một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nghi sơn, thanh hoá

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI    LÊ TRÍ ðỨC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NGHI SƠN – THANH HOÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. KIM THỊ DUNG Hµ Néi - 2011 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… i LỜI CAM ðOAN - Tôi xin cam ñoan rằng: số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào. - Tôi xin cam ñoan rằng, mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn này ñã ñược cảm ơn và các thông tíntrích dẫn trong luận văn ñều ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Lê Trí ðức Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và ñóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS.TS. Kim Thị Dung - người cô ñã trực tiếp hướng dẫn và giúp ñỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu ñề tài và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Viện ðào tạo Sau ñại học, quý thầy cô thuộc Khoa Kế toán - Quản trị kinh doanh, Bộ môn Tài chính ñã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh ñạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nghi Sơn - Thanh Hoá ñã giúp ñỡ mọi mặt, tạo ñiều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập; xin cảm ơn các ñồng nghiệp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nghi Sơn - Thanh Hoá ñã tạo ñiều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu ñề tài. Xin cám ơn gia ñình, bạn bè ñã ñộng viên và giúp ñỡ tôi hoàn thành chương trình học tập và thực hiện luận văn này. Tác giả luận văn Lê Trí ðức Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ðỒ ix 1. MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 ðối tượng nghiên cứu 2 1.4 Phạm vi nghiên cứu 3 2. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 4 2.1 Khái quát về hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh 4 2.1.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh 4 2.1.2 Bản chất hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh 4 2.1.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh 4 2.2 Tổng quan về ngân hàng thương mại 4 2.2.1 Khái niệm về NHTM 4 2.2.2 Hoạt ñộng cơ bản của NHTM 6 2.3 Hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của NHTM 13 2.3.1 Doanh thu (thu nhập) và chi phí kinh doanh của NHTM 13 2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt ñộng của NHTM 17 2.4 Các yếu tố chủ yếu ảnh hưởng ñến hiệu quả kinh doanh của NHTM 21 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iv 2.4.1 Lãi suất cho vay và lãi suất huy ñộng 21 2.4.2 Các mức thu phí dịch vụ của ngân hàng. 23 2.4.3 Tỷ trọng các loại nguồn vốn trong tổng số nguồn vốn 23 2.4.4 Khách hàng của ngân hàng 24 2.4.5 Quy mô và thương hiệu ngân hàng 24 2.4.6 Chất lượng ñội ngũ nhân viên của ngân hàng 24 2.4.7 Chi phí hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng 24 2.4.8 Các yếu tố bên ngoài khác 24 2.5 Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của NHTM 25 2.5.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 25 2.5.2 Hoàn thiện và kiểm soát chặt chẽ kinh doanh ngân hàng 25 2.5.3 Tăng cường trang thiết bị máy móc và kỹ thuật tin học 26 2.5.4 Mở rộng nguồn vốn, tăng nhanh vốn huy ñộng ñặc biệt là vốn trung và dài hạn 26 2.5.5 Nâng cao chất lượng tín dụng, lành mạnh hoá và tăng cường năng lực hoạt ñộng 26 2.6 Thực tiễn hoạt ñộng kinh doanh của một số ngân hàng thương mại trên ñịa bàn tỉnh Thanh Hoá 27 2.6.1 Ngân hàng Công thương(NHCT) chi nhánh Thanh hoá 27 2.6.2 Ngân hàng ðầu tư & Phát triển (NHðT&PT) chi nhánh Thanh Hoá 28 2.6.3 Ngân hàng Quân ñội (MB) chi nhánh Thanh hoá 28 2.6.4 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Thanh Hoá 29 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1 ðặc ñiểm của NHNo&PTNT Nghi Sơn – Thanh Hoá 30 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… v 3.1.1 Lịch sử hình thành của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn Nghi Sơn 30 3.1.2 ðịa bàn hoạt ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn - Thanh Hoá 30 3.1.3 Cơ cấu tổ chức và tình hình lao ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn 31 3.1.4 Vai trò chức năng và nội dung hoạt ñộng của ngân hàng 33 3.1.5 Kết quả hoạt ñộng của ngân hàng 35 3.1.6 Mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT Nghi