Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đồng nai

B ăGIỄOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăKINHăT ăTP.ăH ăCHệăMINH  PH MăTH ăTRĨăMY GI IăPHỄPăNỂNGăCAOăCH TăL NGỂNăHĨNGăTH NGăTệNăD NGăT Iă NGăM IăC ăPH Nă UăT ăVĨ PHÁT TRI NăVI TăNAM ậ CHIăNHỄNHă ỌNGă LU NăV NăTH CăS ăKINHăT Tp.ăH ăChíăMinhăậ N mă2015 NGăNAI B ăGIỄOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăKINHăT ăTP.ăH ăCHệăMINH  PH MăTH ăTRĨăMY GI IăPHỄPăNỂNGăCAOăCH TăL NGỂNăHĨNGăTH NGăTệNăD NGăT Iă NGăM IăC ăPH Nă UăT ăVĨăPHỄTă TRI NăVI TăNAM ậ CHIăNHỄNHă ỌNGă NGăNAI Chuyên ngành : Tài ậ Ngân hàng Mƣăs : 60340201 LU NăV NăTH CăS ăKINHăT NG IăH NGăD NăKHOAăH C: TS NGUY NăTH ăTHÚY VÂN Tp H ăChíăMinhăậ N m 2015 L IăCAMă OAN Tên là: Ph m Th TrƠ My LƠ h c viên cao h c kinh t khóa 22 ngƠnh Ngơn hƠng c a tr ng ih c Kinh t ThƠnh ph H Chí Minh Tôi cam đoan đơy lƠ đ tƠi nghiên c u mang tính đ c l p c a cá nhơn Các d li u vƠ tƠi li u đ Lu n v n đ is h c trích d n xác c hoƠn thƠnh sau trình h c t p, nghiên c u th c ti n ho t đ ng t i Ngơn hƠng TMCP d c l y t ngu n h p pháp vƠ đ u t vƠ Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh ông ng Nai, vƠ ng d n c a TS Nguy n Th Thúy Vơn Lu n v n nƠy ch a đ c công b d i b t k hình th c nƠo TP H Chí Minh, ngày 12 tháng 10 n m 2015 Tácăgi Ph măTh ăTrƠăMy M CL C Trang ph bìa L i cam đoan M cl c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng s li u Danh m c s đ , bi u đ L IM CH U NGă 1:ă T NGă QUANă V ă CH Tă L HĨNGăTH 1.1.ăCh tăl NGă TệNă D NGă C Aă NGỂNă NGăM I ngătínăd ngăc a ngơnăhƠngăth 1.1.1 Khái ni m ch t l ng tín d ng vƠ nơng cao ch t l 1.1.2 Các ch tiêu đánh giá ch t l 1.1.3 Các nhơn t nh h ngăm i ng tín d ng ng tín d ng ng t i ch t l ng tín d ng c a NHTM 1.2.ăS ăc năthi tăph iănơngăcaoăch tăl ngătínăd ngăt iăNHTM 15 1.3.ăBƠiăh căkinhănghi măt ăcu căkh ngăho ngăchoăvayăth ăch păd iăchu nă ă M ăn mă2007 16 K T LU NăCH CH NGă1 19 NGă2:ăTH CăTR NGăCH TăL NGăTệNăD NGăT IăNHTMCPă T ăVĨăPHỄTăTRI NăVI TăNAMă- CHIăNHỄNHă ỌNGă 2.1.ă Gi iă thi uă chungă v ă NHTMCPă nhánhă ôngă Uă NGăNAI 20 uă T ă vƠă Phátă Tri nă Vi tă Namă - Chi ngăNai 20 2.1.1 S hình thƠnh vƠ phát tri n c a NHTMCP u T vƠ Phát Tri n Vi t Nam 20 2.1.2 S hình thƠnh vƠ phát tri n c a NHTMCP u T vƠ Phát Tri n Vi t Nam – Chi nhánh ông ng Nai 21 2.1.3 C c u t ch c vƠ u hƠnh c a BIDV ông ng Nai 23 2.2.ăCácăquyăđ nhăv ăho tăđ ngătínăd ngăt iăNHTMCPă Vi tăNamă- ChiăNhánhă ôngă uăT ăvƠăPhátăTri nă ngăNai 24 2.3.ăK tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăchungăc aăNHTMCPă Vi tăNamă- ChiăNhánhă ôngă ngăNai 26 2.3.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV ông 2.3.2 Tình hình huy đ ng v n c a BIDV ông ng Nai 30 ngă tínă d ngă t iă NHTMCPă Nam - ChiăNhánhă ôngă ng Nai 26 ng Nai 27 2.3.3 Tình hình ho t đ ng tín d ng c a BIDV ông 2.4.ă ánhă giáă ch tă l uăT ăvƠăPhátăTri nă uă T ă vƠă Phátă Tri nă Vi tă ngăNai 38 2.4.1 ánh giá ch t l ng tín d ng c a BIDV ông ng Nai qua ch tiêu đ nh tính 38 2.4.2 ánh giá ch t l ng tín d ng c a BIDV ông ng Nai qua ch tiêu đ nh l ng 42 2.5.ă Nh ngă thƠnhăt uăđ tă đ că vƠă nh ngă m tă t năt i c aă NHTMCPă VƠăPhátăTri năVi tăNamă- ChiăNhánhă ôngă 2.5.1 Nh ng thƠnh t u đ t đ uă T ă ngăNai 48 c 48 2.5.2 Nh ng h n ch , t n t i 49 2.6.ăCácănguyênănhơnă nhăh ngăđ năch tăl ngătínăd ngăc aăNHTMCPă T ăvƠăPhátăTri năVi tăNamă- ChiăNhánhă ôngă uă ngăNai 50 2.6.1 Nguyên nhơn t phía ngơn hƠng 50 2.6.2 Nguyên nhơn t phía khách hƠng 52 2.6.3 Nguyên nhơn t phía môi tr K T LU NăCH CH NGă2 55 NGă3:ăM TăS ăGI IăPHỄPăNỂNGăCAOăCH TăL T Iă NHTMCPă ỌNGă 3.1 ng bên ngoƠi 53 NGăTệNăD NGă Uă T ă VĨă PHỄTă TRI Nă VI Tă NAMă - CHI NHÁNH NGăNAI 56 nhăh ngăho tăđ ngăc a NHTMCPă uăt ăvƠăPhátătri n Vi tăNam đ nă n mă2020 56 3.2.