CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ÁP DỤNG Ở VIỆT NAM

CC PHNG TIN THANH TON QUC T V NH GI THC TRNG P DNG VIT NAM I Lớ lun chung Thanh toỏn quc t l vic chi tr bng tin liờn quan n cỏc dch v mua bỏn hng hoỏ hay cung ng lao v gia cỏc t chc hay cỏ nhõn nc ny vi cỏc t chc hay cỏ nhõn nc khỏc, hay gia mt quc gia vi t chc quc t, thụng qua quan h gia cỏc ngõn hng ca cỏc nc liờn quan Cỏc quan h quc t c phõn chia thnh loi: bao gm toỏn mu dch v toỏn phi mu dch Thanh toỏn phi mu dch:L quan h toỏn phỏt sinh khụng liờn quan n hng hoỏ nh cung ng lao v, nú khụng mang tớnh thng mi ú l nhng chi phớ ca cỏc c quan ngoi giao, ngoi thng nc s ti, cỏc chi phớ v chuyn v i li ca cỏc on khỏch nh nc, cỏc t chc ca tng cỏ nhõn Thanh toỏn mu dch:Khỏc hon ton vi toỏn phi mu dch, toỏn mu dch phỏt sinh trờn c s trao i hng hoỏ v cỏc dch vụ thng mi, theo giỏ c quc t Thụng thng nghip v toỏn mu dch phi cú chng t hng húa kốm theo Cỏc bờn mua bỏn b rng buc vi bi hp ng thng mi hoc bng mt hỡnh thc cam kt khỏc nh th, in giao dch Mi hp ng ch mt mi quan h nht nh, ni dung hp ng phi quy nh rừ cỏch thc toỏn dch v thng mi phỏt sinh Vai trũ ca thah toỏn quc t i vi nn kinh t úng mt vai trũ quan trng vic phỏt trin kinh t ca t nc l mt xớch khụng th thiu dõy chuyn hot ng kinh t quc dõn lm tng cng cỏc mi quan h giao lu kinh t gia cỏc quc gia, giỳp cho quỏ trỡnh toỏn din nhanh chúng, an ton, tin li v gim bt chi phớ cho cỏc ch th tham gia Bờn cnh ú, cũn lm tng lng toỏn khụng dựng tin mt nn kinh t, ng thi thu hỳt mt lng ngoi t ỏng k i vi doanh nghip XNK giỳp quỏ trỡnh toỏn theo yờu cu ca khỏch hng c tin hnh nhanh chúng, chớnh xỏc, an ton, tin li v tit kim ti a chi phớ i vi bn thõn ngõn hng giỳp ngõn hngỏp ng tt hn nhu cu a dng ca khỏch hng v cỏc dch v ti chớnh cú liờn quan ti TTQT giỳp tng doanh thu, nõng cao uy tớn cho ngõn hng v to dng nim tin cho khỏch hng, qua ú m rng quy mụ hot ng , to nờn sc cnh tranh ca ngõn hng c ch th trng l hot ng h tr b sung cho cỏc hot ng kinh doanh khỏc ca ngõn hng lm tng tớnh khon cho ngõn hng to iu kin hin i húa cụng ngh ngõn hng lm tng cng mi quan h i ngoi ca ngõn hng, tng cng kh nng cnh tranhca ngõn hng, nõng cao uy tớn ca mỡnh trờn trng quc t, trờn c s ú khai thỏc ngun ti tr ca cỏc ngõn hng nc ngoi v ngun trờn th trng ti chớnh quc t ỏp ng nhu cu v ca ngõn hng Phng tin toỏn quc t: l cụng c tin t tớn dng c s dng toỏn quc t Cú nhiu phng tin toỏn nh vng, giy bc ngõn hn, sộc, hi phiu, kỡ phiu, th toỏn Quan h mua bỏn v toỏn gia cỏc nc rt phc vỡ thng xuyờn xy bt trc, ri ro Ngi xut khu ln ngi nhp khu rt cn nhng phng tin toỏn v nhng phng thc toỏn cú kh nng gim thiu nhng ri ro v bt trc ú Cỏc phng tin toỏn quc t ch yu: hi phiu, sộc, k phiu, th toỏn 1) Hi phiu 2.1 Hối Phiếu ? Hối phiếu mnh lờnh tr tin vụ iu kin di dng bn mt ngi kớ phỏt cho ngi khỏc, yờu cu ngi ny nhỡn thy hi phiu, hoc vo mt ngy c th nht nh, hoc vo mt ngy xỏc nh tng lai phi tr s tinn ht nh cho ngi ú hoc theo lnh ca ngi ny tr cho ngi 2.1 Đặc điểm hối phiếu: Hối phiếu có ba đặc điểm: trừu tợng, bắt buộc, lu thông Trừu tợng: Trên hối phiếu không ghi nguên nhân phát sinh hối phiếu, ghi rõ số tiền phải trả Bắt buộc: Ngời mắc nợ bắt buộc phải trả tiền, không đợc vịn vào lý để từ chối, trừ trờng hợp hối phiếu không hợp lệ Lu thông: Hối phiếu đợc tự chuyển nhợng hay nhiều lần thời hạn hiệu lực Do có hai đặc điểm trừu tợng lu thông, nên hối phiếu trở thành phơng tiện lu thông thị trờng hối đoái thời hạn hiệu lực 1.3 Các loại hối phiếu Căn vào thời hạn trả tiền, phân biệt thành hai loại hối phiếu: Hối phiếu trả tiền (atsight) Ngời có nghĩa vụ trả tiền cho ngời hởng lợi nhìn thấy hối phiếu Hối phiếu có kỳ hạn loại hối phiếu đợc tiàn sau số ngày định kể td ngày ký phát (hoặc kể từ ngày nhìn thấy hối phiếu) Căn vào chứng từ kèm theo, phân biệt thành hai loại hối phiếu: Hối phiếu trơn loại hối phiếu đợc gửi tới ngời trả tiền không cần kèm theo chứng từ khác Ngời trả tiền cần vào từ hối phiếu để trả Hối phiếu kèm chứng từ loại hối phiếu đợc gửi đến ngời trả trả tiền có kèm theo chứng từ hàng hoá việc trả tiền đòi hỏi phải có phù hợp chứng từ hối phiếu Căn vào tính chất chuyển nhợng, phân biệt ba loại hối phiếu: Hối phiếu đích danh, ghi rõ tên ngời hởng lợi, loại hối phiếu không chuyển nhợng Hối phiếu vô danh, Trên hối phiếu không ghi tên ngời hởng lợi mà ghi: trả cho ngời cầm phiếu Nh vậy, cầm phiếu ngời đợc nhận tiền Hối phiếu theo lệnh: hối phiếu ghi rỏtả theo lệnh ngời hởng Muốn chuyển nhợng ngời phải ký hậu Căn vào ngời ký phát phiếu, phân biệt hai loại hối phiếu: Hối phiếu thơng mại: ngời xuất ký phát đòi tiền nhập nghiệp vụ toán hoá, dịch vụ Hối phiếu ngân hàng: ngân hàng ký phát lện cho ngan hàng đại lý trả số tiền định cho ngời hởng lợi có tên ghi hối phiếu 1.4 Chức hối phiếu: Là công cụ tín dụng: Hối phiếu công cụ tín dụng phổ biến giữa: Ngời phát hành hối phiếu (ngời xuất khấu) ngời trả tiền theo giá trị hối phiếu (ngời nhập khẩu) Ngời giữ hối phiếu ngời phát hành hối phiếu ngời thứ ba ngời phát hành hối phiếu bán hối phiếu cha đến hạn cho ngời này, nên gọi ngời giữ hối phiếu Một ngân hàng với bên ngời có hối phiếu ngời phát hành hối phiếu (hai ngời này, cần tiền đem hối phiếu cha đến hạn, đến chiết khấu ngân hàng thơng mại để nhận