Một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT tại SHB

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu và là một yêu cầu khách quan đối với tất cả các quốc gia trên thế giới trong quá trình phát triển

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .4 Chương I: Những vấn đề chung về hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân thương mại .5 1.1 Thương mại quốc tế và vai trò của thanh toán quốc tế tại Ngân thương mại .5 1.1.1 Đặc điểm của Thương mại quốc tế 5 1.1.2 Vai trò TTQT của NHTM trong TMQT 6 1.1.2.1 Khái quát chung về NHTM .6 1.1.2.2 Vai trò của thanh toán quốc tế của NHTM trong TMQT 7 1.2 Hoạt động TTQT của Ngân thương mại 10 1.2.1 Khái niệm về hoạt động TTQT 10 1.2.2 Các phương thức TTQT chủ yếu trong hoạt động TTQT của NHTM .15 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 15 1.2.2.2 Phương thức thanh toán nhờ thu 17 1.2.2.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ( Documentary Credit) 20 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường việc mở rộng TTQT 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT .24 1.3.1 Nhân tố chủ quan .24 1.3.2 Nhân tố khách quan 25 Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT tại SHB .26 2.1 Giới thiệu về SHB 26 2.1.1 Vài nét về SHB .26 2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh thời gian qua của SHB 27 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT tại SHB .31 1 2.2.1 Quy định về TTQT .31 2.2.1.1 Môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT 31 2.2.2.2 Quy chế về hoạt động TTQT của SHB 35 2.2.2 Quy trình thực hiện các phương thức TTQT chủ yếu tại SHB 37 2.2.3 Thực trạng hoạt động TTQT tại SHB 42 2.2.3.1 Thực trạng hoạt động .42 2.2.3.2 Đánh giá về hoạt động TTQT tại SHB .48 Chương III: Một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT tại SHB 56 3.1 Những định hướng phát triển hoạt động TTQT tại SHB 56 3.1.1 Đổi mới công nghệ thanh toán Ngân hàng .56 3.1.2 Về nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế: .57 3.1.3 Tiếp tục mở rộng và nâng cao công tác kinh doanh ngoại tệ: .57 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT .57 3.2.1 Tiếp tục nâng cao trình độ của cán bộ TTQT, từng bước hiện đại hỏa công nghệ ngân hàng 57 3.2.2. Phòng tránh rủi ro trong hoạt động TTQT 58 3.2.3. Chú trọng thực hiện tốt công tác quản lý điều hành 59 3.2.4. Đa dạng hóa các loại hình TTQT 59 3.2.5. Xây dựng chính sách khách hàng và hệ thống tiếp thị nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng 60 3.2.6. Phối hợp chặt chẽ các nghiệp vụ liên quan .60 3.3. Một số kiến nghị .61 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và bộ ngành có liên quan 61 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .62 KẾT LUẬN .64 2 3 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu và là một yêu cầu khách quan đối với tất cả các quốc gia trên thế giới trong quá trình phát triển. Việt Nam đã đặt hoạt động kinh tế ngoại thương lên hàng đầu và coi đó là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế của nước mình. Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, thanh toán quốc tế có một vị trí hết sức quan trọng. Nó là một mắt xích quan trọng trong việc chắp nối và thúc đây phát triển các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động đặc biệt vốn về ngoại tệ . Khi nền kinh tế nước ta đang được thực hiện phát triển kinh tế thị trường mở cửa, hợp tác và hội nhập thì hoạt động Thanh toán quốc tế cũng được mở rộng để hỗ trợ đắc lực cho sự phát triển hoạt động thương mại quốc tế của quốc gia và sự phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế của Ngân hàng thương mại. Trong thời gian gần đây, Ngân hàn thương mại cổ phần Sầi Gòn Hà Nội SBB luôn quan tâm tới việc mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế để từ đó thúc đẩy hoạt động xây dựng của Ngân hàng phát triển nhanh, ổn định và ít rủi ro. Tuy đã có nhiều cố gắng nhưng hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB vẫn còn một số hạn chế như thị phần nhỏ bé, quy mô và năng lực cạnh tranh thấp. Từ thực trạng đó, em đã chọn đề tài thực tập của mình là: “Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB – Hội sở chính”. Đề tài nghiên cứu hoạt động thanh toán quốc SHB từ năm 2006 đến năm 2008. 4 Chương I: Những vấn đề chung về hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân thương mại 1.1 Thương mại quốc tế và vai trò của thanh toán quốc tế tại Ngân thương mại 1.1.1 Đặc điểm của Thương mại quốc tế * Khái niệm Thương mại quốc tế (TMQT) là sự trao đổi hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, thông qua mua bán, lấy tiền tệ làm môi giới tuân theo nguyên tắc trao đổi ngang giá nhằm đưa lại lợi ích cho các bên. TMQT là một trong những hoạt động chính và cơ bản của quan hệ kinh tế quốc tế. TMQT ra đời từ rất sớm, ban đầu chỉ là sự trao đổi hóa đơn thuần giữa các thương gia mang quốc tịch khác nhau. Nguồn gốc của nó liên quan đến việc giảm chi phí sản xuất, mở rộng sản xuất, chuyên môn hóa dựa trên cơ sở lợi thế so sánh. Trong thế giới hiện đại TMQT giữ vai trò hết sức quan trọng và cần thiết cho việc thực hiện chuyên môn hóa để đạt hiệu quả kinh tế cao trong nền công nghiệp hiện đại. Có thể nói hiện nay TMQT giữ một vị trí trung tâm trong quan hệ kinh tế quốc tế. * TMQT có những đặc điểm nổi bật khác với thương mại trong nước những điểm cơ bản sau: Một là: Hoạt động buôn bán vượt ra ngoài biên giới quốc gia. Hàng hóa có thể di chuyển từ nước này qua nước khác. Nhưng khái niệm này cũng chỉ mang tính chất tương đối vì mua bán hàng hóa cho người nước ngoài đang sinh sống ở một quốc gia cũng có thể coi là hoạt động xuất khẩu. Hai là: Tham gia vào TMQT là những người có quốc tịch khác nhau, tuy nhiên khái niệm này cũng không chính xác tuyệt đối vì trong điều kiện 5 hiện nay ở các nước trên thế giới, để phân biệt TMQT và kinh doanh trong nước người ta sử dụng yếu tố lãnh thổ, nơi cư trú hoặc trụ sở thay vì yếu tố quốc tịch. Ba là: Đồng tiền thanh toán là ngoại tệ đối với một bên hoặc là cả hai bên. Trong thời đại ngày nay, không có nền kinh tế quốc gia nào có thể tồn tại độc lập mà bắt buộc phải tham gia TMQT. Hoạt động TMQT bao gồm những hoạt động sau:  Xuất nhập khẩu hang hoá hữu hình ( nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị, lương thực, thực phẩm, hang tiêu dùng).  Xuất nhập khẩu hoá vô hình ( các bí quyết công nghệ, bằng phát minh sáng chế, phần mềm vi tính dịch vụ lắp đặt, chuyển giao công nghệ, du lịch, …)  Gia công thuê cho nước ngoài và thuê nước ngoài gia công.  Tái xuất khẩu ( nhập hàng rồi xuất sang nước thứ 3 hoặc chỉ thực hiện các dịch vụ vận tải quá cảnh, lưu kho bãi, bảo quản…).  