ăM tăs ăgi iăphápănh mănơngăcaoăch tăl ngătín d ngăt iăNHTMCPă uăt ă vƠăPhátătri n Vi tăNam ậ Chiănhánhă ôngă ngăNai 58 3.2.1 Gi i pháp v sách tín d ng 59 3.2.2 Gi i pháp v quy trình tín d ng 61 3.2.3 Nơng cao ch t l 3.2.4 T ng c ng công tác th m đ nh tín d ng 62 ng công tác ki m tra, ki m soát đ i v i kho n tín d ng 62 3.2.5 X lỦ t t kho n n h n, n x u 63 3.2.6 HoƠn thi n sách khách hƠng 64 3.2.7 Chính sách ngu n nhơn l c 66 3.2.8 Nơng cao ch t l ng công ngh , c s v t ch t c a ngơn hƠng 67 3.3 M tăs ăki năngh ăv iăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam 67 3.3.1 Công tác n ch n, đƠo t o ngu n nhơn l c 67 3.3.2 Quy trình, sách tín d ng 68 3.3.3 Nơng cao hi u qu công tác tra, giám sát ngơn hƠng 68 3.3.4 Ki n ngh khác 69 3.4.ă ăxu t,ăki năngh ăđ iăv iăNgơnăhƠngăNhƠăn nhơnădơn,ăChínhăquy năđ aăph căt nhă ng 69 3.4.1 Ki n ngh v i Ngơn hƠng NhƠ n c t nh ng Nai 69 3.4.2 Ki n ngh đ i v i U ban nhơn dơn, quy n đ a ph K T LU NăCH ngăNaiăvƠă yăbană ng 69 NGă3 71 K T LU N 72 DANH M C TÀI LI U THAM KH O PH ăL C DANHăM CăCÁC CH ăVI TăT T ABBank : Ngơn hƠng Th ng m i c ph n An Bình Agribank : Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ Phát tri n Nông thôn Vi t Nam BIDV Vi t Nam : Ngơn hƠng Th ng m i c ph n u t vƠ Phát tri n Vi t ng m i c ph n u t vƠ Phát tri n Vi t Nam BIDV ông ng Nai : Ngơn hƠng Th Nam – Chi nhánh ông ng Nai VCB : Ngơn hƠng Th ng m i c ph n Ngo i th CBCNV : Cán b công nhân viên CBQL : Cán b qu n lỦ CBTD : Cán b tín d ng CIC : Trung tơm thông tin tín d ng GTCG/TTK : Gi y t có giá/Th ti t ki m HDBank : Ngơn hƠng Th H V : Huy đ ng v n H VBQ : Huy đ ng v n bình quơn H VCK : Huy đ ng v n cu i k KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hƠng doanh nghi p NHNN : Ngơn hƠng NhƠ n NHTM : Ngơn hƠng th ng m i NHTMCP : Ngơn hƠng th ng m i c ph n PGD : Phòng giao d ch QHKH : Quan h khách hƠng RRTD : R i ro tín d ng SXKD : S n xu t kinh doanh TCTD : T ch c tín d ng TCKT : T ch c kinh t ng Vi t Nam ng m i c ph n Phát tri n TP HCM c TDN : T ng d n TDNBQ : T ng d n bình quơn TDNCK : T ng d n cu i k TS B : TƠi s n đ m b o VN : Vi t Nam đ ng XHTD : X p h ng tín d ng USD : ng đô la M DANHăM CăCÁC B NGăS ăLI U B ng 2.1: Tình hình k t qu kinh doanh c a BIDV ông B ng 2.2: Huy đ ng v n c a BIDV ông ng Nai qua n m 29 B ng 2.3: D n phơn theo k h n c a BIDV ông B ng 2.4: T ng tr ng Nai qua n m 26 ng Nai qua n m 32 ng d n theo k h n c a BIDV ông ng Nai qua n m 33 B ng 2.5: D n phơn theo lo i ti n t c a BIDV ông ng Nai qua n m 34 B ng 2.6: D n phơn theo m c đích vay c a BIDV ông ng Nai qua n m 34 B ng 2.7: C c u d n theo TS B c a BIDV ông ng Nai qua n m 37 B ng 2.8: T l trích l p d phòng RRTD t i BIDV ông ng Nai 37 B ng 2.9: C c u d n theo n m nhóm n t i BIDV ông ng Nai qua n m 43 B ng 2.10: T l n m t kh n ng toán t ng d n qua n m 44 B ng 2.11: Hi u su t s d ng v n vay c a BIDV ông B ng 2.12: Vòng quay v n tín d ng c a BIDV ông ng Nai qua n m 45 ng Nai qua n m 46 B ng 2.13: L i nhu n t ho t đ ng tín d ng qua n m 46 B ng 2.14: Tình hình lƣi treo t i BIDV ông ng Nai qua n m 47 DANHăM CăCÁC S ă ,ăBI Uă S đ 2.1: Mô hình t ch c phòng ban t i BIDV ông ng Nai 23 Bi u đ 2.1: Quy mô huy đ ng v n c a BIDV ông ng Nai qua n m 28 Bi u đ 2.2: Quy mô d n tín d ng c a BIDV ông ng Nai qua n m 31 Bi u đ 2.3: D n phơn theo k h n c a BIDV ông ng Nai qua n m 31 Bi u đ 2.4: Hi u su t s d ng v n c a BIDV ông ng Nai qua n m 45 - Phòng QHKH cá nhơn: Có nhi m v t nghi p nh ng đ i t ng t nh phòng khách hƠng doanh ng lƠ khách hƠng cá nhơn - PGD Nh n Tr ch PGD Long ThƠnh: có nhi m v t ng t phòng khách hƠng cá nhơn vƠ phòng giao d ch KH Ngoài ra, PGD đ m nh n thêm m ng ti n