1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại

58 4,8K 4
Tài liệu đã được kiểm tra trùng lặp

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 58
Dung lượng 496 KB

Nội dung

Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại

I. Lịch sử ra đời phát triển của Ngân Hàng Thương Mại Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng là một tổ chức quan trọng nhất của nền kinh tế, là một tổ chức trung gian tài chính thực hiện các nghiệp vụ tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ cũng như các dịch vụ có liên quan đến tài chính-tiền tệ khác trong nền kinh tế quốc dân. Là một sản phẩm của nền kinh tế thị trường, cho nên lịch sử hình thành phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Tiền thân của các nghiệp vụ hiện đại bắt nguồn từ nghề đổi tiền đúc tiền của các thợ vàng. Người làm nghề đúc tiền, đổi tiền, thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ ngược lại. Lợi nhuận thu được từ chênh lệch giá mua giá bán. Do yêu cầu cất trữ tiền của lãnh chúa, các nhà buôn nhiều người làm nghề đổi tiền thực hiện luôn nghiệp vụ cất trữ hộ. Dần dần có uy tín, những người giữ hộ tiền bạc của các nhà buôn, thanh toán hộ do tích lũy được nhiều tiền họ kiêm luôn cả nghề cho vay. Trong một thời gian dài, từ nghề đổi tiền đã phát triển thành nghề ngân hàng. Nghề ngân hàng thời kỳ đầu chỉ bao gồm các nghiệp vụ đơn giản như: đổi tiền, nhận tiền gửi, bảo quản hộ tiền, thanh toán, chuyển tiền cho vay. Nghiệp vụ cho vay mang tính chất cho vay nặng lãi, cho nên các ngân hàng thời kì này gọi là các ngân hàng cho vay nặng lãi. Trong lịch sử phát triển, nghề ngân hàng đã trãi qua nhiều bước thăng trầm. Nghề này được phát triển từ thời thượng cổ đến thời trung cổ, nghề ngân 1 hàng bị đình đốn do sự sụp đổ của đế quốc La Mã. Đến thời kì phục hưng, nghề này được phục hồi phát triển khá mạnh. Số lượng các tổ chức kinh doanh tiền tăng lên, nhiều nghiệp vụ mới được áp dụng, như nghiệp vụ thanh toán bằng thương phiếu, thanh toán bù trừ, nghiệp vụ bảo lãnh cho vay thanh toán… Một số tổ chức kinh doanh tiền xuất hiện trong thời kì này đã mang dáng dấp kiểu ngân hàng hiện đại, như Banco Di Barcelone thành lập năm 1401 Banco Di Vlencia thành lập năm 1409 ở Tây Ban Nha, Banco Di Realto thành lập năm 1587 ở Vơnidoq (Italia). Loại hình ngân hàng hiện đại thật sự xuất hiện trên thế giới vào thế kỷ 17, với việc thành lập những ngân hàng: ngân hàng Amxtécđam năm 1609 ở Hà Lan, ngân hàng Hamburg năm 1619 ở Đức, ngân hàng Anh quốc năm 1649. 2 II. Khái niệm, chức năng, vai trò các loại hình của NHTM 1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại. Luật các tổ chức tín dụng do Quốc Hội khóa X thông qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa NHTM như sau: Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoặt động ngân hàng các hoặt động khác có liên quan. Luật này còn định nghĩa: Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng các dịch vụ thanh toán. 2. Chức năng 2.1. Chức năng trung gian tài chính Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM. NHTM nhận tiền gửi cho vay, chính là để thực hiện việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư. Những chủ thể dư thừa vốn cũng có thể trực tiếp đầu tư bằng cách mua các công cụ tài chính sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trường tài chính. Nhưng thị trường tài chính đôi khi không đem lại hiệu quả cao nhất cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thông tin; chi phí tìm kiếm thông tin lớn; chất lượng thông tin không cao; chi phí giao dịch lớn; phải có sự trùng khớp giữa người thừa vốn, người thiếu vốn, số 3 lượng, thời hạn,… Chính vì thế NHTM với tư cách là một trung gian tài chính đứng ra nhận tiền gửi tiết kiệm cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng thời hạn phong phú, đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng đủ điều kiện vay vốn. Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, các dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày càng phong phú, chuyên môn hóa vào từng lĩnh vực. NHTM đã thật sự giải quyết được những hạn chế của thị trường tài chính trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn trong nền kinh tế thị trường. 2.2. Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của NHTM. Chức năng này được thể hiện trong quá trình NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế hoạt động đầu tư của NHTM, trong mối quan hệ với NHTW, đặc biệt trong quá trình thực hiện chính sách tiền tệ mà mục tiêu của chính sách tiền tệ là ổn định giá trị đồng tiền. Từ một lượng tiền cơ sở do NHTW phát hành qua hệ thống NHTM sẽ được tăng lên gấp bội khi NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế. Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức: D = m.MB Trong đó: D: khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lượng cơ sở M=1/rd: hệ số nhân tiền rd: tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả năng tạo tiền của NHTM. Từ đó ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế. Do đó, đạt được hiệu quả mà mục tiêu chính sách tiền tệ đặt ra. 2.3. Chức năng cung cấp quản các phương tiện thanh toán Thông qua chức năng làm trung gian tài chính, NHTM làm tăng tiền trong lưu thông cung cấp cho những người đầu tư những chứng khoán có 4 tính lỏng cao hơn có rủi ro thấp hơn, do đó sẽ an toàn hơn khi nhà đầu tư nắm giữ những chứng khoán sơ cấp do doanh nghiệp hay công ty phát hành. Các NHTM còn cung cấp một danh mục các phương tiện thanh toán rất đa dạng phong phú: séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, tín dụng,… sự xuất hiện của các phương tiện thanh toán này tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa an toàn, nhanh chóng, chi phí thấp. 3. Vai trò 3.1. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh… Mà nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, cá nhân,… luôn luôn lớn hơn vốn tự có. Do đó cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngoài. Mặt khác, lại có một lượng vốn nhàn rỗi do quá trình tiết kiệm, tích lũy của cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác,… NHTM là tổ chức đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời, nhàn rỗi đó sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoặt động tín dụng. NHTM trở thành chủ thể chính, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động tín dụng của các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng xuất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 3.2. NHTM là cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động của các quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật công cộng, quy luật cạnh tranh sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị 5 trường, thỏa mãn nhu cầu thị trường về mọi phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà còn đòi hỏi thỏa mãn trên phương diện thời gian, địa điểm. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cơ cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế, mà cần phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, nhiều khi vượt quá khả năng của doanh nghiệp. Do đó để giải quyết khó khăn này, doanh nghiệp đến ngân hàng xin vay vốn để thảo mãn nhu cầu đầu tư của mình thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp, ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng về mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu của thị trường từ đó tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh. 3.3. NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thật sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả thực thi vài trò điều tiết gián tiếp vĩ mô. Cùng với các cơ quan khác, ngân hàng luôn được sử dụng như một công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh sự phát triển của nền kinh tế. Khi nhà nước muốn phát triển một ngành hay một vùng kinh tế nào đó thì cùng với việc sử dụng các công cụ khác để khuyến khích thì các NHTM luôn được sử dụng bằng cách NHNN yêu cầu các NHTM thực hiện chính sách 6 ưu đãi trong đầu tư, sử dụng vốn như: giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM, nhà nước cấp vốn ưu đãi cho các lĩnh vực nhất định. Khi nền kinh tế tăng trưởng quá mức, nhà nước thông qua NHTW thực hiện chính sách tiền tệ như: tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả năng tạo tiền, từ đó giảm khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế để nền kinh tế phát triển ổn định, vững chắc. Việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua hệ thống NHTM thường đạt hiệu quả trong thời gian ngắn nên thường được nhà nước sử dụng. 3.4. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường, khi các mối quan hệ hàng hóa, tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế-xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cấp thiết cấp bách. Việc phát triển kinh tế ở các quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó. Vì vậy nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này. Với các nghiệp vụ như thanh toán, nghiệp vụ hối đoái các nghiệp vụ khác, NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển thông qua hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài. NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với vận động của nền tài chính quốc tế. NHTM ra đời ngày càng phát triển dựa trên cơ sở nền sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển nền kinh tế càng phát triển càng cần đến hoạt động của NHTM. Với vai trò quan trọng của mình NHTM trở thành bộ phận quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. 