tiêu mạng thụ sản lưới phân phẩm phối dự án + Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án + Đánh giá, nhận xét nội dung phương tiện kỳ thuật ( Địa điểm xây dựng, quy mô, công nghệ, thiết bị, quy mô xây dựng, môi trường ) + Đánh giá vê phương diện tô chức, quản lý thực dự án + Thẩm định tồng vốn đầu tu - tính khả thi phương án nguồn vốn (Tổng vốn đầu tư nhu cầu vốn theo tiến độ thực dự án) Thâm định tong vốn đầu tư: Đã tính toán hợp lý chưa? Có khả thi không Trong trình thẩm định luu ý thẩm định vốn lưu động, trượt giá ngoại tệ, lãi vay, chi phí dự phòng Thâm định nguồn von đầu tư: xem xét dự án đầu tư huy động vốn từ nguồn nào, tính ồn định nguồn vốn trình thực dự án Căn vào tỷ lệ vốn tự có doanh nghiệp dự án Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm theo đinh NHNo&PTNT Việt Nam xác định tỷ lệ vốn tự có hợp lệ so sánh với kết tính toán dự án Tỷ lệ vốn tự có thường 15%, trừ trường họp cho vay từ nguồn uỷ thác Chính phủ, to chức cá nhân dự án trình Chính phủ đồng ý cho vay vượt 15% vốn tự có NHNo & PTNT NHNo&PTNT Việt Nam + Đánh giá hiệu mặt tài dự án Việc đánh giá hiểu mặt tài quan trọng Trong trình đánh giá hiệu tài cần lưu ý đến nhóm tiêu: > Nhóm tiêu tỷ suất sinh lời dự án: NPV, IRR, ROE > Nhóm tiêu khả trả nợ: Nguồn trả nợ hàng năm, thời gian 30 > Rủi ro môi trường xã hội > Rủi ro kinh tế vĩ mô Bước 2: Dự tính, tính toán hiệu tài chính, khả trả nợ dự án đầu tư Đôi với cho vay ngăn han Trên sở phân tích thẩm định bước 1, cán tín dụng tiến hành ước tính tiêu quan trọng phương án sản xuất kinh doanh: + Sản lượng + Giá bán + Doanh thu + Nhu cầu vốn lun động + Chi phí bán hàng + Chi phí nguyên vật liệu đầu vào + Chi phí nhân công quản lý 31 Đổi với cho vay trung yà dài han Trong trường họp cho vay trung dài hạn, việc phân tích thẩm định dự án đầu tư có thề khái quát sau: Xác định quy mô dự án Phân tích ước lượng sớ tính toán Thiết lập bảng tính thu nhập chi phí Thiết lập báo cáo kết kinh doanh báo Lập báo cáo cân đối Các bước phân tích thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam hướng dẫn cụ thể Cán Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực theo quy định hướng dẫn NHNo&PTNT Việt Nam Thấm định tài sản đảm bảo tiền vay Thực tương tự phần cho vay hộ gia đình cá nhân kinh doanh Song lưu ý tài sản bảo đảm tiền vay doanh nghiệp đất thuê, tài sản gắn liền đất thuê việc định giá đất thuê không định giá theo giá thị trường mà phải định giá theo quy định NHNN (thông tư số 07 quy định NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo đinh số 300) 32 Thẩm định nội dung: + Quyền + Tài + sở hữu sản Tài + Tài tài sản bảo sản không sản đảm có phép dễ khách hàng tranh chấp giao dịch chuyên nhượng + Xác định giá trị tài sản đảm bảo + Khả thu hồi nợ vay trường hợp phải xử lý tài sản đảm bảo + Đe xuất biện pháp quản lý tài sản đảm bảo an toàn hiệu 2.2.2) Quy trình thấm định đinh cấp tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Công tác thẩm định Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực bời cán nhân viên phòng Ke hoạch kinh doanh chi nhánh Việc thẩm định hoàn thiện hồ sơ vay vốn giao cho cán tín dụng Mỗi cán tín dụng thực nhiệm vụ cấp giao Mỗi cán tín dụng thực chuyên đổi tượng khách hàng trực tiếp quản lý khách hàng Trên sở kết thẩm định theo nội dung trên, cán thẩm định lập báo cáo thẩm định cho vay Tùy theo dự án cụ thể, cán thẩm định lựa chọn linh hoạt nhũng nội dung chính, cần thiết, có liên qua trực tiếp đến hiệu tài khả trả nợ khách hàng đe đưa vào báo cáco thấm định Báo cáo thẩm định gửi lên cấp lãnh đạo Chi nhánh Trung tâm điều hành xem xét, thâm định giai đoạn mang tính kiêm tra, thâm định lại kêt thẩm định cán phòng Ke hoạch kinh doanh (Neu dự án thuộc quyền định Chi nhánh), thẩm định lại kết thẩm định chi nhánh (Neu dự án vượt quyền Chi nhánh) 33 Xử lý dựa thương Thanh lý Thu tài Đưa sản báo án kinh tế Xử lý nguồn phòng rủi ro Ngân hàng kiểm tra, theo dõi việc sử dụng vốn khách