g iv iđ it ng lƠ KH doanh nghi p - Phòng K ho ch t ng h p: Theo dõi t ch c th c hi n k ho ch đào t o k ho ch phát tri n ngu n nhơn l c đ m b o nhu c u phát tri n c a chi nhánh theo quy đ nh, tham gia đóng góp Ủ ki n v k ho ch phát tri n m ng l i, kênh phơn ph i Bên c nh đó, đ xu t, tham m u v i Giám đ c v xơy d ng vƠ th c hi n k ho ch phát tri n ngu n nhơn l c ng th i, tr c ti p th c hi n công tác qu n lí hƠnh v n phòng theo quy đ nh Th c hi n nhi m v khác theo s phơn công, ch đ o c a Giám đ c chi nhánh Ch u trách nhi m tr tr c Giám đ c Chi nhánh ph m vi nhi m v đ c Pháp lu t, c giao - Phòng d ch v khách hƠng: Tr c ti p th c hi n nhi m v giao d ch v i khách hƠng qua b hƠng, h c ti p xúc, ti p nh n yêu c u s d ng d ch v ngơn hƠng c a khách ng d n th t c giao d ch (m tƠi kho n, rút ti n, toán, chuy n ti nầ), ti p th gi i thi u s n ph m d ch v ngơn hƠng, ti p nh n Ủ ki n ph n h i c a khách hƠng v d ch v Tham m u, đ xu t v i Giám đ c Chi nhánh v sách phát tri n s n ph m d ch v m i c a ngơn hƠng hi n đ i, c i ti n quy trình giao d ch ph c v khách hƠng Th c hi n nhi m v khác theo s phơn công, ch đ o c a Giám đ c Chi nhánh Ch u trách nhi m tr Giám đ c Chi nhánh ph m vi nhi m v đ c Pháp lu t, tr c c giao - Phòng qu n lí r i ro: Ch u trách nhi m hoƠn toƠn v vi c thi t l p, v n hƠnh, ki m tra, giám sát h th ng qu n lí r i ro c a Chi nhánh, v an toƠn, ch t l gi m thi u r i ro h n m c ch p nh n đ ng vƠ c c a BIDV Vi t Nam vƠ c a Chi nhánh Tham m u, đ xu t xơy d ng quy đ nh, bi n pháp qu n lí r i ro v ho t đ ng huy đ ng v n, tín d ng, t giáầTh c hi n nhi m v khác theo s phơn công, ch đ o c a Giám đ c Chi nhánh Ch u trách nhi m tr tr c Giám đ c Chi nhánh ph m vi nhi m v đ c giao c Pháp lu t, - B ph n qu n tr tín d ng: có ch c n ng th c hi n nghi p v tín d ng liên quan đ n d li u h th ng vƠ đ m b o d li u h th ng kh p v i d li u h s Nhi m v c a b ph n lƠ ki m soát tuơn th , nh p d li u, nh n vƠ l u gi h s , tham gia vƠo trình thu n vƠ thu lƣi - T qu n lí ti n t vƠ d ch v ngơn qu : Tr c ti p th c hi n nghi p v v qu n lí kho ti n vƠ qu nghi p v (ti n m t, h s tƠi s n th ch p, c m c , ch ng t có giáầ) Th c hi n quy trình qu n lí thu – chi ti n m t hƠng ngƠy, đ m b o ti n qu cu i ngƠy kh p Th c hi n bi n pháp đ m b o an toƠn v ti n t kho qu theo nhi m v đ c giao vƠ theo quy đ nh c a NHNN, đ m b o an toƠn tƠi s n c a ngân hàng vƠ khách hƠng Th c hi n nhi m v khác theo s phơn công, ch đ o c a Giám đ c Chi nhánh Ch u trách nhi m tr tr c Giám đ c Chi nhánh ph m vi nhi m v đ c giao c Pháp lu t, PH L C Cácăm căXHTD đ iăv iăkháchăhƠngălƠăt ăch cătheoăH ăth ngăXHTD n iăb ăc aă NgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamă(C năc ăvƠoăk tăqu ăc aăH ă th ngăXHTD n iăb ,ăcácăkho năn ăc aăkháchăhƠngăs ăđ nhómăn ăt ST T ngă ng): M căx pă Phơnălo iă h ng căphơnălo iăvƠoăcácă ụăngh a nhómăn LƠ khách hƠng đ c bi t t t, ho t đ ng kinh doanh có hi u qu r t cao vƠ liên t c gia t ng; ti m l c tƠi đ c bi t m nh đáp ng đ AAA c m i ngh a v tr n ; Cho vay đ i v i khách hƠng nƠy có kh n ng thu h i đ y đ c n g c vƠ lƣi h n LƠ khách hƠng r t t t, ho t đ ng kinh doanh có hi u N nhóm AA qu vƠ t ng tr ng v ng ch c; tình hình tƠi t t đ m b o th c hi n đ y đ ngh a v tƠi đƣ cam k t Cho vay đ i v i khách hƠng nƠy có kh n ng thu h i đ y đ c n g c vƠ lƣi h n LƠ khách hƠng t t, ho t đ ng kinh doanh t ng tr ng vƠ có hi u qu , tình hình tƠi n đ nh; kh n ng tr A n đ m b o Cho vay đ i v i khách hƠng nƠy có kh n ng thu h i đ y đ c n g c vƠ lƣi h n LƠ khách hƠng t ng đ i t t, ho t đ ng kinh doanh có hi u qu nh ng nh y c m v u ki n thay BBB N nhóm đ i v ngo i c nh; tình hình tƠi n đ nh; Cho vay đ i v i khách hƠng nƠy có kh n ng thu h i đ y đ c n g