Xuất khẩu tại chỗ như cung cấp hang hoá dịch vụ cho ngoại giao đoàn, khách du lịch quốc tế … 1.1.2 Vai trò TTQT của NHTM trong TMQT 1.1.2.1 Khái quát chung về NHTM * Khái niệm Ngày nay, sự phát triển kinh tế của hầu hết các quốc gia trên thế giới đều ảnh hưởng và chịu ảnh hưởng bởi sự phát triển của hệ thống tài chính ngân hàng. Có thể xem ngân hàng là mạch máu quan trọng của nền kinh tế, một nền kinh tế mạnh đồng nghĩa với một hệ thống ngân hàng vững mạnh, và một nền kinh tế trì trệ, kém phát triển một phần bởi hệ thống ngân hàng yếu kém. 6 Trong hệ thống ngân hàng, ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những ngân hàng ra đời từ sớm, tầm khoảng cuối thế kỷ 18, ban đầu đó là những doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, xuất phát từ nhu cầu chuyển đổi, dịch vụ bảo quản và cho vay vàng bạc cổ xưa. Ngày nay, các NHTM đã có những bước tiến vượt bậc so với xuất xứ ban đầu, với nghiệp vụ kinh doanh phong phú, cơ cấu tổ chức rộng lớn, … NHTM đã là một tổ chức tài chính quan trọng đối với nền kinh tế, cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và nhiều chức năng tài chính khác… * Tầm quan trọng của các NHTM đối với nền kinh tế thể hiện trong 2 chức năng cơ bản sau: - Chức năng trung gian tín dụng: ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi của xã hội nhằm mục đích kích thích quá trình luân chuyển vốn để tái sản xuất mở rộng, đồng thời đưa tiết kiệm đên với đầu tư trên phạm vi toàn xã hội. - Chức năng trung gian thanh toán: cung cấp các dịch vụ thanh toán , môi giới, tư vấn và đặc biệt là ngân hàng thực hiện chức năng “tạo tiền” qua quá trình thanh toán bằng bút tệ. 1.1.2.2 Vai trò của thanh toán quốc tế của NHTM trong TMQT Trong thời đại hiện nay, quan hệ quốc tế giữa các quốc gia bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kĩ thuật… thì trong đó quan hệ kinh tế vẫn chiếm vai trò chủ đạo và là cơ sở cho các quan hệ quốc tế khác tồn tại và phát triển. Quan hệ kinh tế quốc tế ngày càng phát triển, nhu cầu chi trả và thanh toán giữa các chủ thể ở các nước khác nhau càng tăng, từ đây hình thành hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), mà ngân hàng là cầu nối giữa các bên. Hoạt động TTQT ra đời, trở thành một trong những dịch vụ quan trọng nhất trong mảng kinh doanh đối ngoại của NHTM. 7 TTQT là khâu then chốt cuối cùng khép kín một chu kỳ mua bán hàng hóa hay trao đổi dịch vụ. Việc thanh toán tiền hàng được nhanh chóng, chính xác, an toàn là đảm bảo giải quyết được mối quan hệ lưu thông hóa - tiền tệ giữa người mua - người bán. Về mặt kinh doanh, thanh toán tiền hàng thể hiện chất lượng kinh doanh, nói lên hiệu quả kinh tế về tài chính trong hoạt động của doanh nghiệp. Đối với NHTM, TTQT có những vai trò quan trọng như sau: Một là: TTQT tạo điều kiện thu hút khách , mở rộng thị trường Khách hàng tìm đến ngân hàng với mong muốn được thỏa mãn các nhu cầu về dịch vụ tài chính. Trong điều kiện hiện nay, buôn bán kinh doanh, du lịch, đầu tư, … đã vượt ra khỏi biên giới của quốc gia, nhu cầu TTQT đối với các cá nhân, tổ chức ngày càng lớn. Mặt khác, trong cuộc cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, việc đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu của khách hàng là một trong những mục tiêu mà các ngân hàng hướng đến nhằm thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường. Hai là: TTQT tạo khả năng tăng doanh thu và lợi nhuận Khi khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiều thì lợi ích của ngân hàng ngày càng tăng. Không những doanh thu của ngân hàng tăng lên tuyệt đối mà những khoản thu phí cũng tăng do cung cấp được nhiều hơn các dịch vụ cho khách hàng, đồng thời hỗ trợ cho hoạt động khác của ngân hàng thêm phát triển. Từ đó ngân hàng có điều kiện tăng thêm nguồn vốn huy động, tạo điều kiện mở rộng quy mô tín dụng. Trong quá trình tham gia hoạt động TTQT, khách hàng còn phát sinh thêm những nhu nhu cầu dịch vụ khác của ngân hàng như: bảo lãnh thanh toán, tài trợ các hợp động xuất nhập khẩu, thực hiện hợp đồng, mua bán ngoại tệ, tiền mặt