Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNoPTNT chi nhánh sóc sơn

Chuyên Đề Tốt Nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Vốn yếu tố đầu vào trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng NHTM đơn vị cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên Vốn huy động nguồn “nguyên liệu” cho hoạt động kinh doanh NHTM Càng ngày sức nóng cạnh tranh huy động vốn gia tăng thể tầm quan trọng hoạt động tổng thể hoạt động kinh doanh NHTM Vì vậy, NHTM trọng vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Cùng với phát triển chung kinh tế, hệ thống NHTM, NHNo&PTNT không ngừng phát triển ngày khẳng định phận thiếu kinh tế Bằng lượng vốn huy động xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, NHNo&PTNT cung cấp lượng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho trình sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế diễn cách thuận lợi Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trò ngân hàng đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu tổ chức tài chính, NHTM nói chung NHNo&PTNT nói riêng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian tìm hiểu tình hình thực tế NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn vừa qua, em chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn” làm chuyên đề tốt nghiệp SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Ngoài lời nói đầu, kết luận, kết cấu chuyên đề gồm ba chương sau: Chương 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế nhiều hạn chế, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến có thiếu sót Rất mong nhận góp ý thầy, cô giáo để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa NHTM người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động thị trường tài Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo luật ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm…” Đến năm 1941, nhà kinh tế Pháp lại khẳng định rằng: “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (Số 07/1997/QHX) Việt Nam quy định: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Mỗi khái niệm có khác khẳng định NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với cam kết hoàn trả lại số tiền cộng thêm khoản tiền lãi, sử dụng số tiền cho vay cung ứng dịch vụ toán số nghiệp vụ khác Hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng yếu tố kinh tế, xã hội, trị, tâm lý Không thể phủ nhận rằng, kinh tế nước phát triển ổn định bền vững có sách tài - tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ hợp lý nguồn vốn vào ngành sản xuất kinh doanh SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức ngân hàng thương mại • Một là, NHTM làm trung gian toán Ngân hàng làm trung gian toán thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền gửi từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ NHTM nhận tiền gửi theo dõi khoản thu, chi tài khoản tiền gửi khách hàng tiền đề để ngân hàng thực vai trò trung gian toán Việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế, rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí toán lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa tạo nên nhu cầu toán qua ngân hàng Chức trung gian toán có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt đảm bảo toán an toàn Khả lựa chọn hình thức toán không dùng tiền mặt thích hợp cho phép khách hàng thực toán nhanh chóng hiệu Điều góp phần tăng nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa, tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xã hội Việc cung ứng dich vụ toán không dùng tiền mặt có chất lượng làm tăng uy tín cho ngân hàng tạo điều kiện để thu hút nguồn vốn tiền gửi Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi Séc, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo toán an toàn Chức vô hình chung thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Chu chuyển tiền tệ chủ yếu thông qua hệ thống NHTM chức trung gian toán hoàn thiện vai trò NHTM nâng cao với tư cách người thủ quỹ xã hội SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp • Hai là, NHTM làm trung gian tín dụng NHTM làm trung gian tín dụng “cầu nối” người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Thông qua việc huy động khoản tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay đem cho vay kinh tế, mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức ngân hàng vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay Chức trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trình tái sản xuất xã hội Ngân hàng làm chức tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, có khả nhận biết tình hình cung cầu tín dụng Thông qua việc thu hút tiền gửi với khối lượng lớn, ngân hàng giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lượng vốn cho vay thời gian cho vay Thông qua chức trung gian tín dụng, NHTM góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ người gửi tiền, ngân hàng người vay đảm bảo lợi ích kinh tế:  Người gửi tiền thu lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi thông qua khoản lãi tiền gửi Ngân hàng đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán tiện lợi  Người vay thỏa mãn nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu, toán mà chi phí nhiều sức lực, thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi chắn hợp pháp  Bản thân NHTM tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới  Đối với kinh tế, chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Ngân hàng biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh • Ba là, chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vô hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức toán Thông qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ…Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Chức tạo tiền thể mối quan hệ với NHTƯ đặc biệt trình thực sách tiền tệ mà mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền Từ lượng tiền sở NHTƯ phát hành qua NHTM tăng lên gấp bội NHTM cấp tín dụng cho kinh tế Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng tính theo công thức: D = m.MB D: khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lượng tiền sở m = 1/rd: hệ số nhân tiền rd: tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTƯ điều tiết khối lượng tiền cung ứng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền NHTM từ ảnh hưởng tới khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt hiệu mà sách tiền tệ đặt 1.1.2.2 Vai trò ngân hàng thương mại Trong thời gian gần đây, tình hình diễn biến lãi suất, tín dụng, giá vàng, ngoại hối đặc biệt hoạt động NHTM thu hút quan tâm lớn dư luận giới kinh doanh Chính điều đó, NHTM thông qua việc thực chức năng, vai trò chức trung gian tín dụng trở thành phận thúc đẩy kinh tế phát triển Sự đóng góp thể sau: SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp • Thứ nhất, NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế để đầu tư vào sản xuất kinh doanh nhu cầu chi tiêu khác Hiện nay, với vai trò cầu nối, NHTM đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế chế tiền gửi có kỳ hạn kì hạn, tái phân phối cho kinh tế quốc dân, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất • Thứ hai, NHTM hỗ trợ Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Các NHTM thực chức để hướng tới mục tiêu lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo việc làm tăng trưởng kinh tế NHTM ngày phát huy vai trò công cụ đòn bẩy việc thực thi sách tiền tệ tín dụng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo mục tiêu hoạch định • Thứ ba, NHTM góp phần phân bổ, điều hoà vốn ngành, vùng kinh tế quốc dân, tạo nên phát triển nhanh, vùng nước Để tạo đồng cân vốn ngành, vùng kinh tế, NHTM đứng thực chức mình, thu hút vốn thừa ngành, vùng có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi chuyển sang ngành, vùng có nhu cầu sử dụng vốn • Thứ tư, NHTM góp phần nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cầu nối doanh nghiệp với thị trường Tín dụng ngân hàng nguồn vốn chủ yếu bổ sung vốn lưu động (ngắn hạn) cho tổ chức kinh tế mua nguyên vật liệu để tiến hành sản xuất kinh doanh hoạt động ngân hàng góp phần làm biến đổi điều kiện sản xuất, kinh doanh, dịch vụ chủ thể kinh tế theo hướng tối ưu đảm bảo yếu tố “đầu vào” “đầu ra” qua hệ thống đồng vốn • Thứ năm, NHTM cầu nối nước, thúc đẩy phát triển ngoại thương, công nghiệp ngành có liên quan Cùng với xu hướng hội nhập, khu vực hoá toàn cầu hoá diễn mạnh mẽ, quốc gia giới không ngừng mở rộng giao lưu buôn bán hợp tác SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp tương trợ lẫn Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại tê, quan hệ tín dụng với ngân hàng nước ngoài, hệ thống ngân hàng thực vai trò điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế Tóm lại, NHTM có vai trò quan trọng kinh tế Ngân hàng có ảnh hưởng lớn trình hình thành, phát triển, chuyển dịch cấu theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá nước ta, làm cho kinh tế tăng trưởng mạnh, từ tạo động lực thúc đẩy quy mô tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro xảy Điều cần nhận thức quán triệt xuyên suốt trình hoạch định sách vốn, phương thức chế hoạt động NHTM 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại NHTM đại hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xen lẫn trình hoạt động ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: a) Nghiệp vụ tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản Ngoài ra, NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hưởng lãi số tiền gửi b) Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp c) Nghiệp vụ vay Nghiệp vụ vay NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay ngân hàng Nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ ngân hàng Nhà nước chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà không tự cân đối nguồn vốn d) Nghiệp vụ huy động vốn khác Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM, thường để nhận khoản vốn đòi hỏi ngân hàng phải lập dự án cho đối tượng nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng khoản vay 1.1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào mục đích khác nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tài sản Có bao gồm nghiệp vụ cụ thể sau: a) Nghiệp vụ ngân quỹ Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc ngân hàng Nhà nước đề b) Nghiệp vụ cho vay Đây nói nghiệp vụ quan trọng bậc hoạt động quản lý tài sản Có NHTM Nghiệp vụ đóng góp phần lớn lợi nhuận trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua nghiệp vụ mà ngân hàng cung cấp khoản tín dụng ngắn, trung dài hạn cho thành phần kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển c) Nghiệp vụ đầu tư tài Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, NHTM dùng số vốn huy động từ dân cư, từ tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào kinh tế hình thức như: hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trường trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu tư SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp 1.1.3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngoài nghiệp vụ nêu trên, hoạt động kinh doanh, NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh khác thị trường như: kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, thực dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác đại lý hoạt động cung ứng chứng khoán thị trường hàng loạt dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng : dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ cầm đồ Cùng với phát triển kinh tế hàng hoá đặc biệt kinh tế theo chế thị trường, hoạt động thu - chi hộ, chuyển tiền qua ngân hàng ngày mở rộng phát triển Các ngân hàng không ngừng áp dụng tiến bộ, thành tựu khoa học công nghệ, kết hợp với uy tín kinh doanh ngân hàng làm cho nghiệp vụ ngày thay đổi chất 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư, thực dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối toàn hoạt động NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Vốn gồm có:  Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tự tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Nó mang tính ổn định để định đến khả khối lượng vốn huy động ngân hàng  Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội dùng làm vốn kinh doanh Vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng phải hoàn trả gốc lãi đến hạn Nguồn vốn biến động, nhiên đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng  Vốn vay phần vốn ngân hàng vay để bổ sung vào vốn dùng hoạt động kinh doanh trường hợp tạm thời thiếu vốn khả dụng Nó có chi phí tương đối cao chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 10 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp hơn, đối tượng rộng rãi hơn, lựa chọn địa điểm linh hoạt đồng thời bước đại hóa việc toán 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Thấy rõ điều đó, NHNo&PTNT Sóc Sơn trọng tới việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút thành phần kinh tế NHNo&PTNT Sóc Sơn cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh ngân hàng Đồng thời liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến toàn hoạt động tín dụng ngân hàng Vì thế, mức lãi suất đưa tùy theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tùy theo thời điểm, phù hợp với khung lãi suất mà NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay ngân hàng Đặc biệt theo chế lãi suất theo tín hiệu thị trường đòi hỏi động, linh hoạt NHNo&PTNT Sóc Sơn trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng ngân hàng tiến hành cho vay quay vòng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Nước ta giai đoạn công nghiệp hóa, đại hóa đất nước nên việc đầu tư tín dụng có chiều hướng tăng trưởng mạnh Nhưng việc mở rộng tín dụng phải đôi với việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn vốn tăng trưởng NHNo&PTNT Sóc Sơn cần đưa giải pháp thích hợp cho việc huy động vốn sử dụng vốn  Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội huyện, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 67 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp  Thực phương châm cho vay an toàn-hiệu Kế toán cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh quy định luận NHNN luật TCTD bao gồm: + Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán theo quy định NHNN + Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu + Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động + Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có + Tỷ lệ chuyển hóa vốn + Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ…  NHNo&PTNT Sóc Sơn cần làm tốt vai trò trung gian tài chính, mặt tăng cường tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào công ty có tín nhiệm thị trường vay vốn ngân hàng, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên…Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính toán lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quỹ rủi ro có lợi nhuận Các tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng không tốt đến kết kinh doanh ngân hàng  Ngân hàng cần cân đối huy động vốn sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, ngân hàng cân đối vốn cho vay cách: có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển ngân hàng sử dụng cho vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải ý đến tỷ lệ định 3.2.6 Thực tốt sách khách hành chiến lược Marketing hiệu Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 68 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn, yếu tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có sách chăm sóc cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Để thu hút khách hàng đến ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phòng Marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách cư xử cho phù hợp Thêm vào hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm họ trừu tượng Do vậy, ngân hàng cần có biện pháp tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dich với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn ngân hàng Việc nắm bắt thông tin khách hàng, thông tin thị trường giúp ngân hàng tận dụng hầu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ động, không quay vòng nhanh Còn ngân hàng thực tốt công tác tín dụng, đầu tư kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương 2, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 69 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp doanh số cho vay, nâng cao chất lượng , đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng cần thực biện pháp sau:  Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay, ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng  Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu…làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản  Ngân hàng phối hợp với quan quyền để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát…biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ ngân hàng, tiệp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM mà chế toán nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán Ngân hàng phải nghiên cứu đổi công nghệ, đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả ngân hàng Trước mắt nay, công nghệ ưu tiên công nghệ toán không dùng tiền mặt nhằm làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thông 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố người SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 70 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Đây không giải pháp trước mặt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, NHNo&PTNT Sóc Sơn cần đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, Marketing… Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhân ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm tới điều Đồng thời cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao công việc Có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Công tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.2.10 Tăng cường công tác thông tin quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuyếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm mới…Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn không người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí…Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tớ áp phích trụ sở, quầy giao dich ngân hàng SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 71 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức sổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi với khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, chịu đạo NHNo&PTNT Việt Nam Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà NHNo&PTNT Sóc Sơn nói riêng NHNo&PTNT Việt Nam cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa NHNo&PTNT trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÓC SƠN 3.3.1 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra theo dõi công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời sửa chữa Thứ nhất, cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học Agribank cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học sở giao dịch, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Agribank cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu nhu mong muốn, thực cánh tay đắc lực cho ban giám đốc ngân hàng SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 72 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Thứ ba, cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ, tin học quản trị 3.3.2 Kiến nghị với NHNN VN Agribank nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Agribank cần có hướng dẫn đạo NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hôi, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở…) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thị hai luật ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất nghiệp vụ kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 73 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng ý hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng rút tiền Nhưng thực tế thời gian qua cho thấy, nhiều NHTM cạnh tranh với nhau, muốn thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền nên dễ dãi với người gửi tiền Vì vậy, có nhiều khách hàng không tôn trọng cam kết, rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đưa biện pháp để thực việc không tính lãi phạt khách hàng đến rút trước hạn Thực điều đó, trước mắt gây khó khăn cho nhiều ngân hàng việc huy động vốn Phát triển hoàn thiện môi trường pháp lý, hòa nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hóa, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hóa, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng quy trình nghiệp vụ, lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hóa triển khai 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Giải pháp huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: a) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tích chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỷ giá đồng bộ… SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 74 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây không khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp công nghiệp hóa đại hóa đất nước Đảng Nhà nước có vai trò lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ phát triển kinh tế - xã hội b) Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định pháp luật Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng có tình trạng thực theo quy định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để đảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm toán độc lập SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 75 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất giữ tài sản dạng vàng, ngoại tê, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng c) Môi trường xã hội Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hóa ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu vai trò nguồn vốn “nội lực” công công nghiệp hóa đại hóa đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 76 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Tóm tắt chương 3: Qua tình hình thực tế hoạt động huy động vốn chi nhánh phân tích chương chương đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn nói riêng toàn hệ thống ngân hàng nói chung Tuy nhiên để biện pháp tiếp tục phát huy cách có hiệu cần có phối hợp đồng nhiều quan, tổ chức Vì vậy, đưa số kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN VN, Nhà nước nhằm tạo môi trường thực thi tốt biện pháp SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 77 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến đòi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Để tạo đứng thị trường, NHTM không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Quy mô, chất lượng huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển NHTM định tới cung ứng vốn cho kinh tế Với phương châm Đảng Nhà nước ta “coi nguồn vốn nước định, nguồn vốn nước quan trọng” điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn ngân hàng đảm bảo chất lượng số lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trường với thời gian tìm hiểu thực tế chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định đến hoạt động khác ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành toán khó ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới NHNo&PTNT Sóc Sơn cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu công tác huy động SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 78 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nước TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2005), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê TS Nguyễn Hữu Tài, (2002), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống kê Vũ Trí Thành (chủ biên), Lê Xuân Sang, Đinh Hiền Minh, Trịnh Quang Long, (2004), Thị trường tài Việt Nam thực trạng vấn đề giải pháp sách, NXB Tài Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Số 47/2010/QH12 Luật Ngân hàng Nhà nước Báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối kế toán tài liệu khác NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn giai đoạn 2010 - 2012 TS Tô Kim Ngọc, (2008), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê Ths Đinh Đức Thịnh, Ths Nguyễn Hồng Yến, (2011), Kế toán Ngân hàng, NXB Thống kê Lê Thị Huyền Diệu, Tạp chí thị trường tài tiền tệ, Số 20/2004, Một số suy nghĩ vấn đề “ Tiền gửi có kỳ hạn” ngân hàng thương mại GS.TS Lê Văn Tư, Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 10 PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền, (2004), Giáo trình Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê 11 http://www.agribankhanoi.com.vn 12 http://www.agribank.com.vn 13 http://www.sbv.gov.vn 14 http://vneconomy.vn/home.htm 15 http://ebank.vnexpress.net/GL/Ebank/ SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 79 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp MỤC LỤC 80 DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Học viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Diễn giải Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng chuyên doanh Chính phủ Hội đồng trưởng Có kỳ hạn Không kỳ hạn Tiền gửi Tiết kiệm Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chênh lệch Bảo hiểm xã hội Giấy tờ có giá SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 Ký hiệu NHTM NHTƯ NHNN VN NHNN NHCD CP HĐBT CKH KKH TG TK TCTD TCKT Agribank NHNo&PTNT CL BHXH GTCG Học viện Ngân Hàng [...]... vốn, các hình thức huy động vốn tại NHTM trong nền kinh tế thị trường và các nhân tố tác động tới hoạt động huy động vốn của NHTM SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 26 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÓC SƠN 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÓC SƠN 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn. .. của huy n NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn hoạt động trên địa bàn có sự canh tranh tương đối gay gắt của 13 ngân hàng thương mại khác nhau Để giữ vững và ngày một nâng cao hiệu quả kinh doanh của đơn vị, Ban lãnh đạo luôn sát sao trong chỉ đạo công tác huy động vốn Trong những năm gần đây, chi nhánh đã thành lập nhiều điểm huy động vốn lưu động tại các điểm giải phóng mặt bằng đất dự án trên toàn huy n Hoạt. .. dụng vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010-2012 tại NHNo&PTNT Sóc Sơn Với NHTM, nguồn vốn huy động tại địa phương là nguồn vốn quan trọng nhất và luôn chi m tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn Việc các NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn, đảm bảo thu hút được nguồn SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 33 Học Viện Ngân Hàng Chuyên... trong hoạt động kinh doanh song không thể phủ nhận những kết quả mà toàn thể cán bộ NHNo&PTNT Sóc Sơn đã nỗ lực phấn đấu đạt được Trong năm 2013, trên cơ sở phát huy những thành tích đó ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động công tác phát triển về quy mô, tăng trưởng về chất lượng hiệu quả hơn nữa 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÓC SƠN 2.2.1 Tình hình huy động vốn và... trên trường quốc tế Là chi nhánh cấp 2, đứng trong đội ngũ ngân hàng Việt Nam, NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn đã nỗ lực và cố gắng hết mình thực hiện mục tiêu chung và phấn đấu với tư cách độc lập để ngày một nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Trong những năm qua, NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn đã làm tương đối tốt công tác huy động vốn Giai đoạn 2010 - 2012, công tác huy động vốn nhìn chung tăng trưởng... đào tạo về trình độ kỹ thuật nghiệp vụ nâng cao tay nghề, thích ứng với cơ chế thị trường Vì vậy hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn đã đạt được những thành tựu đáng ghi nhận 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn 2.1.2.2 Chức năng của các bộ phận Ban giám... phố Hà Nội + Phòng giao dịch Khu Vực Kim Anh có địa chỉ tại Thanh Xuân, huy n Sóc Sơn, Thành phố Hà Nội SV: Khổng Thị Lan Hương Lớp: NHG – LTĐH8 31 Học Viện Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp + Phòng giao dịch Xuân Giang có địa chỉ tại Xuân Giang, huy n Sóc Sơn, Thành phố Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn có địa chỉ tại Thị trấn Sóc Sơn, huy n Sóc Sơn, Thành phố Hà Nội Các phòng giao dịch gồm có 1 giám... nguồn vốn khác như : Vốn đi vay, vốn trong thanh toán, vốn ủy thác đầu tư…những nguồn vốn này cũng chỉ chi m tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Nhận thức được điều này, NHNo&PTNT Sóc Sơn đã tập trung nỗ lực và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh nên trong những năm gần đây vốn huy động đã tăng lên cả về số lượng và chất lượng Các hình thức huy động vốn chủ yếu được áp dụng tại. .. dịch, thanh toán của khách hàng thì các NHTM phải tiến hành huy động vốn từ bên ngoài Thông thường nguồn vốn huy động này chi m một tỷ trọng tương đối lớn trong kết cấu nguồn vốn của ngân hàng, và cũng đảm bảo cho ngân hàng có thể hoạt động một cách b́nh thường Quá trình huy động vốn của NHTM chủ yếu dưới các hình thức sau: 1.2.3.1 Huy động vốn bằng tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn là loại... hiệu quả nhất với nguồn vốn của mình Điều này đồng nghĩa với số lượng người gửi tăng lên và số tiền được gửi vào ngân hàng cũng tăng theo tỷ lệ thuận, kéo theo sự giảm xuống của chi phí huy động vốn Tuy nhiên, việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn sẽ làm cho công việc quản lý cũng như chi phí quản lý huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng lên, đòi hỏi NHTM phải tìm cho mình được những mô hình quản ... NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế nhiều hạn chế, chuyên... chất lượng hiệu 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÓC SƠN 2.2.1 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn... đạo công tác huy động vốn Trong năm gần đây, chi nhánh thành lập nhiều điểm huy động vốn lưu động điểm giải phóng mặt đất dự án toàn huy n Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Sóc Sơn gặp không