PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCHHÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNHCHỢ LỚN

ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN LỜI CẢM ƠN –&— Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn tất quý thầy cô giảng dạy Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh anh chị công tác Ngân Hàng Kỹ Thương – chi nhánh Chợ Lớn, đặc biệt Thầy Cô khoa Ngân Hàng anh chị phòng kinh doanh nơi em thực tập, người dạy bảo tận tình cho chúng em suốt thời gian qua Trong suốt năm qua nhà trường tạo nhiều điều kiện cho chúng em học tập Chúng em tiếp thu kiến thức kinh nghiệm quý báo thời gian qua, điều mà theo em giúp em nhiều trường công việc sau Và em xin chân thành cảm ơn Thầy Nguyễn Quốc Anh chị Huỳnh Bích Nhi, người hướng dẫn em thực chuyên đề báo cáo thực tập, tạo điều kiện giúp đỡ cho em suốt trình thực chuyên đề báo cáo thực tập Một lần em xin chân thành cảm ơn tất quý Thầy Cô giảng dạy anh chị phòng kinh doanh giúp đỡ em suốt thời gian qua Tuy nhiên nhiều thiếu sót mong đóng góp ý kiến Thầy anh chị phòng kinh doanh TP.HCM, ngày 15 tháng năm 2008 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP I ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP – & — TP.HCM, ngày tháng năm 2008 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN – & — SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP II ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN TP.HCM, ngày tháng năm 2008 Th.s NGUYỄN QUỐC ANH MỤC LỤC CHƯƠNG 1:GIỚI THIỆU VỀ NHTMCP KỸ THƯƠNG - CN CHỢ LỚN, TP.HCM 1.1 Đôi nét hệ thống NHTMCP Kỹ Thương VN 1.2 Giới thiệu NH kỹ Thương CN Chợ Lớn SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP III ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 1.2.1 Thời gian hoạt động 1.2.2 Địa bàn hoạt động ,đặc điểm khách hàng 1.2.3 Cơ cấu tổ chức , chức phận 1.2.4 1.2.5 1.2.6 Các sản phẩm dịch vụ triển khai NH 1.2.4.1 Sản phẩm dịch vụ NHDN 1.2.4.2 Sản phẩm dịch vụ cá nhân 10 1.2.4.3 Sản phẩm dịch vụ điện tử 11 Kết hoạt động KD 12 1.2.5.1 Tình hình thu nhập 12 1.2.5.2 Những thuận lợi khó khăn thời gian qua 14 Tầm nhìn sứ mệnh chiến lược thời gian tới NHTMCP Kỹ Thương _ CN Chợ Lớn 17 1.2.6.1 Sứ mệnh 17 1.2.6.2 Tầm nhìn 2010 18 1.2.6.3 Chiến lược phát triển 2005-2010 TCB với định hướng 18 1.2.6.4 Chiến lược TCB CN Chợ Lớn 19 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI NHTMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Thực trạng cho vay TCB 21 2.3.1 Tín dụng DN 21 2.3.2 Tín dụng CN 23 SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP IV ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.2 Quy trình cho vay 25 2.3 Hồ sơ xin vay vốn 33 2.3.1 Đối với pháp nhân 2.3.2 Đối với DNTN 34 34 2.3.3 Đối với hồ sơ vay cá nhân 35 2.4 Thẩm định khách hàng vay vốn 35 2.4.1 Thẩm định địa vị tư cách khách hàng vay vốn 2.4.2 2.4.3 2.4.4 36 2.4.1.1 Khách hàng pháp nhân 36 2.4.1.2 Khách hàng cá nhân 36 Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh 38 2.4.3.1 Lĩnh vực kinh doanh 38 2.4.3.2 Sản phẩm 38 2.4.3.3 Thị trường 38 2.4.3.4 Cơ cấu tổ chức quản lý 38 2.4.3.5 Công nghệ 38 Phân tích tình hình tài 38 2.4.3.1 Tỷ số toán 38 2.4.3.2 Doanh thu 39 2.4.3.3 Lợi nhuận 39 2.4.3.4 Phân tích biến động tài sản nguồn vốn 39 2.4.3.5 Các khoản phải thu, phải trả 40 2.4.3.6 Hàng tồn kho 40 Thẩm định phương án , kế hoạch sản xuất kinh doanh 40 2.4.4.1 Xem xét đối tượng tượng cho vay 41 2.4.4.2 Các yếu tố đầu vào 41 2.4.4.3 Các yếu tố đầu 42 2.4.4.4 Xác định mức cho vay 42 SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP V ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.4.4.5 Nguồn trả nợ thời hạn nợ 43 2.4.4.6 Xác định dòng tiền 43 2.4.5 Thẩm định tài sản đảm bảo 44 2.4.6 Phân tích SWOT 45 2.4.7 Quan hệ với tổ chức tín dụng 48 2.5 Các sản phẩm dịch vụ khách hàng DN 49 2.5.1 Cho vay vốn lưu động 49 2.5.2 Cho vay vốn trung dài hạn 49 2.5.3 Thấu chi DN 50 2.5.4 Tài trợ nhà cung cấp 50 2.5.5 Dự án trọn gói 51 2.5.6 