Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNoPTNT chi nhánh bách khoa

Phũng tớnh dụng Phũng toỏn ngôn thẩm định Phũng Phũng hành chớnh nhõn giao dịch Phần sách III: kinh Nhận doanh, xét _ kếttích luận:cựcLỜI tìmNÓI hiếu ĐẦU nhu cầu thị truờng nên đem lại kết khả quan NHNo&PTNT Ngân hàng khác đánh giá chi Ngân hàng mộtTRÌNH tốTHÀNH chức trung tài PHẦN I: QUÁ VÀ gian PHÁT TRIỂNquan trọng CẤU TÔ nhánh hoạt động có hiệu quả, có HÌNH quy mô lớn nềnCỦA kinhCHI tế NHÁNH Các ngân hàngVÀ Thương mại (NHTM) vốnNỘI kênh huy CHỨC NHNo PTNT BÁCH KHOA HÀ độngThực quảsách nềnvà kinh Huy đế chonghiệp vay từhoá tạohiện tiền I vốn Lịchhiệu sử hình thành Đảng pháttế triến nhà động nước vốn Công đại Đây chức NHTM định chế tiền gửi lớn hoá kinh tế đất nước, năm qua chi nhánh NHNo Bách Khoa Báchtài Khoa Giámmình đốc cácnhánh trung gian luônChi lấy hoạt động đầu tư tiền tín thân dụng làlà phòng chiến giao lược dịch kinh Bách doanhKhoa hàngđược đầu NHNo Láng Hạ đinh thành lập số: 293/QĐ NHLH ngày 15/07/2001 Vưọt qua khó khăn thách thức ban đầu, đóng góp chi nhánh thời gian Với giao vai trò làđầu trung gian tài mở chính, NHTM mạnhLáng côngHạ tác Một huy động phòng dịch tiên NHNO&PTNT qua thật đáng trân trọng Trong năm tới Ngân hàng tiếp tục trình đối vốn đầu tư phát triến xuất, tạo NHNo&PTNT điều kiện thực Việt Nam dựcóántrên đầu tư danh năm ngân câp Isản trực thuộc phụchàng vụ ngày tốt cho mục tiêu phát triển hội nhập quốcđịatế bàn thành mục tiêu dùng, giúp cỗ máy kinh tế vận hành trơn tru liên tục Đe phố II Hà Nội Co' cấu tổ chửc Ngân Hàng tồn phát huy vai trò việc định hướng phát triển Mô hìnhNHNo&PTNT tổ chửc Bách Hà Nam Nội chi đứng nhánh phụnhiều thuộcthách kinhChi tế, nhánh Ngân hàng Thương mại Khoa Việt trước NHNo Láng Hạ trực thuộc NHNo&PTNT Chi nhánh có địa điểm Đường thức đồng thời có nhiều hội để vươn lên phát triển Ban lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội gồm có 921 Võ ThịĐốc SáuvàQuận HaiGiám Bà Trung Hà trách Nội Có nhà việc nhà hành Giám Phó Đốc phụ ba mảng công khácđiều Bộ Tổng máy Cùng với xu hương mở rộng hoạt động thương mại, thị trường hối đoái đóng Công tyhành chèchính Việt Nam tầng 11, số 92 Võ Thị Sáu Hà Nội gần mặt tiền tầng tổ chức chi nhánh: ngày quan trọng không đối với2 tống kinh tế quốc dân mà vai (42mtrò ), Sảnh lớn xung quanh toàn 300m mặt sàn tầng nhà đồ sộ với doanh nghiệp hàng mại với chức tổ hàng chức nằm đối trước 1.công Phòng viên Tính Tuối Dụng Trẻ Ngân Đây mộtthương địa điếm lý tưởng cho Ngân trung gian cung cấp dịch vụ hoàn hảo nhất, đặc biệt lĩnh vực Bách Khoa trình phát triển kinh doanh sau Song song với hồtoán mạng Phòng Ke vị Toán quốc đồng thời lưới có trí Ngân trung tâm ởtrong thị Lê trường hối Nghị, đoái không cótế giao dịch Quỹ Đường Thanh Lò Đúc, Bạch ngừng triểngiao nghiẹp vụ224 kinh tệ củaphòng mìnhgiao để cân Mai vàphát phòng dịch odanh Đườngngoại Lò Đúc, dịchbằng sổ 9sựtạidưsốthừa 42 cầu Tổngoại Thẩm Định cung tệ thị trường Một mặt đế thoả mãn nhu cầu khách Lê Thanh Nghị hàng, mặt 4.khác tìm Hành kiếm Chính lợi nhuận Phòng Nhân tren Sự thị trường mở rộng mạng lưới kinh Trong kinh tế thị trường, hoạt động kinh tế với nhiều thực trạng tăng doanh minh trưởng phát triển Phòngđầu Giaotư DịchNhiều doanh nghiệp Việt Nam, hay doanh nghiệp thực cạnh tập tạitranh, Ngântốc hàng nghiệp phát triến nướcSaungoài chưatháng đứngtham vữnggiatrong độ Nông cố phần hoávàchâm, nông chi nhánh Báchbộquốc Khoa đượcchilàm quen, tiếp cận cứu lýHàthuyết Sơnước đồ tổ chức máy doanh nhánh Báchvề Khoa doanhthôn nghiệp gặp rấtNHNo&PTNT nhiều khó nghiên khăn vốn tựNội có và thực tế, đồng thời giúp đỡ tần tình cô Ngân hàng, đảm bảo tiền vay ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Hơn mối hoàn thống Báo cáogiữa thựcNgân tập quan hệthành chuyền hàng Bách Khoa hoạt động từ 15/7/2001 việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp nhiều khó khăn đòi hỏi khai thác triệt đế Báo cáo thực tập gồm phân: Phần I: Quá trình hình thành, phát triến mạnh co sở vật chất, mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, cấu tố chức chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa công nghệ linh hoạt lãi xuất, đáp ứng dịch vụ tiện ích Ngân hàng Khắc khănhoạt ban đầu, động chi nhánh luônnhánh phù họp, kịp thời Phần II: phục Thựckhó trạng độnghoạt kinh doanh chi NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa Giỏm Đốc chi nhỏnh Cỏc Phú Giỏm Đốc 21 -3 - Nhiệm vụ CO' phòng trực thuộc chi nhánh Bách Khoa (Ban hành theo Quyết định số: /QĐ-HCNS ngày tháng năm 2007 Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa a Phòng tín dụng: Phòng Tín Dụng có nhiệm vụ sau đây: (1) Xây dựng bảo vệ kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định huớng chiến lược kinh doanh (2) Cân đổi nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh Chi nhánh Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh Dự thảo báo cáo sơ kết, tống kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh (3) Nghiên cứu chiến lược khách hàng, phân tích phân loại khác hàng, đế sản xuất sách ưu đãi khách hàng nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, toán quốc tế theo định hướng NHNo&PTNT Việt Nam (4) Cho vay ngắn, trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống tố chức, cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế theô phân cấp uỷ quyền (5) Thấm định dự án vượt quyền Phòng giao dịch Hoàn thiện hồ sơ trình Ngân Hàng cấp theo quy trình (6) Phân loại dư nợ theo quy định Ngân Hàng nông nghiệp, NHNo&PTNT Việt Nam Thường xuyên phân loại nợ han, nợ xấu, tìm nguyên nhân, đề xuất triển khai giải pháp khắc phục (7) Thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng Tích luỹ sô liệu, khai thác cung cấp thông tin qua CIC (8) Thực nghiệp vụ bảo lãnh cho phép (9) Thực nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyển đổi ), toán quốc tế trực quy định - - (10) Thực dịch vụ kiều hối, ngoại tệ wu, TTo Biên Mậu chuyển tiền (11) Thực việc tự kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ, hồ sơ tín dụng, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ theo quy trình Chịu trách nhiêm nội dung, tính xác hợp lệ hồ sơ, tin điện trước thực giao dịch (12) Triến khai văn bản, sử lý nghiệp vụ liên quan Phòng Hướng dẫn nghiệp vụ kiểm tra Tín dụng Phòng giao dịch trực thuộc (13) Thực công tác huy động vốn, triển khai dịch vụ theo tiêu giao Thực công tác chăm sóc khách hàng Phòng (14) Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất (15) Chấp hành nội quy lao động, quy chế làm việc NHNo Việt Nam, NHNo Láng Hạ (16) Căn theo chức nhiệm vụ phòng, hàng tháng, quý xây dựng chương trình công tác, có phiếu giao việc đến cán Cuối tháng có bình xét đánh giá kết tháng (17) Thực nhiệm vụ khác ban Giám Đốc Chi nhánh giao b Phòng Ke toán - Ngân quỹ: (1) Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân Hàng Nông Nghiệp, NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Láng Hạ (2) Xây dựng, bảo vệ tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh Phòng giao dịch trực thuộc (3) Thực cung ứng dịch vụ toán, ngân quỹ thực thu phí giao dịch theo văn quy định (4) Thực nghiệp vụ toán nước (5) Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định -5 - (6) Thực công tác tin học Quản lý, hướng dẫn khai thác sử dụng chương trình thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh (7) Đe xuất, triển khai phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đợt huy động vốn dịch vụ, sản phẩm cugn ứng thị trường (8) Trục tiếp tố chức triến khai nghiệp vụ Thẻ dịch vụ địa bàn theo quy định Ngân Hàng cấp Quản lý, giám sát giải đáp thắc mắc khách hàng, xử lý tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan thực dịch vụ (9) Thực hình thức huy động vốn theo quy định Thực tiêu kế hoạch chi nhánh Bách Khoa giao Chăm sóc khách hàng có quan hệ giao dịch phòng, báo cáo số liệu nguồn vốn chi nhánh (10) Hướng dẫn hạch toán kế toán, thực việc tự kiểm tra, kiếm soát hạn mức giao dịch nghiệp vụ chi nhánh văn phòng giao dịch (11) Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ chứng tù’ theo quy định (12) Chấp hành nội quy lao động, quy chế làm việc Ngân Hàng nông nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng nông nghiệp Láng Hạ (13) Căn theo chức nhiệm vụ cảu phòng, hàng tháng, quý xây dựng chương trình công tác, có phiếu giao việc đến tùng cán Cuối tháng bình xét đánh giá kết thực (14) Thực nhiệm vụ khác ban Giám Đốc Chi nhánh giao c Tổ Thẩm định: Công tác thẩm định chi nhánh giao cho Phòng Tính dụng trực tiếp thực thẩm định phương án, dự án quyền phán Chi nhánh theo văn Ngân Hàng Láng Hạ quy định Các phương án, dự án vướt quyền phán cảu chi nhánh ( theo định) phòng Tín dụng trục tiếp hoàn thiện hồ sơ trình phòng Thẩm định Ngân Hàng Láng Hạ d Phòng Hành nhân : - - Phòng Hành có nhiệm vụ sau: (1) Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý Chi nhánh có trách nhiệm đôn đốc việc thực chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Tổng hợp kết thực chương trình công tác phòng, xây dựng triến khai bàn giao nội Chi nhánh Trục tiếp làm thư ký tống họp cho Giám đốc (2) Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình liên quan đến người lao động tài sản Chi nhánh (3) Thực thi pháp luật có liên quan an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan (4) Lưu trữ văn pháp luật, tài liệu có liên quan đến chi nhánh văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng Láng Hạ (5) Thực công tác huy động nguồn vốn, tiêu giao (6) Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác Chi nhánh Tạm ứng thành toán khoản chi tiêu nội chi nhánh (7) Trực tiếp triển khai phối hợp phòng thuộc chi nhánh công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền Tiếp cận với quan tiếp thị, báo chí, truyền thông để thực hoạt động chi nhánh (8) Đe xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh dịch vụ chi nhánh (9) Đe xuất định mức lao động tiêu giao khoán tài đến phòng thuộc Chi nhánh theo định chế khoán tài Ngân Hàng Nông Nghiệp Lánh Hạ để Giám đốc phê duyệt (10) Tổ chức kiếm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền Xây dựng quy định lề lối làm việc đơn vị Triển khai công tác thi đua, khen thưởng chi nhánh (11) Trục tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác thi đua hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế chi nhánh - - (12) Đe xuất thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng (13) Căn theo chức nhiệm vụ phòng, hàng tháng, quý xây dựng chương trình công tác, có phiếu giao đến cán Cuối tháng có bình xét đánh giá kết thực (14) Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán nhân viên (15) Thực nhiệm vụ khác ban Giám đốc Chi nhánh giao (16) Thực quy đinh nhà nước g Phòng giao dịch: Phòng giao dịch có nhiệm vụ sau: (1) Thực chức nhiệm vụ theo quy định Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nước Láng Hạ (2) Huy động vốn nội tệ ngoại tệ tổ chức, dân cư, cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo quy định hình thức huy động vốn Trien khai thực dịch vụ, sản phẩm Ngân Hàng cấp (3) Thực thu chi tiền mặt Thực hạch toán kế toán theo đúgn quy trình, mở tài khoản gửi tiền làm dịch vụ chuyến tiền theo quy định (4) Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án Tiếp nhận thẩm định hồ sơ xin vay khách hàng trình Chi nhánh cấp ( dự án, phương án vượt quyền phán quyết) Trực tiếp thẩm định định cho vay phương án dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền tho quy trình quy chế tín dụng (5) Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng phê duyệt ( gồm dự án, phương án Ngân hàng cấp phê duyệt) (6) Theo dõi chặt chẽ khoản dư nợ, thường xuyên phân loại nợ hạn, nợ xấu, tìm nguyên nhân, triến khai giải pháp khắc phục -8 (7) Giám đốc Phòng giao dịch chịu trách nhiệm trước pháp luật