c vƠ lƣi nh ng có d u hi u khách hƠng suy gi m kh n ng tr n LƠ khách hƠng bình th ng, ho t đ ng kinh doanh có hi u qu không cao vƠ r t nh y c m v i u ki n ngo i c nh Khách hƠng nƠy có m t s y u m v tƠi chính, v kh n ng qu n lỦ; Cho vay đ i BB v i khách hƠng nƠy có kh n ng thu h i đ y đ c n g c vƠ lƣi nh ng có d u hi u khách hƠng suy gi m kh n ng tr n LƠ khách hƠng c n Ủ, ho t đ ng kinh doanh g n nh hi u qu , n ng l c tƠi suy gi m, trình đ qu n lỦ nhi u b t c p; D n cho vay B c a khách hƠng nƠy có kh n ng t n th t m t ph n n g c vƠ n lƣi LƠ khách hƠng y u, ho t đ ng kinh doanh c m ch ng, N nhóm CCC n ng l c qu n tr không t t; tƠi m t đ i vƠ ch u tác đ ng l n có thay đ i v môi tr ng kinh doanh D n cho vay c a khách hƠng nƠy có kh n ng t n th t m t ph n n g c vƠ n lƣi LƠ khách hƠng y u kém, ho t đ ng kinh doanh c m ch ng, không th c hi n cam k t tr n ; d n CC cho vay c a khách hƠng nƠy có kh n ng t n th t m t ph n n g c vƠ n lƣi C N nhóm LƠ khách hƠng r t y u, kinh doanh thua l vƠ r t kh n ng ph c h i D n cho vay c a khách hƠng thu c lo i nƠy có kh n ng t n th t r t cao ơy lƠ khách hƠng đ c bi t y u kém, kinh doanh 10 D N nhóm thua l kéo dƠi vƠ không kh n ng khôi ph c D n vay c a khách hƠng thu c lo i không kh n ng thu h i, m t v n PH L C Chiăti t phơnălo iăn ătheoăn mănhómăn ăvƠăt ăl ătríchăl păd ăphòngăc ăth ătheoă t ngănhómăn ăt iăQuy tăđ nhă493/2005/Q -NHNNăvƠăQuy tăđ nhă18/2007/Q NHNNăc aăNHNNăVi tăNam 1.ăPhơnălo iăn ătheoăn mănhóm: a) Nhóm (N đ tiêu chu n) bao g m: - Các kho n n h n vƠ t ch c tín d ng đánh giá lƠ có kh n ng thu h i đ y đ c g c vƠ lƣi h n; - Các kho n n h n d i 10 ngƠy vƠ t ch c tín d ng đánh giá lƠ có kh n ng thu h i đ y đ g c vƠ lƣi b h n vƠ thu h i đ y đ g c vƠ lƣi th i h n l i; b) Nhóm (N c n Ủ) bao g m: - Các kho n n h n t 10 ngƠy đ n 90 ngƠy; - Các kho n n u ch nh k h n tr n l n đ u (đ i v i KH lƠ doanh nghi p, t ch c t ch c tín d ng ph i có h s đánh giá KH v kh n ng tr n đ y đ n g c vƠ lƣi k h n đ c) Nhóm (N d c u ch nh l n đ u); i tiêu chu n) bao g m: - Các kho n n h n t 91 ngƠy đ n 180 ngƠy; - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n đ u, tr kho n n u ch nh k h n tr n l n đ u phơn lo i vƠo nhóm theo quy đ nh t i i m b Kho n nƠy; - Các kho n n đ c mi n ho c gi m lƣi KH không đ kh n ng tr lƣi đ y đ theo h p đ ng tín d ng; d) Nhóm (N nghi ng ) bao g m: - Các kho n n h n t 181 ngƠy đ n 360 ngƠy; - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n đ u h n d h n tr n đ c c c u l i l n đ u; - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n th hai; đ) Nhóm (N có kh n ng m t v n) bao g m: - Các kho n n h n 360 ngƠy; i 90 ngƠy theo th i - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n đ u h n t 90 ngƠy tr lên theo th i h n tr n đ c c c u l i l n đ u; - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n th hai h n theo th i h n tr n đ c c c u l i l n th hai; - Các kho n n c c u l i th i h n tr n l n th ba tr lên, k c ch a b h n ho c đƣ h n; - Các kho n n khoanh, n ch x lỦ; Các kho n n đ n ng m t v n đ c phơn lo i lƠ N d i tiêu chu n, N nghi ng vƠ N có kh c coi lƠ n x u Các kho n n đ c phơn lo i vƠo th i m cu i m i quỦ cho ba quỦ đ u n m vƠ vƠo ngƠy 30 tháng 11 cho quỦ b n n m tƠi 2.