MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DICH 1 BIDV

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DICH 1 BIDV

NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 MỤC LỤC Trang Mục lục Danh mục bảng biểu, chữ viết tắt Lời mở đầu Chương I Ngân hàng thương mại với hoạt động tài trợ XNK .7 1.1 Hoạt động bản của NHTM 1.2 Hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM Việt Nam hiện 1.2.1 Các loại hình tài trợ xuất khẩu 1.2.1.1.Tài trợ vốn lưu động để thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo L/C quy định, hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng 1.2.1.2 Tài trợ vốn toán hàng xuất 10 1.2.2 Các loại hình tài trợ nhập khẩu 11 1.2.2.1 Mở L/C toán hàng nhập khẩu 11 1.2.2.2 Cho vay toán bộ chứng từ hàng nhập .13 1.2.2.3 Nghiệp vụ bảo lãnh – tái bảo lãnh 14 1.2.3 Một số hình thức tài trợ XNK khác 15 1.3 Vai trò của hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM 17 1.3.1 Đối với doanh nghiệp 17 1.3.2 Đối với ngân hàng .18 1.3.3 Đối với kinh tế 19 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ XNK 20 1.4.1 Các yếu tố bên ngân hàng 20 1.4.1.1 Mô hình tổ chức quản lý và các quy trình nghiệp vụ .20 1.4.1.2 Trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng .20 1.4.1.3 Yếu tố công nghệ của ngân hàng 20 1.4.1.4 Năng lực tài trợ cho vay của ngân hàng 21 1.4.1.5 Hệ thống ngân hàng đại lý 21 Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 1.4.1.6 Uy tín của ngân hàng thương mại nước và quốc tế 22 1.4.2 Các yếu tố bên ngoài ngân hàng 22 1.4.2.1 Chủ trương, sách phát triển kinh tế xã hội của Nhà Nước .22 1.4.2.2 Môi trường kinh tế, trị, xã hội và ngoài nước .23 1.4.2.3 Các yếu tố từ phía doanh nghiệp XNK 24 1.5 Kinh nghiệm hoạt động 24 Chương II Thực trạng hoạt động tài trợ XNK SGDI – BIDV 26 2.1 Khái quát SGDI - BIDV .26 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Sở 26 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Sở thời gian qua 30 2.1.2.1 Về hoạt động Huy động vốn .30 2.1.2.2 Về hoạt động Tín dụng .31 2.1.2.3 Một số chỉ tiêu khác 32 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ XNK tại SGDI - BIDV thời gian qua .33 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK tại Sở hiện .33 2.2.1.1 Cho vay vốn lưu động để thu mua, chế biến sản xuất hàng xuất khẩu theo L/C quy định, hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng 33 2.2.1.2 Chiết khấu chứng từ hàng xuất 33 2.2.1.3 Mở L/C toán hàng nhập 34 2.2.1.4 Cho vay toán hàng nhập 34 2.2.1.5 Bảo lãnh nhận hàng 35 2.3.Thực trạng hoạt động tài trợ XNK tại SGDI – BIDV từ 2005 – 2007 35 2.3.1 Các kết quả đạt được 35 2.3.2 Một số hạn chế vướng mắc tồn tại 38 2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế vướng mắc 39 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 39 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan .40 Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 Chương III Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ XNK SGDI – BIDV 43 3.1 Định hướng hoạt động tài trợ XNK của Sở thời gian tới 43 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV 43 3.2.1 Xây dựng một chiến lược phát triển tài trợ XNK phù hợp 43 3.2.2 Đẩy mạnh marketing ngân hàng hoạt động tài trợ XNK 44 3.2.3 Thực hiện đa dạng hóa sản phẩm tài trợ XNK .45 3.2.4 Thực hiện đa dạng hóa khách hàng .46 3.2.5 Quy định cụ thể phối hợp các phòng ban có liên quan đến hoạt động tín dụng XNK 47 3.2.6 Nâng cao khả nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ 50 3.2.7 Đẩy mạnh các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tài trợ XNK 51 3.2.8 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng XNK 51 3.2.9 Ứng dụng công nghệ hoạt động tài trợ XNK 52 3.2.10.Tăng cường nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng XNK 53 Kết luận 55 Danh mục tài liệu tham khảo .56 Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro IMF Quỹ tiền tệ quốc tế KHKD Kế hoạch kinh doanh L/C Thư tín dụng (Letter of Credit) NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư và Phát triển NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại SGDI – BIDV Sở giao dịch I – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam TSBĐ Tài sản bảo đảm TCKT Tổ chức kinh tế WB Ngân hàng giới (World Bank) XNK Xuất nhập khẩu Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 LỜI MỞ ĐẦU Thương mại quốc tế là xu hướng chung của các quốc gia, mang tính tất yếu khách quan Đặc biệt các nước phát triển thì hoạt động thương mại quốc tế ngày càng trở nên quan trọng Và thời gian qua hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam là điểm nóng của kinh tế Một số các vấn đề được đặt là khả nguồn vốn của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nước Cách giải tốt nhất của vấn đề này nằm các NHTM Thời gian qua Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và SGD I – BIDV nói riêng quan tâm đến việc phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK và bước đầu thu được thành công nhất định Tuy nhiên bên cạnh nhiều hạn chế tồn tại cần khắc phục Đó là lý khiến chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ XNK tại SGDI – BIDV” Trên sở xác định bản chất và vai trò của tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là thực trạng hoạt động tài trợ XNK của SGDI - BIDV , mục đích nghiên cứu của chuyên đề là đưa một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ XNK tại SGDI – BIDV Ngoài các phần mục lục, lời mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo… thì