tiền) Ngân hàng thơng mại bên ngân hàng (ngân hàng thơng mại đem hối phiếu cha đến hạn vào Ngân hàng Trung ơng để tái chiết khấu) Là phơng tiện đảm bảo: Hối phiếu công cụ đảm bảo quan hệ tín dụng, dựa sở pháp lý nghiêm ngặt Điều có nghĩa ngời chủ nợ có quyền đòi hỏi toán hối phiếu vào ngày đến hạn Là công cụ đầu t vốn: Trong phạm vi nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu, ngân hàng có quyền mua loại hối phiếu khách hàng Là công cụ toán: Hối phiếu đợc xem công cụ toán tất ngời có liên quan đến Khi có hối phiếu đợc toán vào ngày đến hạn nợ ghi hối phiếu coi nh đợc trả xong Ngời phát hành hối phiếu (ngời xuất khẩu) Ngời tiếp nhận hối phiếu (ngời nhập khẩu) Ngời giữ hối phiếu Ngân hàng thơng mại Ngân hàng Trung ơng 1) Phát hối phiếu sau giao hàng: Ngời bán phát hành hối phiếu đòi tiền ngời mua Trong thời gian hối phiếu cha đến hạn, ngời mua đợc quyến sử dụng hàng hoá mà cha phải trả tiền 2) Ngời mua thừa nhận nợ ký giấy chấp nhận nợ 3) Chuyển nhợng hối phiếu: Ngời phát hành hối phiếu bán hối phiếu cha đến hạn cho ngời thứ ba (ngời giữ hối phiếu) 4) Trả tiền mua hối phiếu: Ngời giữ hối phiếu trả tiền cho ngời phát hành hối phiếu cha đến hạn toán 5) Chiết khấu ngân hàng thơng mại : Khi cần tiền ngời giữ hối phiếu mang hối phiếu cha đến hạn đến ngân hàng thơng mại để chiết khấu nhận tiền 6) Thanh toán cho ngời giữ hối phiếu: Ngân hàng trả tiền cho ngời giữ hối phiếu, hối phiếu cha đến hạn toán 7) Tái chiết khấu Ngân hàng Trung ơng: Khi cần thu hồi vốn ngân hàng thơng mại mang hối phiếu cha đến hạn đến Ngân hàng Trung ơng để tái chiết khấu 8) Thanh toán cho ngân hàng thơng mại: Sau chấp thuận tái chiết khấu, hối phiếu cha đến hạn, ngân hàng nhà nớc toán cho ngân hàng thơng mại 1.5 u nhc im u im phơng tiện toán đơn giản, thuận tiện nên đợc sử dụng phổ nớc phát triển đảm bảo đợc tính an toàn cao, bảo vệ đợc quyền lợi cho ngời bán khách hàng mua bán không thờng xuyên Thủ tục phát hành đơn giản, gọn nhẹ Phạm vi toán tơng đối rộng, mức độ rủi ro thấp Thời gian nhận tiền chuyển tiền nhanh dễ sử dụng đơc số tiền xuất cho vay đợc chuyển nhợng với thể thức dễ dàng với đảm bảo vững pháp lý Có thể chiết khấu hối phiếu để trả nợ ngân hàng Nhc im Đối với hối phiếu hầu nh nhợc điểm, có không đáng kể Sộc 2.1 Định nghiã Séc: Theo công ớc Giơ-ne-vơ năm 1931: Séc tờ lệnh trả tiền vô điều kiện khách hàng ngân hàng ký phát cho ngân hàng, yêu cầu trích từ tài khoản số tiền định để trả cho ngời cầm séc cho ngời đợc định ghi séc 2.2 c im ca sộc ch cú giỏ tr tin t hoc toỏn nu cũn thi hn hiu lc, ni dung theo qui nh sộc c ngi ký phỏt phỏt hnh toỏn cỏc giao dch mua bỏn hnh húa, cung ng dch v, cho vay gia cỏc t chc, cỏ nhõn vi nhau;giao dch cho vay ca t chc tớn dng vi t chc,cỏ nhõn; giao dch toỏn v giao dch tng cho theo quy nh ca phỏp lut Tuy nhiờn, sộc ó c ký phỏt thỡ quan h toỏn sộc s c lp khụng ph thuc vo giao dch l c s phỏt hnh sộc quan h toỏn bng sộc l quan h khỏ phc cú nhiu loi ch th tham gia vi t cỏch khỏc c phỏp lut iu chnh bao gm cỏc quan h gia cỏc t chc, cỏ nhõn vic cung ng, phỏt hnh, bo lónh, chuyn nhng, cm c, nh thu, toỏn, truy ũi kin v sộc Th t, cỏc quan h phỏt sinh toỏn bng sộc c iu chnh bng Lut cụng c chuyn nhng v phỏp lut cú liờn quan Trong quan h toỏn bng sộc cú yu t nc ngoi, nu cú iu c quc t m Vit Nam l thnh viờn cú quy nh khỏc thỡ ỏp dng quy nh ca iu c quc t ú Cỏc bờn tham gia quan h toỏn sộc c tha thun ỏp dng cỏc quỏn thng mi quc t theo quy nh ca Chớnh ph Trng hp sộc c phỏt hnh Vit Nam nhng c bo lónh, chuyn nhng, cm c, nh thu, toỏn, truy ũi, kin mt nc khỏc thỡ sộc phi c phỏt hnh theo quy nh ca Lut cụng c chuyn nhng 2.3 Các loại séc Căn vào tính chất lu chuyển, phân biệt loại séc: Séc đích danh, ghi rõ tên ngời đợc hởng số tiền séc Séc vô danh, không ghi tên ngời đợc hởng lợi, cầm tờ séc đợc nhận ngân hàng số tiền ghi séc Séc theo lệnh, loại séc ghi rõ trả theo lệnh ngời đợc hỏng lợi Loại séc đợc chuyển nhợng thời hạn hiệu lực hình thức ký hậu Ngời thứ ký vào mặt sau tờ séc xác nhận việc chuyển nhợng quyền sở hữu séc (quyền lĩnh tiền ngân hàng) cho ngời đợc hởng lợi khác Loại séc đợc sử dụng phổ biến toán Căn vào đặc điểm sử dụng séc, phân biệt loại séc: Séc tiền mặt dùng để nhận tiền mặt ngân hàng Séc gạch chéo loại séc mà mặt trớc có hai ghạch chéo song song với từ góc sang góc tờ séc Gạch chéo dấu hiệu thông báo loại séc toán chuyển khoản không đợc rút tiền mặt Và loại séc giúp cho việc tăng cờng an toàn cho việc sử dụng séc Với loậi séc ngời hởng thụ bắt buộc phải mở tài khoản ngân hàng nhờ ngân hàng lãnh tiền thay cho Séc xác nhận loại séc đợc ngân hàng xác nhận việc trả tiền nhằm mục đích đảm bảo khả chi trả tờ séc, ngăn chặn việc phát hành séc khống Séc du lịch loại séc ngân háng phát hành đợc trả tiền chi nhánh hay đại lý ngân hàng nớc Ngân hàng phát hành séc đồng thời ngân hàng trả tiền Séc dành cho ngời du lịch có tiền ngân hàng phát hành séc Trên tờ séc du lịch phải có chữ ký ngời đợc hởng lợi, ngời lĩnh tiền phải ký chỗ để ngân hàng kiểm tra Séc bảo chi: Là tờ thông thờng đợc ngân hàng phục vụ đơn vị phát hành đảm bảo khả chi trả cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi đa vào tài khoản riêng (tài khoản bảo đảm toán séc bảo chi) Ngân hàng làm thủ tục bảo chi