ngoại tệ… từ đó góp phần phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng, tăng thêm thu nhập cho ngân hàng. 8 Ba là: TTQT tạo điều kiện phân tán rủi ro Kinh doanh ngân hàng là một trong những lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là trong bối cảnh hiện nay, khi nền kinh tế toàn cầu, kinh tế khu vực và kinh tế mỗi quốc gia luôn có nhiều biến động. Diễn biến phức tạp của kinh tế thế giới và các thủ đoạn lừa đảo tinh vi dẫn đến nguy cơ rủi ro ngân hàng phải gánh chịu ngày càng nhiều. Đó là rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ hoạt động và rủi ro quốc gia. Với việc kinh doanh nhiều lĩnh vực, dịch vụ là phương thức hiệu quả nhất để phân tán rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Lợi nhuận thu được từ hoạt động TTQT góp phần hỗ trợ cho ngân hàng khi thị trường biến động, giúp ngân hàng giữ vững được sự ổn định. Bốn là: Góp phần mở rộng quy mô và mạng lưới Ngân hàng. Hoạt động TTQT giúp cho hoạt động của ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia, hòa nhập cộng đồng ngân hàng thế giới, nâng cao uy tín trên trường quốc tế. Trên cơ sở đó phát triển các quan hệ đại lý, khai thác nguồn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để phát triển kinh tế xã hội. Năm là: Góp phần tạo dựng và nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính quốc tế Sự phát triển của hoạt động TTQT tại các ngân hàng mà đặc biệt là sự phát triển của các dịch vụ TTQT, trình độ xử lý nghiệp vụ của cán bộ TTQT… đã góp phần tạo dựng niềm tin đối với ngân hàng và cả khách hàng nước ngoài. Vậy hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng mở rộng trên lĩnh vực kinh doanh đối ngoại, hòa nhập hệ thống tài chính ngân hàng toàn cầu, giúp ngân hàng tạo dựng được uy tín đối với quốc tế. 9 Vậy hoạt động TTQT của các NHTM trong thương mại quốc tê nói riêng và kinh tế đối ngoại nói chung có một vị trí hết sức quan trọng. Nó là mắt xích không thể thiếu trong toàn bộ dây chuyền bắt đầu từ khi chuẩn bị những bước đầu tiên để sản xuất hàng hóa và thu đồng tiền về tay người xuất khẩu. 1.2 Hoạt động TTQT của Ngân thương mại 1.2.1 Khái niệm về hoạt động TTQT * Khái niệm Thanh toán quốc tế: TTQT là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này, với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan. * Điều kiện hoạt động TTQT Thanh toán quốc tế liên quan đến thanh toán tiền hàng trong ngoại thương nên các bên phải thỏa thuận những điều kiện về thanh toán, gồm: điều kiện về tiền tệ, điều kiện về địa điểm thanh toán, điều kiện về thời gian thanh toán và điều kiện về phương thức thanh toán.  Điều kiện về tiền tệ Trong điều kiện về tiền tệ, các bên thỏa thuận những vấn đề như: đồng tiền tính giá, đồng tiền thanh toán và bảo đảm rủi ro tỷ giá. Trước hết, ta chú ý đến vấn đề phân loại tiền tệ trong TTQT. Để phân loại tiền tệ, có một số tiêu chí như: - Căn cứ phạm vi sử dụng: tiền tệ bao gồm + Tiền tệ quốc gia ( National currency): đồng tiền của một nước do Ngân hàng Trung Ương phát hành theo luật pháp nước đó. 10 [...]