kết cấu của chuyên đề gồm chương: Chương I NHTM Với Hoạt Động Tài Trợ XNK Chương II Thực Trạng Hoạt Động Tài Trợ XNK Tại SGDI – BIDV Trong Thời Gian Qua Chương III Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Chất Lượng Tài Trợ XNK Tại SGDI – BIDV Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 Do hạn chế thời gian nghiên cứu và kiến thức của mình nên chuyên đề khó tránh khỏi thiếu sót Em rất mong nhận được đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn quan tâm đến đề tài này Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình của thầy Nghiêm Văn Bảy, giúp đỡ của các anh chị phòng Tín Dụng I suốt thời gian em thực tập tại đây! Hà Nội, ngày 26 tháng 04 năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Trung Sơn Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 CHƯƠNG I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỚI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK 1.1 Hoạt động của NHTM “Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ toán – và thực hiện nhiều chức tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào nền kinh tế.” Như vậy, theo cách hiểu này ta thấy hoạt động của ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng rất đa dạng và bao trùm các mặt là nhận tiền gửi, cho vay, và cung cấp các dịch vụ toán Trong cấu tổng nguồn vốn của ngân hàng thì nguồn vốn huy động từ bên ngoài là chủ yếu, hoạt động huy động vốn từ bên ngoài là quan trọng Hoạt động nhận tiền gửi là hoạt động huy động vốn của ngân hàng Một ngân hàng muốn hoạt động hiệu quả thì trước hết phải có một nguồn vốn có chất lượng, tức là nguồn vốn phải đủ lớn, ổn định và chi phí huy động là thấp nhất Có thì ngân hàng hoạt động ổn định, lợi nhuận cao Hiện các NHTM cạnh tranh rất gay gắt việc huy động vốn Các ngân hàng liên tục thay đổi lãi suất, đưa các biểu lãi suất hấp dẫn, các sản phẩm nhận tiền gửi đa dạng với các dich vụ hỗ trợ tiện lợi kèm Chính vì để có một nguồn vốn tốt là điều rất khó khăn đòi hỏi các ngân hàng phải quan tâm hàng đầu Hoạt động cho vay bao gồm rất nhiều các hoạt động nhỏ cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng hay tài trợ cho dự án Nói chung là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu cho mọi NHTM Đồng thời là hoạt động mang lại nhiều rủi ro nhất Hiện các NHTM triển khai cho vay với hầu hết các thành phần kinh tế, các ngành kinh tế và các lĩnh vực Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 Trong bối cảnh đất nước phát triển mạnh thì hoạt động cho vay của các NHTM đóng góp rất lớn vào phát triển của đất nước Cùng với các hoạt động nhận tiền gửi và cho vay, ngày các NHTM phát triển đồng thời các dịch vụ toán Việc trì các hoạt động này không chỉ nhằm tăng thu nhập mà mang ý nghĩa đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường và tạo điều kiện thúc đẩy các dịch vụ khác phát triển 1.2 Hoạt động tài trợ XNK NHTM Việt Nam Tài trợ XNK không là hoạt động tại các NHTM Việt Nam hiện Tuy nhiên hoạt động này không chiếm vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng doanh thu đem lại chưa cao Tuy nhiên hiện và thời gian tới thì là hoạt động thiếu và sẽ ngày càng phát triển tại ngân hàng Có thể hiểu đơn giản tài trợ XNK là một hoạt động tài trợ của ngân hàng các doanh nghiệp lĩnh vực XNK nhằm giúp các doanh nghiệp này thu mua, chế biến, sản xuất và tiêu thụ hàng hóa XNK sở hoạt động tín dụng của ngân hàng 1.2.1 Các loại hình tài trợ xuất khẩu Hiện để tài trợ xuất khẩu các ngân hàng thương mại hướng cho vay bằng đồng Việt Nam ngoại tệ để thu mua hàng xuất khẩu Tài trợ xuất khẩu hiện được áp dụng cụ thể các hình thức sau: 1.2.1.1 Tài trợ vốn lưu động để thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo L/C quy định, hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 Hình thức này được tiến hành trước giao hàng thông thường được áp dụng trường hợp Ngân hàng tài trợ vừa là Ngân hàng toán cho L/C Nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ và được toán tại ngân hàng Để giám sát và kiểm soát chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay mục đích, thông thường Ngân hàng tài trợ sau: - Ngân hàng yêu cầu nhà xuất khẩu muốn vay vốn phải có một số vốn nhất định cộng thêm với số tiền vay ngân hàng, để thu mua hàng hóa, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu Hàng hóa sẽ làm tài sản đảm bảo để tiếp tục vay và được nhập tại kho ngân hàng, nhập kho mà trước ngân hàng và nhà xuất khẩu thỏa thuận; và muốn xuất hàng khỏi kho phải có đồng ý của ngân hàng Ngân hàng tiếp tục cho vay, khách hàng sẽ dùng số tiền Ngân hàng tài trợ để mua hàng, chế biến sản xuất hàng hóa bằng 100% trị giá hàng xuất Thông thường ngân hàng chỉ tài trợ khoảng 70% giá trị lô hàng xuất khẩu - Sau giao hàng xong nhà xuất khẩu lập bộ chứng từ phù hợp với điều kiện quy định L/C nộp vào ngân hàng để xin toán tiền Trên hối phiếu đòi nợ thì ngân hàng sẽ là người hưởng lợi trực tiếp hối phiếu Ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ hợp lý chuyển nước ngoài đòi nợ ngân hàng mở L/C Khi nhận được điện chuyển tiền từ phía ngân hàng mở L/C, ngân hàng thông báo L/C ghi Có tài khoản cho vay để thu nợ Trường hợp ngân hàng mở và ngân hàng thông báo L/C là đại lý thì việc toán bộ chứng từ để thu nợ sẽ được thực hiện nhanh chóng và chi phí thấp nên ngân hàng tài trợ với mức lãi suất ưu đãi thấp mức lãi suất bình thường Khi ngân hàng tài trợ không phải là ngân hàng thông báo không phải là ngân hàng toán, rủi ro xảy sau được tài trợ doanh nghiệp không