7 4. Các loại hình của NHTM 4.1. Căn cứ theo hình thức sở hữu ngân hàng thương mại Có 4 loại:  Ngân hàng sở hữu tư nhân.  Ngân hàng cổ phần.  Ngân hàng sở hữu nhà nước.  Ngân hàng liên doanh. 4.2. Căn cứ theo cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại Có 4 loại:  Ngân hàng sở hữu công ty.  Công ty sở hữu ngân hàng.  Ngân hàng đơn nhất.  Ngân hàng có chi nhánh. 4.3. Căn cứ theo tính chất hoạt động ngân hàng thương mại Có 4 loại:  Ngân hàng hoạt động chuyên doanh.  Ngân hàng hoạt động đa năng.  Ngân hàng hoạt động bán buôn.  Ngân hàng hoạt động bán lẻ. 8 III. Nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại 1. Khái niệm: Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hửu của chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích thanh toán, tiết kiệm hay đầu tư. Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ một khoản thu nhập. Như vậy, Ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. Đồng thời, chính các hoạt động này lại quyết định sự tồn tại phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 2. Các loại vốn của Ngân hàng Thương mại 2.1. Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Thương mạinhững giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được thuộc về sở hữu của ngân hàng. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. 9 Do tính chất ổn định của nó, Ngân hàng có thể sử dụng vào các mục đích khác nhau như trang bị cơ sở vật chất, mua tài sản cố định, dùng để đầu tư hay góp vốn liên doanh… Vốn chủ sở hữu là căn cứ quyết định khả năng thanh toán khi Ngân hàng gặp rủi ro. Sự tăng trưởng của vốn chủ sở hữu sẽ quyết định năng lực sự phát triển của ngân hàng thương mại. Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng được hình thành căn cứ vào hình thức tổ chức của ngân hàng thương mại là: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần hay ngân hàng thương mại liên doanh… Vốn chủ sở hữu gồm các thành phần: • Vốn chủ sở hữu cơ bản: vốn điều lệ vốn pháp định. • Vốn chủ sở hữu bổ sung. Các quỹ: • Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ • Quỹ dự trữ đặc biệt • Các quỹ khác 2.2 Vốn huy động: Vốn huy độngnhững giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế cá nhân trong xã hội, thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, nghiệp vụ kinh doanh khác được dùng làm vốn để kinh doanh. Nguồn vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu có trách nhiệm hoàn trả đúng thời hạn cả gốc lãi khi đến hạn hoặc khi họ có nhu cầu rút. Vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của NHTM. 10 [...]... nhàn rỗi 3 Hoặt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn của NHTM là hoạt độngtrong đó các ngân hàng này tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ các chủ thể khác nhau đảm bảo sự vận hành bình thường hiệu quả của bản thân nó theo đúng các quy định phát luật Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu quan trọng nhất của Ngân hàng Thương mại Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng 12 có thể... các hoạt động khác nhau như cấp tín dụng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Nhìn vào bảng cân đối tài sản của ngân hàng thương mại, chúng ta thấy rằng nghiệp vụ huy động vốn được phản ánh bên phần tài sản Nợ Do đó, huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tà sản Nợ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi là hình thức huy động vốn cổ điển mang tính đặc thù riêng của ngân hàng thương mại Do... khi khả năng huy động vốn bị hạn chế Đây là nguồn chủ yếu để chống rủi ro thanh khoản của các ngân hàng Vay từ Ngân hàng Trung ương là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của Ngân hàng Thương mại Hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàng Nhà nước là tái chiết khấu (tái cấp vốn) Các thương phiếu đã được các Ngân hàng Thương mại chiết khấu (tái chiết khấu) trở thành tài sản của họ Khi... tiền ngân hàng mang những thương phiếu này lên tái chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước Thông thường Ngân hàng Nhà nước chỉ tái chiết khấu cho những thương phiếu có chất lượng như thời gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao phù hợp với mục tiêu của ngân hàng nhà nước trong từng thời kỳ Trong điều kiện chưa có thương phiếu Ngân hàng Nhà nước cho