... ng TTQT ca ngõn hng b Th phn hot ng TTQT M rng TTQT l tng th phn hot ng ca ngõn hng Th phn hot ng TTQT ca ngõn hng l ch tiờu tng i phn ỏnh quy mụ, tc m rng hot ng TTQT ca ngõn hng c tớnh bng doanỏn TTQT ca ngõn hng so vi doanh s TTQT ca h thng hoc so vi doanh s TTQT ca tt c NHTM c nc c a dng hoỏ sn phm dch v TTQT ca NHTM cung cp Vic gia tng s sn phm dch v TTQT m NHTM cung cp phn ỏnh m rng hot ng TTQT. .. trin v kộm phỏt trin 1.2.3 Cỏc ch tiờu o lng vic m rng TTQT ỏnh giỏ m rng hot ng TTQT ta cn xột trờn ba khớa cnh ú l: Doanh s hot ng TTQT, th phn hot ng TTQT v a dng hoỏ sn phm dch v TTQT m NHTM cung cp a Doanh s hot ng TTQT Tng doanh s hot ng TTQT ca ngõn hng cng chớnh l m rng TTQT Doanh s hot ng TTQT ca NHTM bao gm thu nhp t tt c cỏc dch v TTQT nh: m L/C, thụng bỏo L/C, chuyn tin nc ngoi ca ngõn... hot ng TTQT ca ngõn hng nh thu hỳt u t tt, kinh t quc t phỏt trin to iu kin cho thng mi quc t phỏt trin, vỡ th nhu cu thanh toỏn xut nhp khu cng tng lờn Nhõn t khỏch quan cũn li l mụi trng phỏp lý, h thng phỏp lý ng b, y , iu chnh hot ng TTQT v hot ng liờn quan s to iu kin cho NHTM d dng hn trong hot ng v m rng TTQT ca mỡnh 25 Chng II: Thc trng hot ng TTQT ti SHB 2.1 Gii thiu v SHB 2.1.1 Vi nột v SHB. .. ngõn hng cung cp 23 Cú th núi, vic ỏnh giỏ m rng hot ng TTQT chớnh xỏc v ton din phi phõn tớch, cn c vo nhiu ch tiờu kt hp nhau, bờn cnh cỏc ch tiờu trờn cũn cú ch tiờu nh phớ TTQT ca ngõn hng trờn tng doanh thu, s tin, s mún trong tng nghip v ca ngõn hng 1.3 Cỏc nhõn t nh hng n hot ng TTQT 1.3.1 Nhõn t ch quan Nhõn t ch quan u tiờn nh hng n hot ng TTQT l chớnh sỏch i ngoi ca NHTM Chớnh sỏch i ngoi ca... Remittance) - Phng thc nh thu ( Collection of payment) - Phng thc tớn dng chng t ( Documentary credit) 1.2.2 Cỏc phng thc TTQT ch yu trong hot ng TTQT ca NHTM Phng thc TTQT l ton b quỏ trỡnh, iu kin, quy nh m ngi mua thc hin tr tin, nhn hng cũn ngi bỏn nhn tin v giao hng trong TMQT Cú nhiu phng thc TTQT khỏc nhau v la chn phng thc phự hp ỏp dng ph thuc vo yờu cu ca ngi nhp khu ú l yờu cu v cht lng, s lng hng... thi gian qua ca SHB Qua 16 nm hot ng kt qu kinh doanh ca ngõn hng luụn nm sau t cao hn nm trc, tc tng trng bỡnh quõn trờn 45%, nhiu sn phm dch v mi ra i 27 Mc dự 2008 l mt nm y khú khn i vi nn kinh t Vit Nam núi chung v ngnh ti chớnh ngõn hng núi riờng, song SHB vn t mc tng trng kh quan Mi ch tớnh n quý 2/2008 nhng SHB ó t c mc tng trng thu nhp ht sc kh quan Nm 2006 thu nhp lói thun ca SHB t 261,93%... quan h khng khớt vi khỏc hng truyn thng v thu hỳt thờm cỏc khỏch hng tim nng mi, t ú tng th phn v doanh s TTQT, tng hiu qu kinh doanh ca ngõn hng 24 Mt khỏc, ng dng rng rói cỏc thnh tu cụng ngh thụng tin hin i to iu kin cho giao dch TTQT nhanh chúng, an ton v hiu qu V nhõn t con ngi, mụi trng hot ng TTQT ũi hi ngõn hng phi cú i ng lónh o v qun lý cú trỡnh nng lc thc s sỏng to trong kinh doanh, phm cht... hot ng TTQT cng nh tn ti v phỏt trin ca mt NHTM 1.3.2 Nhõn t khỏch quan Cú nhiu nhõn t khỏch quan nh hng n hot ng m rng TTQT ca ngõn hng trong ú nhõn t u tiờn chớnh l kinh t trong nc Trỡnh phỏt trin kinh t ca mt quc gia th hin thụng qua nhiu ch s nh tc tng trng GDP, tc tng trng GNP, lm phỏt, ch s tiờu dựng Nn kinh t phỏt trin nhanh v bn vng thỡ hot ng ngoi thng s sụi ng hn, vỡ th hot ng TTQT ca... ti ca tin t: + Tin mt ( cash): gm tin giy v tin kim loi ca tng quc gia, nhng trong TTQT nga nay tin mt ớt c s dng Thay vo ú ngi ta s dng tin in t 11 + Tin tớn dng ( Credit currency): l loi tin vụ hỡnh tn tidi dng nhng con s ghi trờn ti khon, s sỏch ca ngõn hng c ỏp dng rng rói trong TTQT - Cn c mc s dng trong d tr v TTQT: + ng tin mnh ( Hard currency): ng tin t do chuyn i, cú gia tr n nh v ng sau nú... Gũn H ni (SHB) tin thõn l Ngõn hng TMCP Nụng thụn Nhn i, hot ng theo giy chng nhn ng ký kinh doanh s 5703000085 do S k hoch v u t TP Cn Th cp ngy 10/12/1993 v giy phộp s 0041/NN/GP do NHNN Vit Nam cp ngy 13/11/1993 SHB chớnh thc i vo hot ng t ngy 12/12/1993 Nhng ngy u i vo hot ng, trong bi cnh nn kinh t t nc chuyn t nn kinh t k hoch hoỏ tp trung sang c ch th trng cú s qun lý ca nh nc, SHB vi vn iu