Giám đốc Ngân hàng Bách Khoa giao dịch phát sinh trù’ hoạt động kinh doanh Phòng (8) Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng Tuyên truyền, tiếp thị, giải thích quy định huy động vốn thủ tục cho vay, thu thập ý kiến đóng góp khách hàng hoạt động ngân hàng phản ánh kịp thời cho Giám đốc Chi nhánh (9) Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, quản lý chứng từ có giá trị, thẻ phiếu trắng hồ sơ khách hàng theo quy định Quản lý, đề xuất bảo dưỡng sửa chữa thiết bị máy móc, thiết bị tin học, dụng cụ thuộc phòng (10) Thực tiêu kế hoạch ban Giám đốc Bách Khoa giao, thực khoán tài toán khoán theo đạo (11) Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất (12) Chấp hành nội quy loa động, quy chế làm việc Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng Láng Hạ Triển khai kịp thời văn cho cán phòng học tập nghiên cứu đế thực (13) Căn theo chức nhiệm vụ phòng, hàng tháng, quý xây dựng chương trình công tác, có phiếu giao việc đến cán Cuối tháng có bình xét đánh giá kết thực (14) Thực nhiệm vụ khác ban Giám đốc Chi nhánh giao - - PHẦN II: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA HÀ NỘI I Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội Cũng Ngân hàng thương mại khác, Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội đảm nhiệm ba chức sau: - Là tô chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyến tiền tiết kiệm thành đầu tư - Tạo phương tiện toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng đế mua hàng dịch vụ - Trung gian toán: Theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng toán giá trị hàng hóa dịch vụ Bên cạnh thực toán bù trừ Ngân hàng với thông qua Ngân hàng Nhà nước Nhiệm vụ Ngân hàng khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội thực chươg trình NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội với hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng Với chức mình, Chi nhánh Bách Khoa Hà Nội tăng cường tích luỹ vốn để mở rộng đầu tư đồng thời đơn vị kinh tế thuộc thành phần phát triển sản xuất, lưu thông 10 - - hàng hoá, tạo công ăn việc làm góp phần ốn định lưu thông tiền tệ thực nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực huy động vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định pháp luật hình thức sau: - Nhận tiền gửi tố chức, cá nhân, tố chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá trị khác đế huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đổc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận - Vay vốn tố chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam Tố chức tín dụng nước - Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội cấp tín dụng cho tố chức cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định NHNN 2.1 Cho vay đối vói tố chửc, cá nhân dưói hình thửc sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung - dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống - Cho vay theo định thủ tướng phủ trường hợp cần thiết 2.2 Nghiệp vụ bảo lãnh - Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực họp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn toán, -11 - bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, nước theo quy định NHNN - Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước 2.3 Chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn đối vói tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thương phiếu giấy tò’ có giá trị ngắn hạn khác đối vói tố chức tín dụng khác Dịch vụ toán ngân quỹ Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực dịch vụ toán ngân quỹ - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toáng nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán quốc tế theo quy định pháp luật - Thực dịch vụ thu phát triến tiền mặt cho khách hàng Chi nháng NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội tố chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước II Quy trình nghiệp vụ cho vay tài chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội Quy trình chung nghiệp vụ cho vay Quy trình cho vay cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc kế toán viên tất toán - lý hợp đồng tín dụng, tiến hành theo ba bước - Thẩm định trước cho vay - Kiểm tra, giám sát cho vay - Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau cho vay Quy trình cho vay khái quát sau: Bưó'c 1: Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng hồ sơ vay vốn 12 - - Khách hàng có trách nhiệm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng hạn đầy đủ cam kết họp đồng tín dụng Trước ngày đáo hạn ( thường từ đến ngày ) Ngân hàng thông báo cho khách hàng biết số tiền phải toán ngày toán Xử lý phát sinh khoản vay tài sản đảm bảo tiền vay: Gồm trả nợ trước hạn, thu nợ trước hạn, gia hạn nợ, chuyển nợ hạn, khoanh nợ Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng - Tất toán khoản vay: Khi khách hàng trả hết nợ, cán tín dụng tiên hành phối hợp với phận kế toán đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, phí đế tất toán khoản vay - Thanh lý hợp đồng tín dụng: Thời hạn hiệu lực hợp đồng tín dụng theo thảo thuận họp đồng tín dụng ký kết Khi bên vay trả xong nợ gốc lãi hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu lực bên không cần lập biên lý họp đồng Trường hợp bên vay yêu cầu, cán bôn tín dụng soạn thảo biên lý họp đồng trình trưởng phòng tín dụng kiếm soát trưởng phòng tín dụng trình lãnh đạo ký biên lý Phân tích, tham định khách hàng vay vốn 2.1 Tìm hiếu phân tích khách hàng, tư cách lực pháp lý, lực điều hành, lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tố chức, bố trí lao động doanh nghiệp - Tìm hiếu chung khách hàng - Điêu tra đánh giá tư cách lực pháp lý - Mô hình tổ chức, bố trí lao động doanh nghiệp - Tìm hiểu đánh giá khả quản trị điều hành ban lãnh đạo 2.2 Phân tích đánh giá khả tài Bước 1: Kiểm tra tính xác báo cáo tài Một điều quan trọng phải kiếm tra