đánh dấu báo chi lên tờ séc trớc giao tờ séc cho khách hàng Nh vậy, khả toán tờ séc bảo chi đợc đảm bảo, không xẩy tình trạng phát hành số d Séc bảo chi toán phạm vi ngân hàng hệ thống, khác hệ thống phải tham gia toán bù trừ Đối tợng áp dụng: toán tiền hàng, dịch vụ yêu cầu đơn bán theo định ngân hàng chủ tài khoản vi phạm quy định phát hành séc áp dụng cho trờng hợp sau: Ngời phát lệnh ngời hởng thụ có tài khoản ngân hàng Có tài khoản hai ngân hàng khác có tham gia thnah toán bù trừ trực tiếp Có tài khoản hai ngân hàng khác hệ thống không tham gia toán bù trừ Séc định mức: hình thức bảo chi toàn số séc, tức không bảo chi cho tờ séc Loại séc đợc áp dụng trờng hợp sau: Mở tài khoản ngân hàng Mở tài khoản hai ngân hàng có tham gia toán bù trừ trực tiếp trực tiếp giao nhận chứng từ cho Mở tài khoản hai ngân hàng hệ thống Séc chuyển khoản loại séc mà ngời ký phát séc lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản để chuyển trả sang tài khoản ngời khác Loại séc không đợc nhận tiền mặt Séc chuyển khoản đơc áp dụng trờng hợp sau: Một là: Ngời phát lệnh ngời hởng lợi có tài khoản ngân hàng Hai là: Ngời phát lệnh ngời hởng lợi có tài khoản hai ngân hàng, nhng có tham gia toán bù trừ trực tiếp với 2.4 u nhc im: u im phơng tiện toán đơn giản, thuận tiện nên đợc sử dụng phổ nớc phát triển đảm bảo đợc tính an toàn cao, bảo vệ đợc quyền lợi cho ngời bán khách hàng mua bán không thờng xuyên Thủ tục phát hành đơn giản, gọn nhẹ Phạm vi toán tơng đối rộng, mức độ rủi ro thấp Đối với séc bảo chi:xét góc độ ngơi thụ hởng có nhiều u điểm: Trớc hết hai phơng tiện đảm bảo khả toán, thực tế đợc ngân hàng đảm bảo chi trả nên họ lo lắng (đặc biệt toán séc bảo chi) Hơn toán séc có tốc độ nhanh Thời gian nhận tiền chuyển tiền nhanh Nhc im Séc chuyển khoản đơn giản mặt thủ tục nhng mức độ rủi ro lại cao séc bảo chi không đảm bảo khả toán Séc bảo chi có mức độ tín nhiệm cha cao Bên cạnh đó, thời hạn hiệu lực séc chuyển khoản có 15 ngày nên không đủ thời gian để ngời thụ hởng khắc phục yếu tố bất khả kháng Séc chuyển khoản không đảm bảo nhu cầu kịp thời an toàn Đứng góc độ ngời phát hành séc bảo chi công cụ toán không tiện lợi Đầu tiên thủ tục phiền hà, phức tạp Hơn ngời phát hành séc lo bị ứ đọng vốn thực chất séc bảo chi khoản ký quỹ tài khoản tiền gửi toán séc bảo chi, số tiền ngời phát hành không đợc hởng lãi Với nhợc điểm khiến cho ngời phát hành tin tởng vào việc sử dụng phơng tiện toán séc bảo chi K phiu: 3.1 K phiu l gỡ? K phiu l mt loi chng khoỏn, ú ngi ký phỏt cam kt s tr mt s tin nht nh vo mt ngy nht nh cho ngi hng li c ch nh trờn lnh phiu hoc theo lnh ca ngi hng li tr cho mt ngi khỏc 3.2 c im L cụng c tr tin hay nhiu ngi kớ phỏt trc cho ngi th hng cam kt toỏn cho hay nhiu ngi Ch cú bn chớnh ngi mua hng/ ngi mc n phỏt hnh chuyn cho ngi hng li kỡ phiu Thng kốm theo yờu cu bo lónh L cụng c lu thụng trờn th trng tin t, cú thi hn ngn, thi gian ỏo hn thng < nm 3.3Phõn loi Cn c vo hỡnh thc phỏt hnh: K phiu trc tip: l loi k phiu cỏc cụng ty ln cú iu kin cú iu kin t mỡnh t chc vic phỏt hnh trc tip cụng chỳng, khụng thụng qua trung gian thu xp no K phiu giỏn tip: loi k phiu t chc trung gian ng lo liu vic phỏt hnh K phiu thu: l k phiu ụ th cú c trung tng t nh kỡ phiu cụng ty nhng ch th huy ng l cỏc chớnh quyn a phng, c nh nc cho thu 3.4Vai trũ Giỳp qun lớ c chớnh sỏch lói sut ngn hn Giỳp ch ng qui mụ hot ng 3.5Phõn bit kỡ phiu v hi phiu STT Tiờu Ngun Hi phiu lut K phiu iu C hi phiu v kỡ phiu u chu iu chnh ca cỏc ngun lut chnh Lut hi phiu Anh 1982, lut Thng mi thng nht ca M, cụng c Genevo 1930, v Lut cụng c chuyn nhng Vit Nam 2005 Nghip v phỏt sinh Cựng cú cỏc nghip v: ký hu chuyn nhng, bo lónh toỏn, chit khu, cm c Bn cht L mt cụng c ũi tin L mt cụng c tr tin Ngi lp Ch n lp Ngi thiu n lp Ngi th hng Ngi ký phỏt hoc ngi L ngi ghi trờn k phiu hoc th c ngi ký phỏt ngi th c chuyn nhng chuyn nhng Ngi phỏt hnh cú ngha v tr tin cho ngi th hng S ngi ký phỏt Do mt ngi ký phỏt to Cú th mt ngi to lp hoc lp Thi hn nhiu ngi to lp Cú nhiu trng hp ghi Vỡ l cụng c tr tin nờn k thi hn hi phiu khụng rừ hn k phiu phi c cỏc nh rng, ú khú xỏc nh rừ rng c th trờn k phiu thi hn ca hi phiu Song, nu k phiu khụng quy thuc loi no:tr hay nh k hn toỏn thỡ mt s tr sau Cú lut quy nh lut coi l tr ngay( Cụng c hi phiu ghi nh th s vụ Geneva 1930, Lut cụng c hiu Song cng cú lut quy chuyn nhng Vit Nam 2005) nh hi phiu ú c coi nh l hi phiu tr ( Cụng c Geneva 1930, Lut cụng c chuyn nhng Vit Nam 2005) Yờu cu chp nhn Cú yờu cu chp nhn Khụng phỏt sinh yờu cu chp toỏn toỏn c bit l hi nhn toỏn phiu tr chm Thi gian phỏt hnh Phỏt hnh sau ngi Phi phỏt hnh trc ngi xut khu hon thnh ngha xut khu thc hin ngha v ca v ca hp ng c s 910 Phm vi s dng hp ng c s Ch s dng quan h c s dng khụng ch thng mi quan h thng mi m cũn cỏc quan h dõn s khỏc 11 Mi liờn h Thng cú ba ngi quan Thng cú ngi liờn h: ngi 10 n - Doanh s giao dch - Thu phớ rũng Thng 793 T 7.010 8.753 34.88 43.86 21,80 37,00 20.92 22.85 19,85 23,31 27,54 0,218 0,333 0,498 962 1.029 2.099 3,7 3,5 25.148 ng T 16,451 ng % 38 % 32 % 5% 25 % 69 % kờ giao dch trờn POS - S lng giao dch L n 19.459 T - Doanh s ng - Thu phớ rũng T ng 7, 5% 17 ,4% 52 ,7% 9,2 % 18, 1% 49, 5% S liu mỏy POS - S lng mỏy - Th phn M