xuất được hàng xuất được hàng gặp rủi ro Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 10 giao nhận hay toán, khách hàng không dùng số tiền vào mục đích xuất hàng cam kết vay với ngân hàng 1.2.1.2 Tài trợ vốn toán hàng xuất Từ lúc giao hàng, nộp bộ chứng từ vào ngân hàng thông báo L/C được ghi Có tài khoản phải trải qua một khoảng thời gian nhất định để xử lý và luân chuyển chứng từ Nhà xuất khẩu cần tiền thì thương lượng bộ chứng từ để chiết khấu ứng trước tiền tại ngân hàng được chỉ định rõ L/C bất kì ngân hàng nào Hình thức tài trợ này được tiến hành sau giao hàng Để đảm bảo cho khoản tín dụng thu hồi nợ dễ dàng nhanh chóng, ngân hàng thương mại thường yêu cầu các L/C xuất của khách hàng phải được thông báo qua ngân hàng, ngân hàng tài trợ vừa là ngân hàng thông báo vừa là ngân hàng toán L/C, được thể hiện qua các hình thức sau:  Chiết khấu chứng từ hàng xuất: Khi chiết khấu bộ chứng từ phải hoàn hảo và xuất trình thời gian quy định Ngân hàng mở L/C phải có uy tín thị trường quốc tế và có quan hệ giao dịch thường xuyên với ngân hàng chiết khấu Tình hình sản xuất kinh doanh và tình hình tài của doanh nghiệp ổn định, và đảm bảo khả toán Số tiền chiết khấu phải nằm hạn mức tín dụng Sau tiếp nhận, ngân hàng phải kiểm tra bộ chứng từ một cách cẩn thận vì chỉ cần có một sai sót nhỏ thì bộ chứng từ không được toán, ngân hàng sẽ không thu hồi được nợ Hiện có hai hình thức chiết khấu là: Chiết khấu truy đòi: ngân hàng có quyền truy đòi tiền chiết khấu bộ chứng từ không được nhà nhập khẩu toán Chiết khấu miễn truy đòi: ngân hàng sau toán tiền chiết khấu cho nhà xuất khẩu sẽ tự chịu trách nhiệm đòi tiền hàng và thu hồi nợ Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 42 chia nhỏ lô hàng để phù hợp với khả tài trợ của ngân hàng, hiệu quả kinh doanh nhiều vì mà giảm - Chưa thực sự chủ động về nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng cầu khách hàng: Dù thời gian gần quy mô huy động vốn của Sở ngày càng được mở rộng, cấu nguồn vốn có chuyển biến tích cực, nhiên cấu vốn huy động của Sở thì vốn ngoại tệ chỉ chiếm khoảng 21%, dư nợ cho vay ngoại tệ là 23% (chủ yếu là dư nợ hoạt động cho vay XNK) Chính điều này làm cho Sở chưa chủ động được nguồn ngoại tệ để đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng - Đội ngũ cán bộ chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu trước tình hình mới: lực lượng cán bộ tham gia vào hoạt động cho vay XNK tại Sở bộc lộ hạn chế nhất định, mắc sai xót thực hiện cho vay XNK theo thông lệ quốc tế dẫn đến hạn chế công tác thẩm định và tư vấn cho khách hàng, và quá trình xử lý các nghiệp vụ hàng ngày - Công tác phòng ngừa rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội bộ tại Sở thiếu sót: thực tế tại Sở và toàn hệ thống BIDV nói chung thì việc phòng ngừa rủi ro chưa thực hiện tốt Đặc biệt hệ thống thu thập thông tin nhiều bất cập dẫn đến việc thiếu thông tin xử lý nghiệp vụ Trong lĩnh vực XNK, một số yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của khách hàng là tiềm lực và uy tín của đối tác nước ngoài, nhiên hiện việc thu thập thông tin đối tác nước ngoài quá trình thẩm định của Sở hạn chế và chưa được trọng mức Về công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ thì thời gian qua Bộ phận kiểm soát nội bộ thường tập trung chủ yếu vào hoạt động tín dụng khối xây lắp và chưa trọng mức đến hoạt động cho vay XNK Xuất phát từ các nguyên nhân trên, thời gian tới SGDI - BIDV cần thực hiện một số giải pháp được đề xuất chương III nhằm nâng cao chất lượng cho vay XNK tại SGDI – BIDV thời gian tới Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 43 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ XNK TẠI SGDI – BIDV 3.1 Định hướng hoạt động tài trợ XNK của Sở thời gian tới Dựa theo định hướng chung của BIDV và tình hình kinh tế xã hội đất nước, ban lãnh đạo SGDI - BIDV đưa định hướng cho Sở hoạt động tài trợ XNK thời gian tới sau: Từng bước đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt là xuất khẩu, coi là hoạt động mũi nhọn năm tiếp theo, với nguyên tắc hoạt động phải mang tính khoa học, bài bản và có hiệu quả Lựa chọn điểm đột phá là ngành ngân hàng, gắn ngành ngân hàng với các Tổng công ty có tiềm xuất nhập khẩu Duy trì và phát triển tốt mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng nước ngoài để thu xếp nguồn vốn tài trợ, sử dụng các dịch vụ ngân hàng và học hỏi kinh nghiệm các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đảm bảo đủ nội lực để tạo đà cho bước nhảy vọt của hoạt động cho vay xuất khẩu bên cạnh việc trì và phát triển hoạt động cho vay nhập khẩu và các dịch vụ ngân hàng quốc tế 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ XNK SGDI - BIDV 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển tài trợ XNK phù hợp Trên sở điều kiện có, Sở cần xây dựng một chiến lược dài hạn để dịnh hướng cho hoạt động tài trợ XNK phát triển, cần nghiên cứu chủ trương, sách của Nhà Nước phát triển ngành hàng, lĩnh vực để định hướng cho hoạt động liên quan đến XNK Dựa quan điểm chỉ đạo của Đảng và Nhà Nước, mục tiêu chiến lược phát triển XNK của Việt Nam tới năm 2010 được đặt là: “Ưu tiên phát triển công nghiệp chế biến gắn với phát triển nguồn nguyên liệu nông sản, thủy sản, sản xuất hàng xuất và các mặt hàng tiêu dùng; đồng thời tạo điều kiện phát triển một số mặt hàng điện tử, kể dịch vụ phần mềm Chú ý phát triển các ngành công nghiệp tốn ít vốn, thu hút Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 44 nhiều lao động Phát