Cho vay kinh doanh nông sản 52 2.5.7 Tài kho vận trọn gói 52 2.5.8 Cho vay vốn đầu tư trực tiếp nước 53 2.5.9 Bao toán xuất 54 Cho vay theo dự án tín dụng trung _ dài hạn DNVVN 54 2.5.10 2.6 Phân tích nguồn vốn huy động 54 2.7 Phân tích số tiêu phản ánh kết kinh doanh CN Chợ Lớn 58 2.7.1 Tình hình huy động vốn 59 2.7.2 Tình hình hoạt động tín dụng 61 2.7.3 2.7.2.1 Tình hình dư nợ cho vay qua năm 62 2.7.2.2 Tình hình dư nợ cho vay ngắn – trung – dài hạn 63 2.7.2.3 Tình hình dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 64 2.7.2.4 Tình hình dư nợ cho vay hình thức tín dụng 66 Tình hình dư nợ hạn 67 2.8 Đánh giá hoạt động TCB – chi nhánh Chợ Lớn SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP 68 VI ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN CHƯƠNG : MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHTMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Nhận xét hoạt động cho vay TCB – chi nhánh Chợ Lớn 70 3.2.1 Thuận lợi 70 3.2.2 Khó khăn 71 3.2 Một số giải pháp đề góp phần nâng cao hiệu cho vay NHTMCP Kỹ Thương – chi nhánh Chợ Lớn 72 3.2.1 Các giải pháp quy trình tín dụng 72 3.2.1.1 Kiểm tra, thẩm định khách hàng 72 3.2.1.2 Đơn giản hóa thủ tục cho vay 73 3.2.1.3 Giải cho vay nhanh chóng 73 3.2.1.4 Các sách ưu đãi lãi suất 73 3.2.1.5 Kiên xử lý nợ hạn 74 3.2.2 Các biện pháp marketing sản phẩm tín dụng 74 3.2.2.1 Chiến lược xác định khách hàng mục tiêu 74 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng 75 3.2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng để phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng 3.2.2.4 Có phương hướng tiếp cận khách hàng hiệu 3.2.3 75 76 Xây dựng đội ngũ cán tín dụng am hiểu sâu rộng nghiệp vụ chuyên môn ngành khác 76 3.2.4 Thành lập ban thẩm định cho khu vực 77 3.2.5 Phân loại khách hàng 77 3.3 Một số kiến nghị SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP 77 VII ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.3.1 Đối với nhà nước ngành liên quan 78 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 78 3.3.3 Đối với TCB - chi nhánh Chợ Lớn 79 3.3.3.1 Chấp hành quy trình cho vay 79 3.3.3.2 Phân tán rủi ro tín dụng 79 3.3.3.3 Kiểm tra thường xuyên sau cho vay 79 3.3.3.4 Đào tạo cán có lực đạo đức nghề nghiệp 79 3.3.3.5 Đổi công nghệ đại 80 DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Sơ đồ tổ chức hoạt động TCB – chi nhánh Chợ Lớn Bảng 2: Sơ đồ tổ chức máy hoạt động tín dụng TCB Bảng 3: Bảng kết hoạt động kinh doanh TCB Bảng 4: Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp TCB Bảng 5: Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP VIII ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN Bảng 6: Tăng trưởng tín dụng cá nhân Bảng 7: Quy trình cho vay TCB Bảng 8: Phân tích tiêu SWOT Bảng 9: Tăng trưởng huy động vốn từ doanh nghiệp Bảng 10 : Tăng trưởng huy động vốn từ dân cư Bảng 11: Huy động vốn TCB chi nhánh Chợ Lớn Bảng 12: Tình hình dư nợ TCB chi nhánh Chợ Lớn Bảng 13: Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngắn trung, dài hạn Bảng 14: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế Bảng 15: Cơ cấu cho vay theo hình thức tín dụng Bảng 16: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Chợ Lớn DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh TCB Biểu đồ : Dịch vụ toán hoạt động phi tín dụng Biểu đồ 3: Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP IX ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN Biểu đồ 4: Tăng trưởng tín dụng cá nhân Biểu đồ 5: Tăng trưởng huy động vốn từ doanh nghiệp Biểu đồ 6: Tăng trưởng huy động vốn từ dân cư Biểu đồ 7: Tình hình huy động vốn chi nhánh Chợ Lớn Biểu đồ 8: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế Biểu đồ 9: Cơ cấu cho vay theo ngắn, trung dài hạn Biểu đồ 10: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT HĐQT: hội đồng quản trị TCB: Techcombank QTTD: quy trình tín dụng TCTD: tổ chức tín dụng SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP X ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN TCKT: tổ chức kinh tế DC: dân cư VNH: vay ngắn hạn VTVDH: vay trung dài hạn TPHCM: thành phố Hồ Chí Minh PGD: phòng giao dịch NHNN:ngân hàng nhà nước KCN: khu công nghiệp KCX: khu chế xuất CTTNHH: công ty trách nhiệm hữu hạn HTX: hợp tác xã DNTN: doanh nghiệp tư nhân VN: Việt Nam DN: doanh nghiệp DNVVN: doanh nghiệp vừa nhỏ KHDN: khách hàng doanh nghiệp KHCN:khách hàng cá nhân NHTMCP: ngân hàng thương mại cổ phần NHCP: ngân hàng cổ phần NHTM: ngân hàng thương mại NH: ngân hàng NHVN: ngân hàng Việt Nam TSCĐ: tài sản cố định NHDN: ngân hàng doanh nghiệp CMND: chứng minh nhân dân UBND: ủy ban nhân dân TDDN: tín dụng doanh nghiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XI ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN HĐQT: hội đồng quản trị TGĐ: tổng giám đốc GĐ: giám đốc GĐCN: giám đốc chi nhánh HĐKD: hoạt động kinh doanh SXKD: sản xuất kinh doanh CBTD: cán tín dụng CTCP: công ty cổ phần TSĐB: tài sản đảm bảo LNTT: lợi nhuận trước thuế DPRR: dự phòng rủi ro LNST: lợi nhuận sau thuế CSLNTTTDPRR: số lợi nhuận trước thuế trước dự phòng rủi ro TSC: tài sản có HĐV: huy động vốn VCN: vay cá nhân VDN: vay doanh nghiệp CV: cho vay KD: kinh doanh CVBSVLĐ: cho vay bổ sung vốn lưu động CVĐTDA: cho vay đầu tư dự án ST: số tiền TT: tỷ trọng DNNN: doanh nghiệp nhà nước DNCVNN: doanh nghiệp có vốn nước TDNTDDN: tổng dư nợ tín dụng doanh nghiệp ĐVT: đơn vị tính SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XII ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XIII [...]... động vốn VCN: vay cá nhân VDN: vay doanh nghiệp CV: cho vay KD: kinh doanh CVBSVLĐ: cho vay bổ sung vốn lưu động CVĐTDA: cho vay đầu tư dự án ST: số tiền TT: tỷ trọng DNNN: doanh nghiệp nhà nước DNCVNN: doanh nghiệp có vốn nước ngoài TDNTDDN: tổng dư nợ tín dụng doanh nghiệp ĐVT: đơn vị tính SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XII ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN...ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN TCKT: tổ chức kinh tế DC: dân cư VNH: vay ngắn hạn VTVDH: vay trung và dài hạn TPHCM: thành phố Hồ Chí Minh PGD: phòng giao dịch NHNN :ngân hàng nhà nước KCN: khu công nghiệp KCX: khu chế xuất CTTNHH: công ty trách nhiệm hữu hạn HTX: hợp tác xã DNTN: doanh nghiệp tư nhân... doanh nghiệp DNVVN: doanh nghiệp vừa và nhỏ KHDN: khách hàng doanh nghiệp KHCN:khách hàng cá nhân NHTMCP: ngân hàng thương mại cổ phần NHCP: ngân hàng cổ phần NHTM: ngân hàng thương mại NH: ngân hàng NHVN: ngân hàng Việt Nam TSCĐ: tài sản cố định NHDN: ngân hàng doanh nghiệp CMND: chứng minh nhân dân UBND: ủy ban nhân dân TDDN: tín dụng doanh nghiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XI ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG... nhân dân TDDN: tín dụng doanh nghiệp SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XI ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN HĐQT: hội đồng quản trị TGĐ: tổng giám đốc GĐ: giám đốc GĐCN: giám đốc chi nhánh HĐKD: hoạt động kinh doanh SXKD: sản xuất kinh doanh CBTD: cán bộ tín dụng CTCP: công ty cổ phần TSĐB: tài sản đảm bảo LNTT: lợi nhuận... nước ngoài TDNTDDN: tổng dư nợ tín dụng doanh nghiệp ĐVT: đơn vị tính SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XII ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP XIII ... vay vốn 2. 4 .2 2.4.3 2. 4.4 36 2. 4.1.1 Khách hàng pháp nhân 36 2. 4.1 .2 Khách hàng cá nhân 36 Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh 38 2. 4.3.1 Lĩnh vực kinh doanh 38 2. 4.3 .2 Sản phẩm 38 2. 4.3.3... NHÁNH CHỢ LỚN 2. 2 Quy trình cho vay 25 2. 3 Hồ sơ xin vay vốn 33 2. 3.1 Đối với pháp nhân 2. 3 .2 Đối với DNTN 34 34 2. 3.3 Đối với hồ sơ vay cá nhân 35 2. 4 Thẩm định khách hàng vay vốn 35 2. 4.1 Thẩm... số tiêu phản ánh kết kinh doanh CN Chợ Lớn 58 2. 7.1 Tình hình huy động vốn 59 2. 7 .2 Tình hình hoạt động tín dụng 61 2. 7.3 2. 7 .2. 1 Tình hình dư nợ cho vay qua năm 62 2.7 .2. 2 Tình hình dư nợ cho