ăT ăl ătríchăl păd ăphòngăc ăth ăđ iăv iăn mă(5)ănhómăn : D phòng c th đ theo t l t c trích l p r i ro tín d ng thu n c a kho n cho vay ng ng v i t ng nhóm nh sau: a) Nhóm 1: 0%, b) Nhóm 2: 5%, c) Nhóm 3: 20%, d) Nhóm 4: 50% đ) Nhóm 5: 100% Riêng đ i v i kho n n khoanh ch Chính ph x lỦ, t ch c tín d ng trích l p d phòng c th theo kh n ng tƠi c a t ch c tín d ng D phòng chung đ c trích l p đ d phòng cho nh ng t n th t ch a đ c xác đ nh trình phơn lo i n vƠ trích l p d phòng c th vƠ tr h p t ch c tín d ng g p khó kh n v tƠi ch t l ng ng kho n n suy gi m Theo đó, Ngơn hƠng ph i th c hi n trích l p vƠ trì d phòng chung b ng 0,75% t ng giá tr kho n n , kho n b o lƣnh, ch p nh n toán vƠ cam k t cho vay không h y ngang vô u ki n vƠ có th i m th c hi n c th đ phơn lo i t nhóm đ n nhóm c D phòng đ c ghi nh n nh m t kho n chi phí báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh riêng vƠ đ c s d ng đ x lỦ kho n n x u Ngơn hƠng ph i thƠnh l p H i đ ng X lỦ r i ro đ x lỦ kho n n x u n u nh chúng đ c phơn lo i vƠo nhóm 5, ho c n u KH vay lƠ pháp nhơn gi i th , phá s n, ho c lƠ cá nhơn b ch t ho c m t tích PH L C B NGăKH OăSỄT M Că ăHĨIăLọNG C AăKHỄCHăHĨNGăV ăHO Tă C P TệNăD NGăT I NHTMCPă NG UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăVI TăNAMăậ CHI NHÁNH ỌNGă NGăNAI Xin chào Quý khách, Tôi Ph m Th Trà My – H c viên cao h c Khóa 22, ngành Ngân hàng, tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh Hi n th c hi n luân v n t t nghi p v i đ tài: “Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng t i Ngân hàng TMCP nhánh ông u T Phát Tri n Vi t Nam – Chi ng Nai” nh m tìm hi u th c tr ng ch t l gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng đ a ng tín d ng t i Ngân hàng TMCP Tri n Vi t Nam – Chi nhánh ông u T Phát ng Nai (hay g i BIDV ông ng Nai), góp ph n đem đ n m t d ch v an toàn, hi u qu đem l i s th a mãn nhu c u cao cho Quý khách Tôi xin kính g i Quý khách B ng kh o sát nh m tìm hi u ý ki n c a Quý khách v ch t l d ng c a BIDV ông ng ph c v u nh c m ho t đ ng c p tín ng Nai trình Quý khách giao d ch t i Tôi r t mong Quý khách có th dành th i gian đ cho ý ki n v v n đ d i m t cách khách quan trung th c nh t Tôi xin cam đoan k t qu kh o sát ch nh m m c đích ph c v nghiên c u, h c t p Nh ng ph n h i c a Quý khách r t có giá tr cho nghiên c u mang l i ý ngh a h t s c to l n cho BIDV ông ng Nai R t mong nh n đ c s c ng tác nhi t tình t Quý khách Câu 1: Lý Quý khách ch n BIDV ông m t ho c nhi u ph ng Nai đ giao d ch? (có th ch n ng án) BIDV lƠ ngơn hƠng l n đ a bƠn S n ph m, d ch v đa d ng Chính sách ch m sóc khách hàng vƠ h u mƣi t t a m giao d ch thu n ti n cho l i Nhơn viên ph c v t n tình, chu đáo Nhơn viên gi i nghi p v , x lỦ tình hu ng t t Th i gian x lỦ giao d ch nhanh Th t c đ n gi n Lƣi su t c nh tranh Phí th p LỦ khác: Câu 2: Quý khách t ng s d ng d ch v tín d ng t i BIDV ông ng Nai hay ch a? R i Ch a N u cơu tr l i lƠ “R i”, QuỦ khách vui lòng ti p t c tr l i cơu ti p theo N u QuỦ khách tr l i “Ch a”, xin vui lòng ng ng tr l i B ng kh o sát t i đơy Câu 3: Quý khách s d ng d ch v tín d ng t i BIDV ông ng Nai đ c bao lâu? D i1n m T 1–3n m T 3–5n m Trên n m Câu 4: Lý Quý khách ch n BIDV (có th ch n m t ho c nhi u ph ông ng Nai đ xin c p tín d ng gì? ng án) Thu n ti n l i Th t c, gi y t đ n gi n i u ki n c p tín d ng đ n gi n S n ph m tín d ng đa d ng, phù h p v i nhu c u Lƣi su t c nh tranh h n so v i ngơn hƠng khác, có gói lƣi su t u đƣi cho m t s nhóm khách hƠng Gi i ngơn nhanh chóng Kh n ng t v n, ph c v vƠ ch m sóc khách hƠng t t LỦ khác: Câu 5: Xin quý khách vui lòng cho bi t m c đ hài lòng c a v ho t đ ng c p tín d ng c a BIDV ông TT 4 ng Nai hi n N iădung Không hài lòng Ít hài lòng Bình th ng Hài lòng R tăhƠiă lòng I S n ph m tín d ng S đa d ng c a s n ph m tín d ng Lƣi su t c p tín d ng Phí d ch v Th i h n c p tín d ng II Quy trình tín d ng i u ki n c p tín d ng H s , th t c xin c p tín d ng Th i gian x lỦ h s Th i gian gi i ngơn Tính linh ho t c a ngơn hƠng vi c ti p nh n h s , ch ng t gi i ngơn, nh n n , tr n c a khách hƠng Tính linh ho t, h tr c a ngơn hƠng tr ng h p khách hƠng c n c p tín d ng g p III Nhân viên tín d ng