triển có lựa chọn một số ngành công nghiệp có điều kiện về tài nguyên, nguồn vốn và bảo đảm được hiệu quả.” Vai trò của các ngành dịch vụ được trọng: “Phát triển mạnh một số loại dịch vụ bưu viễn thông, du lịch, vận tải, thương mại, dịch vụ khoa học – công nghệ, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, tư vấn… theo hướng vừa phát triển thị trường nội địa, vừa nhanh chóng vươn thị trường quốc tế” Như vậy, chiến lược mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam là chuyển dịch mạnh theo hướng tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, tập trung tăng tỷ trọng các mặt hàng chế biến chế tạo và dịch vụ, giảm nhanh tỷ trọng xuất khẩu nguyên liệu thô và sơ chế Tỷ trọng nhập khẩu nguyên nhiên vật liệu giảm nhập khẩu xăng dầu, phân bón và vật liệu xây dựng phần lớn được thay bằng hàng sản xuất nước Nhập khẩu dịch vụ chủ yếu là tài (bảo hiểm, kế toán…), ngân hàng (thanh toán, chuyển tiền…), bưu viễn thông, vận tải (hàng không, đường thủy…), thuê chuyên gia nước ngoài, du lịch, du học… với tổng giá trị nhập khẩu năm 2000 khoảng 1,2 tỷ USD Dự kiến nhập khẩu dịch vụ giai đoạn 2001-2010 tăng 10,5%/năm, đạt 2,02 tỷ USD năm 2005 và 3,4 tỷ USD năm 2010 Như sở định hướng phát triển xuất nhập khẩu của Nhà Nước, SGDI - BIDV cần phải đưa chiến lược phù hợp, ngoài sở cần nghiên cứu thị trường, khai thác mạnh của vùng, ngành để có chế riêng cho vùng, ngành, đảm bảo phục vụ tốt nhất nhu cầu cho vay XNK 3.2.2 Đẩy mạnh marketing ngân hàng hoạt động tài trợ XNK Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay, bí để thành công của ngân hàng là không ngừng thu hút khách hàng và mở rộng thị trường Để làm được điều ngân hàng không áp dụng marketing Đối với Sở thì hoạt động cho vay XNK chỉ vào hoạt động, điều này càng đòi hỏi phải trọng đến hoạt động marketing nhiều Trong năm qua, SGDI - BIDV bước đầu ý đến công tác tiếp thị tìm hiểu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Song để tiến tới Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 45 thành công lớn thì SGDI - BIDV cần phải xây dựng cho mình một chiến lược marketing hỗn hợp gồm bốn sách lớn: Chính sách thông tin: thực hiện sách này, sở phải nắm bắt được nhu cầu sản phẩm thị trường, xem khách hàng hiện tại, khách hàng tương lai là ai, họ mong muốn điều gì các sản phẩm của sở? Qua tiến hành phân loại khách hàng theo các mục tiêu cần nghiên cứu và có biện pháp để lôi kéo khách hàng của các ngân hàng đối thủ và xây dựng mạng lưới khách hàng ổn định Chính sách sản phẩm giá cả: SGDI - BIDV cần phải tạo khác biệt sản phẩm so với các ngân hàng khác thông qua sách định phí và các dịch vụ hỗ trợ kèm theo như: tư vấn cho khách hàng thị trường sản phẩm, cung cấp các thông tin khách hàng cho doanh nghiệp… Chính sách phân phối: Đây là sách tảng cho mối quan hệ khách hàng và Sở Thực hiện sách này thì Sở phải xây dựng được mạng lưới phân phối phù hợp sở quan tâm xem xét đến các yếu tố thuận tiện khách hàng đến giao dịch, trang bị sở vật chất, đội ngũ lễ tân… Chính sách giao tiếp khuyếch trương: Để thực hiện tốt sách này thì ngoài quảng cáo, Sở cần phải tiến hành mở rộng các hình thức tín dụng, dịch vụ xuất nhập khẩu Khi nghiên cứu thực hiện sách này cần đưa định dựa tình hình thực tế và học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng khác (ngân hàng nước ngoài là chủ yếu) Thực hiện tốt giải pháp này sẽ giúp Sở mở rộng được quy mô tài trợ XNK đồng thời sẽ cải thiện được cấu cho vay XNK 3.2.3 Thực đa dạng hóa sản phẩm tài trợ XNK Trong thời gian qua, SGDI - BIDV chủ yếu chỉ thực hiện một số phương thức tín dụng XNK truyền thống cho vay thu mua hàng xuất, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, mở L/C và cho vay toán L/C, khả đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng hạn chế Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đáp ứng nhu cầu của tình hình thì việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng xuất nhập khẩu là yêu cầu cấp thiết Sở Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 46 Hiện tại nghiệp vụ Bao toán được thực hiện theo Quy chế hoạt động Bao toán của các Tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước, Sở cần kiến nghị với Hội sở BIDV sớm nghiên cứu ban hành các Văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ này Việc áp dụng phương thức bao toán sẽ giúp Sở có điều kiện đa dạng hóa các biện pháp nghiệp vụ, mở rộng khách hàng và quy mô của tín dụng xuất nhập khẩu Tuy nhiên, quá trình thực hiện, Sở cần lưu ý điểm sau để phòng ngừa các rủi ro của hoạt động bao toán: Rủi ro từ người bán hàng: Người bán cố tình móc ngoặc với người mua tự lập chứng từ, hóa đơn giả, hợp đồng ma để lừa ngân hàng Người bán không thực hiện được hợp đồng sản phẩm sản xuất không đáp ứng đủ tiêu chuẩn yêu cầu Khi ngân hàng sẽ mất một phần toàn bộ số tiền cho vay ứng trước Rủi ro từ phía người mua hàng: Hợp đồng không đươc thực hiện kết thúc người mua hàng không đủ khả toán Vì bên mua là bên thứ ba ngân hàng nên quá trình tiếp cận thông tin sẽ gặp khó khăn, và rất dễ gặp rủi ro bên mua có chủ định xấu Rủi ro từ chất lượng thẩm định ngân hàng: Nếu quá trình phân tích khách hàng, phân tích các khoản phải thu của hoạt động bao toán được thực hiện không xác sẽ dẫn đến đánh giá không khoản phải thu sẽ phát sinh rủi ro cho ngân hàng 3.2.4 Thực đa dạng hóa khách hàng Trong cấu tín dụng của BIDV và của Sở thì loại hình cho vay Doanh nghiệp Nhà Nước chiếm tỉ trọng cao Để nâng cao được chất lượng thì Sở cần đa dạng hóa khách hàng