Ngân hàng Thương mại vay dưới hình thức tái cấp vốn theo... khách hàng rất đông khiến cho tổng số vốn huy động qua tiền gửi thanh toán của tất cả khách hàng trở nên lớn đáng kể 3.1.2 Thủ tục mở tài khoản: Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đều khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, kể cả khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức, được mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Để mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng Thương mại, ... các ngân hàng thương mại quốc doanh như Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Công Thương Việt Nam (ICB) đều có phát hành trái phiếu hay huy động vốn dài hạn, trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần ít khi phát hành trái phiếu mà chủ yếu phát hành cổ phiếu để tăng vốn Tuy nhiên, gần đây một số ngân hàng đã bắt đầu chuyển sang phát hành trái phiếu, đặc biệt là trái phiếu chuyển... định Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong ngân hàng, nó chủ yếu là vốn ngắn hạn, chi phí cao hay thấp phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương Ngân hàng nào có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ vay mượn nhiều hơn Các ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trực tiếp họ phải thông qua các ngân hàng đại hoặc đựoc bảo lãnh của các ngân hàng đầu tư Khả năng vay mượn còn được phụ thuộc vào... từ trước đến nay tất cả các NHTM đều huy động vốn ngắn hạn phổ biến qua hình thức tiền gửi tiết kiệm, chỉ có vài ngân hàng như Incombank Vietcombank có huy động vốn ngắn hạn qua phát hành các loại giấy tờ có giá Điều này là do thói quen của cả hai phía, ngân hàng khách hàng, thích hình thức huy động vốn truyền thống hơn là phát triển các hình thức huy động vốn mới Mặc khác, do thị trường tiền... thanh toán Nguồn vốn này thường có chi phí rất thấp Tỷ trọng nguồn vốn này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ uy tín của khách hàngNguồn trong thanh toán: Nguồn này được hình thành từ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt như: Séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C Những ngân hàng này là ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số dư từ tiền của các ngân hàng thành... triển của thị trường tài chính, tạo khả năng chuyển đổi cho các công cụ nợ dài hạn của ngân hàng 2.4 Vốn khác 11 Vốn khác là toàn bộ giá tị tiền tệ mà ngân hàng huy động được thông qua việc cung cấp các phương tiện thanh toán cung cấp các dịch vụ ủy thác đầu tư Bao gồm: • Nguồn ủy thác là nguồn vốnngân hàng có được nhờ thực hiện tốt các dịch vụ của khách hàng đặc biẹt là dịch vụ cho vay dịch . vào hình thức tổ chức của ngân hàng thương mại là: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần hay ngân hàng thương mại liên doanh… Vốn. tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 2. Các loại vốn của Ngân hàng Thương mại 2.1. Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Thương mại

Ngày đăng: 24/04/2013, 09:10

HÌNH ẢNH LIÊN QUAN

II. Khái niệm, chức năng, vai trò và các loại hình của NHTM - Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại
h ái niệm, chức năng, vai trò và các loại hình của NHTM (Trang 3)
Tiền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán - Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại
i ền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán (Trang 13)
Tình hình số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của công ty A trong tháng 2 như trình bài ở cột thứ 2 - Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại
nh hình số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của công ty A trong tháng 2 như trình bài ở cột thứ 2 (Trang 16)
Nhìn vào bên nguồn vốn của bảng cân đối tài sản, chúng ta có thể nhận thấy NHTM có một bộ phận vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác và bộ phận vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước - Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại
h ìn vào bên nguồn vốn của bảng cân đối tài sản, chúng ta có thể nhận thấy NHTM có một bộ phận vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác và bộ phận vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước (Trang 37)
Toàn bộ các khâu của quy trình tín dụng được mô tả như hình vẽ trên đây. - Những khó khăn và thuận lợi trong việc huy động và quản lý nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại
o àn bộ các khâu của quy trình tín dụng được mô tả như hình vẽ trên đây (Trang 45)

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

TRÍCH ĐOẠN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w