ỏy % 6, 9% 103 % (Ngun: Bỏo cỏo Trung tõm th BIDV 2008-2010) Tc tng trng trung bỡnh ca s lng th ghi n ni a phỏt hnh t 64%/nm, nhiờn tc tng ang cú xu hng gim dn, nm 2007 t 88% nhng nm 2008 ch t 28 40,6% S lng th úng gia tng nm 2009 l 511.724 th tng 11.724 th so vi nm 2008 tng ng tng 2,3% Nguyờn nhõn ca tỡnh trng trờn l mt s lng ln th c gim phớ phỏt hnh nm 2008 nhng khỏch hng khụng n nhn th V n 2010 thỡ tc phỏt hnh th ghi n ni a li gim 4,9% so vi nm 2009 Tc tng trng ca s lng th ghi n ni a ca BIDV thp hn so vi tc trung bỡnh ca th trng, iu ny dn n v trớ v th phn ca BIDV v th ghi n ni a liờn tc suy gim qua cỏc nm Nm 2005, BIDV ng th hai trờn th trng v s lng th ghi n ni a nhng nm 2006, ó tt xung v trớ th t (sau VCB, ụng bank v Viettin bank) vi 13,5% th phn; nm 2007, tt xung v trớ th nm (sau VCB, ụng bank, Viettin bank v VBARD) vi 12,27% th phn; nm 2008, BIDV v trớ th nm nhng th phn ó gim xung ch cũn 10,9% Nm 2009, mc dự trỡ v trớ th nm nhng th phn th ghi n ca BIDV tip tc gim nh xung cũn 10,2% v n nm 2010 thỡ th phn ca BIDV tip tc gim cũn 10% Khong cỏch gia BIDV vi cỏc i th cnh tranh ch yu nh Vietcombank, Vietinbank v Agribank ang cú xu hng ni rng Biu 2.5: S lng th ATM ca BIDV so vi cỏc i th cnh tranh ch yu (Ngun: Bỏo cỏo ca Hi th Ngõn hng Vit Nam thỏng 7/2010) Nm 2005, BIDV cú mng li ATM ln th hai sau VCB, nhiờn bc sang nm 2006, BIDV tt xung v trớ th t v mng li ATM sau VBARD, VCB, ụng bank vi 14,3% 29 th phn Sang nm 2007, BIDV lờn ng th ba v mng li ATM sau VCB v VBARD vi 15,1% th phn Tuy nhiờn sang nm 2008, mc dự gi v trớ th ba v mng li ATM nhng th phn ca BIDV ó gim xung 13% Sang nm 2009, BIDV ó khụng cũn nm top ngõn hng cú mng li ATM ln nht Vit Nam v b Vietinbank chim mt v trớ th 3, th phn ca BIDV cng gim cũn 10,22% Bc sang nm 2010 th phn v mng li ATM ca BIDV ó tng nh lờn 11,5%, BIDV l ngõn hng ng th v th phn ATM c nc Bng 2.6: S lng v doanh s giao dch trờn ATM BIDV N Mỏy ATM (ly m 20 08 20 09 20 10 k) Doanh s (t S lng giao dch ng) 971 36.005.793 25.148 994 43.567.010 34.889 1094 52.958.753 43.860 (Ngun: Bỏo cỏo BPTSPBL 2008-2010) Mng li ATM ca BIDV liờn tc c m rng qua cỏc nm, kộo theo tc gia tng s lng giao dch v doanh s giao dch luụn mc rt cao S lng giao dch v doanh s giao dch nm 2008 tng ln lt 51% v 42% so vi nm 2007 Nm 2009, s lng giao dch v doanh s giao dch trờn ATM BIDV tip tc tng ln lt 21% v 21,5% õy l s tng i kh quan S lng mỏy ATM ca BIDV ch yu trung ti cỏc tnh thnh ph ln nh: H Ni (163 mỏy), TP.HCM (212 mỏy), Hi Phũng (25 mỏy), Qung Ninh (31 mỏy), Nng (26 mỏy), Bỡnh Dng (34 mỏy), B Vng tu (26 mỏy) 30 Doanh s giao dch qua ATM qua tng nm u tng trng mc cao, s lng giao dch bỡnh quõn/mỏy nm 2008 t 37.081 giao dch, doanh s giao dch bỡnh quõn t 25,9 t ng/1mỏy Nm 2009, s lng giao dch bỡnh quõn/mỏy t 43.830 giao dch, doanh s giao dch bỡnh quõn t 35,1 t ng/1mỏy Tn sut giao dch thnh cụng trung bỡnh mi nm t 3608 giao dch/mỏy/thỏng, nm 2010 s lng giao dch bỡnh quõn t 51.920 giao dch/ mỏy, doanh s giao dch bỡnh quõn t 43 t ng/mỏy Nh vy mc dự th phn c v th ln s lng mỏy ATM ca BIDV gim nh so vi cỏc nm trc trờn th trng song s lng giao dch v doanh s giao dch ATM ca BIDV tng lờn cựng vi ú l phớ dch v thu c qua tng nm t 2008 n 2010 u tng ỏng k, t mc thu phớ dch v nm 2008 l 16,451 t ng tng lờn 21,8 t ng vo nm 2009 v t 37 t ng vo nm 2010 tng ng tng 69% so vi nm 2009 v 124% so vi nm 2008 Thanh toỏn th ghi n ni a qua POS BIDV chớnh thc trin khai dch v toỏn th qua POS t thỏng 8/2007 Hot ng toỏn th qua POS ó giỳp BIDV phỏt trin thờm i tng khỏch hng mi l cỏc n v chp nhn th, gia tng tin ớch cho cỏc ch th BIDV Hiu qu hot ng ca h thng POS ca BIDV ang dn ci thin, th hin giỏ tr thu phớ dch v tng dn Thu phớ t hot ng POS nm 2008 l 218 triu ng, nm 2009 thu phớ l 333 triu ng, tng 52,75% so vi nm 2008 v t 498 triu ng nm 2010 tng 49% so vi nm 2009 Kt qu toỏn th qua POS ca BIDV chu nh hng ca mng li POS ca ton h thng S liu so sỏnh di õy phn ỏnh thc trng mng li POS ca BIDV Bng 2.7: S lng POS ca BIDV so vi mt s i th cnh tranh ch yu n v: mỏy 20 Ngõn hng 08 96 Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam 2009 2010 1029 2099 31 78 Ngõn hngNgoi thng 00 18 Ngõn hng Nụng nghip 68 16 Ngõn hng Cụng thng 46 1056 3051 2715 2952 3161 3321 (Ngun: Bỏo cỏo ca Hi th ngõn hng Vit Nam thỏng 2/2011) Vic phỏt trin m rng mng li POS ca BIDV gp rt nhiu khú khn Nm 2008, s lng POS m mi tng 72% so vi nm 2007 nhng nm 2009, s lng POS m mi ch tng 13,64% (280 mỏy) so vi nm 2008 t 994 mỏy Tuy nhiờn bc sang nm 2010 BIDV lp t mi 1.070 POS nõng s lng mỏy POS lờn 2099 mỏy hon thỏnh 87% k hoch nm v tng 103% so vi nm 2009, iu ny cho thy BIDV trỳ trng phỏt trin toỏn qua POS trờn th trng Bờn cnh vic m mi, nm 2009 v 2010, BIDV thc hin r soỏt h thng POS v úng nhng POS hot ng khụng hiu qu Mng li POS ca BIDV hin ti mi nm gi mt th phn khiờm tn l 3,5% Tc phỏt trin mng li POS ca BIDV thp hn nhiu so vi cỏc i th cnh tranh ch yu nh Vietcombank, Agribank v Vietinbank Mt nhng nguyờn nhõn quan trng POS ca BIDV mi chp nhn toỏn th ca BIDV v VISA, POS ca cỏc ngõn hng khỏc chp nhn toỏn a dng cỏc loi th ca cỏc t chc th quc t (VISA, MasterCard, JCB, Amex, Diners Club) Th tớn dng quc t Visa l mt nhng sn phm th tớn dng u tiờn ca BIDV v trin khai gn õy nht Sn phm ny ch