vì việc làm này có liên quan chặt chẽ đến khả phòng chống rủi ro tín dụng Hơn thế, đa dạng hóa khách hàng sẽ đem lại cho Sở BIDV một thị trường rộng lớn hoạt động tín dụng và qua tăng trưởng được tín dụng, nâng cao lợi nhuận cho Sở đồng thời đáp ứng tốt nhu cầu thiếu vốn của các thành phần kinh tế khác, đặc biệt là các sở thu mua xuất khẩu nhỏ lẻ Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 47 Để mở rộng đối tượng khách hàng là các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, Sở cần phải có sách tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng này ưu đãi lãi suất, phí toán, chế bảo đảm tiền vay và điều kiện vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh… 3.2.5 Quy định cụ thể phối hợp phòng ban có liên quan đến hoạt động tín dụng XNK Như trình bày trên, Quy trình tín dụng BIDV ban hành tương đối chặt chẽ các sản phẩm vay thông thường, nhiên đặc thù của tín dụng xuất nhập khẩu có liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại, tập quán thông lệ quốc tế… và quá trình thực hiện thì phối hợp bộ phận Tín dụng và Thanh toán quốc tế cần chặt chẽ hơn, Sở nên có quy định cụ thể phối hợp các bộ phận trên: - Đối với cho vay vốn lưu động để thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất theo L/C, hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng: Bộ phận tín dụng có trách nhiệm làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ của khách hàng theo quy định, kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ sau chuyển cho bộ phận Thanh toán quốc tế Bộ phận Thanh toán quốc tế có trách nhiệm kiểm tra các điều khoản toán Hợp đồng ngoại thương hay L/C, tính phù hợp với thông lệ quốc tế và giá cả thị trường giới, uy tín của đối tác nước ngoài… vòng chậm nhất là ngày sau có ý kiến tham gia và chuyển lại hồ sơ cho Bộ phận Tín dụng Bộ phận Tín dụng thực hiện thẩm định khoản vay theo quy trình nêu và phải dựa sở ý kiến của Bộ phận Thanh toán quốc tế tham gia Nếu đối tác nước ngoài được Bộ phận Thanh toán quốc tế đánh giá là uy tín hoạt động ngoại thương, L/C mở chưa đảm bảo cho việc đòi tiền… thì Bộ phận Tín dụng tư vấn lại cho doanh nghiệp Trường hợp đảm bảo định cho vay Việc cho vay để thu mua, sản xuất hàng xuất khẩu tương tự cho vay thông thường phải ý số tiền cho vay tối đa phải nằm giá trị của hợp đồng xuất khẩu (đảm bảo Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 48 doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia) và phải đảm bảo giám sát được lượng hàng hóa thu mua, sản xuất Khi doanh nghiệp thực hiện giao hàng, Bộ phận Tín dụng có trách nhiệm đôn đốc doanh nghiệp lập bộ chứng từ phù hợp với quy định của L/C và chuyển giao cho Bộ phận Thanh toán quốc tế để đòi tiền Khi nhận được tiền toán từ phía nước ngoài, Bộ phân Thanh toán quôc tế có trách nhiệm thông báo cho Bộ phận Tín dụng bằng văn bản để phối hợp thu nợ, văn bản ghi rõ số tiền thu được là bao nhiêu, thuộc hợp đồng ngoại thương và L/C nào, tránh trường hợp Bộ phận Tín dụng không nắm rõ và doanh nghiệp sử dụng số tiền này và mục đích khác - Đối với sản phẩm ứng trước tiền hàng xuất khẩu: Việc chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu được thực hiện Bộ phận Thanh toán quốc tế hiện là hợp lý, nhiên nhiều trường hợp bộ chứng từ có sai sót không hội đủ điều kiện chiết khấu mà nhà xuất khẩu lại có đề nghị ngân hàng ứng trước tiền hàng (khoảng 50-60%) giá trị hàng xuất Thực chất là một khoản cho vay có tài sản đảm bảo là bộ chứng từ hàng xuất chưa hoàn hảo vì Bộ phận Thanh toán quốc tế cần có đánh giá khả được toán của bộ chứng từ đó, các rủi ro xảy và chuyển hồ sơ sang Bộ phận Tín dụng Bộ phận Tín dụng thực hiện thẩm định khoản vay theo quy trình hiện hành, tức là phải đánh giá kỹ khả tài của doanh nghiệp, khả quản lý… đặc biệt là điều kiện đảm bảo bằng tài sản Bộ chứng từ doanh nghiệp đề nghị coi chỉ là một phần tài sản đảm bảo, ngoài phải có các tài sản đảm bảo khác để đảm bảo cho khoản vay, đủ theo quy định tỷ lệ tài sản đảm bảo theo sách khách hàng của BIDV Khi thực hiện đòi được tiền từ phía nước ngoài, Bộ phận Thanh toán quốc tế có trách nhiệm thông báo cho Bộ phận Tín dụng để thu nợ giống trường hợp Nếu phía nước ngoài từ chối toán, Bộ phận Thanh toán quốc tế cần thông báo cho Bộ phận Tín dụng để Phòng thực hiện các biện pháp cần thiết để thu hồi nợ Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 49 - Mở L/C nhập với mức ký quỹ dưới 100%: Trường hợp nguồn toán L/C là vốn tự có của doanh nghiệp, doanh nghiệp cam kết L/C đến hạn toán sẽ nộp đủ số tiền L/C để toán: Sau tiếp nhận hồ sơ, Bộ phận Thanh toán quốc tế chuyển hồ sơ cho Bộ phận Tín dụng để Bộ phận Tín dụng đánh giá, thẩm định Bộ phận Tín dụng có trách nhiệm đánh giá khách hàng theo quy trình và đề xuất các biện pháp đảm bảo bằng tài sản để trường hợp doanh nghiệp không nộp nộp không đủ số tiền L/C đến hạn, Sở sẽ tiến hành các thủ tục nhận nợ vay bắt buộc và thực hiện phát tài sản đảm bảo để thu hồi nợ Chậm nhất sau ngày, Bộ phận Tín dụng phải có ý kiến tham gia bằng văn bản với Bộ phận Thanh toán quốc tế việc đề xuất có mở L/C hay không để Bộ phận Thanh toán quốc tế tổng hợp tình hình trình lãnh đạo định Trường hợp L/C được toán bằng nguồn vốn vay: Bộ phận Thanh toán quốc tế thực hiện tiếp nhận hồ sơ sau chuyển cho Bộ phận Tín dụng để xác định nguồn vốn toán L/C, chậm nhất sau ngày Bộ phận Tín dụng phải có ý kiến bằng văn bản tham gia với Bộ phận Thanh toán quốc tế việc có mở L/C hay không để Bộ phận Thanh toán quốc tế tổng hợp trình lãnh đạo