Sơn trong thời gian tới 36 3.2 Phương pháp nghiên cứu 36 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 36 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 36 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 39 4.1 Thực trạng hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Sơn 39 4.1.1 Tình hình huy ñộng vốn của ngân hàng 39 4.1.2 Tình hình cho vay vốn của ngân hàng 41 4.1.3 Thực trạng thu nhập, chi phí và lợi nhuận của NHNo&PTNT Nghi Sơn 46 4.1.4 Phân tích chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn – Thanh Hoá 54 4.2 ðánh giá hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Sơn 66 4.2.1 Những kết quả ñạt ñược 66 4.2.2 Những yếu tố ảnh hưởng làm giảm hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh và nguyên nhân 68 4.2.3 Cơ hội, thách thức, ñiểm mạnh và ñiểm yếu của NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hoá 70 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vi 4.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng 74 4.3.1 Giải pháp tăng doanh thu 74 4.3.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí 79 4.3.3 Những giải pháp nâng cao chất lượng cho cán bộ ngân hàng 80 4.3.4 Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 83 4.3.5 Các giải pháp khác 86 5. KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Cây rút tiền tự ñộng BHTG : Bảo hiểm tiền gửi CKH : Có kỳ hạn HðDV : Hoạt ñộng dịch vụ HðTD : Hoạt ñộng tín dụng HDV : Huy ñộng vốn KKH : Không kỳ hạn MB : Ngân hàng Quân ñội NHCT : Ngân hàng Công thương NHðT&PT : Ngân hàng ðầu tư & Phát triển NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TS : Tài sản WTO : Tổ chức thương mại thế giới Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… viii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 3.1. Một số chỉ tiêu kết quả hoạt ñộng kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Sơn 35 Bảng 4.1. Tình hình huy ñộng vốn của NHNo&PTNT Nghi Sơn 40 Bảng 4.2. Tình hình dư nợ của NHNo&PTNT Nghi Sơn 41 Bảng 4.3. Tình hình nợ xấu tại NHNo&PTNT Nghi Sơn 43 Bảng 4.4. Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế 45 Bảng 4.5. Tình hình thu nhập tại NHNo&PTNT Nghi Sơn 46 Bảng 4.6. Tình hình chi phí hoạt ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn 49 Bảng 4.7a. Tình hình chi phí trả lãi huy ñộng vốn của NHNo&PTNT Nghi Sơn 50 Bảng 4.7b. Tình hình chi phí khác của NHNo& PTNT Nghi Sơn 52 Bảng 4.7c. Cơ cấu các khoản chi phí khác NHNo&PTNT Nghi Sơn 52 Bảng 4.8. Tình hình lợi nhuận của NHN O &PTNT Nghi Sơn 54 Bảng 4.9. Sử dụng PP thay thế liên hoàn xác ñịnh các nhân tố tác ñộng lợi nhuận năm 2009 55 Bảng 4.10. Sử dụng PP thay thế liên hoàn xác ñịnh các nhân tố tác ñộng lợi nhuận năm 2010 55 Bảng 4.11. Lợi nhuận NHNo&PTNT Nghi Sơn trong năm 2010 56 Bảng 4.12. Chỉ số tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản và tỷ lệ lợi nhuận trên tổng doanh thu của ngân hàng qua các năm 57 Bảng 4.13. Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả sử dụng chi phí của ngân hàng 59 Bảng 4.14. Một số chỉ tiêu ñánh giá chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Nghi Sơn 62 Bảng 4.15. Các chỉ tiêu ñánh giá hiệu quả sử dụng lao ñộng 65 Bảng 4.16. Kết quả tăng trưởng kinh tế của ñịa bàn Nghi Sơn qua các năm 66 Bảng 4.17. Ma trận Swot 73 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… ix DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ðỒ Trang Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Nghi Sơn 31 Biểu ñồ 4.1. Cơ cấu huy ñộng vốn tại NHNo&PTNT Nghi Sơn 41 Biểu ñồ 4.2. Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay của NHNo&PTNT Nghi Sơn 42 Biểu ñồ 4.3. Cơ cấu nợ xấu của NHNo&PTNT Nghi Sơn 44 Biểu ñồ 4.4. Cơ cầu doanh thu của NHNo&PTNT Nghi Sơn 47 Biểu ñồ 4.5. Cơ cấu chi phí hoạt ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn 49 Biểu ñồ 4.6. Cơ cấu chi phí trả lãi vốn huy ñộng của NHNo&PTNT Nghi Sơn 50 Biểu ñồ 4.7. Khoảng cách thu nhập của ngân hàng qua các năm 60 [...]