yu dnh cho khỏch hng cú mc thu nhp cao hoc tng i n nh so vi mt bng chung nờn s lng khỏch hng cng hn ch so vi cỏc loi th khỏc Bng 2.9: S lng, doanh s v phớ dch v nm 2009-2010 Ch tiờu 200 2010 Tng/gi 32 S lng th phỏt hnh Doanh s toỏn ( t ng) 6.60 12.43 61,6 9,7 Phớ dch v (t ng) m 384,4 20,4 5.822 322,8 10,7 (Ngun: Bỏo cỏo trung tõm th nm 2009, 2010) S lng khỏch hng thc hin toỏn Visa bng cỏch trớch n t ng t ti khon chim khong 35% s khỏch hng phỏt hnh th Nm 2009 l nm bt u trin khai dch v th Visa nờn s lng khỏch hng v doanh s giao dch cũn mc hn ch mc 6609 th tớn dng v t 61,6 t ng doanh s toỏn Bc sang nm 2010 sn phm th Visa ó cú nhng bc tng trng vt bc, s lng th phỏt hnh tng gp gn 02 ln so vi nm 2009 t 12.431 th hon thnh 101% k hoch ca c nm nõng tng s lu k th tớn dng lờn 19.040 th Cựng vi s gia tng v mt doanh s toỏn hng hoỏ dch v ca th lm cho s phớ c t kt qu tng i kh quan l 20,4 t ng bng 210% so vi nm 2009 Mt s chi nhỏnh cú kt qu hot ng kinh doanh th tớn dng tt nh: CN SGD2, CN TP HCM, CN Si Gũn.Mc dự vy, sn phm th Visa ca BIDV trin khai sau so vi mt s ngõn hng khỏc trờn th trng nh VCB, Techcombank, Sacombank Hin trờn th trng Vit Nam cú 13 Ngõn hng phỏt hnh th Visa vi hn triu th, iu ny cho thy th phn th Visa ca BIDV cũn tng i hn ch ch chim khong hn 1,2% th phn L sn phm th mi hin nay, BIDV bc u xõy dng th trng song cng cha t c nhng tng trng ln, mt khỏc li chu s cnh tranh gay gt cu cỏc ngõn hng ó trin khai trc ú nờn to dng ch ng trờn th trng cũn gp rt nhiu khú khn hi Nghiờn cu kinh t ca Ngõn hng HSBC va cụng b bn bỏo cỏo v kinh t v mụ Trin vng th trng Vit Nam s thỏng 9/2012 nhn nh, nn kinh t Vit Nam ó cú phn 33 sỏng sa hn, biu hin qua kim ngch xut khu thỏng cú mc tng nh So sỏnh vi cựng k nm ngoỏi, kim ngch xut khu tng t mc 1,6% thỏng lờn 13% thỏng Kt qu ny nh vo tỡnh hỡnh xut khu mnh m ca hng in t v vi tớnh Con s nhp khu cng ỏng khớch l, tng 8% thỏng so vi cựng k nm ngoỏi Tớnh n yu t iu chnh theo mựa, s so sỏnh theo thỏng ca thỏng tng 4,2% so vi mc 1,3% thỏng im ct yu ca s phc hi kt qu hot ng nhp khu ca thỏng l s tng nh cỏc sn phm ch lc nh nguyờn vt liu may mc, sn phm in t v thộp nhng thnh phn ch yu gúp phn tng thu xut khu Trong nhu cu ni a cũn yu thỡ nhu cu nc ngoi i vi sn phm hng húa ca Vit Nam dng nh ang dn phc hi Bỏo cỏo tỡnh hỡnh kinh t Vit Nam thỏng u nm 2012 v trin vng nm 2013 ca y ban Giỏm sỏt ti chớnh quc gia nhn nh, xut khu Vit Nam nm 2012 c d bỏo t mc tng khỏ, t 12 - 14% Mc dự xut khu ca doanh nghip nc cú du hiu gim nh, tớnh n ht thỏng t 27,7 t USD, gim 1,9% so vi cựng k nm, chim 37,8% tng kim ngch xut khu, nhng xut khu ca khu vc FDI tng rt mnh Qua thỏng 8/2012, xut khu ca khu vc FDI t 45,6 t USD, tng 34,1% so vi cựng k nm, chim 62,2% tng kim ngch xut khu) v ch yu trung vo nhng DN u t lnh vc sn xut thit b in t cú giỏ tr cao ca cỏc hóng Samsung, Nokia, Intel, Canon c bit, qua thỏng u nm, xut khu ca mt hng in thoi v cỏc linh kin tng 2,5 ln so vi cựng k nm 2011, t khong 6,2 t USD Xut khu thỏng ca mt hng ny tip tc tng v qua thỏng t mc 7,3 t USD, chim xp x 10% tng kim nghch xut khu õy l yu t t bin mang tớnh c thự ca nm 2012, Bỏo cỏo ca y ban Giỏm ti chớnh quc gia nhn mnh Theo d bỏo ca Qu Tin t quc t (IMF) v Ngõn hng Th gii (WB), thng mi ton cu cú th tng nh t - 7% nm 2013 so vi nm 2012 (nm 2010, tng trng thng mi ton cu t mc 12,8%, nm 2011 t khong 7,5%, nm 2012 d bỏo t khong t 3,8 5,3%) Cỏc nhõn t nh hng n hot ng TTQT 5.1 Nhõn t ch quan 5.1.1 Nhõn t ngi Nhõn t ch quan u tiờn nh hng n hot ng TTQT l nhõn t ngi Cú th núi, ngi chớnh l yu t quyt nh s tn ti v phỏt trin ca mt NHTM Mụi trng hot ng TTQT núi riờng v cỏc hot ng khỏc ca ngõn hng núi chung ũi hi i ng lónh o v qun lý cú trỡnh nng lc thc s, sỏng to kinh doanh, phm cht o c tt; i ng nhõn viờn gii v nghip v, hiu bit kinh t, phỏp lut, cú tinh thn trỏch 34 nhim cao i vi cụng vic Trỡnh chuyờn mụn, ngoi ng, nhng kinh nghim thc tin v thỏi tip khỏch ca cỏn b toỏn quc t ng thi s gúp phn thu hỳt khỏch ti ngõn hng, nõng cao cht lng hot ng, gim thiu ri ro xy 5.1.2 Chớnh sỏch i ngoi ca ngõn hng Nhõn t ch quan th hai tỏc ng n hot ng TTQT l chớnh sỏch i ngoi ca ngõn hng Chớnh sỏch i ngoi ca ngõn hng l tt c nhng chin lc phỏt trin i lý vi cỏc ngõn hng nc ngoi, nhm mc ớch m rng mng li ngõn hng i lý v to dng mi quan h bn vng Trong tỡnh hỡnh kinh t - xó hi ton cu húa hin nay, giao lu kinh t - húa gia cỏc quc gia cng sụi ng, ú nhu cu TTQT ngy cng tng v ũi hi c ỏp ng trờn din rng Do ú, ngõn hng cn cú chớnh sỏch i ngoi phự hp, phỏt trin i lý cú th thc hin TTQT trờn khp th gii, nhng m bo nhanh chúng, chớnh xỏc, an ton v khụng ngng nõng cao cht lng phc v khỏch hng T õy, ngõn hng cng cng c c v th cnh tranh ca mỡnh trờn th trng ti chớnh quc t 5.1.3 Thng hiu, uy tớn v tim lc ti chớnh nc v quc t Lnh vc ngõn hng l lnh vc kinh doanh tin t c bit v nhy cm, uy tớn v tim lc ti chớnh s to c lũng tin vi khỏch hng, thu hỳt c khỏch hng ti vi ngõn hng, t ú li cng cng c cho uy tớn v tim lc ca ngõn hng Uy tớn ca ngõn hng c ỏnh giỏ qua cỏc ch tiờu nh kh nng toỏn, k thut x lý nghip v, quy mụ ca ngun huy ng v cho vay, kh nng ỏp ng cỏc phng tin toỏn, s a dng húa cỏc sn phm dch v, thỏi phc v ca i ng cỏn b ngõn hng Ngoi ra, mng li ngõn hng i lý rng ln s cng c uy tớn ca ngõn hng ú trờn