định Khi L/C đến hạn toán, Bộ phận Thanh toán quốc tế có thông báo nộp tiền vào tài khoản gửi cho doanh nghiệp và Bộ phận Tín dụng, thông báo ghi rõ số tiền và thời hạn phải nộp Bộ phận Tín dụng có trách nhiệm đôn đốc doanh nghiệp nộp tiền phát vay đảm bảo thời hạn theo đề nghị của Bộ phận Thanh toán quốc tế để toán L/C đến hạn Việc quy định trách nhiệm đôn đốc khách hàng thuộc Bộ phận Tín dụng là hợp lý nhất vì cán bộ tín dụng là người nắm bắt doanh nghiệp toàn diện nhất, đôn đốc sẽ đạt hiệu quả cao Bộ phận Thanh toán quốc tế - Bảo lãnh L/C trả chậm: Nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm hiện được Bộ phận Thanh toán quốc tế thực hiện Nguồn toán L/C sẽ là nguồn thu từ tiền hàng nhập khẩu sau được tiêu thụ Tuy nhiên việc thực hiện nghiệp vụ này rất cần phối hợp với Bộ phận Tín dụng vì hàng được nhập khẩu phải một thời gian nhất định sau thì L/C đến hạn toán Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 50 Doanh nghiệp sẽ có một khoảng thời gian để tiêu thụ hàng hóa và thu tiền hàng nộp vào Ngân hàng để toán L/C Tuy nhiên, khoảng thời gian doanh nghiệp không tiêu thụ được hàng hóa thu được tiền lại sử dụng vào mục đích khác mà không nộp vào ngân hàng thì sẽ xảy rủi ro, sau hàng được nhập thì Bộ phận Thanh toán quốc tế có văn bản thông báo cho Bộ phận Tín dụng, Bộ phận Tín dụng có trách nhiệm theo dõi tiến độ bán hàng và tiến độ nộp tiền của khách hàng vào Sở để đảm bảo nguồn toán L/C 3.2.6 Nâng cao khả nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ Nguồn vốn là điều kiện để Sở mở rộng tín dụng nói chung và cho vay xuất nhập khẩu nói riêng Trong năm qua, qui mô nguồn vốn của Sở liên tục tăng Tuy nguồn vốn huy động lớn nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng không cao tính ổn định của nguồn vốn không cao Vì vậy, Sở nên đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tìm cách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, cụ thể sau: - Tạo quan tâm người gửi tiền: Lãi suất cao là một động lực để thu hút tiền gửi và tiền tiết kiệm của người dân Do đó, vệc đa dạng hoá các kỳ hạn gửi và lãi suất sẽ gây ý của khách hàng Việc nâng lãi suất tiền gửi cao một chút so với các NHTM khác sẽ kéo thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng Đối với loại tiết kiệm có kỳ hạn, cần thiết mà khách hàng phải rút thì cho họ hưởng lãi suất không kỳ hạn Đối với tiền gửi toán của doang nghiệp, ngoài việc hưởng lãi suất qui định, số dư tiền gửi của doanh nghiệp là một số số dư lớn nhất tại Sở thì sẽ có quà tặng Hoặc các doanh nghiệp đó, không được hưởng lợi lãi suất thì được thực hiện miễn phí, giảm phí sử dụng các dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền, nhờ thu - Tạo niềm tin cho khách hàng: Để làm được điều này, Sở phải có nhà quản lý giỏi thể hiện cho công chúng biết rằng Sở hoạt động ổn định, các giao dịch tại Sở được tiến hành một cách xác, lành mạnh Đồng thời phải cung ứng cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện lợi, thủ tục nhanh chóng Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 51 - Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung và dài hạn với nhiều kỳ hạn khác Thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao Ví dụ: Đưa các hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có kỳ hạn dài hạn 12 tháng với lãi suất huy động cao - Liên doanh liên kết với các tổ chức tín dụng và ngoài nước - Tìm hướng khai thác nguồn tín dụng XNK bằng hiệp định khung - Chủ động đàm phán ký kết các khoản vay hợp vốn, các giao dịch mua bán ngoại tệ để phục vụ cho các hoạt động toán quốc tế và cho vay XNK 3.2.7 Đẩy mạnh dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tài trợ XNK Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và toán quốc tế có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu Mua bán ngoại tệ sẽ tác động đến trạng thái ngoại tệ của Sở, tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho vay XNK đặc biệt là nhập khẩu Ngoài ra, tác động đến ổn định tỷ giá mua bán ngoại tệ, lảm ảnh hưởng rất lớn đến khả vay, trả nợ của khách hàng, từ ảnh hưởng tới hoạt động của Sở Thanh toán quốc tế tác động đến chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu thông qua việc đáp ứng kịp thời thời gian toán (nhận toán) của khách hàng, là một phần của nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khẩu khâu toán Thực hiện việc toán nhanh chóng kịp thời không chỉ nâng cao uy tín cho Sở mà hạn chế được tổn thất yếu tố chủ quan và nhờ nâng cao chất lượng tín dụng XNK cho Sở 3.2.8 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng XNK Hoạt động tài trợ XNK là một hoạt động tín dụng khá phức tạp đòi hỏi trình độ cán bộ tín dụng cao Thực tế Sở cho thấy, thường một cán bộ phải mất tối thiểu năm có khả nắm bắt và triển khai công việc của hoạt động xuất nhập khẩu Để các cán bộ vừa nghiên cứu vừa triển khai công việc thì ngoài hiểu biết hoạt động xuất nhập khẩu và các kiến thức kinh tế liên quan, họ phải thông thạo ngoại ngữ, tin học Để nâng Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 52 cao chất lượng cho vay XNK, việc tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cho cán bộ tín dụng xuất nhập khẩu là đòi hỏi cấp thiết Cụ thể là Sở cần tạo điều kiện cho cán bộ tham gia các chương trình đào tạo mặt sau: - Ngoại ngữ, ngoại thương, các chương trình tin học liên quan đến công việc - Các khoá học qui chế, yêu cầu và hướng dẫn thực hiện hoạt động tín dụng quốc tế - Các khoá học thẩm định dự án, phân tích tín dụng, ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng - Các khoá học qui chế tổ chức và các vấn đề liên quan đến hoạt động thương mại, tài trợ quốc tế - Các vấn đề liên quan đến đồng tài trợ, tài trợ dự án bằng đồng ngoại tệ - Tham gia trao đổi hoạt động nghiệp vụ xuất nhập khẩu với các chuyên gia lĩnh vực này của các ngân hàng nước và quốc tế có quan hệ với BIDV Nếu có điều kiện thì nên cử cán bộ đào tạo nước ngoài 3.2.9 Ứng dụng công nghệ hoạt động tài trợ XNK Tuy được đánh giá là một ngân hàng đầu lĩnh vực công nghệ, các NHTM khác Việt Nam, quá trình hiện đại hoá công nghệ toàn BIDV Sở được tiến hành bước và xuất phát từ yêu cầu thực tiễn cụ thể chưa lập thành một kế hoạch chiến lược tổng thể Vì vậy, thời gian tới để đứng vững môi trường cạnh tranh thị trường tài - tiền tệ, để thành công tiến trình cổ phần hoá, Sở cần thực hiện một số giải pháp công nghệ sau: - Tận dụng tối đa công suất của hệ thống máy móc hiện có, giảm thiểu các công việc giấy tờ bằng cách chuyển sang sử dụng quản lý hệ thống máy vi tính và thông qua mạng máy tính - Trang bị sở vật chất hiện đại, với các máy móc áp dụng công nghệ tiên tiến, với hệ thống máy vi tính được nối mạng 24/24 giúp các cán bộ ngân hàng cập nhật thông tin thường xuyên: các thông tin tỷ giá, lãi Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 53 suất, thông tin đối tác, hợp đồng tín dụng… để tránh được rủi ro kinh doanh và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng - Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng cho các ứng dụng và dịch vụ ngân hàng 3.2.10 Tăng cường nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng XNK Vì hoạt động tài trợ XNK liên quan đến đối tác nước ngoài các quốc gia khác nên nguồn thông tin cho các bên tham gia là quan trọng và cần thiết Chất lượng nguồn thông tin là yếu tố định đến hoạt động cho vay XNK của Sở Thông tin luôn phải cập nhật nhanh, xác để từ Sở có phản ứng kịp thời tránh được rủi ro xảy cả ngân hàng và khách hàng Nội dung của các thông tin này mà Sở cần quan tâm: - Thông tin liên quan đến các tổ chức tài giới, các quan có uy tín (IMF, WB, ADB…) đánh giá được mức độ ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của Sở nói chung hoạt động cho vay XNK nhằm giảm thiểu rủi ro quốc gia - Các nguồn thông tin liên quan đến tỷ giá thị trường, diễn biến của tỷ giá, sách ngoại hối của các quốc gia giới Xác định các yếu tố tác động đến tỷ giá cán cân toán của một loại tền tệ, tăng trưởng kinh tế, lãi suất tăng, lạm phát, yếu tố trị tâm lý… - Nguồn thông tin nhằm hạn chế rủi ro khách hàng Bản thân ngân hàng chủ động tự tìm hiểu khách hàng của mình để có được thông tin xác Ngoài ngân hàng thông qua ngân hàng bạn tìm hiểu khách hàng của mình, mức độ uy tín khách hàng, quan hệ tín dụng với ngân hàng khác Bằng đánh giá khách quan thực tế từ quan ban hành liên quan giúp cho ngân hàng nhận định và định giao dịch hay không giao dich với khách hàng - Nguồn thông tin đối tác nước ngoài của khách hàng: Đặc thù của hoạt động cho vay XNK là đối tác của khách hàng là các đối tác nước ngoài, khách hàng ngân hàng gặp hạn chế việc tìm hiểu thông Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 54 tin các đối tác đó, vì ngân hàng cần phải có các kênh để tìm hiểu thông tin (năng lực tài kinh doanh, uy tín làm ăn) để có thêm sở đánh giá quá trình thẩm định phục vụ nhu cầu tìm hiểu thông tin đối tác nước ngoài của khách hàng Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 55 KẾT LUẬN Nhận thức rõ tầm quan trọng của kinh tế đối ngoại, Đảng và Nhà nước ta thực hiện sách kinh tế mở cửa, hội nhập quốc tế, tiến hành hàng loạt các biện pháp cải cách, đổi kinh tế quốc dân để đưa Việt Nam hội nhập kinh tế giới Trong quá trình đổi đó, ngoại thương có vai trò vô quan trọng việc mở rộng thị trường tiêu thụ cho các sản phẩm nước, thu ngoại tệ cho đất nước tạo điều kiện nhập khẩu mặt hàng quan trọng phục vụ cho nhu cầu đổi công nghệ, trang thiết bị, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Sự phát triển của các hoạt động ngoại thương làm cho kinh tế nước ta ngày càng trở nên sôi động, các đơn vị có nhu cầu mua bán ngoại tệ, vay Ngân hàng vốn kinh doanh, tiết lập các mối quan hệ toán thông qua Ngân hàng ngày càng lớn Điều đòi hỏi các NHTM phải đáp ứng đầy đủ và kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại và đặc biệt là tín dụng XNK Trong thời gian qua, thực hiện đường lối đổi của Đảng cà Nhà nước, ngành ngân hàng Việt Nam có biến chuyển sâu sắc và thu được thành tựu tốt đẹp Hòa mình biến đổi ấy, toàn hệ thống BIDV nói chung và SGDI – BIDV nói riêng không ngừng phấn đấu khắc phục khó khăn, tìm kiếm phương thức kinh doanh có hiệu quả Không khẳng định vị trí hàng đầu lĩnh vực đầu tư phát triển mà bắt đầu vươn chiếm lĩnh thị phần các lĩnh vực khác có lĩnh vực kinh doanh đối ngoại Tuy gặp không khó khăn nhiên SGDI – BIDV đạt được nhiều thành quả đáng khích lệ Tuy để tiếp tục đứng vững và phát triển mạnh mẽ thời gian tới hoạt động tín dụng XNK, nhất là Việt Nam vừa gia nhập WTO, đòi hỏi Sở phải nỗ lực hết mình và có bước chuyển mình mạnh mẽ cả lượng và chất Đó là mục tiêu và mong muốn của bài viết này Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV NguyÔn Trung S¬n Líp K42/15.02 56 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1- Tín dụng tài trợ XNK và toán quốc tế (NXB Thống Kê 1999, Lê Văn Tư và Lê Tùng Vân chủ biên) 2- Giáo trình Thanh toán quốc tế ngoại thương (NXB Giáo Dục, Đinh Xuân Trinh chủ biên) 3- Giáo trình Lý thuyết tiền tệ (NXB Tài Chính 2005, GS.TS Vũ Văn Hóa, PGS.TS Đinh Xuân Hạng chủ biên) 4- Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (NXB Tài Chính 2005, PGS.TS Nguyễn Thị Mùi chủ biên) 5- Luật các tổ chức tín dụng 1997 thông qua ngày 12/12/1997 và có hiệu lực từ ngày 01/10/1998 6- NĐ 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính phủ tổ chức hoạt động của Ngân hàng thương mại 7- Báo cáo kết quả kinh doanh của SGDI – BIDV giai đoạn 2005 – 2007 8- Báo cáo kết quả kinh doanh của Phòng Thanh toán quốc tế SGDI – BIDV 2005 – 2007 9- Các website: www.vietnamnet.vn www.vneconomy.com.vn www.thebanker.com Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l îng tµi trî XNK t¹i SGDI - BIDV [...]