hàng Đánh đồcủa quản lý nọ’ có vấn đề kế hoạch trả nợ mà ngân hàng giá thông qua việc trảSơnợ khách hàng so với khách hàng thống nhất, thực đánh giá dựa theo báo cáo tài doanh nghiệp sau dự án vào hoạtPhòng động ngừa 2.4) Công tác đấu thầu quản lý đấu thầu Đấu thầu công tác thực doanh nghiệp có nhu cầu mua sắm hàng hóa, dịch vụ như: tư vấn, thiết bị xây lắp Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Phát Lâm chi nhánh cấp 1, với tiềm lực hạn chế hoạt động đạo NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm hoạt động đấu thầu 2.5)Thu Nội thập dung,thông phương rủi ro Phânlýtích tình hìnhđầu tư tin pháp phân tích quản Đối với tổ chức tín dụng, việc phân tích quản lý rủi ro thực hợp đồng tín dụng Cán tín dụng thực hiên đánh giá khả thu hồi nợ, xác định tỷ lệ nợ có vấn đề Đê hạn chê rủi ro, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực thâm định trước cấp tín dụng quản lý tín dụng: + Thực thẩm định hồ sơ vay vốn + Quản lý hồ sơ tín dụng + Đánh giá lại khoản nợ định kỳ kỳ đột xuất cần + Quản lý tùng khoản cho vay toàn danh mục cho vay + Thu thập thông tin bô sung khách hàng khoản vay ra, tín hàng năm Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực chấm điếm +Ngoài Phân loại dụng tín dụng xếp hạng khách hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực Trong đó, phân loại khoản phương trọng nghĩa đế quản có đánh giá xác suất khách hàng vay tín dụng không pháp thực quan vụ lý tài nợ NH như: không trả nợ lãi gốc nợ vay đến hạn vi phạm điều kiện tín dụng khác Mức rủi ro tín dụng thay đổi theo tùng khách hàng xác định thông qua trình đánh giá thang điếm, dựa vào 35 34 thông tin tài phi tài sẵn có khách hàng thời điểm chấm điểm tín dụng Ke hoạch trích lập xử lý rủi ro, phân loại nợ chi nhánh thực nghiêm túc, quy định Việc thu hồi nợ xấu chi nhánh quan tâm triên khai nhiều biện pháp để ngăn chăn nợ phát sinh, nhiên việc thu hồi nợ xấu châm Trong năm 2009: + Trích lập dự phòng: 22,6% + Thu rủi ro: 35 tỷ, đạt 145,8% so với kế hoạch + Tỷ lệ nợ xấu: 2,26%/Tổng dư nợ Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm cử cán quản lý hồ sơ vay vốn 36 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG ĐÀƯ Tư NĂM 2010 CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM ĩ) Mục tiêu phấn đấu 1) Huy động vốn - Nội tệ : Đạt 2.040 tỷ đồng (tăng trưởng 13,3%) - Ngoại tệ : Đạt 13.200 nghìn USD (tăng trưởng 10%) 2) Sử dụng vốn - Nội tệ : Đạt 1.380 tỷ đồng (tăng trưởng 9,5%) - Ngoại tệ : Đạt 4.770 nghìn USD (tăng trưởng 21,4%) Trong đó: - Dư nợ trung, dài hạn chiêm 25%/Tông dư nợ - Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm 50%/Tổng dư nợ - Tỷ lệ nợ xấu 5%/Tổng dư nợ II) Những giải pháp đế hoàn thành mục tiêu năm 2010 - Mở rộng củng cổ chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Tăng cường thu hút nguồn vốn, khu vực dân cư 37 III) Các biện pháp triến khai - Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, ngành xây dựng, chiến lược kinh doanh, sách khách hàng cụ phù hợp với thời kỳ - Tranh thủ lãnh đạo cấp quyền để kịp thời tháo gỡ khó khăn vướng mắc, tạo hành lng pháp lý cho việc tăng trư ỏng nguồn vốn mở rộng đầu tư tín dụng - Thực quản lý thông qua công cụ kế hoạch, quản lý tiêu để thúc đẩy hoạt động kinh doanh từ đầu năm - Mở rộng sản phẩm dịch vụ thị phần nguồn vốn, vốn tín dụng sơ tăng cường thông tin quảng cáo, quảng bá thương hiệu, tăng cương Cơ sở vật chất, điều kiện làm việc, nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng công nghệ - Đẩy mạnh công tác huy động vôn, tập trung chủ yếu vào nguồn tiền gửi dân cư khu đô thị, dự án đền bù giải phóng mặt bàng - Tập trung im tiên vốn cho ngành nghề sản xuất, nông nghiệp nông thôn, doah nghiệp vừa nhỏ, dự án đầu tư có hiệu - Coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát với phương châm tự kiểm tra đe nâng cao chất lượng hiệu kinh doanh lĩnh vực 38 KÉT LUẬN Năm 2009 đày biến động khó khăn, song hoạt động chi nhánh thành