Kh n ng t v n vƠ h tr c a nhơn viên Thái đ ph c v c a nhơn viên Tính linh ho t, nh y bén c a nhơn viên tín d ng gi i quy t tình hu ng Hình th c tác phong c a nhơn viên o đ c ngh nghi p c a nhơn viên IV Khác Chính sách h tr c a ngơn hƠng khách hƠng g p khó kh n vi c tr n g c lãi vay Tính b o m t thông tin c a khách hƠng C s v t ch t hi n đ i, thu n ti n Câu 6: Theo Quý khách, BIDV ông ng Nai c n th c hi n nh ng đ đem đ n s th a mãn cao nh t cho khách hàng v ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh? (có th ch n m t ho c nhi u ph ng án) Th i h n c p tín d ng c n linh ho t h n Gi m lƣi su t cho vay đ t ng tính c nh tranh Th t c c p tín d ng c n đ n gi n h n Th i gian gi i quy t c p tín d ng c n đ c rút ng n Nhơn viên c n t n tình, ni m n v i khách hƠng h n Tác phong nhơn viên c n l ch s vƠ chuyên nghi p h n Nhơn viên c n đ c đƠo t o b i d ng chuyên môn nghi p v th ng xuyên Ki m tra, giám sát, k lu t nghiêm nhơn viên thi u đ o đ c ngh nghi p Nơng cao c s v t ch t, trang thi t b hi n đ i, ph c v khách hƠng đ c nhanh chóng Tính b o m t thông tin c a khách hƠng Th c hi n t t v n đ gi i quy t th c m c, u n i Góp Ủ khác: Câu 7: N u Quý khách có nhu c u c p tín d ng t ch n BIDV ông ng lai, quý khách có ng Nai? Ti p t c T m ng ng Chuy n sang ngơn hƠng khác Không có Ủ ki n Câu 8: Khi có nhu c u c p tín d ng t ông ng Nai, Quý khách s m t ph ng lai, n u không ch n BIDV u tiên ch n ngân hàng d i đây? (ch ch n ng án) Ngơn hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam (Vietcombank) Ngơn hƠng TMCP Công th ng Vi t Nam (Vietinbank) Ngơn hƠng Nông Nghi p vƠ Phát Tri n Nông Thôn Vi t Nam (Agribank) Ngơn hƠng TMCP Á Châu (ACB) Ngơn hàng TMCP An Bình (ABBank) Khác (nêu rõ):  M t s thông tin c a Quý khách Gi i tính: Nam N Tu i: D 30 – 40 i 30 T 40 – 50 Trình đ : Trên 50 THPT ho c th p h n ih c Ngh nghi p: TC – C Sau ih c Kinh doanh t Nhân viên v n phòng K s , ki n trúc s Bác s , y tá Công nhân, nông dân H u trí Khác Thu nh p trung bình tháng: D i tri u đ ng T 10-20 tri u đ ng T 5-10 tri u đ ng Trên 20 tri u đ ng Xin chân thành c m n s h p tác giúp đ c a Quý khách! PH L C K TăQU ăKH OăSỄTăKHỄCHăHĨNGăC AăBIDVă ỌNGă NGăNAI S phi u phát ra: 300 S phi u thu v : 256 S phi u h p l : 180 Lý khách hàng ch năBIDVă ôngă Lý ch n BIDVă ôngă TT BIDV ông ngăNaiăđ ăgiaoăd ch: ngăNai đ ăgiaoăd ch Frequency Percent ng Nai lƠ ngơn hƠng l n đ a bƠn 144 80,0% S n ph m, d ch v đa d ng 94 52,2% Chính sách ch m sóc khách hàng vƠ h u mƣi t t 40 22,2% 130 72,2% a m giao d ch thu n ti n cho l i Nhơn viên ph c v t n tình, chu đáo 68 37,8% Nhơn viên gi i nghi p v , x lỦ tình hu ng t t 64 35,6% Th i gian x lỦ giao d ch nhanh 54 30,0% Th t c đ n gi n 36 20,0% Lƣi su t c nh tranh 87 48,3% 10 Phí th p 78 43,3% 2.ăTh iăgianăKH s ăd ngăd chăv ătínăd ngăt iăBIDVă ôngă TT Th iăgianăs ăd ngăd chăv ătínăd ng D i1n m ngăNai: Frequency Percent 22 12,22% T 1–3n m 94 52,22% T 3–5n m 40 22,22% Trên n m 24 13,33% 180 100,0% T ngăc ng Lý KH ch năBIDVă ôngă TT LỦădoăch năBIDVă ôngă ngăNai đ ăxinăc pătínăd ng: ngăNai đ ăxinăc pătínăd ng Frequency Percent Thu n ti n l i 78 43,3% Th t c, gi y t đ n gi n 33 18,3% 24 13,3% 87 48,3% i u ki n c p tín d ng đ n gi n S n ph m tín d ng đa d ng, phù h p v i nhu c u Lƣi su t c nh tranh h n so v i ngơn hàng khác, có gói lƣi su t u đƣi cho m t s nhóm khách hƠng 91 50,6% Gi i ngơn nhanh chóng 73 40,6% Kh n ng t v n, ph c v vƠ ch m sóc khách hƠng t t 64 35,6% M că đ ă hƠiă lòngă c aă mìnhă v ă ho tă đ ngă c pă tínă d ngă c aă BIDVă ôngă ngăNaiăhi nănay: TT 4 N iădung I S n ph m tín d ng S đa d ng c a s n ph m tín d ng Lƣi su t c p tín d ng Phí d ch v Th i h n c p tín d ng II Quy trình tín d ng i u ki n c p tín