tính xác báo cáo tài khách hàng vay vốn nước bắt đầu vào phân tích chúng Các báo cáo - 14 - tài chính, kế báo cáo kiểm toán, nhiều không mô tả theo hướng tích có dụng ý, mà vô tình bị sai lệch Việc kiể tra bao gồm xem xét sổ liệu, liệu doanh nghiệp lập, chế độ kế toán áp dụng, tính xác số liệu kế toán Bước 2: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động khả tài - Tình hình sản xuất bán hàng - Phân tích tài công ty 2.3 Phân tích tình hình quan hệ với Ngân hàng Cán tín dụng xem xét tình hình quan hệ với ngân hàng khách hàng khía cạnh sau Lưu ý việc tìm hiểu thông tin không dừng lại tình hình tại, mà tình hình khứ, bao gồm: a Xem xét quan hệ tín dụng - Đối với Chi nhánh cho vay Chi nhánh khác quan hệ thông NHNo&PTNT Việt Nam + Dư nợ ngắn, trung dài hạn (nêu rõ nợ hạn) + Mục đích vay vốn khoản vay + Doanh số cho vay, thu nợ + Số dư bảo lãnh/ thư tín dụng + Mức độ tín nhiệm + Khách hàng phải thoả mãn yêu cầu “không có nợ khó đòi nợ hạn tháng NHNo&PTNT Việt Nam” vay mới/ bố sung NHNo&PTNT Việt Nam - Đối với tổ chức tín dụng khác + Dư nợ ngắn, trung dài hạn đến thời điểm ngần ( nêu rõ nợ hạn) + Mục đích vay vốn khoản vay + Số dư bảo lãnh / thư tín dụng + Mức độ tín nhiệm b Xem xét quan hệ tiền gửi - Tại NHNo&PTNT Việt Nam: 15 - - + số dư tiền gửi bình quân + Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu - Tại Tổ chức tín dụng khác: + Số dư tiền gửi bình quân + Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu III Đánh giá kết hoạt động thực kỉnh doanh năm 2007 Tình hình kinh tế xã hội địa phương ảnh hưởng đến hoạt động đinh doanh Năm 2007 năm Việt Nam thành viên thức Tổ chức Thương mại giới (WTO), tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) tiếp tục trì mức độ cao (8,5%) Nhiều ngành, lĩnh vực tiếp tục phát triển, góp phần vào tăng trưởng chung Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 17% so với kỳ năm trước, tăng cao tù’ trước đến Chất lượng khả cạnh tranh số sản phẩm công nghiệp nân cao; ngành dịch vụ phát triển khá, thương mại bán lẻ; hoạt động ngân hàng, bảo hiếm, viễn thông mở rộng, đáp ứng yêu cầu sản xuất đời sống nhân dân, dịch vụ tăng 22,9% kim gạch xuất tăng 20% Nhiều hoạt động kinh tế xã hội phát triến tốt, tình hình an ninh trị ốn định Tuy nhiên, kinh tế gặp phải nhiều khó khăn thách thức thiên tai, bão lũ, dịch bệnh liên tiếp xảy gây thiệt hại lớn người tài sản, làm ảnh hưởng lớn đến đời sống kinh tế xã hội Bên cạnh đó, giá nguyên vật liệu hàng tiêu dùng giới tăng nhanh đột biến tác động không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh nước, làm cho số giá tiêu dùng tăng 12,63%, mức tăng cao mười năm ngần đây, tác động xấu đến việc phát triển sản xuất ổn định đời sổng nhân dân, vùng miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số vùng bị ảnh hưởng thiên tai, bão lũ Hoạt động Ngân hàng năm 2007 có nhiều khởi sắc, góp phần không nhỏ vào tỷ lệ tăng GDP Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng tín dụng năm đạt mức cao, điều phần ảnh hưởng đến kết kiềm chế lạm phát Tổng - 16 - nguồn vốn huy động tăng khoảng 36,5% so với cuối năm 2006; Tổng dư nợ cho vay kinh tế tăng khoảng 34% Đặc biệt hai địa bàn Hà Nội Thành Phố Hồ Chí Minh có tốc độ tăng trưởng vốn dư nợ cao chung biến động lớn so với năm 2006 lãi suất huy động nhìn Ngoài ra, luật TCTD dần hoàn thiện, tiến trình cố phần hoá NHTM quốc doanh tạo động lực mạnh mẽ, đòi hỏi TCTD phải bước đối đế tăng tính cạnh tranh môi trường kinh doanh quốc tế Nhận thức thuận lợi khó khăn trên, tập thể CBVC Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa không ngừng nồ lực phấn đấu, đoàn kết trí cao nhằm hoàn thành đạt kết cao hoạt động kinh doanh năm 2007 Ket hoạt động kinh doanh năm 2007 2.1 Nguồn vốn: Nguồn vốn đến 31/12/2007 chi nhánh đạt 508 tỷ so KH đạt 101,6% tăng so vói số liệu theo cân đối 31/12/2006 169 tỷ, tốc độ tăng trưởng 149,8% * Phân theo thời gian huy đông: - Tiền gửi không kỳ hạn 12 tháng 160 tỷ giảm tỷ = 99% so với 2006 - Tiền gửi >12 tháng đến < 24 tháng 55 tỷ tăng tỷ = 102% so với 2006 - Tiền gửi > 24 tháng 294 tỷ tăng 169 tỷ = 236% so với 2006 * Phân theo tính chất nguồn vốn: - Tiền gửi dân cư: 214 tỷ chiếm 42% tổng nguồn tương đối đủ đế đảm bảo nguồn vốn ốn định toán Trong ngoại tệ quy đổi 72 tỷ - Tiên gửi tổ chức kinh tế xã hội: 294 tỷ chiếm 58% tổng nguồn Trong nguồn ngoại tệ quy đổi tỷ - Tống nguồn vốn nội tệ 430 tỷ chiếm 84,6%, nguồn ngoại tệ 78 tỷ chiếm 15,4% So với kế hoạch giao (5000 tỷ) đạt 101,6% KH 2.2 Dư nợ: ( Theo biểu mẫu số 2/KHTH) * Dư nơ đến 31/12/2007: Thực 261,2 tỷ/223 tỷ đạt 117% KH năm So với năm 2006 tăng 13,5 tỷ, tốc độ tăng trưởng 105% - 17 - - Doanh số cho vay năm đạt: 417,983 trđồng - Doanh sổ thu nợ năm dạt:294,377 trđồng - Dự nợ nội tệ 223 tỷđ chiếm 85,3% / Tổng dư nợ tăng so năm 2005 29 tỷ - Dư nợ ngoại tệ quy đổi: 38,4 tỷ chiếm tỷ lệ 14,7%/ Tống dư nợ Việc cho vay ngoại tệ chi nhánh tập trung cho doanh nghiệp có hàng xuất bán ngoại tệ cho chi nhánh * Dư nơ phân theo thời gian: - Ngăn hạn: 228,390 trđ chiếm 87,4% tổng dư nợ, so năm 2006 tăng 116% - Trung hạn: 32,854 chiếm 12,6% tổng dư nơ, so năm 2006 tăng 48,6% Việc đầu tư cho vay trung hạn chủ yếu cho doanh nghiệp quốc doanh để trang bị máy móc thiết bị thi công phục vụ hoạt đông kinh doanh, hộ gia đình mua sắm phương tiện vận tải * Dư nơ phân theo thành phan kinh tế: - Doanh nghiệp nhà nước (3DN): 89 tỷ chiếm 34% tổng dư nợ - Doanh nghiệp quốc doanh (57DN): 145 tỷ chiếm 55,5% tống dư nợ - Hộ sản xuất, cá nhân: 26,7 tỷ chiếm 10,5% tổng dư nợ Trong đó: + Hộ sản xuất: 24 tỷ + Cho vay cầm cố: 0,9 trđ + Cho vay tiêu dùng: 1,8 trđ * chế đảm bảo tiền vay: Tổng dư nợ có TSĐB 173 tỷ tương đương 66,3%/ tổng dư nợ, dư nợ DN quốc doanh dư nợ cho vay hộ sản xuất đảm bảo 100% tài sản Dư nợ tài sản đảm bảo: 88tỷ hai DN nhà nước Tổng công ty Chè: 38 tỷ, Công ty SONA: 48,2 tỷ hộ cho vay tiêu dùng 1,8 tỷ đồng * Nơ xâu: Nợ xấu chi