th trng nc v quc t, to lũng tin cho khỏch hng n vi ngõn hng 5.1.4 Mt s nhõn t ch quan khỏc 35 Ngoi ba nhõn t trờn, cng cú mt s nhõn t ch quan khỏc nh hng hot ng TTQT ca NHTM ú l chớnh sỏch khỏch hng, trỡnh phỏt trin cụng ngh thụng tin, mng li i lý Chớnh sỏch khỏch hng tt ng ngha vi vic ngõn hng ngy cng to c mi quan h khng khớt vi khỏch hng truyn thng, hn na cũn thu hỳt thờm cỏc khỏch hng tim nng mi, t ú tng th phn v doanh s TTQT, tng hiu qu kinh doanh ca ngõn hng Bờn cnh ú, ng dng rng rói cỏc thnh tu cụng ngh thụng tin hin i, mng li i lý rng rói to iu kin cho giao dch TTQT nhanh chúng, an ton, hiu qu, tip cn mt cỏch tt a nht vi khỏch hng ỏp ng c nhu cu ny, cỏc NHTM hin ó, ang v s tip tc phỏt trin nhiu hỡnh thc toỏn a dng, nhm t ti s hi lũng tin li nht i vi khỏch hng Hin ti ngõn hng Ngoi thng Vietcombank l ngõn hng ng u v mc a dng cỏc loi tin mt, tin giao dch, cỏc phng thc mua bỏn chuyn i ngoi t, h thng cụng ngh hin i thng xuyờn c cp nht theo tiờu chun quc t, tiờn phong vic ng dng cụng ngh hin i vo x lớ t ng cỏc dch v ngõn hng v khụng ngng a cỏc sn phm dch v in t nhm a ngõn hng ti gn khỏch hng nh: dch v Internet banking, VCB-Money (Home banking), SMS banking, Phone banking cú mng li i lớ rng khp l bao gm tng s chi nhỏnh v phũng giao dch gn 400 im tri rng trờn c nc, cụng ty ti Vit Nam, cụng ty ti nc ngoi, phũng i din ti Singapore, cụng ty liờn doanh, liờn kt Bờn cnh ú, Vietcombank cũn phỏt trin mt h thng Autobank vi 1.700 ATM v 22.000 im chp nhn toỏn th (POS) trờn ton quc Hot ng ngõn hng cũn c h tr bi hn 1300 ngõn hng i lý trờn gn 100 quc gia v lónh th Vi vic tham gia mng SWIFT lm cho tc x lý cỏc giao dch tr nờn nhanh chúng, thun tin, vic truyn tin, d liu nh vy cng chớnh xỏc hn Tt c nhng u vit trờn õy, cựng vi mc phớ dch v c coi l hp dn nht so vi nhng Ngõn hng thng mi khỏc nc ó lm nờn mt S Giao dch ngõn hng Ngoi thng Vit Nam luụn i u vic chim lnh th phn xut nhp khu ca c nc 36 Túm li, t vic phõn tớch s tỏc ng ca cỏc yu t ni ti, cỏc ngõn hng thng mi phi bit nm bt tn dng ti a mi c hi nhm mc tiờu tng v th uy tớn cng nh kh nng cnh tranh hot ng toỏn quc t 5.2 Nhõn t khỏch quan 5.2.1 Chớnh sỏch ca nh nc Phi k n hng u l chớnh sỏch kinh t i ngoi Hot ng toỏn quc t núi chung ú phng thc tớn dng chng t núi riờng sụi ng hay trm lng ph thuc nhiu vo chớnh sỏch i ngoi ca quc gia Vic a cỏc nh hng mang tớnh chin lc l bo h mu dch hay t hoỏ mu dch cú nh hng rt ln ti hnh vi ca cỏc doanh nghip nc ta, vic i mi t v kinh t i ngoi, thc hin nn kinh t m ó thỳc y hot ng xut nhp khu t c nhng thnh tu to ln Kim ngch xut nhp khu ca Vit Nam tng lờn khụng ngng, khuyn khớch c cỏc thnh phn kinh t tham gia sn xut kinh doanh hng xut khu Hot ng xut nhp khu c m rng sang nhng th trng mi nh M, EU Hot ng xut nhp khu ca cỏc doanh nghip phỏt trin ũi hi s phỏt trin ca hot ng toỏn quc t ca cỏc ngõn hng m ú cú phng thc toỏn tớn dng chng t l phng thc ch yu Vic m rng v phỏt trin hot ng kinh t i ngoi cú ý ngha to ln c bit i vi hot ng TTQT Kinh t i ngoi c bit l ngoi thng phỏt trin lm phỏt sinh nhiu nhu cu thc hin cỏc ngha v tin t vi cỏc quc gia khỏc õy l iu kin thun li m rng v phỏt trin cỏc nghip v TTQT Hn na, kinh t ngoi thng phỏt trin s yờu cu nhiu loi hỡnh dch v TTQT phỏt trin theo ỏp ng cỏc nhu cu a dng ú Thc tin cho thy cỏc nc cú nn kinh t ngoi thng phỏt trin thỡ cỏc nghip v TTQT ca ngõn hng cng phỏt trin v a dng Ngoi nhng dch v truyn thng, cỏc ngõn hng tng thờm cỏc nghip v TTQT nhm tha cỏc nhu cu mi phỏt sinh Cỏc ngun thu ca ngõn hng v TTQT thng rt ln Ngc li, nhng nc kinh t ang hoc kộm phỏt trin thi cỏc dch v ngõn hng núi chung cũn nghốo nn, ch yu l cỏc nghip v n gin, truyn thng Mt nhng nguyờn nhõn ỳ chnh l nn kinh t thng mi cũn kộm phỏt trin, doanh s xut nhp khu cũn hn ch 37 Th hai l chớnh sỏch qun lý ngoi hi Chớnh sỏch qun lý ngoi hi l nhng quy nh, phỏp lý ca Nh nc qun lý ngoi t, qun lý chng t cú giỏ tr ngoi t cng nh vic trao i s dng mua bỏn ngoi t trờn th trng ni a v quan h toỏn, tớn dng vi nc ngoi Ni dung ca chớnh sỏch qun lý ngoi hi l qun lý v kim soỏt lung ng ca ngoi hi t nc ngoi vo v nc Nú cú liờn quan trc tip n quan h ngoi thng cng nhu cỏc quan h TMQT khac bng ngoi t Bờn cnh ú, chớnh sỏch qun lý ngoi hi cũn qun lý v kim soỏt s lu thụng ca ngoi hi Vỡ th, nú cú vai trũ quan trng vic n nh giỏ tr tin t quc gia núi riờng v n nh nn kinh t núi chung Cỏc NHTM vi chc nng l trung gian toỏn, l ca ngừ vo ca ngoi t, úng vai trũ hi quan kim soỏt lung tin vo ca cỏc quc gia Vỡ th cho nờn cỏc NHTM c phộp TTQT c Ngõn hng Nh nc trao c quyn kim soỏt cỏ hot ng TTQT khỏch hng y thỏc cho h theo ỳng quy nh ca ch qun lý ngoi hi hin hnh Hin nay, trờn th gii tn ti song song hai ch qun lý ngoi hi l ch qun lý ngoi hi t cỏc nc t bn phỏt trin v ch qun lý tht cht cỏc nc ang hoc kộm phỏt trin Ch qun lý ngoi hi t ti cỏc nc t bn, cho phộp ng tin quc gia c t tham gia vo th trng quc t, t chuyn i sang ngoi t Ti cỏc nc Anh, Phỏp, M vic xut nhp khu t bn, lu thụng tin t trờn th trng ni a l hon ton t do, cỏc ch th kinh t cng c t m ti khon nc ngoi Ti nhng nc ny, cỏc lung ngoi t khụng chu s kim soỏt ca nh nc Do ú, hot ng TTQT ca cỏc NHTM khụng b chi phi bi chớnh sỏch ngoai hi Ch ny phự hp vi xu hng hi nhp nn kinh t th gii, nhng ch thớch hp vi nn kinh t phỏt trin