... ti n hành nghi n c u ñ tài “M t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh t i Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Nghi Sơn - Thanh Hoá 1.2 M c tiêu nghi n c u 1.2.1 M c tiêu t ng quát Trên cơ s phân tích và ñánh giá ho t ñ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Nghi Sơn - Thanh Hoá trong nh ng năm qua, ñ ra m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng trong... ng hoá các v n ñ cơ s lý lu n v ho t ñ ng ngân hàng và hi u qu kinh doanh c a ngân hàng - Ph n ánh và ñánh giá th c tr ng hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng NHNo&PTNT Nghi Sơn - Thanh Hoá trong nh ng năm g n ñây - ð ra m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng trong nh ng năm t i 1.3 ð i tư ng nghi n c u ð i tư ng nghi n c u c a ñ tài là hi u qu ho t ñ ng kinh doanh. .. ra các bi n pháp tăng k t qu và gi m chi phí kinh doanh, nh m nâng cao hi u qu Chính vì v y nâng cao hi u qu kinh doanh t c là ñã nâng cao kh năng s d ng các ngu n l c khan hi m Trong cơ ch kinh t th trư ng, vi c nâng cao hi u qu c a ho t ñ ng kinh doanh là ñi u ki n c n ñ doanh nghi p t n t i và phát tri n 2.2 T ng quan v ngân hàng thương m i 2.2.1 Khái ni m v NHTM M thu t ng các ngân hàng (Banks)... p trung nghi n c u nh ng n i d ng ch y u sau ñây - Nghi n c u th c tr ng ho t ñ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hoá - Nghi n c u gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh cho NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hoá trong th i gian t i Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………… 3 2 T NG QUAN NGHI N C U 2.1 Khái quát v hi u qu ho t ñ ng kinh doanh 2.1.1... khi ngân hàng ho t ñ ng không hi u qu không nh ng nh hư ng ñ n s t n t i và phát tri n c a chính ngân hàng ñó mà còn lan truy n sang các ngành kinh t khác trong n n kinh t Vi c kinh doanh hi u qu c a ngân hàng ch ng t ñ t nư c ñang trên ñà phát tri n, các doanh nghi p và ngư i dân kinh doanh hi u qu , có thu nh p, m c s ng ngày càng cao và văn minh hơn T th c ti n ho t ñ ng c a NHNo&PTNT Nghi Sơn,. .. kinh doanh c a NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hoá Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………… 2 1.4 Ph m vi nghi n c u 1.4.1 Ph m v v không gian: ð tài ñư c th c hi n t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Nghi Sơn 1.4.2 Ph m vi v th i gian: ð tài phân tích hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng trong 3 năm (2008 - 2010) Các gi i pháp ñư c ñ ra cho ñ n năm... nh p và chi phí c a NHTM trong kỳ tài chính (thư ng là m t năm) 2.3.1 Doanh thu (thu nh p) và chi phí kinh doanh c a NHTM 2.3.1.1 Doanh thu (thu nh p) t ho t ñ ng kinh doanh Thu nh p c a NHTM bao g m toàn b các kho n thu có th thu ñư c t các lĩnh v c kinh doanh ngân hàng và các nghi p v kinh doanh khác liên quan Thu nh p ngân hàng là ngu n ñ trang tr i cho các chi phí và t o ra l i nhu n ngân hàng. .. th p cao thì chi phí s d ng v n gi m xu ng tác ñ ng làm tăng l i nhu n c a ngân hàng và ngư c l i Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………… 23 2.4.4 Khách hàng c a ngân hàng Kh năng sinh l i c a ngân hàng ph thu c r t l n vào các ñi u ki n v kinh t c a khách hàng Ngân hàng có khách hàng quan h thu c thành ph n kinh t có t l tăng trư ng n m trong nh ng khu kinh. .. ra c n ph i nghi n c u gi i quy t V y th c tr ng ho t ñ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hoá trong nh ng năm qua như th nào? Nh ng nhân t nào nh hư ng t i k t qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng? NHNo&PTNT Nghi Sơn c n th c hi n nh ng gi i pháp gì ñ nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh? ðó là nh ng câu h i ñ t ra c n có l i gi i ñáp cho NHNo&PTNT Nghi Sơn- Thanh Hóa Xu t pháp t yêu c... t nghi p v ñ u tư Ngân hàng s d ng v n ñ u tư vào các gi y t có giá, trái phi u Chính ph , trái phi u kho b c,h i phi u… - Thu nh p t d ch v thanh toán, ti n g i, d ch v kho qu NHTM v i ch c năng trung gian thanh toán, thông qua nghi p v thanh toán, ngân hàng thu hút ñư c ti n g i thanh toán c a khách hàng b sung cho ngu n v n kinh doanh và thu l phí thanh toán Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu . tôi tiến hành nghi n cứu ñề tài Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghi p và phát triển nông thôn Nghi Sơn - Thanh Hoá . 1.2 Mục tiêu nghi n cứu. DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHI P HÀ NỘI    LÊ TRÍ ðỨC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN. phân tích và ñánh giá hoạt ñộng kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Sơn - Thanh Hoá trong những năm qua, ñề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng trong