... Phũng giao dch 1 Phũng giao dch 2 Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV Nguyễn Trung Sơn Lớp K42 /15 .02 30 2 .1. 2 Tinh hinh hot ng kinh doanh ti S trong thi gian qua 2 .1. 2 .1 V hot ng Huy ng vn Bang 1: Tinh hinh huy ụng vụn tai S giai oan 2005 2007 Nm Chi tiờu 2005 Tuyờt i 2006 TT (%) Tuyờt i vt: T ng 2007 TT (%) Tuyờt i TT (%) I Huy ng vn 7.569 6,49 10 .11 1 35,57 13 .6 21 34, 71 1.Tin... 35,57 13 .6 21 34, 71 1.Tin gi TCKT 4.407 18 ,95 7.285 65,28 11 .8 21 62,27 - TG KKH 845 -17 ,17 1. 645 94,76 3.427 10 8,28 - TG CKH 3.563 32,67 5.640 58,29 8.394 48,84 2 Tin gi dõn c 3.049 -8,09 2.7 91 -8,44 1. 765 -36,78 - TG tit kiờm 2 .16 8 -1, 83 2.290 5, 61 1.6 01 -30,08 - K phiu 2 31 -49,92 12 2 -47,07 28 -77, 41 - CCTG , TP 650 0,35 379 - 41, 63 13 6 -64 ,10 3 Huy ng khỏc 11 3 31, 64 35 -69,43 35 - (Ngun sụ liờu: Cung... ngay cang c nõng cao cựng vi mc lói suõt hõp dn 2 .1. 2.2 V hot ng Tớn dng Bang 2: Chi tiờu vờ Hoat ụng tin dung vt: t ng Nm Chi tiờu Tớn dng 2005 Tuyờt i 4. 814 2006 TT (%) Tuyờt i 2007 TT (%) Tuyờt i TT (%) 13 ,96 5.0 01 3,88 5 .18 5 3,69 1 Cho vay ngn han 1. 724 10 1,50 1. 960 13 ,66 2.302 17 ,45 2 Cho vay TDH TM 1. 013 -24,73 624 -38, 41 980 57 ,17 3 Cho vay ng tai tr 1. 396 24,68 1. 895 35, 71 1.522 -19 ,68 4 Cho vay... tr XNK Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV Nguyễn Trung Sơn Lớp K42 /15 .02 26 CHNG II THC TRNG HOT NG TI TR XNK TI SGDI BIDV 2 .1 Khỏi quỏt v SGDI - BIDV 2 .1. 1 S lc quỏ trinh hinh thnh v phỏt trin cua S S giao dch ngõn hang u t va Phat trin Viờt Nam c thanh lp ngay 28-03 -19 91 theo quyt nh 76Q/TCCB cua Tng giam c ngõn hang u t va Phat trin Viờt Nam Nm 2006 va qua, S giao dch... ti tr XNK 1 Tng d n ti tr XNK 2005 vt: t ng 2006 2007 11 3 14 8 18 2 10 7,7 14 1,8 17 5 - Doanh s tai tr 1. 752,7 1. 866,8 2.334 - Doanh s thu n 1. 645 1. 725 2 .15 9 5,3 6,2 7 - Doanh s tai tr 59,3 72,2 93 - Doanh s thu n 54 66 86 2,34% 2,95% 3, 51% 3 Thu nhp lói thuõn t ti tr XNK 20,3 27,6 34,5 4 Thu nhp lói thuõn t ti tr XNK/Tng thu nhp lói thuõn 5 Lói treo cua d n ti tr XNK 1, 27 1, 18% 12 ,68% 1, 35 1, 59 2,06... trin cua doanh nghiờp núi riờng ó tac ụng n nn kinh t núi chung Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV Nguyễn Trung Sơn Lớp K42 /15 .02 20 1. 4 Cỏc yu t nh hng n hot ng ti tr XNK 1. 4 .1 Cỏc yu t bờn trong ngõn hng 1. 4 .1. 1 Mụ hinh t chc qun lý v cỏc quy trinh nghip v Hoat ụng cua ngõn hang cú thun li va at hiờu qua cao hay khụng thi yu t u tiờn phai xem xột n la bụ may t chc quan... i TT (%) 1 Thu dch v rũng 36 4,48 62 72.22 81 30.65 2 LNTT 94 11 ,69 18 5 97,37 272 46,99 11 .18 1 2 ,10 14 .14 2 26,48 17 .462 23,48 3 Tng TS (Ngun sụ liờu: Cung cõp bi Phũng Qun lý tin dung SGDI - BIDV) Tc ụ tng tng tai san cua S kha cao, nm 2006 at 26,5%, nm 2007 at 23,5% Tớnh n cui nm 2007, tng tai san cua S ó at khoang 17 .462 t ng Li nhun trc thu tng vi tc ụ kha cao, nm 2006 la 97,37% (tng ng 18 5 t ng),... - 31, 58 13 8 -46 ,17 5 Cho vay uy thac, ODA 306 - 21, 12 266 -13 ,02 243 -8,68 (Ngun sụ liờu: Cung cõp bi Phũng Qun lý tin dung SGDI - BIDV) Nh cú ngun vn n nh ma hoat ụng tớn dng cua S trong cac nm qua cng c duy tri n nh ễn nh ca v mt s lng va tc ụ tng trng D n tớn dng nm 2005 la 4. 814 t ng, nm 2006 la 5.0 01 t ng, va nm 2007 at 5 .18 5 t ng Tc ụ tng trng cng n nh tuy Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài. .. rũng cng ngay cang tng, nm 2006 la 62 t ng, nm Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV Nguyễn Trung Sơn Lớp K42 /15 .02 33 2007 la 81 t ng iu ú cho thõy S hoat ụng ngay cang n nh va cú hiờu qua, quy mụ ngay cang c m rụng 2.2 Thc trng hot ng ti tr XNK ti SGDI - BIDV thi gian qua 2.2 .1 Cỏc sn phõm dch v v ti tr XNK ti S hin nay 2.2 .1. 1 Cho vay vn lu ng thu mua, ch bin sn xut hng... 2.7 91 t ng, cũn nm 2007 chi at 1. 765 t ng, giam 1. 026 t ng (tng ng vi 36,78%) so vi nm 2006 Nguyờn nhõn la do S ó tp trung vao khi doanh nghiờp, coi õy la khach hang chin lc va tớch cc khai thac tim nng t nhúm khach hang nay Va S cng ó at nhng kt qua khụng th phu nhn: nm 2006, tin gi TCKT tng 65,3% Một số giải pháp nâng cao chất l ợng tài trợ XNK tại SGDI - BIDV Nguyễn Trung Sơn Lớp K42 /15 .02 31 va ... bo lónh tỏi bo lónh Hiờn cú nhiu hinh thc bao lónh: bao lónh vay vn, bao lónh tham gia õu thu, bao lónh thc hiờn hp ng, bao lónh t coc Nhng trờn thc t bao lónh thc hiờn hp ng, õu thu rõt ớt s... nghiờp ngh cú th coi chi la mụt phn tai san am bao, ngoai cũn phai cú cac tai san am bao khac am bao cho khoan vay, u theo quy nh v t lờ tai san am bao theo chớnh sach khach hang cua BIDV Khi thc... hang am bao cho khoan tớn dng thu hi n d dang nhanh chúng, ngõn hang thng mai thng yờu cu cac L/C xuõt cua khach hang phai c thụng bao qua ngõn hang, ngõn hang tai tr va la ngõn hang thụng bao hoc