cao Cũn nhng nc cú nn kinh t cha phỏt trin hoc kộm phỏt trin nh nc ta, thỡ ỏp dng ch qun lý ngoi hi tht cht Nh nc qun lý cht lung ng ca ngoi t Trong phm vi quc gia, cỏc ch th kinh t khụng c phộp toỏn vi bng ngoi t, tr mt s trng hp c bit Ngi c trỳ v khụng c trỳ khụng c tu chuyn ngoi t nc ngoi Vic chuyn ngoi t nc ngoi phi tuõn thu nghiờm ngt ch qun lý ca Nh nc 38 Trong ú, ta cú th thy s bin ng ca t giỏ cng tỏc ng khụng nh ti vic qun lý ngoi hi núi chung v ton b hot ng toỏn quc t núi riờng T giỏ hi oỏi l giỏ c ca mt n v tin t nc ny biu hin bng mt s n v tin t ca nc kia, l h s quy i ca ng tin nc ny sang ng tin nc khỏc, c xỏc nh bi mi quan h cung cu trờn th trng tin t T giỏ hi oỏi l mt nhõn t nhy cm S bin ng lờn hay xung ca t giỏ hi oỏi s nh hng n hot ng nn kinh t, ú cú hot ng TTQT ca ngõn hng Khi ng tin nc mt giỏ so vi ngoi t, giỏ c hng húa nc s r i mt cỏch tng i so vi hng húa nc ngoi, v ngc li, hng húa nhp khu s b t lờn Do ú, nc cú ng tin mt giỏ s cú iu kin tõng cng xut khu, hn ch nhp khu i vi nhng nc ang v kộm phỏt trin cú nhu cu nhp khu ln mỏy múc thit b, hng húa tiu dng s b nh hng ln trng hp ny Hot ng nhp khu b co hp nhng hot ng xut khu khụng th tng lờn mt cỏch tng ng cỏc mt hng xut khu ca cỏc nc ny ch yu l hng thụ, hng s ch Doanh thu xut nhp khu b gim i rt ln Vỡ th nú lm hn ch hot ng TTQT ca cỏc NHTM nc Khi ng tin nc t lờn so vi ngoi t, giỏ c hng húa nc s t lờn mt cỏch tng i v hng húa nhp khu vo ni a r hn Nc cú ng tin lờn giỏ s khú khn hn xut khu v cú li hn nhp khu Cỏc hot ng nhp khu s c tng cng Hot ng TTQT cú iu kin c m rng 5.2.2 H thng phỏp lý Mi quc gia u cú mt h thng phỏp lut riờng phự hp vi th ch chớnh tr, xó hi, quỏn v trỡnh phỏt trin Tuy nhiờn, tham gia cỏc hot ng toỏn quc t, cỏc nc u bỡnh ng vi nhau, nờn khụng th dựng lut phỏp ca mt nc no ú ỏp t buc nc khỏc phi theo gii quyt mõu thun lut phỏp gia cỏc nc quan h quc t, ngi ta ó xõy dng mt h thng lut phỏp thng nht mang tớnh quc t iu chnh cỏc hot ng toỏn quc t 39 Trờn c s ú, nh nc ta cú thit lp lờn h thng bn phỏp lý lm cn c cho hot ng toỏn quc t da trờn thụng l quc t, nhiờn xy nhng bt cp, thiu ng b, ũi hi sa cha nhiu hoc ban hnh mi phự hp vi yờu cu thc t Chng hn bn s 388/Q-HDQT-QHQT v qui nh qun lý iu hnh hot ng kinh doanh ngõn hng h thng NHNo VN ó trin khai quỏ lõu Vn bn ny c ban hnh da trờn ngh nh 63/1998/N-CP, hin ó ht hiu lc thi hnh v c thay th ngh nh 160/2006/N-CP Cú th núi õy l quy nh khung cao nht iu chnh mi hot ng KDNH ca NHNo Mt s bn cha c ban hnh nh quy nh v vay ti tr thng mi, quy nh v qun lý h thng NHL Ngoi ra, cỏc th tc xut nhp khu ca nc ta cũn rm r, cha cú s liờn kt phi hp gia cỏc ban ngnh, cỏc quy nh chng chộo gõy phin h cho khỏch hng 5.2.3 Mụi trng kinh t Ngoi cỏc yu t chớnh sỏch phỏp lut tỡnh hỡnh kinh t v ngoi nc cng nh hng rt ln n hot ng toỏn quc t ca cỏc ngõn hng thng mi Trong nm 2008, hi nhp kinh t quc t sõu hn, ph thuc vo thng mi nhiu hn nờn vic giỏ nguyờn liu trờn th gii tng cao tỏc ng mnh v nhanh hn n nn kinh t, chng mc nht nh to sc ộp lm phỏt cao v tng trng kinh t thp hn Kinh t cỏc nc bn hng chớnh bc vo suy thoỏi hoc tng trng chm li cng l yu t nh hng xu n xut khu v FDI ca Vit Nam, T thỏng 10/2008, tỏc ng tiờu cc ca cuc khng hong ti chớnh v suy thoỏi kinh t ton cu cũn mnh hn Tuy giỏ nguyờn, nhiờn vt liu gim thp nhng nhu cu nhp khu ca cỏc nc bn hng cng gim mnh Cú th nhn thy cuc khng hong ti chớnh ton cu kộo theo sc tiờu th hng húa gim ti cỏc th trng (c bit ti cỏc th trng xut khu chớnh ca Vit Nam nh M, Chõu u v Nht Bn), chớnh sỏch bo h thng mi cú xu hng ngy cng gia tng cựng vi nhng ro cn k thut v kinh t ó nh hng khụng ớt n hot ng xut nhp khu ca cỏc doanh nghip Bờn cnh ú, tỡnh hỡnh kinh t nc gp nhiu khú khn, lm phỏt v mt bng lói sut cho vay mc cao ó to nhiu ỏp lc cho doanh nghip vic u t 40 phỏt trin sn xut kinh doanh ũi hi cỏc ngõn hng phi cú cỏc chớnh sỏch linh hot v cỏc gúi sn phm phự hp h tr doanh nghip ng thi m bo doanh s toỏn quc t Hay cỏc ngõn hng nc vp phi s cnh tranh ca cỏc ngõn hng nc ngoi nh ANZ, HSBC cng thit lp quan h vi cỏc doanh nghip xut khu ca Vit Nam nh Tng cụng ty du khớ, tng cụng ty than, tng cụng ty lng thc - H cú tim lc v ngoi t, cú trỡnh chuyờn mụn cao - Cú h thng a lý rng ln vi mi quan h cht ch khp th gii - n gin húa th tc - Thu hỳt khỏch hng bng vic h thp dch v lói sut cho vay chit khu sau mi nõng dn mt cỏch hp lý III Kt lun Gii phỏp Nh vy, Vit Nam hin cỏc phng tin toỏn quc t cha c s dng ph bin, t l s dng cũn thp so vi cỏc nc trờn th gii Do cần có giải pháp phù hợp để kích thích doanh nghiệp sử dụng phổ biến hai phơng tiện Gii phỏp Th nht, nhanh chúng to dng mt hnh lang phỏp lý cho s tn ti v cho vic thc hin cỏc nghip v liờn quan n hi phiu, sộc, k phiu, th toỏn c rừ rang, an ton v thun li Th hai, t chc tuyờn truyn, ph bin, tho lun v cỏc phng tin toỏn quc t v ớch li ca phng tin toỏn quc t n cỏc doanh nghip, ngi tiờu dựng, l nhng ch th ch yu quan h liờn quan n phng tin toỏn quc t Th ba, nõng cao hiu lc hot ng ca Trung tõm thụng tin tớn dng (CIC) d cú th cung cp chớnh xỏc v kp thi nng lc chi tr, uy tớn ca cỏc doanh nghip cú ngha v toỏn bng hi phiu, th toỏn, sộc, k phiu, m bo quyn li ca ngi th hng Th t, thi gian u Nh nc cn cú nhng u ói hp lý cho cỏc doanh nghip cng nh cỏc T chc tớn dng cú tham gia s dng cỏc phng tin toỏn quc t Th nm, Ngõn hng Nh nc phi gp rỳt ban hnh cỏc thụng t hng dn cỏc ngõn hng cú th mnh dn thc hin cỏc nghip v liờn quan n toỏn quc t 41 nh bo lónh, chit khu v cm c thng phiu ngõn hng Nh nc cng phi nhanh chúng ban hnh mu biu , ban hnh Lut v cỏc cụng c chuyn nhng Trờn õy ch l mt s gii phỏp c bn c a ra, nhiờn, nu thc hin c, thỡ vic a thng phiu vo i sng kinh t Vit Nam chc chn s tr thnh hin thc 42 [...]