nhánh đến ngày 31/12/2007 6.683trđ chiếm 2,5%/ Tổng dư nợ Trong đó: 18 - - + Công ty TNHH Đầu tư thương mại Khánh An: 216 trđ + Công ty cố phần Quyền thế: 2.500 trđ + Công ty thương mại Hợp Hoà Phát: 3,814 trđ + Hộ Lê Minh Nguyệt: 153 trđ 2.4 Công tác bảo lãnh: Đen 31/12/2007 doanh số thực bảo lãnh nước chi nhánh sau: Tổng số món: 20 số tiền 4.806 trđ Trong đó: Bảo lãnh toán, 05 món, số tiền: 1.004 Bảo lãnh thực HĐ, 06 món, số tiền: 138 Bảo lãnh dự thầu, 03 món, số tiền 1.370 Bảo lãnh khác, 02 món, sổ tiền 22,5 Bảo lãnh mở L/C, 04 món, số tiền: 2,272 trđ 2.5 Công tác Thanh toán quốc tế trđ trđ trđ trđ Kinh doanh ngoại tệ: + Doanh số mùa vào: 9,702,259.33 USD Trong tự khai thác tổ chức: 7,164,868.14 USD đảm bảo cân đối cho 73,8% nhu cầu toán ngoại tệ chi nhánh + Doanh số bán ra: 11,286,836.73 USD Trong bán cho Ngân hàng Láng Hạ trụ sở chính: 7,546,819.02 USD - Thanh toán chuyển tiền (TTR): + Doanh số chuyển tiền:320,738.75 USD số món: 79 tăng số năm trước 67 + Phí chuyển tiền thu được: 1,841.78USD - Chuyển tiền biên giới: 14 món, doanh sổ: 1,308,617.26 CNY ( Tương đương: 183,206.42 USD ) Phí thu được: 4.258.697 VNĐ - Doanh số mở L/C: 33 món, doanh số:5,951,385.87 USD Phí thu được: 9,035.26 USD - 19 - Chỉ tiêu Thục 2007 Neuồn vốn Số du 31/12/2007 48 +/- % số 31/12/2006 47,9 22,4 47,9 99,8 Du nơ n-*+ Hiện 60KH 23KH tại, chi nhánh CÓ02 phòng giao dịch trực Tại trụhàng sở với chínhchi Trong L/C xuất: năm 06bộ món, phận doanh kiểmsố:ngân 778,642.00USD, 9,99 trả lại tiền thu thừa phí:thuộc 858.40 cho khách USD tổng nhánh đã6.370.000 thuê thêm địa tuông điếm ứng giaovới dịch, thêm trang thiết bị cho phòng sổ tiền VNĐ tổngđầu số 26tưmón Phát hành thẻ ATM 250 211 % khai - điều Thanhkiện toán nhờhiện thu-61 xuất: 02 món, doanh số: 125,432.50 phí thu tổ, tạo thực đầy đủ dịch vụ đế85triển tốt USD, sản phẩm được: USD Ngành - 172.28 công tác51.9 tin học: Trong -4.1 năm CN bổ 86.5 xung máy tính để phục vụ cho Nguồn vốn 60 Một số vấn đề tồn tại: hoạt -động kinh doanh Nâng cấp mạng nội cho các29.00 phòng giao dịch Nhờ thu nhập: 01 món, doanh số: 6,999.00 USD, trụ phí sở thu được: USD Dư nơ 14 17.8 +12.6 127% chi nhánh phục vụ mặc đại hệ191% thống *3.Thu phíđế dịch vụ dù hoá tăng với toán năm 2006, đạt tỷ lệ 6,8%/ Tổng Tổng kết kết thực hiệnso - Thanh toán WU: 115 món, doanh số: 76,093.42 USD, phí WU: 892.83 thu 390 ( trù' thu phí điều vốn ) 19 nhiên try lệ chưa cao Chủ yếu Phát hành thẻ ATM 409 105% USD Đe khai hiệnvụ(đề án dụng cơ4/cấu Ngân hàng, năm 2007 CNBK kết tài chính: Mộu số KHTH) dịch *2.6 vụ đitriển vớithực nghiệp tín lại toán quốctrong tế Dịch vụ vãng lai LSBQ thực tiêu kinh doanh đề án, cụ thế: Chi tiêu chưa- hiệu Nghiệp vụ Thẻ tín dụng dừng mức giới thiệu sản phẩm, Tổng phísốTTQTkhách năm 2007: dư 11,936.72 Tổng Số So với USD chưa+triển khai đểthu phátlàtriển tống 107 tỷ lãi cho vay 19 thu dân lãi từcưđiều - Nguồnhàng vốn: dộ 31/12/2007 tăng trưởngthu116% tiềntỷ,gửi đạt vốn 42%/ gửi Tốc Trong quátỷtrình thực toán, cáclãimón toán L/C, chuyển tiền 86 tỷ tăng 25 = 132% so với 2006.Thu cho vay chiếm 185 thu lãi điều đầu Tống*nguồn, tương đủ đếtăng đảm bảo nguồn vốn ổn đinh205% toán Công tác tínđốidụng trưởng mạnh, tăng so với năm 2006 Tuy chiếm đảm bảo an toàn thời +,vốn 80% tốngchính thu soxác Thukịp dịch vụ 1,4 tỷ tăng 0,7 tỷ = 191% so với năm nhiên, cầu dư nợ chưa có tín dụng dài hạn nợ xấu, chiếm 2,5%/ Tổng Công kếthu toán -chiếm Dư nợ tín tác dụng: Tốc tăng trưởng 205%, đạt 117% so với kế hoạch, đảm 20062.5 6.8% tổng nhậpđộròng 31/12/2007 dư nợ Đây tồn công tácnăm tín dụng mà Chi nhánh phải khắc phục bảo về3387 tỷ lệ cho vay vốn trung dài hạn cho vay ngoại tệ theo Tiền gửi dân cư 214 năm Tổng số toán 2007: 2.053 tỷ năm 2006: 935 tỷ tăng trong- năm tới.doanh480 tiêu giao + tổng chi 94.6 tỷ chi trả lãi 26 tỷ, trả lãi điều vốn 64,7 tỷ Không kỳ hạn , 12 tháng -1 38 217% Công tác= nhân lực: Mộtnăm số cán chưa gửi tínhchiếm tích cực trongchicông tăng *Dầu 21 tỷ 129% so doanh với 2006.bộ trả lãi trả tưvàcho vay nghiệp cóChihàng xuấttiền đế khai 27% thác vàngoại tệ, TG >12 tháng đến < 24 tháng 1694 365 việc Trình ngoại ngữ, tin46 học, chi sử dụng sản phẩm 0.16 yếu, cán lãi điều vốnđộchiếm 685 tống Chi khác 3.6 tỷ tăng tỷ vànhiều = 105% đảm Trong bảo ngoại tệ tự cân đối cho 73,8% nhu cầu toán, tăng so với năm trước cầnnăm phảiđó: đượcchiếm đào tạo Cơ thêm theo cáctheo lóp,thời cácgian khoá đế đảm bảo cho với 2006 câutổng tiền chi gửi huyhọc động: TG > 24 tháng 1688 116 3.8% 130 66% công+tácTiền chuyên môn mặt tỷ dươi trọng: 17%/ tổng doanh toán Tiêng gửi không kỳ hạn tháng 160 tỷ tỷ số vàtỷ=thanh 99% với 2006 + Chênh lệch chiếm thu nhập -282 chi12phí làlà12.4 tỷgiam tăng1 4.4 =so156% so với năm Tiêng gửi TCKT - Doanh Tài đạt168 113% sođiện vớitử:83% kế hoạch 156% so với2006 nămlà: 2006 + sổ chuyến tiền tăng với năm 6% 2006 So với kế hoạch giao đạt 113% tháng 55 tỷ = 102% so với 2006 Không kỳ hạn < 12 tháng Tiền gửi > 12 tháng 160đến < 24110 -+ Doanh Thu dịch vụ đạt: Chiếm 6,85/Tống thu nhập ròng tăng 191% so với năm bùtỷtrừ: 0% Tiền 24 tháng toán 294 tăng 169 = lần 236%Lãi so với 2006 + Hệgửisố>sổ đạt đuợc tỷ1,51 suất bình quân đầu vào đầu TG >12 tháng < 24 tháng 2tiền lương 2006 chênh-Cơlệch là: 0,29 cấu tiền nguồn huy động Dịch vụ9 gửi thẻ theo ATMtính chất TG > 24 tháng 163 - Tiền lương đạt7 hệ số: 1,51 lần so với năm 2006 tăng: 0,14 lần Tiền gửi cư:kinh 214 tỷ chiếm 42% tổng giao nguồndich vốn số tương đối Đúc) đủ để đảm bảo nguồn vốn ổn 2.7.Dịch Ketdân doanh Phòng ( Lò + ATM phát Tiền gửi cá nhân 6094 vụ thẻ 2206 11 triến mạnh, chi nhánh thực trả Chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra: 0,29 lương quathanh tài khoản cho 36 ngoại đơn vị từ ngân sách nhà nước đinh toán tệ hưởng quy đổilương 72 tỷ TG.TCTD khác 0 Tiêng gửi số tổ chức xã hội:hành: 294 tỷ chiếm 58% tổng nguồn nguồn ngoại tệ * Tổng Công tác phátkinh triếntếkhách + Không kỳ hạn ( Ký quỹ) thẻ phát hành:1 2447/1200 vượt 1247 = 204% thẻ so với kế hoạch giaođổi tỷ quy - Khách hàng nguồn vốn: 9.708 tăng so năm 2006 2.745 khách hàng Kỳ hạn < 12 tháng Tỷ đồng THỐNG TÁC HUYtrực ĐỘNG VỐN BẢNG ĐỐC + 9708 Tổng sốLẬP giao dịchKÊ củaCÔNG máy ATM thuộc chiGIÁM nhánh là:ĐV: 54.912 giao Tổng cộng 2854 8dư nơ): 150 254 - Khách hàng tín dụng 508 (hiện khách hàng, tăng so với năm 01/KHTH dịch với số tiền 73.565 tỷ, Mầu tống phí giao dịch2007 thực hiện: 42.515.900 VNĐ THỐNG KÊsố DƯ NỢ NĂM 2006 77 khách hàng Trong đó, khách hàng doanh nghiệp là: 60 KH, chiếm TĐ: ngoại tệ quy + Tổng số dư tiền gửi phát hành thẻ biểu ATM: VNĐ (theo số11.592 02/ KHTH) Đơn vị: Tỷ đồng ĐVT: Triệu đồng 23,6% Đổi VNĐ - công tác kho quỹ: Khách hàng quan hệ TT quốc tế: 22 khách hàng, tăng khách hàng so với năm +2006 Doanh sổ thu mặt 1.627 tỷ = 209% so với năm 2006 CHỈ TIÊU TỔNG Dư tiền NỢ +/- KH LSBỌ +/SO % năm 2006 NỢ + Doanh số chi tiền mặt 1.627 tỷ+/-=SO 210% so với SỐ * Dịch vụ thẻ ATM: Tổng số thẻ phát hành: 2447/1200 tăng 233 thẻ so với + Lượng thu - chi tiền mặt bình quân ngày: ĐÀU NĂM ĐẦU NĂM 4.5 tỷ/ ngày XÁU năm 2006, đạt 204% so với kế hoạch .D Ư NỢ D N NN + NGẮN HẠN + TRƯNG HẠN DÀ I HẠ N +1Kết 89.954 45.875 2.8 kinh doanh Phòng giao dịch số 9: Chỉ tiêu 0 0 KH 2007 D Ư NỢ Đ NNQ + NGÂN HẠN 34 + TRUNG HẠN 18 + DÀI HẠN Hộ GIA ĐÌNH, CÁ THẺ +1 +2 121.508 23.683 Thực 31/12/2006 31/12/2007 69.832 22 24 23 -21 20 8.928 - - 7.700 -DV: Tỷ đồng % số KH + NGÁN HẠN 81 17.149 7.559 + TRƯNG HẠN 119 9.215 61 + DÀI HẠN TỐNG Dư 153 261.509 NỢ 127.459 NGOẠI TỆ QUY ĐỒI Dư NỢ PHÂN THEO THỜI + NGẮN HẠN 228.611 123.266 + TRUNG HẠN 32.898 10.784 STT CHỈ TIÊU TỔNG TỶ LỆ NỢ XẤU Doanh nghiệp % PHẢN LOẠI THEO NHÓM NHỎM NHÓM NHÓM nhà nước Ngắn hạn Trung, dài hạn GIÁM 6,530 ĐỐC LẬP BẢNG 6,530 2,49% Doanh nghiệp NQD Ngắn hạn 6,530 2,49% 6,530 GIÁM ĐỐC LẬP BẢNG Trung, dài hạn HTX Ngắn hạn THỐNG KÊ NỢ XẨU KẾT QUẢ TÀI CHÍNH Mầu số 03/ KHTH Mầu số 4/ KHTH Trung, dài hạn Hộ gia đình, cá thể Ngắn hạn 153 0,06% Đơn Triệu đồng Đơn vị: vị: Tỷ đồng 153 Trung, dài hạn Cho vay khác TỒNG CỘNG TĐ: Ngoại VNĐ Chỉ tiêu 6,683 2,55% tệ quy đổi Tổng số năm 2007 Tổng số 2006 Tổng thu 107,039 81,108 Thu lãi 105,602 79,949 Thu dịch vụ Thu ngoại bảng 6,683 1,437 % so % so BQLS đầu KH kỳ vào đầu 132 132 25 - - 754 191 405 0.86 Tỗng chi Chi trả lãi Trong đó: Trả phí Thu-Chi Chi khác 94,609 73,163 129 26,167 12,733 206 64,794 56,950 114 3,648 3,480 105 12,430 7,945 113 156 0.57 0.29 - tống thu 107 tỷ thu lãi cho vay 19 tỷ, thu lãi tù' điều vốn 86 tỷ tăng 25 tỷ = 132% so với 2006 Thu lãi cho vay chiếm 18% thu lãi điều vốn chiếm 80% tống thu Thu dịch vụ 1.4 tỷ = 191% so với năm 2006 chiếm 6.7% tổng thu nhập ròng - tống chi 94.6 tỷ chi trả lãi 26 tỷ, trả lãi điều vốn 64.7 tỷ tăng 21 tỷ = 1295 so với 2006 chi trả lãi tiền giửu chiếm 27% chi trả lãi điũu vốn chiếm 68% tống chi Chi khác 3.6 tỷ tăng 0.16 tỷ = 105% so với năm 2006 chiếm 3.8% tổng chi Chênh lệch thu nhập - Chi phí 12.4 tỷ = 156% so với năm 2006 So với kế hoạch giao đạt 113% Hệ số tiền lương đạt 1.51 lần Lãi xuất bình quân đầu vào đầu chênh lệch là: 0,29 LẬP BẢNG GIÁM ĐỐC PHẦN III: NHẶN XÉT VÀ KẾT LUẬN I Môi trường kinh doanh Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt Việt Nam thức thành viên WTO, ngành ngân hàng nước ta có nhiều hội trao đối, họp tác, tiếp cận với công nghệ đại, với mô hình tổ chức tiên tiến ngân hàng giới khu vực Cũng mà cạnh tranh ngày liệt hơn, chi nhánh đa dạng hoá sản phấm dịch vụ có chất lượng cao, phục vụ tốt phát triển 26 27 - Hoạt động địa bàn Hà Nội trung tâm kinh tế trị đất nước mà có số lượng ngân hàng có mặt địa bàn lớn, có the nói thách thức chi nhánh Môi trường tư nhiên: Điều kiện tự' nhiên diễn thuận lợi hay bất lợi ảnh hưởng trực tiếp đến kết sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, ảnh hưởng đến kha trả nợ ngân hàng Môi trường kinh tế: Sự biến động kinh tế theo chiều hướng tốt hay xấu ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Mỏi Trường tri xă hôi: Sư ốn định trị - xã hội quan trọng đế đầu tư Do nhu cầu vốn tín dụng trugn - dài hạn tăng lên Sư quản lý vĩ mỏ nhà nước co quan chức năng: Sự ốn định hợp lý đường lối, sách, quy định, lệ Nhà nước, quan chức tạo thuận lợi cho hoạt động Ngan hàng doanh nghiệp, tiền đề quan trọng để ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng Từ điều kiện trên, ta thấy kinh tế nước ta nói chung ngành ngân hàng nói riêng khả quan, tiếp tục phát triển năm tới II Nhũng thuận loi, khó khăn biện pháp khắc phục Thuận lọi Với địa bàn hoạt động pham vi thành phố Hà Nội, hoạt động kinh doanh chi nhánh chịu cạnh tranh mạnh mẽ tù’ phía Ngân hàng khác Đặc biệt, Hà Nội tạo mối quan hệ bền vững với doanh nghiệp nhà nước có tiềm lực Mặc dù bất lợi điều kiện khách quan với lãnh đạo linh hoạt ban Giám đốc, động đội ngũ cán công nhân viên, họat động chi nhánh đạt kết đáng kể Tổng số DNNN có quan hệ tín dụng NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội ngày tăng lên 33 đơn vị, so với đầu năm thăng thêm đơn vị Các - 28 - đối tượng khách hàng DNNN Chi nhánh trường hợp đơn vị kinh doanh thua lỗ dẫn không trả nợ gốc lãi Nguồn vốn huy động gia tăng qua năm Hoạt động cho vay tín dụng mở rộng Lợi nhuận Ngân hàng tăng dần Môi trường làm việc đời sống cán công nhân viên ngày cải thiện Làm tốt công tác chăm sóc khách hàng truyền thống sách ưu đãi lãi suất, phí toán Khó khăn Mở rộng tín dung trung dài hạn đóng vai trò thiết yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng làm cho quy mô tín dụng tăng ổn định lâu dài Nhưng thực tế chi nháh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội, tỷ lệ dự nợ trung - dài hạn tống dư nợ thấp mà năm 2007 nguồn vốn huy động tương đối lớn, điều chi nhánh chưa phát huy nguồn vốn hữu hiệu Nhưng sang năm 2008 tỷ lệ dư nợ dại hạn tổng dư nợ tăng lên Tuy thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp mở rộng quy mô tín dụng, tăng dư nợ đặc biệt dư nợ trung - dài hạn đế tối đa hoá nguồn vốn huy động Chi nhánh Do lãi xuất huy động loại tiền gửi tù’ năm trở lên thường cao, mức lãi suất huy động vốn bình quân cao làm cho lãi suất cho vay bình quân cao Mặt khác, doanh sổ cho vay trung - dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số cho vay nên cần phải điều chỉnh mức lãi suất Tuy nhiên Ngân hàng Nhà nước khống chế mức lãi suất cho vay tối đa với cạnh tranh tố chức tín dụng khác nhánh phải hệ thống mức lãi suất cho vay trung - dài hạn, điều làm giảm doanh thu chi nhánh Trình độ thấm định cán tín dụng hạn chế, thiếu kinh nghiệm kinh tế thị trường, việc thu thập thông tin khách hàng, thu thập thông tin kinh tế xã hội từ ngành hữu quan chưa trọng làm thường xuyên 29 - - Tình hình nợ hạn có chiều hướng tăng ảnh huởng đến kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Do nhiều dự án trình hoạt động vốn tụ’ có thấp, hiệu giảm, chứa nhiều rủi ro nên chưa trả nợ Do chi nhánh gặp không khó khăn việc đánh giá xác tình hình tài tùng doanh nghiệp trước định cho vay Biện pháp khắc phục Đa dạng hoá loại hình huy động trung - dài hạn: Với mức lãi suất phù hợp, cần thiết lập thị trường trái phiếu dài hạnl linh hoạt, mua bán lại trái phiếu dài hạn cho dân cư để tăng doanh số cho vay huy động vốn trung dài hạn Tăng cường biện pháp tiếp thị, tăng số lượng khách hàng Tổ chức Kinh tế, dân cư Giữ ổn định số dư tiền gửi số khách hàng lớn như: Quỹ hồ trợ phát triển, BHXHVN, Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, Chi nhánh ngân hàng Liên Doanh Việt Thái, NHTMCP Kỹ Thương VN số tổ chức khác Việc mở rộng hình thức cho vay trung - dài hạn nên đặc biệt ý đến việc cho vay xây dựng nhà vf tín dụng thuê mua tài sản cố định Đế nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, phân tích tín dụng, ngân hàng cần thường xuyên mở lớp đào tạo ngắn hạn, dài hạn cho cán thấm định, tín dụng, cử cán học, tham gia khoá đào tạo nước nước thấm định, phân tích tín dụng Chi nhánh cần đẩy mạnh công tác thu nợ lãi từ khoản vay trung - dài hạn Đẩy mạnh hoạt độngMarketing ngân hàng Chú công tác đào tạo cán bộ, đẩy mạnh công tác đào tạo cán nhân viên trình độ chuyên môn trình độ quản lý tập trung mạt nghiệp vụ III Định hướng phát triển cua Ngân hàng thòi gian tới Năm 2008 năm cần nhiều nỗ lực phấn đấu để đẩy nhanh tiến trình hội nhập kinh tế quốc tê Vì mục tiêu tống quát năm 2008 Chi nhánh là: Bám sát - 30 - mục tiêu toàn ngành thực thật tốt nội dung chi tiêu đề án phát triến kinh doanh giai đoạn 2007 - 2010, tiếp tục trì tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời, nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng đủ lực cạnh tranh, tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đầu tư đối công nghệ Ngân hàng phù hợp với đại hoá, đủ lực hội nhập Nâng cao lực tài phát triển thương hiệu sở mạnh kết họp với văn hóa doanh nghiệp Với tiêu cụ sau: - Nguồn vốn: Phấn đấu vượt mức 9000 tỷ đồng, tăng thêm 16 - 18% so với năm 2006 Trong tiền gửi tổ chức tín dụng không 15% Thu dịch vụ tăng : 25% - Dư nợ địa phương tăng thêm 15 - 20% + Dư nợ cho vay tăng dài hạn chiếm 44% tổng dư nợ + Chênh lệch lẵi xuất + Nợ xấu 1% - Lợi nhuận tăng thêm: 10 - 15% - Dịch vụ tăng thêm 25% - Phân loại nợ trích rủi ro theo quy định - Thu thập người lao động phát triến IV Giải pháp thực * Tiếp tục tiếp thị đế phát hành thẻ ATM, tăng cường hoạt động quảng cáo tiếp thị, phát triển khách hàng dân cư, triển khai tốt công tác chăm sóc khách hàng, phong cách giao dịch, phân đấu tăng trưởng nguồn thu tù’ dịch vụ vãng lai * Tiếp cận với trường đại học, bệnh viện, tổ chức kinh tế để mở tài khoản toán, huy động nguồn vốn từ dự án, nguồn vốn rẻ Tuyên truyền phát hành chứng TGCKH trái phiếu dự thưởng theo chương trình triển khai NHNo Việt Nam * Tăng cường khai thác khách hàng để mở rộng thị trường hoạt động kinh doanh, tíc cực tìm kiếm khách hàng có tình hình tài tốt, có TSĐB đế mở -31 - rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cv hộ sản xuất Mở rộng kinh doanh gắn liền kiếm tra, kiếm soát vốn cho vay, coi trọng công tác thấm định cho vay * Tập chung có sách đổi với khách hàng có hàng xuất khẩu, khách hàng quan hệ nhiêu dịch vụ Thực tốt công tác toán va nước, ưu đãi lãi suất, phí, mở rộng hạn mức cho vay * Thực việc khoán tài đến phận, người lao động sở tiêu khoán Ngân hàng Láng Hạ * Đẩy mạnh công tác phòng chống tham nhũng lãng phí, thực hành tiết kiệm, công khai minh bạch tài Tăng cường công tác kiếm tra nội bộ, phát sai sót để kịp thời chỉnh sửa * Kiện toàn lại công tác tổ chức, xây dựng bổ xung nội quy chi nhánh, phân công nhiệm vụ cho phòng, tổ Chú trọng công tác đào tạo, khuyến khích tạo điều kiện cho cán tự’ học tập đế nâng cao trình độ mặt * Giao kế hoạch nhiệm vụ cho phòng tổ, cán bộ, mở rộng tiêu chí thi đua khen thưởng đến mặt nghiệp vụ toán, tín dụng bám sát việc thực tiêu để bình xét thi đua Đẩy mạnh phong trào thi đua, văn hoá thao.Quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần cán V Kiến nghị * Đe nghị đào tạo thêm cho cán chi nhánh theo lớp, khoá học ngoại ngữ, tin học, sử dụng sản phâm chương trình tập huấn nghiệp vụ trung ương tổ chức * Đe nghị trang bị thêm máy vi tính cho Phòng tín dụng - Thanh toán quốc tế đế phục vụ công việc kịp thời có hiệu * Đe nghị cử cán tin học phụ trách trực tiếp túc trực Chi nhánh đế giải phát sinh ngày * Nâng múa phán cho vay chế cho vay chi nhánh đế có điều kiện quan hệ tín dụng, tiếp cận nguồn vốn toán doanh nghiệp 32 - - * Kiến nghị với Trung ương việc áp dụng tiền lương làm thêm giờ, có chế độ ưu đãi cụ đổi với cán có trình độ, cá nhân đem lại hiệu cao hoạt động kinh doanh * Kịp thời bố sung máy ATM, giải phát sinh ATM đường mạng đê phục vụ khách hàng VI Kết luận Trong kiện kinh doanh nay, với tốc độ gia tăng dự ánh đầu tư nhu cầu sử dụng hình thức vay vốn trung dài hạn cho thấy