d ng H s , th t c xin c p tín d ng Th i gian x lỦ h s Th i gian gi i ngơn Tính linh ho t c a ngơn hƠng vi c ti p nh n h s , ch ng t gi i ngơn, nh n n , tr n c a khách hƠng Tính linh ho t, h tr c a ngơn hƠng tr ng h p khách hƠng c n c p tín d ng g p III Nhân viên tín d ng Kh n ng t v n vƠ h tr c a nhơn viên Thái đ ph c v c a nhơn viên Tính linh ho t, nh y bén c a nhơn viên tín d ng gi i quy t tình hu ng Hình th c tác phong c a nhơn viên o đ c ngh nghi p c a nhơn viên IV Khác Chính sách h tr c a ngơn hƠng khách hƠng g p khó kh n vi c tr n g c vƠ lƣi vay Tính b o m t thông tin c a khách hƠng C s v t ch t hi n đ i, thu n ti n Không hài lòng Ít hài lòng Bình th ng Hài lòng R tăhƠiă lòng 2,2% 5,6% 4,4% 3,3% 10,0% 17,8% 19,4% 48,9% 35,6% 33,3% 43,3% 31,1% 43,3% 39,4% 32,2% 15,6% 8,9% 3,9% 0,6% 1,1% 8,3% 12,2% 8,3% 1,1% 39,4% 41,1% 33,3% 17,8% 33,3% 32,2% 40,0% 35,0% 14,4% 11,1% 16,7% 42,2% 4,4% 3,3% 1,7% 3,9% 2,8% 31,1% 41,7% 23,3% 1,1% 5.0% 22,2% 43.9% 26.7% 2.2% 6,7% 8,3% 22,8% 35,0% 55,0% 30,6% 12,2% 18,3% 3,3% 7,8% 6,1% 38,3% 31,7% 18,3% 5,6% 0% 1,7% 6,7% 17,2% 36,7% 50,0% 41,1% 30,6% 15,6% 0,6% 7,2% 17,8% 45,6% 22,2% 7,2% 0% 5,0% 7,2% 17,2% 30,6% 38,9% 40,6% 30,6% 21,7% 8,3% Theo KH, nh ngăđi măBIDVă ôngă ngăNaiăc năc iăthi n: N i dungăc năth căhi n Frequency Percent Gi m lƣi su t cho vay đ t ng tính c nh tranh 53 29,4% Th i h n c p tín d ng c n linh ho t h n 80 44,4% Th t c c p tín d ng c n đ n gi n h n 130 72,2% Th i gian gi i quy t c p tín d ng c n đ c rút ng n 156 86,7% Nhơn viên c n t n tình, ni m n v i khách hƠng h n 119 66,1% Tác phong nhân viên c n l ch s vƠ chuyên nghi p h n 36 20,0% Nhơn viên c n đ c đƠo t o b i d ng chuyên môn 59 32,8% nghi p v th ng xuyên Ki m tra, giám sát, k lu t nghiêm nhơn viên thi u 21 11,7% đ o đ c ngh nghi p Nơng cao c s v t ch t, trang thi t b hi n đ i, ph c v 28 15,6% khách hƠng đ c nhanh chóng Tính b o m t thông tin c a khách hƠng 22 12,2% Th c hi n t t v n đ gi i quy t th c m c, u n i 103 57,2% TT 10 11 Nhu c uăc pătínăd ngătrongăt ngălai c aăKH t i BIDVă ôngă T mă ng ng 11% Ti păt c Nhuăc uăc pătínăd ngăt ngălai 62% Khiăcóănhuăc uăc pătínăd ngătrongăt n uăkhôngăch n BIDVă ôngă TT Chuy nă NH khác 22% ngăNai: Không ý ki n 5% ngălai,ăngơnăhƠngămà KH s ăch nă ngăNai: Ngân hàng T ăl Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam (Vietcombank) 32% Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam (Vietinbank) 21% Ngân hàng Nông Nghi p vƠ Phát Tri n Nông Thôn Vi t Nam (Agribank) 31% Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 8% Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) 6% Khác 2% T ng c ng 100% [...]... t Nam – Chi nhánh ông - Ch ng: ng tín d ng c a ngơn hƠng th ng tín d ng t i NHTMCP ng m i u t vƠ Phát tri n ng Nai ng 3: M t s gi i pháp nơng cao ch t l u t vƠ Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh ông ng tín d ng t i Ngân hàng TMCP ng Nai 3 CH NGă1: T NG QUAN V CH TăL HĨNGăTH 1.1 Ch tăl Ch t l c u ng NGăM I ng tín d ng c a ngơnăhƠngăth 1.1.1 Khái ni m ch tăl NG TÍN D NG C A NGÂN ngăm i ng tín d ng và nâng. .. ng tín d ng, ng tín d ng c a ng tín d ng và bài i chu n t i M n m 2007, ng tín d ng luôn lƠ nhi m v vƠ chi n c quan tr ng c a các NHTM trong vi c đ m b o an toƠn vƠ hi u qu ho t đ ng, góp ph n thúc đ y kinh t phát tri n 20 CH NGă2: TH C TR NG CH TăL NG TÍN D NG T I NHTMCP UăT ăVĨăPHỄTăTRI N VI T NAM - CHI NHÁNH ỌNGă 2.1 Gi i thi u chung v NHTMCP nhánh ôngă NG NAI uă T ă và Phát Tri n Vi t Nam - Chi. .. nh h u t vƠ Phát tri n Vi t Nam- Chi ng t i ch t l nhánh, t đó đ xu t các gi i pháp nh m nơng cao ch t l ông 3 ng Nai iăt ng và ph m vi nghiên c u ng tín d ng t i Chi ng tín d ng t i BIDV 2 it - ng nghiên c u: ch t l ng tín d ng t i BIDV ông Ph m vi nghiên c u: BIDV ông 4 Ph Ng ng Nai ng Nai giai đo n t n m 2011-2014 ng pháp nghiênăc u i vi t thu th p s li u th ng kê, báo cáo v tình hình tín d ng trong... ông ng Nai PGD Long Bình Tơn c ng đ ng Nai có 03 chi nhánh: Nai Trong đó, BIDV c thƠnh l p c nơng c p thƠnh chi nhánh c p 1 vƠo ngƠy 09/10/2006, nay thành chi nhánh c p I vƠo n m 2010, nay đ Hi n t i t nh c ông c đ i tên lƠ BIDV Nam ng Nai, Nam ng Nai vƠ ng Nai, tr s chính t i s 19, đ c nơng c p ng Nai ông ng ng Nguy n An 22 Ninh, Khu Ph c H i, th tr n Long ThƠnh, huy n Long ThƠnh, t nh ng Nai, có... và Phát Tri n Vi t Nam - Chi ng Nai 2.1.1 S hình thành và phát tri n c a NHTMCP uăT và Phát Tri n Vi t Nam NHTMCP u T vƠ Phát Tri n Vi t Nam đ c thƠnh l p ngƠy 26/4/1957 v i tên g i đ u tiên là Ngơn hƠng Ki n thi t Vi t Nam T n m 1981-1989, đ i tên là Ngân hàng u t vƠ Xơy d ng Vi t Nam T n m 1990 đ n 27/04/2012, ti p t c đ i tên m i lƠ Ngơn hƠng u t vƠ Phát tri n Vi t Nam (BIDV) T 27/04/2012 đ n nay,... H i đ ng B tr Vi t Nam đ Ngơn hƠng u t vƠ xơy d ng Vi t Nam Tháng 11-1990, ng có quy t đ nh chuy n Ngơn hƠng c đ i tên thƠnh Ngơn hƠng nhánh Ngơn hƠng u t vƠ Xơy d ng u t vƠ Phát tri n u t vƠ Phát tri n u t vƠ xơy d ng u t vƠ Phát tri n Vi t Nam Do đó, Chi ng Nai c ng đƣ đ c đ i tên lƠ Chi nhánh ng Nai T i th i đi m đó, chi nhánh Ngơn hƠng ng Nai có hai PGD tr c thu c lƠ: PGD Long ThƠnh (huy n Long... ch n đ tƠi: “GI I PHÁP NỂNG CAO CH T L NG TệN D NG T I NGỂN HÀNG TMCP VÀ PHÁT TRI N VI T NAM - CHI NHÁNH ÔNG UT NG NAI đ lƠm lu n v n t t nghi p, lƠ đ tƠi mang tính khoa h c, th c ti n vƠ c n thi t nh t lƠ trong giai đo n hi n nay 2 M c tiêu nghiên c u Lu n v n nƠy t p trung nghiên c u, phơn tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng tín d ng vƠ ch t l nhánh ông ng tín d ng t i NHTMCP ng Nai, tìm ra các nhơn... 2011 – 2014 t i BIDV ông ng Nai, qua đó s d ng ph t , so sánh, phân tích d a trên các ch tiêu đ nh l ng vƠ đ nh tính đ đ a ra nh ng nh n xét, đánh giá v th c tr ng ho t đ ng tín d ng nói chung, ch t l nói riêng t i Chi nhánh T th c tr ng trên, ng thi t th c nh m nơng cao ch t l ng pháp mô ng tín d ng i vi t c ng đ a ra các gi i pháp ng tín d ng t i Chi nhánh 5 Ý ngh aăkhoaăh c và th c ti n c aăđ tài -... phát tri n d ch v ngơn hƠng tiên ti n, BIDV liên t c gi v trí hƠng đ u Vietnam ICT Index (ch s s n sƠng cho phát tri n vƠ ng d ng c ng ngh thông tin) t n m 2007 đ n nay vƠ n m trong TOP 10 CIO (lƣnh đ o Công ngh Thông tin) tiêu bi u c a Khu v c ông D ng n m 2009 vƠ Khu v c ông Nam Á n m 2010 2.1.2 S hình thành và phát tri n c a NHTMCP Nam ậ Chi nhánh ôngă uăT và Phát Tri n Vi t ng Nai N m 1977, Chi. .. h ng tín d ng c a NHTM ng t i ch t l ng tín d ng c a NHTM Ta có th chia thành ba nhóm: nhóm nhơn t thu c v ngơn hƠng, nhóm nhơn t thu c v KH, và nhóm nhơn t thu c v môi tr ng 1.1.3.1 Nhómănhơnăt ăthu căv ngân hàng Nhóm nhơn t thu c v ngơn hƠng lƠ nh ng nhơn t thu c v b n thơn, n i t i ngân hàng, nh h ng t i ch t l ng tín d ng c a ngơn hƠng, bao g m các nhơn t sau:  Chính sách tín d ng c a ngân hàng ... ăVĨăPHỄTăTRI N VI T NAM - CHI NHÁNH ỌNGă 2.1 Gi i thi u chung v NHTMCP nhánh ôngă NG NAI uă T ă Phát Tri n Vi t Nam - Chi ng Nai 2.1.1 S hình thành phát tri n c a NHTMCP uăT và Phát Tri n Vi t Nam NHTMCP... t đ ng tín d ng vƠ ch t l nhánh ông ng tín d ng t i NHTMCP ng Nai, tìm nhơn t nh h u t vƠ Phát tri n Vi t Nam- Chi ng t i ch t l nhánh, t đ xu t gi i pháp nh m nơng cao ch t l ông ng Nai iăt... ăho tăđ ng tín d ngăt iăNHTMCPă Vi t Nam - Chi Nhánh ôngă uăT ăvƠ Phát Tri nă ng Nai 24 2.3.ăK tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăchungăc aăNHTMCPă Vi t Nam - Chi Nhánh ôngă ng Nai