... 3) Kỳ phiếu Ở những thị trường của các nền kinh tế phát triển kỳ phiếu đang được sử dụng rộng rãi và phổ biến như các công cụ thanh toán khác Tuy nhiên ở Việt Nam, việc sử dụng kỳ phiếu mới chỉ bắt đầu Các doanh nghiệp chưa sử dụng kỳ phiếu vào hoạt động thanh toán của mình mà mới chỉ có các ngân hàng sử dụng kỳ phiếu như một kênh huy động vốn Do vậy thực trạng sử dụng kỳ phiếu ở Việt Nam mang những... năng phương tiện lưu thông của tiền tệ và nhờ vào vai trò này kỳ phiếu được sử dụng trong thanh toán quốc nội cũng như là thanh toán quốc tế như là một công cụ cam kết trả tiền Song, tại thị trường tín dụng Việt Nam thì phần lớn chỉ sử dụng Kỳ phiếu Ngân hàng là công cụ để các ngân hàng huy động vốn trong dân Tại sao kỳ phiếu thương mại lại chưa được các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng Việt Nam. .. mặt giá trị thì thanh toán điện tử chỉ đạt 27,4 ngàn tỷ USD, trong lúc thanh toán bằng séc đạt 39,3 ngàn tỷ USD(2); thanh toán bằng séc ở Bồ Đào Nha còn chiếm tới 81% trong tổng lượng giao dịch, ở Ireland là 70%, ở Pháp là 56%, ở Anh là 51%; bình quân sử dụng séc tính theo đầu người hàng năm ở Pháp là 80 món, ở Hà Lan là 56 món, bởi chi phí cho việc phát hành, thanh toán séc vừa đơn giản, an toàn và. .. tiền mặt hay séc dulịch, không phụ thuộc vào khối lượng tiền họ cần thanh toán Thẻ được coi là phương tiện thanh toán tốt nhất trong số các phương tiện thanh toánphục vụ tiêu dùng trong xã hội hiện đại và văn minh Tính an toàn và nhanh chóng:Không tính đến những vấn nạn ăn cắp và làm giả thẻ thanh toán trên toàncầu hiện nay, có thể nói người sử dụng thẻ thanh toán rất yên tâm về sốtiền của mình trước... DỊCH THEO CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT (Phát sinh trong Quý II năm 2012 ) Phương tiện thanh toán Thẻ ngân hàng Giá trị giao dịch Số lượng giao dịch (Món) (Triệu đồng) 4.947.737 17.730.386 137.801 41.936.073 Lệnh chi 29.159.534 7.345.218.954 Nhờ thu 283.911 189.376.237 17.489.226 2.257.675.791 Séc Phương khác (*) tiện thanh toán Nguồn: Vụ Thanh toán- NHNNVN (*): Phương tiện thanh toán khác... giữa các ngân hàng diễn ra rất sôi động.Trong những năm qua, doanh số thanh toán thẻ tại Việt Nam đã đạt gần 240 triệu USD/năm Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế do các NHTM ViệtNam phát hành khoảng 230 tỷ VND/năm Việc phát hành thẻ thanh toán ở Việt Nam ngày càng tăng  trong năm 2009 đạt 21,6 triệu thẻ, tăng 147% so với 14,7 triệu thẻ năm 2008 Trong đó, số lượng thẻ nội địa chiếm 94% và thẻ quốc tế. .. hàng, áp ứng yêu cầu về tài chính ngân hàng cho mọi thành phần xã hội Kinhnghiệm cho thấy, kinh tế xã hội càng phát triển, tỷ lệ thanh toán dùng tiền mặtsẽ giảm và tỷ lệ sử dụng các công cụ thanh toán phi tiền mặt, trong đó có th thanh toán ngày càng tăng lên ở Việt Nam, ngay từ những năm đầu đổi mớihoạt động ngân hàng và thực hiện 2 pháp lệnh ngân hàng, các ngân hàng trongnước đã tiếp cận với các nghiệp... trong những phương tiện thanh toán đã có lâu đời ở các nước phát triển, dựa trên Công ước thế giới về Séc năm 1933, các nước đều ban hành Luật Séc, hoặc ban hành các văn bản hướng dẫn thực hiện Luật Séc, để việc sử dụng séc được nhanh chóng, thuận tiện không chỉ trong cùng địa phương và cùng tổ chức phát hành séc, các nước đều có Trung tâm xử lý thanh toán bù trừ séc ngoài hệ thống và khác địa phương do... vụ về thẻ thanh toán Năm 1990, Ngân hàngNgoại thương Việt nam là ngân hàng đầu tiên của nước ta triển khai nghiệp v thanh toán thẻ Tuy vậy vào thời điểm đó, NHNT Việt Nam chưa phải là thànhviên chính thức của một Tổ chức thẻ Quốc tế mà mới chỉ làm đại lý thanh toánthẻ cho các đối tác nước ngoài.Năm 1993, thẻ thanh toán Vietcombank Card được Ngân hàng Nhà nướccho phép triển khai tại NHNT Việt Nam Được... phát và người thụ hưởng hành hối phiếu (người kí phát), người trả tiền theo hối phiếu (người bị kí phát) và người hưởng thụ 4 Thẻ thanh toán 4.1 Thẻ thanh toán là gì Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dung tiền mặt do một tổ chức phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng để trả tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động ATM 4.2 Đặc điểm Tính linh hoạt : Thẻ thanh ... tái chiết khấu, hối phiếu cha đến hạn, ngân hàng nhà nớc toán cho ngân hàng thơng mại 1.5 u nhc im u im phơng tiện toán đơn giản, thuận tiện nên đợc sử dụng phổ nớc phát triển đảm bảo đợc tính... vị phát hành đảm bảo khả chi trả cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi đa vào tài khoản riêng (tài khoản bảo đảm toán séc bảo chi) Ngân hàng làm thủ tục bảo chi đánh dấu báo chi lên tờ séc trớc... vậy, khả toán tờ séc bảo chi đợc đảm bảo, không xẩy tình trạng phát hành số d Séc bảo chi toán phạm vi ngân hàng hệ thống, khác hệ thống phải tham gia toán bù trừ Đối tợng áp dụng: toán tiền