việc mở rộng tín dụng trung dài hạn dự án đầu tư hướng cần thiết ngân hàng Tuy nhiên, mở rộng quy mô đầu tư cho loại hình tín dụng phải đôi với việc nâng cao chất lượng đế đảm bảo an toàn tài sản, vốn thu lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời thúc phát triển kinh tế Sau thời gian thực tập tổng hợp, hướng dẫn nhiệt tình cán nhân viên chi nhanh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội , có điều kiện tiếp cận tìm hiểu cấu tổ chức toàn hoạt động nghiệp vụ chi nhánh, hoàn thành báo cáo thực tập tống hợp Nhưng hạn chế thời gian trinh độ hiếu biết nên không tránh khỏi thiếu sót Rất mong bố sung đóng góp ý kiến thầy cô cô cán ngân hàng đế có thêm hiếu biết hoàn thiện viết Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn toàn thầy cô giáo môn Ke toán toàn thể cô cán chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội tạo điều kiện cho để hoàn thành tốt báo cáo thực tập - 33 - [...]... địa bàn hoạt động trong pham vi thành phố Hà Nội, hoạt động kinh doanh của chi nhánh chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ tù’ phía các Ngân hàng khác Đặc biệt, Hà Nội đã tạo được mối quan hệ bền vững với các doanh nghiệp nhà nước có tiềm lực Mặc dù còn những bất lợi của điều kiện khách quan nhưng với sự lãnh đạo linh hoạt của ban Giám đốc, sự năng động của đội ngũ cán bộ công nhân viên, họat động của chi nhánh. .. quá hạn có chi u hướng tăng ảnh huởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Do nhiều dự án trong quá trình hoạt động vốn tụ’ có thấp, hiệu quả giảm, chứa nhiều rủi ro nên chưa trả được nợ Do vậy chi nhánh đã gặp không ít khó khăn trong việc đánh giá chính xác tình hình tài chính của tùng doanh nghiệp trước khi quyết định cho vay 3 Biện pháp khắc phục Đa dạng hoá các loại hình huy động trung... chất lượng của nó đế đảm bảo an toàn tài sản, vốn và thu được lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời thúc đấy sự phát triển của nền kinh tế Sau thời gian thực tập tổng hợp, được sự hướng dẫn nhiệt tình của các cán bộ nhân viên chi nhanh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội , có điều kiện tiếp cận tìm hiểu về cơ cấu tổ chức cũng như toàn bộ các hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh, tôi đã hoàn thành báo cáo thực tập tống... trường kinh tế: Sự biến động của nền kinh tế theo chi u hướng tốt hay xấu ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Mỏi Trường chính tri xă hôi: Sư ốn định chính trị - xã hội là căn cứ quan trọng đế đầu tư Do đó nhu cầu vốn tín dụng trugn - dài hạn tăng lên Sư quản lý vĩ mỏ của nhà nước và các co quan chức năng: Sự ốn định và hợp lý của các đường lối, chính sách, quy định, thế lệ của Nhà... dụng tại NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội ngày càng tăng lên là 33 đơn vị, so với đầu năm thăng thêm 9 đơn vị Các - 28 - đối tượng khách hàng là DNNN của Chi nhánh không có trường hợp nào là đơn vị kinh doanh thua lỗ dẫn không trả được nợ gốc và lãi Nguồn vốn huy động gia tăng qua các năm Hoạt động cho vay tín dụng được mở rộng Lợi nhuận của Ngân hàng tăng dần Môi trường làm việc và đời sống của cán bộ công... dung trung dài hạn đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng làm cho quy mô tín dụng tăng và ổn định lâu dài Nhưng trên thực tế tại chi nháh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội, tỷ lệ dự nợ trung - dài hạn trên tống dư nợ còn thấp mà trong khi đó năm 2007 nguồn vốn huy động tương đối lớn, điều này thế hiện chi nhánh chưa phát huy nguồn vốn hữu hiệu của mình Nhưng sang năm 2008 tỷ lệ dư nợ dại... chế mức lãi suất cho vay tối đa cùng với sự cạnh tranh của các tố chức tín dụng khác nên chi nhánh vẫn phải hệ thống mức lãi suất cho vay trung - dài hạn, điều này làm giảm doanh thu của chi nhánh Trình độ thấm định của cán bộ tín dụng còn hạn chế, thiếu kinh nghiệm trong kinh tế thị trường, việc thu thập thông tin khách hàng, thu thập thông tin kinh tế xã hội từ các bộ ngành hữu quan chưa được chú... trên, tập thể CBVC Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa đã không ngừng nồ lực phấn đấu, đoàn kết nhất trí cao nhằm hoàn thành và đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh năm 2007 2 Ket quả hoạt động kinh doanh năm 2007 2.1 Nguồn vốn: Nguồn vốn đến 31/12/2007 của chi nhánh đạt 508 tỷ so KH đạt 101,6% tăng so vói số liệu theo cân đối 31/12/2006 là 169 tỷ, tốc độ tăng trưởng 149,8% * Phân theo thời gian huy đông:... so với năm 2006 chi m 6.7% tổng thu nhập ròng - về tống chi là 94.6 tỷ trong đó chi trả lãi là 26 tỷ, trả lãi điều vốn 64.7 tỷ và tăng 21 tỷ và = 1295 so với 2006 chi trả lãi tiền giửu chi m 27% và chi trả lãi điũu vốn chi m 68% trên tống chi Chi khác là 3.6 tỷ tăng 0.16 tỷ và = 105% so với năm 2006 chi m 3.8% trên tổng chi Chênh lệch thu nhập - Chi phí là 12.4 tỷ và = 156% so với năm 2006 So với kế... vấn đề còn tồn tại: hoạt -động kinh doanh Nâng cấp mạng nội bộ cho các29.00 phòng giao dịch Nhờ thu nhập: 01 món, doanh số: 6,999.00 USD, trụ phí sở thu và được: USD Dư nơ 14 17.8 +12.6 127% của chi nhánh phục vụ mặc hiện đại hệ191% thống thanh *3.Thu phíđế dịch vụ dù hoá tăng với toán năm 2006, đạt tỷ lệ 6,8%/ Tổng Tổng kết những kết quả đã thực hiệnso - Thanh toán WU: 115 món, doanh số: 76,093.42 ... kết thực (14) Thực nhiệm vụ khác ban Giám đốc Chi nhánh giao - - PHẦN II: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA HÀ NỘI I Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu chi nhánh. .. kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định huớng chi n lược kinh doanh (2) Cân đổi nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh Chi nhánh Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh Dự... trên, tập thể CBVC Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa không ngừng nồ lực phấn đấu, đoàn kết trí cao nhằm hoàn thành đạt kết cao hoạt động kinh doanh năm 2007 Ket hoạt động kinh doanh năm 2007 2.1