công, hoàn thành tiêu kế hoạch cao năm 2008 Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm nồ lực thực hoạt động kinh doanh theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam thường vượt kế hoạch Đội ngũ cán nhân viên không ngừng học hỏi nâng cao trình độ để mang lại chất lượng tín dụng tốt tới khách hàng Chi nhánh hoạt động với chủ trương tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, thị phần Năm 2010 sê năm không khó khăn, nguồn vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ Song với kinh nghiệm thành tích đạt năm 2009, Chi nhánh 39 DANH MỤC TAI LIẸU THAM KHAO + Trang web NHNo&PTNT Việt Nam + Báo cáo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 + Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam 40 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẰU CHƯƠNG I:QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁP TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM (NHNo&PTNT GIA LÂM) .2 I) Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam II) Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 1) Lịch sử hình thành phát triến 2) Co’ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm III) Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm .11 1) Huy động vốn 11 2) Hoạt động tín dụng 11 3) Hoạt động toán quốc tế, tin học, thẻ 12 4) Hoạt động toán ngân quỹ 12 IV) Các sản phấm dịch vụ cung ứng 12 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 14 I) Tình hình hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 14 1) Tình hình kỉnh tế xã hội địa phương ảnh hưỏng đến hoạt động cùa ngân hàng 14 2) Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 15 2.1) Tinh hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm .15 2.2) Ti nh hình sử dụng vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 16 2.3) Hoạt động toán quốc tế tin học 18 2.4) Hoạt động kế toán- ngân quỹ 19 3) Kết kinh doanh 19 II) Tình hình đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 20 41 2) Các hoạt động hỗ trọ' đầu tư 24 2.1) Phương pháp lập quản lý dứ án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 24 2.2) Công tác thấm định dự án đầu tư 24 2.2.1) Nội dung thấm định 24 2.2.2) Quy trình thấm định định cấp tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 33 2.3) N ội dung phương pháp đánh giá kết hiệu quà đầu tư 33 2.4) Công tác đẩu thầu quản lý đẩu thầu 34 2.5) Nội dung, phương pháp phân tích quản lý rủi ro đầu tư 34 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG ĐẦU TƯ NĂM 2010 CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 37 I) Mục tiêu phấn đấu 37 1) Huy động vốn 37 2) Sử dụng vốn 37 42 Bảng 1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm .15 Bảng 2: Dư nợ cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 17 43 [...]... tư 2.1) Phương pháp lập và quản lý dứ án đầu tư tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm là chi nhánh cấp 1 của NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam là một tô chức ngân hàng thương mại, do vậy hoạt động chính của chi nhánh là thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, với hoạt động chính là huy động và cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm không thực hiện các dự án đầu tư nên không có phương... kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 15 2.1) Tinh hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm .15 2.2) Ti nh hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 16 2.3) Hoạt động thanh toán quốc tế và tin học 18 2.4) Hoạt động kế toán- ngân quỹ 19 3) Kết quả kinh doanh 19 II) Tình hình đầu tư của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 20 41 2)... CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁP TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM (NHNo&PTNT GIA LÂM) .2 I) Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 2 II) Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 3 1) Lịch sử hình thành và phát triến 3 2) Co’ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 4 III) Các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. .. dụng thực hiện chức năng huy đồng và cho vay, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm luôn chú trọng đến công tác an toàn vốn trong hoạt động tín dụng, đặc biệt khi thực hiện cho vay với dư nợ lớn Do đó, công tác thâm định luôn được thực hiện thận trọng Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm là chi nhánh cấp 1 của NHNo&PTNT Việt Nam, thực hiện các quy định do NHNo&PTNT Việt Nam ban hành Đối với hoạt đông cho vay, Chi nhánh. .. những năm vừa qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm không ngừng đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân viên có trình độ được tuyên trực tiếp tại hội sớ NHNo&PTNT Việt Nam và được chuyến xuống Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm làm việc Trong quá trình làm việc, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm luôn chú trọng đến công tác đào tạo củng cố nâng cao chất lượng cán bộ, đây là mục tiêu luôn được chi nhánh quan tâm đặc... lực Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực hiện trả lương đúng và đủ, thực hiện thưởng cho cán bộ nhân viên có thành tích tốt, hệ số lương cao hơn kế hoạch, năm 2007 là 1,06 so với kế hoạch đạt 106%, năm 2008: đạt hệ số 1,09 và có thướng, năm 2009 hệ số lương đạt 1,16 Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm tạo điều kiện về sinh hoạt tốt cho nhân viên, bố trí nơi ăn, nghỉ trưa cho nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm. .. vẫn chi m nhiều thời gian Trong tuông lai, chi nhánh sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và phát triến sản phấm mới phù họp với kế hoạch của NHNo&PTNT Việt Nam Đồng thời, chi nhánh sẽ chú trọng khâu đào tạo phát triển nguồn nhân lực để khai thác và sử dụng tốt phần mềm công nghệ mới, tăng hiệu quả hoạt động của chi nhánh 1.2) Tinh hình hợp tác đầu tư với nước ngoài Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm không thực. .. lý rủi ro trong đầu tư 34 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG ĐẦU TƯ NĂM 2010 CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 37 I) Mục tiêu phấn đấu 37 1) Huy động vốn 37 2) Sử dụng vốn 37 42 Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm .15 Bảng 2: Dư nợ cho vay của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 17 43 ... phép dễ khách hàng tranh chấp giao dịch chuyên nhượng + Xác định giá trị của tài sản đảm bảo + Khả năng thu hồi nợ vay trong trường hợp phải xử lý tài sản đảm bảo + Đe xuất các biện pháp quản lý tài sản đảm bảo an toàn và hiệu quả 2.2.2) Quy trình thấm định và quyết đinh cấp tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Công tác thẩm định tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm được thực hiện bời cán bộ nhân viên... bảo an toàn chi trả Năm 2008, thực hiện chương trình chuyển đồi giao dịch IPCAS Do vậy các thanh toán viên phải rất nồ II) Tình hình đầu tư của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm lực, vừa phải tiếp nhận côn nghệ mới, vừa phải đảm bảo giải phóng khách hàng đổ 1) Các hoạt tư xác, an toàn và không xẩy ra sai sót Hoạt động giao dịch đảm bảo cậpđộng nhậtđầu chính hàng ngày tại các điếm giao dịch của chi nhánh ngày ... lý dứ án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm chi nhánh cấp NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam tô chức ngân hàng thương mại, hoạt động chi nhánh thực nghiệp vụ tín... khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giao Mạng lưới giao dịch Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm: Gồm 11 phòng giao dịch trực thuộc phân bố rải rác địa bàn đông dân cư toàn huyện Gia Lâm, Quận Long... triển Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 1) Lịch sử hình thành phát triến 2) Co’ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm III) Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm